Денежный оборот в Республике Беларусь

? второй поток, по которому деньги возвращаются в виде выручки торговых организаций от продажи товаров населению, коммунально-бытовых предприятий, от организаций, оказывающих населению различные платные услуги, из сферы денежного обращения в кассы банков.

Эти потоки движения наличных денег являются основными. Они обеспечивают нормальную циркуляцию наличных денег через кассы банка и бесперебойное обслуживание хозяйства наличными деньгами.

В процессе организации денежного оборота решаются такие важные экономические задачи, как:

? определение общего объёма наличного денежного оборота, его структуры; изучение складывающихся тенденций;

? направление и регулирование денежных потоков;

? размещение денежной массы по территории страны;

? определение массы денег в наличной форме, находящейся в обращении, величины денежных агрегатов;

? установление уровня инкассации выручки, другие методы мобилизации банками наличных денег;

? расчёт эмиссионного результата за (на) определённый период и т.д.

Банки для определения потребности в наличных деньгах составляют прогнозы ожидаемых поступлений в их кассы наличных денег, а также возможных выдач наличных денег. Прогноз кассовых оборотов делается на основе сведений, получаемых от обслуживаемых предприятий, предпринимателей кассовых заявок. Прогноз кассовых оборотов составляется по источникам поступлений и направлениям выдач наличных денег.

Сводный прогноз наличного денежного оборота по республике в целом составляется Национальным банком РБ. Для этого используются данные прогноза основных направлений социально-экономического развития, а также данные кассовых оборотов банков. При этом Национальный банк привлекает дополнительные данные: прогнозные расчёты розничного товарооборота, включая общественное питание, объём платных услуг (наличными), данные органов связи, страхования, статистики, Министерства финансов и др., имеющих отношение к формированию наличного денежного оборота в стране.

Приём, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляется в порядке, установленном нормативными документами по эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке РБ и кассовым операциям в коммерческих банках РБ, правилами организации наличного денежного оборота.

Оборот наличных денег основан на принципах, предполагающих, что субъекты хозяйствования всех форм собственности обязаны хранить свои денежные средства на открытых счетах в учреждениях банков; наличные деньги, необходимые для выплаты заработной платы или осуществления других платежей, субъекты хозяйствования получают из касс банков; субъекты хозяйствования могут иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов и использовать часть выручки на собственные нужды в пределах норм, установленных учреждениями банков, а все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка касс должны быть сданы в обслуживающие учреждения банков.

Государство должно постоянно изучать действие этих факторов и воздействовать на них в направлении уменьшения наличных денег в сфере обращения. Уменьшение массы денег в обращении достигается посредством ускорения их движения через кассы банков, что позволяет обслужить больший денежный оборот с меньшей суммой наличных денег. Это в свою очередь позволяет сэкономить на издержках обращения, связанных с изготовлением и хранением наличных денег, а также укрепляет их покупательскую способность, поскольку в этом случае за каждой единицей стоит относительно большая масса товарно-материальных ценностей и платных услуг.

На сегодняшний день в Беларуси денежная база за январь-июнь 2009 года уменьшилась на 20,3% до 5789,4 млрд. рублей, сообщается в статистическом отчете Национального банка Республики Беларусь. Смотреть приложение Б, В. А доля, находящихся в обороте наличных денег, в структуре денежной базы увеличилась до 57,7% на 1 июля с 52,8% на 1 января. При этом объем наличных денег в обращении за январь-июнь сократился на 12,9% до 3341,0 млрд. рублей. Также отметим, что доля обязательных резервов комбанков в НБ РБ снизилась до 24,7% на 1 июля с 30,9% на 1 января, и их объем за январь-июнь сократился на 36,3% до 1430,2 млрд. рублей. Для показа динамики сравним показатели предыдущих лет.

За январь-декабрь 2007 г широкая денежная масса увеличилась на 35,9 %.

Из общего размера денежной массы объем наличных денег в обращении /денежный агрегат M0/ за декабрь возрос на 7,5 % до 3,323 трлн. бел руб. При этом с 1 января 2007 г объем наличных денег увеличился на 17,9 % , а их доля в структуре денежной массы снизилась до 14 % на 1 января 2008 г с 16,1 % год назад.

Денежный агрегат M1, который включает наличные деньги и текущие рублевые вклады в банках, увеличился за декабрь на 22,2 % до 8,740 трлн.бел руб. При этом на 1 января 2008 г этот показатель был на 24,4 % выше уровня 1 января 2007 г. Его доля в структуре широкой денежной массы сократилась до 36,7 % на 1 января 2008 г с 40,1 % год назад.

Рублевая денежная масса /агрегат М2*/, которая кроме агрегата М1 включает объем срочных рублевых депозитов и ценных бумаг, выпущенных банками и находящихся вне банковского оборота, увеличилась за декабрь на 9,6 % до 16,043 трлн. бел. руб. В 2007 г рублевая денежная масса возросла на 29,2 % , а ее доля в широкой денежной массе снизилась до 67,4 % на 1 января 2008 г с 70,9 % год назад.

Размер инвалютной составляющей широкой денежной массы возрос за декабрь на 0,8 % до рекордных 3,598 млрд. долл. При этом с начала 2007 г размер инвалютной составляющей денежной массы увеличился на 51,4 проц. Доля этого показателя в структуре широкой денежной массы увеличилась до 32,5 % на 1 января 2008 г с 29,1 % год назад.

За 2006 г прирост широкой денежной массы составил 39,3 % против 42,2 % за 2005 г. В том числе рублевая денежная масса увеличилась в 2006 г на 44,5 % после прироста на 50,5 % за 2005 г.

4 Особенности денежного оборота в РБ

4.1 Основные проблемы организации денежного оборота

В последнее время в РБ обострилась проблема нехватки наличных и безналичных денежных средств, проявляющаяся в низком соотношении денежной массы к ВНП / ВВП. Данный показатель называется коэффициент монетизации. Этот показатель свидетельствует о том, что в стране низкий уровень насыщенности наличными деньгами хозяйственного оборота и самый крупный дефицит денег, как в наличном, так и безналичном обращении.

Дефицит денежной массы в обращении и устойчиво высокие расходы государства приводят к росту доли денежных ресурсов страны, направляемых на покрытие расходов бюджета.

Кроме того, налично-денежный оборот в стране возрастает по стоимостной структуре. Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести:

Экономический кризис;

Кризис неплатежей;

Кризис наличности;

Плохая организация системы межбанковских расчетов;

Замедление расчетов;

6. Сознательное сокращение прибыли и доходов предприятий с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Резкий рост налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену ветхих купюр.

Выполняя расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение. Величина денежной массы в обращении контролируется и ЦБ РБ, воздействуя на деятельность коммерческих банков по кассовым операциям, не обладающими правом эмиссии денежных средств, только в пределах привлеченных ими ресурсов. В условиях ограниченности ресурсов, многие коммерческие банки не могут в полном объеме выполнять наличное и безналичное обслуживание населения и юридических лиц, что приводит к потере выгоды по данным операциям.

Наличный оборот также отличается повышенной рисковостью: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т.д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций.

Кроме того, наличный оборот требует значительных затрат по приему, хранению и перевозке наличных денежных средств, содержания большого штата специалистов и контролеров.

Для кассового обслуживания юридические лица должны представить ряд документов (учредительные документы, кассовый план, прогноз кассовых поступлений и другие) для предотвращения возможных противоправных действий, но сбор и регистрация данных документов в большинстве случаев затягивается, что затрудняет саму организацию кассового обслуживания. Достаточно значительный документооборот усложняет процедуру получения - зачисления наличных денежных средств и делает безналичную форму расчетов наиболее привлекательной.

Денежный оборот достаточно в большом объеме проходит через кассу банков - множество видов расчетных операций (оплата коммунальных услуг, взнос наличных денег на открытые счета в банке, денежные переводы, оплата услуг государственных и иных организаций и т.п.), в определенные дни возникают очереди из - за не успевания обслуживания населения, что ведет к усложнению работы расчетно-кассовых служб и росту недовольства клиентов.

Кроме того, одной из основных проблем организации наличного и безналичного оборота в любой стране является инфляция. Особенно негативные факторы инфляции проявляются в обесценении капиталов в наличной и безналичной формах, в падении покупательской способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем экономическом кризисе. Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так и для отдельного субъекта. Кроме этого, инфляция лишает банки возможности привлекать долгосрочные депозиты, поэтому для осуществления безналичного оборота во всевозрастающих размерах должны использовать собственный капитал.

Причины углубляющегося кризиса наличного и безналичного обращения во многом кроются в сохраняющейся неблагоприятной общеэкономической обстановке в стране, которая усугубляется острым кризисом неплатежей.

4.2 Стратегические направления оптимизации денежного

оборота в РБ

Дефицит денежной массы в наличной и безналичной формах, кризис неплатежей и другие негативные факторы в экономике привели к острой необходимости создания оптимальных условий для развития денежного оборота в Республике Беларусь. К таким мерам можно отнести:

- совершенствование законодательной базы в сфере денежно-кредитной политики;

- усиление стимулов инвестиционной активности;

- совершенствование налоговой системы;

- снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен;

- внедрение и совершенствование электронного денежного обращения;

- развитие и применение широкого спектра форм безналичного обращения;

- усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие.

Конечно, внедрение таких мер требует значительных затрат и в России должно проходить поэтапно.

Необходимо более широкое привлечение ведущих банков РБ к разработке государственной денежно-кредитной, структурной и инвестиционной политики. Государство будет содействовать формированию банковских объединений инвестиционной направленности, поддерживать их роль в формировании финансово-промышленных групп, что значительно повысит эффективность денежного оборота в РБ.

В результате реализации гибкой инвестиционной политики банков РБ и осуществления мер по улучшению инвестиционного климата и стимулированию инвестиционной активности, по мнению специалистов, повысится эффективность инвестиционной деятельности и, возможно, произойдет рост объемов привлечения в инвестиционную сферу средств частных инвесторов, и, прежде всего, крупного корпоративного национального капитала.

Для повышения скорости и эффективности оборачиваемости денежных средств в наличной и безналичной формах очень важно развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях.

В связи с этим большое значение для изменения ситуации в сфере наличного и безналичного обращения (в части предоставления гарантий) имеет проводимая с участием ряда коммерческих банков работа по созданию распределенной по уровням управления системы гарантийно-залоговых фондов. В эти фонды будут привлекаться как средства отечественных и зарубежных коммерческих банков и фирм, так и государственные средства (земля, имущество, отдельные производственные объекты). Работа таких фондов позволит решить вопросы представления гарантий без обращения к федеральному бюджету. Экономическая газета, архив.

Совместное финансирование государством и банковским сектором важнейших объектов экономики и другие формы развития наличного и безналичного оборота очень важно в условиях жесткой конкуренции. Финансовой основой эффективного роста экономики является крупный банковский капитал.

Для устранения ряда проблем в организации денежного оборота в РБ для юридических лиц и населения можно предложить следующие направления по оптимизации расчетно-оборотных операций:

· развитие электронных расчетов - перевод наличных денег в «электронные» и обратно. Это позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения платежей;

· предоставления кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно недорогими;

· введение и распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т.д.

В Беларуси доля безналичных расчетов с помощью карточек и электронных денег возрастет до 30 проц.

Об этом заявил начальник Главного управления платежной системы Национального банка Беларуси Иван Пищик 20.05.2008 г. на семинаре «Системы электронных платежей: перспективы развития в Республике Беларусь».

В связи с планируемым ростом Нацбанк призывает Министерство торговли активизировать работу по внедрению платежных терминалов в торговой сети. По оценке И.Пищика, для закупки недостающего числа терминалов потребуется примерно 20 млн. долл.

По его словам, в настоящее время в Беларуси доля безналичного денежного оборота в сфере торговли и услуг из расчета по объему совершенных безналичных операций с использованием пластиковых карточек составляет 6,9 проц., по количеству операций - 36,9 проц.

Представитель Нацбанка подчеркнул, что в Беларуси увеличение доли безналичных расчетов осуществляется крайне медленно. Для улучшения ситуации, по его мнению, необходимо более быстрыми темпами наращивать инфраструктуру обслуживания карточек /банкоматы, инфокиоски, платежные терминалы/ и повышать эффективность использования уже существующего терминального оборудования.

В частности, число платежных терминалов за 2008-2009 гг необходимо увеличить как минимум в 3 раза до 30 тыс штук. Также важно изменить отношение населения к пластиковым карточкам, убедив использовать их не только для снятия наличных денег, но преимущественно для осуществления безналичных расчетов.

По состоянию на 1 января 2008 г в предприятиях торговли Беларуси насчитывалось более 10 тыс. платежных терминалов. Количество пластиковых карт составило примерно 5,1 млн. штук. На долю Беларусбанка приходится 54 проц. от общего объема их эмиссии. Таким образом, по данным на 1 января, в Беларуси на 1 терминал приходится примерно 510 карточек. По прогнозу на 1 января 2009 г этот показатель будет равняться 465 карточкам, в то время как в мировой практике один терминал обслуживает в среднем 160 карточек.

Таким образом, совершенствование денежного оборота в нашей республике приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

Заключение

В результате проведенного исследования можно сделать выводы, что денежный оборот играет важную роль для экономики страны. Наличное и безналичное обращение (составные части денежного оборота), охватывает практически все сферы жизни страны. Сменяя форму стоимости, денежные средства находятся между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денежных средств в наличной и безналичной форме и представляет собой денежный оборот, при котором выполняются функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство платежа. Посредством денежного оборота в экономике осуществляются перераспределительные процессы. Последние подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы налогооблажения. Фактически можно сказать, что перераспределительные процессы представляют собой движение денежных потоков, которые обслуживают органы министерства финансов (казначейство), налоговые органы, коммерческие банки и расчётно-кассовые центры. Следует отметить, что денежный оборот непосредственно связан с товарным обращением как его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности банков удовлетворять требования на кредит и деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики. Объективной основой и центральным звеном функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей реального сектора экономики, где особенно важно достижение необходимых соотношений меду доходами и расходами субъектов хозяйствования. Немаловажную роль играет правильная организация денежного оборота. Это необходимое условие эффективного управления экономикой. Он отражает не только положительные итоги процесса производства товаров и услуг, а также и его отрицательные стороны. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом центральным банком, который является единым кредитным эмиссионным, кассовым и расчётным центром государства.

Как было выше сказано, денежный оборот разделяется на безналичный и наличный денежный, в зависимости от форм используемых в нём денег. Ещё раз дадим определение безналичному денежному обороту. Безналичный денежный оборот - это такой оборот, который осуществляется без участия наличных денег путём перечисления средств со счёта на счёт, путём зачёта взаимных требований, пластиковых карточек, электронных денег. По своей структуре он занимает удельный вес в денежном обороте. В нашей республике этот удельный вес составляет от 75 % до 85%. Такой удельный вес объясняет преимущество безналичного денежного оборота по сравнению с наличным денежным оборотом. Отметим, что безналичный денежный оборот более дешёвый, это связано с экономией по печатанию наличных денег, так как изготовление платёжных документов обходится государству намного дешевле. А также экономия по перевозке денег, более быстрый оборот по платежам. Воздействие, которое безналичный денежный оборот может оказывать на экономику страны и деятельность хозяйствующих субъектов, во многом зависит от эффективности организации безналичных расчётов. От этого зависит быстрота поступления средств на счета, быстрота выплаты заработной платы, также образуются ресурсы для кредитования. Главная часть безналичных расчётов осуществляется через счета под контролем банка. Между тем есть и минусы в организации безналичного денежного оборота, это нехватка терминалов, банкоматов, инфокиосков. Также очереди при расчёте пластиковыми карточками. Следует отметить неготовность населения рассчитываться пластиковыми карточками. В заключение отметим, что безналичный денежный оборот является основной формой платёжной системы нашей республики.

Налично-денежный оборот (налично-денежное обращение) является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими картами, металлическими разменными монетами. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций. Как правило, предприятия хранят денежную наличность в небольших количествах, сверхлимитные суммы переходят на расчетный счет в банк. Потребность в наличных деньгах рассчитывается при помощи прогноза. Кроме того, анализируется состояние наличного денежного оборота в регионах. Результаты анализа используются ими для составления прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банком мер по улучшению организации оборота наличных денег и сокращению эмиссии. Наличный оборот составляет 30-35 % денежного обращения и отличается высокой степенью долларизации и евро. Кроме того, динамика наличного оборота показывает, что денежная масса имеет тенденцию к снижению, что вызывает дефицит денежных средств и кризис неплатежей. Также следует отметить, что наличный денежный оборот намного дороже обходится государству, чем безналичный денежный оборот, кроме такого налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий. Между тем наличный денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота, так как небольшие платежи более удобно совершать наличными деньгами. Психологически население настроено на хранение у себя наличных денег, что влияет на скорость кругооборота. Всё сказано позволяет сделать вывод, что наличное денежное обращение обходится дорого государству. Кроме того, наличный оборот требует значительных затрат по приему, хранению и перевозке наличных денежных средств, содержания большого штата специалистов и контролеров. Необходимо сокращать долю наличного денежного оборота в составе денежного оборота. Путём увеличения безналичных расчётов пластиковыми карточками, а также осуществление платежей через интернет, увеличение банкоматов, инфокиосков.

Однако, высокая организация наличного и безналичного оборота не обеспечивает стабильности развития, так как на денежный оборот негативное влияние оказывают и такие факторы, как инфляция, повышенная рискованность, особенно в наличном обороте, высокие затраты на обслуживание оборотов, фальшивомонетчество и другие противоправные действия и т.д.

Поэтапное внедрение новейших форм расчетов, обеспечение государственной гарантией расчетных операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут стабилизировать наличный и безналичный обороты в стране и обеспечить бескризистность развития экономики Республики Беларусь в будущем.

Список использованных источников

1. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов / О.И. Лаврушин. - Москва.

2. Кравцова, Г.И., Кузьменко, Г.С., Румянцева, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцовой. - 2-е изд. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444 с.

3. Тарасов, В.И. Деньги, кредит , банки: учебное пособие / В.И. Тарасов.- 2-е изд. - Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. - 512 с.

4. Архив новостей Экономическая газета за июль 2006 г. - К 2011 г. доля безналичного оборота в сфере торговли и услуг возрастет до 30 %

5. Лаврушина, О.И., Банковское дело: учебное пособие / О.И. Лаврушин - М.: Финансы и статистика, 2003. - 576с.

6. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов / Н.Г. Антонов. - М.: ЮНИТИ, 2002 - 342с.

7. Борисов, Е.Ф. Экономическая теория: учебник / Е.Ф. Борисов - М.: Юристъ, 2000. - 568с.

8. Лившиц, А.Я.Введение в рыночную экономику: Учебное пособие / А.Я. Лившиц. М.: Высшая школа, 2000. - 447с.

9. Семенюта, О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учебник / О.Г. Семенюта - М.: Контур, 2001. - 492с.

10. Дробозина, Л.А., Окунева, Л.П., Андросова,Л.Д. И др. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Л.А. Дробозина. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2003. - 479с.

11. Исаев, А.Н. Учет расчетных операций в налично-денежной форме // Бухгалтерский учет. - 2002. - №6. - С.11

12. Колесников, А.В. Формирование межбанковских кредитных отношений // Финансы и кредит. - 2002. - № 4. - С.5

13. Маркова, Л.С. Система электронных расчетов // Стандартизация. 2003. - № 4. - С.42 - 48.

Наличный и безналичный оборот в российской экономике: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: КНОРУС, 2004. - 186с.

14. Рогова, О. Ориентиры развития денежно-финансовой системы. // Экономист. - 2001. - №7, - С. 61 - 72.

15. Романовский, М. В. Финансы, денежное обращение и кредит / М.В. Романовский. - М.: Юрайт - М, 2001. - 543с.

16. Жукова, Е.Ф.Общая теория денег и кредита: учебник / Е.Ф. Жукова - М: Банки и биржи, 2003. - 562с.

17. Федоров, Н. В. Перевод кассовых расчетов в электронную форму: учебное пособие / Н.В. Федоров. - М.: Банки и биржи, 2003. - 163с.

18. Ковалева, А.М.Финансы: учебник /А.М. Ковалевой - М: Финансы и статистика, 1999г.

19. Шишкин, А.Ф. Экономическая теория: учебное пособие для вузов / А.Ф.Шишкин .- 2-е изд.: В2 кн. Кн. 1 - М.: Гуманит. изд. Центр ВЛАДОС, 1999. - 472с.

20. Камаева, В.Д.Экономическая теория: учебник / В.Д.Камаева.- М.: Владос, 2003. - 652с.

21. Юров ,А.В. Наличные деньги - их место в современной России. // Деньги и кредит. - 2003. - №5. - с. 14 - 19.