Проблемы микрофинансирования в РФ и его взаимосвязь с качеством жизни населения в условиях экономической нестабильности

Размещено на http://www.allbest.ru/

проблемы микрофинансирования в рф и его взаимосвязь с качеством жизни населения в условиях экономической нестабильности

Воробьева Евгения Владимировна

Студентка Липецкого филиала Финуниверситета,

evgenya.vorobyova@yandex.ru

Научный руководитель: к.э.н., доцент Чернявская Ю.А.

Аннотация

В последнее время институт микрофинансирования в России растет стремительными темпами. С каждым годом появляется все больше компаний, готовых предоставить микрозаймы широкому кругу населения. В связи с этим возникает острая необходимость четкого регулирования деятельности таких организаций, а также обеспечение населения полной и достоверной информацией о деятельности МФО. В статье рассмотрены основные тенденции и особенности микрофинансирования физических лиц в современный период, а также взаимосвязь с качеством жизни населения.

Ключевые слова. микрофинансирование, качество жизни, денежная масса, финансовая грамотность.

микрозайм население физический лицо

MICROFINANCE AND ITS IMPACT ON THE QUALITY OF LIFE OF THE POPULATION IN THE CONDITIONS OF ECONOMIC INSTABILITY

Vorob'eva Evgeniya Vladimirovna

Student of the Lipetsk branch of the Financial University,

evgenya.vorobyova@yandex.ru

Scientific supervisor: PhD, associate Professor Chernyavskyа Y. A.

Abstract

Recently, the Institute of microfinance in Russia is growing rapidly. Every year there are more companies willing to provide micro-loans to a wide range of the population. In this regard there is an urgent need for clear regulation of activity of such organizations, and also providing complete and accurate information about the activities of MFIs. The article describes the main trends and peculiarities of microfinance to individuals in the modern period, and the relationship with quality of life.

Key words: microfinance, quality of life, the money supply, financial literacy.

References:

1. Federal law dated 02.07.2010 N 151-FZ (as amended on 29.06.2015) "About microfinance performance and microfinance organizations"

2.Belova E. E. the Essence of microfinance organizations: the pros and cons of microfinance. / E. E. Belova. Actual problems of humanitarian and natural Sciences. No. 2-3, 2016, p. 23-25

3. Fedorina A. A., Ponomareva E. V., Ermolaeva E. V. all-Russian scientific-practical "Internet-conference of students and young scientists with international participation "YSRP 2015". From 1472. Microfinance institutions: nature and role in modern Russia. Thesis.

Рассмотрев международный опыт, можно придти к выводу, что микрофинансирование является социальным механизмом, который оказывает действенный эффект на вопросы и проблемы качества жизни населения. Именно при общем снижение уровня этого показателя наблюдается повышение спроса намикрофинансовые услуги, а вопросы функционирования данного института в РФ становятся более актуальными.

Следует отметить, что в России институт микрофинансирования появился сравнительно недавно. Первый правовой акт, регулирующий деятельность МФО был принят 2 июля 2010 года. Закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» позволил легализовать незаконную деятельность российских ростовщиков и предоставил новым кредитным организациям следующие права:

- предоставлять клиентам, к числу которых относятся частные лица, индивидуальные предприниматели и субъекты малого бизнеса, микрозаймы размер которых не превышает 1 млн. рублей;

- формировать капитал за счет добровольных взносов и пожертвований;

- предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй.

Число действующих микрофинансовых организаций на апрель 2017 составило 2412. Причем, крупных микрофинансовых компаний, имеющих жесткое регулирование, всего 19. Популярность МФО неразрывно связана с общим падением уровня жизни населения, с нехваткой денежных средств, с недостаточным количеством денег в обращении, с падением их покупательской способности в связи с негативными тенденциями в экономике в последние годы. В настоящее время проводится тщательная проверка всех микрофинансовых организаций. Так за 2016 год из реестра было исключено более 1700 организаций, в которых были выявлены нарушения. Всего же с 2013 года было исключено 5514 микрофинансовых организаций. Таким образом, основная проблема с МФО в России заключается в установлении контроля над деятельностью незарегистрированных организаций.

Развитию нелегальных микрофинансовых организаций также способствует низкий уровень финансовой грамотности населения. Так, финансовая неграмотность не только препятствует легальному бизнесу, но и стимулирует нелегальный. Такая группа населения зачастую становится клиентами мошенников, чем непроизвольно способствуют росту числа финансовых пирамид.

Простота и скорость получения займа привлекает потенциальных потребителей. Низкий процент по кредиту, указанный в оферте компании, является решающим в принятии решения. Однако стоит учитывать, что объявленная ставка является ежедневной или еженедельной. Так, из-за отсутствия хотя бы базового финансового образования большое количество людей оказываются в сложной жизненной ситуации. Это способствует высокому уровню невозвратов по займам, что в свою очередь приводит к росту рисков рынка МФО. Именно возрастание рисков вынуждает микрофинансовые организации увеличивать процентные ставки намикрозаймы.

Низкая возвратность займов МФО приводит к следующей проблеме - сложность при организации взыскания просроченных займов и продаже коллекторам просроченных долгов. Большая часть коллекторских агентств предпочитают не связываться с долгами микрофинансовым организациям. Это связано со спецификой потребителей микрозаймов. Как правило, это группа населения с минимальными доходами и продуктивность взыскания в значительной мере уступает банковским долгам.

Также низкому уровню сотрудничества микрофинансовых организаций и коллекторов способствует отсутствие четкой системы возврата долгов у разных компаний. Крупные коллекторские агентства не заинтересованы в покупке долгов МФО, и это оказывается причиной того, что микрофинансовые организации сами пробуют взыскивать долги, создавая собственные службы взыскания, которые являются малоэффективными и затратными.

Следует отметить, что рассмотренные проблемы не указывают на общую неэффективность рынка МФО. В целом микрофинансовые организации в РФ обладают высоким потенциалом. Но для регулирования их деятельности необходимо создать такие условия, при которых рост и развитие микрофинансовых организаций проходили бы в правовых рамках и четко контролировались соответствующими органами.

Список литературы

1. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

2.Белова Е.Э. Сущность микрофинансовых организаций: плюсы и минусы микрофинансирования. / Е.Э. Белова. Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. № 2-3, 2016 г., С.23-25

3. Федонина А.А., Пономарева Е.В., Ермолаева Е.В. Всероссийская научно-практическая «интернет-конференция студентов и молодых ученых с международным участием «YSRP 2015». С 1472. Микрофинансовые организации: сущность и роль в современной России. Тезис.

Размещено на Allbest.ru