Денежный оборот: содержание и структура

Развитие платежной системы России невозможно только за счет улучшения дел в области наличного обращения. Значительная составляющая в сравнении с другими странами наличных денег в составе денежной массы - явление вынужденное. Внедрение в практику современных методов и инструментов безналичных расчетов остается одной из главных задач в работе Банка России. Эта задача может быть решена только в контексте общей политики оздоровления экономики России и перехода к устойчивому росту экономики на основе тесного взаимодействия Банка России с Правительством и другими государственными органами при согласовании и проведении единой денежно-кредитной политики. На данном этапе основные усилия следует направить на вытеснение из хозяйственного оборота бартера и суррогатов денег, создать условия для нормализации расчетов между субъектами рынка, причем инициативу в этом вопросе, ввиду ясно понимаемой экономической выгоды, должны проявить и сами хозяйствующие субъекты. Также важной задачей является возвращение устойчивого доверия населения к кредитным организациям и предлагаемым ими услугам.

Год за годом падает оборот наличных денег из-за того, что электронные деньги и пластиковые карты день за днём набираются популярность. Популярность наличных денег падает пока что естественным путём, но скоро оборот наличных денег может быть ограничен законом.

В 2011 году в общем объёме существенно снизилась совершаемая в России с помощью наличности доля транзакций. До некоторым данным доля транзакций снизилась до 81%, в то время как в 2010 года она составляла 86%. Об этом недавно сообщил в своём интервью Вадим Кузнецов, начальник управления розничных платежей департамента регулирования расчетов Центробанка.

В то же время в 2011 году резко выросло число выпущенных в России банковских карт. По некоторым данным эта цифра подросла на 38%, то есть приблизительно 200 миллионов штук. Больше половины этих карт являются активными, то есть по ним проводилась минимум одна операция.

Кстати, российское правительство с недавних пор стараются как можно больше снизить обороты наличных денег. Минфин и ведомства предлагают ограничить хождение наличных денег. Оплачивать за товары и услуги россиянам скоро придется по безналу, через пластиковые карты и другие системы оплаты. Это значит, что магазины, парикмахерские, больницы, службы сервиса обязаны будут иметь расчетные терминалы. Для Росси это все ещё новая и необычная система. Во многих странах мира она работает уже не одно десятилетие. Полностью наличность не исчезнет, однако сумму покупки ограничат, насколько пока неизвестно, возможно, установят потолок 5 тыс. рублей. Необходимость таких перемен Минфин объясняет тем, что в стране скопилась масса наличности, почти 12, 5% ВВП, на руках у россиян 5,4 трлн. рублей. Все это простор для взяточничества и коррупции, к тому же, такую денежную массу нужно ещё обслуживать, а это дополнительные затраты.

Большая доля наличных является одной из причин высокого уровня теневой экономики, в России сектор которой, по данным Росстата, составляет 30% от ВВП. Но есть ряд объективных факторов, которые будут мешать распространению безналичных расчетов, даже если их введут в административном порядке. Во-первых, это неразвитая инфраструктура. Особенно актуально для регионов. Обеспеченность данными услугами по данным ЦБ находится на приемлемом уровне только в Центральном и Северо-Западных округах. Во-вторых, переходу мешает низкая финансовая грамотность внушительной части россиян. По данным исследования пластиковые карты когда-либо использовали лишь 40% резидентов у подавляющего большинства из них, т.е. у 90% карта была оформлена, либо работодателем, либо учебным заведением.

Чем меньше наличных денег, тем меньше неопознанных денег, тем меньше проблем с отмыванием денег и т.д. Исследования показывают, что переход к безналичной форме расчета увеличивает темп ВВП.

В РФ структура денежной массы характеризуется сравнительно большим удельным весом наличных денег, которая достигает 25%, в развивающихся странах около 15%, а в развитых этот показатель не более 10%.

В таблице 2 «Денежная масса» показано, что за последние двенадцать лет растет доля безналичных денег в структуре денежного оборота.

За последний год доля наличных денег сократилась на 1,1% и увеличилась доля безналичных денег на 1,1%, что привело к увеличению ВВП на 1,2%. Соотношение наличных и безналичных денег на конец марта 2012 года составляет 24% к 76%. В будущем, по прогнозам будет увеличиваться доля безналичных расчетов.

Таблица 2.

Заключение

Таким образом, рассмотрев систему наличного и безналичного денежного оборота, хочется сделать следующие выводы.

Следует различать понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот».

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Налично-денежный оборот - это движение наличных денежных знаков: монет и банкнот. Деньги при этом выполняют функции средства обращения и средства платежа.

Безналичный денежный оборот представляет собой совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах. Безналичные расчеты - это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде материального обращения письменных документов и электронных средств.

Для денежного оборота Российской Федерации характерен большой объем наличного денежного оборота. Сфера использования наличных денег в Российской Федерации в основном связана с доходами и расходами населения. Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, так как основная часть расчетов совершается безналичным путем.

Безналичный денежный оборот в Российской Федерации организуется на основе определенных принципов. В соответствии с Гражданским кодексом РФ при безналичных расчетах допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, а также расчеты в других формах, предусмотренных законом. Правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов устанавливает Центральный банк РФ.

В заключение отмечу, что безналичный и наличный денежный обороты как две составные части единого денежного оборота взаимосвязаны и взаимообусловлены, поэтому всегда необходимо учитывать эту связь и возможное влияние составных частей денежного оборота друг на друга.

Рациональная организация денежного оборота с точки зрения укрепления обращения денег требует дальнейшего расширения сферы безналичных расчетов и их совершенствования, улучшения денежно-кредитного регулирования, строгого соблюдения принципов кредитования, усиления связи между кредитными и кассово-эмиссионными операциями Центрального банка, так как именно в процессе кредитования экономика получает необходимые платежные средства и наличные деньги.

Сфера применения безналичных расчетов постоянно расширяется. На их долю приходится большая часть всего денежного оборота. Путем безналичного расчета производятся расчеты между предприятиями и организациями, между организациями и их вышестоящими органами, с финансово-кредитной системой. В настоящее время сокращается сфера применения наличных денег для расчетов с населением. И на конец марта 2012 года соотношение наличных и безналичных денег составляет 24% к 76%. В будущем, по прогнозам будет увеличиваться доля безналичных расчетов.

Список использованной литературы

1. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. - М.:Дашков и К', 2008. - 38 с.

2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. - С. 155.

3. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. 4-е изд, перераб. и доп. М., 2010. - С. 35.

4. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. 4-е изд, перераб. и доп. М., 2010. - С. 47.

5. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. 4-е изд, перераб. и доп. М., 2010. - С. 59.

6. Деньги, кредит, банки: учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. - 7-е изд. - М.: КноРус, 2008. -121 с.

7. Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. - 2007. - №4. - С. 40.

8. Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 13. С. 129

9. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. Минск, 2003. - С. 50.

10. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 408 с.

11. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие. - М.: Магистр, 2008. - 38 с.

Размещено на Allbest.ru