Сущность, функции и основные формы денег

Российский рынок пластиковых карт еще молод и находится в процессе формирования. Причин тому много: низкие доходы подавляющей части населения; недоверие к банковским учреждениям; предпочтение операциям с наличными деньгами и т.п. Тем не менее, эта часть рынка достаточно динамично развивается. Крупнейшими отечественными платежными системами являются «Union Card», «STB-Card» и «Золотая корона». Деньги, кредит и банки, Казак А. Ю., Марамыгин М. С., -М., «Экономистъ», 2007г., с. 57-58.

Некоторые экономисты высказывают предположение о том, что в условиях активного развития электронных технологий, начиная с середины прошлого века, наличные деньги постепенно исчезнут и их заменят электронные аналоги - платежные карты, электронные кошельки (установленные на компьютеры и мобильные телефоны). По их мнению, будущее якобы за более технологичными, дешевыми, удобными и безопасными средствами платежа по сравнению с наличными деньгами.

Однако даже в развитых странах, где электронные платежи существуют несколько десятилетий, потенциал наличных денег далеко не исчерпан. Так, например, доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика. В США она составляет примерно 75%, в Европе - 76^86%, в Японии - 90%. В России этот показатель намного выше и достигает 97%, что объясняется более поздним появлением электронных средств платежа (середина 90-х гг. прошлого века). Российские граждане в настоящее время предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства.

Но несмотря на это, Банк России проводит постоянную работу по расширению применения электронных средств платежа. В международной практике, помимо банковских карт, развиваются и другие средства безналичных платежей. В настоящее время все чаще используются «электронные кошельки», наиболее простые варианты, которые имеются и в России (в том числе телефонные карты и карты для проезда в метро).

В некоторых странах реализована концепция мобильного банкинга (оплата товаров и услуг с помощью мерильного телефона). Так, например, японцы с помощью мобильного телефона оплачивают посещение кафе и кинотеатров, а жители Южной Кореи - проезд на транспорте и покупки в магазинах.

По данным Банка России, на начало 2007 г. на территории Российской Федерации действовало 1189 кредитных организаций, из них 723 организации (более 60%) осуществляли эмиссию и/или эквайринг платежных карт.

Всего на 1 января 2007 г. было выпущено 74,8 млн. банковских карт, из них более 90% -- дебетовые. Отдельно следует выделить тот факт, что подавляющая часть всех платежных карт в России (около 90%) выпускается в рамках «зарплатных» проектов.

Таким образом, электронные деньги все больше вливаются в жизнь современного человека. По оценкам независимых экспертов, в 2011 г. электронные деньги будут обслуживать около 1/3 розничных платежей во всем мире, но, все таки, подавляющая часть будет осуществляться наличными деньгами.

Доминирующее положение наличных денег в структуре платежных инструментов связано также с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами, и не представляет себе существования без них. Юров А. В. «Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив», ДЕНЬГИ И КРЕДИТ 7/2007

Заключение

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

Возникновение и развитие денег - это длительный эволюционный процесс, обусловленный стихийным развитием товарного производства и обмена. Деньги по происхождению - это товар, но не просто товар, а носитель определенных общественных отношений, формирование которых обусловило выделение из широкого ряда обычных товаров одного - денежного. Как результат длительного эволюционного развития товарного производства и рынка деньги сами не могут быть застывшим, раз и навсегда данным явлением, а должны постоянно развиваться как, по сути, так и по формам существования. Деньги не могут быть отменены или изменены соглашением людей или решением государства до тех пор, пока существуют адекватные деньгам общественные отношения, равно как и не могут быть «введены» там, где таких отношений не существует.

Деньги имеют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги. Но все они представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен на товары.

Деньги в разное время обладали разными формами. Изначально в качестве денег использовался самый ходовой и необходимый товар: соль, скот, зерно. Далее стали появляться деньги из драгоценных металлов, преимущественно золото и серебро. Мировая практика использования золотых денег подготовила общество к восприятию нематериальных денег, не связанных с золотом. И тогда появились неполноценные деньги: бумажные знаки и кредитные деньги.

Качественно новая стадия в эволюции денег связана с появлением и широким распространением электронных платежей (переводов). Они осуществляются посредствам банковских карт, «электронных кошельков», а также мобильных телефонов.

Тщательно исследовав тему денег в своей курсовой работе, я наконец-то смогла ответить на вопросы, что такое деньги, как и для чего они появились, Какой эволюционный путь прошли. Пришла к выводу, что деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слажено то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Как и прежде, вызывает улыбку шутка английского политика Гладстона: Деньги прошлое и современность, Пашкус Ю. В., - Л., Изд-во Лен. ун-та, 1990г., с. 3. «даже любовь не свела с ума стольких людей, сколько мудрствования по поводу сущности денег».

Список использованной литературы:

Законы

1) Федеральный закон «О Центральном банке РФ», от 12 апреля 1995г.

Сайты

1) http://tomoney.info

Периодические издания

1) Юров А. В. «Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив», ДЕНЬГИ И КРЕДИТ 7/2007

Учебные пособия

1) Жуков Е.Ф. - Общая теория денег и кредита, - М., «Юнити-Дана», 2002г.

2) Казак А.Ю. - Финансы и кредит, - Екатеринбург: «ЯВА», 1997г.

3) Казак А. Ю., Марамыгин М. С. - Деньги, кредит и банки, - М., «Экономистъ», 2007г.

4) Лаврушина О. И. - Деньги, кредит, банки, -М., «Финансы и статистика», 1999г.

5) Пашкус Ю. В. - Деньги прошлое и современность, - Л., Изд-во Лен. ун-та, 1990г.

6) Сенчагов В.К. - Финансы, денежное обращение и кредит, -М: «Проспект», 2006г.

Размещено на Allbest.ru