Діяльність страхових і перестрахових посередників в Україні

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

УДК: 368

DOI: 10.25264/2311-5149-2017-5(33)-120-125

JEL-класифікація: G 22

Діяльність страхових і перестрахових посередників в Україні

кандидат економічних наук, старший науковий співробітник, доцент кафедри страхування, банківської справи та ризик-менеджменту

Анотація

страховий посередник резидент платіж

У статті визначено зміст категорій «страховий посередник» і «перестраховий посередник». Порівняно діяльність страхових і перестрахових посередників в Україні під час укладення ними угод зі страховиками і перестраховиками резидентами та нерезидентами і з'ясовано, що фізичні та юридичні особи більше довіряють саме страховикам і перестраховикам нерезидентам. Визначено структуру страхових платежів зі страхування та перестрахування різних об'єктів за участю страхових і перестрахових посередників в Україні.

Ключові слова: страховий агент, страховий і перестраховий брокер, страхові посередники, перестрахові посередники.

Аннотация

Шолойко Антонина Сергеевна,

кандидат экономических наук, старший научный сотрудник, доцент кафедры страхования, банковского дела и риск-менеджмента, Киевский национальный университет имени Тараса Шевченко

Деятельность страховых и перестраховочных посредников в украине

В статье определено содержание категорий «страховой посредник» и «перестраховочный посредник». Проведено сравнительный анализ деятельности страховых и перестраховочных посредников в Украине при заключении ими соглашений со страховщиками и перестраховщиками резидентами и нерезидентами и выяснено, что физические и юридические лица больше доверяют именно страховщикам и перестраховщикам нерезидентам. Определена структура страховых платежей по страхованию и перестрахованию различных объектов с участием страховых и перестраховочных посредников в Украине.

Ключевые слова: страховой агент, страховой и перестраховочный брокер, страховые посредники, перестраховочные посредники.

Annotation

Antonina Sholoiko,

PhD in Economics, Senior Research Fellow, Associate Professor at the Department of Insurance, Banking and Risk-
management, Taras Shevchenko National University of Kyiv

Activities of insurance and reinsurance intermediaries in ukraine

The article defines the categories «insurance intermediary» and «reinsurance intermediary». The author conducts a comparative analysis of insurance and reinsurance intermediaries' activities in Ukraine at the point offinal transactions with insurers / reinsurers who are residents / non-residents. It was found that individuals and legal entities trust more to the insurers and reinsurers who are non-residents. The structure of insurance payments for insurance and reinsurance of various objects with the participation of insurance and reinsurance intermediaries in Ukraine is determined.

Key words: insurance agent, insurance and reinsurance broker, insurance intermediaries, reinsurance intermediaries.

Постановка проблеми. У вітчизняній теорії та практиці страхового посередництва діяльність перестрахових посередників розглядають як складову діяльності страхових посередників. Однак у високорозвинених країнах перестрахові посередники - це вищий щабель посередницької діяльності, що вимагає високого професіоналізму та глибоких знань щодо специфіки перестрахування. Тому об'єктивно необхідним є більш детальний розгляд поняття «перестраховий посередник» і порівняння діяльності страхових і перестрахових посередників, зокрема під час укладення ними угод зі страховиками та перестраховиками резидентами та нерезидентами.

Аналіз останніх досліджень і публікацій. Питання страхового посередництва на страховому ринку України у своїх працях розглядали такі вчені: О. В. Кнейслер, Р. В. Пікус, Н. В. Приказюк, В. В. Рєзнікова та інші. Однак поглибленого дослідження потребує діяльність перестрахових посередників.

Мета завдання дослідження. Метою статті є розкриття змісту та порівняння діяльності страхових і перестрахових посередників в Україні під час укладення ними угод зі страховиками та перестраховиками резидентами і нерезидентами.

Завдання статті полягають у:

- визначенні змісту категорій «страховий посередник» і «перестраховий посередник»;

- порівнянні діяльності страхових і перестрахових посередників в Україні під час укладення ними угод зі страховиками і перестраховиками резидентами та нерезидентами;

- визначенні структури страхових платежів зі страхування та перестрахування різних об'єктів за участю страхових і перестрахових посередників в Україні.

Виклад основного матеріалу. Ст. 15 Закону України «Про страхування» виокремлює лише страхових посередників, якими можуть бути страхові або перестрахові брокери, страхові агенти [1]. Тобто в цьому Законі прямого виокремлення перестрахових посередників немає, але зі змісту статті випливає, що посередниками у перестрахуванні можуть бути лише перестрахові брокери. У міжнародній же практиці трапляється таке поняття, як «перестраховий посередник» (таблиця 1).

Таблиця 1. Визначення поняття «перестраховий посередник»

Отже, як видно з визначень, що представлені в таблиці 1, перестрахові посередники - це окрема група посередників, які діють між перестрахувальником і перестраховиком, та серед яких розрізняють не лише перестрахових брокерів, а й перестрахових агентів, а в окремих країнах ще і перестрахових посередників-менеджерів (США). Тоді як страхові посередники у вузькому розумінні - це посередники, які діють між страховиком і потенційним страхувальником, а також залучають страхових агентів і страхових брокерів. Таким чином, Закон України «Про страхування» трактує поняття «страхові посередники» в широкому розумінні і має на увазі страхових та перестрахових посередників.

Як зазначає О. В. Кнейслер, «... перестраховими брокерами можуть бути лише юридичні особи ..., тоді як страхові брокери функціонують на страховому ринку у статусі фізичних та юридичних осіб. Такі законодавчі вимоги пояснюються тим, що учасниками перестрахувального ринку є безумовно професійні гравці (страхові й перестрахувальні компанії), а відповідно, посередницькі послуги їм повинні надаватися виключно юридичними особами - підприємницькими структурами» [7, с. 157].

Відповідно до вітчизняного законодавства необхідними є: реєстрація страхових та перестрахових брокерів і ведення державного реєстру страхових та перестрахових брокерів [8]. Нині в Державному реєстрі страхових та перестрахових брокерів, який веде Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, зареєстровано 52 брокера. Тоді як у Переліку страхових та/ або перестрахових брокерів-нерезидентів, які повідомили про намір здійснювати діяльність на території України, числиться 18 брокерів [9]. «Страхові та/або перестрахові брокери-нерезиденти можуть здійснювати посередницьку діяльність на території України з укладання договорів страхування зі страхови- ками-нерезидентами самостійно або через свої постійні представництва в Україні» [10]. Звідси динаміку діяльності страхових і перестрахових посередників в Україні доцільно розглядати щодо укладення ними угод зі страхування та перестрахування на користь потенційних страхувальників і перестрахувальників відповідно як із вітчизняними страховиками, так і зі страховиками та перестраховиками-нерезидентами (таблиця 2).

За даними таблиці 2 діяльність страхових посередників в Україні в 2016 р. порівняно з 2010 р. демонструє зростання лише за показниками: страхові платежі, отримані страховиками-резидентами за договорами страхування, укладеними із страхувальниками (+121,6%) і сума винагороди за надання посередницьких послуг за договорами страхування, укладеними із страховиками-резидентами на користь страхувальників (+73,2%). Тоді як усі інші показники, враховуючи діяльність перестрахових посередників, знизилися за аналогічний період. Це можна пояснити не лише складною економічною ситуацією в Україні, а й тим, що роль страхових і перестрахових посередників є незначною в реалізації страхових і перестрахових послуг, оскільки на такий посередницький канал збуту вказаних послуг припадає не більше 0,3% зібраних страхових платежів у загальній сумі валових страхових премій в Україні.

Таблиця 2 Діяльність страхових і перестрахових посередників в Україні щодо укладення ними угод зі страхування та перестрахування зі страховиками та перестраховиками-резидентами протягом 2010-2016 рр., тис. грн

Джерело: складено автором за даними [11].

Дещо іншою є ситуація щодо діяльності страхових і перестрахових посередників в Україні щодо укладення ними угод зі страхування та перестрахування зі страховиками та перестраховиками нерезидентами (таблиця 3).

За даними таблиці 3 діяльність страхових посередників в Україні у 2016 р. порівняно з 2010 р. демонструє зростання за всіма показниками у 2016 р. порівняно з 2010 р., окрім страхових виплат, компенсованих перестраховиками нерезидентами за договорами перестрахування, укладеними брокером на користь перестрахувальників (-72%). Однак причиною цьому може бути тривалий процес урегулювання страхових випадків за договорами первинного страхування. Тоді як позитивна динаміка всіх інших показників свідчить про те що фізичні та юридичні особи віддають перевагу і більше довіряють саме страховикам і перестраховикам-нерезидентам. Порівняння показників за угодами зі страховиками і перестраховиками резидентами та нерезидентами, укладених за участю страхових і перестрахових посередників представлено в таблиці 4.

Таблиця 3. Діяльність страхових і перестрахових посередників в Україні щодо укладення ними угод зі страхування та перестрахування зі страховиками та перестраховиками нерезидентами протягом 2010-2016 рр., тис. грн