Рынок микрофинансовых организаций России: проблемы и перспективы развития

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

1

¹ФГБОУ ВО СИУ-филиал «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ», Орел, Россия (Орел, ул. Панчука, 1) е-mail:taniusha2000@mail.ru

Рынок микрофинансовых организаций России: проблемы и перспективы развития

Смольянинова Т.П.

Аннотация

микрофинансовый рынок население

В статье рассмотрены актуальные проблемы и перспективы развития микрофинансовых организаций.

Ключевые слова: кредитная система, микрофинансовые организации, рынок, регулирование, займы.

Annotation

In the article actual problems and prospects of development of microfinance organizations.

Key words: the credit system, microfinance institutions, market, regulation, loans.

В рамках общей концепции повышения доступности финансовых услуг необходимо построение комплексной модели финансово-кредитной системы, предусматривающей взаимное и согласованное развитие банковской и небанковской финансовой инфраструктуры.

Вопросы повышения доступности розничных финансовых услуг имеют не только большое экономическое, но и важное социальное значение для экономики страны. России нужна сильная и диверсифицированная финансово-кредитная система, доступная для всех слоев населения и построенная на принципах партнерства различных финансовых институтов.

В сложившейся ситуации развитие микрофинансирования в стране играет большую роль в современной экономике, общественном развитии, развитии бизнеса и повышении уровня жизни населения России. Основной целью системы микрофинансирования является построение социально ориентированной финансовой системы, в которой широко развито предпринимательство и обеспечен доступ широкого круга населения к финансовых ресурсам и услугам [10].

Сегодня в России существует ряд основных предпосылок для роста микрофинансового рынка, повышения его роли в развитии финансовой системы и обеспечению расширения доступа населения к финансовым ресурсам. К таким предпосылкам можно отнести следующие:

1) большая доля населения страны с доходами ниже среднего уровня, которые не могут получить доступ к традиционным банковским услугам;

2) низкая доступность банковских услуг в отдельных регионах, недостаточное развитее банковской инфраструктуры в них;

3) усиление регулирования банковской системы в части, касающейся потребительского кредитования;

4) рост спроса на продукты кредитования;

5) упрощение процедуры выдачи микрокредитов, развитие технологий он-лайн кредитования;

6) ориентация микрофинансовых организаций на малые города и сельскую местность;

7) повышение доверия населения к микрофинансовым институтам в результате совершенствования государственного регулирования их деятельности;

8) регулирование микрофинансовой деятельности в России не столь жесткое, как регулирование банковской деятельности;

9) ожидаемый рост легального сектора микрофинансирования при борьбе с теневым бизнесом;

10) значительный потенциал рынка микрофинансирования для малого и среднего бизнеса;

11) стремление к цивилизованному ведению микрофинансового бизнеса, создающего предпосылки для его укрепления.

Таким образом, в настоящее время существуют объективные предпосылки для дальнейшего развития деятельности микрофинансовых организаций в России. Можно говорить о том, что планируется дальнейшее развитие микрофинансовых институтов в России, что приведет к развитию малого и среднего бизнеса, повышению доступности финансовых услуг [3, с. 56]. Однако благоприятному развитию микрофинансовых организаций в стране в настоящее время препятствует ряд проблем, к числу которых можно отнести большую долю теневого микрофинансового сектора, недостаточное развитие законодательного регулирования микрофинансовой деятельности, а также высокие риски, связанные с деятельностью микрофинансовых институтов в России [2].

Так, существуют системные проблемы российского рынка микрофинансирования - это важность систематического осуществления системы надзора, практически аналогичной банковскому, необходимость принятия комплекса мер, направленных на защиту потребителей микрофинансовых услуг, а также необходимо обратить внимание на существующие высокие риски, связанные с микрозаймами, что влечет за собой проблему более высоких процентных ставок по микрозайму.

Следует отметить, что российский рынок микрофинансирования был создан относительно недавно, в связи с чем на нем существует целый комплекс нерешенных законодательных и методологических проблем, связанных с его современным функционированием. Преодоление этих проблем должно быть, прежде всего, связано со следующими действиями, направленными на повышение прозрачности деятельности микрофинансовых организаций на рынке [4,6,11]:

1) совершенствование законодательства, обеспечивающего эффективное функционирование микрофинансового рынка;

2) создание специального класса микрофинансовых институтов, осуществляющих свою деятельность на базе крупных фондов поддержки малого и среднего бизнеса;

3) обеспечение взаимодействия банков и небанковских микрофинансовых институтов;

4) устранение административных барьеров для деятельности микрофинансовых организаций в регионах;

5) осуществление ряда государственных программ по поддержке микрофинансирования;

6) осуществление подготовки высококвалифицированных кадров микрофинансовых организаций;

7) повышение прозрачности и привлекательности деятельности на рынке микрофинансирования;

8) уменьшение рисков микрофинансовой деятельности;

9) развитие новых перспективных технологий обслуживания клиентов.

Таким образом, следует отметить, что развитый финансовый рынок должен характеризоваться охватом большого числа клиентов необходимыми микрофинансовыми услугами, очень малой долей (в идеальной ситуации - отсутствием) теневого бизнеса, эффективно действующим законодательным регулированием и большой взаимосвязью банковских институтов с небанковскими микрофинансовыми институтами. Для достижения такой ситуации на финансовом рынке необходимо более тесное сотрудничество банков и микрофинансовых организаций, при котором последние будут «формировать» для банков клиентов, а банки, в свою очередь, будут предоставлять льготные кредиты микрофинансовым организациям.

Не менее проблемными являются вопросы взаимодействия микрофинансовых организаций с банковскими учреждениями, актуальность которых обусловлена проводимой политикой Банка России по «охлаждению» рынка потребительского кредитования и, как следствие, повышением интересов к микрофинансовому рынку [1, с.27].

По нашему мнению, будущее развитие микрофинансового рынка зависит от следующих основных вопросов, открывающих новые перспективы развития микрофинансовых услуг и обеспечивающих повышение прозрачности деятельности микрофинансовых организаций:

1) реализация требований обязательной аудиторской проверки микрофинансовых организаций, внедрение в системе бухгалтерского учета и МСФО;

2) нормативное закрепление рейтинговых оценок микрофинансовых организаций;

3) реализация системы защиты прав потребителей микрофинансовых продуктов и услуг;

4) введение в действие нормативно-законодательной базы, регламентирующей специфику процедуры налогообложения и банкротства микрофинансовой организации;

5) введение единых стандартов классификации активов микрофинансовых организаций;

6) внедрение стандартов реструктуризации и рефинансирования займов микрофинансовых организаций;

7) создание новых и расширение действующих гарантийных фондов специальных некоммерческих фондов на базе микрофинансовых организаций, предоставляющих поручительства и залоги за субъекты малого предпринимательства, у которых недостаточно собственного имущества для полноценного обеспечения обязательств по банковским кредитам.

По нашему мнению, реализация функций государственного регулирования микрофинансового сектора экономики, демонстрирующего в последние годы достаточно динамичные темпы развития, должна сочетать в себе наряду с регламентирующими и контрольно-надзорными аспектами [7,8,9], разработку комплекса мер по государственной поддержке микрофинансирования, среди которых особого внимания заслуживают следующие:

1) проработка эффективных механизмов бюджетного субсидирования микрофинансовых организаций и предоставление возможности привлечения дополнительных ресурсов посредством их участия в закрытых денежных аукционах по размещению временно свободных денежных средств;

2) включение микрофинансовых организаций в перечень претендентов на размещение средств страховых взносов Пенсионного фонда России;

3) создание и внедрение системы страхования займов физических лиц, разработанной по аналогии с банковской системой страхования вкладов физических лиц.

Реализация обозначенных выше мероприятий будет способствовать, по нашему мнению, обеспечению повышения прозрачности микрофинансовой деятельности в России, укреплению позиций микрофинансовых организаций на финансовом рынке, повышению роли микрофинансовых организаций в поддержании макроэкономической стабильности и популяризации финансовых услуг, делая их более доступными для субъектов малого предпринимательства и широких слоев населения.

Список литературы

1. Григорян С. А. Синергия взаимодействия банковской и микрофинансовой систем // Банковское кредитование. 2014. № 6. С. 27-38.

2. Микрофинансовым компаниям снижают риски: [Электронный ресурс] // URL: http://www.intalev.ru/agregator/press/id_90266/(дата обращения:10.12.2016).

3. Михайленко М.Н. Финансовые рынки и институты: учебник / М.М. Михайленко; под ред. А.Н. Жилкиной. - М.: Юрайт, 2014. - 303 с.

4. Лытнева Н.А., Парушина Н.В. Развитие методического инструментария в управлении оценкой эффективности персонала //Вестник ОрелГИЭТ. 2015. № 2 (32). С. 101-106

5. Лытнева Н.А., Парушина Н.В. Аффилированные лица: учет и отражение в бухгалтерской отчетности // Бухгалтерский учет. 2001. № 15. С. 3

6. Парушина Н.В. Методология экономического анализа развития субъектов малого и среднего бизнеса: практическая реализация и профессиональная подготовка кадров //Вестник ОрелГИЭТ. 2011. № 3 (17). С. 3-9

7. Парушина Н.В., Губина О.В. Особенности аудита ликвидности баланса коммерческих организаций //Аудитор. 2009. № 5. С. 17-23.

8. Парушина Н.В., Баркова Т.А. Планирование аудита //Аудитор. 2003. № 2. С. 36-41

9. Парушина Н.В. Системное представление бухгалтерской отчетности автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук / Российский государственный торгово-экономический университет. Москва, 2007 -43 с.

10. Парушина Н.В., Баркова Т.А. Формирование корпоративной социальной отчетности в современных условиях //Вестник ОрелГИЭТ. 2010. № 4 (14). С. 12-19

11. Региональное управление экономикой /Сибирская Е.В., Парушина Н.В., Лытнева Н.А., Строева О.А., Сухорукова О.А., Ершова И.Г., Ляпина И.Р., Илюхина Н.А.,

Боброва Е.А., Кыштымова Е.А., Ефименко И.С., Семенов С.Г., Климошенко М.И., Казора О.Л., Иванеева Е.В., Федорова С.Н., Гонюкова Е.В., Положенцева Ю.С. коллективная монография / под общей редакцией Сибирской Е. В.. Воронеж, 2010 -212 с.

Размещено на Allbest.ru