Страхование в структуре трансакционного сектора российской экономики

Размещено на http://www.allbest.ru/

Страхование в структуре трансакционного сектора российской экономики

А.В. Горшкова

(науч. руководитель к.э.н., доцент В.М. Степанова)

ПГНИУ, Пермь

Трансакционный сектор (ТАС) представляет собой совокупность отраслей, обеспечивающих взаимодействие экономических субъектов в условиях информационной асимметрии и оппортунизма. Причиной возникновения трансакционных отраслей (ТАО) является неполнота или ограниченность информации, а также ресурсов, которые может использовать участник рынка. Чтобы решить данную проблему, субъект может либо:

1) самостоятельно найти нужную информацию, затратив на это как время, так и денежные ресурсы в размерах, которые сложно установить в начале поиска;

2) воспользоваться услугами фирмы, специализирующейся на предоставлении необходимой информации или ресурсов. Именно фирма, указанная во втором варианте, входит в ТАС.

Страхование является частью ТАС экономики, обеспечивает сокращение трансакционных издержек (ТАИ) у экономических агентов. Роль ТАС и страхования, в том числе, состоит в том, что это важнейшие факторы экономического роста. Рост ТАС при одновременном росте количества сделок и усложнении контрактных отношений в экономике одной стороны, уменьшении средних ТАИ в расчете на одну трансакцию - с другой, является показателем эффективно действующей экономической системы, основанной на правильном наборе институтов - формальных правил и неформальных норм. Анализ динамики и размеров ТАС становится предпосылкой и условием эффективного функционирования и развития экономики.

ТАС включает частный и общественный ТАС. К частному ТАС экономики относятся агентства недвижимости и финансов, роль которых состоит в том, чтобы облегчить передачу прав собственности; банковское дело и страхование, роль которых состоит в посредничестве при обмене случайными требованиями; оптовая и розничная торговля. Наряду с частным ТАС выделяется общественный ТАС. К нему относится ряд правительственных услуг. Следует особенно отметить обслуживание государственного и муниципального долга, национальную оборону, национальную безопасность и правоохранительную деятельность.

Основываясь на методологии количественной оценки ТАИ, сформулированной Д. Нортом и Дж. Уоллисом, автором были осуществлены измерения их уровня в частном и общественном (государственном) секторах национальной экономики России в 2007-2011 гг.

Доля и динамика изменения частного ТАС и доля отдельных ТАО в ВВП РФ в 2007 - 2011 гг. приведена в таблице 1 и на рисунке 1. Частный ТАС в экономики РФ на начало 2012 г. оценивался примерно в 41,1% от объема ВВП.

Таблица 1

Доля частного трансакционного сектора и доля отдельных трансакционных отраслей в ВВП РФ в 2007-2011 гг., %

Для наглядности на рисунке 1 приведена графическая интерпретация данных таблицы.

Как показывают данные исследования отраслей частного ТАС, в экономики России в целом намечена тенденция к увеличению доли в структуре ВВП, хотя и с некоторыми колебаниями. Наибольшую долю занимает оптовая и розничная торговля: на начало 2012 г. - 19%. Наименьший удельный вес отраслей, формирующих частный ТАС, характерен для информационно-технического обслуживания (5,6%) и финансов, кредита, страхования (4,8%), которые в соответствии с СНС были объединены в одну отрасль. Данный факт является одним из индикаторов низкого уровня жизни населения. В России доля страхования в частном ТАС около 1,5%. Это обусловлено низким уровнем доверия россиян к страхованию; рынок не до конца очищен от недобросовестных игроков, которые собирают премии любым путем, а потом не осуществляют страховые выплаты или делают это с большими задержками.

Рис. 1. Динамика изменения отраслей частного трансакционного сектора экономики РФ в 2007-2011 гг., %

Для определения общей величины ТАС в российской экономике необходимо выявить долю общественного (государственного) ТАС в структуре ВВП. Для определения величины общественного ТАС Д. Норт и Дж. Уоллис предложили вариант максимальной оценки величины общественного ТАС, который основан на предположении, что государство оказывает и трансакционные, и трансформационные услуги.

Среди всех трансакционных услуг, предоставляемых государством, можно выделить три вида, имеющие наибольшую величину. К таким услугам относятся: расходы на обслуживание государственного и муниципального долга, национальную оборону, национальную безопасность и правоохранительную деятельность.

Уровень и динамика изменения государственных расходов в России на предоставление трансакционных услуг представлены в таблице 2.

Таблица 2

Уровень и динамика изменения отдельных видов государственных расходов на предоставление трансакционных услуг, % от ВВП

Рис. 2. Уровень и динамика изменения отдельных видов государственных расходов на предоставление трансакционных услуг, % от ВВП

Для наглядности на рисунке 2 приведена графическая интерпретация уровня и динамики изменения государственных расходов на предоставление трансакционных услуг.

Как видно из данных таблиц, начиная с 2009 г. происходило изменение структуры государственных расходов в сторону снижения расходов на национальную оборону и национальную безопасность, и правоохранительную деятельность. Тенденция снижения расходов на оборону в 2009-2011 гг. была характерна для большинства государств, что объясняется мировым экономическим кризисом и целью сокращения бюджетного дефицита.

Анализ общественного ТАС сектора РФ показывает, что его величина, начиная с 2007 г., составляет примерно 6% ВВП страны и имеет тенденцию к сокращению. В целом общественный ТАС теряет монополию на совершение трансакций и существенно сокращается при рыночной трансформации. Однако он не утрачивает своей роли вообще, она видоизменяется в соответствии с общими принципами рыночной экономики. Общественный ТАС должен обеспечивать реализацию главной своей функции - служить надежным инструментом проведения действенной трансакционной политики, в то время как функции непосредственного осуществления трансакций переходят к частному ТАС.

Размер ТАС в экономике России и его структура: частный и общественный ТАС представлены в таблице 3.

Таблица 3

Размер и структура трансакционного сектора экономики России в

2007-2011гг., % от ВВП

Рисунок 3 показывает динамику изменения общей величины ТАС в экономике России в 2007-2011 гг.

Рис. 3. Динамика изменения общей величины трансакционного сектора в экономике России в 2007-2011 гг.

Как видно из данных таблицы, наибольшую долю в нем составляет частный трансакционный сектор - свыше 40 процентов. В российской экономике ТАС достиг своего максимума - 47,3% - в 2011г. и сейчас наметился его рост. В данном исследовании учитывались ТАИ в легальном секторе экономики. Таким образом, с учетом «теневой экономики», ТАС в экономике России имеет еще большую величину.

Страхование как ТАО обеспечивает посредничество в осуществлении обменов, зависящих от специфических обстоятельств и требований (неопределенных, асинхронных во времени и не соответствующих по количеству и величине), а также снижают ТАИ, повышая тем самым эффективность деятельности субъектов, степень определенности внешней среды.

Доля финансовых результатов страховых компаний в структуре ТАС остается невысокой. За рассматриваемый период с 2007 по 2011 гг. она не превышала 0,2%.

Таблица 4

Доля финансовых результатов деятельности страховых организаций в структуре трансакционного сектора, %

Анализ финансовых результатов деятельности страховых компаний показывает, что в период кризиса страхование имеет наименьшую долю в структуре ТАС. Основные факторы, оказавшие влияние на динамику взносов в данный период - падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, изменения в законодательстве. С 2010 года наблюдается восстановление рынка страхования, но пока докризисный уровень не достигнут. Система страхования крайне не равновесна: потребность в страховании растет из года в год, а подсистема профессиональных услуг данного рынка заметно отстает в развитии и не способна в необходимом объеме удовлетворить указанную потребность. Много нерешенных проблем еще остается в том, что система экономического регулирования в стране должна адаптироваться к мировым стандартам. Открытие национального страхового рынка России для иностранного капитала может привести к оттоку капитала из страны. Чтобы избежать этой проблемы необходимо сформировать противодействующие оттоку барьеры и создать более привлекательные условия для внутренних инвестиций.

Рис. 4. Доля страхования в структуре ТАС

страхование трансакционный российский экономика

Рис. 5. Темпы роста страхования и темпы роста ТАС

Как показывают данные диаграмм, на протяжении рассматриваемых 5 лет доля страхования в структуре ТАС снижается с 5,8% в 2007 г. до 4,9% в 2011. Страхование растет меньшими темпами, чем ТАС, который показал рост чуть более 7% в 2011г., а темпы роста страхования сократились почти на 7%. Причинами падения страхового рынка являются замедление темпов роста доходов населения, низкий уровень сбережения российского населения (краткосрочность горизонта планирования, высокая субъективная ставка дисконтирования). Важным негативным фактором, отрицательно влияющим на развитие страхования в России, также является недоверие к страхованию со стороны населения. Страхование в силу своей внутренней природы обладает наибольшим потенциалом по сокращению ТАИ, связанных с различными взаимодействиями субъектов; осуществляет постоянное и непрерывное воспроизводство различных трансакций и распространяет полученный эффект от сокращения ТАИ на функционирование других институтов экономической системы.

Таким образом, страхование как отрасль ТАС, играет важную роль, что доказывает необходимость создания надежной системы страховой защиты интересов граждан нашей страны.

Список литературы

1. Федеральная служба государственной статистики http://www.gks.ru/

2. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» http://raexpert.ru/

3. Кузьминов Я.И., Бендукидзе К.А., Юдкевич М.М. Курс институциональной экономики. Институты. Сети. Трансакционные издержки. Контракты// М.; ГУ ВШЭ. 2006

4. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Начала, 1997.

Размещено на Allbest.ru