Трансформация ссудного капитала в условиях постиндустриальной экономики

6. Выявлена тенденция перераспределения полномочий и ответственности государства и бизнеса за создание социального результата на рынке ссудного капитала в условиях постиндустриальной экономики.

Повышение роли человеческого капитала в обеспечении устойчивых темпов экономического развития государства определяет необходимость социализации отношений на рынке ссудного капитала. В условиях централизации финансовых ресурсов в федеральном бюджете при передаче ответственности за реализацию социальных функций субъектам Федерации и муниципальным образованиям возникает необходимость использования потенциала данного сегмента рынка при формировании инвестиций в человеческий капитал, социального капитала и социального доверия.

Формирование стратегии кредиторов - банковских и небанковских кредитных организаций на рынке потребительских кредитов - предполагает необходимость учета стратегии потребительского поведения. Если для группы потребителей с демонстрационным и избирательным поведением необходимо расширять линейку банковских продуктов за счет предложения образовательных кредитов, развития форм социально ответственного поведения (корпоративная социальная отчетность), дистанционных программ обучения клиентов, направленных на рационализацию потребительских расходов, формирование социального капитала и культуры потребления, то для потребителей, реализующих стратегию рационального и действительного потребления, предполагается целесообразным пересмотр условий кредитования в соответствии с диверсификацией источников их доходов и темпами роста расходов, развитие системы страхования вкладов и введение системы жилищных накопительных вкладов. Для потребителей, минимизирующих свои потребности, необходима разработка банковской стратегии, предполагающая участие государства в форме субсидии за счет средств регионального бюджета на возмещение части расходов по оплате процентной ставки ипотечного займа на приобретение (строительство) жилья в рамках социальной ипотеки, программа потребительских автокредитов, программы стимулирования расходов на приобретение мериторных благ (программы утилизации автомобилей с использованием компенсаций из федерального и регионального бюджетов), инновационная благотворительность и др. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации могут быть полноправными участниками программ частно-государственного партнерства, направленных на развитие отраслей социальной сферы, социальной инфраструктуры.

7. Выявлены в соответствии с типом гаранта исполнения контрактных обязательств дискретные институциональные альтернативы на рынке ссудного капитала, в рамках которых агенты осуществляют свой выбор, что является основой для выбора форм и методов институционального проектирования рынка ссудного капитала.

В составе инфорсмента как механизма принуждения к исполнению норм выделяются стороны контракта; агенты, привлекаемые к участию в принудительной реализации прав; права и обязанности субъектов в осуществлении функции принуждения; правила, в соответствии с которыми осуществляется принуждение к исполнению контракта; процедуры восстановления нарушенных прав; инструменты воздействия на нарушителя. Анализ институциональной среды показывает, что правила игры агентов-гарантов не соответствуют сложившимся условиям, при этом отсутствуют действенные санкции в отношении нарушителей, поскольку они не создают значительных издержек для них. В зависимости от механизма принуждения можно выделить: инфорсмент с привлечением формальных агентов-гарантов (суды, ФСФР, Роспотребнадзор и др.), самоинфорсмент (отказ от исполнения контракта, пересмотр контракта), инфорсмент с привлечением неформальных агентов-гарантов (привлечение в индивидуальном порядке органов государственной власти, воздействие на репутацию контрагента), самозащита (оппортунистическое поведение); безличный инфорсмент (социальное доверие). В зависимости от субъекта институционального проектирования целесообразно определить формы и методы воздействия на рынок ссудного капитала в соответствии с принципами этапной полноты проекта, достаточного разнообразия стимулов, максимальной защищенности от оппортунистического поведения, конгруэнтности институтов. Если субъектом институционального проектирования выступает государство, то институционализация предполагает создание (развитие) институтов государственного страхования вкладов, кредитных историй, финансового мониторинга и др., если субъектом выступают предпринимательские организации, то институционализация включает структурирование взаимодействия бизнеса и власти, лоббирующих организаций, предпринимательской этики, кодекса корпоративного поведения и др., если субъектом выступают домохозяйства, то институционализация включает формирование эффективных неформальных институтов (культуры поведения добросовестного заемщика и др.).

Трансформация ссудного капитала обеспечит эффективное взаимодействие реального и финансового секторов экономики, позволит повысить уровень и качество жизни населения, что является необходимым условием поступательной макроэкономической динамики.

ссудный капитал постиндустриальный экономика

III. ОСНОВНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ АВТОРА

Статьи в изданиях, рекомендованных ВАК РФ:

1. Сабирова, О.Б. Эволюция представлений о сущности капитала в экономической науке / О.Б.Сабирова// Сегодня и завтра российской экономики. Научно-аналитический сборник. 2011. №49. 0, 4 п.л.

2. Сабирова, О.Б. Ссудный капитал: содержание, источники, роль в современной экономике / О.Б.Сабирова // Сегодня и завтра российской экономики. Научно-аналитический сборник. 2011. №49. 0, 5 п.л.

3. Сабирова, О.Б. Эволюция представлений о сущности ссудного капитала/ О.Б.Сабирова // Сегодня и завтра российской экономики. Научно-аналитический сборник. 2012. №51. 0, 4 п.л.

Публикации в журналах и сборниках научных трудов, материалах конференций

4. Сабирова, О.Б. Эволюция представлений о капитале в рамках неоклассической традиции/ О.Б.Сабирова // В кн.: Теория и практика институциональных преобразований в России: Сборник научно-аналитических статей. Выпуск 3. Казань: Изд-во Отечество, 2011. 0, 5 п.л.

5. Сабирова, О.Б.. Развитие теории капитала в xx веке / О.Б.Сабирова // В кн.: Российская промышленность: состояние и перспективы развития: Сборник научно-аналитических статей. Выпуск 3. Казань: Изд-во Отечество, 2011. 0, 5 п.л.

6. Сабирова, О.Б. Трансакционные издержки реализации ссудного капитала в постиндустриальной экономике/О.Б.Сабирова// Актуальные проблемы современной экономики. Материалы международной научно-практической конференции «IX Спиридоновские чтения». Казань: НПК «РОСТ». 2007. 0, 45 п.л.

7. Сабирова, О.Б. Институциональное проектирование рынка ссудного капитала в постиндустриальной экономике /О.Б.Сабирова// В кн.: Экономическая безопасность Российской Федерации: сегодня и завтра. Научно-аналитический сборник. Выпуск 4. Казань: Отечество, 2012. 0, 45 п.л.

Размещено на Allbest.ru