Особое внимание требуется уделить привлечению средств нерезидентов республики в объеме, как минимум покрывающем предстоящие выплаты по внешним обязательствам. Учитывая предстоящие выплаты по валютным обязательствам, это в значительной степени будет способствовать поддержанию макроэкономической и финансовой стабильности. Задача сохранения и наращивания золотовалютных резервов остается актуальной сегодня и останется таковой на протяжении ближайших лет.

Одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. В рамках достижения этой цели Национальному банку необходимо осуществлять системное управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь.

Важнейшими целями функционирования денежной-кредитной системы Республики Беларусь на современном этапе должно является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, регулирование денежного обращения, обеспечение прозрачного и эффективного механизма денежных отношений, которые обеспечат равные и оптимальные возможности для всех участников экономической жизни страны.

3.2 Мероприятия по развитию банковской системы

Рост проблемных активов банков (за 2015 г. доля проблемных активов увеличилась с 4,4 до 6,8%) требует дополнительных усилий со стороны банковской системы по обеспечению своей устойчивости. В частности, банкам в большей степени следует учитывать процессы, происходящие сегодня в экономике и финансовой сфере, и принимать адекватные меры по минимизации рисков ликвидности. Больше внимания следует уделять также вопросам экономии, сокращения издержек и оптимизации внутрибанковских расходов. Вопросы балансировки своих активных и пассивных операций, то есть по сути своей ликвидности, банкам необходимо решать преимущественно самостоятельно.

Важно обеспечить надлежащее управление ликвидностью и риском ликвидности, в том числе посредством формирования дополнительного объема высоколиквидных активов. Неотъемлемым спутником данного процесса является и политика банков по формированию устойчивой ресурсной базы. Необходимо продолжить принятие мер, направленных на стимулирование привлечения депозитов субъектов.

В каждом конкретном случае банкам важно находить разумный компромисс между поддержкой клиентов и рисками банковской деятельности. На государственном уровне необходим поиск решений проблем крупнейших заемщиков.

В целом банкам необходимо принять меры по повышению качества управления кредитным риском, обеспечению адекватной оценки платежеспособности кредитополучателей, особенно - на этапе рассмотрения заявок клиентов на предоставление финансирования.

Эти меры должны способствовать удовлетворению банками платежеспособного спроса на кредитные ресурсы, в первую очередь со стороны реального сектора экономики и населения. При этом, в условиях ограниченных ресурсных возможностей, приоритет должен отдаваться финансированию высокоэффективных инвестиционных проектов. Следует усилить контроль в данной сфере.

Безусловно, отдельные мероприятия в этой сфере банками проводятся. Между тем представляется, что их масштаб совершенно не адекватен тем новым условиям, в которых работает и будет продолжать работать экономика.

Безусловным приоритетом деятельности каждого банка на текущем этапе должно стать обеспечение устойчивости функционирования. Только при сохранении способности каждого банка противостоять различным вызовам (в том числе стрессового характера) будет обеспечена стабильность функционирования банковской системы. На сегодняшний день это фактически синоним термину «финансовая стабильность», которая, в свою очередь, является важнейшим базовым условием для выхода белорусской экономики на траекторию устойчивого роста.

Кроме того, на государственном уровне необходимо содействовать возможностям увеличения доли частного сектора в уставных фондах банков. Что увеличит их инвестиционную привлекательность, повысит уровень конкуренции и эффективности использования рыночных механизмов в организации деятельности банковской системы.

Также необходимо содействовать развитию рынка корпоративных ценных бумаг и производных финансовых инструментов.

Все перечисленные выше мероприятия будут способствовать повышению эффективности кредитно-денежной политики Республики Беларусь, что, в свою очередь, приведет к росту ВВП и объемов промышленного производства.

Заключение

Под денежно-кредитной политикой государства понимается совокупность экономических мер по регулированию денежно-кредитного обращения, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику производства, занятости, инфляции, инвестиционной активности и других макроэкономических показателей.

В зависимости от конкретных целей денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредитной эмиссии (кредитная экспансия), либо на ее ограничение (кредитная рестрикция). По форме инструменты денежно-кредитной политики разделяются на прямые (административные), которые имеют вид директив, предписаний, инструкций, исходящих от ЦБ и рыночные (косвенные), под которыми подразумеваются способы воздействия ЦБ на денежно-кредитную сферу посредством формирования определенных условий на денежном рынке. По характеру параметров инструменты денежно-кредитного регулирования делят на количественные, с помощью которых оказывается влияние на состояние кредитных возможностей коммерческих банков, и качественные, которые представляют собой вариант прямого регулирования стоимости банковских кредитов. По срокам воздействия инструменты денежно-кредитной политики разделяются на долгосрочные и краткосрочные.

И современные кейнсианцы и монетаристы признают, что состояние денежной сферы и изменения в ней под воздействием денежно-кредитной политики влияют на состояние национальной экономики в целом. Но они оценивают по-разному и значение этого влияния, и сам его механизм. С точки зрения кейнсианцев, в основу денежно-кредитного регулирования должен быть положен определенный уровень процентной ставки, а с точки зрения монетаристов - спрос и предложение денег.

Правовой основой денежно-кредитной политики Республики Беларусь являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемые Президентом Республики Беларусь по представлению Национального банка и Правительства Республики Беларусь.

Подводя итоги 2015, и оценивая эффективность денежно-кредитной политики, следует отметить достижение цели по инфляции - не более 12 процентов (годом ранее - 16,2 процента). За 2015 г. золотовалютные резервы уменьшились на 900 млн. долларов США и на 1 января 2016 г. составили 4,2 млрд. долларов США. Ситуация на валютном рынке характеризовалась формированием чистого предложения валюты со стороны населения на фоне снижения чистого спроса в сегменте предприятий.

За 2015 г. прирост промежуточного ориентира монетарной политики - средней широкой денежной массы - составил почти 41 процент. Основным фактором роста стала переоценка валютной составляющей в результате ослабления белорусского рубля. По фиксированному курсу средняя широкая денежная масса увеличилась на 0,5 процента, что ниже, чем прогнозировалось.

В целом в 2015 г. банковская система обеспечила кредитование экономики соразмерно платежеспособному спросу. Однако существует ряд проблем денежно-кредитной политики Республики Беларусь: снижение ВВП; снижение финансовой устойчивости банковского сектора; снижение реальных доходов населения; высокая доля средств, направляемых на финансирование льготируемых проектов и др.

Для решения выявленных проблем в кредитно-денежной политике в Республике Беларусь, Национальному банку и банкам предстоит напряженная работа по решению поставленных перед ними задач. Первоочередной из них является сдерживание инфляционных процессов. Задача в текущих условиях крайне сложная. Уровень инфляции хотя и снижается, но по международным меркам остается высоким.

Следующая проблема, которая должна быть решена для нормализации ситуации в денежно-кредитной сфере, - высокие инфляционные ожидания и уровень предпочтения иностранной валюты.

Учитывая снижение объемов промышленного производства и ВВП в 2015г., понятно, что сегодня экономика ждет от банковской системы не просто увеличения возможностей для получения кредитных средств, но и снижения их стоимости.

Особое внимание требуется уделить привлечению средств нерезидентов республики в объеме, как минимум покрывающем предстоящие выплаты по внешним обязательствам.

Одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Рост проблемных активов банков (за 2015 г. доля проблемных активов увеличилась с 4,4 до 6,8%) требует дополнительных усилий со стороны банковской системы по обеспечению своей устойчивости. В частности, банкам в большей степени следует учитывать процессы, происходящие сегодня в экономике и финансовой сфере, и принимать адекватные меры по минимизации рисков ликвидности. Больше внимания следует уделять также вопросам экономии, сокращения издержек и оптимизации внутрибанковских расходов.

Все перечисленные выше мероприятия будут способствовать повышению эффективности кредитно-денежной политики Республики Беларусь, что, в свою очередь, приведет к росту ВВП и объемов промышленного производства.

Список использованных источников

1. Галов, А.Ф Кредитный рынок в Республики Беларусь: проблемы и факторы развития. // Банковский вестник. 2015. №8. с. 18-25.

2. Калечиц, С.В., Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2015 г. и задачи банковской системы по их реализации в 2016 г. // Банковский вестник. 2016. - №2. с. 2-10.

3. Макроэкономика: учебник / Л.Е. Басовский, Е.Н. Басовская. - Москва : ИНФРА-М, 2015. - 208 с.

4. Макроэкономика: учебник / Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина. - Москва : Синергия, 2013. - 560 с.

5. Макроэкономика: учебник / В.П. Васильев, Ю.А. Холоденко. - Москва: Дело и сервис, 2012. - 208 с.

6. Национальная экономика Беларуси. Краткий курс лекций / Зубко Н.М.. - Минск: Беларусь, 2012. - 120 с.

7. Национальная экономика Беларуси: Потенциалы. Хозяйственные комплексы. Направления развития. Механизмы управления: Учеб.пособие/ В.Н. Шимов, Я.М. Александрович и др.; под общ. ред. В.Н. Шимова. - Минск: БГЭУ, 2012. - 674 с.

8. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Сайт национального банка РБ. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/- Дата доступа: 20.11.2015

9. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Национальный статистический комитет Республики Беларусь. - Режим доступа : http://www.belstat.gov.by/ofitsialnaya-statistika/realny-sector-ekonomiki/promyshlennost/graficheskii-material-grafiki-diagrammy_11/dinamika-promyshlennogo-proizvodstva/ Дата доступа : 13.12.2016.

10. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Национальный статистический комитет Республики Беларусь. - Режим доступа : http://www.belstat.gov.by/ofitsialnaya-statistika/solialnaya-sfera/uroven-zhizni-naseleniya/osnovnye-pokazateli-za-period-s-__-po-____gody_4/osnovnye-pokazateli-dohodov-naseleniya/ Дата доступа : 12.12.2016.

11. Румянцева, О.И. Денежно-кредитная политика в Республики Беларусь: теория, методология, стратегия: монография/ О.И. Румянцева- Минск: Мисанта. - 2014. - 249 с.

12. Тесля, П.Н. Денежно-кредитная и финансовая политика государства. Учебное пособие. - Москва: ИНФРА-М, 2013. - 174 с.

13. Тихонов, А. М. Актуальные проблемы денежно-кредитной политики и трансформации экономической структуры. // Банковский вестник. 2015. - №10. с. 18-24.

14. Тихонов, А. М. Новое глобальное финансово-инвестиционное пространство и проблемы национальной финансовой политики. // Банковский вестник. 2016. - №11. с. 3-7.

15. Указ Президента Республики Беларусь №419 от 25.09.2012 г. «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год».

16. Указ Президента Республики Беларусь №586 от 31.12.2013 г. «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2014 год».

17. Указ Президента Республики Беларусь №551 от 01.12.2014 г. «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2015 год».

18. Усоский, В.Н. Теоретико-методологические основы проведения денежно-кредитной политики в экономике Беларуси: монография/ В.Н. Усоский. - Пинск: ПолесГУ. - 2011. - 111 с.

19. Экономическая теория. Макроэкономика. Переходная экономика : учеб. пособие : в 2 ч. / Б.И. Герасимов, Н.С. Косов, В.В. Дробышева и др. - Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. - Ч. 2. - 204 с.

20. Юсупов, К. Н. Национальная экономика / К. Н. Юсупов, А. В. Янгиров, А. Р. Таймасов. - Москва : «КноРус», 2009. - 285 с.

Размещено на Allbest.ru