Деньги в рыночной экономике

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

рыночный деньги экономика

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Деньги - мера стоимости товаров и услуг, выполняющая роль всеобщего эквивалента, то есть они выражают в себе стоимость всех других товаров и обмениваются на любой из них. Деньги это специфический товар, который является эквивалентом стоимости других товаров. Деньгами могут выступать различные вещи, обязательства и вещно-обязательственные комплексы. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, включая и трудовые. Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот, который легче всего обменять. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы, сущности и основных функций денег, организации и роли необходимо для анализа особенностей функционирования всей финансовой системы. Роль денег в экономике очень велика, являясь всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Данная тема является одной из наиболее важных в макроэкономическом анализе.

Актуальностью данной работы является тема понятия денег и денежной системы и её роли в целом, а так же в Российской Федерации.

Для достижения цели курсовой работы была проанализирована роль денег в рыночной экономике. Деньги являются основным и наиболее существенным аппаратом управления в финансовой системе каждой страны, являются ее ведущим элементом. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, это нужно для сравнения статистики. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты. Для достижения цели курсовой работы была проанализирована сущность, функции и роль денег в рыночной экономике. В курсовой работе использованы методы анализа абсолютных и относительных величин, количественного и качественного изучения информации. При написании данной работы были использованы различные источники: учебная, специальная литература.

1. Деньги в рыночной экономике и их функции

1.1 Сущность и функции денег в рыночной экономике

Деньги - это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать их общее определение достаточно сложно. Это связанно прежде всего с отсутствием единого взгляда на их сущность. Существует множество понятий сущности, например E.Ф. Жуков под сущностью денег понимает «специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.» [1, с. 10]. И так, по словам автора сущность денег заключается в том, что они являются самым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. В экономической литературе можно найти множество понятий сущности денег, например по мнению Г.Н. Белоглазовой «сущность денег - это особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и у слуг и измеряющее их стоимость.» Следовательно, деньги, служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. А так же, Е.Ф. Жуков и С.В. Галицкая утверждают, что «сущность денег проявляется в единстве трёх свойств: 1) всеобщей непосредственной обмениваемости; 2) кристаллизации меновой стоимости; 3) материализации всеобщего рабочего времени.» [1, с. 11], [3, с. 9].Это значит, что исследование единых свойств в действительности обозначает продолжение анализа сущности денег. Таким образом, деньги которые возникают из разрешения противоречий товара, являются отражением глубоких общественных отношений. Отсюда следует, что деньги являются самым активным элементом экономики, важнейшей частью экономической деятельности, связующим звеном между участниками рынка и производством. Деньги обладают свойством «обмениваемости» на товары, включая недвижимость, драгоценности и художественные произведения.

Сущность денег проявляется в их функциях, поэтому изучение функций в действительности обозначает продолжение анализа сущности денег и их роли в экономике. И на сегодняшний день имеется ряд суждений по поводу количества функций денег. Однако, большая часть экономистов допускают за деньгами осуществление следующих функций:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство накопления.

«Вдобавок к вышеперечисленным функциям в марксистской теории денег выделяются еще 2 функции:

1) средство платежа;

2) мировые деньги.» [4, с. 105].

Пояснение функций денег:

1. Мера стоимости.

В экономической литературе можно найти следующие понятия данной функции: в учебнике «Деньги, кредит, банки» под ред. Е.Ф. Жукова данная функция определяется тем, что «деньги как всеобщий эквивалент, измеряют стоимость всех товаров.» [1, с. 19]. По мнению Т.М. Ковалевой «суть данной функции заключается в измерении стоимости, или общественной ценности товаров.» [5, с. 141].Отсюда следует, что деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно необходимый труд, затраченный на их производство. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Данная функция осуществляется необходима для сравнения цен. По мнению Т.М. Ковалевой «Масштаб цен - техническая функция денег, инструмент, с помощью которого они выполняют функции соизмерения стоимости.» [5, с. 12]. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Например, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра. И так, особенность денег, как функции меры стоимости заключается в том, что деньги используются идеально. Для учета затрат труда, контроля и планирования, нет необходимости иметь реальные деньги, денежные знаки или денежные средства на счетах в банках. Достаточно мысленно представить себе нужную сумму.

2. Средство обращения.

«Функция денег как средства обращения, представляет собой одновременное движение товара и денег.» [6, с. 143]. Товарное обращение содержит в себе такие стадии, как: реализация товара (Т), то есть перевоплощение его в деньги (Д) и покупка товара, то есть превращение денег в товары (Т - Д - Т). Во-первых деньги обслуживают движение товаров в государственной, кооперативной торговле, при движении товаров между хозяйственными операциями, при закупке с/х продукции, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке. Все акты опосредуются наличными деньгами. Во-вторых, деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда. В-третьих, деньги в данной функции являются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило, в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присуще противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много, т.к. масса денег в обращении ограничена. В-четвертых, деньги служат средством контроля за производством и распределением общественного продукта. Контроль осуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, а те - на производителей. Особенность денег в функции денег обращения заключается в том, что деньги должны быть обязательно реальными, но необязательно полноценными. Могут быть не золотые монеты или бумажные денежные знаки.

3. Средство накопления.

В условиях рыночной экономики накопление денежных знаков осуществляется государством, государственными кооперативами, общественными организациями, населением, негосударственными организациями. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Так, у людей возникает стремление к их сбережению, что подтверждает слова В.А. Челнокова сбережение выражается «в образовании остатков денежных средств на счетах предприятий и населения в коммерческих и сберегательных банках.» [7, с. 39]. При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровищ. В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни. В масштабе государства требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице. И так, деньги отражают действительное накопление материальных благ, являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта, средством укрепления коммерческого расчета, а также способствуют перераспределению части НД и установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

4. Средство платежа

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров схему движения (Т-ДО-Т): товар - срочное долговое обязательство - деньги. Во-первых денежные средства используются для погашения разного рода денежных обязательств. При выплате пенсий, стипендий, пособий возникают денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к их работникам; Во-вторых, деньги используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта. Контроль, осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана налоговая система. Особенность денег функции средства платежа заключается в том, что деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления, а также в этой функции имеет место самостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров;

5. Мировые деньги

По словам О.И. Лаврушина мировые деньги нужны для «взаимоотношений между странами для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций.» [4, с. 35]. Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото. В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Таким образом, деньги имеют много понятий и формулировок. Они являются ведущим элементом рыночной системы и неотъемлемой, существенной частью финансовой системы каждой страны, а также служат средством оплаты (товары и услуги), накопления (депозит, Банковские счета). Они играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения.

1.2 Роль денег в рыночной экономике

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они «связующее звено между товаропроизводителями. Будучи, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием учета общественного труда в товарном хозяйстве. «[1, с. 30]. Большое значение деньги имеют в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. Проплачивая приобретаемый товар, покупатель контролирует уровень цен и качество товара, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на те или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения. Например, Т.А. Фролова обозначает основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом «связывает цены, скорость обращения и количество денег:

Количество денег = » [8, с. 43].

Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение. Когда появляются кредитные деньги, как указывалось выше, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное выше уравнение принимает следующий вид:

Количество денег =

Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств. Если на вопрос «сколько необходимо денег?» однозначного ответа нет то на вопрос «каких денег должно быть больше, а каких меньше?» можно попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты. Они представляют собой составные элементы денежной массы и условно могут быть охарактеризованы следующим образом:

Агрегат: М0 - наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты). Обычно в развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит, как будет показано ниже, дает существенную экономию издержек обращения). Поэтому роль этого агрегата невелика.

М1 = М0 + остатки на счетах

Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей. Поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем, чем большие оборотные средства предприятия «заморожены» на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения (платежа).

М2 = М1 + срочные и сберегательные депозиты

Хотя «депозитные деньги» обладают меньшей ликвидностью, они могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения.

М3 = М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги

Указанный агрегат может быть полностью охарактеризован как выполняющий функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения, ведь вексель, выданный предприятием, по своей сути не отличается от векселя, выданного центральным банком (банкноты). А так же, деньги играют и качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего. Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа. Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов, применяя при этом денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств. Очень важно применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью - это повышает надежность и обоснованность принимаемых исполняемых бюджетных планов. Это способствует преодолению инфляции и переходу к устойчивой денежной единице. Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими операциями.

Отсюда следует, что использование денег позволяет достигать сбалансированные величины денежных доходов и расходов, применяя при этом денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств. Очень важно применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью - это повышает надежность и обоснованность принимаемых исполняемых бюджетных планов, а так же важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям.

2. Роль денег в экономике РФ

2.1 Анализ сущности и функций денег в РФ

Деньги в РФ проявляются в их назначении и в выполняемых функциях, а характеризуется - конечным результатом применения всеобщего эквивалента. Деньги выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями, выполняя то или иное назначение на разных этапах эволюции товарного производства и общественных взаимоотношений.

Конечно, при отсутствии необходимых (для товарно-денежных отношений) условий, данную роль денег внедрить невозможно. Например, указанная роль денег была минимальной в эпоху натурального хозяйства и весьма ограниченной - в условиях существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономики. Этому способствовали и существовавшие мнения о возможной отмене денег и переходу к продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством. Переход от административно-командной к рыночной экономике способствовал различным существенным изменения, в том числе в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции. Так, например:

1. Товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. При этом усваивается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

2. Централизованное регулирование деятельности предприятия осуществляется экономическими, а не административными методами как при административно-командной экономике.

3. В розничной торговле на смену карточкам, талонам и другим заменителям денег, приходят - реальные деньги, которые и начинают играть решающую роль при покупке товаров.

Также расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий, имущества, приобретении недвижимости; усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий (при увеличении дивидендов), что связано с ограничениями государственного регулирования цен.

На современном этапе развития экономики в РФ деньги, выполняя свои функции, способствуют росту количества обменных операций, более чёткой специализации каждого хозяйствующего субъекта, увеличению объёма накоплений и осуществлению инвестиций. От устойчивости находящихся в обращении денег во многом зависит стабильное развитие экономики.

Развитие рыночных отношений в России повлияло и на функции денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал развитие функций денег как всеобщего эквивалента. «В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму.» [7,162], то есть автор подразумевает, что деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике, а именно:

1. Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Качественно новая роль денег в рыночной экономике заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, что прослеживается в выполняемых ими функциях.

Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги сразу же покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. А если продукция продается в кредит, а по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат средством платежа и капиталом. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие кредитной системы. Если деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства, расширения объема производства или ассортимента выпускаемых товаров / услуг, то они выступают как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей (обеспечивается перелив капитала между странами), то деньги в данном случае выступают как мировые деньги и как капитал. Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала; на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом «денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков.» [7, с, 61]. Это значит, что одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. В условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

5. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Из чего следует, что выполняя названные функции, деньги, играют важнейшую роль в рыночной экономике: они опосредуют кругооборот доходов и продуктов.

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек. Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Подведем итог, роль денег в современной экономике РФ очень велика. Деньги являются всеобщим эквивалентом, поэтому:

- принимают участие в ценообразовании,

- выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями,

- участвуют в формировании государственного бюджета,

- обслуживают процесс обмена между различными странами.

Основная роль денег в экономике РФ той или иной страны осуществляется в пяти функциях (о чем было рассказано раньше).

В настоящее время используются денежные знаки (бумажные и кредитные деньги, монеты), выпускаемые Центральным банком любого государства (в России Центральным банком Российской Федерации - ЦБ РФ). Они имеют принудительную государственную ценность в хозяйстве (в законодательстве каждой страны указаны денежные знаки обязательные для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги; в России - рубль, в США - доллар) в отличие от денежных товаров и драгоценных металлов. Деньги (здесь - возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой карточкой и покупать, сколько товаров, сколько позволяет их счет, могут заказать товары по телефону или через интернет. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране этот вид расчетов - не перспективен.

2.2 Анализ роли денег в экономике РФ

В России деньги выполняют роль, как мотиватор трудовой деятельности. Челноков В.А. сказал, что «существование человеческого общества обусловлено формированием определенных элементов образа жизни. В состав этих элементов входят: земля; жилые дома и другие помещения; транспортные средства; предметы мебели; образование; медицинские услуги; трудовые отпуска и путешествия; развлечения; и прочие факторы образа жизни.» [7, с. 167]. Действительно, в условиях современного потребительского общества и рыночной экономики формирование таких элементов происходит на товарной основе, то есть посредством их покупки как товаров с оплатой в денежной форме. В результате деньги превращаются в главный инструмент улучшения быта людей, от которого зависят власть, богатство, престиж и другие приоритеты экономической и социальной сфер человечества. Таким образом, деньги превращаются в предмет вожделения большинства населения земли. В качестве единственного способа улучшения быта людей выступает их трудовая деятельность, главным мотиватором которой становятся деньги, вытесняющие физическое принуждение к труду, характерное для рабовладельческого и феодального способов производства. В капитализированном обществе основные средства производства (орудия и предметы труда) принадлежат незначительной группе людей, являющихся владельцами (учредителями) фирм, концернов, холдинговых компаний и других коммерческих структур. Основная часть граждан лишена средств производства и для создания достойного образа жизни вынуждена продавать свою рабочую силу, то есть физиологическую способность к труду. Это означает появление оплаты труда участников трудового процесса и денежной мотивации трудовой деятельности для создания удовлетворительных условий жизни. Демократизация капитализма вызвала образование среднего класса предпринимателей, на который приходится более половины производства ВВП и значительная часть денежных доходов общества. В состав среднего класса входят представители малого и среднего бизнеса, производящие продовольственные и промышленные товары и оказывающие различные платные услуги, включая сферу развлечений (кинотеатры, кафе, рестораны и прочее), строительные и ремонтные работы, охрану зданий и тому прочее. Посредством предпринимательства создаются новые рабочие места, эффективно используются основные и оборотные капиталы, обеспечивается загрузка производственных мощностей и должный уровень заработной платы трудящихся. Появление среднего класса позволило значительно повысить уровень денежных доходов и жизни населения, что оказало положительное влияние на развитие потребительского общества. В настоящее время в России доля малообеспеченных граждан сокращается, а количество представителей среднего и «предсреднего» класса растет. Это является одним из критериев, благодаря которым ВВП России растет.

Динамика ВВП 2009-2014 гг.

Стабильный рост количества пользователей банковскими услугами в нашей стране говорит о постепенном улучшении материального благосостояния россиян. В 2008 году только каждый второй россиянин пользовался услугами банков (52%), в 2011 г. таких было 74%, а в 2014 г. - уже 78%. По данным исследований, объемы эмиссии пластиковых карт в России ежегодно демонстрируют положительную динамику. По итогам 2013 года совокупный объем эмиссии составил 204,6 млн. ед., продемонстрировав годовой прирост на уровне 39,8%. При этом 68,6% объема эмиссии или 131,2 млн. ед. составили активные пластиковые карты.

Одним из ключевых показателей, которые характеризуют денежно-кредитную сферу, в частности денежный оборот, выступает денежная масса. Денежная масса имеет огромное экономическое значение. Изменение темпов роста денежной массы влияет на занятость, процентные ставки, цены и объем производства. Следовательно, правительство государств в лице Центральных банков регулируют экономику страны посредством изменения денежной массы.

Денежная масса представляет собой совокупность денежных средств, которые предназначены для оплаты товаров и услуг, и для целей накопления организациями, нефинансовыми предприятиями и населением.

Разрабатывая экономическую политику и устанавливая количественные ориентиры макроэкономических пропорций, правительство государств использует различные агрегированные показатели структуры и объема денежной массы - денежные агрегаты.

Для анализа происходящих изменений в денежной массе в финансовой статистике России используются денежные агрегаты:

· агрегат M0 - наличные деньги в обращении;

· агрегат M1 - агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний;

· агрегат M2 - агрегат M1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации;

· агрегат M3 - агрегат M2 + сертификаты и облигации государственного займа.

Существуют факторы, которые воздействуют на объем и структуру денежной массы:

· размер официальной учетной ставки;

Повышение официальной учетной ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, что активизирует платежный баланс, увеличивает предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение официальной учетной ставки приводит к противоположным результатам.

· операции с ценными бумагами на открытом финансовом рынке.

Если Банк России продает ценные бумаги на открытом рынке, а банки их покупают, то соответственно ресурсы коммерческих банков уменьшаются.

· политика количественных кредитных ограничений;

· величина минимальных резервов;

· приток капитала из-за рубежа;

· рефинансирование.

Динамику денежной массы РФ можно представить в виде следующей таблицы (таблица 2).

Динамика денежной массы РФ за 2011-2014 гг., млрд. руб.

Таким образом, в 2014 г. денежный агрегат М₀ сокращается, т.е. происходит уменьшение объема наличных денег, выпущенных ЦБ РФ. Денежный агрегат M₁ также имеет тенденцию к сокращению. Это связано не только с уменьшением объема наличных денег в обращении, но и сокращением объема депозитов населения и предприятий и организации на расчетных счетах в коммерческих банках. У денежного агрегата М₂ тоже наблюдается тенденция к сокращению. Среди безналичных и наличных денег преобладают безналичные.

Показатели анализа динамки денежной массы РФ

Анализируя данные таблицы можно отметить, что денежная масса М₂ за 2014 год по сравнению с предыдущим годом уменьшилась на 32 млрд. руб., а по сравнению с базисным на 4210,4 млрд. руб. Темп роста в 2014 году уменьшился на 0,2%, а по сравнению с базисным на 36,22%.

Таблица 4 - Структура денежной массы РФ, %

По данным таблицы мы видим, что из всего объема денежной массы в 3 раза преобладает безналичные средства над наличными, а 2013, 2014 годах уже в 3,5 раза. Для более наглядного представления данная таблица представлена в таблице 5.

Динамика скорости обращения денежной массы

В таблице 5, наблюдается сокращение количества оборотов денег в обращении, а продолжительность одного денежного оборота увеличивается.

Увеличение продолжительности одного оборота и снижение количества обращения денежной массы свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.

Важнейшим компонентом денежной массы является денежная база. Центральный Банк РФ использует понятие «денежная база» в узком и широком понимании. Денежная база в узком понимании включает наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В широком понимании в денежную базу дополнительно включают остатки на корреспондентских и других счетах коммерческих банков в Банке России.

Структура денежной базы РФ в широком определении практически не изменилась за 2010-2013 гг. и на 1.01.2014 составила 79,1%. Удельный вес средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России снизился с 12,2 до 12,1%, доля средств на счетах обязательных резервов увеличилась с 2,3% до 3,9%.

Уменьшение доли наличных денег в структуре денежной массы говорит об относительном ослаблении инфляционного давления со стороны совокупного спроса. Сдерживающее влияние на рост денежной массы оказывает накопление средств на счетах органов государственного управления в Центральном банке РФ.

В заключение, можно отметить, что после введения экономических санкций против РФ, количество товара уменьшилось, но денежная масса осталась такой же при примерно такой же скорости обращения. В будущем прогнозируется снижение темпа роста денежной массы. Таким образом, в ближайшее время будет тенденция к снижению денежной базы, а затем денежной массы.

А так же деньги в РФ играют роль, как интегратор труда в процессе производства. В период зарождения индустриального общества рабочий день на фабриках и заводах, составлял 12-14 часов. Уровень заработной платы работающих был минимальным. В ходе массовых забастовок и революционных выступлений рабочий класс добился значительного снижения продолжительности рабочего дня и повышения заработной платы. На современных предприятиях рабочий день не превышает 8 часов с установлением государственного тарифа почасовой оплаты труда, ниже которого заработная плата опускаться не может. У производства возникла необходимость в привлечении дополнительных капиталов, обусловленная как расширением так и переходом на качественно новый уровень. Это выразилось в том, что номинальная стоимость акций предприятий снизилась, и появилась возможность их покупки у различных слоев населения. В итоге возник новый вид денежных доходов: дивиденды по акциям, в зависимости от финансовых результатов коммерческой деятельности и номинальной стоимости этих бумаг. Появление такого дохода привело в частности к повышению материальной заинтересованности трудовых коллективов (в случае покупки акций) в достижении максимальных результатов производства, что благоприятно отразилось на производительности труда и производственно-финансовой деятельности компаний и концернов. В условиях интенсивного научно-технического прогресса средняя заработная плата и доходы по акциям имеют устойчивую тенденцию роста. Динамику роста заработной платы можно проследить по данным, приведенным ниже в таблице 6.

Динамика изменения МРОТ в России с 2000 по 2014 год

Это объясняется внедрением новейших технологий производства, повышением производительности общественного труда и ростом прибылей и рентабельности. Научно-технический прогресс и рост доходов трудящихся оказывают положительное влияние на экономическую, социальную и политическую конъюнктуру индустриальных стран, создавая обстановку стабильности и уверенности в завтрашнем дне. В качестве добавления можно сказать, что мониторинг соответствия роста производительности труда, прибыли предприятий и средней заработной платы осуществляют профсоюзные организации. При необходимости они добиваются внесения соответствующих коррективов в трудовые договоры в части заработной платы.

Деньги как средство организации предпринимательства в РФ. Предприниматель появляется на рынке труда с начальным капиталом, необходимым для аренды (или покупки) помещения, оборудования, покупки сырья, найма рабочей силы, обустройства рабочих мест. Таким образом, начало предпринимательства возможно только при наличии определенного количества денежных средств. Применение денег позволит сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. При этом создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства. Роль денег в конечном счете зависит от материального стимулирования производственно-финансовой деятельности предприятий. Только с помощью денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана. Роль денег подвержена изменениям в связи с характерными чертами функционирования экономики. При существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономики роль денег была ограничена. Этому способствовали и взгляды о возможной полной отмене денег и переходу к прямому продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством. В условиях административно-командной экономики объем, и ассортимент производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное значение и рассчитывались на основе натуральных показателей, исходя, как правило, из цен, установленных центральными органами. Произведенная продукция распределялась между потребителями в натуральных единицах по фондам и нарядам, на основании которых между участниками процессов реализации продукции заключались договоры, предусматривавшие обязанности сторон по отпуску и приобретению продукции в натуральных и стоимостных показателях. Стоимостные показатели определялись в зависимости от данных о поставках продукции в натуральных единицах, с применением установленных цен. При реализации продукции деньгам и денежным расчетам, придавалось подчиненное значение. Роль денег в подобных условиях сводилась к их использованию в качестве вспомогательного инструмента учета и контроля. Как результат в административно-командной экономике роль денег снижается, что связано с применением стабильных цен, устанавливавшихся центральными органами. Такие цены оставались неизменными и при различных соотношениях спроса и предложения товаров и продолжали применяться при недостатке товаров и нормированном их распределении. Однако в подобной ситуации возникала «подавленная инфляция», сопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами. Вместе с тем использование денег имело немаловажное значение и в административно-командной экономике. Так, лишь при применении денег становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы и др.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость. Сопоставление планового и фактического уровней себестоимости предоставляло возможность оценивать отклонения фактического уровня от планового, и предпринимать меры по его нормализации, что без применения денег оказалось бы невозможным. Но все это не позволяет отводить деньгам самостоятельное и тем более основополагающее значение в функционировании экономики. Здесь роль денег остается подчиненной. В рыночной экономике роль денег значительно повышается. Товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. Специфика рыночной экономики состоит в ориентации на удовлетворение рыночного спроса на средства производства и товары народного потребления. В результате деньги и их функции выполняют роль стимулятора трудовой деятельности и предпринимательства. Главная проблема такой модели экономики - сбыт произведенных товаров по ценам, обеспечивающим непрерывность предпринимательства. Поэтому изучение рыночного спроса и производство средств и товаров народного потребления для удовлетворения общественных потребностей является одним из главных путей развития рыночной экономики. При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как потребительский спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. В ряде стран реализация продукции учитывается по оплате заказанных товаров, то есть по поступлению денежных средств на расчетные счета предприятий-поставщиков в банках. Только после поступления платежа финансовые итоги реализации находят отражение на счетах прибылей или убытков. Поэтому результаты финансовой деятельности предприятий непосредственно зависят от своевременности поступления денежных средств за реализуемую продукцию. Возникновение неплатежей в одном звене может вызвать цепную реакцию неплатежей во всей системе коммерческих связей и массовые банкротства предприятий различных отраслей. Это влечет за собой рост безработицы, а, следовательно, снижение уровня жизни населения и повышение выплат пособий по безработице из централизованных и местных бюджетов. Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими операциями. Появление современных технологий позволило в корне преобразовать материально-техническую базу современных банков и приступить к банковским операциям в режиме реального времени. Банки получили возможность осуществить межконтинентальные переводы денежных средств в течение 15-30 минут, что во много раз ускорило оборачиваемость капитала в расчетах. Деньги выполняют роль, как инструмент организации кругооборота капитала. Понятие «капитал» охватывает все средства производства, то есть все виды инструментов, машины, оборудование, фабрично-заводские, складские, транспортные средства и сбытовую сеть, используемые в производстве товаров и услуг и их доставке к конечному потребителю. Каждый отдельный капитал начинает свой жизненный путь в виде определённой суммы денег, он выступает как денежный капитал (Д). На деньги предприниматель покупает товары (Т) определённого рода: средства

производства (СП) и рабочую силу (Р).

В результате этого изменения формы капитала его владелец получает в своё распоряжение всё, что необходимо для производства. Раньше он обладал капиталом в денежной форме, теперь он обладает капиталом той же величины, но уже в форме производительный капитал. То есть, первая стадия в движении капитала заключается в превращении денежного капитала в производительный. После этого начинается процесс производства (П), в котором происходит производственное потребление товаров, купленных предпринимателем (точки перед П и после неё показывают, что процесс обращения прерван и происходит процесс производства). Оно выражается в том, что рабочие затрачивают свой труд, сырьё перерабатывается, топливо сжигается, машины изнашиваются. Капитал вновь изменяет свою форму: в результате процесса производства капитал оказывается воплощённым в определённой массе товаров, он принимает третью форму, форму товарного капитала (T'). Однако, во-первых, это уже не те товары, которые были изначально; во-вторых, стоимость этой товарной массы выше первоначальной стоимости капитала, так как в ней содержится произведённая рабочими прибавочная стоимость. Вторая стадия в движении капитала заключается в превращении производственного капитала в товарный. На этом движение капитала не останавливается. Произведённые товары должны быть реализованы. В обмен за проданные товары предприниматель получает определённую сумму денег. Капитал третий раз изменяет свою форму: он вновь принимает форму денежного капитала (Д'). После этого у его владельца оказывается большая сумма денег, чем была вначале . Цель производства, состоящая в извлечении прибыли, достигнута. Третья стадия в движении капитала заключается в превращении товарного капитала в денежный. Таким образом, кругооборотом капитала называется последовательное превращение капитала из одной формы в другую, его движение, охватывающее три стадии.