Теоретические аспекты вопроса потребления и сбережения

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты вопроса потребления и сбережения

1.1 Сущность потребления

1.2 Сущность сбережения

1.3 Взаимосвязь сбережения и потребления и их влияния на объемы национального дохода

2. Современная статистика потребления и сбережения в России: динамика и структура

2.1 Современная статистика потребления в России

2.2 Современная статистика сбережения в России

Заключение

Список используемой литературы



Введение

Актуальность работы обуславливается тем, что любая экономика нуждается в перераспределении денежных средств от тех, кто их имеет, к тем, кто в них нуждается. В развитых странах этот процесс идет в рамках современной рыночной экономики. Но процессы, начавшиеся в экономике России с 1992г., не имеют сходства с теми, которые рассматриваются в традиционных экономических теориях. Поэтому необходимо искать новые подходы для системного анализа экономических механизмов в России при переходе к новой экономической системе. При этом надо обратить внимание на тот факт, что разработка мероприятий по модернизации сложившихся экономических структур должна вестись с учетом конкретных проблем.

Потребительские расходы -- это часть дохода, которую домашние хозяйства тратят на приобретение товаров и услуг. Другая часть дохода не расходуется на текущее потребление -- сберегается. Очевидно, что уровень потребительских расходов будет зависеть от того, в какой пропорции располагаемый доход распадается на потребление и сбережение, поэтому анализ потребительских расходов предполагает их рассмотрение во взаимосвязи со сбережениями. Инвестиции являются наиболее подвижным, наиболее гибким элементом совокупного спроса. Их изменения в наибольшей степени влияют на экономический рост, уровень занятости в экономике.

Объект работы - экономические процессы связанные с движением денежных средств и товаров.

Предмет работы - потребление и сбережение.

Цель работы - рассмотреть проблемы потребления и сбережения, их значения на современном этапе развития России.

Задачи работы:

1. Раскрыть теоретические аспекты вопроса потребления и сбережения

2. Изучить современную статистку потребления и сбережения в России.

Структура работы включает в себя введение, главы «Теоретические аспекты вопроса потребления и сбережения» содержащей в себе теоретическую часть и главы «Современная статистка потребления и сбережения в России: динамика и структура» содержащую практическую часть, заключение и список литературы. Теоретические аспекты вопроса потребления и сбережения.



1. Теоретические аспекты вопроса потребления и сбережения

1.1 Сущность потребления

Завершающий акт хозяйственной деятельности -- потребление. Оно представляет собой использование товаров и услуг для удовлетворения текущих и перспективных потребностей.

Потребительские товары составляют примерно 2/3 «общественного пирога», остальная 1/3 -- инвестиционные товары. Они предназначены для восполнения выбывающего реального капитала, говоря по-другому, расходуются на производственное потребление. Главным потребителем производимых благ являются домашние хозяйства, а инвестиционных товаров -- предприятия (фирмы).

В принципе потребление домашних хозяйств можно определить достаточно точно. Но здесь возникают свои трудности. Одни товары, например продукты питания, напитки, различные услуги, потребляются сразу. Другие, а именно товары длительного пользования -- автомобили, мебель, жилища, -- потребляются постепенно, в течение ряда лет, т.е. можно сказать, что они потребляются по частям. Потребление этих товаров исчисляют не по полной их стоимости, а по стоимости того количества услуг, который предоставляют товары длительного пользования за тот или иной отрезок времени, например за год.

Каждому хозяйству приходится постоянно принимать решение, какую часть дохода израсходовать (потребить) сегодня, какую отложить на будущее -- на случай непредвиденной ситуации, заболевания, инфляции, с целью накопить средства для приобретения дорогостоящей вещи. Одна часть дохода расходуется на текущее потребление, другая -- откладывается в виде сбережения.Булатова А.С. Экономика: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. - М.:2007. 37-38 с.

Потребление зависит от двух факторов: субъективного и объективного. К субъективному фактору относится психологическая склонность людей к потреблению, а к объективным факторам - уровень дохода, наличные средства, цены, норма процента, запасы богатства и др.

Потребление движется в том же направлении, что и доход, а также зависит от предельной склонности населения к потреблению.

Средняя склонность к потреблению (АРС) на данный момент выражается как отношение размеров потребления к величине дохода:

АРС = Потребление /Доход.

Предельная склонность к потреблению (МРС) есть соотношение между изменением потребления и вызвавшим его изменением дохода:

МРС = Изменение в потреблении /Изменение в доходе.

Здесь отражена следующая зависимость: когда реальный доход общества увеличивается или уменьшается, его потребление будет также увеличиваться или уменьшаться, но в меньшей степени, чем доход.Журавлева Г.П. Экономика. - М.: 2007. - с 95.

Доход, оставшийся после уплаты налогов, называется "чистым личным доходом". Именно по отношению к нему каждый доходополучатель решает одну и ту же проблему: как распределить его между "потреблением" (расходами на текущий спрос) и "сбережением"?

Соотношение между "сбережением" и "потреблением" чистого личного дохода зависит прежде всего от его величины и уровня процента.

Полное потребительское применение дохода означало бы его равенство с расходами. Однако в реальности увеличение размера дохода сопровождается опережающим увеличением его "сберегаемой" части.Мамедов О.Ю. Современная экономика. - Ростов-на-Дону: 2006. -с269.

Исключительная сложность рыночной экономики состоит в том, что пропорция между "потреблением" и "сбережением" доходов предопределяет величины совокупных расходов и совокупных сбережений в обществе (со всеми вытекающими отсюда последствиями для макроэкономических процессов), и в то же время эта пропорция сама отражает степень сбалансированности макроэкономических процессов. Вот почему искусство регулирования рыночной экономики заключается не в нахождении неких универсальных "рецептов" управления ею а, в умении определить доминирующий фактор в данной рыночной ситуации.

Наибольшая часть чистого личного дохода направляется на личное текущее потребление. Это имеет макроэкономическую важность, означая, что основная масса личных доходов сразу же возвращается в экономику в виде потребительских расходов доходополучателей. Следовательно, объем и структура производства во многом зависит от размера и структуры "потребляемой" части доходов.

Выделяют три основных направления потребительских расходов: товары кратковременного пользования, товары длительного пользования и услуги (жилье, медицина, туризм).

Каждый из трех соответствующих рынков характеризуется различной степенью свободы доходополучателей. Очевидно, что наименьшей свободой они располагают по отношению к товарам краткосрочного пользования (продукты питания, одежда, обувь). Удельный вес расходов на продукты питания в структуре личного дохода - объективный показатель уровня жизни в данной стране: чем меньше эти расходы, тем выше уровень благосостояния.

Динамика объема каждого из трех направлений потребительских расходов - своего рода барометр экономической конъюнктуры. В период экономического подъема происходит "бум" на товары длительного пользования и услуги, но именно они испытывают и первые удары при ухудшении экономической ситуации, - не случайно многие кризисы в рыночном хозяйстве начинаются как раз с трудностей сбыта товаров длительного пользования (к ним относят товары, срок службы которых превышает год). Вот почему динамике рынка этих товаров аналитики уделяют особое внимание.

Отсюда следует, что спросу на товары длительного пользования и услуги присущи более значительные колебания, чем рынку краткосрочных товаров. Это придает занятому здесь бизнесу рискованный характер.

На реальном рынке встречаются не два контрагента - продавец и покупатель, а множество продавцов и покупателей, к примеру, продавцов рубашек и галстуков и тех, кто, располагая соответствующими денежными средствами, желает приобрести эти, а возможно, и другие товары. Цены, по которым предлагаются (реализуются) и покупаются рубашки и галстуки, как и любые иные товары, устанавливаются на основе многих, можно сказать, массовых, а не единичных сделок. Объемы предложения и спроса на рынке товаров и услуг устанавливаются в соответствии с регулирующей ценой, а цена, в свою очередь, зависит от объемов спроса и предложения, от соотношения между ними.

В данном случае речь идет не об индивидуальном спросе и не об отдельном предложении одного конкретного товара, а о совокупных, агрегированных спросе и предложении в рамках национального рынка. Иными словами, конкретные товары - галстуки и рубашки, холодильники и телевизоры, коньяки и макароны - объединяются в совокупную массу товаров, выражаемую не в штуках, тоннах или метрах, а в стоимостном измерении в виде совокупной цены. А спрос выступает не как спрос отдельных покупателей или групп населения, а как совокупный платежеспособный спрос в масштабе национального хозяйства. Это, с одной стороны, совокупный спрос потребителей, предприятий и государства, исчисляемый обычно в масштабе года, а с другой стороны, это предложение годового национального продукта, как правило, соответствующего объему годового производства, рассчитанному применительно к сложившемуся уровню цен.

Итак, совокупный спрос - это спрос на общий объем товаров и услуг, который может быть предъявлен при данном уровне цен. Совокупное предложение - это общее количество товаров и услуг, которое может быть произведено и предложено в соответствии со сложившимся уровнем цен. Совокупный спрос - спрос на потребительские и инвестиционные товары (и услуги). Совокупное предложение соответствует, или, другими словами, равно, валовому внутреннему продукту (ВВП)Булатова А.С. Экономика: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2007. -с341-347..

Совокупный спрос и совокупное предложение могут быть измерены в текущих или неизменных ценах, изображены в виде кривой, графика. Постоянное движение цен создает определенные трудности с описанием этих категорий, поэтому для измерения объема и динамики агрегированных совокупностей используются индексы, при которых показатели спроса и предложения исчисляются по отношению к базовому или отчетному периоду.

Зависимость между совокупным спросом и уровнем цен - обратная, т. е. такая же, как между спросом на отдельный товар и его ценой. Зависимость между совокупным предложением и уровнем цен - прямая: с ростом цен растет и предложение. Подобная же зависимость существует между предложением отдельного товара и ценой на этот товар.

Однако при рассмотрении агрегированных показателей наблюдается следующее различие. Дело в том, что совокупный спрос и совокупное предложение - это не просто механическая сумма индивидуальных величин (спроса и предложения), а качественно новая категория.

Обратимся к совокупному спросу. Вполне очевидно, что он растет вместе с ростом доходов, но растет не строго пропорционально росту доходов, поскольку с увеличением доходов они не все направляются на потребление, а частично откладываются на увеличение сбережений. Если продолжить наше рассуждение, то мы придем к выводу, что предложение на определенном этапе начинает обгонять спрос. Часть предложения товаров и услуг, растущего вместе с ростом национального продукта, оказывается излишней по отношению к изменившемуся объему и структуре спроса. В этом случае производители не могут полностью реализовать производимую продукцию; увеличиваются запасы непроданных товаров. Предприниматели несут убытки. Они вынуждены либо снижать цены (этому нередко препятствуют высокие производственные издержки), либо сокращать производство.

Может возникнуть и иная ситуация, кстати, достаточно характерная на протяжении длительного времени для нашей страны. Ее отличало иное соотношение динамики агрегированных величин: не предложение опережало спрос, а, напротив, совокупный спрос обгонял совокупное предложение. В этом случае взаимоотношения спроса и предложения в обществе основываются на модели централизованного регулирования, роль цены сведена до минимума. Отсутствует механизм обратной связи, механизм саморегулирования, который должен был бы своевременно подтягивать производство по объему и структуре к изменяющемуся спросу. Отсюда постоянное нарушение сбалансированности, растущий дефицит потребительских товаров, нехватка инвестиционных ресурсов.

Обобщая сказанное, следует подчеркнуть, что описываемое обычно в учебных курсах «нормальное» взаимодействие между совокупным спросом и совокупным предложением носит несколько схематичный характер. Выделяя факторы, определяющие размеры и динамику совокупных спроса и предложения, мы получаем лишь самое общее представление о тенденциях и закономерностях их развития. Реальные сценарии, складывающиеся в рамках той или иной системы или конкретной страны, намного сложнее, многообразнее (противоречивее).

Когда в условиях развитого рыночного хозяйства возникает ситуация, при которой спрос несколько опережает предложение, то в действие тотчас вступает корректирующий механизм цен. Предложение подчиняется ценовым сигналам и следует за ростом цен. Это обычная реакция, позволяющая подтолкнуть совокупное предложение, если оно отстало или оторвалось от изменившихся потребностей спроса.

Каждый продавец должен выходить на конкурентный рынок не со своей индивидуальной ценой, а с ценой, обусловливаемой взаимодействием спроса и предложения, т. е. рыночной. Эта цена в определенной степени стабильна; она имеет свойство восстанавливаться после конъюнктурных колебаний.

Рыночная экономика стремится к равновесному уровню под воздействием собственных, прежде всего, ценовых факторов. Определяющую роль играет закон спроса и предложения, суть которого в приспособлении производства и предложения по объему и структуре к общественным потребностям, проявляющимся в виде спроса. Это закон взаимодействия предложения и спроса с ценами; закон прямой (предложение) и обратной (спрос) связи основных рыночных параметров с движением цен.Булатова А.С. Экономика: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2007. -С. 343

Потребительские расходы, будучи важнейшей частью совокупного спроса, оказывают влияние на национальный объем производства, уровень цен и занятость. Рост потребления, увеличивая совокупный спрос, стимулирует расширение производства и снижение уровня безработицы.

Таким образом, потребление представляет собой сумму денежных средств, которая тратится на приобретение материальных благ и услуг, используемых для удовлетворения материальных и духовных потребностей людей. Структура расходов у различных групп населения различна. В реальной жизни нет ни отдельных людей, ни семей, которые тратили бы свои деньги одинаковым образом, поэтому в экономической теории используется так называемая качественная модель поведения -- это усредненная модель расходов людей с различными уровнями доходов, построенная на основе исследований бюджетов семей.Борисов Е.Ф. Экономика - М., 2007. - с 84.



1.2 Сущность сбережения

Сбережения -- доход, не израсходованный на приобретение товаров и услуг в рамках текущего потребления. Их осуществляют как домохозяйства, так и фирмы. Размер сбережений обратно пропорционален величине потребления. Источниками сбережений служат рост производства (и доходов) или сокращение доли потребления в доходах. Процесс осуществления сбережений называют термином «сбережение».

Уровень потребления характеризуют такие показатели, как средняя склонность к потреблению и предельная склонность к потреблению. Средняя склонность к потреблению -- это доля дохода (V); израсходованного на потребление (С). Она выражается как отношение С к V. Предельная склонность к потреблению характеризует динамику потребления в результате прироста дохода. Увеличение дохода на одну единицу (долю, часть) ведет к изменению потребления. Предельная склонность к потреблению (Мс) исчисляется в виде отношения прироста потребления (дС) к приросту дохода (дV), т.е.

Мс = дС: дV.

С экономической точки зрения сбережения представляют ту часть дохода общества (национального дохода), которая призвана пойти на накопление, расширение производства.Булатова А.С. Экономика: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. - М.:2007.- С. 38

Склонность к сбережению - это психологический фактор, означающий желание человека сберегать.

Средняя склонность к сбережению (APS) есть отношение сум-мы сделанных сбережений к величине дохода.



APS = Сбережения /Доход.

Предельная склонность к сбережению (MPS) есть отношение любого изменения в сбережениях к тому изменению в доходе, которое его вызвало:

MPS = Изменения в сбережениях /Изменения в доходе.

Показатели "предельная склонность к потреблению" и "предельная склонность к сбережению" показывают, какую часть дополнительной единицы дохода домашние хозяйства потребляют, а какую - сберегают..Литвиненко О.П. Экономическая теория. - М.:2008. -с397.

Сбережение как экономический процесс связано с инвестированием.

Инвестиции - это использование сбережений для создания новых производственных мощностей и других физических активов.

Основу инвестиций составляют сбережения, поэтому важно найти то соотношение сбережений и инвестиций, которое обеспечит стране стабильное экономическое развитие.

Следует отметить, что между сбережением и инвестированием существует определенный разрыв, так как, во-первых, сбережения делаются потребителями, а инвестиции -- производителями, а во-вторых, сбережения поступают к инвесторам через руки посредников (это банки, финансовые компании, фондовые биржи), которые при кредитовании руководствуются собственными целями.Литвиненко О.П. Экономическая теория. - М.: 2008. - 86с

В настоящий момент в российской литературе и практике не существует устоявшегося понятия сбережений. В бытовом смысле термин “сбережения” используется для обозначения денежных средств, откладываемых населением на будущее. Госкомстат трактует сбережения как разницу между доходами населения и его текущими расходами. Такой подход к определению сбережений можно считать упрощенным, поскольку он сводится к вычислению арифметической разности, в процессе чего игнорируется экономическая сущность сбережений.

В современной экономической теории дается несколько определений сбережений:

Во-первых, под сбережениями понимают часть дохода, которую индивидуум собирается потребить в будущем вместо того, чтобы потребить ее в настоящем. Происходит своего рода “жертвование” текущим потреблением ради потребления будущего. Основной принцип здесь такой: человек сберегает определенную часть дохода тогда и только тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящем. Причем понятие “текущего” и “будущего” потребления здесь достаточно условны и в основном их рамки очерчиваются временными рамками получения “текущего” дохода. Можно утверждать, что “текущим” считается такой период, в течение которого величина дохода в единицу времени и предельная полезность потребления единицы дохода остается постоянной, поэтому у индивидуума не возникает необходимости переносить потребление дохода внутри этого периода. Другое дело - “будущее” время, которое характеризуется, с точки зрения теории, снижением абсолютной величины дохода и увеличением предельной полезности единицы дохода. Упрощенно вышеуказанный принцип можно выразить следующим образом: для зрелого человека, получающего стабильный доход, полезность 1000 руб. меньше, чем для человека пожилого, живущего на скромную пенсию. Поэтому для зрелого человека разумно отложить 1000 руб. с целью потребить их тогда, когда они будут больше нужны.

Во-вторых, под сбережениями понимается та часть дохода, которую экономический субъект собирается потребить в будущем вместо того, чтобы потребить ее в настоящем. Можно различить три вида экономических субъектов: население, корпорации и государство. Соответственно возникают три вида сбережений: сбережения населения, сбережения корпоративного сектора, сбережения государства. Население традиционно является основным поставщиком инвестиционных ресурсов, мобилизация сбережений населения является для финансовых посредников (банков, других небанковских кредитных учреждений) важнейшим условием успешной деятельности.Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы. - М.:2005. -с84.

Также сбережения можно определить как часть дохода, оставшаяся после уплаты налогов, которая не потребляется. То есть сбережения рассматриваются в разрезе составляющей части дохода за текущий год, которая не выплачивается в качестве налогов или не затрачивается на покупку потребительских товаров, а поступает на банковские счета, вкладывается в страхование, облигации, акции и другие финансовые активы. Это многообразие направлений и определяет специфику данной темы, сущность которой состоит в том, что сбережения - это, в конечном счете, товары и услуги, которые удовлетворяют желания потребителей.

Все теории сбережений рассматривают в качестве определяющего фактора уровень дохода населения. Но доход является не единственным фактором, воздействующим на сбережения. Другими факторами являются структура и уровень процентных ставок, возрастная структура населения, соотношение городского и сельского населения. Природа зависимости уровня сбережений от этих факторов станет яснее, если проанализировать мотивы сбережений. Аллэ М. Экономика как наука. Пер. с фр. - М., 2005.- 125с

В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:

- обеспечение старости;

- предосторожность;

- накоплению с целью завещания;

- отложенный спрос.

Обеспечение старости многими рассматривается как основной мотив сбережений. Именно он лежит в основе теории жизненного цикла. Распределение сбережений и потребления в течение времени зависит от различных факторов, среди которых наиболее важными признаются рыночная ставка процента, степень склонности индивидуума к риску, индивидуальная шкала полезностей разновременных доходов, эффективность функционирования рынка капиталов. Кроме этого, на решение о сбережениях влияют ожидаемая продолжительность жизни и время выхода на пенсию.

Сбережения с целью предосторожности связаны с ощущением индивидуумом неопределенности относительно размеров получаемых доходов и точной даты смерти. Поскольку человеку не известно точно, на какой период времени рассчитывать, он создает определенный "запас" сбережений, поскольку наличие "неиспользованного запаса" в момент смерти для него более предпочтительно, чем "перерасход" сбережений до наступления такого момента. В результате, как показывают исследования, на уровень сбережений влияет не только ожидаемое временное распределение доходов, но и их абсолютный размер: чем больше уровень дохода индивидуума, тем больше превышение сбережений над "нормальным" уровнем, что приводит к повышенному накоплению богатства к моменту выхода на пенсию и, как следствие, к повышенному уровню потребления в старости.

Специфическим мотивом личных сбережений является накопление суммы, необходимой для осуществления крупных затрат (покупки дома, автомобиля, оплаты образования и т.п.) - так называемый отложенный спрос. Накопление сбережений для этих целей носит временный характер и связано с необходимостью синхронизации моментов получения доходов и их потребления. Альтернативным способом синхронизации потребления с получением доходов является потребительский кредит, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие вычеты из доходов. Выбор способа финансирования крупных затрат (сбережения или потребительский кредит) зависит от многих факторов, среди которых основными являются наличие развитого рынка капиталов и неопределенность получения будущих доходов.

Если рассматривать факторы сбережений, то основным фактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровень доходов после уплаты налогов.

Но, как и при анализе спроса, в теории сбережений существуют факторы не связанные с доходом:

- богатство;

- уровень цен;

- ожидания;

- потребительская задолженность;

- налогообложение.

Фактор богатства характеризуется тем, что, чем больше величина накоплений в домохозяйствах, тем меньше величина сбережений при любом уровне дохода. Под богатством понимается как недвижимое имущество, так и финансовые активы, которыми обладает домохозяйство. Домохозяйства сберегают, воздерживаясь от потребления, чтобы накапливать богатство. Причем, чем больше богатства накапливает население, тем слабее у него стимул к сбережению. Величина богатства домохозяйств изменяется из года в год незначительно и поэтому не вызывает серьезных колебаний в количественных характеристиках сбережений.

Увеличение или снижение уровня цен на товары и услуги тоже в конечном итоге влияют на величину сбережений.Ветров М. Специфика процесса сбережений населения России // Экономист. 1999. №9. С. 67. То есть изменение уровня цен меняют реальную стоимость (покупательную способность) некоторых видов ценностей. Это предположение можно также обосновать следующим выводом: реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньгах, будет обратно пропорциональна изменению уровня цен. Это отражает связь теории сбережений с эффектом богатства или эффектом реальных кассовых остатков. Однако при анализе теории сбережений берется допущение, что уровень цен в экономике является неизменным (рассматривается реальный, а не номинальный доход после уплаты налогов).

Ожидания населения, связанные с будущей ситуацией на рынках товаров и услуг, тоже являются существенным фактором, так как могут оказать воздействие на текущие расходы и сбережения. Ожидания повышения цен и дефицита товаров ведут к снижению сбережений, потому что для потребителей естественно стремление избежать уплаты более высоких цен.

Колебание уровня потребительской задолженности вызывает у домохозяйств стремление направлять текущий доход или на потребление, или на сбережение. Если задолженность домохозяйств достигла значительной величины, то потребители будут сокращать уровень своих сбережений. И наоборот, если потребительская задолженность относительно низка, то уровень сбережений населения может повыситься.

Таким образом, сбережения -- это та часть дохода, которая не потребляется, остается неиспользованной при затратах на текущие производственные и потребительские нужды, накапливается. Сбережение как экономический процесс связано с инвестированием.Гребнев Л.С. Экономика. - М.: 2006. - с.147

1.3 Взаимосвязь сбережения и потребления и их влияния на объемы национального дохода

После обозначения нужных нам терминов попытаемся ответить на вопрос: каким образом распределяется доход на потребление и сбережение? Отвечая на этот вопрос, важно, прежде всего дать характеристику общих свойств функции потребления. Функция потребления показывает отношение потребительских расходов к доходу в их движении.

Личное потребление домашних хозяйств С образует важнейшую составляющую часть эффективного спроса. Но если вспомнить, что сбережение S представляет собой превышение дохода над потребительскими расходами, то станет ясно, что, анализируя факторы, определяющие потребление, мы одновременно рассматриваем и факторы, от которых зависит сбережение, т.е. от доходов и личного потребления:

Y = C + S ,

где Y - доходы населения.

Данное уравнение показывает, что часть доходов идет на личное потребление С , а избыток принимает форму сбережений S . Вместе с тем расходы общества могут быть представлены, с одной стороны как спрос на потребительские нужды С , а с другой - на инвестиционные I :

Y = C + I .

Д. Кейнс, Характеризуя соотношение между объемом национального дохода и расходами на потребление, отмечал, что уровень потребления зависит от уровня дохода. «Психология общества такова, - писал Кейнс, - что с ростом совокупного реального дохода увеличивается и совокупное потребление, но не в такой же мере, в какой растет доход».Булатов А.С. Экономика. - М.: 2005.- с 80. В формализованном виде потребление можно выразить следующей функцией:

C = C ( Y )

Однако доход является основным фактором, определяющим не только потребление, но и сбережения:

S = S ( Y ).

Для того чтобы построить график сбережения необходимо сперва рассмотреть функцию потребления.

Функция потребления изображена на рисунке 2. Рассмотрим, каким образом строится этот график.

На оси абсцисс откладывается располагаемый доход. На оси ординат - расходы на потребление. Если бы расходы на потребление в точности соответствовали доходам, то это бы отражала любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 45°. Но в действительности такого совпадения не происходит и только часть доходов расходуется на потребление. Поэтому кривая потребления отклоняется от линии 45° вниз. Место пересечения линии углом в 45° и кривой потребления в точке Б означает уровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно наблюдать отрицательное сбережение. В данном случае расходы превышают доходы. Справа - сбережение положительное. Величина потребления определяется расстоянием от оси абсцисс до кривой потребления, а величина сбережения - расстоянием от кривой потребления до линии с углом в 45°. Например, при доходе в 2400 ден. ед. ситуация складывается следующим образом: отрезок Д1 Д показывает размеры потребления, а отрезок ДД2 -размеры сбережения. сбережение потребление доход цена

Рис. 1 Функция потребления

Аналогичным образом рассматривается и функция сбережения, которая является производной от функции потребления. Функция сбережения показывает отношение сбережений к доходу в их движении (рис. 3). Поскольку сберегаемое есть та часть дохода, которая не потребляется, то график сбережения дополняет график потребления. Это обусловлено тем, что сбережение и потребление в сумме дают величину дохода.

Чтобы построить график сбережения необходимо: во-первых, представить ось абсцисс на рис. 1 как линию 45°; во-вторых, на линии 45° расположить зеркало - отраженный там график и будет изображением сбережения на рис. 2. Точка Б - это уровень дохода, когда сбережение равно нулю. Ниже ее - отрицательное сбережение, выше - сбережение положительное.

Рис. 2 Функция сбережения

Таким образом, функция сбережений является производной от функции потребления. Сбережения, как и потребления, увеличиваются пропорционально увеличению дохода. Если же доход равен прожиточному минимуму - сбережения равны нулю, так как весь доход тратится на потребление. Сбережения расходуются домохозяйствами, т.е. становятся отрицательными, в случае, если доход последних равен нулю.



2. Современная статистика потребления и сбережения в России: динамика и структура

2.1 Современная статистика потребления в России

Рассмотрим современную статистику потребления в Российской Федерации. Россия, в последние годы была стремительно развивающейся страной, но в связи с зкономическим кризисом и влиянием санкций Европейского Союза и ряда других стран, экономика страны пошла на спад. В первую очередь о росте благосостояния граждан говорит потребление товаров первой необходимости и оплата услуг. В таблице показана доля расходов на покупку товаров и оплату услуг в потребительских расходах домохозяйств по данным «Федеральной службы государственной статистики» на момент 18.12.2015г.

Таблица 1. Структура денежных доходов населения Российской Федерации (утвержденные данные), в процентах.

Доходы	2011	2012	2013	2014	2015
1	2	3	4	5	6
1.Доходы от предпринимательской деятельности 2.Оплата труда наемных работников 3.Социальные трансферты 4.Доходы от собственности 5.Доходы от продажи иностранной валюты 6.Доходы от сдачи черных и цветных металлов 7.Прочие доходы	8.8 40.3 17.7 6.2 3.0 0.2 23.8	8.9 40 18.3 5.2 2.7 0.2 24.7	9.4 41.3 18.3 5.1 2.5 0.2 23.2	8.6 41.4 18.6 5.5 2.4 0.2 23.3	8.4 41.5 18.1 5.8 2.5 0.2 23.5

По данным таблицы 1 (Структура денежных доходов населения) видно, что структура доходов населения была практически неизменной на протяжении последних лет, за исключением снижения полученного дохода от предпринимательской деятельности, что, скорее всего, связано с тем, что индивидуальные предприниматели прекратили свою деятельность, за отсутствием финансового запаса, чтобы выжить в кризисные времена. По мнению экспертов доля доходов от собственности гораздо выше, чем статистическая. Тогда произойдет перераспределение структуры доходов между доходами от собственности и прочими доходами.

Таблица 2. Структура денежных расходов населения Российской Федерации, в процентах.

Расходы	2011	2012	2013	2014	2015
1	2	3	4	5	6
1.Покупка товаров и услуг в том числе: оплата товаров Оплата услуг 2.Обязательные платежи и разнообразные взносы 3.Сбережения во вкладах и ценных бумагах в том числе: Прирост(уменьшение) вкладов СБ РФ Прирост(уменьшение) вкладов КБ 4.Расходы на покупку недвижимости 5.Приобретение иностранной валюты 6.Покупка населением скоты и птицы ВСЕГО денежных расходов Превышение доходов над расходами Прирост (уменьшение) денег на руках	69.6 53.2 15.2 9.3 7.6 3.3 4.1 3.4 3.6 0.3 97.7 2.3	73.5 56.4 15.5 9.9 5.2 2.1 2.9 4.1 4.2 0.3 98.4 1.6	74.2 56.5 15.8 10.8 6.2 5.1 0.0 4.2 4.8 0.3 100.0 0.0	73.6 55.9 15.5 11.5 6.3 5.0 0.0 3.9 4.2 0.2 99.3 0.7 -1.7	75.3 57.4 15.6 11.7 0.8 -0.6 0.0 4.5 5.8 0.2 99.8 0.2 -6.4

Из структуры расходов населения (таблица 2) видно, что доля расходов на приобретение товаров (в первую очередь продукты питания) и оплату услуг с каждым годом возрастает. Стоит отметить так же рост цен на потребительские товары в 2014 году, и особенно в 2015г., что отрицательно отразилось на динамике потребления.

Регулярные опросы потребительского поведения населения в России проводятся Росстатом с 1998 г. ежеквартально (в феврале, мае, августе и ноябре) с охватом 5,0 тыс.человек в возрасте 16 лет и старше, проживающих в частных домохозяйствах, во всех субъектах Российской Федерации.

Рис.3 Доля пищевых продуктов, включая напитки и табачные изделия в обороте розничной торговли (в фактических ценах, в % к общему потреблению).

Анкета обследования включает вопросы о субъективном мнении респондента об общей экономической ситуации и личном материальном положении, о ситуации на рынках товаров (услуг) и сбережений. Ответы респондентов распределяются по следующим вариантам:

1. определенно положительные или определенно отрицательные (очень хорошее, очень благоприятное/очень плохое, совсем неблагоприятное);

2. скорее положительные или скорее отрицательные (хорошее, скорее благоприятное/плохое, скорее неблагоприятное);

3. нейтральные (среднее, «плюсов» и «минусов» одинаково).

Если индекс потребительских цен повышается, экономика проходит фазу инфляции.

Индекс потребительских цен в начале 2014 г составил - 103.9, а к концу 2014 г - 112.9, увеличение составило 9 процентных пунктов.

По последним статистическим данным можно судить о снижении потребления населения, все это связано в первую очередь с кризисными явлениями терзающими весь мир и нашу страну в последнее время. Сложившаяся политическая ситуация на международной арене, крайне негативно влияет на благосостояние населения нашей страны.

де всего, ухудшение мнения населения относительно ожидаемых и произошедших изменений в экономике, а также ожидаемых изменений в личном материальном положении.

Доля респондентов, ожидающих улучшения своего материального положения в течение следующих 12-месяцев, составляет 12%. Более половины опрошенных (57%) считают, что их материальное положение только ухудшиться.

Зафиксированное по итогам 2014 года снижение доходов населения продолжилось в 2015 году и усилилось в 2016 году. При этом относительно мягкий спад реальных доходов населения в начале года, заметно ускорился уже со второго квартала: по сравнению с аналогичным периодом 2014г в апреле 2015 года они сократились на 4.9%, а в мае еще на 6.4%.

В наибольшей степени негативная динамика проявилась в отношение заработных плат. В марте глубина падения реальных заработных плат по отношению к уровню 2014г превысила 10%. Это максимальный спад за последние 17 лет, в период кризиса 2009г самый низкий показатель динамики заработной платы соответствовал сокращению в реальном выражении на 5.4 % к уровню предшествовавшего года.

Уже сейчас можно говорить о достаточно серьезных изменениях в потребительском поведении населения, произошедших в ответ на неблагоприятную экономическую динамику. В целом, объем розничного товарооборота в апреле 2015 года сократился до 90.2% от прошлогодних показателей. В группе продовольственных товаров наибольшие потери в объеме реализации статистика фиксирует в отношении таких продуктов, как сахар (-19.3% к показателю по 1 кв. 2014г), и крупы (-19.5%), а также свежие овощи (-15.9%), фрукты (-11.3%), рыба и морепродукты (-11.3%). Если динамику по первым двум из них определило ажиотажное потребление «впрок» на фоне обесценения рубля конце 2014 года, то существенное сокращение оборота по свежим продуктам и незначительный, но все же рост доли расходов на хлеб в структуре продаж свидетельствует о том, что население перешло к режиму экономии на продуктах питания. Тот же тезис подтверждают и данные по обороту непродовольственных товаров, среди которых особенно заметно упала доля расходов на дорогостоящие товары, длительного пользования - бытовую и аудио- технику, легковые автомобили. Так, например, по телевизорам в 1 кв. 2015г. Продажи в сопоставимых по сравнению с аналогичным периодом прошлого года упали до 75.5 %. Очевидно часть населения обновила эти товары в ноябре-декабре 2014 года, а остальные временно отложили столь крупные покупки, и осуществляют их только по необходимости.

Реальное падение доходов сопровождалось расходованием сбережений, прежде всего приобретенные в конце прошлого года доллары и евро. И Именно продажа валюты, которая согласно балансу денежных доходов и расходов, учитывается как прирост доходов, объясняет более низкие по сравнению с заработной платы темпы падения реальных доходов по итогам 1 кв.2015 года выросла до 13 %, что является индикатором высокого неравенства доходов: кто-то тратит сбережения на питание, а кто-то существенно увеличивает их объем.

Данные статистики свидетельствуют о том, что на фоне описанной выше ситуации в начале 2015 года российское население существенно скорректировало свое потребительское поведение. В 1 квартале 2015 года доля денежных доходов населения, потраченных на покупку товаров и услуг, упала по сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 4 п.п. Почувствовав сокращение реальных заработных плат и доходов в целом, население в целях экономии, сократило объем расходов на те покупки, которые можно отложить до лучших времен.



2.2 Современная статистика сбережения в России

Сбережения населения являются важным инвестиционным ресурсом для экономики. Коммерческие банки посредством вкладных операций аккумулируют сбережения частных домохозяйств с целью осуществления активных банковских операций. Установлено, что в настоящее время, доля вкладов физических лиц в привлеченных ресурсах банков снижается. В условиях снижения курса национальной валюты наблюдается рост доли вкладов физических лиц в иностранной валюте.

Начавшийся в конце 2014 года экономический кризис в России имел негативные последствия для отдельных отраслей экономики страны и ее населения. Рост нормы сбережений в кризисный год - явление отнюдь не исключительное. В кризисный год норма сбережения резко падает (это наблюдалось и в 2008 и в 2014г.), но в последующий год резко возрастает (рис.4). По всей видимости, события 2015 года вполне укладываются в эту логику, при том, что в 2009 году важной составляющей антикризисного плата было повышение зарплат бюджетникам и пенсий пенсионерам.

Рост нормы сбережений в кризис характерен для всех категорий клиентов банков, в том числе и для низкодоходных, но в случае заемщиков он проявляется в снижении спроса на новые кредиты и погашение ранее взятых обязательств, что ведет к уменьшению объема кредитного портфеля.

Любопытно, что после кризисов социологи всегда отмечают резкий рост доли населения, планирующего увеличивать сбережения, а так же рост доли респондентов, которые все свои доходы тратят на текущее потребление.



Рис 4 Прирост сбережений в банках к ВВП и доходам населения, %

В 2011-2013 годах потребительская уверенность населения постепенно восстанавливалась после кризиса 2008-2009 годов, в результате чего норма сбережений снижалась с 2011 года. Высокий потребительский спрос конца 2014 года еще больше снизил норму сбережений, которая достигла минимального значения. Как уже было отмечено, в 2015 году россияне начали откладывать на «черный день», замещая привычные товары более дешевыми, ограничивая потребление товаров длительного пользования. В 2015 году норма сбережений выросла до 15.4% от располагаемых доходов.

При этом банковские вклады наиболее привлекательным инструментом для формирования сбережений в 2015 году, довольно высокий процент по которым позволил населению хотя бы частично компенсировать высокую инфляцию. По данным Банка России, в 2015 году объем депозитов населения в банках вырос на 25.2% (без учета валютной переоценки - на 16.8%). В 2015 году население направило на депозиты 5% своих доходов (2647,9 млрд. рублей), в то время как в 2014 году произошел отток средств с депозитов в размере 308,4 млрд. рублей.

Кредитование против сбережения. Доминирование и обратную на рынке крупных вкладчиков имеет сторону: на рынке кредитов, напротив, основной объем приходится на потребительские кредиты, значительная часть которых представлена самым малообеспеченным слоям населения.



Таблица 3. Структура населения России по доходам и сегментам банковских продуктов.

Население России	Заемщики	Вкладчики (свыше 10 тыс.руб.
Численность млн.чел 146 Доходы, трлн.руб. 47,9	Число, млн.чел 40,0 Объем, трлн.руб. 10,7	Число, млн.чел. 25,0 Объем, трлн.руб. 19,9
Доходы свыше 60 тыс.руб.	Ипотека	Свыше 5 млн.руб.
Численность млн.чел. 12,0 Доходы, трлн.руб. 13,7	Число, млн.чел. 2,7 Объем, трлн.руб. 3,5	Число, млн.чел. 1,0 Объем, трлн.руб. 5,5
Доходы от40 до 60 тыс.руб.	Автокредит	От 1 до 5 млн.руб.
Численность млн.чел. 117,0 Доходы, трлн.руб. 25,2	Число, млн.чел. 37,0 Объем, трлн.руб. 6,3	Число, млн.чел. 22,0 Объем, трлн.руб. 11,2

Количество ипотечных кредитов составляет около 2,7 млрд. рублей (Таблица 3). В 2014 году было выдано более 1 млн. ипотечных и жилищных кредитов, при этом средний размер выдаваемого ипотечного кредита совсем невелик - 1,7 млн. рублей. По своему размеру ипотечные кредиты примыкают к крупным потребительским кредитам, доступным на рынке, но за счет более низкой ставки обходятся дешевле в обслуживании. Почти столько же заемщиков (около 2,3 млн. человек) имеют автокредиты, но в связи с падением рынка и число заемщиков, и портфель автокредитов заметно уменьшаются.

Потребительское кредитование захватило намного больший слой населения: число заемщиков приближается к 40 млн., причем доминируют в этой группе наименее обеспеченные клиенты банков.

Рынки вкладов и потребительских кредитов являются сообщающимися сосудами: гражданин может направить свои сбережения на увеличение вкладов в банках, а может - на погашение кредитов. Поэтому бурный рост потребительского кредитования естественным образом подавляет способность целых слоев наименее обеспеченного населения увеличивать вклады в банках. Бурное развитие рынка потребительского кредитования в 2000-2013 гг. стало значимым фактором, предопределившим заметное снижение доли небольших вкладов в банковской системе.

Может показаться очевидным, что крупнейшие вклады и должны играть определяющую роль, однако это не совсем так: еще в 1998 году почти половина всех вкладов в банках приходилась на вклады пенсионеров. За счет существенно большего количества клиентов на низкодоходные группы может приходиться значительная доля рынка вкладов, и так оно и было в начале бурного роста потребительского кредитования, которое фактически перевело целую категорию клиентов банков из кредиторов в заемщиков банков.

В результате в России сформировался очень специфический банковский рынок: заемщиков на нем в полтора раза больше, чем вкладчиков, причем заемщики относятся преимущественно к самым низкодоходным слоям населения, а вкладчики - к более состоятельным. При этом не более 1% населения контролируют половину всех вкладов, а 85% суммарного прироста вкладов определяется всего 3% населения страны.

Завершая представленный анализ, отметим, что в сложившихся условиях в течение 2015 года следует ожидать снижения уровня жизни населения вследствие дальнейшего падения реальных заработных плат, пенсий и других видов доходов на фоне относительно высокой инфляции. Даже при условии замедления негативной динамики в отношении доходов и инфляции показатели бедности по итогам текущего года существенно превзойдут прошлогодние. Рост доли средств, направленных на сбережения, и переход на режим экономии в потреблении свидетельствуют о том, что российское население в полной мере чувствует эту динамику, и готовится к затяжному кризису. Судя по динамике доходов в начале 2016 года, период массового использования валютных сбережений на текущее потребление уже закончился, и заканчиваются запасы продуктов питания и промышленных товаров повседневного спроса. Истончающийся запас потребительской прочности негативно скажется на настроениях населения, особенно в преддверие летнего отдыха и расходов на подготовку к новому учебному году.

Заключение

По оценкам Минэкономразвития России, отчетные данные за февраль 2016 года позволяют говорить о прекращении спада производства. На некоторое улучшение экономической ситуации указывает также индекс выпуска по пяти базовым видам экономической деятельности. В феврале 2016 года он впервые с начала 2015 года перешел в положительную область, составив 100,6% по сравнению с февралем прошлого года.

Сокращение объемов розничной торговли, стартовавшее в декабре 2014 года продолжается. Устойчивая тенденция роста доли продовольствия в торговле привела к тому, что впервые за период с января 2009 года показатель доли пищевых продуктов превысил долю непродовольственных товаров в розничной торговле, и предыдущий рекорд доли продовольствия 49,6% (май 2009г.) в феврале 2016 года был побит, 50,1%.

Продолжается замедление инфляции. В феврале индекс потребительских цен составил 0,6%, в марте 0,5%. Накопленная инфляция за три месяца составила 2,1%. Ситуация начала прошлого года, когда происходил взрывной рост цен на продукты питания не повторилась. За три года накопительным итогом к декабрю 2012 года потребительские цены выросли на 36%, в том числе на 44% подорожали продукты питания.

За последние два года произошло заметное снижение реально располагаемых денежных доходов населения. Данные о структуре использования денежных доходов населения свидетельствуют о том, что уже в начале 2016 года произошло снижение доли сбережений, после того, как население израсходовало свои сбережения на текущее потребление. Рост цен и снижение реальной заработной платы привели к тому, что возможность накопления денежных средств у значительной части населения в настоящее время отсутствует.

По данным всероссийского опроса населения, проведенного исследовательским холдингом Ромир в феврале 2016 года, доля лиц у которых есть сбережения, составила лишь 2,7% (в 2013г. Эта доля составляла 75%) и еще 12% респондентов сосбщили, что потратили свои сбережения в последние месяцы. Получается, что большая часть населения страны не имеет подушки безопасности на случай потери работы или здоровья.. Авраамова Е.М., Бурдяк А. Я., Гришина Е.Е., Гурвич Е.Т., Логинов Д. М., Ляшок В.Ю. Ежемесячный мониторинг социально-экономического положения и самочувствия населения 2015-март 2016 г [Электронный ресурс]- Режим доступа http:// ranepa.ru/images/docs/monitoring/ek-monitoring/monitoring-march-2016.pdf



Список используемой литературы

1. Аллэ М. Экономика как наука. Пер. с фр . - М.: 2005.- 374с.

2. Борисов Е.Ф. Экономика: Учебное пособие - М.: ИНФРА-М, 2007. - 434с.

3. Булатова А.С. Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп- М.: Юрист, 2006. 593с.

4. Гребнев Л.С. Экономика для бакалавров: Учебник- М.: Логос, 20013. - 240с.

5. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 275с.

6. Журавлева Г.П. Экономика: Учебник- М.:Юристь, 2007. - 574с.

7. Литвиненко О.П. Экономическая теория. - М.: «Ц-Пресс», 2008. - 397с.

8. Мамедов О.Ю. Современная экономика. Учебное пособие - Ростов-на-Дону.: Феникс, 2000. -544с.

9. Попов А.И. Экономическая теория: Учебник для вузов 4-е изд. - СПб.: Питер, 2006. -544с.

10. Ветров М. Специфика процесса сбережений населения России // Экономист. 1999. №9. 80с.

Размещено на Allbest.ru