Денежно-кредитная политика: сущность, направления и инструменты

В рамках курсовой политики ЦБ РФ не следует переоценивать роль реального обменного курса национальной валюты в качестве эффективной управляющей переменной. Кроме того, поддержание курса национальной валюты на относительно низком уровне, отмеченное на протяжении последних лет, консервирует существующую отраслевую структуру нашей экономики, ее экспортный потенциал в современном виде, когда в структуре экспорта преобладает углеводородное сырье и товары низких переделов.

Основными направлениями денежно-кредитной политики в кредитной сфере будут являться:

?Создание и совершенствование прочной законодательной основы, предусматривающей реальную защиту прав участников рынка кредитов и жесткие меры для пресечения любых противоправных действий в сделках с ссудным капиталом;

?Укрепление и выдача гарантий получения доходов со стороны государства и Центрального банка;

?Гибкое государственное регулирование для исключения монопольных групп участников кредитного рынка;

?Применение льготных тарифов для вливания кредитных средств в наиболее слабые и уязвимые сектора экономической системы страны;

?Поддержка и развитие новых форм и видов кредитования на рынке ссудных капиталов;

?Дифференцированный подход в области спроса и предложения на кредитном рынке;

?Создание благоприятных условий для привлечения иностранного капитала в российскую экономику;

?Внедрение достижений и средств научно - технического прогресса на все уровни кредитного рынка;

?Достаточно хорошо развитое информационное обеспечение участников рынка кредитов;

?Развитие рынка кредитов долгосрочного погашения, потребительских кредитов и ипотечных;

?Обеспечение необходимого уровня конкуренции на кредитном рынке;

?Повышение устойчивости развития экономики в целом и обеспечение возможности создания прогнозирования кредитного рынка России на долгосрочный период;

?Обеспечение высокого профессионализма участников кредитного рынка;

?Формирование условий для выхода кредитного рынка России на мировой уровень и другие эффективные мероприятия.

Такой подход к организации кредитного рынка России позволяет расширить возможности его участников и в целом поддержать функционирование экономической системы государства на мировом уровне.

В рамках политики обеспечения эффективного контроля за деятельностью банковской системы и политики обеспечения надежности и устойчивости денежно-кредитной системы следует обратить внимание на информационную открытость денежных властей, банковского сектора, посредством регулярных публикаций аналитических материалов. Причем необходимо вводить, а в ряде случаев ужесточать наказание за профессиональные злоупотребления и предоставление недостоверной и несвоевременной информации как со стороны коммерческих банков, так и надзорных органов.

Кроме того, необходимо форсировать работу, направленную на борьбу с фиктивным капиталом и выявлением реальных собственников банков. Для обеспечения последовательности проводимого курса и инвестиционной привлекательности страны социально-экономическая политика, разрабатываемая денежными властями, должна приобретать долгосрочны и характер, при наличии лиц, ответственных непосредствен но за ее проведение.

В заключение необходимо отметить, что обоснование и регламентация конечной генеральной цели денежно-кредитной ЦБ РФ являются исходным и ключевым этапом ее модернизации. Без обоснования конечной генеральной цели денежно-кредитной политики ЦБ, адекватной необходимости повышения качества жизни, и обеспечения инновационности развития экономики имеет место опасность «имитации бурной деятельности».

Заключение

Кредитно-денежная политика призвана способствовать установлению в экономике общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции.

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком Р.Ф., являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер.

Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование денежного обращения.

На сегодняшний день направления денежно-кредитной политики России зависят от цен на нефть, а при высоких ценах на нефть (которые мы и имеем на сегодняшний день) Россия не только не выиграет, а столкнется с весьма трудно разрешимыми проблемами. Центральный банк не сможет скупить всю дополнительную валюту, которая поступит в страну, не превысив при этом допустимый уровень увеличения денежной массы. Изымать средства путем увеличения предложения облигаций чревато ростом процентной ставки, что в свою очередь приведет к еще большему притоку средств в страну. А рассчитывать на стерилизационные возможности бюджета не приходится, поскольку власти при поступлении дополнительных средств, как правило, увеличивают госрасходы. А значит - либо высокая инфляция, либо существенное укрепления рубля.

Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.

Что нужно, для того чтобы лучше вписаться в международную систему расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям, прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.

Когда речь идет о выделении надзорных функций из круга полномочий Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не усиливает возможности, которые имеются у государства по контролю над банковской системой.

Список литературы

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник/Под ред. проф.А.В.Сидоровича. - М.:Изд-во «Дело и Сервис», 1999. С.160.

2.Алексашенко С. Причины падения рубля - чисто психологические. // Эксперт. - 2005. - 14 сент. - С. 24.

3. Банковское дело/ Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - Учебник.

- М.: ЮНИТИ-Дана: Единство, 2006. - 575с.

4. Большая книга по экономике / Пер. с нем. В. Годфрида, - М.:ТЕРРА, 1997г.

5.Государственное регулирование рыночной экономики. / Под ред. проф. Кушлина В.И. и проф. Волгина Н.А. - М.: ОАО «НПО» Экономика», 2005. - 735 с.

6.Государственное регулирование экономики: Учебное пособие. - М.: Дело, 2005. - 300 с.

7.Государственное регулирование экономики в современных условиях. - М.: ИЭ РАН, 2004. - 132 с.

8.Денежно - кредитная политика/ Российская экономика. Прогнозы и тенденции. - 2004, - №12.

9.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/А.Ю.Казак, М.С.Марамыгин, Е.Н.Прокофьева, Е.Г.Шатовская, О.А.Солодова, Т.Д.Сиколенко.-М.: Экономистъ, 2007.-656с.

10.Кузнецова Е.И./ Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ-Дана, 2007. - 527с.

11.Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года. - М.: Айрис - пресс, 2003.-61 с.

12.Лаврушин О.И. /Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 554 стр.

13. Луссе А.В. Макроэкономика. - Спб.: Питер, 2002. С.220.

14.Мировая экономика. / Под ред. А.С. Булатова. М.: Юрист, 2005. - 537 с.

15.Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: Учебное пособие. - М.: Экономист, 2005.

16.Никишин А. Проблемы регулирования деятельности небанковских кредитных организаций. // Финансовый бизнес. - 2004. - №10. - С. 31-33.

17.Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.- 628с.

18.Рогова О., Где экономика в государственной денежно - кредитной политике / Экономист. - 2004г. №5.

19.Синельников С. и др. Денежно-кредитная политика в пост кризисный период // http://www.iet.ru/usaid/denegpostcrisis/denegpostcrisis.html

20.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». - М.: Омега-Л, 2005. - 48 с.

21.Фетисов Г. Г. Банк России: цели, задачи, проблемы./ Деньги и кредит. - 2005г. №2.

22. Финансы, деньги, кредит: Учебник/ Под ред. О.В.Соколовой. - М.: Юристъ, 2000. С.119.

23. Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории. -Киров: АСА,2001. С.432.

24.Интернет-ресурсы официального сайта ЦБ РФ www.cbr.ru

Размещено на Allbest.ru