Роль электронных денег и специфика их использования
Способы конвертации денег в электронный вид. Сущность и роль электронных денег в экономике, их особенности, виды. Достоинства и недостатки использования этого вида денег, специфика и перспективы использования электронных денег в Республике Беларусь.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 29.03.2012 |
| Размер файла | 59,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
· Используйте на компьютере фаервол и антивирусные программы, следите за их актуальным состоянием. [7, c.37]
4.3 Ввод и вывод средств
Ввод средств может быть осуществлен различными способами, набор которых зависит от возможностей конкретной системы Электронных денег. Наиболее распространенные способы таковы:
· Покупка и инициирование Карты Экспресс-Оплаты (КЭО). В некоторых системах, таких как Rapida, карта может быть инициирована в виде отдельного Электронного кошелька, или может быть использована для пополнения существующего Электронного кошелька. Карта может быть инициирована при помощи различных интерфейсов.
· Внесение наличных средств при помощи автоматов приема наличных, оплаты в кассах торговых точек или пунктов приема наличных платежей. При внесение средств указывается идентификатор Электронного кошелька.
· Банковский перевод на расчетный счет оператора системы Электронных денег. Один из наиболее дорогих способов зачисления при небольшой сумме, т.к. банки, как правило, взимают фиксированную комиссию.
· Оплата кредитной картой. Эта операция может быть произведена через телебанк, через банкоматы, через сервисы, предоставляемые непосредственно платежной системой, а также при помощи внешних сервисов. Эта возможность наиболее удобно реализована в системе Paypal, что и привело к её широкому распространению.
· Конвертация средств из другой системы электронных денег.
Вывод средств также может быть осуществлен различными способами:
· Получение наличных в кассе оператора системы или в пункте выдачи наличных средств.
· Почтовый перевод на имя, указанное владельцем Электронного кошелька.
· Банковский перевод на указанных счет.
· Пополнение счета кредитной карты при помощи Электронных денег.
· Конвертация в Электронные деньги других систем.
· Обычно за вывод средств берется определенная комиссия. Существуют также лимиты на размер выводимых сумм.
· Внутренние переводы
· Одна из основных функций любой системы Электронных денег - осуществлять возможность безналичных переводов между участниками системы, заменяя наличные расчеты. Есть несколько способов осуществления внутренних переводов:
· Прямой перевод средств на указанный Электронный кошелек. Это наиболее распространенный способ осуществления внутренних платежей.
· Эмиссия электронного чека на определенную сумму, и передача этого чека получателю палатежа. Чек может быть передан любым способом, в том числе и лично. Получатель испольует чек для пополнения собственного Электронного кошелька. Этот способ может быть удобен в том случае, если расчет происходит на месте, в процессе передачи какого-то товара или услуги. А также в том случае, если плательщик или получатель по каким-то причинам хотят скрыть идентификаторы своих Электронных кошельков.
Система Электронных денег может предоставлять различные механизмы гарантии или страхования перевода, отзыва платежа, и т.д. [11, c.19-25]
4.4 Достоинства и недостатки электронных денег на базе сетей
Преимущества электронных денег
Основное преимущество электронных денег перед обычными безналичными расчетами -- чрезвычайно низкая стоимость транзакций, особенно внутренних (перечисления с кошелька на кошелек). Низкая стоимость транзакций делает возможным применение электронных Денег для осуществления микроплатежей, для чего обычные безналичные средства малоприменимы. Это преимущество с течением времени становится все более и более важным.
Наиболее известное преимущество электронных денег -- анонимность их использования, сравнимая с наличными средствами, а также очень простое вхождение в систему. Вам не нужно идти в банк, заключать какие либо договора, предоставлять документы, и т. д. Обзавестись собственным кошельком и получать или отправлять платежи можно практически мгновенно, не вставая из-за компьютера. Это преимущество в основном и привело к широкому распространению электронных денег, в том числе и в России. На данный момент это преимущество несколько теряет свою силу, в основном в связи с попытками государства обеспечить регулирование оборота электронных денег, что в какой-то степени уравняет их с банковскими счетами, и лишает большей части анонимности.
Операции с электронными деньгами, в отличие от безналичных платежей, имеют существенно более низкие требования к обеспечению безопасности, что позволяет легко использовать их, например, в мобильной коммерции.
Еще одно значимое преимущество электронных денег в том, что почти все операции с ними происходят в режиме он-лайн, и занимают очень мало времени. Переводы средств с одного кошелька на другой происходят практически мгновенно, время совершения внешних платежей определяется только скоростью работы платежной системы.
В России электронные деньги занимают особое положение, так как в связи с очень низким уровнем распространения персональных банковских услуг на текущий момент, электронные деньги являются единственным используемым способом безналичных расчетов для очень большого количества людей.
Недостатки электронных денег
Недостатки электронных денег в какой-то степени являются продолжением их достоинств. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство.
Другой недостаток в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Из-за этого все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы, произвольные платежи в рамках системы невозможны. Это очень ограничивает применение электронных денег достаточно специальными случаями, впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей.
Кроме того, перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.
Ещё недостатки электронных денег:
· отсутствие устоявшегося правового регулирования, -- многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;
· несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;
· как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;
· отсутствует узнаваемость -- без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;
· средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;
· теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;
· безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) -- не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;
· возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты. [17, c. 255-258]
5. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РБ
В Беларуси в настоящее время осознается необходимость дальнейшего развития информационных технологий в банковской сфере. Так, в Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы, одобренной Указом Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 №274, в числе основных проблем развития банковской системы отмечено, что "банковские технологии неадекватно реагируют на потребности расширения и повышения качества выполняемых банками операций" (подп.1.3). А среди направлений дальнейшего развития банковской системы названо "внедрение в платежный оборот современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов" (подп.2.3.7) [10]. Концепция развития национальной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций, утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 26.05.2004 №84, определяет, что "одним из новых видов услуг, оказываемых банками, должна стать деятельность по выпуску в обращение электронных денег путем их обмена на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности их использования"[9].
Концепция развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года, утвержденная постановлением Правлением Нацбанка РБ от 31.03.2005 №44, провозглашающая своей целью увеличение доли безналичных расчетов при совершении розничных платежей и, как следствие, сокращение наличного денежного оборота, отмечает в качестве наиболее перспективного направления развитие рынка платежных карточек (как магнитных, так и смарт-карт электронных денег) и распространение их на электронную коммерцию [8]. Нацбанк РБ при этом ссылается на мнение международных экспертов, считающих, что 2012 году одна из десяти операций с карточками будет операцией в электронной коммерции.
Дальнейшее развитие электронных денег в Республике Беларусь должно осуществляться с учетом определенных ограничений, направленных на предотвращение неблагоприятных последствий ухода части платежного оборота из-под банковского контроля. Основные предложения специалистов в этой связи следующие:
1) необходим запрет кредитования в электронных деньгах, что объясняется его потенциальной опасностью для банковской системы на сегодняшнем этапе. В будущем в связи с ростом объема обращающихся электронных денег запрет может быть замене на введение экономических нормативов для банков-эмитентов (соотношение обязательств в электронных деньгах с соответствующими требованиями);
2) любые (в том числе и посреднические) операции с электронными деньгами (за исключением их использования в качестве средства платежа) необходимо рассматривать как банковские, что повлечет распространение на соответствующих экономических агентов институциональных требований к банкам (размер уставного фонда и другие экономические мотивы, отчисления в фонд обязательных резервов и т.д.);
3) предлагается ввести упрощенный режим налогообложения сделок электронной коммерции, использующий категорию вмененного дохода. Его необходимость объясняется невозможностью полного документирования сделок электронной коммерции. Однако, с другой стороны, в целях эффективного налогового и финансового контроля внесено предложение не применять понятие коммерческой тайны в отношении операций с электронными деньгами к юридическим лицам, вследствие чего анонимные технологии смогут применяться только в отношении физических лиц;
4) не следует отключать введения государственной монополии на эмиссию сетевых денег.
Однако следует оговориться, что большинство из высказанных предложений касаются перспективы, т.к основаны на предположении о все более и более возрастающем объеме выпуска электронных денег в будущем.
Уже на сегодняшнем этапе расширение использования электронных денег приводит к сужению функций банков как финансовых посредников. Это касается таких банковских операций, как открытие и ведение счетов клиентов, осуществление безналичных расчетов (включая клиринг), а также инкассация (для наличных). Дальнейшее развитие сферы использования электронных денег может привести к постепенной ликвидации банковской монополии на целый ряд банковских операций (привлечение средств, выраженных в электронных деньгах, в депозиты; кредитование и др. активные операции в электронных деньгах; валютно-обменные операции) и появлению "виртуальных банков", на которые не будут распространяться резервные требования и прочие экономические нормативы, а также пруденциальный надзор. Мощным катализатором этих процессов будут выступать глобализация и интернационализация финансовой деятельности, которые затруднят принятие эффективных мер по предотвращению нелицензируемой банковской деятельности. В числе таких мер предлагаются: отнесение посреднической деятельности с электронными деньгами (любых операций, кроме их принятия в качестве средства платежа за товары, работы, услуги) к банковской деятельности, что повлечет установление повышенных требований к размеру уставного фонда и т.п.; запрет начисления процентов на обязательства, выраженные в электронных деньгах; возможность свободного их обмена на неэлектронные деньги в режиме реального времени, в т. ч. с использованием современных средств удаленного доступа к счету (персональный компьютер; мобильный телефон; банковская карточка); установление для банков норматива предельного соотношения обязательств, выраженных в форме электронных денег, к привлеченным средствам. В качестве крайней меры, введение которой может быть вызвано только неконтролируемым ростом количества электронных денег, хранящихся на технических носителях вне банковской системы, может быть введен запрет на использование электронных денег в расчетах между субъектами хозяйствования (т.е. продавец обязан полученные электронные деньги обменять на безналичные деньги) [3].
С другой стороны, важной мерой, способной повысить доверие к электронным деньгам и создать единую систему Интернет-платежей, может стать установление государственной монополии на выпуск сетевых денег.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Очевидно, что электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег. С их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной «неэлектронной» жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.
Стоимость транзакции с использованием электронных денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости обработки традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.
Электронные деньги, в отличие от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.
В отличие от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону.
Существует огромное количество различных услуг, предоставляемых по Интернету: Вы можете выбрать, написать и послать поздравительную открытку практически к любому знаменательному дню, можете заказать вино или торт с придуманной Вами надписью и отправить их адресату; купить CD, видео, книгу, Вы можете посетить виртуальное казино, и даже купить машину. Для серьезных людей - многочисленные возможности по купле-продаже акций, аналитическая информация, консультации.
В западных источниках преобладает подход, согласно которому, деньги - это то, что используется как деньги, или, деньги - это общепризнанные знаки оплаты за товары и услуги. Основной акцент делается на ликвидности и декретивном характере денег.
В современной экономике деньги являются, по существу, декретивными деньгами, они - деньги потому, что государство объявило их законным платежным средством. Государство, выпуская денежные банкноты, не гарантирует их обмен на какой либо другой товар (золото), как это было до недавнего времени.
В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги.
Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.
Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет или конвертировать деньги в электронный вид. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet используя различные платежные системы. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.
Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ
Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 57 с.:ил.
Березина М.П. Деньги в современной интерпретации, 2002г., №22
Директива № 2000/48/EC от 18.09.2000 г. «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью».
Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // Экономика и организация. - 2002. - №5 - с.51-66.
Кепман М. «Несуществующие» законы для электронной валюты // Тelnews - 13.11 2007. (www.telnews.ru).
Когаловский М.Р. Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств»// Деньги и кредит. - 2002. - №9. - с.17-19.
Кочергин Д. Мировой опыт регулирования в сфере электронных денег // Мировая экономика и международные отношения. - 2005. - №19. - с.35-39.
Концепция развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года, утвержденная постановлением Правлением Нацбанка РБ от 31.03.2005 г. №44.
Концепция развития национальной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций, утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 26.05.2004 г. №84.
Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы, одобренная Указом Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 г. №274.
Крупнов Ю.С. О природе электронных денег , 2003г. - 185 C.
Овсейко С. Электронные деньги: современная концепция // Вестник ассоциации белорусских банков. - 2006. - №28. - с. 19-25.
Пашкус Ю.В. Деньги: прошлое и современность Л., 1990г.-329 С.
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 г. №201 "О правилах осуществления операций с электронными деньгами".
Соколова Д. Кошелек в «паутине»: новая экономическая категория - электронные деньги // Белорусский рынок- 2005. - №18. - с.12.
Финансы и кредит. Пластиковые карточки. №3. - 1999. - стр. 49.
Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. "Экономика", "Дело" 1993г.- 365 С.
Электронные деньги: накопление, использование, хранение, безопасность/Под ред. В.П. Невежина - М., 1995. - стр. 364.
19. Официальный сайт платежной системы WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru
20. Сайт платежной системы PayWell - http://www.paywell.ru
21. Интернет ресурс - http://www.emoney.ru
22. Интернет ресурс - http://www.paycash.ru
23. Интернет ресурс - http://www.bizon.ru
24. Интернет ресурс - http://www.wikipedia.ru
25. Интернет ресурс - pda.coolreferat.com
26. Интернет ресурс - www.php-web.into
ПРИЛОЖЕНИЕ
А 1. Самые распространенные электронные системы
А 1.1WebMoney
Электронные платежные системы это системы электронных денег. Самой широко распространенной электронной платежной системой в русскоязычной части Интернета является WebMoney (Вебмани). WebMoney появилась в 1998 году и с тех пор интенсивно развивается. С каждым годом объем электронных платежей WebMoney неуклонно растет. Через WebMoney можно заказать любые товары, провести оплату различных услуг и т.п., платежи проходят в течении нескольких секунд. По прогнозам аналитиков в ближайшем будущем большая часть финансовых операций будет идти через сеть. Принцип работы аналогичен безналичным банковским платежам, только для покупки товара, перевода денег, оплаты услуг, проверки поступления на счет и т.п. не надо никуда идти, с кем-то разговаривать, заполнять бумажки, все выполняется через компьютер, очень быстро, просто и удобно. Система русскоязычная (хотя есть возможность пользоваться системой на английском языке), главный офис WebMoney находится в Москве. Адрес официального сайта:[ http://www.webmoney.ru/.]Регистрация в системе бесплатна (на счет класть сумму при регистрации тоже не требуется). Комиссия WebMoney за все виды электронных денежных операций 0,8%. Для того чтобы стать участником системы WebMoney Transfer достаточно установить на своем компьютере клиентскую программу WM Keeper и зарегистрироваться в системе. Программу лучше всего скачать с официального сайта WebMoney, адрес которого приведен выше.
А 1.2 E-Gold
E-Gold является самой распространённой электронной валютой в мире (хотя за последние пол года ее популярность заметно снизилась), создана в 1996 г компанией Gold & Silver Reserve Inc. Адрес официального сайта: [http://www.e-gold.com.] Система англоязычная, кириллицу (текст на русском языке) их программное обеспечение не воспринимает, поэтому при регистрации все данные вводите в латинице. Платёжная система E-Gold, обеспечивает весь баланс счетов золотом и другими драгоценными металлами (е-металлы), хранящимися в банке Nova Scotia (г. Торонто). Платежи между счетами E-Gold также осуществляются посредством е-металлов, т.е. путём приёма передачи прав на владение определённой долей е-металла. Основополагающей единицей в расчётах является тройская унция (oz.troy), которая составляет чуть более 31.1 грамма. Золото в результате платежей никуда не перемещается, передаётся только право собственности на него. Расчёты в тройских унциях не удобны для платежей, поэтому для удобства пользователей в системе E-Gold при расчётах, просмотре баланса и истории платежей предусмотрен автоматический перевод массы передаваемого драгоценного металла в его стоимость в долларах, евро или в одной из наиболее распространённых мировых валют (как правело доллар). Данный перевод осуществляется по курсу биржи металлов в Лондоне действующему на момент осуществления операции. Например: если вы оплачиваете товар стоимостью 100 долларов США, используя E-Gold, система электронных платежей пересчитает какой массе золота эта сумма соответствует, и осуществит перечисление данной массы (передачу прав собственности). Система E-Gold, взимает комиссию за хранение на счетах пользователей драгоценных металлов, составляющую 1% в год от всей хранящийся на счёте суммы (взимается ежемесячно по 0.08%). Также берётся комиссия за каждый осуществлённый платёж в сумме 1%.
А 1.3 Яндекс-Деньги
Яндекс-Деньги простая в использовании система электронных платежей, но пока не получившая широкого распространения. Чтобы стать её участником, достаточно зарегистрировать бесплатный почтовый ящик (email) на сайте [http://www.yandex.ru] После создания почтового ящика (если у вас уже есть почтовый ящик на Яндексе новый создавать не требуется) войдите в него под своим логином и паролем и на своей странице в верхней части увидите меню, одним из пунктов которого называется "Деньги". Кликаете этот пункт, после чего на открывшейся странице "Деньги" увидите ссылку "Активировать кошелек". Нажав на эту ссылку, заполняете анкету и активируете свой кошелёк на Яндексе. Система русскоязычная, в случае затруднений обращайтесь к справке по Яндекс Деньгам.
А 1.4 PayPal
Платежная система PayPal была основана в 1998 году Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Левчином (Max Levchin). Это частная компания, размещенная в Palo Alto в Калифорнии. PayPal предоставляет своим пользователям возможность принимать и отправлять платежи при помощи электронной почты или мобильного телефона с доступом к Интернет.
Американская платежная ситема PayPal, которая является крупнейшей в мире (количество ее пользователей уже уверенно перевалило за 100 миллионов) с 2007 года стала доступна для пользователей из России, Украины, Казахстана, Армении, Азербайджана. Ранее, из бывших стран СССР, PayPal работал только с пользователями из стран Прибалтики. Для того, чтобы стать пользователем системы необходимо: заполнить специальную регистрационную форму и открыть персональный счет в системе. Существует несколько видов счетов: Личный счет, Личный Премьер-счет и Бизнес-счет. Каждый имеет свои определенные особенности. Пополнить свой счет можно при помощи кредитной карты или переводом с банковского счета.
А 1.5 Moneybookers
Электронная платежная система MoneyBookers была открыта в 2003 году. Несмотря на свою относительную молодость она успешно конкурирует во многих областях с таким гигантом как PayPal. К началу 2006 года платежной системой Moneybookers выполнено финансовых операций на сумму превышающую 1 миллиард евро. Количество пользователей, зарегистрированных в системе, приближается к 1,5 миллионам.
Главным достоинством данной платежной системы можно считать ее универсальность. Moneybookers удобна в использовании, как для частных лиц, так и для владельцев интернет-магазинов и банков. В отличии от PayPal платежная система Moneybookers обслуживает пользователей более чем в 170 странах, в том числе Россию, Украину и Беларусь.
А 1.6. e-Bullion
- весьма популярная в Западном мире электронная платежная система, которая начала активную работу в 2000 году. Компания зарегистрирована в Республике Панама в Центральной Америке. Это оффшор, а значит, обороты компании не являются общедоступными для обширного круга пользователей.
Многие люди считают e-Bullion аналогом популярной системы e-gold, исходя из того, что у обеих названных систем электронные денежные средства базируются на золотом эквиваленте. Но это одно единственное сходство данных систем. e-Bullion - это самостоятельная система электронных платежей.
В e-Bullion существуют два главных вида аккаунтов: аккаунт для пользователей (Personal) или счет для компаний (Business), которые намереваются осуществлять расчетные операции посредством данной платежной системы. К регистрации принимаются представители из любой страны. Регистрация бесплатна.
Электронные деньги можно хранить в трех основных вариантах:
- унции золота - в этом случае величина баланса зависит от стоимости веса
золота на мировом рынке;
- унции серебра - в этом случае величина баланса зависит от стоимости веса серебра на мировом рынке;
- доллары США - в этом случае величина баланса зависит от колебаний курса данной валюты.
А 1.7 Liberty Reserve
Платежная система Liberty Reserve официально зарегистрирована в Коста-Рике и подчиняется законам этой страны, что имеет немаловажное значение. Т.к. многие платежные системы США и Европы, в последнее время стали все чаще и чаще подвергаться юридическим нападкам.
Точное время запуска системы не известно, но если судить по цифрам в копирайте сайта (2002) ей должно быть около 9 лет.
А 1.8 RuPay
Платежная система RuPayRuPay была создана группой российских и украинских экономистов и программистов. Функционирует система с 7 октября 2002 года. Система RUpay представляет собой интегратор платежных систем, где программно объеденены платежные системы и обменные пункты в одну систему.
Платежная система Rupay постоянно развивается, вследствие чего постоянно добавляются новые возможности и новые сервисы. Минимальная сумма для совершения транзакции в начале 2006 года была снижена до 1$.
При регистрации в Rupay не запрашивается личная информация о пользователе и не требуется никаких документов. Для успешной регистрации достаточно ввести фио, свой e-mail, указать город, страну и ввести желаемый пароль.
Номером счета в системе Rupay, отличающим один счет от другого, является Ваш e-mail, для оплаты на другой счет Вам достаточно знать e-mail получателя.
А 1.9 Pecunix
Pecunix является еще одной платежной системой, которая, как и e-gold, основывается на золотом эквиваленте. Система работает с 2001 года, зарегистрирована на территории республики Панама, т.е. в оффшоре. Естественно, про показатели финансовой деятельности компании изведать не удастся. Расчеты в системе производятся с помощью денежных единиц Pecunix. А именно 1 Pecunix приравнивается 1 грамму золота. Таким образом, количество денег на счете зависит от цены золота на мировом рынке. Физически золото системы хранится в Швейцарии, а это говорит исключительно о надежности хранения сбережений. Между прочим, в отличие от e-bullion, за хранение средств на электронном счете комиссия с пользователей не взимается.
Счет в Pecunix еще можно открыть бесплатно. Система работает с 22 валютами, с российскими рублями в том числе. За совершение операций в системе удерживается комиссия. При сумме операции менее 100 Pecunix комиссия будет 0,5%, а более 100 Pecunix - 0,15%. В целом, комиссия не может превышать 3 Pecunix.
Как снимается комиссия за какую-либо операцию? Возможны разнообразные варианты. Можно оплатить всю сумму комиссии самому, а можно возложить оплату комиссии на получателя. Ну и имеется также компромиссный вариант, при котором комиссия делится на равные доли между двумя сторонами транзакции.
А 1.10 V-Money
Платёжная система V-Money появилась сравнительно недавно. Компания основана в 2005 году и в данное время зарегистрирована в Панаме, некой корпорацией Globyte S.A. получившая лицензию под номером 2007-4886 18 июня 2007, разрешающую производить онлайн расчеты.
Единственная доступная валюта в системе - доллары США. Зарегистрироваться в системе могут жители всех стран без ограничений. За перевод денег между счетами система снимает комиссию 1%, не меньше $0.01 и не больше $0.50, причём деньги снимаются с получателя платежа, что напоминает e-gold, но баланс счета не зависит от цены на золото. Таким образом, комиссии за перевод значительных сумм получаются совсем незначительными. Больше никаких комиссий в системе не предусмотрено (или я просто не заметил).
При регистрации в системе вам необходимо придумать 4-х символьный пин-код, который является основным звеном в системе безопасности. При каждом платеже или изменении данных вам придётся вводить этот код.
В системе предусмотрена реферальная программа, в соответствии с которой пользователям выплачивается 25% от комиссии, снимающейся с их рефералов (опять же, практически как в e-gold). Учитывая небольшие размеры комиссии, миллионов таким образом не заработать, но т.к. пользователей в системе пока сравнительно немного - заработать небольшой бонус вполне реально.
Таким образом, к особенностям этой пока еще малопопулярной системы можно отнести:
* Отсутствие ежемесячной платы;
* Низкая сумма комиссии при значительных платежах;
* Баланс, привязанный к USD.
Размещено на Allbest
Подобные документы
Сущность электронных денег. История развития электронных денег. Виды электронных денег. Электронные деньги в экономике. Способы использования электронных денег. Золото в системе цифровых денег. Перспективы развития электронных денег.
курсовая работа [139,6 K], добавлен 09.05.2003Основные виды электронных денег как эквивалента традиционных бумажных денег. Сравнительный анализ регулирования и использования электронных денег на примере США, Западной Европы и Российской Федерации. Пути развития электронных денег в Беларуси.
реферат [58,4 K], добавлен 18.12.2013Понятие, виды и факторы развития электронных денег. Риски участников систем. Опыт использования и регулирования электронных денег в зарубежных странах. Анализ практики использования WebMoney в ОАО "Технобанк". Основные пути совершенствования расчетов.
дипломная работа [915,7 K], добавлен 26.01.2014Эволюция электронных денег в процессе товарно-денежных отношений. Влияние "электронных денег" на денежное обращение и денежный оборот. Безопасность в использовании электронных денег. Перспективы развития электронных денег в РФ на современном этапе.
курсовая работа [40,8 K], добавлен 22.05.2008Свойства электронных денег, возможности использования электронных средств оплаты. Эмиссия электронных денег, их преимущества и недостатки. История возникновения и развития электронных денег, законодательная база, регулирующая их использование в России.
курсовая работа [303,6 K], добавлен 04.04.2011Действительные деньги и знаки стоимости (заместители). Причины появления знаков стоимости при золотом обращении. Возникновение электронных денег. Ценность кредитных денег как отражение ценности товарной массы. Перспективы развития электронных денег.
курсовая работа [39,2 K], добавлен 22.02.2012Юридическая и экономическая сущность электронных денег. Схема слепых подписей. Платежи с помощью цифровых денег. Основные преимущества использования пластиковых карточек. Виды электронных денег и способы их защиты. Денежная эмиссия и контроль над ней.
курсовая работа [326,0 K], добавлен 24.09.2011Деньги. Эволюция, функции денег. Система электронных платежей в сети Интернет WebMoney Transfer. Технология. Безопасность финансовых транзакций. Распространённость электронных денег и перспективы развития. Проблемы в использовании электронных денег.
курсовая работа [150,6 K], добавлен 29.04.2004Возникновение и этапы развития электронных денег. Способы получения WebMoney на кошелек. Необходимость использования электронных денег. Безопасность финансовых транзакций. Формы использования электронных денег. Описание системы WebMoney Transfer.
реферат [34,3 K], добавлен 17.03.2010Сущность и виды, функции денег, роль в экономике. Анализ их функционирования в российской экономике. Эффективность регулирования денежного предложения. Безопасность использования электронных денег, перспективы их применения в современных условиях.
курсовая работа [120,2 K], добавлен 06.07.2016
