Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

Понятие и основные функции денег. Особенности современных денег, их покупательная способность. Денежная система и ее основные элементы. Типы систем денежного обращения. Характеристика денежной системы Беларуси, задачи и функции Национального банка.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 23.10.2012
Размер файла 49,8 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

В случае повышения центральным банком ставки рефинансирования, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Т.е. изменение учетной (рефинансирования) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков.

Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики центрального банка. Например, повышение официальной учетной ставки в период усиления инфляции вызывает рост процентной ставки по кредитным операциям коммерческих банков, что приводит к их сокращению, поскольку происходит удорожание кредита, и наоборот.

Мы видим, что изменение официальной процентной ставки оказывает влияние на кредитную сферу. Во-первых, затруднение или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в центральном банке влияет на ликвидность кредитных учреждений. Во-вторых, изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, так как происходит изменение процентных ставок по активным кредитным операциям.

Также изменение официальной ставки центрального банка означает переход к новой денежной политике, что заставляет коммерческие банки вносить необходимые коррективы в свою деятельность.

Недостатком использования рефинансирования при проведении денежно-кредитной политики является то, что этот метод затрагивает лишь коммерческие банки. Если рефинансирование используется мало или осуществляется не в центральном банке, то указанный метод почти полностью теряет свою эффективность.

Помимо установления официальных ставок рефинансирования и редисконтирования центральный банк устанавливает процентную ставку по ломбардным кредитам, т.е. кредитам, выдаваемым под какой-либо залог, в качестве которого выступают обычно ценные бумаги. Следует учесть, что в залог могут быть приняты только те ценные бумаги, качество которых не вызывает сомнения. В практике зарубежных банков в качестве таких ценных бумаг используются обращающиеся государственные ценные бумаги, первоклассные торговые векселя и банковские акцепты (их стоимость должна быть выражена в национальной валюте, а срок погашения - не более трех месяцев), а также некоторые другие виды долговых обязательств, определяемые центральными банками.

2. Денежная система Республики Беларусь

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (или изменить его). Денежными единицами являются, например, в США - доллар, Японии - иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств - евро, Китае - юань, России - рубль, Украине - гривна, Литве - лит, Латвии - лат, Эстонии - крона, в Республике Беларусь - белорусский рубль и т.д.

С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль являлся денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствами претерпела изменение и их денежная система.

В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка России. Без изменения в рублях проводились и безналичные расчеты. Однако стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам с другими странами, входящими ранее в СССР. [17, с.132]

Каждая республика создавала свои инструменты защиты внутреннего рынка от проникновения таких платежных средств, как рубль, из других республик. В дополнение к рублю стали выпускаться талоны, купоны, карточки, расчетные билеты, вводиться национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь как многоразовые купоны для защиты внутреннего потребительского рынка. После выпуска в обращение расчетных билетов ряд товаров можно было приобрести только с оплатой расчетными билетами. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены национальной валютой и выпущены первоначально в дополнение к основной денежной единице - рублю. При этом с целью экономии денежной массы объявляется соотношение белорусского рубля к российскому 10:1.

Спрос на безналичные российские рубли привел к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 - 1992 гг. и замене их денежными знаками образца 1993 г. существенно повлияло на структуру денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. Денежные знаки выпуска до 1993 г. были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России. В денежный оборот Республики Беларусь для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные 132 знаки Банка России образца 1993 г. обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте в Республике Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.

В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил единственным платежным средством в Республике Беларусь признать белорусский рубль, а в налично-денежном обороте - расчетный билет. Это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г. В последующие годы из обращения был изъят расчетный билет и в качестве официального единственного платежного средства признан белорусский рубль - билет Национального банка Республики Беларусь. Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь проведено две деноминации - уменьшение нарицательной стоимости денежной единицы. Решения об этом в законодательном порядке принимались в 1994 и 1999 гг.

В результате первой деноминации белорусского рубля все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз, по второй деноминации с 1 января 2000 г. произведены соответствующие перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца на 1 р. новых денежных знаков.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), степень защиты, изображение и другие характеристики белорусского рубля и монет, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, подтверждение подлинности банкнот и монет, изъятие и уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных и недрагоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот наличием дополнительных элементов дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты выпускаются в ознаменование исторических событий республики и других важных моментов в жизни страны. Они являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей безо всяких ограничений. Учреждения Национального банка реализуют комплекты памятных банкнот (монет) юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной.

Основными видами наличных денег, находящихся в обращении в Республике Беларусь, являются банковские билеты, юбилейные и памятные монеты. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение. [17, с.134]

Важное значение имеет также соотношение между денежными знаками разной купюрности. Соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуре повышается доля купюр более высокого достоинства.

За 2006 г. наличные деньги в обороте увеличились на 39,8% и составили 2818,3 млрд. р. Такой рост происходит в основном за счет увеличения денежных доходов населения. Вместе с тем удельный вес наличных денег в рублевой денежной массе снижается. На 1 января 2007 г. он составлял 22,7%, что является положительным явлением в денежном обороте, улучшением его качественной структуры. Вывод из обращения купюр достоинством 1,5 р. связан с тем, что стоимость их изготовления превышала номинал, указанный на банкнотах (табл. 1).

Таблица 1. Купюрный состав билетов Национального Банка Республики Беларусь образца 2000 г., находящихся в обороте. [17, с.134]

Банкноты достоинством, р.

Удельный вес.% по сумме

01.01.2004 г.

01.01.2005 г.

01.01.2006 г.

01.01.2007 г.

1

2

3

4

5

1

0.1

0,00

0,00

0,00

5

0,04

0,02

0,00

0

10

0,06

0,06

0,04

0,04

20

0,07

0,07

0,06

0,05

50

0, 20

0,16

0,12

0,09

100

0,41

0,31

0,23

0,15

500

1,02

0,70

0,53

0,37

1000

4,16

2,57

1,58

0,76

5000

13,63

7,85

5,09

3,16

10 000

28,35

21,02

12,93

8,29

20 000

33,62

35,15

27,07

19,10

50 000

18,43

32,09

46,67

48,59

100 000

0,00

0,00

5,68

19,40

Итого

100

100

100

100

Эмиссионный механизм включает порядок выпуска и изъятия денег из оборота, а также денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Эмиссия денег осуществляется посредством выпуска в обращение безналичных и наличных денег.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков означает поддержку находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.

В Банковском кодексе Республики Беларусь (в ред. 2006 г) подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком Республики Беларусь, являются безусловным его обязательством и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты) и для перевода на всей территории Республики Беларусь.

Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться прежде всего как соотношение наличного денежного и безналичного денежного оборотов. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного денежного и безналичного денежного оборотов.

Национальный банк в соответствии с законодательством регламентирует организацию наличного денежного обращения, устанавливает:

1. порядок ведения кассовых операций, работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;

2. правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;

3. правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

4. порядок определения признаков платежности наличных денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

В области безналичного денежного оборота Национальный банк определяет основные принципы функционирования платежной системы Республики Беларусь, правила банковских переводов, формы безналичных расчетов, стандарты платежных инструкций, ответственность за их нарушение и др.

Порядок установления валютного курса (котировка валют) - это определение соотношения между денежными единицами (валютами) разных стран. Валютный курс характеризует "цену" денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательная способность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Выбор режима привязки курса белорусского рубля к курсу российского рубля (2001 г) положил начало построения монетарного союза.

Одной из важнейших целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует их для поддержания устойчивости денежной системы.

В Республике Беларусь в 2005-2008 гг. наблюдалось существенное замедление инфляционных процессов, увеличение золотовалютных резервов Национального банка, повышение доверия к национальной валюте. Положительное влияние на повышение стабильности белорусского рубля оказали: прекращение прямого финансирования бюджета со стороны Национального банка; проведение процентной политики, направленной на обеспечение устойчивого повышения доходности по инструментам в белорусских рублях; обеспечение стабильности обменного курса и др. Однако с 2009 г. наблюдается в некотором роде обратная ситуация. После новогодней девальвации на протяжении всего 2009 г. наблюдается превышение спроса на валюту над предложением, золотовалютные резервы растут только за счет внешних кредитов.

Идея единой валюты союзного государства (Россия и Республика Беларусь) с использованием в качестве таковой на первом этапе российского рубля, а в последующем - новой союзной валюты, сформулирована в соглашениях между странами. Концепция включает не только введение единой денежной единицы, но и определение подходов к регламентации полномочий центральных банков России и Республики Беларусь; важнейшие положения функционирования банковских систем обоих государств, платежных систем, денежного и валютного рынков; взаимодействие банков при проведении операций по государственному регулированию денежного рынка и эмиссионной деятельности. За центральными банками сохраняются функции банков суверенных государств, работающих по единым унифицированным правилам.

Таким образом, денежная система Республики Беларусь начала формироваться после распада СССР. При этом первые годы использовались госзнаки Банка СССР, и Центрального Банка России. Однако в условиях разрыва связей с бывшими странами СССР Национальный Банк Республики Беларусь (НБРБ) начал выпускать собственные госзнаки - белорусские рубли. В условиях макроэкономической нестабильности, высокой инфляции белорусский рубль был не раз деноминирован. Однако в последнее время с ослаблением инфляционных процессов белорусский рубль стал более устойчивым.

Заключение

Таким образом, деньги - вид финансовых активов, который может быть использован для сделок. Деньги являются общим эквивалентом стоимости. Они служат средством обмена и платежа, являются единицей счета, являются средством сохранения стоимости. Все деньги можно разделить на 4 большие группы в зависимости от ликвидности. Современные деньги представлены наличными и безналичными деньгами. Говоря о покупательной способности денег, прежде всего, имеется в виду их связь с инфляцией, т.е. обесценением. Данная проблема является одной из основных проблем макроэкономического равновесия в стране. С одной стороны эмиссия стимулирует рост, с другой, как отмечалось, приводит к инфляции. Поэтому от грамотной политики центрального банка зависит очень многое.

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закреплено национальным законодательством. Денежная система присутствует в той или иной мере в каждой стране, отличаясь лишь некоторыми элементами.

Денежные системы начали формироваться уже 500 лет назад с установлением капиталистических устоев. Все системы можно разделить на 2 большие группы: системы обращения металлических денег, системы обращения кредитных и бумажных денег. На современном этапе во всем мире преобладает система кредитных и бумажных денег.

Беларусь в условиях трансформации экономики имеет ряд своих особенностей. Денежная система Республики очень молода начала формироваться в 1993 году, когда стало ясно, что в условиях дезинтеграции с бывшими странами СССР невозможности использовать российские рубли. Национальный Банк республики Беларусь начал выпускать свои госзнаки - белорусские рубли. Из-за разрыва давних экономических связей экономика страны долгое время выходила из кризиса. Это сопровождалось инфляцией и, соответственно, деноминацией национальной валюты. На современном этапе денежная система стабильна.

Список использованных источников

1. Агапова Т.А. Серегина С.Ф. Макроэкономика - Москва: Издательство Инфра-М, 2004г. - 416с.

2. Аналитический доклад "О социально-экономическом положении Республики Беларусь и состоянии государственных финансов" http://minfin.gov. by/rmenu/budget/analytic-data/year08/ysep08/ 15.08.2009

3. Бюджетный процесс в зарубежных государствах / Под редакцией Н.М. Касаткиной, Д.А. Ковачева, В.И. Лафитского и др. - М.: ИНИОН РАН, 2003. - 145 с.

4. Воробьев В.А., Бондарь А.В. Макроэкономика: учебное пособие - Минск: 2006. - 543 с.

5. Государственный бюджет/ Под редакцией М.И. Ткачука. - Мн. Высшая школа. 2002г. - 240с.

6. Денежная система и ее элементы/http://www.nuru.ru/fin/010. htm 14.09.09

7. Денежные системы. Типы денежных систем/ http://bibliotekar.ru/biznes-21/24. htm 14.09.09

8. Долан Э. Дж., Линдсей Д. Макроэкономика - С-Пб.: АОЗТ “Литература плюс” 1994г. - 412с.

9. Дорнбуш, Рудигер. Макроэкономика: Учебник: Пер. с англ. - М.: Изд-во Моск. ун-та: Изд. дом "Инфра-М", 1997. - 783 с.

10. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика - М: Инфра-М, 1999г. - 974с.

11. Макроэкономика: Учеб. пособие для студентов специальностей "Гос. упр. и экономика", "Мировая экономика" /Под редакцией П.Г. Никитенко и др. - Мн.: Равноденствие, 2004. - 295 с.

12. Макроэкономика: учебное пособие для экономических специальностей / Под редакцией Н.И. Базылева, С.П. Гурко, М.Н. Базылевой. - Москва: Инфра-М, 2004. - 188 с.

13. Мэнкью Н. Грегори. Принципы макроэкономики: перевод с английского - Санкт-Петербург [и др.]: Питер: Питер принт, 2004. - 573 с.

14. Неверов Д.А. Бюджетно-налоговая политика: пособие для студентов высших учебных заведений - Минск: Белорусский государственный экономический университет, 2009. - 178 c.

15. Современные деньги/http://www.studentmax.ru/3-15. htm 14.09.09

16. Соменков А.В. Государственный контроль в бюджетной сфере России и зарубежных стран - Москва: МЗ пресс, 2004. - 248, [2] с.

17. Тищенко И.Н. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов учреждений, обеспечивающих получение высшего образования по экономическим специальностям / Минск: БГЭУ, 2007. - 442, [1] с.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Понятие и функции денег. Современные деньги, покупательная способность денег. Денежная система и ее элементы. Типы систем денежного обращения. Формирование денежной системы в Республике Беларусь и ее особенности. Разновидности золотого монометаллизма.

    курсовая работа [55,4 K], добавлен 23.09.2010

  • Содержание денежных средств, их функции и классификация. Подходы к определению денег в макроэкономической теории. Сущность, эволюция и типы денежных систем. Процесс обращения товаров по схеме "товар-деньги-товар". Характеристика денежной системы Беларуси.

    курсовая работа [62,4 K], добавлен 16.06.2011

  • Понятие "деньги" и теории возникновения денег. Виды и функции денег. Закон денежного обращения. Структура и типы денежных систем. Особенности функционирования денежной системы в развитых странах мира. Перспективы развития денежной системы России.

    курсовая работа [250,5 K], добавлен 05.04.2016

  • Роль денег в рыночной экономике, функции денег. Понятие денежной массы и денежного оборота. Кредитно-денежная политика. Становление денежной системы России. Виды денежных знаков. Методы регулирования денежного обращения. Анализ денежной системы США.

    курсовая работа [68,7 K], добавлен 10.01.2008

  • Деньги, их значение и сущность. Понятие денег. Функции денег. Спрос и предложение денег. Денежная система и ее структурные элементы. Понятие денежной системы. Денежная система и ее типы. Разновидности денежной системы. Современный тип денежной системы.

    курсовая работа [43,4 K], добавлен 02.10.2008

  • Типы денежных систем, полноценные и неполноценные деньги. Системы бумажно-кредитного и металлического обращения денег. Элементы денежной системы: денежная единица, масштаб цен. Виды денег, являющиеся законными платежными средствами, эмиссионная система.

    презентация [969,4 K], добавлен 12.11.2013

  • Денежные системы, их формы и развитие. Современный тип денежной системы как устройства денежного обращения в стране, ее характеристика. Денежная бумажно-кредитная система. Элементы денежных систем. Денежная единица и ее покупательная способность.

    презентация [947,8 K], добавлен 24.04.2013

  • Понятие денежной системы и её основные элементы. Типы денежных систем: обращения металлических, кредитных и бумажных денег. Виды валютных курсов: фиксированные и гибкие. Рассматрение особенностей денежного обращения и оборота в Российской Федерации.

    курсовая работа [458,3 K], добавлен 06.06.2014

  • Понятие денежной системы и ее элементы. Типы денежных систем. Особенности современной денежной системы. Миссия денег, структура и динамика денежной массы. Денежная политика и рестрикционные инструменты. Итальянская денежная система и инфляция валюты.

    курсовая работа [433,5 K], добавлен 18.09.2012

  • Эволюция денег. Сущность и функции денег. Экономическая роль денег и ступени их развития. Товар и деньги. Денежная система. Понятие денежной системы. Денежное обращение. Денежно-кредитная политика: цели, инструменты, типы. Денежная система РФ. Виды денежн

    курсовая работа [39,5 K], добавлен 17.06.2005

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.