Денежно-кредитная политика государства: формы осуществления и эффективность
Цели, объекты, инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, основные типы: политика дешевых и дорогих денег. Роль Центрального Банка РФ в проведении денежно-кредитной политики, сущность и функции, направления и особенности на современном этапе.
Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
Вид | курсовая работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 22.12.2010 |
Размер файла | 312,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
* организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;
* участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса России, и т.д.
Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.
Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
В целях совершенствования денежно-кредитной системы Российской Федерации при Банке России создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.
Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов и министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.
Заседания Национального банковского совета не реже чем один раз в три месяца.
Национальный банковский совет выполняет следующие функции:
-- рассматривает концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации;
-- рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;
-- осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;
-- рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;
-- участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.
Банк России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.
Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБР осуществляет по следующим направлениям:
* регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;
* открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;
* кредитование кредитных организаций;
* управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг; в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности -- операции типа репо.
В целях воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов:
* регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;
* установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;
* регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);
* надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.
Таким образом, для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.
В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.
Банк России в соответствии с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.
В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, не предоставления информации или предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать от данной кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.
Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Банк России не имеет права:
* осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
* приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;
* осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
* заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
* пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.
Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.
Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.
Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга определяются федеральными законами.
Банк России и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных операций по поручению Правительства РФ.
Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.
Заключение
Кредитно-денежная политика призвана способствовать установлению в экономике общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции.
Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.
Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком Р.Ф., являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер.
Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование денежного обращения.
Одно из важнейших направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности. При проведении кредитно-денежной политики наиболее важными активами федеральных резервных банков выступают ценные бумаги и ссуды коммерческим банкам.
Кредитно-денежная политика осуществляется через сложную цепь причинно-следственных связей: политические решения воздействуют на резервы коммерческих банков; изменения резервов воздействуют на предложение денег; изменение денежного предложения меняет процентную ставку; изменение процентной ставка воздействует на инвестиции, и уровень цен.
Преимущества кредитно-денежной политики состоят в ее гибкости и политической приемлемости. Руководящие кредитно-денежные учреждения сталкиваются с дилеммой -- они могут стабилизировать процентные ставки или предложение денег, но не то и другое одновременно.. При определенных условиях может возникнуть альтернатива -- использовать кредитно-денежную политику для воздействия на стоимость доллара и тем самым для уничтожения дисбаланса торговли или же использовать кредитно-денежную политику в целях экономической стабилизации внутри страны.
На сегодняшний день направления денежно-кредитной политики России зависят от цен на нефть а при высоких ценах на нефть (которые мы и имеем на сегодняшний день) Россия не только не выиграет, а столкнется с весьма трудно разрешимыми проблемами. ЦБ не сможет скупить всю дополнительную валюту, которая поступит в страну, не превысив при этом допустимый уровень увеличения денежной массы. Изымать средства путем увеличения предложения облигаций чревато ростом процентной ставки, что в свою очередь приведет к еще большему притоку средств в страну. А рассчитывать на стерилизационные возможности бюджета не приходится, поскольку власти при поступлении дополнительных средств, как правило, увеличивают госрасходы. А значит - либо высокая инфляция, либо существенное укрепления рубля, причем цифры по укреплению рубля называются до 14%, далее может последовать кризисная ситуация.
Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.
Что нужно, для того чтобы лучше вписаться в международную систему расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям, прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.
Когда речь идет о выделении надзорных функций из круга полномочий Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не усиливает возможности, которые имеются у государства по контролю над банковской системой.
Второе, с моей точки зрения, важное направление - это сближение системы российского банковского учета с международными стандартами банковской отчетности.
В настоящее время имеющиеся различия просто фантастические и порождают непрозрачность банковской отчетности и недоверие к ней. На официальном сайте центрального банка РФ могут быть публикованы взаимоисключающие данные, что ставит под сомнение достоверность банковской отчетности. Возьмем Внешторгбанк. Первый квартал 2006 года Результат деятельности по российским бухгалтерским стандартам - минус миллиард рублей. Результат за тот же период, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерской отчетности, - плюс 200 млн., что по существу является правильным. В течение второго квартала банк имел положительное значение прибыли и по российской системе бухгалтерского учета. Такое положение делает невозможным объективный анализ.
К сожалению, и доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков снизилась, и этот показатель, исчисленный как процент от ВВП, также снизился и составляет около 12 %. Если сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских стран с переходной экономикой (около 100%), то окажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников.
Список использованной литературы
1. Нормативно-правовые акты Российской Федерации.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая.
2. Конституция Российской Федерации.
3. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)».
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
5. Федеральный закон о бухгалтерском учете.
2. Литература
1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие.- М.: ЮНИТИ, 2000.
2. А.С. Булатов. Экономика. Учебное пособие. - М.: Экономистъ, 2006.
3. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. Авт.; под ред. Лаврушина О.И.. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006.
4. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие.- М.: КИОРУС, 2006.
5. Лаврушин О.И. Деньги Кредит Банки. - М.: Финансы и статистика, 2001
6. Медведков С. Экономическая политика и банковская система// Вопросы экономики. - 2005.
7. Общая теория денег и кредита./Под ред. Жукова Е. Ф. - М.: ЮНИТИ, 2003.
8. Олейник. О.М. Основы банковского права. Курс лекций. - М.: Юристъ, 2000.
9. Финансы. Денежное обращение и кредит. Под ред. Г.Б. Полякова. М., 2001.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М.,
11. «Финансы», издательское объединение «Юнити», 2000.
3. Информация в сети Internet.
1. http://www.cbr.ru - официальный сайт Центрального банка РФ.
2. http://www.gov.ru - сервер органов государственной власти РФ.
Приложение 1
Показатели денежно-кредитной статистики |
||
Основные агрегаты аналитических счетов банковского сектора (млн. рублей) |
||
01.09.2006* |
||
Чистые иностранные активы |
3 710 082,1 |
|
Внутренний кредит |
4 758 078,8 |
|
Чистые кредиты органам государственного управления |
83 196,1 |
|
Требования к нефинансовым государственным организациям |
157 661,7 |
|
Требования к организациям частного сектора |
3 462 996,1 |
|
Требования к прочим финансовым институтам |
54 224,9 |
|
Денежная масса (по методологии денежного обзора)** |
4 568 200,7 |
|
в т. ч. наличные деньги вне банков (М0) |
1 290 619,7 |
* Предварительные данные
** Включая депозиты в иностранной валюте
Основные агрегаты аналитических счетов органов денежно-кредитного регулирования (млн. рублей) |
||
01.09.2006 |
||
Чистые иностранные активы |
3 537 585,80 |
|
Требования к органам государственного управления и к нефинансовым государственным организациям |
437 520,30 |
|
Требования к организациям частного сектора |
2 118,30 |
|
Требования к кредитным организациям |
242 691,50 |
|
Резервные деньги |
2 869 960,00 |
Приложение 2
Меры денежной политики с 01.01.00 по 01.08.06 г.
01.01.2000 |
Увеличен норматив обязательных резервов по депозитам физических лиц в рублях до 7%; по привлеченным средствам юридических лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте - до 10%. |
|
24.01.2000 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 45%. |
|
07.03.2000 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 38%. |
|
21.03.2000 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 33%. |
|
10.07.2000 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 28%. |
|
04.11.2000 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 25%. |
|
09.04.2002 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 23%. |
|
07.08.2002 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 21%. |
|
17.02.2003 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 18%. |
|
21.06.2003 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 16%. |
|
15.01.2004 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 14%. |
|
01.04.2004 |
Снижен норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте до 9%. |
|
15.06.2004 |
Ставка рефинансирования Банка России снижена до 13%. |
|
15.06.2004 |
Снижен норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте до 7%. |
|
08.07.2006 |
Снижен норматив обязательных резервов по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации с 7 % до 3,5%; |
|
01.08.2006 |
Установлен норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте в размере 2% и коэффициента усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов в размере 0,2. |
Приложение 3
Примерная структура Центрального банка
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Цели, объекты и методы денежно-кредитного регулирования. Роль Центрального Банка РФ в проведении денежно-кредитной политики. Основные инструменты денежно-кредитной политики ЦБР. Особенности кредитно-денежной политики ЦБ РФ на современном этапе.
дипломная работа [222,8 K], добавлен 24.02.2007Цели, объекты и методы денежно-кредитного регулирования. Основные типы денежно-кредитной политики, инструменты ее реализации. Сущность и функции Центрального Банка Российской Федерации. Современные правовые основы регулирования денежно-кредитной политики.
курсовая работа [78,9 K], добавлен 10.05.2016Основные инструменты кредитной политики. Сущность кредитной политики государства. Денежно-кредитная политика Центрального банка. Цели и направления денежно-кредитного регулирования. Кредитная политика Республики Беларусь: состояние и перспективы развития.
курсовая работа [32,7 K], добавлен 25.11.2010Функции Центрального Банка Российской Федерации и его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Характеристика механизма денежно-кредитного регулирования. Инструменты и методы денежно-кредитной политики, ее цели и количественные ориентиры.
курсовая работа [1,6 M], добавлен 04.11.2013Цели денежно-кредитного регулирования. Инструменты денежно-кредитной политики. Основные типы денежно-кредитной политики. Взгляд основных макроэкономических школ на проблему денежно-кредитного регулирования. Денежно-кредитная политика в России.
реферат [34,3 K], добавлен 24.03.2004Система денежно-кредитной политики, ее цели, субъекты и объекты. Особенности применения методов и инструментов денежно-кредитной политики. Роль Центрального банка в денежно-кредитной политике государства. Единая государственная денежно-кредитная политика.
курсовая работа [700,9 K], добавлен 31.05.2014Понятие денежно-кредитной политики, ее цели, типы и методы государственного регулирования. Анализ денежно-кредитной политики Республики Беларусь на современном этапе, пути ее совершенствования. Основные носители современной денежно-кредитной политики.
курсовая работа [956,3 K], добавлен 22.09.2013Сущность, функции, принципы, цели и основные типы денежно-кредитной политики. Понятие и функции Центрального Банка Российской Федерации. Направления, основные инструменты и современные правовые основы регулирования денежно-кредитной политики России.
курсовая работа [55,0 K], добавлен 13.07.2011Цели денежно-кредитной политики и механизмы воздействия на них. Роль Центрального банка РФ в проведении денежно-кредитной политики. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования. Развитие экономики и денежно-кредитной сферы Краснодарского края.
курсовая работа [1,4 M], добавлен 22.02.2015Цели и средства денежно-кредитной политики, роль центрального банка в ее проведении. Составляющие финансовой политики государства: денежно-кредитная, налоговая, бюджетная, международная. Характеристика современной денежно-кредитной политики Банка России.
курсовая работа [34,4 K], добавлен 06.12.2009