10) Обслуживание банковских карт

11) Страховые услуги и финансовое посредничество

12) Специальные акции

Одной из наиболее известных и социально значимых услуг, которую российская почта оказывает уже на протяжении многих десятков лет, является доставка и выплата пенсий и пособий. Сегодня услугами почты пользуется более 23 млн пенсионеров или почти 60% от их общей численности.

С 2003 года Почта России предлагает клиентам электронные денежные переводы «КиберДеньги». Невысокие тарифы и наличие широкой разветвленной сети почтовых отделений - 40 000 по всей стране позволяют Почте России занимать лидирующую позицию на российском рынке переводов денежных средств. Почта России гарантирует перевод денежных средств в любую точку России, в т.ч. в районные и областные центры, в течение 3 дней. Кроме того, Почта России осуществляет денежные переводы в страны СНГ и Балтии, где ее партнерами выступают почтовые администрации этих стран.

Почта России - единственная организация, осуществляющая денежные почтовые переводы и предлагающая клиентам дополнительные услуги, которые предоставляются по желанию клиента:

· бесплатное уведомление получателя о приходе перевода

· возможность передачи дополнительной информации вместе с переводом

· возможность уведомления отправителя о выплате перевода (за дополнительную плату)

· доставка перевода на дом получателя

Через почтовые отделения ежемесячно более 10 млн. человек погашают кредиты большинства банков активно кредитующих население.

В настоящее время идет активное развитие услуги по обслуживанию банковских карт в отделениях почтовой связи на всей территории РФ. Важным фактором является то, что Почта России предлагает обслуживание всем держателям карт платежных систем Visa, MasterCard и UnionCard.

Почта России предлагает оплатить различные виды коммунальных услуг, а также услуги операторов сотовой и фиксированной телефонной связи и кабельного телевидения, Интернет-компаний, в любом отделении почтовой связи на территории страны. Во многих регионах на почте можно также оплатить обучение, налоги, штрафы и осуществить прочие платежи.

Количество финансовых услуг, представленных в отделениях почтовой связи постоянно растет. Уже сегодня Почта России предлагает для своих клиентов новый сервис - оплата платежей за услуги на терминалах самообслуживания.

Погашение кредитов на почте

1) Денежные переводы «КиберДеньги» (по России)

2) Денежные переводы «КиберДеньги» (в страны СНГ, Балтии и страны Дальнего зарубежья)

3) Денежные переводы Western Union (Страны Дальнего зарубежья)

4) Погашение кредитов на почте

5) Кредит почтовым переводом

6) Выплата пенсий и пособий

7) Приём коммунальных платежей

8) Приём платежей за услуги связи, Интернет и телевидение

9) Приём платежей на терминалах самообслуживания

10) Обслуживание банковских карт

11) Страховые услуги и финансовое посредничество

Специальные акции

Почта России предлагает своим клиентам осуществлять погашение потребительских кредитов во всех почтовых отделениях страны. Более 10 млн. человек ежемесячно через почтовые отделения погашают кредиты большинства банков, активно кредитующих население.

Через почтовые отделения можно погасить кредиты большинства банков, кредитующих население. Благодаря внедрению новейших технических решений (нанесение на бланки перевода специальных штрих кодов) в почтовых отделениях процедура обслуживания одного клиента занимает менее одной минуты, что намного быстрее чем в других организациях.

Комиссия за перевод по погашению потребительского кредита взимается с получателя перевода. Существуют специальные тарифы на перевод платежей по кредитам, которые ниже, нежели тарифы обычных почтовых переводов.

Учитывая растущий спрос населения на услуги кредитования можно утверждать, что оплата через почту становится самым удобным и востребованным способом погашения кредита.

В настоящее время в отделениях почтовой связи возможно погашение кредитов следующих банков-партнеров: ЗАО «Банк Русский Стандарт», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», «Инвестсбербанк», ООО «Русфинанс банк», ОАО АКБ «Росбанк», ООО КБ «Ренессанс капитал», Зао «Райффайзенбанк Австрия», Зао «Джии Мани Банк», ОАО «Импексбанк», ЗАО КБ «Автомобильный банкирский дом», ОАО «Россельхозбанк», ЗАО «ВТБ 24» и т. д.

4. Анализ организации кредитно-финансовых услуг на примере «Пенсионного Фонда РФ»

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) - крупнейшая и самая эффективная система оказания социальных услуг в РФ. В результате колоссальной ежедневной работы фонд обеспечивает своевременную выплату пенсии каждому гражданину России в полном соответствии с его пенсионными правами.

ПФР был образован 22 декабря 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР для государственного управления финансами пенсионного обеспечения, которые было необходимо выделить в самостоятельный внебюджетный фонд. С созданием Пенсионного фонда в России появился принципиально новый механизм финансирования и выплаты пенсий и пособий. Средства для финансирования выплаты пенсий стали формироваться за счет поступления обязательных страховых взносов работодателей и граждан.

В структуре Пенсионного фонда - 7 Управлений в Федеральных округах Российской Федерации, 81 Отделение Пенсионного фонда в субъектах РФ, а также ОПФР в г. Байконур (Казахстан), а также свыше 2 500 территориальных управлений во всех регионах страны. В системе ПФР трудится более 133 000 специалистов.

Пенсионный фонд осуществляет ряд социально значимых функций, в т.ч.:

учет страховых средств, поступающих по обязательному пенсионному страхованию;

назначение и выплата пенсий. Среди них трудовые пенсии (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца), пенсии по государственному пенсионному обеспечению, пенсии военнослужащих и их семей, социальные пенсии, пенсии госслужащих. За счет средств Фонда получают пенсии 38,5 млн. российских пенсионеров;

назначение и реализация социальных выплат отдельным категориям граждан: ветеранам, инвалидам, инвалидам вследствие военной травмы, Героям Советского Союза, Героям Российской Федерации и др.

персонифицированный учет участников системы обязательного пенсионного страхования. В системе учитываются страховые пенсионные платежи почти 63 млн. россиян;

взаимодействие с работодателями - плательщиками страховых пенсионных взносов. Информация о гражданах, застрахованных в пенсионной системе, поступает от 6,2 млн. юридических лиц;

выдачу сертификатов на получение материнского (семейного) капитала;

управление средствами пенсионной системы, в т.ч. накопительной частью трудовой пенсии, которое осуществляется через государственную управляющую компанию (Внешэкономбанк) и частные управляющие компании;

реализацию Программы государственного софинансирования пенсии. По состоянию на май 2010 года в Программу вступили свыше 2 500 000 россиян.

Деятельность Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР), как самостоятельного кредитно-финансового учреждения и одного из звеньев финансовой системы государства является важнейшим элементом, осуществляемых в современной России структурных преобразований в экономике и социальной политике. На протяжении всего периода реформ Фонд, представляющий собой самый крупный из государственных централизованных внебюджетных фондов, размеры которого достигают (по бюджетным параметрам 2005 года) более 50 % федерального бюджета,1 находится в эпицентре всех социально-экономических противоречий. Как крупнейший резерв денежных средств, способных служить мощным инвестиционным ресурсом экономики, Фонд в последние годы служит источником столкновения финансовых интересов различных субъектов общественных отношений: государства, которое неоднократно использовало предназначенные Фонду деньги для покрытия текущих бюджетных расходов и рефинансирования внешнего долга; кредитно-финансовых структур, стремящихся получить доступ к оперативному управлению средствами Фонда; населения, связывавшего с деятельностью Фонда свои надежды на увеличение пенсионного обеспечения.

Сказанное подтверждает высокую социальную и экономическую значимость финансовой деятельности ПФР, которая обусловливает необходимость тщательного правового регулирования всей совокупности отношений, возникающих в процессе взаимодействия Пенсионного фонда с властными структурами, налоговыми органами,

Введение в финансирование пенсий накопительной составляющей неизбежно влечет за собой появление на российском фондовом рынке крупных монополистов в лице ПФР и управляющих компаний (каковым, например, фактически уже является Внешэкономбанк, назначенный осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений ПФР), либо нескольких кредитно-финансовых компаний, объемы операций которых будут существенно превышать возможности всех прочих участников рынка ценных бумаг. Процесс взаимодействия ПФР с такими компаниями, как показывает опыт многих стран, также нуждается в жестком государственном регулировании, в том числе -- финансово-правовом.

Учитывая сказанное, исследование проблем финансово-правового регулирования деятельности Пенсионного фонда РФ в настоящее время крайне актуально как в теоретическом, так и в практическом плане: оно обусловлено необходимостью теоретического осмысления и комплексного обобщения правовых основ деятельности государственных централизованных внебюджетных фондов вообще и ПФР в частности, а также -- поиска путей, форм и методов совершенствования управления финансами системы пенсионного обеспечения в современной России.

На основе анализа и обобщения нормативной базы делаются выводы о том, что Пенсионный фонд РФ должен сохранить свою самостоятельность как финансово-кредитное учреждение, наделенное правом управления (в том числе инвестирования) накопительной частью страховой трудовой пенсии, назначения и выплаты пенсий. В то же время функции по сбору пенсионных платежей могут быть переданы органу исполнительной власти, отличному от ПФР -- с тем, чтобы обеспечить возможность четкого контроля за поступающими средствами и расходами ПФР.

Одной из важнейших задач настоящего периода развития Пенсионного Фонда Российской Федерации является усиление контроля за внутренними расчетными операциями Фонда и обеспечение полноценного функционирования системы общественного контроля за его деятельностью.

Заключение

Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике по трем основным направлениям: 1) предоставление ссудного капитала промышленности и государству; 2) аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения; 3) владение фиктивным капиталом. Широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учреждений позволила собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в распоряжение торгово-промышленных корпораций и государства.

Функционированию парабанковским институтам и организациям, которые являются важными поставщиками ссудных и инвестиционных капиталов, государство должно предоставлять приоритетное развитие, по сравнению с банковским сектором. Только путем увеличения доли парабанковских институтов, усиления их роли можно разнообразить структуру кредита, она станет более разнообразной и сложной, появятся новые и модифицируются традиционные формы кредита.
Необходимо признать институты и организации парабанковской системы главными институциональными, портфельными и стратегическими инвесторами.
Следует изменить отношение к парабанковским институтам и организациям, создав простую, понятную, логичную, экономически и социально обоснованную систему налогообложения и механизмы прозрачности и отчетности перед обществом и государством. Целесообразно поощрять деятельность организаций и институтов парабанковской системы, применяя льготное налогообложение на инвестиционные операции организаций и институтов парабанковской системы, включая налоги на операции с ценными бумагами государства, и на доход, полученный от проведения инвестиционной деятельности.

Список использованной литературы

1) Белоглазова. Г.Н., М.В. Романовский. Финансы и кредит: Учебник,. -М.: Высшее образование, 2006.- 575 с.

2) Ковалева А.П Финансы и кредит.- 3-е изд., перераб. и доп. - Ростов н/Д: «Феникс», 2005. - 416 с.

3) Остапенко В.В. Финансы предприятия: Учебное пособие. 3-е изд., - М.: издательство ОМЕГА-Л, 2006.-303с.

4) Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. Деньги и кредит. - №4, 1999г

5) Завидев Б.Д. Договоры кредитно-финансовой сферы /Б-ка журнала «Финансовые и бухгалтерские консультации».-М.:ФБК-Пресс,2005г.С/7.

Размещено на Allbest.ru