Некоторые аспекты виртуализации экономических отношений

Размещено на http://www.allbest.ru/

Некоторые аспекты виртуализации экономических отношений

Губарь О.В.

Современные технологии, в особенности коммуникативные, проникают во все сферы жизни человека, способствуя трансформации экономических отношений, стимулируя процесс виртуализации, под которым понимается замена реальных объектов и отношений виртуальными - существующими только в цифровом мире. Виртуальная реальность сегодня является важной сферой деятельности человека. Благодаря безграничному потоку информации в Интернете, мгновенности совершения операций и других ранее невозможных способов взаимодействия виртуальная реальность реализует совершенно новые возможности проявления экономических отношений - рынок, собственность, финансы и множество других экономических институтов:

- происходит смена доминирующих факторов производства и объектов собственности, вместо традиционных (земля, капитал) более прибыльными становятся информация и теоретическое знание, которые все в большей степени начинают играть роль ключевых экономических ресурсов;

- рынок перемещается в виртуальную среду. Так, цифровая платформа Alibaba 16 ноября 2016 г. продала товаров на 17,6 млрд. долл. за один день;

- привычные нам элементы товарно-денежных отношений проявляются в новых виртуальных формах, формируются новые институты взаимодействия, например, электронные платежные системы. Объем рынка электронных платежей по итогам 2015 г. составил 588 млрд. руб., что эквивалентно 2,4% ВВП России, а объем Интернет-зависимых рынков сопоставим с 19% ВВП России. Итоги 2015-2016. - http://xn--80aaokjbmheeb2a2al4l.xn--p1ai/

Виртуализация товарно-денежных отношений снижает издержки обмена, в первую очередь, затраты времени. Современному человеку необходимо совершать куплю-продажу быстрее, так как скорость жизни растет, а Интернет предоставляет возможность быстро найти контрагента и приобрести практически любой товар в любое удобное время, что обусловливает стремительный рост виртуального сегмента товарно-денежных отношений.

Эти изменения учитываются властью: в послании Федеральному собранию Президент РФ Владимир Путин охарактеризовал цифровые технологии как играющие ключевую роль в инновационном развитии государства и озвучил новый стратегический термин -- «цифровая экономика». цифровой экономика денежный безналичный

Важнейшим элементом цифровой экономики являются электронные деньги и институты, позволяющие их использовать в Интернет-пространстве. Электронные деньги играют решающую роль в цифровой экономике, без их появления она была бы просто невозможна. На данный момент уже существует много как банковских, так и небанковских сервисов оплаты в Интернете: международные платежные системы, электронные кошельки, мобильный банкинг, которые позволяют моментально осуществить покупку.

Мы знаем, что эволюция денег напрямую связана с развитием производительных сил. Как только люди научились отливать металлические деньги, они перестали использовать ракушки, меха, скот и другие примитивные формы денег. С изобретением печатного станка то же произошло и с драгоценными металлами: вместо них стали пользоваться бумажными банкнотами. Наряду с бумажным наличным обращением появилось и безналичное, которое эволюционировало от записи в специальных книгах в банках к записи на магнитных носителях в компьютерах.

В последние годы во многих странах активизировался процесс вытеснения наличных денежных знаков (бумажных купюр и разменных монет) безналичными деньгами. Сегодня на Западе доля наличных денег в общей денежной массе составляет около 10%, в развивающихся странах - 15%. Правительства многих стран Запада принимают различные законы, ведущие к сокращению сегмента обращения наличных денег. Прежде всего, устанавливаются лимиты на объемы операций с использованием наличности. Например, в Германии лимит наличности определен в 5 тысяч евро, а во Франции и Италии - в одну тысячу евро. Государством регламентируются и другие аспекты операций граждан с использованием наличных денег. В той же Франции за неделю один человек может потратить только 3 тысячи евро наличными. Снять со счета, не подвергаясь пристальному вниманию контролирующих органов, можно только 10 тысяч евро, а обменять валюту без удостоверения личности - в пределах 1 тыс. евро. Такие платежи строго контролируются правительством.

Лидерами в вытеснении наличных денег из обращения являются скандинавские страны - Дания, Норвегия, Швеция, Финляндия. Там пластиковые банковские карточки -- уже не самая передовая технология безналичных расчетов. В Дании, например, треть датчан пользуется MobilePay - установленным в смартфонах приложением для денежных переводов и оплаты в магазинах, разработанным Danske Bank. Наибольшую активность в борьбе с наличными деньгами проявляют шведы. Операции с наличностью в Швеции составляют всего 3%. Для сравнения: в Европе в целом этот показатель примерно в три раза выше, а в США - 7%. В Швеции появился первый в мире магазин, где покупки можно оплачивать взмахом руки. Всё основано на использовании аппарата, который сканирует рисунок вен. Меньше, чем у шведов, доля наличных денег лишь в Южной Корее; там она, по данным World Payments Report, равна 2%. Катасонов В.Ю. Безналичная демократия или банковский концлагерь? -http://reosh.ru/beznalichnaya-demokratiya-ili-bankovskij-konclager.html

В России тенденция вытеснения наличных денег из обращения получила развитие после мартовского 2012 г. семинара по модернизации казначейских систем стран -- членов Азиатско-Тихоокеанского сотрудничества (АТЭС), где эксперт Всемирного банка Дж. Денер, комментируя вопрос об эффективности национальной платежной системы России, сказал: «Если проблема может быть решена с помощью какого-то законодательного акта, это нужно сделать, чтобы улучшить эффективность системы» Бжезинский Д. Нал золотник, да дорог. - http://www.odnako.org/magazine/material/nal-zolotnik-da-dorog/. После ряда законодательных инициатив в 2016 г. Центробанк отметил резкий рост безналичного оборота. В 2015 году по сравнению с 2014 доля безналичных операций выросла на 44% (по числу трансакций) и на 36% (по их объему). При этом операции по снятию наличных в банкоматах сократились на 1% (по числу операций) и на 4% (по сумме). До 2015 г. из общего объема транзакций по пластиковым картам только около 12,5% составляли операции по оплате товаров и услуг, т.е. карты использовались для снятия наличных. С 2015 г. существенно увеличилось число операций по оплате товаров и услуг с карт (рост за год в 4,5 раза), переводов с карты на карту, безналичных перечислений по благотворительным программам (рост более чем в 30 раз), операций, совершенных через Интернет и мобильный банк. Трансакции через ИнтернетБанк и МобильныйБанк уже занимают 20% от общего числа безналичных трансакций. ЦБ: доля безналичных операций в России выросла на 44%. - http://izvestia.ru/news/609972#ixzz4WaFv0L5g http://izvestia.ru/news/609972

Вытеснение наличных денег из оборота выгодно банкирам. Некоторые просто объявляют о том, что прекращают все операции с наличными. Другие устанавливают высокие комиссии на свои услуги, если клиент оплачивает их наличными деньгами. Вот свежий пример: в апреле 2016 г. крупнейший американский банк Chase (подразделение JP Morgan Chase & Co) ограничил использование наличных денег. Своим клиентам банк разослал информационные письма, в которых говорится о том, что они не могут использовать наличность для оплаты долгов по платежным картам, ипотеке, автомобильным кредитам, вносить деньги в паевые инвестиционные фонды. И уже совсем удивительно: банк отказывается хранить наличные деньги в сейфовых ячейках, если они не представляют коллекционной ценности. По инструкциям банка оружие хранить можно, а наличные деньги - нет! Катасонов в цитируемой статье предполагает, что банки заинтересованы в полном переходе на безналичные электронные деньги, рассматривая эту заинтересованность как еще один шаг к ликвидации экономических свобод и установлению экономического тоталитаризма.

Электронные деньги и институты, посредством которых они используются, стремительно развиваются. Особняком в семействе электронных денег стоит криптовалюта, например, биткоин, который еще вчера казался очередной игрушкой программистов. На финансовом рынке сегодня 646 видов криптовалют, неподконтрольных существующим финансовым институтам. На втором месте после биткоина стоит криптовалюта 2016 года OneCoin, которая пока слабее BitCoin по капитализации в пять раз, но стремительно догоняет лидера. Сторонники криптовалюты настаивают, что биткоины ближе к «золотому стандарту», чем бумажные деньги, так как биткоины являются своеобразным ресурсом, который, во-первых, требует значительных затрат труда на его добычу (производителей биткоинов называют майнерами - шахтерами, от англ. miner). Во-вторых, производство биткоинов ограничено, то есть это уникальный ресурс, который идеально подходит для блокчейна как рынка, на котором этот ресурс можно обменивать и им торговать. Конечно, «числа» в качестве денег принимают не везде, но ведь и пластиковые карты когда-то тоже воспринимались скептически.

Суд Евросоюза принял решение о приравнивании биткоинов к другим традиционным валютам после обращения в суд предпринимателя Дэвид Хэдквиста. Он хотел открыть сервис по обмену биткоинов на традиционные виды валют и наоборот, но сделки такого типа облагались налогом на добавочную стоимость. Рассмотрев обращение, суд приравнял биткоины к средствам законных платежей, которые налогом на добавочную стоимость не облагаются. Фролов А. Суд Евросоюза приравнял биткоины и другие криптовалюты к традиционным деньгам. 22 октября 2015. - https://vc.ru/n/euro-bitcoun

Возникают не только новые платежные средства, но и новые платежные технологии, основанные на принципе peer-to-peer (P2P), предполагающем отсутствие в системе центра, выполняющего привычные функции посредника, фиксирующего все транзакции. Эти функции выполняются коллективно всеми участниками сети. Такова платежная система блокчейн (цепочка блоков, технология "распределенных баз данных") - там представлены все транзакции пользователей за все время существования системы, и эту информацию невозможно удалить или сделать невидимой для пользователей. Все участники системы контролируют каждую проведенную операцию, цепочка абсолютно прозрачна. Этот платежный институт, при котором посредники не нужны, способен радикально изменить финансовую систему. Технология блокчейн позволяет передавать не только электронные эквиваленты реальных денег, но и криптовалюту, что делает систему независимой от официальных финансовых регуляторов. В сентябре 2015 г. был создан Консорциум R3, куда вошли ведущие банки планеты, кроме китайских (которые не готовы применять открытый код для банковских учреждений) и российских (на которые наложены санкции). В начале 2016 г. R3 начал первый эксперимент с использованием блокчейн-технологии, его результаты покажут приемлемость новой банковской технологии в мировой экономике. Весной в Москве прошла крупная конференция «Блокчейн и открытые платформы -- 2016», в ходе которой представители Банка России рассказали о возможном развитии национальных цифровых валют и об интересе банковской сферы к распределенным реестрам. Примеры «живого» применения технологии распределённого реестра представили Сбербанк, Национальный расчетный депозитарий, платёжные системы QIWI и WebMoney.

Сейчас блокчейн уже используют для создания систем резервного копирования, для найма фрилансеров на работу на цифровом рынке труда, где послужной список каждого участника виден любому пользователю. Принципиально новая технология капитализируется и становится повседневной.

На Давосском форуме в январе 2016 г. биткоин и блокчейн оценивались как продукты, использование которых приведет к революции в финансовой системе. Глава МВФ К. Лагард сделала акцент на том, что все валютные инновации, связанные с биткоином, уже начали негативно влиять на денежно-кредитную политику и в целом создают угрозу стабильности финансовой системы в мире. На сегодняшний день доля криптовалют составляет ничтожно малую часть - всего 0,1% от всей денежной массы США, но даже маленький камешек приводит в движение лавину.

В России криптовалюта (биткоин) уже запрещена законом, так как Следственный комитет считает их угрозой национальной безопасности, но ответственность за нарушение запретов не предусмотрена. С другой стороны, в российском руководстве неоднократно заявляли, что блокчейн как технологию, позволяющую обойтись без мировых финансовых посредников, стоит исследовать. В декабре 2015 г. прошел первый всероссийский форум «Интернет-экономика», который посетил Президент РФ Владимир Путин. На форуме неоднократно поднимался вопрос о необходимости обеспечить «цифровой суверенитет» страны, а после Давосского форума 2016 г. Президент предписал исполнительной власти разработать «предложения по внедрению единых подходов к проверке сведений, предоставляемых при банковском обслуживании» Путин поручил ФСБ промониторить информационные угрозы в Интернете // Вести Ru. - http://www.vesti.ru/doc.html?id=2714846&cid=7.

Для исполнения поручения Президента при российских банках и ассоциациях были образованы рабочие группы, в Минфине и Госдуме - группы экспертов, в Центробанке - специальная Рабочая группа, пообещавшая "изучить основные тенденции и практики в области блокчейна, а также определить подходы к регулированию в этой области Седов К. Скованные одной цепью // Ведомости. - М., 2016. - № 4024, 29 февраля. - http://www.vedomosti.ru/technology/articles/2016/02/29/631755-skovannie-odnoi-tsepyu. Все эти группы пытаются понять, почему технология блокчейн (распределенные базы данных), на основе которой существуют биткоины, заинтересовала финансовые институты, создавшие Консорциум R3? И не отстанет ли Россия, увидевшая в биткоин подобие финансовой пирамиды, от нового технологического витка?

В конце 2016 г. в Госдуму внесен проект нового Кодекса об административных правонарушениях (КоАП), в котором к биткоину применяется термин «денежные суррогаты». Эти суррогаты запрещается производить и использовать на территории РФ, а также выпускать программное обеспечение, способствующее выпуску или обороту «денежных суррогатов». В п. 2.2 проекта КоАП отмечается: «Не являются денежными суррогатами электронные деньги, выпуск и обращение которых происходит в соответствии с положениями законодательства стран СНГ, Евросоюза, а также Великобритании». Суд ЕС в октябре 2015 г. приравнял биткоин к валютам и освободил от НДС, что можно рассматривать как законодательное регулирование. В Великобритании подобное решение было принято еще в марте 2014 г., а сейчас разрабатывается законопроект о регулировании криптовалютных бирж. Регулирующие меры по обороту биткоина существуют и в таких государствах ЕС, как Германия и Нидерланды. Подобные законы могут также быть приняты в любой из стран СНГ, то есть если на момент вступления в силу нового КоАП биткоин будет законным платежным средством этих государств, то и на территории РФ он уже не может быть признан денежным суррогатом.

В то время, пока в России решают вопрос: является ли биткоин деньгами? - прогресс не стоит на месте: физики продемонстрировали модель оптических квантовых денег - модельная купюра представляет собой закодированное состояние поляризации одиночных фотонов. Цифровая экономика демонстрирует высокие темпы трансформации образующих ее институтов и превращения ранее невозможных способов экономических отношений в повседневность.

Размещено на Allbest.ru