Аспекты процедуры банкротства физических лиц

Размещено на http://www.allbest.ru/

Аспекты процедуры банкротства физических лиц

Комаров Л.В., студент

1 курс, Высшая школа экономики, управления и права Северный (Арктический) федеральный университет

имени М.В. Ломоносова Россия, г. Архангельск

Аннотация

Настоящая статья посвящена проблемам банкротства физических лиц в России. Целью статьи является рассмотрение понятия, сути, аспектов процедуры банкротства физических лиц. Дано описание основным путям банкротства физических лиц: судебному и внесудебному.

Ключевые слова: банкротство, кредитор, должник, внесудебная процедура банкротства, судебная процедура банкротства.

Annotation

This article is devoted to the problems of bankruptcy of individuals in Russia. The purpose of the article is to consider the concept, essence, aspects of the bankruptcy procedure of individuals. The description of the main ways of bankruptcy of individuals is given: judicial and extrajudicial.

Key words: bankruptcy, creditor, debtor, out-of-court bankruptcy procedure, judicial bankruptcy procedure.

Актуальность темы исследования обусловлена новизной института банкротства физических лиц. Особенности института банкротства в наше время ещё недостаточно изучены, практика по нему только начинает нарабатываться.

Тема банкротства физических лиц, являясь достаточно новой, привлекает внимание большого числа учёных-исследователей, так как, на данный момент, институт банкротства не может в полной мере обеспечить качественный баланс между сторонами банкротства: кредитором и должником.

Под банкротством физических лиц следует понимать следующую ситуацию: человек не имеет возможности платить по своим долгам или выполнять обязательства по кредитам. Такого человека называют должником, а те, кому он должен - кредиторами. Зачастую вины должника в банкротстве нет, но жизненные обстоятельства сложились таким образом, что он не может выполнять свои обязательства. Причин может быть много: кризис, потеря работы или бизнеса, болезнь и т.п. В этом случае возможна процедура банкротства. Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т.д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Порядок процедуры банкротства физического лица может быть 2 видов: судебный (его ещё называют стандартным) и внесудебный (упрощённый). Оба этих порядка подпадают под регулирование Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Выявим основные различия судебного и внесудебного порядка проведения процедуры банкротства физических лиц.

Судебный порядок проведения процедуры банкротства подразумевает под собой необходимость обращения в арбитражный суд. Эта процедура накладывает на должника дополнительные расходы, такие как:

- государственная пошлина в размере 300 рублей;

- депозит в суд, который впоследствии идёт арбитражному управляющему в размере 25 тысяч рублей;

- расходы финансового управляющего;

- публикация в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества;

- почтовые издержки;

- траты на размещение сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ. банкротство физическое лицо

В этом случае для подачи заявления должником нет ограничения по размеру долга. Немало важным является то, что для инициации процедуры банкротства необязательно иметь постановление о начале исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Судебный порядок проведения процедуры банкротства может занимать довольно длительное время, иногда до нескольких лет.

Что касается процедуры банкротства, проводимой во внесудебном порядке, то она начинается с обращения в МФЦ (многофункциональный центр). Такой вид банкротства стал возможен с момента выхода Федерального закона №289- ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 31.07.2020 года и отдельных законодательных актов Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Расходов при таком виде банкротства со стороны должника не будет. Но есть определенное условие по общей сумме долга, при которой такая процедура будет возможна. Общий размер задолженности гражданина должен быть не менее 50 и не более 500 тысяч рублей. В случае превышения общей суммы задолженности в 500 тысяч рублей возможно применение только судебного порядка банкротства.

Рассмотрим виды задолженностей, которые могут быть включены в эту сумму:

- по кредитам и займам (сюда входит сумма кредита и проценты, начисленные за пользование им);

- по алиментам, задолженность по которым вынесена в отдельное исполнительное производство;

- по договорам поручительства (даже если со стороны основного должника просрочки по платежам ещё не было);

- по возмещению вреда жизни и здоровью;

- по обязательным платежам в бюджет (налоги и сборы).

В сумму задолженности не могут быть включены долги по санкциям, пени, штрафы при просрочке, проценты. Размер задолженности должен быть определён на дату подачи заявление в многофункциональный центр. В случае если точный размер и состав долга неизвестен, у должника есть право обратиться к кредитору для получения этих сведений. Некоторые сведения о долгах можно узнать на сайтах, например, сведения о долгах по налогам, исполнительным производствам и штрафах можно получить на сайтах Федеральной налоговой службы, Федеральной службы судебных приставов и портале государственных услуг соответственно.

Условия, при которых возможна инициация внесудебного порядка проведения процедуры банкротства:

- в отношении этого гражданина окончено исполнительное;

- в отношении этого гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство;

- в отношении этого гражданина нет открытого дела о банкротстве в арбитражном суде;

- сумма долга гражданина от 50 до 500 тысяч рублей.

Во время проведения процедуры банкротства через МФЦ все имущественные взыскания с гражданина приостанавливаются. Но есть исключения:

- требования, которые должник не указал списке кредиторов;

- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

- прекращается начисление процентов по всем долговым обязательствам (кроме тех, которых должник не указал в списке кредиторов);

Во время проведения процедуры банкротства гражданину запрещается вступать в сделки по получению кредитов, займов, выдаче поручительств и т.п.

Кредитор имеет право направить запрос в соответствующие органы о наличии имущества или имущественных прав должника. В случае, если в собственность должника поступит имущество, а процедура внесудебного банкротства ещё не будет завершена, то гражданин обязан сообщить эти сведения в МФЦ не позднее 5 рабочих дней. После этого МФЦ инициирует прекращение процедуры банкротства и вносит эти сведения в единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Гражданин освобождается от своих долговых обязательств по истечении 6 месяцев со дня начала процедуры внесудебного банкротства, после того, как МФЦ направляет в ЕФРСБ сведения о завершении процедуры. С этого времени по этим долгам невозможно производить принудительное взыскание с гражданина.

Рассмотрим долги, от которых не освобождается гражданин:

- те, что должник не указал в списке кредиторов во время подачи заявления о банкротстве;

- появившихся во время проведения процедуры внесудебного банкротства;

- по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;

- по выплате заработной платы и выходного пособия;

- по возмещению морального вреда;

- по уплате алиментов;

- при привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;

- при возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;

- при возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Так же гражданин не может освободиться от долгов при следующих обстоятельствах:

- в случае вступления в законную силу судебного акта о привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;

- в случае если, доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов или сборов, предоставил

кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Последствия процедуры банкротства для гражданина:

- пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);

- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;

- процедуру банкротства нельзя снова инициировать в течение пяти лет;

- в течение следующих пяти лет гражданин обязан сообщать потенциальному кредитору о своём статусе банкрота при получении кредита;

- три года после процедуры банкротства нельзя занимать руководящие должности в организациях, страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд - пять лет, и 10 лет -- если это банковская организация;

- если банкротство было инициировано в отношении индивидуального предпринимателя, то в течение пяти лет ему запрещено снова осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Использованные источники:

1 Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

2. Федеральный закон от 31.07.2020 №289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина»

Размещено на Allbest.ru