Транснациональные банки и их роль в международных отношениях

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание:

Введение

1. Сущность и основные формы международных банков

2. Интернационализация организационной структуры ТНБ

3. Диверсификация функций международного банковского бизнеса

4. Основные операции ТНБ

4.1 Депозитные операции

4.2 Ссудные операции

4.3 Фондовые операции

4.4 Расчетные операции

4.5 Валютные операции

4.6 Новые операции банков

5. ТНК как основные клиенты международных банков

6. Транснациональная производственная деятельность ТНБ

Заключение

Библиография

Введение

Первоначально концентрация и централизация капитала происходит на внутреннем рынке как результат конкурентной борьбы. Равно как и в сфере производства, крупные банки обладают рядом преимуществ перед мелкими и средними, что позволяет им не только выстоять в соперничестве друг с другом, но и упрочить свои позиции. Укрепление достигается за счет более широкого охвата рынка, расширения ресурсной базы банка, за счет большего перечня предоставляемых услуг, за счет более мощного ресурсного обеспечения, а также за счет большей финансово-экономической устойчивости в условиях ухудшения экономической конъюнктуры на внутреннем рынке.

В условиях экономических кризисов мелкие банки не выдерживают изменений, разоряются или попадают под контроль к более крупным, способствуя тем самым дальнейшему развитию процессов концентрации и централизации. Ужесточение конкуренции на внутреннем рынке вынуждает банки активно искать новые сферы приложения интересов. Вот почему концентрация и централизация банковского капитала можно рассматривать как первоочередный фактор развития и международных банковских монополий.

Централизация банковского капитала - это вытеснение мелких банков крупными, слияние крупных банков в крупнейшие. Централизация банковского капитала происходит, прежде всего, на основе концентрации производства: крупные промышленные предприятия помещают свои свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что усиливает позиции последних и способствует вытеснению им мелких банков. Централизация банковского капитала проявляется также в слиянии крупных банков в крупнейшие.

Концентрация и централизация банковского капитала проявляется также в росте филиальной сети крупных банков. Итоговым выражением концентрации и централизации банковского капитала является сосредоточение все большей части банковских ресурсов в руках немногих крупнейших банков. Развитие процессов глобализации мировых финансов приводят к появлению отдельных общих интересов банков, имеющих различную национальную принадлежность.

Развитие концентрации и централизации банковского капитала, интернационализация хозяйственных связей способствовали появлению нового типа международных банков.

Усиление транснациональных банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике. Транснациональный капитал, представленный, прежде всего, транснациональными компаниями и транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти.

1. Сущность и основные формы международных банков

Международные банки представляют собой особый тип банков, ставших основными центрами и посредниками в международном перемещении финансовых ресурсов. Транснациональный капитал не смог бы стать самостоятельным элементом современного мирового хозяйства без соответствующей банковской системы.

Существует два основных типа современных международных банков:

- транснациональные банки (ТНБ)

- межнациональные банки (МНБ).

Благодаря процессам сращивания банковских и промышленных монополий ТНБ достигли высочайшего уровня международной концентрации и централизации капитала, что позволяет им реально участвовать в экономическом разделе мирового финансового рынка.

Транснациональные банки (ТНБ) - крупнейшие банковские учреждения универсального типа, выполняющие посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Опираются на сеть заграничных предприятий, контролируют при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке.

Транснациональный банк характеризуется следующим:

- ТНБ - это крупнейшая банковская монополия, которая господствует не только на национальном, но и на международном рынке ссудных капиталов. К ним относятся, прежде всего, крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромной депозитной базой и собственными капиталами, а также банки делового характера, которые имеют меньший объем привлекаемых средств, но обладают значительным опытом работы в специальных сферах банковской деятельности;

- в совокупной деятельности ТНБ высока доля международных операций. Их деятельность в значительной степени зависит от внешнего рынка как в отношении мобилизуемых, так и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности, поскольку она осуществляется независимо от интересов страны их базирования;

- важным признаком ТНБ является наличие разветвленной зарубежной институциональной сети, с помощью которой осуществляется перераспределение капитала. Зарубежные филиалы, предприятия, отделения ТНБ находятся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках многих стран;

- современные ТНБ - это банки универсального типа, способные оказывать любые услуги по желанию клиента, вот почему их деятельность все более выходит за сферы кредитно-финансового бизнеса;

- для современных ТНБ характерно тесное переплетение их капиталов, интересов, что обуславливает взаимозависимость между ними, несмотря на острую конкурентную борьбу. Эта взаимосвязь ТНБ проявляется в картелизации международной банковской деятельности.

Цели развития транснациональных банков определяются следующим. Конкурентное преимущество на рынке можно достичь, только завоевав лидирующие позиции в сфере банковского бизнеса, как с точки зрения объема предоставляемых услуг, так и их перечня. Национальные рынки существенно ограничивают возможности оптимизации размеров банка за счет экономии масштаба банковской структуры.

Транснациональные банки стремятся выйти за национальные пределы, чтобы обеспечить стабильную мобилизацию капитала за счет доступа к иностранным кредитным ресурсам. Новые рынки способствуют диверсификации банковской деятельности и, как результат, значительно расширяют источники банковской прибыли.

Интернационализация затронула не только деятельность банков, но и внесла изменения в состав банковского капитала, систему управления международного банка, что привело к формированию межнациональных банков.

Межнациональные банки (МНБ) - крупнейшие транснациональные банки, в которых международной является не только деятельность, но и состав капитала и система управления. Под влиянием международной межотраслевой и внутриотраслевой конкуренции происходит развитие сотрудничества между банками.

Развитие финансовых интересов различных банков, их общность приводит к сотрудничеству, которое способствует финансовому переплетению банковских монополий разных стран.

Усовершенствование международных экономических отношений приводит к тому, что для осуществления отдельных операций недостаточно финансовых возможностей одного банка. Именно на этой основе возникает сотрудничество конкурентов, которое способствует объединению банков разных стран в одну глобальную систему.

Таким образом, возрастающие потребности в новых формах международного банковского сотрудничества обусловили поиск новых возможностей для его осуществления. Современные формы международного сотрудничества банков включают: оказание банками взаимных услуг друг другу; совместное осуществление операций; согласование политики и координацию деятельности в целом и по отдельным вопросам.

МНБ функционируют на основе различных форм сотрудничества между банками, имеющими различную национальную принадлежность. Особая роль среди МНБ принадлежит двум формам: консорциумам (консорциальные банки) и банковским клубам.

Консорциальные банки характеризуются следующим:

- банки являются собственностью нескольких банков, каждый из которых не имеет над ними полного контроля и имеет различную национальную принадлежность;

- деятельность консорциальных банков носит универсальный характер;

- банковские консорциумы - постоянно действующие институты;

- создание консорциума выгодно и для учредителей (быстрая мобилизация ресурсов, предоставление больших кредитов и т.д.) и для клиентов (многообразный спектр услуг сосредоточен в одном месте);

- важным признаком консорциальных банков является то, что они работают, в основном, на евровалютном рынке;

- значительное место в операциях консорциальных банков занимают средне- и долгосрочные операции.

Таким образом, исходя из вышеуказанных характеристик, можно отметить и выделить основные цели создаваемого консорциального банка:

во-первых, увеличение объемом операций за счет большей концентрации ресурсов;

во-вторых, распределение рисков от осуществления операций в случае неплатежей заемщиков для каждого участника консорциума.

Консорциальные банки обладают большой маневренностью. Участие в международных банковских консорциумах является для банков одним из средств конкуренции с другими национальными банками.

Взаимная конкуренция заставляет банки одной страны подключаться к разным международным консорциумам. Многие крупные банки участвуют сразу в нескольких консорциальных институтах: Bangue National de Paris (Франция), Bank de Brussels (Бельгия), Banco Nazionale del Lavoro (Италия), Midland Bank (Англия) и т.п.

Поскольку консорциальные банки работают на евровалютных рынках, они тяготеют к мировым финансовым центрам. В Лондоне насчитывается, например, более 30 международных банковских консорциумов. Всего же в настоящее время таких консорциальных банков насчитывается около 500.

По характеру и сфере деятельности консорциальные банки можно разделить на две основные группы: консорциальные банки общего характера и специализированные консорциумы.

Если первоначально банковские консорциумы осуществляли свою деятельность во всех секторах рынка ссудного капитала, то в современном банковском бизнесе большую роль играют специализированные банковские консорциумы, которые сориентированы на работы в определенных секторах экономики. Например, Partnership Pacific (Сидней) занимается финансированием в первую очередь разработок ископаемых и промышленных объектов в Австралии и на островах Тихого океана, то есть этот консорциум связан с горнорудной промышленностью. Капитал этого банка поровну разделен между Bank of America (США), Bank of New South Wells (Австралия) и Bank of Tokyo (Япония).

Обширная сеть консорциальных банков специализируется на обслуживании клиентов в определенных географических районах или обслуживания торгово-экономических связей между определенными группами стран, например, между странами Западной Европы и Латинской Америки. К этой группе банковских институтов относятся, например, European-Brazilian Bank, капитал которого поделили в первую очередь Banco de Brasil (Бразилия) и Bank of America (США) (каждый имеет почти по 32%), а также Deutsche Bank (Германия), Dai-Ichi Kangyo Bank (Япония).

Деятельность банковских консорциумов характеризуется такими особенностями. Во-первых, среди банков консорциального типа выделилась группа мощных институтов, которые выросли до размера и статуса самостоятельных банков, играющих собственную роль, не зависимо от создателей. Лидером среди этих банков является лондонский консорциальный банк ORION, 80% капитала которого поделены поровну между National Westminster Bank (Англия), Chase Manhattan Bank (США), Royal Bank of Canada (Канада) и Westdeutshe Landesbank Girozentrale (Германия), а оставшиеся 20 % - между Credito Italiana (Италия) и Mitsubishi Bank (Япония).

Во-вторых, многие консорциальные банки стали превращаться в разветвленные банковские группы, приобретая другие банки и создавая собственные дочерние предприятия, а также участвуя в других консорциумах.

В-третьих, возросла роль специализированных консорциумов, деятельность которых направлена на обслуживание отдельных секторов экономики, регионов, группы стран.

В-четвертых, расширение круга учредителей за счет небанковских учреждений (страховые компании, инвестиционные фонды и т.п.) значительно диверсифицировало деятельность консорциальных банков.

Второй основной формой межнациональных банков, наряду с консорциальными, являются банковские клубы. Данная форма сотрудничества появилась с конца 60-х годов на многосторонней основе с оформлением специальных соглашений. Банковские клубы представляют собой наиболее высокую степень развития сотрудничества между крупнейшими банками. В отличие от консорциальных банков, в которых происходит соединение капиталов различных банков, банковские клубы являются формой сотрудничества, формально не связанных капиталами банков.

Несмотря на это различие, грань между этими формами МНБ часто размывается, т.к. участники клубов создают консорциальные банки, а с другой стороны - на базе консорциумов развивается сотрудничество «клубного» характера между банками.

Цели и функции международных банковских клубов заключается в следующем:

- взаимное обязательство в обслуживании клиентов других банков-членов клуба на территории своих сфер влияния;

- взаимный обмен информацией;

- совместная подготовка кадров;

- соблюдение принципа ненанесения ущерба прочим членам клуба.

Наиболее мощным банковским клубом в Западной Европе является European Banks International. Он был создан в 1963 году четырьмя банками первоначально как совещательный орган. Сегодня в его составе Amro Bank (Голландия), Banka commerciale Italiana (Италия), Midland Bank (Англия), Deutsche Bank (Германия), Societe Generale Bank (Бельгия), Societe Generale (Франция) и другие. Участие в данном клубе создавало возможность для всех участников выйти в своей деятельности за национальные рамки, с одной стороны, и расширить масштабы международных операций - с другой.

Клуб Europartners (европартнеры) возник на базе соглашения 1970 года о сотрудничестве двух банков - Commerz Bank (ФРГ) и Credit Lyonaes (Франция), к которым в последующем присоединились и другие банки. Члены клуба публикуют общие экономические бюллетени и совместный годовой отчет. В основе сотрудничества европартнеров лежит убеждение в том, что международный банковский бизнес в Западной Европе может наилучшим образом развиваться в рамках системы, которая помимо контрактов между главными конторами банков - нацелена на не знающее границ сотрудничество филиальных сетей при сохранении своей юридической и финансовой самостоятельности и в рамках законодательных правил четыре института-партнера сделали для самих себя выводы из интеграционного процесса.

Активная миграция банковского капитала, создание зарубежной филиальной сети и дочерних предприятий, создание консорциумов и клубов способствуют укреплению международных контактов банковской элиты.

Личная уния является одной из форм международного сотрудничества банков. Личные унии могут основываться на личных связях, базирующихся на родственных узах; а также на связях, которые основаны на общности деловых интересов. Личные унии банкиров способствуют не только укреплению связей между банками, но и между представляемыми ими финансовыми группами в целом. Именно на базе международного переплетения финансового капитала и личных уний возникает международная финансовая олигархия.

2. Интернационализация организационной структуры ТНБ

Для того чтобы в условиях жесточайшей конкурентной борьбы соответствовать современному уровню международных экономических отношений, современные банки вынуждены постоянно развивать и совершенствовать свою организационную структуру, управленческий и функциональный аппарат как у себя в стране, так и за рубежом.

Создание зарубежного аппарата, соответствующего условиям «транснациональности», под силу только наиболее крупным банкам. Зарубежные активы формируют базу для совершения международных операций в значительных масштабах.

Усложнение системы заграничного аппарата ТНБ происходило в основном в рамках развития отношений между элементами этого аппарата.

Основными элементами современного зарубежного аппарата банка являются:

- корреспондентские связи;

- представительства;

- дочерние банки (филиалы);

- банковские отделения;

- участие в капитале зарубежных банков и т.п.

Как правило. Чем больше банк, тем большее количество элементов зарубежного аппарата он имеет, что, в свою очередь, отражается на международной деятельности самого банка.

Проникая на внутренние рынки, иностранные банки вступают в конкуренцию с местными банками. Однако в целом позиция местных банков в отношении к конкурентам достаточно доброжелательна. Эта позиция связана с расчетом на ослабление официальных ограничений на их собственную деятельность и на повышение конкурентоспособности как на национальных, так и на внешних рынках. Местные банки рассчитывают на более либеральное отношение к ним в других странах. Так, в штате Нью-Йорк открытие иностранных банков было разрешено только в 1965 году, в штате Калифорния - в 1964 году, причем соответствующие изменения в законодательстве произошли под влиянием Citibank и Bank of America. Допуск иностранных банков способствует либерализации валютного регулирования.

Наиболее распространенной формой осуществления международных операций является установление корреспондентских связей с банками других стран. Эта форма международных банковских связей целесообразна, когда банки осуществляют с хозяйствующими субъектами другой страны (фирмами, предприятиями, банками) лишь отдельные, разрозненные операции, которые могут быть весьма многочисленными. В этих случаях банки-корреспонденты выполняют отдельные поручения, которые дают друг другу, обычно на взаимной основе. Наиболее распространенными поручениями такого рода являются расчеты по внешнеторговым сделкам (акцепт тратт, выплаты аккредитивов, снабжение кредитной информацией и т.п.).

Корреспондентские связи банков основываются на взаимном открытии банками спецсчетов, на которых хранятся отдельные суммы средств, размеры которых зависят от масштаба межбанковских операций. С усложнением и развитием банковской деятельности значение корреспондентских связей несколько снизилось, но они по-прежнему не только сохраняются, но и развиваются - посредством открытия корреспондентских счетов.

Существуют следующие корреспондентские счета международных расчетов: лоро - текущий счет, открытый в коммерческом банке на имя банка-корреспондента; ностро - текущий счет, открытый на имя коммерческого банка в банке-корреспонденте. Таким образом, лоро-счета отражают счета зарубежных банков в национальном банковском учреждении, а счета ностро - счета отечественного банка в иностранном.

В основном международные расчеты осуществляются в безналичной форме, то есть с помощью особых записей на соответствующих банковских счетах. Деятельность банков в сфере международных расчетов является объектом государственного регулирования.

Среди множества разнообразных форм фактического присутствия на иностранных рынках коммерческих банков особо выделяются их заграничные филиалы. С точки зрения производственной деятельности филиалов, определяемых по критерию - «функция», и характера финансовых связей с головным банком, классифицируемого с позиций критерия - «владение», выделяют следующие основные варианты заграничных филиалов коммерческих банков:

Филиальный банк, весь капитал которого принадлежит одному материнскому банку;

Филиальный банк, чей капитал полностью принадлежит нескольким банкам, среди которых один с контрольными функциями;

Ассоциированный банк, капиталом которого владеют несколько банков без права контроля;

Представительство (или отделение), принадлежащее одному банку;

Представительство, принадлежащее нескольким банкам;

Дочерний банк, часть акций которого, дающая право контроля, принадлежит одному банку;

Ассоциированный банк, часть акций которого, не дающая права контроля, принадлежит одному банку;

Филиальный банк, большинство акций которого принадлежит нескольким банкам, в том числе одному с правом контроля;

Филиальный банк, часть акций которого принадлежит нескольким банкам, не имеющим контрольных функций.

Классификация заграничного аппарата ТНБ:

- филиальный банк - юридически самостоятельный, функционально полноценный банк. В зависимости от степени участия ТНБ в капитале филиального банка определяется и степень контроля над ним;

- банковское отделение (филиал) - данная форма присутствия ТНБ на зарубежном рынке не имеет самостоятельного правового статуса, действует под руководством материнской компании и существенно ограничена в выполняемых функциях. Банковские отделения, как правило, не имеют своих собственных активов и обязательств.

- представительство - наиболее простая форма присутствия ТНБ на зарубежном рынке, спецификой которых является то, что непосредственно коммерческой деятельностью они не занимаются. Их основной функцией является диверсификация деятельности головного банка, проведение рекламной компании, сбор информации и т.п.

- агентство - особый вид банковского отделения, сфера деятельности которого значительно ограничена.

С точки зрения степени финансовой принадлежности международному банку, различают:

- филиал, полностью принадлежащий головной компании, т.е. материнская компания, которая владеет 100 % капиталом заграничного аппарата;

- контролируемый филиал - материнская компания владеет частью акций, дающей право финансового контроля;

- ассоциируемый филиал - материнская компания владеет частью акций, без права финансового контроля.

С точки зрения характера владения, различают:

- филиал, являющийся собственностью ТНБ на правах единоличного владения акциями зарубежного аппарата. В зависимости от отчужденного пакета акций филиал может быть полной собственностью ТНБ, подконтрольной дочерней или просто ассоциированной компанией;

- филиал, являющийся собственностью ТНБ на правах коллективного владения акциями зарубежного аппарата. Если оставшаяся часть акций полностью или частично приобретена другим банком или банками, то в данном случае реализуется совместное владение зарубежным аппаратом.

Выбор формы зарубежного аппарата зависит от множества причин (возможности самой материнской компании, при имеющейся сети зарубежных активов, уровень конкуренции между банками на зарубежных рынках, особенности национального законодательства, регулирующего банковский бизнес и многое другое), а также анализа преимуществ самой фирмы.

Так, банковские отделения являются более оперативной формой по сравнению с представительствами. Во многих странах представительства иностранных банков не рассматриваются как предприятия, и процедура выдачи разрешений на их открытие упрощена. Все переговоры с клиентами проводит представительство, а формальное оформление операции совершается за пределами страны нахождения представительства. Таким образом, более упрощенная процедура открытия представительства уступает оперативности в обслуживании клиентов со стороны банковских отделений.

Существенным недостатком участия в дочерних иностранных банках при необеспеченном контроле является то, что руководство такого банка может проводить политику, которая не отвечает интересам банка, приобретшего участие. С другой стороны, приобретение контрольного пакета акций дочерних банков может стоить неоправданно дорого. Хотя такая форма заграничного аппарата преимущественна с точки зрения максимального контроля за деятельностью заграничного предприятия при минимальном контроле за его деятельностью со стороны местных властей. Но с другой стороны, за долги или противоправные действия отделения по закону привлекается к ответственности головной банк.

Методы учреждения заграничных филиалов международных банков:

Открытие представительства или отделения, то есть филиала, не располагающего собственным акционерным капиталом.

Учреждение нового филиального банка.

Слияние филиальных банков в один новый банк.

Приобретение капитала в существующем заграничном банке за счет:

а) приобретения (поглощения) существующего заграничного банка, то есть превращение его в филиальный;

б) приобретения контрольного пакета акций существующего заграничного банка;

в) Приобретения доли участия в акционерном капитале заграничного банка, не дающего права контроля.

Различные формы зарубежного аппарата банков не исключают, а дополняют друг друга. Как правило, корреспондентские связи, организации представительств, приобретение капитала в иностранных банках используются чаще всего на начальных стадиях выхода на иностранные рынки, а также при экстенсивном освоении последних.

Наиболее эффективной формой «присутствия» банков на зарубежном рынке являются собственные отделения и участие в дочерних банках с обеспеченным контролем. Вместе с тем значительное количество заграничных филиалов, функционирующих сегодня, является результатом взаимного сотрудничества международных банков. Международное переплетение капиталов банков способствует усилению их влияния за рубежом.

3. Диверсификация функций международного банковского бизнеса

Активная деятельность транснациональных корпораций, их активное продвижение на мировых рынках требуют соответствующей финансовой поддержки со стороны транснациональных банков, вследствие чего перечень предоставляемых банковских услуг и операций постоянно расширяется. Наряду с традиционными банковскими операциями (ссудные, депозитные, расчетные), широкое распространение получают операции нового вида. Жесткая конкуренция на мировом рынке заставляет ТНБ расширять перечень предлагаемых услуг и операций за счет диверсификации деятельности.

Специфика осуществления международных операций значительно сужает возможность участия в них многих банков. Вот почему с самого начала традиционно крупные банки, обладающие огромными финансовыми ресурсами, широким заграничным аппаратом, становились активными участниками международного банковского бизнеса. Небольшие же банки вынуждены либо отказаться от участия в международных операциях, носящих оптовый характер, особенно на евровалютном рынке, либо посредством системы участия налаживать сотрудничество с банками-гигантами, что ещё более делало их зависимыми от последних. Такая практика сложилась, например, в США, странах Западной Европы, где многие мелкие и средние банки, которые желали выйти на внешние рынки, осуществляли свои операции в сотрудничестве с ведущими банками страны.

Кроме того, монополизация международной деятельности ограниченным числом банков-гигантов косвенно поощряется властями. Например, в США существует определенный ценз для банков, имеющих намерение создавать отделения за рубежом. В Швейцарии центральный банк искусственно сдерживает развитие зарубежных операций небольших банков. Подобные ограничения связаны, прежде всего, с тем, что именно мелкие и средние банки наиболее уязвимы от изменений экономической конъюнктуры.

В свою очередь крупные банки стремятся расширить перечень предоставляемых услуг. Банковские операции, направленные на решение задач банков, отражают банковскую деятельность. Банковские операции подразделяются на пассивные, активные и комиссионно-посреднические.

Пассивные операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения активных операций путем: привлечения на хранение средств на счетах, приема вкладов (депозитов), получения кредитов банков; увеличения собственного капитала банка, получения доходов от размещения ценных бумаг.

Активные операции - операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов. Среди активных операций выделяются два главных вида - кредитные (учетно-ссудные) и инвестиционные (операции с ценными бумагами).

Диверсификация функций ТНБ связана с тем, что международные банки стремятся создать универсальные финансовые комплексы. Это стало возможным за счет:

- большой финансовой мощи банков-гигантов;

- наличия развитой международной банковской инфраструктуры;

- постоянно растущего спроса на более широкий круг банковских услуг;

- меньшего банковского регулирования на наднациональном уровне и т.д.

С другой стороны, развитие диверсификации международного банковского бизнеса связано и с внутренними процессами, протекающими на современном этапе в системе международных отношений.

Крупные банки все в большем объеме внедряют для своих операций новое высокотехническое и дорогостоящее оборудование, которое недоступно многим коммерческим банкам.

В результате изменений в операциях банков, концентрации и централизации капитала, использования достижений научно-технической революции произошли существенные сдвиги в структуре мирового банковского бизнеса.

Причинами диверсификации банковского бизнеса стали:

во-первых, рост конкуренции на мировом финансовом рынке и в среде международного банковского бизнеса, освоение новых рынков распространения банковских услуг;

во-вторых, стремление преодолеть сдерживающие рамки национального банковского законодательства.

Развитие международной деятельности небанковских учреждений обострило конкуренцию для коммерческих банков и в этой сфере. Однако при освоении международного рынка коммерческие банки оказались в более выгодном положении по сравнению с такими важными источниками долгосрочных капиталов, как страховые, пенсионные, инвестиционные компании и фонды.

Международный характер деятельности ТНБ проявляется не только с точки зрения выполняемых функций. Международные операции отражаются и в их организационной структуре. Национальные банки сориентированы на обслуживание внешней торговли (с точки зрения их международной деятельности). ТНБ же заняты преимущественно организацией перемещения капиталов, что проявляется в структуре зарубежных отделений (см. табл.1).

Таблица 1. Структура баланса зарубежных отделений транснациональных банков США (% к итогу)

АКТИВЫ	ПАССИВЫ
1.Вклады головных банков и их зарубежных отделений	34	1. Ссуды головным банкам США	5
2. Вклады иностранных банков	29	2. Ссуды отделениям головного банка	24
3. Вклады государственных организаций	13	3. Ссуды другим банкам	34
4. Другие вклады в США	11	4. Ссуды иностранному финансовому сектору	24
5. Иностранные вклады нефинансового сектора	11	5. Ссуды нефинансовому сектору США	2
6. Прочие	2	6. Государственные и межгосударственные организации	2
		7. Прочие	9

Таким образом, диверсификация функций современного банковского бизнеса отражается, с одной стороны, в глобализации деятельности ТНБ, делает их особыми универсальными финансовыми комплексами, которые, наряду с традиционными операциями, постоянно расширяют сферы обслуживания своих клиентов.

Диверсификацию банковского бизнеса можно рассматривать в двух аспектах:

- диверсификация в региональном направлении;

- диверсификация операционной деятельности.

Региональный аспект диверсификации означает создание материнским банком филиальной сети (отделений, представительств, филиалов) в различных регионах, что позволяет расширить рынки сбыта предоставляемых банковских услуг, минимизировать банковские риски, повысить эффективность управления финансовыми потоками, расширить источники доходов и т.д.

Диверсификация операционной деятельности связана с расширением перечня предлагаемых банком активных, пассивных, комиссионно-посреднических операций. При этом диверсификация затрагивает не только расширение сферы предоставления новых услуг (факторинга, форфейтинга, инжиниринга и др.), но и расширяет её за счет развития традиционных банковских операций (ссудных, депозитных). Под воздействием НТР значительно изменилась операционная деятельность ТНБ - усилилась компьютеризация банковских операций как средство максимизации прибылей и расширения сфер влияния.

Кредитный портфель ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» отражает увеличение диверсификации по отраслям. Так в 2004 году выросла доля кредитов в секторе транспорта и коммуникаций (c 7% до 13%), а также в отрасли строительства и недвижимости (с 9% до 11%).

Диверсификация банковского бизнеса привела к формированию такого типа учреждений, которые стали выполнять и оказывать уже полный комплекс банковских услуг и операций, который насчитывает около 200 видов разнообразных банковских продуктов. Выбор между специализацией и расширением деятельности банка определяется необходимостью приближения его к клиентам и повышением рентабельности. В новых условиях функционирования финансового мирового рынка банки стремятся стать не столько универсальными, сколько широко специализированными.

4. Основные операции ТНБ

Транснациональные банки предоставляют разнообразные услуги как на национальном, так и на международном рынке. Стремление ТНБ создать универсальный финансовый комплекс значительно диверсифицирует банковские операции. Быстрорастущий перечень предлагаемых услуг становится особенностью современного международного банковского бизнеса. В структуре операции ТНБ в настоящее время выделяют следующие группы: депозитные, ссудные, расчетные, инвестиционные и новые операции.

4.1 Депозитные операции

Интернационализация банковского бизнеса привела к диверсификации депозитной базы современных ТНБ. Депозиты являются основным источником формирования банковских ресурсов. Привлеченные средства покрывают свыше 90% всей потребности ТНБ в денежных ресурсах для осуществления активных операций, мобилизуя временно свободные средства на рынке еврокредитных ресурсов. ТНБ с их помощью обеспечивает непрерывный капиталообмен в масштабах мирового хозяйства.

Формирование депозитной базы ТНБ осуществляется на основе расширения источника ссудного капитала, который включает временно-свободные ресурсы ТНК, небанковских институтов, индивидуальных вкладчиков, правительств, международных организаций.

Диверсификация депозитной базы проявляется в расширении организационной структуры вкладчиков, географии источников ссудного капитала, оптовом характере накопления капитала, что отражается на его объемах, привлекаемых ТНБ.

У крупнейшего банка США Citigroup депозиты достигают 76,5% от общей суммы пассивов, у Barclays Bank (Великобритания) - 80,7%; Bangue Nationale de Paris (Франция) - 78,1%; Deutsche Bank (Германия) - 62,2%; ЗАО «Райфайзенбанк Австрия» филиал в Санкт-Петербурге - 51,5%.

При формировании депозитной базы ТНБ, с одной стороны, максимально мобилизуют ресурсы там, где это удобно, с последующим выгодным вложением, а с другой стороны - ТНБ осуществляет централизованный контроль за привлеченной депозитной базой. Например, крупнейшая холдинговая группа Citigroup имеет в целом свыше 146 миллионов счетов, эффективное управление которыми достигается благодаря развернутой филиальной сети (свыше 750 в 51 стране мира), что позволяет работать с клиентами практически со всего мира.

Современная депозитная база международных банков формируется за счет:

- внутри банковского движения капитала;

- привлечения внешних (в том числе иностранных) ресурсов.

Наиболее желательным с точки зрения стабильности формируемой депозитной базой являются ресурсы, привлекаемые на долгосрочной основе. Для того, чтобы обеспечить стабильность депозитной базы, поддержать достаточный уровень ликвидности мобилизируемых ресурсов, ТНБ обеспечивают централизованный контроль за всеми поступлениями и использованием депозитов, независимо от района деятельности ТНБ.

Данное обстоятельство вызвано также и тем, что привлекаемые ТНБ ресурсы имеют «многовалютный аспект». Своевременное оперативное регулирование объемов депозитов, их структуры позволяет ТНБ значительно снижать валютный риск осуществления международных операций, существенно увеличивать их прибыльность.

Принципы организации депозитных операций современных транснациональных банков:

Депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем.

Депозитные операции должны быть разнообразны и осуществляться с различными субъектами.

Срочные вклады - депозитные операции, требующие особой организации и внимания.

Между депозитными и ссудными операциями должна быть взаимосвязь и согласованность.

Организация депозитных операций должна быть направлена на минимизацию сводных ресурсов.

Диверсификация банковских услуг с целью привлечения депозитов.

Усиление конкурентной борьбы между банками, а также между банками и небанковскими учреждениями за привлечение денежных средств значительно расширило границы между отдельными видами депозитов, способствовало формированию их новых форм.

Виды депозитов:

В зависимости от характеристик вкладчиков:

а) депозиты физических лиц;

б) депозиты юридических лиц;

в) депозиты правительства и других органов власти.

2. В зависимости от срока и порядка изъятия:

а) вклады до востребования;

б) срочные депозиты.

3. С точки зрения назначения:

а) срочные депозиты;

б) вклады до востребования;

в) сберегательные депозиты.

Для осуществления текущих (чековых) расчетов используются вклады до востребования. Они могут быть в любой момент востребованы, пополнены как в наличной, так и в безналичной форме. Поскольку вклады до востребования характеризуются своей непостоянностью, то сфера их использования современным банком ограничена, отсюда - особую роль в развитии депозитной базы играют срочные вклады. Срочные вклады размещаются в банковские учреждения на определенный срок. Поскольку подобный вид депозитов является более выгодным для банка, процентные выплаты по срочным депозитам всегда выше, чем по текущим счетам.

Письменное свидетельство банка о внесении денежных средств, которое дает право вкладчику на получение после окончания установленного срока депозита и процентов по нему, называется депозитным сертификатом. Депозитные сертификаты выпускаются банками на определенный срок или до востребования, именные и на предъявителя.

Для накопления или вложения денежных сбережений используются сберегательные вклады, которые изымаются через длительный отрезок времени. Их владельцу выдается именное свидетельство наличии вклада в форме сберкнижки или сберегательного сертификата, где указывается личность владельца, правила пользования счетом.

В связи с тем, что в рамках отдельно взятого региона общий объем временно свободных ресурсов объективно ограничен, для оперативного привлечения необходимых дополнительных денежных средств современные банки используют возможность межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных средств, мобилизованных другими кредитными учреждениями. Поэтому в структуре ресурсов банка особое место занимает межбанковский кредит. В середине 90-х годов в структуре международных кредитов межбанковские составляли около 50%. Транснациональные банки разрешают проблему оперативного привлечения ресурсов с помощью собственной широкой филиальной сети заграничного аппарата.

С развитием банковских операций по привлечению средств появились такие виды счетов, как контокоррентные. Если с текущего счета клиент может снять сумму, не большую фактического остатка, то на контокоррентном счете возможен как кредитовый, так и дебетовый остаток, то есть клиент банка имеет возможность не только изъять свой вклад, но и получить на определенное время банковский кредит - овердрафт.

Класс счетов, которые по механизму своего действия подобны депозитам до востребования, в европейской практике называют жиро-счетами. Пользуясь такими счетами, клиент банка в ряде случаев может воспользоваться кредитом по жиро-счету, то есть использовать средства других клиентов, которые мобилизовал банк. В этом случае такие счета классифицируются как трансакционные. Использование трансакционных счетов распространено в американской практике, обороты по таким счетам исключаются при расчете привлеченных средств банка.

Расширение зарубежной депозитной базы ТНБ способствует международной миграции капитала, т.к. страна мобилизации временно свободных средств и страна их использования не обязательно совпадают.

Использование депозитной базы реализуется с помощью активных операций ТНБ. Среди них можно выделить: кредитные, расчетные, эмиссионно-учредительские операции.

4.2 Ссудные операции

Кредитные операции ТНБ направлены, прежде всего, на обеспечение максимальной прибыли международного банка.

Международный кредит - это форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанного с предоставлением различных ресурсов (товарных, валютных) на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Международные банки в системе современных отношений играют роль посредников между владельцами временно свободных ресурсов, желающих их выгодно разместить, и потенциальными заемщиками. А с другой стороны, международные банки могут осуществлять самостоятельные межбанковские операции (валютные операции, межбанковский кредит и т.п.).

ТНБ являются главными кредиторами на евровалютном рынке. Месторасположение крупнейших заемщиков (прежде всего ТНК) имеет немаловажное значение при выборе форм развития и размещения заграничного аппарата ТНБ. К числу клиентов ТНБ также относятся другие международные банки, правительства, центральные банки и казначейства, частные лица.

Если рассматривать структуру современной международной кредитной системы, то к крупнейшим заемщикам относятся корпорации США, Великобритании, Канады, Австралии. К крупнейшим кредиторам на международных рынках ссудного капитала также относятся промышленно развитые страны - Япония, Швейцария, Нидерланды, Германия.

Современное развитие кредитных отношений характеризуется следующим:

- Развитие деятельности ТНК требует значительных капиталов, которые в состоянии предоставить только крупные транснациональные банки. В связи с этим важнейшим явлением в развитии банковского кредита становится его укрепление.

- Изменение структуры промышленного капитала, связанное с развитием концентрации производства и НТП, требует финансовых вложений, предоставляемых на долговременной основе. ТНБ, имея диверсифицированную депозитную базу, в состоянии предоставлять долгосрочные капиталовложения.

- В современных условиях крупнейшие банковские и промышленные монополии имеют тесное переплетение, в результате которого использование кредитов банками-монополистами становится одним из методов конкурентной борьбы. В обмен на предоставление кредитов ТНБ требуют полного обслуживания только в подконтрольном им отделениях и филиалах. Больший объем финансовых операций обеспечивает дополнительную прибыль ТНБ.

Виды международных кредитов:

По срокам:

- краткосрочные (от одного дня до года);

- среднесрочные (от одного года до пяти лет);

- долгосрочные (свыше пяти лет).

2. По назначению:

- фирменные или коммерческие кредиты (связаны с обслуживанием международной торговли товарами и услугами);

- финансовые кредиты (связаны с приобретением ценных бумаг, для инвестиционных проектов, погашения внешнего долга и т.д.)

- промежуточные кредиты (связаны с обслуживанием смешанных форм, например, экспорта товаров, услуг, капитала).

3. В зависимости от субъектов:

- частные кредиты;

- кредиты, предоставляемые юридическим лицам;

- банковские кредиты;

- правительственные кредиты;

- кредиты международных операций.

4. По форме предоставления:

- товарные кредиты (в форме отсрочки платежа при экспорте товаров);

- валютные кредиты (кредиты, предоставляемые банками в денежной форме).

5. В зависимости от валют международные кредиты предоставляются в:

- международных счетных единицах;

- валюте страны-кредитора;

- валюте страны-заемщика;

- валюте третьей страны.

6. По технике предоставления:

- наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

- депозитные сертификаты;

- акцептные (в форме акцепта, т.е. согласия платить);

- облигационные займы;

- синдицированные кредиты.

7. С точки зрения обеспечения:

- обеспеченные кредиты (обеспечением кредитов могут служить товары, ценные бумаги, недвижимость и прочие ценности);

- бланковые кредиты (выдаются под обязательство заемщика погасить кредит в определенный срок).

8. По своему назначению:

- связанные (кредиты, имеющие строго целевой характер);

- финансовые (кредит может быть использован на любые цели).

9. По способу погашения:

- с равномерным погашением;

- с неравномерным погашением;

- с одновременным погашением.

10. По видам процентных ставок:

- плавающих ставок;

- фиксированных ставок;

- комбинация ставок.

11. По способу использования:

- многоразовое использование;

- однократное использование.

Роль кредитования внешней торговли в настоящее время не только важна, но и постоянно возрастает. В настоящее время главное в конкурентной борьбе банков не само по себе кредитование, а условия кредитования. Среди этих условий выделяются: процентные ставки и другие составляющие стоимости кредита; сроки кредита; страхование кредитов, распределение между участниками рисков кредитных отношений. «Торговые войны» в настоящее время выступают как «кредитные», «процентные» войны, которые время от времени обостряются, о чем свидетельствует динамика процентных ставок.

Все большее распространение в международном кредитовании получают синдицированные кредиты - кредиты, организованные крупными коммерческими банками, входящими в консорциум. Такой вид международных кредитов позволяет объединять большие ресурсы его участников для проведения крупных кредитных сделок.

Стоимость международных кредитов определяется в результате соотношения спроса и предложения на ссудный капитал. Однако характерной особенностью современного рынка капиталов является множественность процентных ставок.

Основой процентных ставок в международном кредитовании является ставка предложения по краткосрочным межбанковским кредитам в Лондоне - LIBOR (London Interbank offered rate). По данной ставке лондонские банки предоставляют друг другу необеспеченные краткосрочные кредиты. «Financial Times» ежедневно публикует среднеарифметическую ставку LIBOR всех крупнейших банков мира.

К базовой ставке добавляется надбавка - спред - маржа, то есть вознаграждение за банковские услуги. Ее уровень определяется состоянием рынка, кредитоспособностью заемщика, характеристик самого кредита - его срока, объема.

Параллельно с межбанковской ставкой предложения по краткосрочным кредитам в Лондоне устанавливается межбанковская процентная ставка спроса по краткосрочным операциям, которая называется LIBID (London Interbank bid rate). Как правило, её уровень на 10-12% ниже ставки LIBOR. Данная разница в ставках является важным источником банковской прибыли.

ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» занимает прочные позиции в качестве одного из ведущих кредиторов и активно предлагает услуги по структурному торговому и проектному финансированию. Банк предлагает структурное торговое финансирование для промышленных предприятий нефтяной, газовой, нефтехимической, металлургической, угольной, деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной отраслей. Основной спектр услуг включает в себя предэкспортное финансирование, финансирование импорта сырья и оборудования с использованием различных финансовых инструментов (аккредитивов, банковских гарантий и т. д.), финансирование реализации продукции промышленного производства на внутреннем рынке, организация кредитов на производственные нужды. Кроме того, банк организует структурные кредиты инвестиционного характера для крупных транспортных компаний.

В 2004 году ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» продолжал предоставлять финансирование и обслуживание предприятиям сектора потребительских товаров. Особенно активно развивалось сотрудничество с компаниями пищевого сектора. Гибкий подход к организации финансирования, а также работа с разными видами залогов позволили укрепить репутацию ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» как универсального банка, предоставляющего широкий спектр кредитных продуктов, включая покрытие кассовых разрывов, организацию инвестиционного средне- и долгосрочного финансирования.

Помимо прямого финансирования клиентов пищевого сектора, банк участвовал в качестве параллельного кредитора в синдицированном кредите, организованном Европейским банком реконструкции и развития для одного из крупнейших мясоперерабатывающих предприятий России. В 2004 году Райффайзенбанк стал одним из организаторов синдицированного кредита для

ТД “Перекресток”. Это первая международная публичная сделка для одного из лидеров розничной торговли в России, организованная крупными частными западными финансовыми институтами.

В 2004 году продолжилось активное сотрудничество с предприятиями телекоммуникационного сектора. Синдицированный кредит для ведущего российского телекоммуникационного оператора ОАО “Мобильные ТелеСистемы” (МТС), организаторами которого наряду с другими банками выступили ЗАО “Райффайзенбанк Австрия” и Райффайзен Центральбанк Австрия АГ, был признан “Кредитом года в Восточной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке” по оценке журнала International Financing Review.

Помимо рынка краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных банковских еврокредитов, мировой рынок ссудных капиталов включает и рынок еврооблигаций, или еврозаймов. С 60-х годов XX века в международных кредитных отношениях ведущих стран развились два параллельных рынка облигационных займов. С одной стороны, это традиционно иностранные займы, размещаемые заемщиками-нерезидентами на национальных рынках капиталов, а с другой - облигационные займы, размещаемые на вненациональных рынках капиталов, то есть еврозаймы. И первый, и второй вид относится к международным (внешним) облигационным займам. На иностранные облигации приходится около 25%, а на еврооблигации - 75% рынка еврокапиталов.

Классификация облигаций:

По назначению:

- целевая эмиссия (облигации выпускаются под конкретный инвестиционный объект);

- финансовая эмиссия (основное предназначение облигаций - сглаживание неравномерного поступления средств в бюджет, финансирование текущих расходов);

- смешанный тип (на цели финансирования проектов и текущих расходов).

2. По способу обеспечения:

- обеспеченные облигации;

- необеспеченные облигации.

3. По способу выплаты дохода:

- облигации с фиксированной процентной ставкой;

- облигации с нулевым купоном;

- облигации с плавающей ставкой купона.

4. По срокам погашения:

- долгосрочные;

- среднесрочные (евроноты).

5. Облигации могут быть с различной периодичностью выплат купона:

- один раз в год (характерно для большинства еврооблигаций);

- два раза в год (очень редко встречается);

- ежеквартально (характерно для евронот).

6. По способу размещения:

- еврооблигации;

- параллельные облигации;

- глобальные облигации;

- иностранные облигации.

7. Облигации могут быть выпущены различными эмитентами:

- международными организациями;

- национальными правительствами;

- региональными правительствами;

- муниципальными органами;

- корпорациями.

Развитие международных экономических отношений способствовало, как показано в таблице 2, качественному и количественному изменению в системе международных облигационных займов. Количественные изменения заключаются в динамике удельного веса облигационных займов в общей сумме заимствований на мировом рынке капиталов.