Разработка рекомендаций по управлению ликвидностью и платежеспособностью в АО "Газпромбанк"
Понятие ликвидности и платежеспособности банка, определяющие их факторы и методы оценки. Система управления ликвидностью и платежеспособностью в АО "Газпромбанк". Организационно-экономическая характеристика предприятия. Состояние ликвидности баланса.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 04.05.2015 |
| Размер файла | 117,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
· ипотечное и потребительское кредитование, автокредиты;
· вклады, продажа монет и золотых слитков;
· обслуживание по банковским картам;
· совершение операций по счетам, денежным переводам, дорожным чекам.
Для дистанционного обслуживания клиентов разработаны системы Домашний банк и Телекард, имеющие высокую степень защиты и отличающиеся простотой использования.
Значительных успехов Газпромбанк добился на рынке инвестиций. Работа на рынках капитала ведется по направлениям:
· долговое финансирование;
· синдицированное финансирование;
· брокерское обслуживание;
· участие в первичном и вторичном рынке размещения акций.
Газпромбанк - надежный партнер финансовых организаций, которым на выгодных условиях предоставляются услуги финансирования внешней торговли, ведения корреспондентских счетов, межбанковского кредитования. Ассортиментная линейка банковских продуктов постоянно пополняется.
Рейтинги:
· Fitch Ratings.16 января 2015 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило Газпромбанку долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте до уровня "BB+", прогноз "Негативный".
· Standart and poor's.4 февраля 2015 г. международное рейтинговое агентство Standard & Poor's понизило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанка в иностранной валюте до уровня "BВ+".
· Moody's.24 февраля 2015 г. международное рейтинговое агентство Moody's понизило долгосрочный рейтинг Газпромбанка до уровня "Ва2", прогноз "Негативный".
· Dagong.18 марта 2015 г. международное рейтинговое агентство Dagong Global Credit Rating присвоило Газпромбанку долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте на уровне "A-", прогноз "Стабильный".
· RusRating.30 декабря 2014 г. агентство Рус-Рейтинг подтвердило кредитный рейтинг по международной шкале на уровне "А-" и кредитный рейтинг по национальной шкале на наивысшем уровне "ААА", прогноз "Стабильный".
· Эксперт РА.21 октября 2014 г. агентство Эксперт РА подтвердило кредитный рейтинг на уровне "А++" (исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности), прогноз "Стабильный".
2.2 Анализ ликвидности баланса "Газпромбанк" АО
Тип состояния ликвидности баланса, выявляется на основе балансовых моделей:
Абсолютная (оптимальная) ликвидность: А1>П1, А2>П2, A3 >ПЗ, А4<П4.
Нормальная (допустимая) ликвидность: А1<П1, А2>П2, АЗ>ПЗ, А4<П4.
Нарушенная (недостаточная) ликвидность: А1<П1, А2<П2, АЗ>ПЗ, А4<П4.
Недопустимая ликвидность (кризис): А1<П1, А2<П2, АЗ<ПЗ, А4<П4.
|
Группировка статей баланса по ликвидности |
||||
|
Актив |
2012 |
2013 |
2014 |
|
|
А1 |
239640882 |
278639201 |
373298151 |
|
|
А2 |
202987622 |
2607441000 |
308247603 |
|
|
А3 |
319797119 |
420291793 |
35745335 |
|
|
А4 |
19160990 |
22575464 |
24286662 |
|
|
П1 |
276804708 |
457704048 |
321552118 |
|
|
П2 |
346342344 |
425326280 |
301844670 |
|
|
П3 |
273710716 |
250043329 |
229736389 |
|
|
П4 |
48868983 |
22159255 |
39625176 |
Тип состояния ликвидности баланса банка "Газпромбанк" АО:
В 2012 году:
А1<П1
А2<П2
АЗ>ПЗ
А4<П4
Недостаточная ликвидность "Газпромбанк" АО
В 2013 году:
А1<П1
А2<П2
АЗ>ПЗ
А4<П4
Недостаточная ликвидность "Газпромбанк" АО
В 2014 году:
А1>П1
А2>П2.
АЗ>ПЗ
А4<П4
Оптимальная ликвидность "Газпромбанк" АО
На основании полученных данных, можно сделать вывод, о том, что ликвидность банка "Газпромбанк" АО на отчетный год является оптимальной. Банк рассчитывает нормативы ликвидности на ежедневной основе в соответствии с требованиями Банка России
|
Допустимые и фактические значения нормативов ликвидности банка |
||||||
|
Номер норматива |
Название норматива |
Допустимое назначение норматива |
2012 |
2013 |
2014 |
|
|
Н2 |
Мгновенная ликвидность |
минимум 15% |
63 |
42,2 |
32,7 |
|
|
Н3 |
Текущая ликвидность |
минимум 50 % |
62,4 |
80,7 |
76,6 |
|
|
Н4 |
Долгосрочная ликвидность |
максимум 120% |
95,1 |
105,8 |
105,6 |
Таким образом, по данным таблицы, можно сделать вывод о том, что в течение 2012-2014 года Банк "Газпромбанк" АО по состоянию на отчетные даты полностью соблюдал нормативы, характеризующие его ликвидность. Значения нормативов H2 и НЗ по состоянию на начало каждого года были выше минимально необходимых, а значение норматива Н4 - ниже максимально допустимого значения.
Метод анализа платежных потоков заключается в определении потребности в ликвидных активах, основанном на прогнозе поступлений и оттоков денежных ресурсов. Он применяется при управлении мгновенной и текущей ликвидностью. Метод анализа нормативов ликвидности заключается в определении потребности в ликвидных средствах, основанном на прогнозе, расчете и анализе нормативов ликвидности и контроле за их динамикой. Он применяется при управлении текущей, среднесрочной и долгосрочной ликвидностью.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Теоретические основы управления ликвидностью и платежеспособностью банка. Пути повышения ликвидности и платежеспособности банка. Регулирования ликвидности путем развития дилерских операций. Состояние банковской ликвидности в современных условиях.
дипломная работа [213,0 K], добавлен 05.10.2010Управление финансами в сельскохозяйственном предприятии в современных условиях; экономическая характеристика ООО "Рассвет", оценка динамики, состава и структуры денежных потоков, анализ ликвидности и платежеспособности; нормативно-правовое регулирование.
дипломная работа [162,3 K], добавлен 03.12.2010Сущностная характеристика платежеспособности предприятия. Факторы, влияющие на платежеспособность. Оценка ликвидности и факторный анализ платежеспособности ОАО "Нефтеюганскшина". Пути повышения ликвидности и платежеспособности исследуемого предприятия.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 29.06.2013Особенности финансового менеджмента банка, обусловленные природой банковской деятельности. Объекты управления ликвидностью. Финансовый контроль и финансовая безопасность как экономические категории. Анализ внешних инструментов обеспечения ликвидности.
контрольная работа [26,6 K], добавлен 24.11.2013Экономическое содержание платежеспособности и ликвидности предприятия. Методы анализа и оценки платежеспособности и ликвидности предприятия. Анализ имущественного положения, ликвидности баланса. Пути снижения дебиторской и кредиторской задолженностей.
дипломная работа [174,1 K], добавлен 26.12.2010Понятие и значение оценки ликвидности и платежеспособности предприятия. Методика оценки ликвидности бухгалтерского баланса. Расчет прогнозируемых платежных возможностей компании. Организационная структура и характеристика платежеспособности ООО "АТЛАНТ".
курсовая работа [321,9 K], добавлен 05.05.2011Содержание и задачи диагностики финансового состояния предприятия. Особенности управления рентабельностью, ликвидностью и платежеспособностью. Анализ и комплексная оценка финансового состояния ООО "Челябоблстрой" и рекомендации по его улучшению.
дипломная работа [226,9 K], добавлен 21.04.2011Платёжеспособность и её экономическая сущность. Структура баланса ликвидности. Бухгалтерский баланс в управленческом аспекте. Краткая экономическая характеристика ОАО "Модуль". Динамика показателей финансовой независимости и рентабельности предприятия.
дипломная работа [722,8 K], добавлен 23.02.2016Организационно-экономическая характеристика современного предприятия. Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации. Проведение анализа бухгалтерской отчетности компании с целью оценки платежеспособности и финансовой устойчивостью предприятия.
дипломная работа [232,0 K], добавлен 23.06.2016Характеристика хозяйственно-финансовой деятельности предприятия ООО "РусСтройСбыт". Показатели реализации продукции. Оценка финансовой устойчивости организации, ее связь с ликвидностью баланса и платежеспособностью. Структура доходов и расходов.
курсовая работа [80,3 K], добавлен 03.11.2013