Цикличность развития современной экономики. Проблема спада в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Сибирский Федеральный Университет»

Институт экономики, управления и природопользования

Кафедра управления человеческими ресурсами

Курсовая работа

На тему: "Цикличность развития современной экономики. Проблема спада в России"

Автор: Студент ЭЭ14-08БМ, 131401513

Д.И. Денисов

Руководитель: Д.И. Кузьмин

г. Красноярск 2015



Содержание

Введение

Глава 1. Цикличность современной экономики

1.1 Понятие экономического цикла его виды и фазы

1.2 Особенности циклического развития современной экономики

Глава 2. Экономический спад в России

2.1 Анализ экономического спада в России 2008-2010

2.2 Влияние экономического спада на развитие экономики России

Заключение

Список используемой литературы



Введение

Экономическая история свидетельствует, что рост экономики никогда не бывает гладким и равномерным. За несколькими годами оживления деловой активности и процветания следует спад или даже паника, или крах, эти перемены в экономике называют экономическим циклом.

Экономический цикл охватывает всевозможные стороны жизни общества. Он проникает всюду - в производство, строительство, занятость, доход, на фондовую биржу, и в политику. Даже такие неэкономические явления как рождаемость и браки ощущают на себе всю полноту кризиса.

Цикличность в целом, а также экономический кризис является своеобразной формой поступательного развития экономики и в целом ее обновления. Явление цикличности признается как многомерное и ряд его форм носит общемировой характер. В экономике наблюдаются самые разные колебания, носящие объективный характер. Они различаются по длительности, характеру проявления и порождающим их причинам.

Проблема имела столь огромное значение, что ее не обошел практически ни один экономист 19 и 20 веков. Проблеме циклического развития посвящены работы Шпитгофа, Туган-Барановского, Маркса, Веблена, Митчелла, Хикса, Кейнса, Шумпетера, Кондратьева и т.д. Единого мнения в этих работах нет и в них можно найти множество трактовок, объясняющих причины, фазы и характеристику циклов, различные пояснения и прогнозы. Поэтому, вопрос циклических колебаний остается до сих пор актуальным, остроту добавляет современный кризисный период с большим количеством новой информации и возможностью сопоставления данных, всё это обуславливает тему данного исследования. Анализ текущей ситуации поможет мне сделать какие-либо выводы и прогнозы относительно Российской экономики.

Цель курсовой работы состоит в раскрытии и изучении сущности экономических циклов и их роли в современной экономике.

Эта цель определила следующие задачи:

1. раскрыть сущность экономического цикла и рассмотреть основные фазы цикла;

2. проанализировать особенности циклического развития современной экономики;

3. рассмотреть экономический спад 2008 - 2010 годов;

4. исследовать роль спада в экономике России в условиях экономического цикла;

Научно-теоретической базой написания курсовой работы послужили труды таких отечественных ученых, как Н. Д. Кондратьев, М. Ершов, А. Р Привалов, а также зарубежные специалистов: К. Маркс, Д. М. Кейнс, Д. Р. Хикс, Б. Берненке.



Глава 1. Цикличность современной экономики

1.1 Понятие экономического цикла его виды и фазы

Особенность рыночной экономики, проявлявшаяся в склонности к повторению экономических явлений, была замечена экономистами ещё в первой половине прошлого века.

В стремлении к беспредельному расширению своего производства, к завоеванию возможно большего рынка, который в каждый данный момент имеет пределы, владельцы капиталистических предприятий периодически сталкивались с перепроизводством товаров. Сущность перепроизводства проявляется в перевесе предложения данного товара над спросом, когда цена товара понижается до того уровня, при котором, если не для всех, то, по крайней мере, для значительной части производителей не остается даже нормальной, а, не говоря уже об экономической прибыли.

Пытаясь выявить причины перепроизводства, экономисты обратили внимание на периодичность таких явлений, как повышение или понижение спроса, увеличение объемов производства или его простой. Выявилась и определенная последовательность в чередовании указанных явлений. Проблема имела столь огромное значение для экономического развития, что ее не обошел стороной практически ни один из ведущих экономистов XIX и XX вв. Написаны десятки различных работ, определяющих причины циклического развития, получены самые разнообразные пояснения и прогнозы. Исследованию экономических циклов посвящены работы таких ученых как К. Кларк, У. Митчелл, К. Маркс, Н.Д. Кондратьев и многих других.

Колебательная экономическая динамика наблюдается уже в течение 170 лет. Первые экономические кризисы произошли 1825 годом в Англии и в 1840 году в Германии [18].

Пришло время разобраться с вопросом: «Что же такое экономический цикл?» Экономический цикл - это периодические колебания уровней занятости, производства и инфляции. Стремясь к расширению производства, к завоеванию большего рынка, владельцы предприятий периодически сталкиваются с перепроизводством. Пытаясь выявить причины перепроизводства, экономисты обратили внимание на периодичность таких явлений, как повышение или понижение спроса, увеличение объемов производства или его застой. Выявилась и определенная последовательность в чередовании этих явлений. Реальная экономика характеризуется неполной занятостью, колебанием цен, процентных ставок, нормы прибыли в различных отраслях, что ведет к периодическим взлетам и падениям валового национального продукта (ВНП). Таким образом, легко обнаружить большую группу экономических параметров, совершающих колебательные движения на средних и коротких временных интервалах. Это значит, что экономика, под воздействием многих факторов, развивается волнообразно, или циклично. Цикличность отражает неравномерность протекания экономических процессов, т. е. поступательное развитие экономики, может происходить не только путем постоянного или неравномерного роста, но и колебательно, причем последний путь является абсолютно преобладающим [9, c. 386].

Отдельные экономические циклы существенно отличаются друг от друга по продолжительности и интенсивности. Тем не менее, все они имеют одни и те же фазы, которые по-разному именуются различными исследователями. Несмотря на общие для всех циклов фазы, отдельные экономические циклы существенно отличаются друг от друга по продолжительности и интенсивности.

В цикле экономика проходит определенные фазы (стадии), каждая из которых характеризует конкретное состояние экономической системы. Это -- фазы кризиса, депрессии, оживления и подъема. Графически представлено на Рисунке 1. В современной экономической литературе широко используют терминологию, выработанную Национальным бюро экономических исследований США, согласно которой цикл включает следующие четыре фазы: вершина (пик, бум), сжатие (рецессия, спад), дно (депрессия), оживление (расширение).

Рисунок 1. Экономический цикл

Рассмотрим экономический цикл (его также часто называют деловой цикл) в его типичном варианте. Он четко распадается на четыре фазы. В каждой из них наблюдалась разная динамика объема производства, уровня цен, занятости работников, нормы процента. Разберем каждую фазу подробнее:

Спад или кризис. Он длится от нескольких месяцев до двух лет. В ходе его происходят сокращение производства и инвестиций, падение объемов продаж, рост числа банкротств, сокращение занятости и достижение высокого уровня безработицы, снижение заработной платы, рост запасов товаров, падение курса ценных бумаг, рост мировых цен на энергоносители и продовольствие. Наиболее подвержены кризисным воздействиям немонополизированные организации и малый бизнес. Менее зависимы от кризисных явлений производители продуктов питания, потребительских товаров и услуг (особенно предметов повседневного спроса).

После падения производства и занятости до самого низкого уровня происходит переход кризиса в депрессию (стагнацию), которая длится от одного до трех лет. В этой фазе менеджмент осуществляет неуверенные, порой противоречащие действия, поскольку во время кризиса возникают побудительные мотивы к сокращению издержек производства, обновлению основного капитала на новой технологической основе. Норма банковского процента падает до минимальных отметок. Общество и рыночные структуры находятся в состоянии выжидания, производство и занятость медленно набирают ход. В этот период происходит приспособление национального хозяйства к новым условиям и потребностям экономики.

Затем идет стадия оживления. Для этой фазы характерны повышение деловой активности, постепенное увеличение спроса на рабочую силу и, следовательно, сокращение безработицы, расширение производства, рост цен. Производители начинают получать во всем большем объеме новые заказы, обновляется оборудование, возникают новые предприятия, осуществляется прирост инвестиций, повышаются процентные ставки. В результате увеличивается покупательский спрос и достигается докризисный уровень экономики.

Фаза подъема характеризуется значительным расширением производства, ростом предпринимательской и инвестиционной активности, увеличением потребительских расходов, значительным ростом общего уровня цен в экономике. Возникает множество новых предприятий, внедряются новые технологии, появляются в большом объеме новые рабочие места, снижается безработица. Растут курсы акций, процентные ставки, зарплата, активно развивается малый бизнес. В то же время увеличиваются товарные запасы, растет напряженность банковских активов, непропорционально растут инвестиции в производственные и непроизводственные сферы. Повышается напряженность в пропорциях между стадиями воспроизводственного цикла на макро- и микроуровнях.

Во время завершения подъема бумом экономика работает на пределе своих возможностей, наблюдается полная занятость, перепроизводство товаров, инвестиции и расходы покупателей очень высоки. Экономическая активность достигает наивысшего уровня. Достигнув этой отметки, экономика вновь начинает сползать в кризис, и экономический цикл повторяется на новом количественном и качественном уровне.

Любое государство заинтересованно в наиболее стабильной экономической ситуации, поэтому существует антициклическое регулирование. Оно заключается в системе способов и методов воздействия на хозяйственную конъюнктуру и экономическую деятельность, направленных на смягчение циклических колебаний. При этом усилия государства имеют противоположное направление складывающейся экономической ситуации на каждой фазе экономического цикла.

Однако следует подчеркнуть два принципиальных положения. Несмотря на все усилия, государству не под силу преодолеть циклический характер экономического развития; оно в состоянии только сглаживать циклические колебания в целях поддержания экономической стабильности. Наконец, необходимо осознать и принять цикличность с ее кризисной фазой как неизбежность не только разрушения, но и созидания, ибо с ней связано восстановление макроэкономического равновесия в обновление экономического организма народного хозяйства [1, c. 48-51].

Можно выделить большое количество видов экономический циклов, различающихся по своей природе (Рисунок 2).



Рисунок 2. Виды экономических циклов

Все циклы в реальной действительности не похожи друг на друга, каждый имеет свои специфические особенности, переплетения. При этом каждый кризис возникает как бы неожиданно и вызывается какими-либо совершенно исключительными обстоятельствами, поэтому можно говорить о разных типах экономических кризисов. Экономическая наука на основе анализа хозяйственной практики за всю историю ее развития выделяет несколько типов экономических циклов, которые называются волнами. Волны получили названия по имени их исследователей. Так, циклы продолжительностью 3--4 года, именуются как циклы Китчика, 10-летние циклы -- циклы Жугляра или циклы Маркса, 15--20-летние циклы -- циклы Кузнеца, 40--60-летние циклы -- циклы Кондратьева.

Следует обратить внимание на отличительные особенности каждого из циклов:

Цикл Китчина характеризуется короткими циклами, продолжительностью около 4-х лет, связаны с движением товарно-материальных запасов. Когда размеры реальных инвестиций в основной капитал возрастают, накопление товарных запасов нередко опережает потребность в них: их предложение опережает спрос. В этом случае спрос на них падает, возникает состояние рецессии, при котором имеет место замедление темпов роста производства или даже спад. Таким образом, короткие циклы связаны с восстановлением равновесия на потребительском и инвестиционном рынке. экономический циклический спад

Циклы К. Жуглара - среднесрочные (промышленные, деловые, бизнес) экономические циклы длительностью около 10 лет. Именно в течение такого периода времени в среднем функционирует основной капитал в производстве. Замена изношенного основного капитала в экономике идет непрерывно, но вовсе не равномерно, так как находится под определяющим воздействием НТП. Этот процесс совмещается с потоком инвестиций, которые в свою очередь зависят от инфляции и занятости.

Циклы Кузнеца (16-25 лет). В 1930-е гг. в США появились исследования так называемого “строительного” цикла. Дж. Риггольмен, В. Ньюмен и некоторые другие аналитики построили первые статистические индексы совокупного годового объема жилищного строительства и обнаружили в них следующие друг за другом длительные интервалы быстрого роста и глубоких спадов или застоя. Тогда и появился термин “строительный цикл”, определяющий эти двадцатилетние колебания.

Цикл Кондратьева. Начало «большого» подъема Кондратьев связывал с массовым внедрением в производство новых технологий, с вовлечением новых стран в мировое хозяйство, с изменениями объемов добычи золота. При этом общая картина подъема описывалась следующим образом: внедрение технических нововведений идет параллельно с расширением инвестиционного процесса, который, в свою очередь, стимулирует производство и спрос, способствующие росту цен. В этот период безработица уменьшается, заработная плата и производительность труда растут. Эти процессы затрагивают всю экономику, изменяют стиль жизни людей. В начальный период дополнительные импульсы экономическому росту могут дать локальные войны. По мере развития циклического подъема войны становятся более разрушительными. Многие крупные социальные потрясения приходятся на конец «большого» подъема, а также на нижнюю точку цикла [17].

Было проведено множество исследований по проблеме цикличности, однако до сих пор нет единой концепции по поводу причины существования этого явления. Более того, многие экономисты отрицают цикличность развития экономики как таковую. Как правило, к ним относятся преимущественно сторонники неоклассической и монетарной школ. Эти экономисты предпочитают говорить не о цикличности (цикл предполагает более или менее постоянную периодичность), а о нециклических колебаниях, вызванных совокупностью произвольных экзогенных факторов.

Особое место в данном случае занимают ортодоксальные марксисты, которые признают лишь теорию промышленного цикла К. Маркса, отвергая все прочие типы цикличности. Причем теория промышленного цикла у марксистов распространяется только на капиталистическую формацию.

Однако и среди экономистов, которые признают циклическое развитие экономики, нет никакого единства относительно природы этого явления. Рассмотрим особенности в подходах к проблеме современных циклов.

1.2 Особенности циклического развития современной экономики

Разобравшись с понятием экономического цикла, его видами и проявлениями, стоит рассмотреть вопрос: «Чем же экономические циклы прошлого отличаются от современных?» Разница должна четко прослеживаться, так как прогресс очень быстро меняет рычаги влияния на составляющие любого цикла (экономический рост и экономический кризис).

Современное государство располагает целым набором экономических инструментов, способных сдержать «перегрев» экономики или придать ускоряющие импульсы на фазе депрессии. В этих целях гибко используется налоговая система: повышая или понижая ставки налога на прибыль (на добавленную стоимость), государство стимулирует (или, наоборот, сдерживает) деловую активность в определенных сферах деятельности. А используя систему льгот, можно осуществлять целенаправленное воздействие на конкретные группы предприятий. Все это помогает стабилизировать экономику одной, конкретно взятой страны. Сделать экономический цикл менее резким.

Так же это и отражается на общей картине мира. В последние десятилетия происходило общее сокращение амплитуды колебаний объема ВНП, причем средняя высота подъемов сокращалась в значительно меньшей степени, нежели глубина спадов. К тому же продолжительность фазы спада постепенно стала намного меньше временной протяженности фазы подъема. Снижение национального продукта, подобное тому, которое случилось в США в 1929-1933 гг., когда ВВП уменьшился на 30%, а безработица достигла уровня 24,9%, сегодня маловероятно. Так, наивысший уровень безработицы в послевоенный период был достигнут в этой стране в 1982 г., когда она приблизилась к отметке 11%. Конечно, опасность кризисов перепроизводства сохраняется и в настоящее время. Однако она становится реальностью прежде всего в тех странах, где рыночное хозяйство находится в стадии становления. В развитой же рыночной экономике, которая несет в себе больше управляемости, чем стихийности, данную угрозу научились парировать [7, c. 20].

Последние несколько лет в мире проходит активный процесс глобализации, то есть государства все больше и больше сотрудничают, и зависят друг от друга в различных сферах. Естественно, что экономики стран также стали очень тесно связанны между собой. Сегодня кризис в одном, отдельно взятом, государстве, может очень сильно повлиять на мировую экономическую ситуацию. Но в то же время экономика каждой страны индивидуальна и имеет свои особенности. Это объясняется тем, что все государства находятся на разных ступенях экономического развития и обладают разными сырьевыми базами. Например, циклы развития российской экономики зависят от циклов изменения цен на нефть и газ, поэтому на российскую экономику влияют прежде всего внешние факторы, так как экономика - сырьевая.

Россия очень долгое время была социалистической страной. А в экономике централизованного планирования не существовало проблемы циклов и кризисов. Экономические кризисы считались особенностью капиталистического хозяйства, а заминки и колебания в социалистической экономике рассматривались как несущественные или на них не обращалось внимание. Связано это с тем, что реальный социализм был задуман, как антитеза рыночному капитализму.

Действительно, в социалистической экономике была ликвидирована большая часть рынка (рынок средств производства, рынок рабочей силы, рынок ценных бумаг, валютный рынок). Остался только один фрагмент рыночной экономики - рынок потребительских товаров, на котором заключались неравные сделки между потребителем и государством. Поэтому рыночное неравновесие было вмонтировано в саму систему хозяйства. Достичь рыночного равновесия было невозможно, так как существовала только одна, и не самая важная, часть рынка; цены формировались не на основе спроса и предложения; планируемая цена не несла информацию о состоянии рынка (о фактических производственных затратах).

Становление в современной России системы развитых рыночных отношений кардинальным образом изменяет сам тип хозяйственной динамики нашей страны. Вместо поступательного наращивания объема выпуска продукции в рамках централизованно-планируемой экономической системы, где производственный спад был совершенно нетипичным явлением, формируется такой механизм общественного воспроизводства, в рамках которого изменения валового внутреннего продукта жестко подчинены объективной закономерности цикличности.

Особенность современных циклических кризисов состоит и в переплетении их с целым рядом не менее тяжелых структурных кризисов, связанных с углублением диспропорций между различными отраслями Национальной экономики, когда наблюдается однобокое и уродливое развитие одних из них в ущерб другим. Они проявились, например, в качестве энергетического кризиса середины 1970-х годов, преодоление которого потребовало пятилетнетней адаптации Мировой экономики к резко возросшему уровню цен на энергоносители. Другим примером могут считаться финансовые кризисы как проявление хронического дефицита бюджета и неспособности правительств оплачивать свои долги кризис в Юго-Восточной Азии 1997 г. российский дефолт августа 1998 г., финансовый срыв в Бразилии в начале 1999 г и др.). В некоторой степени сюда относится и мировой финансовый кризис 2008-2009 гг, толчком к которому послужил лопнувший спекулятивный «пузырь» необеспеченной ипотеки в США (впоследствии распространившийся на всю мировую финансовую систему, что объясняется более глубокими структурными проблемами в мировой экономике). Случаются также продовольственный, сырьевой, валютный, экологический, кризис государственных финансов, кризис международного разделения труда. Структурные потрясения выходят по своей длительности за рамки одного цикла (в этом смысле они продолжительнее циклических кризисов). Так, аграрные кризисы из-за стремления фермеров расширением (а не сужением) объема производства продовольственных товаров компенсировать сокращение цен на него тянутся в мире десятилетиями. С другой стороны, структурные диспропорции хотя и поражают ряд ведущих отраслей, но не выливаются во всеобщее перепроизводство (и в этом смысле они уже циклических). Например, отмеченный ранее нефтяной кризис не затронул страны, имеющие значительные собственные источники энергоресурсов (Саудовскую Аравию, Кувейт и др.). Они, напротив, ускорили в тот период свое развитие [10, c. 31].

Взаимосвязь циклических и структурных кризисов выражается в частности, в том, что циклический подъем в условиях обострения экологического кризиса серьезно замедляется правительству приходится выделять немалые средства на обеспечение экологической безопасности страны. Выход из структурных кризисов сопряжен с проведением структурной перестройки экономики в направлении использования энергосберегающих и других прогрессивных технологий, качественным улучшением состояния общегосударственных финансов, нахождением способов выхода из долговой «петли», нахождением новых источников сырьевой подпитки экономики и так далее.

Подведя итог, можно сказать, что условием устойчивости и стабильного экономического развития является равновесие, сбалансированность между общественным производством и потреблением, совокупным спросом и совокупным предложением. Однако в реальности оно практически недостижимо. В рыночной экономике состояние равновесности периодически нарушается. Наблюдается определенная цикличность, повторяемость в функционировании национального хозяйства, когда периоды подъема экономики сменяются периодами спада и застоя. В конечном итоге через цикличность проявляется экономический рост, так как движение происходит не по кругу, а по спирали.



Глава 2. Экономический спад в России

2.1 Анализ экономического спада в России 2008-2010

Как мы могли узнать из предыдущей главы, экономический спад занимает основополагающую роль в экономическом цикле. Разберем его подробнее на примере России.

Экономический кризис представляет фазу экономического цикла, во время которого есть приведенное в исполнение восстановление пропорций воспроизводства. Проявляется в абсолютном снижении производства и недоиспользования производственных мощностей, увеличении безработицы, нарушении в денежных и финансовых сферах [13, с. 15]. Это определение более всего подходит для экономических событий в 2008 года.

С переходом ведущих стран к рыночной экономике возник рынок ценных бумаг. На этом рынке оборот акции и облигации предприятий позволяет привлекать дополнительные денежные средства для их развития. Крах фондового рынка является кризисом фондовой биржи, который характеризуется острым уменьшением в фондовом индексе, который вычислен как средневзвешенная величина числа акций, которые допускают в обращение на обмене на каждом выпуске.

Валютный кризис является только первым серьезным сигналом, что экономика уже находится на пороге. Его причина не только в товарном перепроизводстве, но также в огромном перенакоплении капитала. Такой "первый звонок" и был событиями от 15 января 2008. Информация об остром сокращении прибыли группы банков Citigroup привела к падению на Нью-Йоркскую фондовую биржу. 21 января российский фондовый рынок также упал. Причина была в том, что масса игроков четко поняла, как плохо ситуация в действительности имеет место с прибылью во многих ведущих компаниях. Для дорогих акций высокая капитализация фирм скрывала потери или проблемы, которые стали хроническими.

Шесть месяцев спустя, 15 сентября 2008 банкротство американского инвестиционного банка с 158 годами истории Lehman Brothers. Капитализация за год Банка уменьшилась почти к 10 разам. Часть подразделений Банка по стоимости приблизительно $250 миллиардов купил британский Банк Barclays $1.75 миллиардов. Американский инвестиционный банк Merrill Lynch был куплен Bank of America за $50 миллиардов.

Американские СМИ назвали его "черным понедельником", проведя аналогию с началом Великой Депрессии в США.

Новости, распространенные популярными СМИ во всем мире, оказали влияние на котировки базового запаса во многих странах. В США Индекс Доу-Джонса - ключевой показатель деловой активности в стране - после того, как были открыты биржи 15 сентября упал на 317,38 пунктов или 2.78 процента к уровню 11104,61 пункта. Одновременно было уменьшение и другие ведущие индикаторы акций. Отрицательный, крах Lehman Brothers оказал влияние на стоимость энергии. Нефть на Нью-Йоркской товарной бирже в понедельник упала значительно. За первую половину дня цена фьючерсных контрактов для поставки "черного золота" в ноябре упала до 96.38$ за баррель. Это 4,87 доллара или на 4,82% меньше, чем закрытие в прошлое воскресенье, когда выполнено специальный аукцион. Большое понижение цен наблюдалось относительно обменов потустороннего мира. На Токийской фондовой бирже курсы акций упали на 6%. Один из самых больших в этом году падает, потрясенная и Гонконгская фондовая биржа является третьей по величине в Азии. Рано утренней торговой сессией главные ханьцы индекса сенатор, отражая государственные акции "голубых фишек" - больше чем сорок из ведущих китайских и региональных компаний, упал на 6.5%. Почти 5% 16 сентября 2008, упал индекс Шанхайской фондовой биржи [12, с. 31].

После событий от 21-22 января 2008 года фондовые рынки стали все более и более подвергаться внезапным колебаниям с "корректировками", конечно вниз. Обменная нестабильность в течение многих часов подняла занавес, выставив состояние экономики. Он скоро нашел серьезные проблемы в маркетинге товаров. После этой цепочки кризис перетекал в сферу производства. Таким образом, валютный кризис хронологически перед кризисом перепроизводства, по крайней мере в его отличные этапы. Затем не признать его стало невозможным, таким образом, очевидно, кризис поразил карман большой части населения. Заключение предполагает в себе, что есть тесная связь между кризисом фондового рынка и кризисом перепроизводства, которое может быть приписано stadial проявлениям, начинают всесторонний экономический кризис.

В этот этап экономического развития в мировая экономика находится в ситуации, когда рынки практически исчерпаны. Производство может быть увеличено, это означает, что корпорации имеют вполне достаточно, но получать прибыль становится все более и более трудным. В 2007 мы наблюдали за ситуацией, когда во многих странах, особенно в США, Великобритания и ЕС уменьшили доход работников.

Сужение рынков было ограничено ростом кредитования потребителей и ипотечного кредитования. Банки умышленно превысили допустимый уровень риска, выпустив необеспеченные потребительские кредиты. Однако то, когда стало четким, что люди даже могут не покрыть проценты. Пять ведущих американских инвестиционных банков прекратили существование в той же роли: Bear Stearns был продан, Lehman Brothers обанкротился, перепроданный Merrill Lynch, Goldman Sachs и Morgan Stanley изменил свой знак, прекратил быть инвестиционными банками в связи с определенными рисками, и потребность получить дополнительную поддержку системной 9 информации Федеральной резервной системы об этом предупредила рынок.

К особенностям сложившейся ситуации можно отнести то, что:

Во-первых, на лицо не простое перепроизводство товаров «заполнивших рынок», но сужения числа важных рынков. Много компаний стремились снизить свои затраты, сокращая заработную плату, сокращения праздников и продление рабочего дня. От технологических способов сократить затраты было решено отказаться, так как слишком дорогой. Производство десятилетиями переносилось в «третий мир», где не имелось рабочего законодательства, профсоюзов, социальной защиты, а заработная плата была в несколько раз ниже. Однако произведенные товары были проданы на старых рынках. Налицо суммарная политика фирм-производителей по сокращению расходов на рабочую силу и, как следствие, снижение доходов наемных работников, с одной стороны. С другой стороны, требование поддержать преобладающий уровень цен на произведенные продукты. Все вместе неизбежно привели к кризису, ускорял его поступление.

Во-вторых, перепроизводство капитала огромно. Их главная масса сконцентрирована на фондовом рынке, поскольку для вложений в реальный сектор в мире почти не осталось мест. В результате в 2007 акции росли, и компания скользила больше, скрывая потери и фальсифицируя доход. Процветали торговые ценные бумаги. Однако успешно размышлять о акциях возможно только при условии, что общество остается верой в надежность после операций с ценными бумагами. Но как только рынок начинает понимать, что реально скрывается за акциями, происходит падение. Не обязательно это означает падение всех компаний. Однако после того, как произойдет первое снижение должно быть второе, третье и т.д. Это может быть замечено на примере группы банков Citigroup, информация об остром сокращении прибыли, которая привела к падению на Нью-Йоркской фондовой бирже. Причиной случившегося, без сомнения, является массовый отказ участников рыночного взаимодействия поддерживать иллюзию финансовой стабильности многих ведущих компаний [8, с. 52].

Для многих экономический кризис 2008 был полной неожиданностью, несмотря на то, что первые признаки банковского кризиса появились во второй половине 2006, когда об этом сначала объявили о возможном банкротстве ведущих ипотечных агентств США. На волне банкротств ипотечных американских агентств, рефинансирующей бедных заемщиков, другие кредиторы прекратили выпускать ипотечные кредиты даже заемщикам с хорошей оценкой кредитоспособности. Многие из них отказались предоставлять без авансового платежа, который превышает пять процентов общей стоимости, особенно если заемщик неспособен предоставить доказательство своего дохода. Из завершения работы с этими кредитами указывал много крупнейших финансовых компаний, включая Credit Suisse, Indymac Bancorp, Goldman Sachs Group и General Electric. Этот класс заемщиков между надежным и ненадежным, именно граждане - немного не, удовлетворяют требования лидеров рынка - компании Fannie Mae и Фредди Мэй. Это составляло приблизительно 20 процентов из трех триллионов долларов ипотечных кредитов, выпущенных в США. Почти столько же приходится на ненадежных заемщиков. Таким образом, ипотечный кризис затронул около 40 процентов всех кредитов рынка [6, с. 19].

Наблюдаемый период роста экономики на рубеже тысячелетий (до кризиса 2008 года) своим подъемом обязан банковской системе, работающей "на честном слове" в буквальном смысле. Причем этот принцип стали практиковать не только в США, но во всем мире. Таким образом, финансисты запустили негативную, но модную тенденцию жизни в долг. Сама идея кредитования не является катастрофичной, если не принимает всеобщий, глобальный, можно сказать пирамидальный характер. Однако неконтролируемая выдача кредитов практически всем желающим не могла не обернуться для финансовой системы фиаско. Причина кризиса не в самих кредитах как таковых, а в отношении к ним. Предоставляя кредиты любому заемщику, практически не учитывая его платежеспособность, банки превышали все допустимые риски, теряя при этом возможность управления и контроля должников.

Катализатором финансового кризиса стал неконтролируемый рост денежной массы. Эмиссионные средства, поглощаясь отраслями промышленности и потребительским сектором, привели к повышению спроса на продукцию, и, как следствие к повышению цен. Ипотечный кризис в США - это лишь последствия дисбаланса, вызванного всеобщим кредитованием, идею которого охотно подхватили и другие страны. Сегодняшняя ситуация на финансовых рынках четко определяет невозможность существования мировой финансовой системы в прежнем ее виде.

Каждая из существующих точек зрения на экономический кризис предполагает наличие дисбаланса спроса и предложения, производства и потребления, реальных доходов населения и уровня цен. Если в XIX веке кризис экономики проявлялся исключительно в перепроизводстве товаров, то на современном этапе он усугубляется колоссальным перенакоплением капиталов. Иными словами, в глобальном хозяйстве сложилась ситуация, когда возможности рынков практически исчерпаны. Производство еще можно наращивать, но получать прибыль становится все сложнее. Сужение рынков какое-то время сдерживалось ростом потребительского и ипотечного кредитования, когда банки сознательно превышали допустимую долю риска, выдавая ничем не обеспеченные потребительские кредиты. Традиционную роль в эволюции кризиса сыграли суммарная политика фирм-производителей по сокращению расходов на рабочую силу, снижение доходов наемных работников и сохранение сложившегося уровня цен на производимую продукцию. Фирмы в погоне за сверхприбылью торговали своими ценными бумагами, успешно спекулировали акциями, так как в обществе сохранялось убеждение в надёжности стоящего за бумагами бизнеса. Но как только рынок начал понимать, что реально скрывается за акциями, произошло его падение.

Таким образом, причины финансового кризиса обусловлены самой современной моделью экономики, то есть ее стимулирование осуществляется через кредит, через ссудный процент. Наращивать ВВП до бесконечности невозможно, когда-нибудь рост остановится, что автоматически означает невыплату кредитов и финансовый кризис. То есть причины экономического кризиса и причины экономического роста имеют один и тот же корень - ссудный капитал, монетарную модель экономики.

Следующим звеном экономической цепи после бирж, подвергшимся кризисному влиянию, стали банки, которые активно участвовали как в спекуляциях ценными бумагами, так и в рискованном ипотечном кредитовании. Названные биржевой и ипотечный кризисы являются базовыми составляющими финансового кризиса, который в августе 2007 года распространился на Европу. Мировая банковская система начала испытывать дефицит ликвидности. Центральные банки Европы, Англии, Японии, США, Канады, Австралии и Новой Зеландии провели массированные интервенции средств, пытаясь остудить рынки и снизить ставки денежного рынка. Целый ряд банков (в том числе Lehman Brothers и HSBC) приступили к программе по сокращению издержек, основным пунктом которой являлось резкое уменьшение числа рабочих мест.

Французский BNP Paribas заморозил изъятие средств из трех своих фондов, голландский NIBC Bank показал убытки на $189 млн, а немецкий West LB сообщил, что может серьезно пострадать из-за рынка субстандартных кредитов США. Еще несколько фондов в США, Канаде и Австралии объявили о замораживании выплат по паям.

Анализ деятельности крупнейших мировых банков показал, что с наступлением кризиса многие из них использовали для подавления кризисных проявлений следующие методы:

- сокращение издержек (в частности за счет увольнения сотрудников);

- прекращение сотрудничества с ненадежными заёмщиками (на условиях погашения кредитов);

-государственные финансовые вливания.

Так в сентябре 2007 года Британский ипотечный банк Northern Rock получил срочные финансовые вливания в размере свыше 20 млрд. евро от Английского Центрального Банка. Данная мера лишь усугубила проблемы банка - за один день вкладчики вывели порядка $4 млрд. Появление этой информации привело к падению акций как Northern Rock (на 31%), так и других британских банков (на 3-7%). В России начинается волна повышения ставок по ипотечным кредитам и ужесточения требований к заемщикам. Ряд банков уходит с ипотечного рынка.

В начале 2008 года ведущие ипотечные операторы США Freddie Mac и Fannie May объявили об ожидаемых убытках на сумму от 40 млрд. до 100 млрд. каждый. ФБР начало операцию «Злонамеренная ипотека», в рамках которой было арестовано свыше 400 менеджеров ипотечных и финансовых компаний [14, с.34].

Таким образом, у представителей западной экономической элиты преобладают следующие методы борьбы с кризисом: сокращение издержек в основном за счет увольнения сотрудников; борьба с ненадежными заёмщиками; государственные финансовые вливания.

Статистические данные о сокращении ВВП показывают, что мировой финансовый кризис вызвал, в свою очередь, экономический кризис, признаком которого стали проблемы в реальном секторе экономики. Достаточно сказать, что по всему миру наблюдалось существенное падение объемов промышленного производства. Доказательством этому может послужить множество примеров, когда предприятиям приходилось сокращать персонал (либо зарплаты) и отправлять работников в вынужденный отпуск. Число официально признанных безработных возросло за 2008 год на 750 тысяч человек, достигнув 5 миллионов. Общая численность безработных в России в августе 2009г. увеличилась на 38,6% по сравнению с августом 2008 г. При этом в январе-августе 2009 г. по сравнению с аналогичным периодом 2008 г. численность безработных россиян выросла на 42,5%. Реальная безработица, по данным Росстата, почти в три раза выше -- 6,4 млн человек, или 8,5% экономически активного населения страны.

Следовательно, можно выделить следующие синдромы кризисной болезни: общий спад экономики, замедление или прекращение роста ВВП, его уменьшение, снижение доходов, поступлений и отчислений в бюджет, общее ухудшение, таких как сокращение производства и безработица, свёртывание социальных программ, социальное напряжение и многое другое.

Результатом всего вышеперечисленного является изменение (не в лучшую сторону) обычных свойств экономических субъектов и объектов (потребителей и производителей, рынков, бирж, банков, государственных учреждений и прочих).

Аналогичные процессы прослеживаются и в детерминирующей эволюции финансового и экономического кризисов в России. Экономический кризис 2008 года официально признан Правительством РФ 12 декабря 2008 года, то есть экономика России с этого момента официально вступила в рецессию.

К числу наиболее ярких проявлений наступившего экономического кризиса в России можно отнести следующие: ГАЗ остановил конвейер, КАМАЗ, сократили рабочую неделю до 4 дней, Магнитка снизила производственные планы на 20%, остановил производство Агромашхолдинг. Крупнейшие российские компании сократили или ликвидировали свои инвестпрограммы. Объем ввода жилья в России стал ниже запланированного. Также было зафиксировано сокращение ВВП на 0,4% в октябре по сравнению с сентябрем.

Подводя итоги, можно выделить следующие синдромы кризисной болезни экономики: общий спад, замедление или прекращение роста ВВП, его уменьшение, снижение доходов, поступлений и отчислений в бюджет, общее ухудшение среднего уровня жизни населения.

2.2 Влияние экономического спада на развитие экономики России

Со второй половины 2008 развивающийся глобальный финансовый кризис усилил свое негативное влияние на экономическое развитие России. Динамику прироста ВВП можно увидеть на Рисунке 3. Мы можем отличить три главных канала влияния глобального кризиса на российской экономике. [15, с. 37]

Рисунок 3. Динамика ВВП за 2002 - 2013 гг.

Первым является падение мировых цен на нефть и другое экспортное сырье. С середины 2008 года цены на нефть упали почти на 70%, на металлы на 45%.

Вторым является острое сокращение внешнего спроса для традиционных позиций российского экспорта, который объединился с падающими ценами, вел во второй половине экспорта в стоимостном выражении на 35% (декабрь к июню). В результате рекордный положительный торговый баланс, который мы достигли приблизительно 10-12% ВВП, к концу 2008 был почти нолем (1%-й ВВП).

Третьим является фактическое завершение рефинансирования внешнего долга российских корпораций и банков, которые вместе с уменьшением в доходах от экспорта привели к резкому изменению в условиях внешнего заимствования и обслуживания долга.

В 2008 снова возобновился отток капитала. Он составил 129,9 миллиардов (7.8% ВВП) впервые с 2004. Такая разительная перемена произошла, главным образом, в четвертом квартале 2008, когда чистые оттоки средств финансовых ресурсов частным сектором были оценены в 130.5 миллиардах долларов. Мировой кризис снова выставил системную уязвимость нашей модели экономического развития - чрезмерная зависимость от экспорта сырья и колебаний в ценах топлива и сырья, дефицита "длинных денег" в стране, возмещенной зарубежным займом. Это было одной из главных причин, что замедление в России более сильно, чем в большинстве развитых стран.

За прошлые три года внешний долг российских компаний и банков повысился с 175,1 до 497,8 миллиардов. Поступление капитала, из-за границы финансированного до 15% общих объемов инвестиций в капитальные активы и компенсированного высокую стоимость и отсутствие внутреннего кредита. По сравнению с другими странами внешний долг частного сектора (почти 30% ВВП) является относительно маленьким, и в государственном секторе и обычно минимальным (2% ВВП), который является нашим конкурентным преимуществом. Однако даже эта сумма накопившегося долга в отсутствие внешнего рефинансирования и ухудшения активов стала значительным кризисным фактором в российской экономике. За счет иностранных займов в настоящее время финансировал приблизительно 30% общей задолженности по кредиту российских компаний и граждан.

Проявленный в России глобальный финансовый и экономический кризис поставил в затруднительное положение и предприятия малого бизнеса. Инвестиции в сектор малого бизнеса упали на 24.1% по сравнению с докризисным периодом (в других секторах экономики - среднее число 15.6%). В целой стране наблюдал отрицательные тренды, отраженные в уменьшении в доходе, сопровождаемом ростом цен на товары и услуги (и, как следствие - уменьшение в покупательной способности).

Наиболее значительный ущерб от кризиса был в туристическом агентстве, торговых и строительных компаниях. Так, в области оборота туризма, уменьшенного на 40-50%, которые вызвали банкротство заказа 20% небольших туристических агентств в России. Снижение рынка торговли и услуг в среднем в российских регионах достигло 15%. В строительной промышленности объявлял приблизительно 40% банкротом предприятий малого бизнеса.

Несомненно, аутсайдеры были образованием (сокращающий количество предприятий малого бизнеса 57.1%) и медицинские услуги и социальные службы (36,6%) [7, с. 18].

Значительное количество предприятий малого бизнеса во время кризиса принимало решение, чтобы выйти из бизнеса или его "замораживания". С 1 апреля 2009 числа зарегистрированных предприятий малого бизнеса уменьшился на 20.7% по сравнению с числом на 1-й квартал 2008. Российское среднее число предприятий малого бизнеса составило 160,4 единицы за 100 тысяч жителей в 2008, число было на 41.7 пункта выше. Таким образом, российский малый бизнес к середине 2009 находился в упадке и не мог играть роль буфера, смягчая кризисные явления в экономике, предоставляя рабочие места тем, кто был уволен из крупных компаний [3, с. 109].

Таким образом, суммируя результаты второй главы можно сделать следующие выводы:

Согласно Всемирному банку, российский кризис 2008 начался как кризис частного сектора, вызванного чрезмерным заимствованием частного сектора при глубоком тройном шоке: внешняя торговля, оттоки капитала и сжатие внешнего заимствования".

Влияние экономического кризиса было отражено в падении мировых цен на нефть и другое экспортное сырье, острое сокращение внешнего спроса для традиционных позиций российского экспорта, который объединился с падающими ценами, вело во второй половине экспорта с точки зрения стоимости в фактическом завершении рефинансирования внешнего долга российских корпораций и банков, которые вместе с уменьшением в доходах от экспорта привели к резкому изменению в условиях внешнего заимствования и обслуживания долга. А так же влияние отразилось и на сфере мелкого предпринимательства, вызывая резкое сокращение мелких предприятий сферы услуг.



Заключение

После изучения и анализа материала, проведенные в этой работе, мы приходим к выводу, что экономика должна находиться в сбалансированном состоянии между общественным производством и потреблением, совокупным спросом и совокупным предложением. Однако в реальности оно практически недостижимо. В рыночной экономике состояние равновесности периодически нарушается, поэтому появилось определение экономический цикл.

Экономические циклы всегда имеют одни и те же фазы: пик, спад, подъем и оживление, отличаясь друг от друга по интенсивности и продолжительности. Но главная особенность циклических колебаний в том, что они всегда приводят к экономическому росту, что и делает их эффективными.

Любое государство заинтересованно в наиболее стабильной экономической ситуации, чтобы экономический цикл проходил, как можно более плавно, без каких-либо резких колебаний ВВП и уровня безработицы. Для этого существуют различные методы антициклического регулирования. При этом, государству не под силу полностью преодолеть циклический характер экономического развития.

Так же следует отметить, что кризис является фундаментальной составляющей любого экономического цикла, в экономике он проявляется: в значительном спаде производства; в нарушении сложившихся производственных связей; в банкротстве предприятий; в росте безработицы. Исследователями подмечено, что страны с менее развитыми экономиками сильнее подвержены кризису, им приходиться выделять большие средства на его устранение.

Результаты экономического кризиса всегда негативно сказываются, как на отдельном национальном производстве, так и на мировой ситуации в целом, наблюдается снижение жизненного уровня населения и уменьшение реального валового национального продукта, а также множество последствий в других сферах жизни.



Список используемой литературы

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Учебник: Макроэкономика. - 2013, - №3. - с. 46 - 70

2. Беляева С.Г. и Кошкина В.И. Учебник: Теория и практика антикризисного управления, - 2010. - с. 356

3. Борисов, Е.Ф. Экономическая теория: учебник / Е.Ф. Борисов. - 2002. - с. 384

4. Васильев, В.П. Макроэкономика: Учебное пособие / В.П. Васильев, Ю.А. Холоденко. - 2012. - c. 208

5. Гусейнов, Р.М. Макроэкономика: Учебное пособие для бакалавров / Р.М. Гусейнов, В.А. Семенихина. - 2014, - с. 254

6. Добрынин А.И., Тарасевич JI.C.. Учебник: «Экономическая теория» - 2014. - с. 347

7. Ершов М. Мировой финансовый кризис: причины и последствия // Вопросы экономики. - 2013. - №12. - с.19-23

8. Ларионова И.К. Учебное пособие: Антикризисное управление: Общие основы и особенности России - 2013. - с. 300

9. May В. Кризис на начальной стадии: причины и проблемы // Экономическая политика. - 2013. - №1. - с. 52-68

10. Носова С.С. Учебник: Экономическая теория - 2013. - 800 с.

11. Привалов А.Р. Развитие российской экономики в современных условиях // Экономическая наука современной России, 2012, - №4, с. 31.

12. Тумашев А.Р. Мировой финансовый кризис: причины и последствия // Проблемы современной экономики. 2009, - с.31-35.

13. Шмелёв Н. «Кризис внутри кризиса, // Вопросы экономики. - 2011. №10 - с. 15-19

14. Штайльман К.Л. «Природа экономического кризиса в России и сценарий выхода из него». - 2012. №5, - c. 34-39

15. Журнал: «Эксперт online», статья: «Нынешний спад ВВП пока вдвое меньше, чем в 2009-м», - 2015 - Режим доступа: http://expert.ru/expert/2015/22/nyineshnij-spad-vvp-poka-vdvoe-menshe-chem-v-2009-m

16. Источник «РИАновости», статья: «Мировой финансовый кризис 2008 года и последствия для России» - 2013

17. Статья: «Цикличность развития рыночной экономики // Фазы экономического цикла» - 2012 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://neogalaxy.ru/archives/586

18. Bernanke, Ben. Essays on the Great Depression /Ben S. Bernanke // Princeton: Princeton University Press. - 2000.

Размещено на Allbest.ru