Управление риском потери деловой репутации в коммерческом банке

Размещено на http://www.allbest.ru/

Управление риском потери деловой репутации в коммерческом банке

В современных условиях устойчивое функционирование на рынке банковских услуг невозможно без управления репутационным риском. Деловая репутация кредитной организации это качественная оценка участниками гражданского оборота деятельности кредитной организации, а также действий ее реальных владельцев, дочерних и зависимых организаций. Репутационный риск - это риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

Актуальность данной статьи не вызывает сомнения, поскольку риск потери деловой репутации является одним из типичных банковских рисков и оказывает существенное влияние на возможность возникновения потерь или ухудшения ликвидности кредитной организации.

Одним из приоритетных направлений совершенствования качества управления банком является организация системы управления риском потери деловой репутации. Целью управления риском потери деловой репутации выступает необходимое снижение возможных убытков, сохранение и поддержание деловой репутации банка перед клиентами, учредителями и другими связанными с банком лицами.

Цель управления риском потери деловой репутации банка достигается на основе системного, комплексного подхода, который подразумевает решение следующих задач:

- получение необходимой информации о состоянии и размере репутационного риска;

- выявление и анализ репутационного риска;

- качественная и количественная оценка репутационного риска;

- мониторинг и принятие мер по минимизации риска. [5, c.250]

Выявление риска потери деловой репутации предполагает анализ всех условий функционирования банка на предмет наличия или возможности возникновения причин риска. Возникновение репутационного риска может быть обусловлено как внутренними, так и внешними факторами (причинами). (Рис.1.)

Самым сильным источником репутационных рисков среди внутренних источников, на наш взгляд, являются трудовые конфликты. Отсутствие согласия в трудовом коллективе приводит к снижению производительности , забастовкам, становится достоянием широких слоёв общественности, снижает уровень доверия к организации со стороны властей. Развитие событий в таких случаях непредсказуемо и может включать такие крайние меры, как требование властей сменить органы управления или массовый бойкот населением услуг организации.

Подразделение управления рисками должно ежеквартально представлять отчеты об уровне репутационного риска руководству кредитной организации. Для оценки уровня репутационного риска банк использует следующие основные параметры:

*изменение финансового состояния банка, а именно, изменение структуры активов и пассивов банка, то есть структуры ресурсной базы банка;

*негативные и положительные отзывы о банке, его, акционерах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации;

*своевременность и полнота расчетов по поручению клиентов и контрагентов банка;

*изменение деловой репутации акционеров банка, дочерних и зависимых компаний;

*выявление фактов хищения, мошенничества в банке, использования работниками банка в личных целях полученной от клиентов и контрагентов конфиденциальной информации;

*закрытие расчетных счетов крупными клиентами банка.[2,c.187]

Если в течение календарного квартала появляется информация о факторах риска, существенно повлиявших на оценку уровня репутационного риска подразделения, осуществляющие мониторинг риска незамедлительно информируют об этом руководство кредитной организации и совместно с ним принимают решение о применении различных методов минимизации репутационного риска.

К таким методам, в частности, относятся следующие: принцип «знай своего сотрудника», принцип «Знай своего клиента», а также отказ от риска, передача риска, снижение и сохранение риска. [1,с.290]

Опишем некоторые из вышеперечисленных методов минимизации риска. Сохранение риска на существующем уровне не всегда означает отказ от любых действий, направленных на компенсацию ущерба. Организация может создать специальные резервные фонды (фонды самострахования или фонд риска), из которых будет производиться компенсация убытков при наступлении неблагоприятных ситуаций. Такой метод управления риском называется самострахованием

Меры по передаче риска означают передачу ответственности за него третьим лицам при сохранении существующего уровня риска. К ним относятся страхование, которое подразумевает передачу риска страховой компании за определенную плату, а также различного рода финансовые гарантии, поручительства и т. д.

Методы отказа от риска используют в том случае, если предпочитают действовать наверняка, не рискуя. При этом отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами и т. п.

Снижение риска до приемлемого уровня может происходить путем использования следующих конкретных процедур и способов:

*создание внутренней нормативной базы для исключения конфликта интересов между работниками банка и клиентами, контрагентами, между работниками кредитной организации и самим банком;

*контроль над достоверностью финансовой отчетности и иной публикуемой информации, представляемой акционерам, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;

*обеспечение повышения квалификации работников банка

*Эффективная организация системы внутреннего контроля

*обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов, тщательный анализ случаев операционных сбоев и несвоевременного своих обязательств с целью устранения их причин.[3, c.305]

Заключительным этапом в цикле управления рисками в организации является мониторинг и анализ эффективности используемых методик оценки рисков и процедур управления рисками, обеспечивающий своевременное исполнение мер и планов по смягчению последствий.

Степень детализации процедур контроля разрабатывается каждой кредитной организацией индивидуально и не всегда отвечает предъявляемым требованиям, поэтому, контроль риска потери деловой репутации должен состоять из уровней и процедур (Рис.2)

Рисунок 2.Уровни и процедуры управления риском.[5, c.250]

Решения, принимаемые одним из уровней системы контроля управления рисками в рамках своих, полномочий, являются обязательными для всех субъектов более низких уровней.

Сложность управления репутационным риском состоит в его способности конвертироваться в другие банковские риски (кредитный, процентный, риск потери ликвидности).

Управление риском деловой репутации должно быть частью комплексной системы риск-менеджмента и не только руководству, службе внутреннего контроля и риск-менеджерам, но и всему персоналу в соответствии со спецификой своих должностных обязанностей необходимо принимать участие в процессе управления риском и формировании положительного имиджа кредитной организации и меры по совершенствованию управления риском потери деловой репутации как в рамках одной кредитной организации, так и всей банковской системы представляются действенными и необходимыми для развития и совершенствования устойчивости банковского сектора.

Эффективная система управления репутационными рисками, как в условиях кризисных ситуаций, так и на этапе роста экономики играет важную роль в общей системе управления банковскими рисками и может оказать существенную помощь на различных этапах развития банка.

Список использованной литературы

репутационный риск банк

1. Козлова Н.П. Управление репутационными рисками компании // Известия ПГПУ им. В. Г. Белинского. 2011. № 24. С. 284-287.

2.Проект ассоциации российских банков «Стандарт качества управления репутационным риском в кредитных организациях» от 17.11.2010г.

3. Указания ЦБ от 09.07.2014 «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы»

4. Журнал Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал Выпуск№ 2 / 2011г.

5.Шамин В. П. Журнал Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал Выпуск№ 2 / 2011-Об управлении риском потери деловой репутации в кредитной организации.

Размещено на Allbest.ru