Россия сегодня: экономика, финансы, общество

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФГБОУ ВПО «ТГТУ»

Россия сегодня: экономика, финансы, общество

Куликов Н. И., д-р экон. наук, профессор,

заведующий кафедрой «Экономика»

Что же было в те далёкие 2000 годы в России, когда ни пенсии, ни пособия, ни социальные выплаты, ни прожиточный минимум, ни МРОТ ежегодно не индексировались на величину инфляции? Все эти выплаты были мизерными. Более 80% населения официально считали себя бедными. В 2002 году средняя пенсия составила 1600 рублей или 85% от прожиточного минимума (прожиточный минимум в 2002 году - 1895 рублей). Коэффициент замещения пенсий составлял 23% от утраченного заработка. Пособия и социальные выплаты исчислялись из расчёта минимального размера оплаты труда (МРОТ), который составлял 300 рублей или 16% от величины прожиточного минимума. Пособия на детей были от 70 до 300 рублей в месяц, так как не превышали МРОТ.

Хочу также напомнить всем, что Пенсионная реформа 2002 года преследовала две основные цели: первое - повышение заинтересованности самих граждан в пенсионных страховых накоплениях и выведение зарплаты из тени, и второе, на основе первого, - повышение уровня материального обеспечения и создание более достойных условий жизни пенсионеров. Другими словами, вывести пенсионеров из нищеты и бедности. За неполные 13 лет (столько действует пенсионная реформа в России) при всех недостатках пенсионной реформы и неэффективности накопительной части пенсии, о чём много писалось и говорилось, в России, можно сказать, сегодня победили бедность. Давайте обратимся к статистическим данным. Сегодня органы статистики констатируют, что только 15,1% россиян живут за чертой бедности. За последние 13 лет пенсии выросли в 11,5 раз, и размер средней пенсии в 2015 году достиг 13 900 рублей, что составляет 41,9% от утраченного заработка (средняя зарплата в октябре 2015 года - 33 200 рублей). Российская Федерация за 13 лет смогла достичь размера средней пенсии до уровня, определённого Международной организацией труда (МОТ) - 40% от величины средней заработной платы, МРОТ вырос почти в 20 раз, величина прожиточного минимума - в 5,5% раз. И всё это было сделано потому, что расчёт пенсий, пособий и социальных выплат стал увязываться с величиной прожиточного минимума и ежегодно индексироваться на величину годовой инфляции. Кстати, надо сказать, во всех цивилизованных странах пенсии, пособия индексируются ежегодно не ниже величины годовой инфляции, и это не является российским ноу-хау.

Только благодаря ежегодной индексации пенсий, пособий, социальных выплат на величину не ниже инфляции удалось вытащить из бедности и нищеты пенсионеров и тех граждан, которые не имеют возможности сами заработать себе на жизнь. В России удалось установить довольно-таки хрупкий баланс, и его легко можно разрушить непродуманными действиями, не просчитывая последствий. Легко откатиться назад в достигнутом уровне качества жизни россиян. Это всё говорилось о достигнутых средних показателях и пенсий и пособий, да и зарплат в России. Давайте посмотрим, какова же минимальная пенсия и величина прожиточного минимума по различным регионам в России, учитывая, что 2/3 пенсионеров-россиян получают пенсию на уровне величины прожиточного минимума. Вот здесь-то мы и увидим, насколько хрупок установившийся баланс. Зададимся вопросом, какая же минимальная пенсия, которая может быть назначена пенсионеру. Минимальный размер пенсии, который может получать гражданин, не может быть меньше величины прожиточного минимума пенсионера в регионе, так написано в законе о пенсионном страховании граждан в Российской Федерации. Сразу скажу, что для каждого региона величина прожиточного минимума определяется самим регионом. Регионы стараются как можно ниже установить величину прожиточного минимума, да их можно и понять, чем ниже величина прожиточного минимума в регионе, тем меньше бедных, так как число бедных определяется по величине прожиточного минимума. В Российском законодательстве до сих пор не существует понятие минимальной пенсии. Если размер начисленной пенсии в совокупности с другими выплатами пенсионеру оказывается меньше установленной по региону величины прожиточного минимума, то пенсионеру начисляется социальная доплата до величины прожиточного минимума. В России в зависимости от региона проживания, существуют значительные различия в величине минимальной пенсии. Если возьмём для примера Центральный Федеральный округ (ЦФО), без города Москвы, то минимальная пенсия колеблется от 5973 рублей в Курской области (таков прожиточный минимум) до 7549 рублей (прожиточный минимум) в Московской области, Тамбовской области - 6238 рублей (прожиточный минимум), Тульской области - 6860 рублей (прожиточный минимум). Вот и получается при такой статистике определения бедности по величине прожиточного минимума: курянин с доходами в 5973 рублей живёт лучше, чем тамбовчанин с доходами в 6238 рублей или туляк с доходами 6860 рублей. Можно сказать, что на большей части территории Российской Федерации минимальная пенсия не превышает 7000 рублей в месяц, за исключением г. Москвы (9046 руб.), районов крайнего севера и Арктики: на Камчатке (12 804 рублей), в Якутии (11 506 рублей), Чукотский автономный округ (15 885 рублей), в Сахалинской области (10 043 рублей) и т.д. Данные территории находятся на значительном расстоянии от Центра страны, имеют суровые климатические условия и значительно выше цены на продукты питания, товары и услуги. При этом следует отметить, что в 2015 году цены на лекарства выросли на 20%, на продукты питания на 20%, на услуги ЖКХ на 15%, а в отдельных регионах рост услуг ЖКХ составил 20% и более, с учётом того, что с 1 июля 2015 года добавился платёж за капитальный ремонт многоквартирных домов. Я это привожу всё к тому, что российские пенсионеры живут небогато, учитывая, что 2/3 пенсионеров получают пенсию на уровне прожиточного минимума.

Возникает резонный вопрос: «Почему правительство перекладывает экономический кризис в стране на пенсионеров и на тех граждан, которые себя не могут обеспечить и живут на пособия? И почему не рассматривает правительство другие источники пополнения бюджета?». Я не раз писал в своих статьях и предлагал, приводил примеры и расчёты в пользу дифференцированной шкалы по налогу на доходы физических лиц. Предлагал доходы граждан свыше 50 млн. рублей облагать по налоговой ставке 50%, это давало бы ежегодно в бюджет от 800 млрд. руб. до 1 трлн. руб. и затронуло бы чуть более 4% работающих граждан. Во всех странах с рыночной экономикой применяется или дифференцированная, или прогрессивная шкала по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ): Франция - 75%, Япония - почти 60%, Германия - 45%, США - 35%. А взимать налоги с физических лиц по ставке 50% в России есть с кого и есть что взимать. Я остановлюсь только на крупных госкомпаниях, которых в России насчитывается 30. Средний доход топ-менеджера российских госкомпаний в 2014 году вырос в 1,6 раза. Из 12 членов правления «Роснефти» каждый получил в среднем за год по 215,3 млн. руб., «Газпром» каждый из 16 топ-менеджеров получил по 150 млн. руб., «Русгидро» - пять членов правления, каждый получил почти по 180 млн. руб., РЖД - 25 членов правления - почти по 80 млн. руб. каждый. Зарплата президента, председателя правления банка ВТБ господина А. Костина в 2015 году по данным РБК составляет более 3 млн. рублей в день, генерального директора ВТБ-24 господина М. М. Задорного составит 15 млн. долларов, умножьте на 64 рубля (столько стоит доллар на день написания статьи), получите 960 млн. рублей за год. Топ-менеджеры группы ВТБ по прежнему остаются на олимпе списка Forbes, несмотря на то, что группа ВТБ по итогам первого полугодия 2015 года получила 17,1 млрд. руб. убытка по МСФО и списала 27 млрд. руб. «безнадёжных» долгов. И в этих условиях за полугодие расходы на содержание топ-менеджмента выросли на 5%. оказывается экономический и финансовый кризис в России только для пенсионеров, учителей, врачей, преподавателей ВУЗов. Не коснулся экономический кризис и в 2015 году топ-менеджеров, государственных компаний (практически всех 30 крупнейших госкомпаний), их доходы продолжали расти. Приведу только два примера. Члены правления - 12 человек «Роснефти» за первое полугодие заработали 2,7 млрд. рублей, а за весь 2014 год - 2,8 млрд. рублей и это несмотря на то, что цены на нефть упали более чем в 2,5 раза. Не отстаёт и «Газпром» в поощрении топ-менеджмента от «Роснефти». За девять месяцев 2015 года на выплаты 16 членам правления было направлено 1,74 млрд. рублей, средний доход каждого составил 102,4 млн. рублей, за аналогичный период 2014 года члены правления получили 1,60 млрд. рублей или рост составил 8,5%. При этом, большинство экспертов отмечают довольно резкое снижение компанией добычи и нефти, и газа, что приводит к снижению денежного потока почти в три раза, с 14 млрд. долларов в 2014 году, до 5 млрд. долларов в 2015 году. По данным Министерства энергетики за январь - август 2015 года предприятие группы «Газпром» добыли 258,8 млрд. м³ газа, что на 11% ниже показателей января - августа 2014 года. По данным отчётности самой компании «Газпром» прибыль от продаж по РСБУ за 9 месяцев 2015 года сократилась на 17,12% - до 547,5 млрд. рублей. А доходы руководства «Газпрома» в 2015 году продолжают расти, несмотря на снижение физических, экономических и финансовых показателей компании. И такие примеры можно привести по каждой из 30 госкомпаний.

Читатель, думаю, убедился, что в России есть с кого брать более высокие ставки по налогу на доходы физических лиц. Не намного меньше топ-менеджмент зарабатывает и в частных компаниях. А причина здесь одна - отказ от введения дифференцированной шкалы по НДФЛ, это то, что большинство членов правительства (вице-премьеры, министры) являются или председателями правления или членами правления в госкомпаниях, а крупные частные компании отправили своих представителей в Госдуму и Совет Федерации, которые лоббируют свои интересы и в правительстве, и в Совете Федерации, и не хотят лишаться какой-то части своих огромных доходов, вот где на лицо конфликт интересов. А доходы пенсионеров, основная масса которых получает пенсию от 6-7 тыс. рублей в месяц можно и ограничить, объясняя это тем, что индексация пенсии на величину инфляции приведёт к росту инфляции. Почему в России в период кризиса богатые становятся богаче, а бедные беднее? И ещё один вопрос: «Почему правительство по предложению финансового блока старается сократить доходы пенсионеров, те крохи, которые они получают, не индексировать зарплаты бюджетников и в тоже время растут сверхдоходы топ-менеджеров госкомпаний?». А ведь введение дифференцированной ставки по НДФЛ позволило бы замедлить резкое расслоение на сверхбогатых и бедных.

Пора понять, что в госкомпаниях зарплата высшего топ-менеджмента не должна превышать среднюю зарплату по предприятию (организации, холдинга, корпорации) от 500 до 10 000 раз и больше, можно как-то объяснить, когда эта разница составляет хотя бы 20 - 50 раз. Если господин Костин зарабатывает более 3 млн. рублей в день, а рядовой работник в каком-нибудь регионе филиала ВТБ 120 - 150 тыс. рублей в год (10 - 12 тыс. рублей в месяц), и чтобы ему заработать дневную зарплату господина А. Костина потребуется более 20 лет. Не отстаёт и частный бизнес, где тоже разница в доходах достигает 10 000 раз и больше, беря пример с госкомпаний им можно (госкомпаниям), а почему частному бизнесу нельзя. Такой разницы в доходах среди работников одного предприятия (организации) нигде в мире нет. А если бы такое ограничение было, то и не было бы такого резкого расслоения на сверхбогатых и бедных, и способствовало росту зарплат во всех секторах экономики.

Пять лет назад разрыв в доходах по России между 10% богатых и 10% самых бедных составлял 15 раз, а в Москве в 41 раз многие экономисты называли критическим. В 2014 году по оценкам ряда экономистов этот разрыв по России составил 21 - 22 раза, а по Москве - в районе 55 - 60 раз.

В 2015 году этот разрыв ещё может увеличиться. Вот где дополнительные источники пополнения бюджета.

Но надо сказать, что за последние 10 лет установилось хрупкое, можно сказать определённое социальное благополучие. Основная масса пенсионеров не относит себя к бедным слоям населения, у пенсионеров появилась уверенность в завтрашнем дне. да - невысокая пенсия, но государство ежегодно индексирует её не ниже, чем на 15% в среднем (величина инфляции плюс рост доходов ПФР), в результате размер номинальной и реальной пенсии ежегодно растёт. По данным Центральной избирательной комиссии Российской Федерации 80% старшего поколения ходят голосовать на выборах и голосуют последние 5-6 лет за власть, тем самым только они обеспечивают власти от 40 до 50% голосов на выборах.

Дополнительный стимул появился и у будущих пенсионеров, ныне работающих граждан. С 1 января 2015 года вступила в силу новая формула расчёта пенсии, в которой величина пенсии напрямую увязана с доходами будущего пенсионера, на которые начислялись страховые взносы в ПФР и трудового стажа. Так же появилась возможность у граждан отказаться от накопительной части пенсии и всё направлять на страховую часть пенсии, что также позволит при выходе на пенсию получать пенсию от 35 до 40% выше, чем тот, кто не отказался от накопительной части пенсии. И ещё один стимул появился, с 1 января 2015 года закон позволяет не выходить на пенсию по достижению пенсионного возраста, а работать и зарабатывать себе большую пенсию. Если гражданин отработает после достижения пенсионного возраста 5 лет, то пенсия его вырастит в 1,7 раза, если же откладывается выход на пенсию на 10 лет, то его пенсия вырастет более чем в 2 раза. Стимул, мне кажется, лучше не придумаешь. Чтобы сработал данный стимул, надо правительству, органам исполнительной власти вести разъяснительную работу среди населения. О возможности отложить выход на пенсию и потом получать значительно большую пенсию, знают около 15% работающих граждан. Создаётся впечатление, что правительство решило разрушить сложившуюся хрупкую стабильность в социальной сфере и в целом в обществе, приняв предложение министерства финансов, отказаться от индексации пенсий на уровень инфляции, а проиндексировать пенсии в 2016 году только на 4%. (Напоминаю, последние 13 лет, включая 2015 год, пенсии индексировались на уровень инфляции, плюс на рост доходов пенсионного фонда в среднем на 15% ежегодно).

К чему это приведёт и в какую сумму данная инициатива Министерства финансов обойдётся бюджету Российской Федерации? Постараюсь доказать на конкретных примерах. Министр финансов господин Силуанов объясняет принятие подобного решения необходимостью сбалансировать бюджет и добиться сокращения его дефицита. Так ли это на самом деле? По утверждению господина А. Силуанова индексация пенсий в 2016 году обошлась бы бюджету в 500 млрд. рублей (если индексировать пенсии на величину инфляции), хочу сказать, такие деньги у ПФР были. Но Министерство финансов (А. Силуанов) несмотря на мораторий, действующий последние два года на перечисление в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) накопительной части пенсии, в мае 2015 года перечислил в НПФ 514 млрд. рублей. Этих денег хватило бы ПФР для индексации пенсий в 2016 году, не обращаясь к заимствованию из бюджета. Я много и не один раз писал, доказывал о несостоятельности, неэффективности НПФ, но продолжается плач тех, кто живёт за счёт пенсионных накоплений граждан: это де дополнительный источник пополнения инвестиций в экономику страны, эти инвестиции чуть ли не спасут экономику страны, так как действуют санкции запада и чуть ли не единственный источник инвестиций на сегодня оставшийся в стране. Но никто из них ни разу не сказал о том, что получит гражданин, который отправил свою накопительную часть пенсии в НПФ, когда подойдёт время ему получать пенсию. Гражданин то оказывается ничего не получит. Поэтому и в этой статье я вынужден обратить внимание работающих граждан на деятельность НПФ, учитывая, что им надо определиться с накопительной частью пенсии до 31 декабря 2015 года.

Правда ли, что пенсионные накопления граждан являются инвестициями в экономику страны? Давайте посчитаем: ожидаемая инфляция в России в 2015 году может составить около 16% по оценке большинства экспертов, НПФ должны заложить 4-5% рентабельности (НПФ - акционерные общества, и основная их цель - получить прибыль), плюс необходимо заложить около 3% на содержание своих структур (все НПФ имеют хорошие офисы, дорогие машины, работники получают высокие зарплаты). Коммерческий банк, взяв эти деньги у НПФ тоже заложит 7-8% на рентабельность и обслуживание, если всё суммируем, то получим стоимость данного кредита 32% годовых для бизнеса. Как говорит госпожа Э. Набиуллина: «Деньги должны быть дорогими и иметь цену». Куда же ещё дороже? Если взять такой «длинный» рубль под 32% годовых на 10 лет, то придётся взятую сумму вернуть 3,5 раза, а если на 20 лет - то почти 8 раз. У всех сегодня свежо в памяти к чему привело повышение ключевой ставки до 17% годовых, в результате стоимость кредитов для юридических и физических лиц выросла до 20 - 25% годовых. Несмотря на то, что ЦБ РФ в июле 2015 года снизил ключевую ставку до 11%, но кредиты по-прежнему остаются дорогими от 18 - 20% годовых и выше, и размораживание кредитования в стране не наступило. Какой же самоубийца будет брать кредит под 32% годовых в виде инвестиций пенсионных накоплений. А цель владельцев НПФ одна - получить в пользование десятки миллиардов пенсионных накоплений и перекачивать огромные суммы себе, и никаких инвестиций в экономику не было и не будет.

Я опишу только несколько схем, когда формально как бы инвестиции направляются в экономику страны, а фактически этих денег нет в экономике. Возьму, для примера, владельцев НПФ господ А. Мотылёва и А. Кудрина, о которых я уже писал. У господина А. Мотылёва была земля, шахты, банки и 10 НПФ. Через свои банки на пенсионные накопления (НПФ) он сам у себя по цене в разы дороже рыночной купил землю, шахты. Он под эти активы нарисовал бизнес-план на 20 лет, что эти активы будут приносить прибыль в 20% годовых. Стоимость активов сейчас 5 млрд. рублей, а через 20 лет будет 50 млрд. рублей. Если продать через 20 лет, то доходность пенсионных накоплений составит баснословные 35 - 40% годовых. Господин А. Кудрин, владелец крупнейшего НПФ «Благосостояние ОПС», купил в первом квартале 2015 года акции «Промсвязьбанка» на сумму 7 млрд. рублей. Тоже бизнес-план на 20 лет, что акции будут приносить доходность НПФ до 20% годовых и капитализация акций за 20 лет вырастет до 70 млрд. рублей. Так и хочется спросить у господина А. Кудрина, за счёт чего капитализация банка за 20 лет вырастет в 10 раз? А как итог у владельцев НПФ наличные деньги в кармане, а на счетах будущих пенсионеров земля, шахты, акции банков, реальная цена которых может быть в разы меньше заплаченного за них. И таких схем сегодня существует более десятка по перекачиванию пенсионных накоплений граждан владельцами НПФ себе в карман. Это и так называемые ипотечные сертификаты участия (ИСУ), и сговор с банками, когда владельцы НПФ размещают пенсионные накопления в проблемные банки. Обанкротился банк - пенсионные накопления «пропали» и спрашивать за их утрату не с кого. Поэтому, когда нам говорят (А. Кудрин и А. Силуанов), что накопительную часть пенсии надо сохранить, чтобы помочь экономике, мне так и хочется задать им вопрос: «Зачем вы обманываете людей?». Эксперты посчитали, что инвестиции в НПФ практически никогда не окупались. За 13 лет стало очевидно, что люди идут в этот бизнес не для того, чтобы нести убытки, а распоряжаться в своих интересах миллиардами рублей, пенсионных накоплений граждан.

Вернёмся к вопросу отказа государства индексировать пенсии на величину инфляции, и к чему это приведёт? Как я уже отмечал ранее - сегодня 2/3 пенсионеров в России получают пенсию на уровне величины прожиточного минимума, т.е. минимальную пенсию. Если отказаться от индексации пенсии ежегодно на величину инфляции, то через 3 года таких пенсионеров будет 80%, а через 5 лет 90% пенсионеров будут получать пенсию на уровне прожиточного минимума. У ныне работающих граждан отпадёт интерес следить за тем, чтобы его работодатель направлял страховые взносы в пенсионный фонд, так как сколько не направляй страховых взносов в ПФР, пенсия всё равно будет на уровне прожиточного минимума при выходе на пенсию (минимальная). Многие помнят начало 2000 годов, когда только и было разговоров, что основная масса предприятий выплачивает зарплату в конвертах, на которую не начисляются ни НДФЛ, ни страховые взносы во внебюджетные фонды. Во многом благодаря и пенсионной реформе за последние 10 лет удалось вывести зарплату из тени и сегодня вопрос выплаты зарплаты бизнесом в конверте не стоит так остро. можно даже сказать, что он снят с повестки. Возникает вопрос: правительство опять хочет вернуть бизнес, выплачивать зарплаты в конвертах? В этом случае бюджет пенсионного фонда может потерять доходы от страховых взносов от 15 до 20%, потеряют свои доходы ФСС и ФОМС. Может потерять и Федеральный бюджет до 3% от налога на доходы физических лиц, так как он тоже начисляется на зарплату работающих граждан.

Учитывая, что годовой бюджет ПФР около 7 трлн. рублей, то потеря в 15% составит более 1,050 трлн. рублей, ФСС и ФОМС не досчитаются в своих доходах 400 млрд. рублей, ожидаемые доходы Федерального бюджета составят в 2016 году около 13,7 трлн. рублей, потери доходов бюджета в 3%, это ещё 400 млрд. рублей. Если мы всё суммируем, то потери Федерального бюджета и внебюджетных фондов составят 1 трлн. 850 млрд. рублей. И придётся искать не 500 млн. рублей, о которых говорит господин Силуанов, необходимых для индексации пенсий на величину годовой инфляции, а 1 трлн. 850 млрд. рублей, выпадающих доходов. Произойдёт разбалансировка сложившейся финансово-кредитной системы внебюджетных фондов. Сегодня внебюджетные фонды успешно решают стоящие перед ними задачи. Практически они не пользуются дотациями из федерального бюджета. Хочу напомнить, что только ПФР имеет дотацию из федерального бюджета 1,23% от ВВП, что составляет около 1 трлн. рублей, два других фонда не дотационные. А если отказаться от накопительной части пенсии (6%), что составляет ежегодно тоже около 1 трлн. рублей, то ПФР тоже будет не дотационным. Так зачем же разрушать уже сложившиеся и успешно работающие финансовые структуры (внебюджетные фонды)?

Финансовый блок правительства можно было бы понять, если бы сокращая расходы бюджета на социальную сферу (пенсии, пособия, зарплату бюджетникам), высвободившиеся средства направлялись в реальный сектор экономики. Но эти деньги выводятся из российской экономики и вкладываются в американские казначейские обязательства. За 9 месяцев 2015 года в ценные бумаги США было направлено более 600 млрд. рублей, в результате резервный фонд увеличился на 9,7 млрд. долларов. За весь 2015 год финансовый блок правительства планирует направить в ценные бумаги США 1 трлн. 70 млрд. рублей, выводя эти средства из Российской экономики и сокращая бюджетные расходы.

Таким образом, финансовый блок правительства, инвестируя средства в экономику США, участвует в её развитии и подавляет рост экономики России. Как можно в сегодняшних условиях не индексировать пенсии, пособия, зарплаты бюджетников и в тоже время участвовать в финансировании экономики Запада. Финансовый и экономический блок правительства, можно сказать, пытается скопировать путь, пройденный Грецией за последние 5 лет. В Греции тоже всё начиналось с сокращения бюджетных расходов, замораживания пенсий, пособий, зарплат бюджетников и таким образом выводились деньги из экономики Греции и направлялись на погашение долгов кредиторам. За 5 лет жёсткой экономии в Греции пенсии сократились на 40%, зарплаты, в среднем, на 37% и как результат ВВП упал на 30%. Долг страны перед кредиторами уже составляет почти 220% к ВВП и этот долг продолжает расти. В июле 2015 года была принята новая программа жёсткой экономии в Греции и продажи государственных активов кредиторам, а взамен Еврокредиторы выделяют 82 млрд. евро, которые в основном пойдут на погашение долгов кредиторам. Сегодня никто не знает, когда будет завершена программа оздоровления экономики Греции и страна выйдет из кризиса. Да и не верят в эту программу оздоровления греческой экономики ни сам премьер-министр Греции Ципрас, ни греческий народ, ни европейские кредиторы. Всё это привело к массовому недовольству населения Греции, население вынуждено было поменять свои приоритеты и политические взгляды, даже старшее поколение, которое редко меняет свои политические взгляды. Если 2,5 года назад политический рейтинг и самого Ципраса и его партии Сириза не превышал 3%, то в 2015 году партия Сириза дважды одержала победу на выборах, а по результатам последних выборов сформировала большинство в парламенте, и Ципрас снова возглавил правительство. Резонно возникает вопрос: почему Россия выбрала путь по которому идёт Греция?

Я не раз в своих статьях приводил высказывания Генри Киссинджера немецкой газете «HendelSbllatt», повторюсь ещё раз, говоря о политике жесточайшей экономии в Европейском союзе, сказал: «Я не уверен, что понимаю, как за счёт жесточайшей экономии можно добиться экономического роста. И даже пусть в теории всё правильно, но я боюсь, что если требования новых урезаний возобладают, то политическая система может рухнуть ещё до того, как весь процесс завершится». Так, что в России тоже кто-то хочет, чтобы рухнула политическая система?

Считаю, что проводимая финансовым блоком жёсткая экономическая и финансовая политика, а Центральным банком борьба с инфляцией монетарными методами ухудшают экономическую, финансовую и социальную ситуацию в России. Если не изменится экономическая и финансовая политика в стране, то за три года (2015 - 2017 гг.) падение ВВП в России может составить 8 - 10%, доходы населения сократятся на 15 - 20%, безработица вырастет до 6 - 8%, а среди молодёжи до 20%, малое и среднее предпринимательство сократиться на 50%, количество малых и средних предприятий только за девять месяцев 2015 года сократилось на 29,4% в годовом исчислении. Всё это может привести к напряжению в обществе, массовому недовольству, к смене политических взглядов. Население перестанет голосовать за власть, даже старшее поколение, которое сегодня даёт власти на выборах до 50% голосов. Может наступить коллапс и в обществе, и в экономике. финансовый пенсионный экономический кризис

Господин А. Силуанов, выступая в Государственной думе, заявил, что: «В четвёртом квартале мы ожидаем падение темпов роста экономики, и мы уже в последние месяцы текущего года, в начале следующего увидим положительные темпы экономического роста». Министр экономического развития господин А. Улюкаев на вопрос журналистов, когда прекратится падение российской экономики, сказал, что в третьем квартале 2015 года экономика России достигла «хрупкого дна». Но все эти заявления руководителей экономического и финансового блока правительства (А. Улюкаев, А. Силуанов) не подтверждены никакими расчётами и не имеют под собой оснований. Так ли это на самом деле? Если мы посмотрим структуру экономики, то обнаружим, что 71% всего объёма экономики России составляет более 50% рынок потребления (оптовая и розничная торговля) и внутренние инвестиции - 20%, другими словами вложение компаний и предприятий в своё развитие. По результатам девяти месяцев 2015 года признаков роста и потребительского спроса и внутренних инвестиций нет. По итогам 10 месяцев 2015 года реальные доходы россиян упали на 10,9% в годовом исчислении, объём розничной торговли обвалился соответственно на 11,7%. По данным агентства Bloomberg реальные зарплаты россиян упали до уровня 1999 года. По данным всемирного банка в России отмечается рост уровня бедности, который вырос с 13,1 (16,1 млн. человек) в первом полугодии 2014 года, до 15,1% (21,7 млн. человек) в первом полугодии 2015 года. Следует отметить, продолжающееся сокращение потребительского спроса населения создаёт определённый замкнутый круг: в результате чего сокращаются объёмы производства предприятий, вследствие чего происходит очередное снижение доходов населения, в итоге приводящее к новому сокращению спроса. Так и хочется спросить финансовый блок правительства: «Сколько же лет будем ходить по этому кругу?»

Продолжают сокращаться и инвестиции в основной капитал. По данным Росстата инвестиции российских компаний за восемь месяцев (январь - август) 2015 года в основной капитал сократились на 6%. Это очень значительный показатель для экономики. Он отражает состояние всей экономики страны. Сокращение инвестиций в основной капитал носит отсроченный эффект. В 2015 году ещё продолжается реализация начатых в прошлые годы и первом квартале 2015 года инвестиционных проектов и их финансирование. Но количество и объём таких проектов в России снижается из-за дороговизны кредитов, уменьшения прибыли предприятий, что также не позволяет им направить собственные средства на развитие предприятий. По итогам 2015 года сокращение инвестиций в основной капитал может достичь 8%, а в 2016 году это сокращение может быть ещё значительнее, так как страна входит в 2016 году не имея никакого инвестиционного задела. В региональных бюджетах тоже идёт сокращение расходов на инвестиции, в результате чего сокращаются объёмы строительства дорог, объектов ЖКХ, жилья эконом-класса, новых заводов и предприятий переработки. Правительство переложило реализацию указа президента от 7 мая 2012 года, где ставилась задача довести среднюю зарплату в здравоохранении и образовании до средней зарплаты по экономике в регионе на бюджеты регионов. Регионы довели зарплату до средней по экономике региона. Как результат доля расходов на выплату зарплат в структуре региональных бюджетов за три года достигла в среднем 33%, а по отдельным регионам до 40%, а расходы инвестиционного характера сократились до 9%, а в некоторых регионах до 5%, этих средств может хватить, возможно, только на капитальный ремонт здания администрации региона. О чём наглядно свидетельствует рисунок 1.

Рис. 1 Соотношение расходов на выплату зарплат и расходов инвестиционного характера в региональных бюджетах

Поэтому следует отметить, что двум наиболее крупным составляющим российской экономики реального роста пока не предвидится не только в 2015 году, но и в 2016 году.

На 2016 год правительство заложило механизм, в результате чего доходы населения будут только сокращаться, отказавшись от индексации пенсий на величину годовой инфляции, пособий, зарплат бюджетникам. Ориентируясь на действия правительства, бизнес тоже отказался индексировать зарплаты наёмным работникам.

Рассмотрев подробно к чему приводят действия финансового блока правительства, проводящего жёсткую экономическую и финансовую политику, постараемся предопределить последствия и результаты жёсткой монетарной политики, проводимой Центральным банком. И начнём данное исследование с высказывания председателя ЦБ РФ госпожи Э. Набиулиной: «В экономике России лишние деньги поэтому, чтобы победить инфляцию, главная задача ЦБ - изъять эти деньги из экономики». Так ли это?

Что такое лишние деньги в экономике? Это когда деньги слишком дешёвые (ставки в банках очень низкие, предприятия и население без каких-либо ограничений берут много кредитов, спрос превышает предложение, это начинает провоцировать инфляцию, денег в экономике много, экономика путём роста цен пытается сбалансировать спрос и предложение). Где в России низкие процентные ставки по кредитам в банках? Где вы видите в России избыток денег, когда население сметает всё с полок магазинов? В России наоборот все 10 месяцев 2015 года падает потребительский спрос и падение это оставляет 11,7% в годовом исчислении. Поэтому в России совсем другая ситуация.

Основным показателем, характеризующим обеспеченность национальной экономики деньгами (ликвидными активами) является коэффициент монетизации экономики. Напомню читателю, что такое коэффициент монетизации экономики. Коэффициент монетизации экономики - показатель, равный отношению денежной массы (наличные деньги, денежные средства на расчётных счетах предприятий, вклады предприятий и населения в банках) к валовому внутреннему продукту (ВВП). Данный показатель характеризует насыщенность экономики деньгами. Другими словами монетизация экономики - это количество денег, которыми предприятия рассчитываются друг с другом за товары и услуги, выплачивают зарплату работникам. Население покупает товары в магазинах, оплачивает услуги, предприятия и население платят налоги и т.д. Все операции в экономике должны осуществляться с использованием денег.

На 1 июля 2014 года коэффициент монетизации российской экономики составлял 47,1%, сейчас (ноябрь 2015 года) смею предположить, данный коэффициент меньше на 10% и составляет 37 - 39%.

По материалам ЦБ РФ за 11 месяцев 2015 года денежная база в широком определении снизилась 12,7%.

Денежная база в широком определении - это сумма наличных денег в обращении с учётом остатков в кассах кредитных организаций, объём средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России, обязательные резервы, объём средств на депозитах кредитных организаций в Банке России.

Хочу напомнить читателю, такой коэффициент монетизации экономики России (37 - 39%) был в начале 2000 годов. Из-за недостатка денег в экономике процветали бартерные схемы, расчёты с контрагентами за товары и услуги, выплата зарплаты работникам производилась готовой продукцией. Экономика на 80% была теневой, бартерные схемы в отчётах предприятий не отражались, возникла двойная бухгалтерия, не платили налоги. Что привело к деградации экономики. Разве экономике России это нужно?

Среднемировой показатель монетизации экономики составляет 125%, в Японии и Нидерландах - около 250%, Китай, Швейцария и Испания - почти 200%, Великобритания и Франция - 160%. Даже у Бразилии - 81%, Болгарии - 82%, Индии - 76%, данный показатель выше, чем в России. Монетизация российской экономики сегодня на одном уровне с монетизацией таких стран как: Парагвай (46%), Уругвай (45%), Румыния (43%).

Рис. 2 Коэффициент монетизации экономики отдельных стран мира

Анализируя показатели рисунка 2 можно сделать вывод, что страны со стабильной рыночной экономикой в основном имеют высокий коэффициент монетизации экономики. Резонно возникает вопрос: «К чему стремится ЦБ РФ, достичь уровня монетизации Аргентины, Нигерии, где за последние 10 лет эти страны пережили по два дефолта?»

Почему в Российской экономике так мало денег, потому что Центральный банк на протяжении многих лет проводит целенаправленную политику по сокращению денежной массы в стране, таким образом, пытаясь добиться снижения инфляции. Сегодня в Росси все убедились, кроме руководства ЦБ, что политика по сокращению денежной массы в экономике не приводит к снижению инфляции, а наоборот, провоцирует инфляцию. Постараюсь подробно показать читателю как минимум три причины, когда от проводимой ЦБ монетарной политики инфляция растёт.

Первая причина. Из-за дефицита денежных ресурсов доступность банковских кредитов, как для предприятий, так и для населения снижается, а стоимость кредитов растёт. Сегодня, ставки по краткосрочным кредитам в России для бизнеса - 20% и выше, для населения - 23% и выше, в результате рост ставок по кредитам повышает издержки производства, которые производитель вынужден закладывать в себестоимость продукции, что приводит к росту цены на готовую продукцию, в итоге растёт инфляция, потери конкурентоспособности российского бизнеса, потребительского спроса.

Вторая причина. Низкое значение коэффициента монетизации экономики, что приводит к высокой скорости обращения денежной массы, к недоверию, к национальной денежной системе, экономические агенты спешат как можно быстрее обменять деньги на товар или купить доллар, Евро, что неизбежно приводит к высокой инфляции. Что и происходит сегодня в российской экономике.

Третья причина. Когда предприятия не имеют возможности получить дешёвый кредит, а на развитие деньги нужны, то они вынуждены поднимать цены на товары, работы и услуги для потребителей. Так поступают те предприятия, от которых потребитель не сможет уйти после повышения цены (ЖКХ, транспортные услуги, производство продуктов питания и т.д.), в результате чего, все цены начинают синхронно расти, что также приводит к инфляции.

Создалась интересная ситуация в России. Центральный банк создал дефицит денежной массы, в результате многолетней борьбы с инфляцией, что служит причиной высокой инфляции.

В этих условиях усугубляется ситуация в банковском секторе, когда с резким снижением объёмов кредитования, растёт просроченная задолженность по корпоративным и потребительским кредитам, о чём я подробно описал в своей статье «Экономика России: Что есть? Что будет?»

Всё это привело к росту процентных ставок по кредиту, которые тяжёлым бременем ложатся на реальный сектор экономики, а банки несут огромные потери от сокращения объёмов кредитования. В этих условиях российская экономика может только сокращаться, что и происходит в российской экономике сегодня. Об угрозе нарастания банковского кризиса и необходимости радикального поворота в экономической и финансовой политике сегодня говорит Президент - председатель Сбербанка Герман Грефф. Выражает обеспокоенность ситуацией в банковском секторе и политикой ЦБ РФ Президент ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, говоря о политике ЦБ РФ, сказал: «Жёсткая процентная политика, на наш взгляд, не лучшее средство борьбы с инфляцией. В результате резко снижается прибыль в банковском секторе и всё идёт к тому, что может потребоваться ещё одна в конце года или начале следующего года докапитализация банков». По утверждению Гарегина Тосуняна, логичнее было бы использовать подконтрольный ЦБ РФ инструмент повышения монетизации, непосредственно влияющий на рост экономики. Сегодня многие экономисты и политики приходят к мысли о необходимости изменения экономической и финансовой политики в России. Мировая экономика не знает ни одного примера, чтобы изъятием денег из экономики, можно было бы добиться её роста.

Если говорить об итогах 10 месяцев 2015 года, то надо отметить, что ни один показатель российской экономики не показал устойчивую положительную динамику, всё падало: промышленное производство на 3,3%, а перерабатывающая промышленность - 4,9%, розничная торговля - 11,7%, инвестиции в основной капитал - 6%, внешняя торговля - 30%, реальные доходы населения - 10,9.

Ускоряется спад деловой активности в российской экономике. По итогам третьего квартала 2015 года «Индекс RSBY» показал ускорение темпов спада деловой активности в сегменте малого и среднего предпринимательства на 1,8% и составил 42,8 п. против 44,6 п. во втором квартале.

Среди основных составляющих индекса наблюдается заметное снижение индикатора продаж, он упал до 43,5 с 48,1 п. Прогнозы на IV квартал 2015 года, также пессимистичны: бизнес ожидает сокращение выручки, несмотря на то, что последние месяцы года традиционно являются благоприятными для компаний с точки зрения доходов, из-за роста активности населения перед новогодними праздниками.

Большинство экономистов в своих прогнозах давно сходятся в том, что в 2015 году падение российского ВВП находится в диапазоне 3,8 - 4%. Центральный банк в первых числах ноября текущего года ухудшил свои ожидания до 3,9 - 4,4%. Я не хочу ссылаться на прогнозы МФВ и Еврокомиссии, которые также выступили с прогнозами по ухудшению российской экономики на 2015 - 2017 годы, потому как не всегда им верю, и на это есть основательные причины, но об этом в следующей статье. Говорить, что российская экономика достигла дна и в 2016 году начнётся её рост нет никаких оснований. В 2016 году ВВП сократиться на 2-3%, об этом свидетельствуют все показатели состояния российской экономики за 10 месяцев текущего года. 2017 год не сулит ничего хорошего: будут сокращаться доходы населения, снижаться потребительский спрос. по утверждению господина Силуанова резервный фонд будет израсходован на 80%. В этих условиях ожидать экономический рост не приходится. Что надо сделать? Для динамичного устойчивого роста необходимо российскую экономику наполнить финансовыми ресурсами, которые в основном должны формироваться за счёт внутренних ресурсов, а не внешних. После мирового финансового кризиса многие страны значительно увеличили монетизацию своих экономик с целью нейтрализации последствий от негативного эффекта притока спекулятивных денег. Эти страны, увеличивая объём денежных средств в экономику, снижая их стоимость, тем самым увеличивают объём инвестиций и стимулируют экономический рост.

За опытом далеко ходить не надо, давайте рассмотрим, как действовали правительства и Центральные банки Японии, США, Китая, Евросоюза в период кризиса 2008-2009 годов.

Правительство Японии ввело налоговые компенсации компаниям (118 млрд. долларов), 5 трлн. иен (54 млрд. долларов) было направлено населению, малому и среднему бизнесу и регионам, был создан фонд экстренной помощи компаниям, которые не в состоянии получить кредит на сумму 1 трлн. иен (10 млрд. долларов), Центральным банком Японии была снижена учётная ставка с 0,5 до 0,3%. Правительство Японии обратилось к ведущим национальным и региональным банкам с просьбой выдавать больше кредитов малому и среднему бизнесу, работающему в секторе недвижимости. И результат не заставил себя ждать. Япония вышла из кризиса без каких-либо экономических и политических потрясений.

Правительством Германии в 2008 году был принят антикризисный план на два года объёмом 500 млрд. евро. С 1 июля 2009 года был снижен подоходный налог с 15 до 14%, также были снижены взносы работающих граждан в больничную кассу с 15,5 до 14,5 %, на 18 млрд. евро были увеличены расходы на образование, были повышены пособия по безработице гражданам с детьми. немцам, желающим купить автомобиль правительство стало выплачивать единовременно 2,5 тыс. евро. Условие одно - старая машина должна быть не моложе 9 лет, а новую машину необходимо купить в текущем году. Ангела Меркель обратилась в то время к представителям малого и среднего бизнеса Германии не отказываться от помощи, предлагаемой правительством по поддержке конъюнктуры рынка, с этой целью правительством было дополнительно выделено 100 млрд. евро для поддержки малого и среднего бизнеса. Как заявил Вернер Кюстер в интервью информационному агентству dpa: «Федеральное правительство приняло надлежащие меры для притока ликвидности в малый и средний бизнес. По его словам, этого можно достичь путём снижения налогов и обязательных отчислений самих граждан на социальные нужды. Благодаря этому выигрывают обе стороны: предприятия смогут снизить цены на услуги, требующие больших затрат персонала, а в распоряжении граждан окажется больше денег на их приобретение».

Датский Центральный банк в период кризиса пошёл на беспрецедентные меры, с целью активизации на строительном рынке жилья, снизил депозитные ставки до нуля, и коммерческие банки в период кризиса предлагали своим клиентам отрицательную ставку по ипотеке. Другими словами, банк платит клиенту бонус за то, что тот у него взял кредит.

В декабре 2008 года Центральный банк Канады снизил ставку рефинансирования до 0,1%, до самого низкого уровня с 1958 года.

Зачем финансовый блок правительства, Центральный банк делают всё наоборот? Можно сказать, что финансовый блок правительства, Центральный банк сознательно своими действиями программируют продолжение падения российской экономики в 2016 году, поскольку ни потребление, ни инвестиции в экономику бюджет на 2016 год, принятый Госдумой не предусматривает стимулирования. Финансовый блок правительства и Центральный банк пытаются построить в России экономическую модель, где нет места реальному сектору экономики и не нужны люди.

Сегодня в России нужна новая альтернативная экономическая и финансовая политика, стимулирующая потребительский спрос населения и инвестиционную активность и бизнеса, и населения. Руководство финансового блока правительства и Центрального банка, карьера которых складывалась в рамках взаимодействия с долларовым центром, не способны обеспечить радикальный поворот в экономической и финансовой политике. В сложившейся ситуации в российской экономике в правительство, в руководство финансового блока, Центрального банка должны прийти новые люди, которые имеют большой опыт работы в реальном секторе экономики, региональных финансах, только так можно победить экономический и финансовый кризис в России. Новые люди, я уверен, дадут деньги в экономику, за пару лет коэффициент монетизации экономики смогут довести до 80 - 90% (сейчас около 40%), и начнутся совершенно другие процессы в экономике. Предприятия получат дешёвые кредиты, благодаря чему снизят цены на товары и услуги, работники получат зарплату, что приведёт к росту потребительского спроса, в результате чего у предприятий возникнет необходимость производить больше продукции, что приведёт к росту зарплаты и в итоге опять к росту потребительского спроса и как результат к росту экономики. Сегодняшнюю экономику России можно вывести из кризиса в течение года реальными рыночными механизмами, а не ждать, когда нефть будет стоить более 100 долларов за баррель, и ничего не делать. Девальвацию рубля при дешёвых кредитах можно будет успешно победить. О чём говорит исторический и мировой опыт, когда в период кризиса приходили возглавлять новые люди и правительство, и Центральный банк и выводили экономику страны из кризиса. Я таких примеров в своих статьях много приводил, не хочу повторяться ещё раз.

Статья получилась пессимистичной, но надо признать, что ещё всё можно поправить в экономике России, пока не наступили необратимые процессы, а вот если такая экономическая политика будет продолжаться и в 2016 году, то тогда сложно будет предсказать последствия. Хотелось обратить внимание на остроту существующих проблем в Российской экономике, которые могут привести к потрясениям в обществе и смене политического режима в стране. Можно понять нашего президента В. В. Путина, что ему сложно принять такое решение, Запад начнёт оказывать давление, раструбит, что В. В. Путин убрал рыночников (либералов) из правительства, сразу обрушат все рейтинги российской экономики и финансов. Но такое решение надо принимать, чем быстрее, тем лучше. А люди, которые возглавляют и финансовый блок правительства, и Центральный банк ничего общего с рыночной экономикой не имеют. Нужна России независимая, самостоятельная экономическая и финансовая политика, но это совсем не означает отказ от взаимодействия с долларом, Евро, юанем. А что надо сделать, я подробно описал, осталось только делать.

Размещено на Allbest.ru