Деньги: теории их возникновения, сущность и эволюция денег

содействию в реализации проектов в социальной сфере на основе многофункциональных социальных льготных карт (медицинская, транспортная, налоговая, пенсионная, банковская) с целью обеспечения контроля расходования средств, выделяемых бюджетом;

содействию в продвижении зарплатных проектов в бюджетных организациях, в особенности в удаленных регионах КР.

Кроме этого, Национальный банк совместно с коммерческими банками-участниками СПК, организациями по предоставлению коммунальных услуг и услуг связи, ГП «Кыргызпочтасы» должен продолжить работу по проведению платежей в соответствии с нормативными правовыми актами в части раскрытия мелких розничных платежей. Это позволит обеспечить функционирование СПК на принципах транспарентности, окончательности расчета на каждом этапе проведения таких платежей, а так же обеспечит правовую основу передачи денежных средств плательщиков.

В настоящее время, в целях снижения финансовых рисков и гарантированной оплаты итоговой чистой позиции участников, используется механизм выставления резервов на корреспондентском счете в Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени (далее - ГСРРВ). Такой механизм является достаточно эффективным и не допускает возникновения системного риска. Однако, существует вероятность того, что всей ликвидности участника на его корреспондентском счете может оказаться недостаточно для выставления резерва по покрытию всего объёма дебетовой чистой позиции. В этом случае, часть платежей данного участника в СПК будет отвергнута. Для недопущения возникновения такой ситуации и гарантированности проведения всех платежей, поступивших в СПК, Национальный банк будет проводить работу по созданию Страхового фонда, который будет оперативно использоваться для обеспечения окончательного расчета в случае нехватки ликвидности у одного или нескольких участников.

При установлении тарифов на услуги платежных систем (СПК и ГСРРВ) Национальный банк будет придерживаться поддержания их на приемлемом уровне для участников - коммерческих банков. При этом отмечается, что тарифы на данные платежные услуги для конечных потребителей - юридических и физических лиц продолжают оставаться достаточно высокими, что является одной из причин, объясняющих недостаточный охват и доступ к банковским платежным услугам. В этой связи Национальный банк продолжит совместную работу с коммерческими банками - участниками платежных систем по повышению спроса на розничные банковские платежные услуги и стимулированию доступа к этим услугам, а так же по расширению продуктового ряда банковских платежных услуг для повышения доли безналичных платежей в соответствии с целями настоящего документа и Государственной программой по увеличению безналичных платежей на территории КР.

2. Интеграция торговых площадок с системами расчетов - Национальным банком в целях улучшения функционирования деятельности финансовых рынков будут проводиться мероприятия по организации торговых площадок, снижению финансовых рисков и предоставлению возможности проведения расчетов для участников финансовых рынков по принципу "поставка против платежа".

Национальный банк намерен способствовать проведению интеграции операторов автоматизированных торговых систем с ГСРРВ для обеспечения своевременности проведения окончательных расчетов по сделкам на финансовых рынках.

3. Усиление надзора (оверсайта) за платежной системой - Национальный банк в целях выявления и снижения вероятности возникновения системного риска, не своевременности завершения расчетов в платежной системе, вызванных нештатной ситуацией в работе систем, а также появлением на рынке новых операторов, использующих инновационные технологии и системы, продолжит работу по усилению надзора (оверсайта) за платежной системой. В соответствии с Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республики (постановление Правления НБКР№7/8 от 23.03.2006) Национальный банк будет осуществлять надзор (оверсайт) за платежной системой путем проведения мониторинга, анализа и оценки функционирования значимых для экономики платежных систем на их соответствие международным стандартам и требованиям нормативных правовых актов Национального банка, а также проводить контроль технической инфраструктуры платежной системы КР.

В свете произошедших событий 2010 года, Национальный банк намерен предпринять меры по усилению информационной безопасности систем розничных платежей и контролю за системами трансграничных платежей и корреспондентскими отношениями банков.

В целом же, в рамках системы надзора (оверсайта) за платежной системой, будут продолжены работы по:

упорядочению процесса определения уровня рисков, оценки эффективности работы платежных систем и оптимизации нормативной базы по надзору (оверсайту) с целью приведения ее в соответствие изменяющимся условиям рынка платежей и расчетов, а также в связи с применением инновационных технологий в области развития платежных инструментов;

разработке и применению системы мер реагирования в соответствии с законодательными нормами, как в отношении операторов платежных систем, так и их участников по результатам анализа и оценки работы платежной системы;

принятию мер, направленных на снижение вероятности возникновения финансовых рисков, как в отдельной платежной системе, так и в результате влияния рисков одной системы на национальную платежную и финансовую систему в целом;

публикации информации о результатах осуществления надзора (оверсайта) и оценки эффективности платежных систем, с соблюдением принципа открытости, в целях поддержания необходимого уровня конкуренции и защиты потребителей на рынке платежных услуг.

Указанные мероприятия будут способствовать принятию решений по совершенствованию отдельных платежных систем, обеспечивающих потребности в расчетах в различных секторах экономики.

4. Совершенствование правового регулирования рынка платежных услуг - в условиях модернизации платежной и банковской системы, развития и применения современных информационно-коммуникационных технологий и появления новых участников рынка платежных услуг, особо важное значение приобретает развитие единой национальной платежной системы, которое невозможно без современного, комплексного и сбалансированного правового регулирования. Национальный банк в течение 2012-2014 гг. намерен продолжать работу по продвижению следующих законопроектов: «О платежной системе Кыргызской Республики», «О внесении изменений в Закон Кыргызской Республики «О лицензировании»», принятие которых обеспечивает сбалансированное правовое регулирование всех компонентов платежной системы. Кроме того, необходимо принятие нормативных актов, регулирующих работу операторов с использованием новых решений и инновационных технологий при проведении платежей и расчетов. Учитывая появление на рынке небанковских организаций, предоставляющих услуги по приему платежей населения через платежные терминалы (cash-in), различные формы электронных денег, используемых в сети интернет, Национальным банком будут разработаны процедуры лицензирования/регистрации/выдачи сертификатов или применения других мер по вопросам регулирования и контроля их деятельности. Таким образом, Национальный банк намерен оптимизировать, гармонизировать и поддерживать нормативную базу в соответствии с изменяющимися условиями на рынке. Оказание услуг по приему платежей населения через отделения почтовой связи, будет регулироваться нормативными правовыми актами в области почтовой связи.

Заключение

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в отдельном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, “инструментом” общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продаётся в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объёма производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег

включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

Денежные системы двух типов: система металлического обращения и система бумажно-кредитного обращения.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Принципы денежной системы как элементы денежной системы.

Денежное обращение, представляющее собой движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

Закон денежного обращения, устанавливающий количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране денежные агрегаты Мо, М1, М2, М3, М4.

Современное устройство денежной системы Кыргызской Республики является результатом ряда денежных реформ, проведенных в 1990-е гг.

Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения.

Комплекс проводимых реформационных акций фактически привел к трансформации всей денежной системы в средства с кратким сроком обращения.

В Кыргызской Республике организацию налично-денежного обращения осуществляет Национальный банк согласно Закону "О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» от 29 июля 1997 г.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

В финансовом секторе для повышения эффективности необходимо определение рынком процентной ставок и распределение кредитов, стабильность стоимости денег, здоровая и конкурентная банковская и хорошо функционирующая платежная система. Для этих реформ необходимо основанное на рыночных механизмах регулирование денежной массы.

Введение своей национальной валюты стало поворотным моментом в осмыслении суверенитета и независимости, в построении своего курса развития в реальном времени и пространстве. В этот сложный период становления национальных экономик стран Содружества приходилось на ходу принимать ответственейшие политические и экономические решения в условиях развала централизованной социалистической системы.

Введение национальной валюты позволило наладить эффективное налично-денежное обращение в республике, систематизировало процессы выдач наличности для своевременной выплаты заработной платы, пенсий и пособий, ограничило вывоз денег из республики. Стало возможным жёстко контролировать общее количество денег в обращении для обеспечения потребностей республики и предотвращения роста инфляции.

Сом - национальная валюта суверенного Кыргызстана - внёс огромный вклад в экономическую, политическую и культурную жизнь Кыргызской Республики и в качестве одного из символов государственности занял своё неповторимое и достойное место среди других валют стран мира и в богатейшем культурном наследии народов, населявших священную землю Кыргызстана с древнейших времён и по сегодняшний день.

Реализация всех мероприятий, предусмотренных настоящими Основными направлениями развития платежной системы КР, позволит обеспечить:

Государству и экономике:

1. Организацию эффективного денежного обращения и сокращение темпов роста денежной наличности, уменьшение теневого оборота наличных денег. Учет и контроль миграционных процессов и потоков денежных переводов.

2. Увеличение прозрачности при проведении фискальной политики государства.

3. Сокращение расходов, связанных с поддержанием в обращении (эмиссией) адекватной массы наличных денег.

4. Инновационные методы финансового управления в бюджетной сфере.

Коммерческим банкам:

1. Привлечение клиентов, увеличение депозитной базы и аккумулирование денежных средств для инвестирования в реальный сектор экономики.

2. Развитие филиальной сети и сети розничных агентов в регионах.

3. Расширение спектра дистанционного обслуживания клиентов.

4. Сокращение издержек, связанных с эмиссионно-кассовой работой (инкассация, обработка, хранение денег).

5. Привлечение микрофинансовых компаний (далее - МФК) для предоставления населению платежных услуг на основе агентского договора с коммерческими банками.

Список использованной литературы

1. Андреев Б.Ф. Системный курс экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Учебное пособие. /Под ред. В.А. Петрищева - Спб., Лениздат, 1998. - 574 с.

2. Воронин В.П., Федосова С.П.. Деньги, Кредит, банки. Учебное пособие - Москва, Юрайт, 2002 . - 268 с.

3. Гильфердинг Р. Финансовый капитал. - М., Соцэкгиз, 1959 - 390 с.

4. Денежное обращение и кредит в СССР. Учебник./Под редакцией И.В. Левчука. - Москва. Финансы и статистика. 1986. - 205 с.).

5. Денежное обращение и кредит СССР; /Под редакцией А.Л. Ротлейдера. - Москва, “Финансы”, 1979. - 319 c.

6. Золотой червонец на рынке инвестиционных монет// - Деньги и кредит - 2001 - Вып.8 - С. 43-50

7. Красавина Л.Н., Баранова Е.П. Актуальные проблемы денег и денежного обращения.// - Деньги и кредит - 2002 - Вып. 1 - С. 59 - 63.

8. Лушин С.И. О денежных реформах в России.// - Деньги и кредит - 1996 - Вып.10 - С. 25-29

9. Малышев А.И., Таранков В.И., Смиренный И.Н. Бумажные денежные знаки в России и СССР. - М., Финансы и статистика, 1991 - 490 с.

10. Матюхин Г.Г. Проблемы кредитных денег при капитализме. - М., Наука, 1977 - 247 с.

11. Монеты рассказывают. Г.А. Фёдоров - Давыдов. - Москва, Педагогика, 1990. - 111 с.

Общая теория денег и кредита: Учебник для студ. высш. учеб. заведений /Под редакцией Е.Ф. Жукова. - Москва, Издательское объединение “ЮНИТИ”, 2000. - 359 с.

13. Петрищев В.А., Карасёва Л.А., Сенин А.М., Кунтыш В.А. Экономическая теория: логический словарь. - Тверь, Твер.гос.ун-т, 2002 - 101 с.

14. Платонов Е.И., Кузнецов В.А. Современная интерпритация понятия “электронные деньги”: модель денежных обязательств.// - Деньги и кредит - 2002 - Вып. 9 - С. 30-35

15. Проблемы кредитных денег при капитализме. Матюхин Г.Г. - Москва. Наука, 1977.).

Системный курс экономической теории. Б.Ф. Андреев. Учебное пособие. - Санкт-Петербург, Лениздат, 1998. - 575 с.

17. В.В.Уздеников. Монеты России 1700-1917. - Москва. Фининсы и статистика. 1986. - 504 с.

18. Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под редакцией Л.А. Дробозиной. - Москва. “Финансы”. Издательское объединение “ЮНИТИ”, 1997. - 479 с.).

19. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - Москва, Юрайт, 2001 - 544 с.

20. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /Под редакцией В. Cенчагова, А.И. Архипова. - Москва, Проспект, 2001. - 487 с.

21. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /Под ред. Н.Ф. Самсонова. - М., ИНФРА - М, 2001. - 448 с.

22. Экономика. Учеб. пособие /Под редакцией М.И. Плотницкого. - М., Новое знание. 2001. - 431 с.

23.Закон «Об усилении мер по переходу на безналичные расчеты в экономике Кыргызской Республики» от 4 октября 2006 года N 718.

24.Закон «Об электронных платежах» от 6 ноября 1999 года N 121.

25Закон Кыргызской Республики «О национальном банке Кыргызской Республики» от 29 июля 1997 №59.

26.Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009.

27.Деньги, кредит, банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимов / Под ред. Е.Ф. Жукова.2-е изд. Перераб.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

28.Плоских В.М., Мокрынин В.П. История киргизов (досоветский период). Бишкек, 1992.

29.У истоков кыргызской национальной государственности. Ред. Койчуев Т.К., Плоских В.М., Усубалиев Т.У. Бишкек: Илим, 1996.

30.Койчуманов Т. Кыргызстан на пути к будущему. Б. - 2005 г.

31.Кыргызстан в переходной экономике. Реформа №2, 2005 г.

32.Основные направления денежно-кредитной политики в 2011 году. Банковский вестник 03/ 2012 г. с. 5

33.Добрынин А.И. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2004. с. 211

34.Бектенова Д.Ч. Финансы и кредит Учебник для студентов экономических факультетов, АРХИ, 2007.

35.Чубурова Ж. Основные предпосылки экономического роста в Кыргызстане 2003 г.

36.Отчет по надзору за функционированием платежной системы Кыргызской Республики за 1 квартал 2012 г.

37.Годовой отчет 2010 года Национального банка КР.

Размещено на Allbest.ru