Главная Коллекция "Otherreferats" Финансы, деньги и налоги Анализ развития микрофинансирования в России

Анализ развития микрофинансирования в России

Целевые клиентские группы российских микрофинансовых организаций. Объемы и условия привлечения денежных сбережений и вкладов. Характер обеспечения займов. Типология организаций, предоставляющих микрофинансовые услуги. Возможный объем кредитования.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 20.10.2017
Размер файла 193,8 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

Диаграмма 23 Риск портфеля по задолженности, просроченной на период более 30 дней, на 1 января 2004 г, %

Диаграмма 24 Уровень просрочек по задолженности, просроченной на период более 30 дней, на 1 января 2004г., %

Большинство российских микрофинансовых организаций имели высокие показатели возвратности, вполне сопоставимые с банковскими, что говорит о достаточной устойчивости сектора нетрадиционного финансирования. Так, на начало 2004г. уровень просрочек по выданным займам Соотношение суммы просроченной задолженности по займам на руках у клиентов к совокупному портфелю займов, то есть к размеру дебиторской задолженности по займам., задержанным на период более 30 дней, для половины МФО не превышал 2,7%, а у 25% МФО этот показатель не выходил за пороговую отметку в 1% (Диаграмма 24).

Для справки: по кредитным организациям, чьи активы не превышают 20 млн. руб., то есть по кругу организаций, сопоставимых по размеру с МФО, на 1 января 2004г. соотношение просроченной задолженности к объемам предоставленных кредитов предприятиям и организациям составило 1,5%, а физическим лицам - 0,7% «Бюллетень банковской статистики №2 (129)», Центральный Банк Российской Федерации, Москва 2004г..

Несмотря на высокую возвратность, большая часть МФО (56% от числа ответивших) формирует резерв по просроченным займам. Хотя он «существует только на бумаге», являясь всего лишь статьей баланса, показывающей, какая часть портфеля займов может быть потеряна организаций. Иными словами, присутствие резерва на возможные убытки по займам в балансе свидетельствует о проводимой политике, направленной на повышение устойчивости МФО, о стремлении следовать высоким стандартам надежности и предсказуемости операций. Это особенно важно для МФО, зарегистрированных в форме потребительских кооперативов, где относительно высок уровень просрочек. Так вне зависимости от типа кооперативов резерв формировался более чем в 80% случаев. Неправительственные МФО, практически не имеющие просрочек, такие резервы создавали лишь в 43% случаев.

Рентабельность

Наряду с хорошими показателями возвратности и низкими рисками совокупного портфеля займов, российские МФО в достаточной степени рентабельны.

Все типы МФО в среднем покрывают на 127% свои операционные расходы (финансовые обязательства МФО, административные расходы, связанные с основным видом деятельности, расходы на персонал) операционными доходами (доход от основной операционной деятельности, в виде процентов, сборов, взносов и комиссионных, полученных от всех финансовых активов МФО). Наиболее рентабельными среди обследованных МФО были государственные фонды и неправительственные организации (с операционной окупаемостью 151 и 143% соответственно) (Диаграмма 25). Однако, при определении значения рентабельности операций следует учитывать, что истинное значение рентабельности дает Коэффициент финансовой самоокупаемости, учитывающий стоимость бесплатных денег, которые в основном и получают фонды и неправительственные МФО (это преимущественно гранты или финансирование из бюджетов). Хотя данный коэффициент и не рассчитывался в рамках настоящего исследования, экспертные оценки позволяют с высокой степенью достоверности предположить, что значение финансовой окупаемости у кредитных кооперативов будет в среднем не ниже, чем у фондов или неправительственных МФО, поскольку кооперативы, в основном, работают на платных источниках финансирования.

Диаграмма 25 Операционная окупаемость в 2003 г, %, среднее значение

Несмотря на то, что российский рынок микрофинансовых услуг относительно молод и характеризуется целым комплексом нерешенных проблем, перспективы его развития обнадеживающие. Причин тому несколько. Во-первых, это высокая эффективность микрофинансового инструмента в расширении доступа к внешнему финансированию, прежде всего, субъектов малого предпринимательства, которая подтверждена не только мировой практикой, но и российским опытом. Во-вторых, высокий реально существующий в России спрос на подобного рода услуги. Кроме того, хочется отметить хорошую эффективность и финансовую устойчивость организаций, работающих в этом сегменте финансового рынка.

Мы предполагаем, что в дальнейшем такие исследования состояния российского микрофинансового рынка будут проводиться на постоянной основе, и станут надежным источником информации для всех, кто заинтересован в развитии микрофинансирования и масштабов деятельности МФО в России.

Приложение 1

Распределение числа организаций, предоставляющих микрофинансовые услуги, по регионам, принявших участие в опросе. Отсортировано по числу МФО

В целом по выборке

Государственные фонды поддержки малого предпринимательства

Частные фонды

Неправительственной МФО

КПКГ

СКПК

КК

число

% к итогу

число

% к итогу

число

% к итогу

число

% к итогу

число

% к итогу

число

% к итогу

число

% к итогу

А

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

Ростовская область

12

5,2

2

3,6

1

4,3

1

14,3

2

2,9

4

10,3

2

6,7

Республика Бурятия

12

5,2

3

4,3

9

23,1

Нижегородская область

10

4,4

4

7,1

4

17,4

1

14,3

1

3,3

Тульская область

10

4,4

5

8,9

1

4,3

1

1,4

1

2,6

2

6,7

Приморский край

8

3,5

1

4,3

6

8,6

Кемеровская область

8

3,5

3

5,4

1

4,3

2

2,9

1

3,3

Ленинградская область

8

3,5

7

12,5

1

3,3

Челябинская область

8

3,5

1

1,8

1

4,3

5

7,1

1

3,3

Волгоградская область

7

3,1

5

7,1

1

3,3

Самарская область

7

3,1

1

1,8

1

14,3

1

1,4

4

10,3

Новосибирская область

7

3,1

1

14,3

6

8,6

Хабаровский край

6

2,6

1

14,3

4

5,7

1

3,3

Воронежская область

6

2,6

4

7,1

1

4,3

1

1,4

Московская область

6

2,6

1

1,8

1

4,3

4

5,7

Пермская область

6

2,6

1

1,8

2

2,9

1

2,6

2

6,7

Удмурдская Республика

6

2,6

4

7,1

1

4,3

1

2,6

Астраханская область

5

2,2

1

1,8

2

2,9

2

5,1

Республика Алтай

5

2,2

3

5,4

1

2,6

Республика Саха (Якутия)

5

2,2

3

4,3

1

2,6

1

3,3

Ставропольский край

4

1,7

2

2,9

1

2,6

1

3,3

Иркутская область

4

1,7

1

4,3

1

1,4

2

6,7

г. Москва

4

1,7

1

4,3

1

14,3

1

1,4

1

3,3

Новгородская область

4

1,7

1

1,8

1

1,4

2

6,7

Саратовская область

4

1,7

3

7,7

1

3,3

Читинская область

4

1,7

1

1,8

1

1,4

2

5,1

Республика Карелия

4

1,7

1

1,8

1

1,4

1

2,6

1

3,3

Белгородская область

3

1,3

1

1,8

1

14,3

1

1,4

Тверская область

3

1,3

1

1,8

1

4,3

1

1,4

г. Санкт-Петербург

3

1,3

1

1,4

2

6,7

Пензенская область

3

1,3

1

1,8

1

4,3

1

3,3

Рязанская область

3

1,3

1

1,8

1

4,3

1

3,3

Республика Башкортостан

3

1,3

1

1,8

1

1,4

1

3,3

Республика Коми

3

1,3

1

4,3

1

1,4

1

3,3

Алтайский край

2

0,9

1

1,4

1

2,6

Амурская область

2

0,9

1

1,8

1

2,6

Калужская область

2

0,9

2

8,7

Сахалинская область

2

0,9

2

2,9

Смоленская область

2

0,9

2

2,9

Томская область

2

0,9

1

1,4

1

2,6

Республика Марий Эл

2

0,9

1

4,3

1

2,6

Республика Хакасия

2

0,9

1

1,8

1

1,4

Чувашская Республика

2

0,9

1

2,6

1

3,3

Краснодарский край

1

0,4

1

1,8

Архангельская область

1

0,4

1

1,4

Владимирская область

1

0,4

1

1,8

Ивановская область

1

0,4

1

1,8

Камчатская область

1

0,4

1

4,3

Курганская область

1

0,4

1

2,6

Курская область

1

0,4

1

3,3

Мурманская область

1

0,4

1

1,8

Оренбургская область

1

0,4

1

1,8

Орловская область

1

0,4

1

1,8

Свердловская область

1

0,4

1

1,8

Тамбовская область

1

0,4

1

1,4

Тюменская область

1

0,4

1

3,3

Ярославская область

1

0,4

1

2,6

Республика Калмыкия-Хальмг Тангч

1

0,4

1

4,3

Республика Карачаево-Черкессия

1

0,4

1

1,4

Республика Татарстан

1

0,4

1

2,6

Еврейская АО

1

0,4

1

1,4

Ханты-Мансийский АО

1

0,4

1

1,8

Ингушская Республика

1

0,4

1

1,8

ИТОГО

229

100

56

100

23

100

7

100

70

100

39

100

30

100

Приложение 2

Список сокращений

К(ф)Х

Крестьянские (фермерские) хозяйства

КК

Кредитные кооперативы (потребительские общества)

КПКГ

Кредитные потребительские кооперативы граждан

МФО

Микрофинансовая организация

ПБОЮЛ

Предприниматель без образования юридического лица

СКПК

Сельские кредитные потребительские кооперативы

Размещено на Allbest.ur

Страница:


Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2025, ООО «Олбест» Все наилучшее для вас