Деньги: традиционное и современное понимание природы, сущности и функций

Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется также показатель, который носит название коэффициента монетизации. Он рассчитывается как отношение среднегодовой величины денежной массы (как правило, М2) к номинальной величине ВВП. Таким образом, коэффициент монетизации является величиной, обратной скорости обращения денег (табл. 2.2).

Сокращение денежной массы и уменьшение монетизации ВВП часто компенсируются увеличением скорости обращения денег. Однако в России в середине 1990-х гг. этого не произошло, а наблюдалось сокращение рублевого денежного оборота и вытеснение его бартером, денежными суррогатами (чаще всего векселями), инвалютой. С началом стабилизации и роста экономики России наблюдается обратный процесс расширения национального денежного оборота, сокращение использования бартера и оборота денежных суррогатов, увеличение монетизации ВВП, уменьшение скорости денежного оборота.

Потребность хозяйственного оборота и государства в деньгах стимулирует рост денежной массы и определяет эмиссию денег

Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах, который ведете увеличению денежной массы повороте.

Таблица 1. Коэффициент монетизации и скорость обращения денег в России в 2000--2007 гг

Как видно из приведенных в табл. 1 данных, коэффициент монетаризаци экономики (по агрегату М2), несмотря на рост в последние годы, остается низким, а скорость обращения денег -- высокой, выше, чем в экономически развитых странах (в Великобритании скорость обращения равна 1, в США -- 1,8).

При анализе скорости обращения денег в российской экономике в 2008-2009 годах по данным Рис. 4* можно сказать, что, несмотря на неустойчивую динамику, скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за 2009 г. на 2,4% (за 2008 г. -- на 3,0%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за 2009 г. возрос с 33,1 до 33,9%.

2.3 Преимущества и недостатки электронных денег

Электронные деньги в скором могут сыграть довольно важную роль не только в региональном, но и в мировом обороте. Причиной этому могут послужить немало факторов, которые с каждым годом становятся все более весомей и значительней. По этим факторам можно увидеть огромную перспективу и интересность электронных денег, но в тоже время у электронных денег есть негативные стороны. Все они представлены в табл. 2:

Таблица 2. Преимущества и недостатки электронных денег

Рассмотрим эту таблицу подробнее.

1. Доступность электронных платежных систем. Понять это преимущество можно в сравнении с картами VISA, например. Что можно найти быстрее - ближайший банкомат или выход в интернет (а ведь 25% взрослого населения России - активные пользователи сети, а к 2010 году это соотношение может возрасти до 51%, по мнению Мининформсвязи)?

Что легче и дешевле установить - оборудование платежной системы или программу-кошелек для электронных денег? В настоящее время в любом современном телефоне есть интернет по технологиям GPRS, EDGE, 3G, а также поддержка Java-программ, что позволяет устанавливать специальные апплеты для быстрого доступа к вашему интернет-кошельку. Если к этому всему еще и добавить тот факт, что Россия по количеству пользователей мобильного интернета находится на 4 месте в мире с 11,2% проникновения (в США около 15%), то перспективность данного направления во многом становится очевидна. Многие платежные системы (например, Яндекс. Деньги) сделали мобильную версию сайта для доступа к электронной наличности. А операторы сотовой связи пошли даже дальше - например, Билайн предоставляет услугу Билайн. Кошелек, которая есть автоматически у всех пользователей вымпелкома, так как эта функциональность заложена в их сим-картах. Как контр-аргумент данному достоинству может послужить низкая защищенность публичных точек доступа к интернету, а также низкую культуру и плохое понимание сетевых опасностей и угроз у населения.

2. Удобство. Именно этот фактор для многих людей является ключевым. Самая важная переменная для современного человека - это время. А время, потраченное на заполнение всевозможных квитанций, простой в длинных очередях - это упущенные возможности. Вы можете получить доступ к своему кошельку круглосуточно и круглогодично, операции могут осуществляться по двум направлениям одновременно (как отправка ЭД, так и их получение), а в банк теперь можно вообще не ходить. А в самом ближайшем времени все станции московского метрополитена будут оснащены специальным оборудованием, позволяющим оплачивать проезд с помощью мобильных телефонов - насколько сразу уменьшится время, проведенное в очередях под землей! Но, как всегда, любой электронной системе присущи сбои, неполадки и прочие ошибки. В таком случае должны быть разработаны резервные варианты оплаты.

3. Мобильность. Это свойство электронных денег следует напрямую из первых двух. Где бы вы не находились, вы можете совершать любые операции на своем счете с помощью интернета, мобильного телефона, карманного компьютера или ноутбука.

4. Оперативность. Самая интересная особенность интернета - это скорость передачи сигнала, которая достигает порой огромных скоростей и позволяет передавать пакеты данных в считанные миллисекунды. И вас не попросят ждать зачисления денег до завтрашнего утра, чтобы убедиться, что они “прошли”, как это происходит в безналичных платежах. Конечно, случаются и форс-мажорные ситуации, но “горячие линии” эмитентов позволяют быстро их решить

5. Анонимность. Электронным деньгам присуща анонимность в совершении платежей, которой ранее пользовались лишь наличные деньги в обращении. Но если будут совершены нелегальные операции, то пользователя все же легче вычислить, чем с наличными деньгами, так как в истории платежей всегда отмечается уникальный идентификатор (IP) компьютера, а значит можно вычислить, кто и когда выполнял эти операции.

Теперь перейдем подробному выявлению недостатков электронных денег.

1. Не долговечность. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство.

2. Другой недостаток в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Из-за этого все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы, произвольные платежи в рамках системы невозможны. Это очень ограничивает применение электронных денег достаточно специальными случаями, впрочем развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей.

3. Ненадежность. В любой электронной системе всегда могут случиться сбои, неполадки и прочие ошибки. В таком случае обязательно должны быть разработаны резервные варианты оплаты. Кроме этого небезопасность электронных денег проявляется в случаях с мошенничеством. Мошенничество в Интернете приобретает все большие масштабы. Изобретаются все новые уловки по выкачиванию денег с простодушных пользователей. Практически полная безнаказанность, анонимность мошенников, большое количество доверчивых людей - все это подпитывает такой вот своеобразный вид «бизнеса». В журнале «Банковское дело» вышла статья на тему: « Борьба с мошенничеством в сфере платежных карт». Вот небольшой фрагмент этой статьи:

«Применение платежных карт для безналичных расчетов одновременно породило и негативную сторону этого процесса - рост преступлений в данной сфере. Угнаться за полетом мысли и пресечь действия растущей армии мошенников-интеллектуалов очень сложно, так как российское законодательство не успевает за бурным ростом технологий. Существенным подспорьем в борьбе с мошенниками может стать глобальная финансовая грамотность населения и повышение квалификации в этой области сотрудников соответствующих подразделений правоохранительных органов. Дискуссии по данным вопросам становятся все актуальнее. Одна из них - на тему «Безопасность платежных систем» - развернулась на конференции «Банковские карты: эффективный бизнес», прошедшей в Москве в середине августа 2009 года. Отрадно отметить, что докладчики представили практические рекомендации по борьбе с преступлениями в данной сфере».

В отношении использования электронных денег стоит спорная ситуация. С одной стороны, любой человек, даже не обладающий особыми знаниями в области компьютеров, может легко и быстро разобраться с электронными деньгами и завести себе интернет-кошелек. На примере Яндекс.Денег, зарегистрировать себе кошелек, активировать предоплаченную карту на 500 рублей и оплатить услуги связи Skype на сумму 2 евро всего за 10 минут, большая часть которых была потрачена на ввод пин-кода карты оплаты, не так уж сложно. Если сравнить, насколько больше времени понадобилось бы при использовании альтернативных вариантов оплаты (регистрация Visa-карты в некоторых случаях занимает до 2 недель, банковская трансакция не всегда проходит в день ее совершения, высокая комиссия банков, множество документов, необходимых для регистрации собственной карты и так далее), то выгодность использования электронных денег на лицо. С другой стороны, для пожилых людей (а довольно часто и для тех, кому 30-40 лет) очень сложно разобраться даже с мобильным телефоном. К счастью, наиболее активная часть населения (14-29 лет) с радостью принимает новинки и объясняет старшим, как ими пользоваться.

2.4 Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттонвудской конференции в 1944 г., которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 долл. за тройскую унцию (31.1 г), и в меньшей мере - фунт стерлингов Великобритании.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок (1931 г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались зоны - стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги - система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей. После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства - специальные права заимствования (СДР - Special Drawing Rights - SDR). СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран - членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют. В 1971 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Из вышесказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

-деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;

-деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

-деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Заключение

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем:

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

2. Деньги играют качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью.

3. Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

4. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

5. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран.

Деньги - одно из величайших наших изобретений - составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки.

Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической науке. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Таким образом, мы рассмотрели вопрос денег. Мы разобрались, как возникли деньги, дали определение понятию денег, разобрали виды денег, описали и проанализировали функции денег, а так же исследовали структуру денежных агрегатов и денежную массу в российской экономике. Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, осуществляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а так же движение финансового рынка.

На основе проведенной работы можно сказать, что деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономике. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию действующих производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижение доходов населения.

Деньги являются неотъемлемым атрибутом современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производств, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

Оценивая значение денег в жизни общества, необходимо отметить прежде всего то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой картой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика.

Наличное денежное обращение является важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении.

В заключении можно сделать вывод о роли денег в жизни человека. Деньги - это реальность, с которой мы постоянно имеем дело в нашей повседневной жизни, это непременный атрибут нашего бытия. Они вносят в нашу жизнь особый ритм, особый стиль, особый “шарм”, особое восприятие мира и себя в нем.

Предложения

электронный деньги стоимость накопление

Список литературы

1. Добрынина И.А., Тарасевича Л.С. «Экономическая теория» - М.,2001г.

2. Вахрин П. И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М. 2002г.

3. Воронин В. П., Федосов С. П. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2002г.

4. Галицкая С. В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М., 2002г.

5. Ермасова Н. Б. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2005г.

6. Жуков Е. Ф. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2000г.

7. Жуков Е. Ф. «Деньги. Кредит. Банки» -2-е изд. - М 2003г.

8. Жуков Е. Ф. «Общая теория денег и кредита» - М 2002г.

9. Иванов В. В., Соколов Б. И. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2006г.

10. Косой А. М. «Современные деньги / Деньги и кредит» - 2002. - №6

11. Лаврушин О. И. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2002г.

12. Челноков В. А. «Деньги. Кредит. Банки» - М 2005г.

Размещено на Allbest.ru