Денежные реформы в России

Естественно, деноминация влечет за собой и определенные проблемы, но они решаемы. Так, например, опасения разового роста цен вследствие их округления снимались решением Правительства Российской Федерации о необходимости указания цен на товары и услуги одновременно в новом и старом масштабе. Деноминация 1998 г. не носила конфискационного, ограничительного характера. Постепенная замена денежных знаков без каких-либо ограничений позволила избежать стрессов среди населения. Плавная замена денежных знаков в обращении, параллельное обращение старых и новых денежных знаков в течение всего 1998 г. существенно снизили затраты на проведение деноминации. Центральный банк готовился к проведению деноминации еще с начала 1997 года, систематически отслеживая экономическую ситуацию в стране. Был выбран именно этот срок начала проведения деноминации.

Президент согласился с предложением Правительства и Центрального банка и принял Указ № 822 от 4 .августа 1997 г. о проведении с 1 января 1998 г. деноминации рубля и замене обращающихся рублей на новые по соотношению 1000 рублей денег старого образца на 1 рубль в новых деньгах.

Этим же Указом Правительству было поручено определить порядок проведения мероприятии, связанных с практической реализацией настоящего Указа, имея в виду, что эта реформа является частью программы финансового оздоровления страны и направлена на упрочение позиции российской валюты, соблюдение интересов населения и государства при недопущении какого-либо ущерба населению.

Постановлением Правительства от 18 сентября 1997 г. № 1182 (п. 1) установлено, что организации, независимо от организационно-правовой формы, а также граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, должны произвести с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги и закупочных цен на сельскохозяйственную продукцию, а также надбавок, наценок и скидок исходя из нового масштаба цен: 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах. При этом цены на товары и работы, тарифы на услуги указываются организациями независимо от организационно-правовой формы, а также гражданами, занимающимися предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, в валюте Российской Федерации в период с 1 декабря 1997 г. до 31 декабря 1998 г. включительно как в новом, так и в старом масштабе цен одновременно (вначале цены указываются в новом масштабе цен, и таким образом, после 1 января 1998 г. первая цена будет в новом масштабе цен, а в старом масштабе она будет просто повторяться).

Этим же постановлением, п. 6, установлено, что все выплаты и расчеты по денежным обязательствам, оформленным до 31 декабря 1997 г. включительно, осуществляются, начиная с 1 января 1998 г. исходя из нового масштаба цен.

Пункт 16 предусматривает, что денежные билеты и монеты Банка России, обращающиеся в настоящее время на территории Российской Федерации, подлежат в 1998 г. приему организациями независимо от организационно-правовой формы и отдельными лицами при осуществлении всех видов платежей, а также кредитными организациями для зачислении во вклады, текущие, расчетные и другие счета без всяких ограничений, исходя из нового масштаба цен.

Центральному банку Российской Федерации необходимо обеспечить контроль над проведением этой работы кредитными организациями. Таковы основные положения, которые определяли порядок проведения деноминации. Кратко остановимся на характеристике новых банкнот и монет.

С 1 января 1998 г. в обращение были введены банкноты и монеты Банка России образца 1997 г., т.е. банкноты пяти номиналов - достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 рублей и монеты - 1 копейка, 5 копеек, 10 копеек, 50 копеек, 1 рубль, 2 рубля и 5 рублей. Как видно из этого ряда, 5 рублей представлены как банкнотой, так и монетой, и предполагается, что основную массу обращения будет замещать пятирублевая монета, банкнота - в незначительных объемах. Основное количество банкнот составляют 500-, 100-, 50- и 10-рублевые, остальная денежная масса будет выдаваться Центральным банком монетами.

На начальном этапе, в течение I квартала 1998 г., учреждения Центрального банка выдавали деньги в пропорции, которая необходима для организации нормального денежного обращения в данном регионе, т.е. выдается и копейка, и 5 копеек, и 10 копеек в соотношении, обеспечивающем потребности денежного оборота. Что можно сказать о банкнотах? Основной мотив банкнот повторяет банкноты образца 1995 г. Так, на банкноте в 5 рублей повторяется изображение Новгорода, на банкноте в 10 рублей - Красноярска, на других банкнотах - Санкт-Петербурга, Москвы и Архангельска. Это сделано для того, чтобы максимально упростить восприятие населением новых денег.

Представляется целесообразным обратить внимание на основополагающий принцип организации проведения деноминации: прямого обмена, обмена денег как такового, не было предусмотрено. Это подчеркивается во всех документах. Никакие учреждения - ни Центральный банк, ни кредитные организации - прямой обмен денег ни физическим, ни юридическим лицам производить не должны. Старые деньги будут уходить из обращения через обычные каналы денежного обращения, как-то: торговля, услуги и т. д. Выпуск новых денег будет осуществляться в порядке обычных платежей по мере изъятия старых денег. Параллельное нахождение в обращении двух видов денег в соответствии с Указом Президента осуществлялось в течение всего 1998 г. Центральный банк установил строгий контроль за обязательностью приема как старых, так и новых денег на 1998 г. во все виды платежей с учетом масштаба 1:1000. Старые деньги, не использованные населением в течение 1998 г. будут обмениваться на новые в учреждениях Центрального банка до конца 2002 г. без каких-либо ограничений. Но сами учреждения Центрального банка, начиная уже с первого операционного дня, будут выдавать только новые деньги, хотя в правилах есть оговорка "в основном". Учреждения коммерческих банков по их усмотрению до 1 июля 1998 г. имели право выдавать из своих касс деньги как нового, так старого образца. А, уже начиная с 1 июля 1998 г. Центральный банк запретил коммерческим банкам выдавать деньги старого образца. С этого момента следует выдавать деньги только нового образца. При этом кредитным организациям было необходимо продолжать прием от юридических и физических лиц денег старого образца до конца 1998 г. без каких-либо ограничений.

Потребности коммерческих банков в новых деньгах удовлетворялись в соответствии с действующим порядком, т.е. деньги с корсчета в тех суммах, которые необходимы, выдавались без всяких ограничений.

Деньги старого образца сдаются коммерческими банками в обычном порядке отдельно от денег образца 1997 г., т.е. старая и новая денежные массы сдаются в РКЦ раздельно. Как было отмечено выше, Центральный банк не предусматривает прямого обмена денег в процессе деноминации и не рекомендует производить его коммерческим банкам, тем более с взиманием каких-либо комиссий за эту операцию. При выявлении фактов взимания комиссии за обмен старых денег на новые, а также фактов отказа в приеме старых денег в 1998 г. Центральный банк вправе применять штрафные санкции.

Перед коммерческими банками, работающими непосредственно с предпринимателями и населением, стояла важная задача способствовать нормальному ходу деноминации, созданию спокойного психологического климата во время ее проведения, систематически разъяснять клиентуре особенности организации денежного обращения в период параллельного хождения двух видов денег в стране.

Центральный банк считает, что процесс деноминации должен проходить без каких-либо проблем в условиях, когда участники этого процесса не будут допускать отклонений от правил его проведения. Разработка нормативных документов, касающихся порядка совершения, оформления и учета эмиссионно-кассовых операций в период параллельного обращения денежной массы старого и нового образцов, осуществлялась по строгому плану. Положение о порядке совершения, оформления и учета кассовых операций и инкассации денежной выручки в кредитных организациях в период параллельного обращения денежных знаков старого и нового образцов разработано и утверждено.

Этот документ концентрирует внимание на том, что деньги образца 1993, 1994 и 1995 гг., монета СССР и Банка России 1961 - 1996 гг., а также 1, 2, 3 копейки еще более ранних выпусков в течение всего 1998 г. остаются законным платежным средством и обязательны к приему без всяких ограничений из расчета одной тысячной их нарицательной стоимости, т.е., условно говоря, клиентура, люди могут прийти и заплатить за квартиру, сделать перевод, вклад, например, копейками 1961 г. И учреждения банков обязаны были принять эту денежную массу и отказывать в ее приеме не имеют права. Банк России очень жестко контролировал этот момент.

3.2 Реформы XXI века

Банк России с 1 октября 2009 года выпускает монету номиналом 10 рублей, изготовленную из стали с гальванопокрытием, и рассчитывает сэкономить в течение 10 лет на ее производстве 18 миллиардов рублей.

В свою очередь директор департамента налично-денежного обращения ЦБ Александр Юров сообщил, что после перехода на новые технологии безубыточным стало производство трех номиналов монет - 2 рубля, 5 рублей и 10 рублей. Ранее рентабельной была только 10-рублевая монета.

На лицевой стороне монеты изображен двуглавый орел, под ним расположена надпись «Банк России», на обратной стороне отчеканен номинал монеты. Вес новой монеты составляет 5,63 грамма, диаметр 22 миллиметра, а толщина -- 2,2 миллиметра, таким образом, она будет немного больше 2 - рублевой монеты

Монета в 10 рублей постепенно будет замещать в обращении банкноты достоинством 10 рублей. Банкноты в 10 рублей исчезнут в ближайшее время, но не в течение года. Монеты достоинством в 10 рублей выпускались в России и раньше, однако представляли собой сувенирную продукцию. К концу 2009 года бумажных десятирублевок останется втрое больше, чем монет.

Не уточняется, какова будет себестоимость новой 10-рублевой монеты, но сообщили, что ее производство будет в два раза дешевле, чем у монет старого образца. Преимуществом монет перед бумажными деньгами является их долговечность: монета может находиться в обращении до 25-30 лет, хотя ее производство обходится государству дороже.

В настоящее время в России в обращении находятся банкноты 10 рублей образца 1997 года.

С 10 августа 2010 года ЦБ представил обновленную банкноту в тысячу рублей. При этом Центробанк подчеркивал, что купюра стала самой защищенной в мире. Как отметил Александр Юров, часть защитных признаков купюры в тысячу рублей перейдет в обновленные 5000 и 500 рублей.

Измененную купюру Центробанк России впервые представил в середине июня 2010 года. Тогда сообщалось, что новая "тысяча" будет введена в обращение лишь в ноябре-декабре, однако ЦБ РФ решил ускорить появление модифицированной банкноты.

За первые 10 месяцев 2010 года российские банки обнаружили 109 тысяч поддельных банкнот на сумму в 117 миллионов рублей. Больше всего в России подделывают купюру в тысячу рублей - на нее приходится 96 процентов от общего объема подделок.

Кроме того, в 2010 году увеличилось количество подделок пятитысячных купюр. За 10 месяцев 2010 года их выявили уже 2213. Для сравнения, за тот же период 2009 года обнаружили только 542 подделки

Купюра нового образца имеет четыре основных изменения в защитных свойствах, заметных рядовым потребителям. В частности, изменен герб Ярославской области, который теперь зеленого цвета с блестящей светло-зеленой полосой, перемещающейся при изменении угла зрения. На защитной нити новой "тысячи", проходящей по лицевой стороне банкноты, при наклоне видны либо число 1000, разделенное ромбами, либо переливающееся радужное поле без изображения.

Внесены изменения и в водяной знак - портрет Ярослава Мудрого дополнен числом 1000. Кроме того, на новой купюре, на однотонном поле зеленого цвета теперь при наклоне появляются муаровые полосы, выглядящие продолжением цветных полос, наблюдаемых постоянно на более темном участке в нижней части этого поля. У модифицированной купюры также появились несколько специальных защитных признаков для банков.

Тысячерублевая купюра является самой подделываемой российскими фальшивомонетчиками. На "тысячу", по данным ЦБ РФ, приходится 95 процентов всех выявляемых фальшивок. Старые тысячерублевые купюры будут выводиться из оборота постепенно. По прогнозам Центробанка, основная часть старых "тысяч" выйдет из оборота в 2011 году.

Тысячерублевая купюра образца 1997 года поступила в обращение в 2000 году. В последний раз ее модернизация прошла в 2004 году. По состоянию на начало августа 2010 года, в обращении находилось около 2,1 миллиарда купюр такого номинала.

Центробанк России дал заказ Гознаку на разработку новых модификаций купюр в пять тысяч и пятьсот рублей. Об этом, ожидается, что новые купюры появятся в свободном обращении уже в 2011 году. Кроме того, в 2010 году увеличилось количество подделок пятитысячных купюр. За 10 месяцев 2010 года их выявили уже 2213.

Банк России намерен к Олимпиаде 2014 года в Сочи выпустить банкноту с изображением олимпийской символики.

Заключение

«Можно долго спорить о пользе исторических фактов, но без знания старого невозможно новое знание, а тем более применение его на практике». Из этих слов Людвига Эрхарда становится ясно, что все сделанное в истории необязательно делить на «полезное» и «вредное», а лучше воспринимать все как есть и пользоваться опытом прошлых лет.

В течение последних пятисот лет в России было проведено более 10 денежных реформ, как полных, в результате которых создавалась новая денежная система, так и частичныx, общей задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения.

«История денежной системы России, - писал известный экономист доктор экономических наук В.П. Шкредов, - отнюдь не отличается прямолинейностью и неуклонным поступательным прогрессом. Напротив, для значительной ее части характерны неупорядоченная, лишенная ясно выраженной всеобщей закономерности, смена одних форм денег и денежных систем другими. В течение нескольких столетий преобладали смешанные, промежуточные, переходные несовершенные отношения».

Опыт денежных реформ в России подтверждает, что основными требуемыми предпосылками их успешного проведения являются: рост производства, бездефицитность бюджета и наличие золотовалютных резервов.

Все денежные реформы в истории России предусматривали введение новых денежных знаков, но вплоть до XXI века устойчивыми оказывались только те, которые были обеспечены золотом или серебром.

Вплоть до реформы Алексея Михайловича на Руси вполне успешно существовал монометаллизм. Елена Глинская своей первой централизованной денежной реформой основательно укрепила его.

В результате принудительного внедрения в обращение в начале XVIII века медных монет Россия перешла от серебряного монометаллизма к обращению преимущественно медных денег. В процессе становления денежной системы страны это было шагом назад.

Роль медной монеты в обращении в XVIII веке постоянно возрастала. До того как началась эмиссия бумажных денег, она была основным средством обращения и платежа внутри страны. Серебряная монета, в соответствии с законом Грэшема, уходила из обращения. В 50-60-х годах XVIII века проблема ее возврата стояла особенно остро. Еще одной трудноразрешимой проблемой было увеличение объема денег в обращении, которое ограничивалось имевшимися у казны запасами серебра и меди.

Возвращение серебряной монеты в казну и увеличение денежной базы пытались обеспечить в том числе и при помощи специально созданных банков - Медного и Артиллерийского. Между тем первую проблему во второй половине XVIII века в России решить было невозможно. А вторая была решена, но не за счет увеличения монетного обращения, а в результате перехода к обращению разменных на медь бумажных денег.

Первыми бумажными деньгами в России были ассигнации, находившиеся в обращении в 1769-1843 годах (позднее их сменил другой вид бумажных денег - государственные кредитные деньги, банкноты, разменные на монеты из драгоценных металлов).

Хронический бюджетный дефицит, активная внешняя политика, содержание армии, государственного аппарата и царского двора привели к огромному перепроизводству бумажных денег как в случае с ассигнациями, так и в случае с кредитными деньгами.

Доверие к рублю в то время сильно падает, население во многих случаях переходит на примитивный товарообмен. Канкрин активно с этим боролся, но его реформа, хоть и была основательно подготовлена, потерпела неудачу.

Процесс становления зрелой денежной системы начался после реформы Витте. В ходе этой реформы в стране была введена золотомонетная форма золотого стандарта. Золотая валюта просуществовала в России до лета 1914 года. Пережив экономический кризис 1899-1903 годов, русско-японскую войну 1904-1905 годов и первую русскую революцию 1905-1907 годов, она обеспечила приток иностранного капитала и промышленный подъем 1910-1914 годов.

Процесс становления зрелой денежной системы в России был прерван Октябрьской революцией 1917 года и последующей гражданской войной.

В 1922-1924 годах Россия сделала попытку вернуться к золотым монетам и разменным на золото банкнотам. Нормализовать денежное обращение в стране удалось после проведения двух денежных реформ - деноминаций. В результате изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. В СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта.

Денежная система, сформировавшаяся в СССР после кредитной реформы 1930-1932 годов, была полностью оторвана от мирового рынка. Советские денежные знаки не только не обменивались на золото, но и не служили по отношению к нему ни средством обращения, ни платежным средством.

Дальнейшие реформы в СССР имели вид деноминаций, хотя развивалась страна вполне устойчиво, благодаря чему реформы и прошли успешно.

Развал СССР ознаменовался огромной инфляцией, которую пытались устранить рядом конфискационных денежных реформ, но, как сказал В. Черномырдин, «Хотели как лучше, а получилось как всегда».

Пройдя множество испытаний, включая дефолт, современный вид денежная система приобрела в результате деноминации 1998 года, и вполне успешно существует по сей день.

Список использованных источников:

1. Андриевская В. Денежная реформа в России в царствование Екатерины II // Экономические стратегии. - 2004 г. - 424 с.

2. Баженова Е., Байдин В., Баршай Ю. Все о деньгах России. М.: Конкорд - Пресс, 2009 г. -307 с.

3. Бокарев Ю.П. Русский рубль. Два века истории. XIX-XX вв. - М.: Прогресс - Академия, 2005 г. - 346 с.

4. Денежные реформы в России: История и современность. Сборник статей. М.: Древлехранилище, 2004 г. - 280 с.

5. Заводская Э. Когда государство меняет деньги // Русский фокус. - 2007 г. - 298 с.

6. Зверев С.В. К истории русских денежных реформ 1654-1663 гг. // ГИМ: Труды. - 2004 г. - 378 с.

7. Крединс Н.Е. Денежные реформы в СССР 1922-1924 годов и 1947 года // Финансовый менеджмент. - 2005 г. - 453 с.

8. Левичева И.Н. Денежная реформа 1839-1843 гг. // Вестник Банка России. - 2006. - 487 с.

9. Левичева И.Н. Денежные реформы 1922-1924 гг. // Вестник Банка России. - 2006. - 456 с.

10. Левичева И.Н. Особенности эволюции денежной системы и проведения денежных реформ в России // Вестник Банка России. - 2005. - 389 с.

11. Малинина Н.А., Цапкин О.В. Денежные реформы в России: исторический аспект // Финансовый менеджмент. - 2005 г. -307 с.

12. Муравьева Л.А. Золотой рубль С. Ю.Витте: О денежной реформе в России 1895-1898 гг. // Деньги и кредит. - 2005. - 336 с.

Размещено на Allbest.ru