Денежное обращение в Республике Беларусь

Национальный банк в настоящее время оценивает действующую (традиционную) модель организации наличного денежного обращения и, изучая мировой опыт, работает над созданием оптимальной модели управления наличным денежным обращением.

Кредитные организации, как правило, подкрепляют друг друга денежной наличностью. Развитием этого направления может стать создание межбанковских кассовых центров, которые организуют сами кредитные организации, кооперируясь между собой. Часть запаса наличных денег кредитных организаций может в перспективе депонироваться на счетах Центрального банка с возможностью подконтрольного подкрепления ими своих операционных касс.

К преимуществам такого подхода относятся:

отсутствие необходимости регулярной перевозки наличных денег для подкрепления касс кредитных организаций (особенно в условиях затруднений в транспортном сообщении);

снижение объемов денежной наличности, хранимых в учреждениях эмиссионного банка;

возможность контроля эмиссионным банком качества сортировки банкнот в кредитных организациях.

Такой подход к решению проблемы хорошо себя зарекомендовал в ряде государств (Канада, Бразилия, Польша и др.).

Сложность проведения денежно-кредитной политики в нашей стране на данном этапе, обусловлена не только мировым экономическим кризисом, но и самой национальной денежной единицей, которая не является конвертируемой в других странах и для расчёта государство использует иностранную валюту, тем самым поддерживая экономику других стран.

Долларизация и инфляция в Беларуси тесно взаимосвязаны. Растущая долларизация автоматически ведёт к инфляции, поскольку спрос на дополнительное «финансовое богатство», измеряемое в долларах, ведёт к девальвации по причине недостаточного предложения иностранной валюты. Девальвация вызывает рост цен на импортируемую продукцию, снижает реальный располагаемый доход и создаёт предпосылки для повышения номинальной заработной платы, что необходимо для компенсации потерь реального дохода. На определённом этапе девальвация автоматически ведёт к росту номинальной заработной платы, поскольку в противном случае реальный доход сократится до недопустимо низкого уровня. Таким образом, девальвация и номинальный рост заработной платы стимулируют друг друга и приводят в действие инфляционную спираль «девальвация - зарплата - цены».

Важнейшей задачей в институциональной области будет развитие системы институтов, необходимых для мобилизации финансовых ресурсов на модернизацию экономики, повышение ее эффективности и конкурентоспособности на основе внедрения и распространения новых технологий:

активизация рынка корпоративных бумаг;

расширение спектра инструментов фондового рынка;

проведение денежной реформы, направленной на деноминацию белорусского рубля;

развитие специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, способствующих накоплению и перераспределению капиталов (институт кредитной кооперации);

активизация развития системы финансовых рынков и институтов, включая банковский сектор.

Заключение

Проведённый анализ позволяет сформулировать следующие выводы и предложения:

Деньгами называется всеобщее платежное средство, используемое, как правило, также в качестве средства измерения и сохранения ценности. В условиях высокой инфляции национальная валюта практически используется только в качестве средства платежа, поскольку эта функция закрепляется за ней законодательно. В современной экономике деньги создаются банковской системой в виде долговых обязательств. Количество находящихся в обращении денег определяется политикой Центрального банка, экономической активностью коммерческих банков и склонностью «публики» к предпочтению наличных денег.

Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (предъявляет) спрос. Денежное обращение поэтому обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов). Поэтому денежное обращение - это кровеносные сосуды для финансовой системы.

Стабилизация денежного обращения необходима в той мере, в которой она создает условия для сбалансированного и устойчивого экономического роста. Государственное регулирование денежного обращения должно способствовать обеспечению экономического роста.

В 2016 г. Национальный банк и Правительство Республики Беларусь должны продолжить реализацию мер, направленных на постепенное доведение золотовалютных резервов государства до уровня, обеспечивающего экономическую безопасность страны. Национальный банк должен проводить жесткую эмиссионную политику. Рефинансирование банков будет осуществляться исключительно на рыночных условиях, на короткие сроки и только в рамках стандартных инструментов регулирования ликвидности.

Важнейшими мерами в области становления денежного обращения в РБ должны быть следующие:

недопущение годовой инфляции выше 5 %;

увеличение уровня монетизации ВВП до 30 % по рублевой денежной массе и 40 % -- по широкой денежной массе;

формирование золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем полное покрытие рублевой денежной базы;

проведение денежной реформы, направленной на деноминацию белорусского рубля;

развитие специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, способствующих накоплению и перераспределению капиталов (институт кредитной кооперации);

сокращение объемов теневой экономики и как следствие сокращение объемов наличной денежной массы;

обеспечение электронных платежей системами безопасности и защиты данных клиентов;

совершенствование нормативной базы, регламентирующей операции по выпуску и обращению электронных средств платежа

повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты;

активизация развития системы финансовых рынков и институтов, включая банковский сектор;

недопущение роста денежного предложения по отношению к росту ВВП;

недопущение эмиссионного кредитования реального сектора экономики, т. е увеличения денежной массы без достаточных на то оснований в виде роста ВВП и сбережений;

разработка и практическое при адекватных применение способов и методов прогнозирования спроса на деньги в экономике Республики Беларусь;

постепенный переход к фиксации курса белорусского рубля по отношению к евро и российскому рублю как валютам основных торговых партнеров нашей страны;

резкое сокращение возможностей Национального банка по поддержанию ликвидности банковской системы, а также практически полный отказ от активной процентной политики (норма процента формируется под влиянием рыночных сил);

проведение дедолларизации экономики.

В РБ необходимо создать механизм функционирования денежного рынка, включающая анализ, прогнозирование и программирование направлений и мероприятий монетарного регулирования в долго-, средне- и краткосрочном временных аспектах.

Список использованных источников

Агапова, Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: М.: Дело и Сервис, 2005. - 459с.

Балацкий Е.В., Комментарии к кейнсианской концепции мультипликатора // Мировая экономика и международные отношения, 2000, №11, с. 61-64

Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З. // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2016.

Безбородова, А. Скорость обращения денег в Республике Беларусь: векторный авторегрессионный анализ / Безбородова А. // Банкаўскі веснік - 2014. -- № 11. -- С. 14--22

Бойко, А. Где вращаются белорусские рубли? / Бойко А. // Финансы, учет, аудит. - 2014. -- № 4. -- С. 34--37

Головачев А.С., Лутохина Э.А. Социальная ориентация экономической системы: Учебное пособие. - Мн.: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 2000. - 562 с.

Гребенников П.И. и др. Макроэкономика: Учебник / П.И. Гребенников, А.И. Мусский, Л.С. Тарасевич. Общ. ред. Л.С. Тарасевич. - СПб.: Изд-во СПб. УЭФ, 1996. - 782 с.

Ивашковский С. Н. Макроэкономика: Учебник. - М.: Дело, 2002. - 640 с.

Ионов, В. М. Реорганизация наличного денежного обращения: международный опыт / В. М. Ионов // Деньги и кредит. - 2014. -- № 1. -- С. 39--43

Кот, А. Карты, банки и безнал : доля безналичного денежного оборота в сферах розничной торговли и услуг в Беларуси к 2016 году должна вырасти примерно в 4 раза до 50 %. / Кот А. // Экономика Беларуси. - 2013. -- № 1. -- С. 66--71

Криворучко, С. В. Структурные особенности механизма денежного оборота / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин // Деньги и кредит. - 2015. - № 8. - С. 20-24

Курс экономической теории. Учеб. / М.И. Плотницкий, Э.И. Лобкович, М.Г. Муталимом . - Минск :МиСант ,2014.- 496 с.

Ламберт, М. Дж. Деятельность Федеральной резервной системы США по повышению эффективности наличного денежного обращения / Майкл Дж. Л. ; перевод В. М. Ионова // Деньги и кредит. - 2014. - № 5. - С. 42-44

Лемешевский , И. М. Макроэкономика. Социально-экономический аспект. Учебное пособие для студентов экономических специальностей вузов / И. М. Лемешевский. - 3-е издание, дополненное и переработанное - Минск: ФУАинформ, 2006. - 510 с.

Лунтовский, Г. И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития / Г. И. Лунтовский // Деньги и кредит. - 2013. - № 2.

Макконнелл К., Брю С. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2-х томах / Пер. с англ. - М.: Республика, 2008. - 752 с.

Михальчук, Н. А. Политика дедолларизации в зарубежных странах / Михальчук Н. А., Кузавка И. А. // Экономика и управление. - 2016. - № 1. - С. 68-72

Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] - Брест, 2016. - Режим доступа : https://www.nbrb.by/statistics/ MonetaryStat/BroadMoney//. - Дата доступа : 05.08.2016.

Указ Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2015 г. № 450// Эталон-Беларусь Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2016.

Экономика: Учебное пособие / М.И. Плотницкий, М.Г. Муталимов, Г.А. Шмарловская и др.; Под ред. М.И. Плотницкого. - Мн.: Новое знание, 2008. - 470 с.

Экономика: учебное пособие/ В.Л.Клюни/под ред. В.Л.Клюни, А.С.Тихонович.-Минск,2007.-423с.

Экономическая теория: Системный курс: Учебное пособие / Под ред. Э.И. Лобковича. - Мн.: ООО "Новое знание", 2009. - 432 с.

Размещено на Allbest.ru