Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Ведение

Глава 1. Происхождение и сущность денег

1.1 Развитие форм стоимости денег

1.2 Теории происхождения денег

1.3 Виды денег их содержание и предназначение

Глава 2.Функции денег

2.1 Функции и свойства денег

2.2 Деньги в сфере международного экономического оборота

2.3 Понятие эмиссии денег. Эмиссия безналичных денег

2.4 Сущность налично-денежной эмиссии

Глава 3. Характеристика денежного обращения

3.1 Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения

3.2 Денежные агрегаты

Заключение

Список используемых источников

Введение

Актуальность выбранной темы определяется тем, что в современном мире роль денег возросла в огромной степени. Если еще сто лет назад денежные отношения охватывали сравнительно небольшую часть населения Земли, целые регионы и континенты практически не знали денег или имели их зачаточные формы, то современный мир полностью и абсолютно зависит от денег. Число субъектов денежных отношений в настоящее время составляет величину порядка десяти миллиардов. Деньги из своей сравнительно подчиненной роли как средства обмена в современном мире стали самостоятельной силой, решающей судьбы людей, государств и целых континентов. Деньги решают множество проблем - экономических, политических, социальных, военных, криминальных, управленческих и т.д. Фактически, деньги в современном мире являются главным средством превращения человеческой общности в цивилизованное общество.

От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Цель курсовой работы раскрыть понятие, сущность денег и особенности денежного обращения в экономике. Цель определила следующие задачи:

1) рассмотреть теории и происхождение денег;

2) раскрыть понятие и сущность денег;

3) рассмотреть основные функции и свойства денег;

4) рассмотреть денежные агрегаты

Данная тема широко освещена в литературе авторов: Орленко Л.В., Свиридов О.Ю., Сахаров Н.А., Абрамова М.А., Кравцова Г.О.

Глава 1. Происхождение и сущность денег

1. Развитие форм стоимости

Вопрос о развитии форм стоимости денег достаточно сложный, требует рассмотрения экономических отношений на протяжении почти всего существования человеческой цивилизации. Наиболее последовательно, осознанно и логично исторический подход к исследованию денег реализовали А. Смит, Д. Риккардо, а затем развили К. Маркс и Ф. Энгельс. Они доказали, что деньги являются результатом развития товарного производства. Они возникли вместе с возникновением и длительным развитием общественного разделения труда, обменом и последовательной сменой форм стоимости от простой к денежной.

Как подчеркивает К. Маркс “Тайна всякой, в том числе и денежной формы стоимости, содержится в простой форме стоимости. Процесс эволюции - процесс развития меновой стоимости”.

На ранней степени развития общества товарный обмен был случайным, эпизодическим. Обмен особенно возрос, когда ремесло отделилось от скотоводства и земледелия. Ремесленное производство- это товарное производство. В этот период расширился ассортимент товаров. Но все-таки товаров было не так много, а значит, целесообразен был обмен по бартеру. Поэтому тогда возникла первая - простая, или случайная форма стоимости. Когда один товар выражает свою стоимость в другом товаре. Один товар находится в относительной форме стоимости, и его стоимость выражается в эквивалентной стоимости другого товара. Относительная форма стоимости имеет качественную и количественную определенность. Приравнивание обоих товаров друг к другу говорит о том, что у них есть нечто общее и равное. Качественное общее в них то, что они являются результатами труда и обладают стоимостью, но они равны и количественно, так как на их производство затрачено равновеликое количество труда. У товара-эквивалента есть свои особенности:

1) потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления стоимости товара в относительной форме

2) конкретный труд в товаре-эквиваленте становиться формой проявления абстрактного труда

3) частный труд в товаре-эквиваленте становиться воплощением общественного труда

Уже в простой форме стоимости проявляется внутреннее противоречие товара. Так как один товар выступает как потребительная стоимость, то есть способность вещи удовлетворять человеческие потребности, а другой товар как стоимость- количество абстрактного труда, затраченного на производство данного товара.

С развитием разделения труда, развивается и обмен, а также увеличивается предложение товаров на рынках. И простая форма стоимости модернизируется в полную, или развернутую, форму стоимости. В обмен вступают уже не два случайных товары, а многие. Здесь только один товар стоит в относительной форме, а все остальные товары - в эквивалентной. Но и у этой формы есть свои недостатки, которые заключаются в том, что выражение стоимости товара, стоящего в относительной форме, не получило законченного выражения, так как ряд эквивалентов не закончен, и стоимость не получает единого выражения.

Полная форма стоимости наглядно показывает, что в основе меновой стоимости лежит стоимость товара, все товары как сгустки одинаково общественно необходимого абстрактного труда. Однако и эта форма стоит ости несовершенная. Это проявляется в трудностях обмена, поскольку в развернутой форме стоимости еще отсутствует единый товар-эквивалент. Когда товаров много, бартер неэффективен и возникает проблема промежуточного обмена. На практике это затрудняло обмен, так как владельцу одного товара не нужен другой товар. Поэтому, в результате развития производства на рынке постепенно выделяются в каждом регионе наиболее ходовые товары, которые всегда пользовались особым спросом, или за который можно было приобрести любой другой товар. Таким образом, деньги приобретают товарную форму.

Полную форму стоимости заменяет всеобщая форма стоимости. Произошла экономическая революция в связи с появлением всеобщего эквивалента. Всеобщий эквивалент- это товар, с помощью которого выражается стоимость других товаров. Теперь обмен стал значительно масштабнее, расширились границы рынков. Особенность данной формы стоимости, в том, что все товары находятся в относительной форме и лишь один товар - в эквивалентной. В связи с этим Товар-эквивалент приобретает всеобщую форму. Теперь становилось возможным продавать товар- потребляемую стоимость, а стоимость в виде всеобщего эквивалента оставить у продавца. В новых условиях можно продать товар в одном месте, а купить другой товар в другом месте и в разное время.

Однако и эта форма имеет недостатки. На местных рынках роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары. Это зависело от развития хозяйства на определенной территории, от природных и исторических условий региона. Все это ограничивало рамки обмена и препятствовало его развитию.

Этот недостаток преодолевается переходом к денежной форме стоимости.

Дальнейшее развитие связей между отдельными регионами приводит к выделению единого эквивалента, и всеобщая форма стоимости превращается в денежную. Денежная форма отличается от всеобщей не по вещественным свойствам товара-эквивалента, а по общественной роли. Постепенно, на роль всеобщего эквивалента вышли металлы, и в конечном итоге серебро и золото. Преимущества золота были таковы: однородность, портативность (малый объем, большая стоимость), делимость, сохраняемость. Другие товары не подлежат накоплению во времени. Так и появилась денежная форма стоимости с помощью металла: золота и серебра.

2. Теории происхождения денег

Происхождение денег относят к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег. Акт купли был одновременно и актом продажи. По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Продавец хотел бы обменять мясо животного на инструмент, но не находил нужного товара на рынке; другой собирался обменять глиняную посуду на зерно, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать до следующего торга. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец мяса чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена. У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же время существовали различные эквиваленты. Так, с выделением пастушеских племен в результате первого крупного общественного разделения труда орудием обмена стал скот. При этом конкретный его вид зависел от природно-климатического характера местности. В степях всеобщим эквивалентом служили лошадь, бык или овца, в полупустынных районах - верблюд, в тундре - олень. У кочевников роль денег выполнял скот, у землевладельцев - выращенные растительные культуры, у охотников - шкуры животных [11, стр. 58]. Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве орудия обращения раковинные деньги. История сохранила ряд названий раковинных ожерелий - чангос, цимбис, бонгез, хайква и т.д. Наибольшее распространение получила каури - беловатая или розоватая раковина размером с пуговицу. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и на Филиппинских островах. У американских индейцев раковинные деньги употреблялись в виде поясов вампумов, когда раковины нашивались на кожаные пояса в виде узора или изображения птиц, зверей. Раковины использовались как средство обмена на Тихоокеанском побережье Северной Америки, в Полинезии, на Каролинских и Соломоновых островах. Раковинные деньги оказались самой устойчивой формой товарных денег. Они не претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Еще в начале 70-х годов XX в. у ряда коренных жителей Соломоновых островов существовала система денежного обращения, использующая три разновидности раковин самые дешевые - черные (курила), белые (галиа), самые дорогие - красные (ронго). Вплоть до XX в. также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа. В мире существовали разные "экзотические" деньги. Так, на острове Ява, который входит в группу Каролинских островов, до сих пор находятся в обращении феи. Они представляют собой каменные круги с отверстием в центре, очень напоминающие мельничные жернова. Диаметр таких "монет" достигает порой нескольких метров, а масса - до тонны. После заключения торговой сделки продавец помечает фею своим знаком, стирая знак прежнего владельца. Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так, одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.

В настоящее время существуют две основные концепции происхождения денег - рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные подходы к трактовке необходимости появления денег.

Существует и субъективистко - психологический подход к происхождению денег. В частности, американский экономист П. Самуэльсон определяет понятие деньги как искусственно социальную условность. Его соотечественник экономист Дж. К. Гелбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми».

К. Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда. Деньги служат внешней формой для их стоимостных пропорций.

Рационалистическая концепция рассматривает происхождение денег, как соглашение между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Рационалистическая теория происхождения денег впервые изложена в работе Аристотеля «Никомахова этика» Он писал «...все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо ... по общему уговору появляется монета: оттого и имя ее «номисма», что она существует не по природе, а по установлению». Такая идея нашла законодательное воплощение в античном и средневековом обществах. Одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.

Идея о деньгах как о договоре господствовала до конца XVIII века. Вместе с тем такой подход к происхождению денег присутствует во взглядах современных западных экономистов. Таких, как Поль Самуэльсон, Кеннет Гелбрейт и др.

Эволюционная концепция состоит в том, что деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к выделению отдельных предметов из общей массы, занявших впоследствии особое место. Эволюционная концепция происхождения денег основывается на исследованиях и утверждениях таких экономистов, как А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс и др. Теория К. Маркса достаточно убедительно обьясняла сущность денег в эпоху реальных, полноценных денег. Золото и серебро действительно были товаром. В настоящее время реальные, полноценные деньги заняли бумажные, кредитные деньги, не имеющие собственной стоимости. Их функционирование служит частичным подтверждением рационалистической концепции. Однако договор является шатким основанием для такой важной экономической категории как товар.

Обмен с помощью денег имеет важные преимущества перед бартером (натуральным обменом): удешевляет, ускоряет, лучше гарантирует осуществление обменных операций, расширяет возможности выбора, снимает временные и территориальные ограничения, создает условия для общественного контроля и влияния на процессы обмена; все это оказывает содействие ускорению общественного воспроизведения.

В заключение можно сказать, что деньги не были придуманные человечеством и не является продуктом создания государства, а появились стихийно как результат эволюционного развития товарного производства и обмена. Поэтому деньги нельзя волевым способом отменить там, где для их существования есть объективные предпосылки, как и нельзя ввести там, где таких предпосылок нет. Вместе с тем государства активно влияют на форму денег, с тем, чтобы предоставить им тех признаков, которые делают деньги наиболее адекватными нуждам рынка.

Вся история происхождения денег служит подтверждением эволюционной теории денег. В процессе исторической эволюции товарного обращения форму всеобщего эквивалента или неформальных денег принимали разнообразные товары. Каждая товарно-хозяйственная историческая эпоха выдвигала свои эквиваленты. Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Как правило, они распадаются на две категории: 1) предметы первой необходимости; 2) предметы - украшения.

Главная особенность, приближающая всеобщие эквиваленты к деньгам, выражается в том, что они в равной степени служат как для непосредственного потребления, так и в качестве орудия измерения стоимости и обращения.

3. Виды денег их содержание и предназначение

Деньги во всем своем разнообразии подразделяются на две большие основные группы: полноценные деньги и неполноценные деньги (см. Схема 1).

Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.

Первый вид денег - товарные деньги. Исторически так сложилось, что сначала на рынке выделился «самый ходовой товар» - посредник. Многократное использование «самого ходового товара» закрепляло соотношения, в которых он обменивался на другие товары. Обмен на такой товар приобретал устойчивый характер, что позволяет говорить о превращении «самого ходового товара» в товарные деньги.

Итак, сначала есть товар. Как и любой другой товар, он удовлетворяет потребности людей. Затем, в силу некоторых особенностей (самая высокая популярность у покупателей, невозможность резкого увеличения данного товара на рынке, способность долго сохраняться без порчи), делают этот товар «самым ходовым», а это, в свою очередь, приводит к тому, что «самый ходовой товар» начинает выполнять новые функции: меры стоимости, средства обращения, средства сбережения. Если раньше этот товар можно было съесть, сшить из него наряды или сходить с ним на охоту, то теперь, кроме этого, с помощью этого товара становится очень удобно торговать. Иными словами «Самый ходовой товар», берет на себя функции денег и превращается в товарные деньги.

Второй вид полноценных денег - Металлические деньги, монеты, действительные деньги (в условиях общего кризиса капитализма не обращаются).

Действительные деньги - полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла. При металлическом обращении они одновременно играют роль всеобщего эквивалента и выполняют все функции денег. Основной вид полноценных денег - золотые монеты. Монета - денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форму, внешний вид, весовое содержание и др.). [16. Финансовое право]

Металлические деньги или монеты (медные, серебряные, золотые) делали разной формы: сначала были штучные, затем весовые. Правила чеканки монет, установленные законом, или монетный устав, определяют характер чеканки монет. Открытая - на любом монетном дворе, из металла, принадлежащего любому лицу, и закрытая - только из государственного металла. Пробу - содержание чистого металла в монете, вес, тип, легенду монет, ремедиум (допустимое законом отклонение фактического веса от номинального). Правила выпуска и изъятия монет, внешний вид монеты, ее вес. Наиболее удобной в обращении оказалась круглая форма монеты, ее лицевая сторона называлась - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт.

На сегодняшний день денежные резервы состоят из валюты и золота - валютным стандартом.

"В наши дни мы не используем золотые монеты. Особая популярность золота как денег связана с относительной простотой их перемещения, легкостью измерения и возможностью проверки на наличие примесей. Когда в экономике в качестве денег используются золотые монеты (или бумажные деньги, которые могут быть по первому требованию обменены на золото), говорят, что в ней действует золотой стандарт"[7, стр. 589].

Вторая большая группа денег - неполноценные деньги. Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.

Первый вид денег, который относится к неполноценным - это бумажные деньги.

Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, видимые только на просвет, различные цветосхемы, рельефные изображения и специальные краски, которые меняют свой цвет при различных углах наклона купюры и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно.

Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги "застревают" в обращении, и происходит их обесценение. Причины такого обесценения: государство выпустило избыточное количество бумажных денег; неправильное соотношение экспорта и импорта страны.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом. 

Второй вид неполноценных денег - это кредитные деньги. Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа производится в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические деньги; способствовать развитию кредитных отношений.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег меняется. С появлением такого понятия как капитал, кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денежного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Третий вид неполноценных денег это вексель. Вексель - письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Существует простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и посланный должнику для подписи с возвратом кредитору.

На сегодняшний момент существуют и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Дружеские векселя, выписанные одним человеком на другого с целью учета их в банке. Вексель характеризуется следующими особенностями:

· обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;

· на документе отсутствует какая-либо информация о сделке;

· оплата векселя обязательна.

У векселя существуют определенные границы обращения: используются людьми, которые отлично знают о финансовом положении друг друга; обслуживает преимущественно оптовую торговлю; 

погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и другие его виды. Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого - банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму

Банкнота еще один вид неполноценных денег. Банкнота - деньги, выпускаемые центральным банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным. Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.

Банкнота поступает в обращение в тот момент, когда банки предоставляют кредиты государству и при обмене иностранной валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото.

В России банкноты выпускает Центральный Банк России. Выпускаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000, 100000 рублей.

Чек - документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.

Впервые чеки появились в Англии, примерно в 16 веке. Со временем стала развиваться кредитная система, следовательно, и чеки получили широкое распространение. Выделяют три основных вида:

· Именной - на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек кому-либо;

· Предъявительский - чек, в котором не указывается имя получателя;

· Ордерный - выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу.

В основном, чеки используются для получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном учреждении. Самой не сложной операцией является расчет между клиентами одного банка, при расчетах между клиентами разных банков чеки учитываются расчетной палатой. Также используются банковские чеки, преимущественно в международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи. В 1992 году в России принято Положение о чеках (Верховный Совет Российской Федерации постановляет: Утвердить Положение о чеках, регламентирующее использование в платежном обороте Российской Федерации, и ввести его в действие с 1 марта 1992 года)Постановление ВС РФ от 13.02.1992 N 2349-1 "О введении в действие Положения о чеках" Первый заместитель Председателя Верховного Совета Российской Федерации С.А.ФИЛАТОВ. Оно определило правила чекового обращения. Был создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит в следующем: клиент заключает договор с определенным банком, входящим в синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и получает чековую книжку.

Мир не стоит на месте и благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег.

Электронные деньги, как и любые другие, нужны для выполнения ими функции денег, как средства платежа. Отличия электронных денег от любых других.

Простота использования - электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. Но важно то, что на сегодняшний день работа с этими системами стала настолько проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги.

Удобство использования - электронные деньги очень удобны в обращении. Не нужно брать с собой большой кошелек, набитый бумажными деньгами. Наличные деньги кладутся на банковскую карту, и при необходимости снимаются с нее без каких либо трудностей. В наше время более чем в двухстах странах существуют центры, где можно обналичить деньги.

Сохранность денежных средств - если необходимо отправить деньги на какое-то расстояние, к примеру, в другой город, достаточно придти в офис, например, Western Union, платите деньги, и через несколько минут деньги дойдут до получателя. Так вот в данном случае компания Western Union отвечает за сохранность денег на этапе передачи. Этот способ передачи достаточно более безопасный, чем, отправлять эти деньги по почте.

Огромная зона охвата - электронные деньги прочно заняли свое место в сознаниях людей. В настоящее время большая часть межбанковских операций проводится с их помощью. И все это на всемирном уровне. Уже более чем в двухстах странах проводятся электронные платежи, и электронные деньги находятся в обращении. Это говорит о том, что электронные деньги завоевали доверие к себе.

В настоящее время активно развивается еще один вид неполноценных денег - электронный кошелек. Электронный кошелек или иными словами электронные платежи. Если его потерять, никто не сможет его открыть, да и деньги по первой же команде владельца переместятся в другой кошелек. Если же кошелек сгорит или утонет, то деньги тоже сохранятся. Если нужно будет передать деньги, на какое либо расстояние (при условии, что у получателя есть такой же электронный кошелек), то не надо бежать в офис Western Union, стоит всего лишь отдать приказ кошельку, и деньги моментально переместятся в нужное место. И это не зависит от времени суток, государственных границ и расстояния. Кроме того, электронный кошелек сам будет вести список всех сделанных переводов. Вся эта информация будет строго секретна, и ни один человек, кроме владельца не увидит этот список, и остаток в кошельке.

Большинство людей в России уже пользуются этими электронными платежами. Благодаря ним, возможно, оплачивать мобильную связь для себя и для своей семьи, спутниковое телевидение, доступ в Интернет, коммунальные платежи и многое другое не выходя из дома. Конечно, такие электронные деньги отличаются от обычных, но на них можно купить все тоже, что и на обычные. Безусловно, все эти платежи (ну или почти все) производятся через Интернет.

Чтобы оплатить мобильную связь, достаточно зайти на сайт платежной системы, выбрать меню - оплата услуг, выбрать нужного оператора, указать сумму пополнения счета и номер кошелька, с которого будет проводиться оплата. Это очень быстро. Деньги поступают в течение двух минут. В Интернете продается множество товаров и услуг, и все это можно купить за электронные деньги, с электронного кошелька.

Но вся сила электронных денег не только в этом. Они позволяют совершать мгновенные переводы между частными лицами в любое время и в любом месте, с минимальной комиссией.

Благодаря развитию электронных расчетов, люди могут не только общаться на расстоянии, но и совершать реальные денежные сделки. Так люди могут работать дома, отправлять результаты своей работы через Интернет, и получать заработную плату через платежные системы. Это явление становится массовым. В России развитие платежных систем происходит даже быстрее, чем на западе. Существует несколько крупнейших платежных систем: Яндекс - деньги, WebMoney, Rupay [14. FinGramm].

Деньги прошли продолжительный и сложный путь развития от обычных товаров широкого потребления к современным электронным денег. Каждое изменение формы денег предопределялось более высоким уровнем развития общественного отношения и важным осложнением требований рынка к денежному эквиваленту. Переломным моментом в развитии форм денег постоянная демонетизация золота, вследствие которой закончилась эпоха полноценных денег и началась эпоха неполноценных денег.

Высокий уровень развития современной рыночной экономики, 

осложненный активным регулятивным вмешательством государства во все ее процессы, обусловил широкую гамму сложных требований к деньгам, которым не могли отвечать никакие формы полноценных денег. Основными требованиями рынка к современным деньгам и адекватными им свойствами денег есть:

· стабильность стоимости денег, которые заключается в постоянности уровня их покупательной способности относительно товаров и иностранной валюты;

· экономичность денежного оборота, который проявляется в минимизации расходов общества на изготовление денег и обеспечение ими потребностей оборота;

· продолжительность использование дензнаков, которые обеспечивается изготовлением дензнаков из сверхпрочной, износоустойчивой бумаги или металла;

· однородность денег, когда все экземпляры имеющихся в обороте денег являются взаимозаменяемыми, имеют одинаковую способность к обмену, а соотношение их реальных ценностей отвечает соотношению их номиналов;

· делимость, которая состоит в свободном распределении большей денежной купюры на меньшие знаки, которые необходимые для того, чтобы произвести любой платеж;

· портативность, которая оказывается в высоком удобстве пользования деньгами в повседневной жизни.

Обеспечить все эти свойства неполноценным деньгам - одно из самых сложных экономических задач современных государств.

Схема 1.

Размещено на http://www.allbest.ru/

На сегодня неполноценные деньги полностью взяли на себя, и успешно выполняют большинство денежных функций, прежде всего средства обращения, средства платежа и меры стоимости. Вместе с тем есть основания утверждать, что функцию средства накопления стоимости частично продолжает выполнять золото, о чем свидетельствует накопление больших запасов золота в государственной и частной собственности.

Глава 2.Функции денег

1. Функции и свойства денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые отражают внутреннее содержание денег. Основные функции денег, которые они выполняют в повседневной жизни людей (см. Схема 2):

· мера стоимости

· средство обращения

· средство платежа

· средство накопления и сбережения

· мировые деньги.

Схема 2.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Самая главная функция денег - это то, что они являются всеобщим эквивалентом стоимости, и благодаря этому обладают всеобщей покупатель ной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена.

Первая функция денег это мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их соизмеримости. Действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара.

В основе цен и их движения лежит Закон стоимости. Его суть заключается в том, что товаропроизводитель вынужден постоянно следить за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно необходимые затраты.

Нельзя смешивать экономическую функцию денег как меры стоимости и масштаб цен. Деньги выполняют функцию меры стоимости потому, что они являются воплощением общественного труда. В качестве масштаба цен деньги выступают как фиксированный вес золота и служат для измерения его массы независимо от того, какое количество общественного труда заключено в одном грамме золота.

Масштаб цен появился при определенном уровне развития товарно-денежных отношений как техническая функция денег. С его возникновением отпала необходимость взвешивать деньги - их стали просто считать (отчеканенные монеты). Государство фиксировало масштаб цен в законодательном порядке.

При обращении неразменных на золото кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В экономической литературе нет единой точки зрения по вопросу выполнения современными деньгами функции меры стоимости. Некоторые экономисты считают, что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. При этом определенное влияние на уровень цен оказывает изменение цены золота на мировых рынках.

Иная точка зрения связана с тем, что современное соотношение цен различных товаров основывается в значительной мере на традициях, сложившихся еще при использовании полноценных денег. Однако следует иметь в виду, что изменения цен происходят не только в связи с изменением масштаба цен, инфляционными процессами, но также в связи с изменениями стоимости товаров.

Среди экономистов популярной является и точка зрения, согласно которой при обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение не в золоте, а непосредственно в товарах. В основе установления цены товара лежит не стоимость денег, а величина стоимости самих товаров, обращающихся в данный момент на рынке. Поэтому цена товара есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному благородному металлу, которое закрепляется с помощью денег.

Таким образом, в процессе эволюции функция денег как меры стоимости модифицируется. Современные деньги, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимостей.

Самая знакомая и привычная функция денег - это деньги как средство обращения, т.е. оплата покупаемых товаров и услуг. Другими словами, деньги выступают как средство обращения, т.е. товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью, за который можно купить любой товар.

Денежное обращение ликвидирует недостатки бартерного обмена и делит привычную схему ( Т - Д - Т) на два акта: продажа (Т - Д) и купля (Д - Т), которые могут быть отдален друг то друга. Можно продать свой товар, получить за него деньги, а затем купить за них нужный товар в любое удобное время и в удобном месте.

Вместе с тем разрыв товарной схемы благодаря деньгам на два самостоятельных акта имеет большое положительное значение для развития обмена и экономики вообще.

Во-первых, деньги дают возможность осуществить несравненно больший выбор товаров и партнеров по торговым сделкам.

Во-вторых, самое главное их достоинство - то, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным средством обмена.

Функцию средства обращения деньги выполняют мгновенно, что делает ее индифферентной к форме денег, и ее могут выполнять любые деньги: полноценные; бумажные; кредитные; наличные и депозитные; законные; квазиденьги. Мгновенность ослабляет требования к постоянству денег в этой функции, тем не менее, не снимает их совсем.

В современных условиях использования денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при предоставлении услуг населению, в международной торговле и др. Тем не менее, и в этих сферах постепенно суживается использование этой функции благодаря проникновению сюда кредитного отношения, особенно в странах с развитой рыночной экономикой. В нашей стране в связи с неразвитостью внутрихозяйственного кредитного отношения деньги как средство обращения широко использовались во всех сферах экономических отношений, в том числе и в оптовой торговле средствами производства. Инфляционные процессы, которые приобрели широкий размах в период перехода к рыночному хозяйствованию, вызвали сужение сферы функционирования средства обращения вследствие перехода к натуральному товарообмену (бартера). Это есть шагом назад в развитии функций денег, которые предопределяет снижение их роли в развитии экономики.

Высшая и наиболее развитая функция денег в национальном хозяйстве это средство платежа. Ее формирование предполагает продвижение товарных отношений на довольно высокий уровень развития. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. С развитием кредитных отношений между товаропроизводителями и выполнения деньгами функции средства платежа как бы завершается обособление мира денег и построение металлической денежной системы.

Деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения Т - О, О - Д. Отсюда видно, что если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (около 3-6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем, разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев.

Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат: списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая их владельцу, получение любого товара - становятся всеобщим воплощением общественного богатства это, и есть еще одна функция денег как средство накопления и сбережения. И у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровища.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни. В масштабе государства требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице. Для выполнения функции денег как средство накопления и сбережения деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. И лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценивания, или наиболее стабильная валюта, например, доллар.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золото - валютных резервов.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».

Но главное - кредитные деньги выполняют функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости [15. Интернет журнал].

Не маловажная функция денег - мировые деньги Многообразные экономические связи между странами порождают денежные платежи и поступления. Деньги, применяемые в международных расчетах, принято называть мировыми деньгами. Роль мировых денег не является отдельной функцией денег. В международных экономических отношениях деньги с некоторым отставанием во времени повторяют тот путь эволюции, который они проходят в национальной экономике - это периоды использования натуральных, затем кредитных и финансовых денег. В международных расчетах деньги выполняют те же функции, что и в национальном хозяйстве, за исключением функции средства обращения, которая не может осуществляться за пределами национальных границ.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов. Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем, деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа. [17. Экономика БГЭУ]

Деньги в современной рыночной экономике выполняют пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления стоимости, мировых денег. В функции меры стоимости деньги обеспечивают определение стоимости товаров через форму цены. В функции средства обращения деньги обслуживают реализацию товаров с немедленным возвращением владельцу эквивалентной стоимости. В функции средства платежа деньги обслуживают погашение долговых обязательств, которые возникают в процессе распределения и реализации стоимости. В функции мировых денег деньги обслуживают движение стоимости по каналам мирового рынка - ее измерения, распределение, реализацию и накопление.

2. Деньги в сфере международного экономического оборота

деньги стоимость теория

Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные металлы.

Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

В условиях металлического денежного обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря однокачественной основе денег - золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали "национальные мундиры" и представали непосредственно в своей натуральной форме - форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являлись идеальными мировыми деньгами.

Расширение размеров международной торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования платежного баланса, как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений.

Международное валютное соглашение, подписанное в Генуе в 1933 г., объявило фунт стерлингов и доллар США эквивалентами золота. С тех пор они введены в международный экономический оборот как международные платежные средства. По соглашению, заключенному в Бреттон-Вудсе в 1944 г., американский доллар, разменный на золото по официальной цене (35 USD за тройскую унцию, равную 31,17 г золота), стал основой паритетов других валют и преобладающим средством международных расчетов. Следующее соглашение было подписано в январе 1976 г. на Ямайской конференции странами - членами Международного валютного фонда (МВФ). В соответствии с ним золото перестало выполнять функции денег, в том числе в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для регулирования сальдо платежных балансов, накопления официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют используется международная счетная денежная единица - специальные права заимствования (СДР), эмитируемая Международным валютным фондом. СДР еще в 1969 г. были признаны как коллективная валюта для создания механизма регулирования международной валютной ликвидности, который не зависел бы от экономической политики и состояния платежных балансов отдельных государств[12, Сахаров].

Международные коллективные валюты представляют собой условный масштаб для соизмерения международных долговых обязательств, платежей, валютных резервов, депозитов и кредитов, определения курсовых соотношений валют и сопоставления показателей банковских балансов.

Кроме СДР в международных расчетах могут использоваться коллективные валюты определенной группы государств. Коллективной международной валютной единицей стран - участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта 1979 г. было признано ЭКЮ. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств - участников ЕВС. Постепенно все расчеты по взаимным платежам в Западной Европе переводились в ЭКЮ. Эта денежная единица котировалась на валютных биржах и имела свой курс как любая другая валюта.

В 1983 г. возник международный рынок кредитов и депозитов в ЭКЮ с котировками, которые не зависели от Европейской валютной системы. В 1987 г. ЭКЮ "материализовалось" в результате выпуска банком Бельгии золотых монет достоинством 50 ЭКЮ и серебряных - достоинством 5 ЭКЮ. Позже появились памятные монеты коммерческих выпусков других государств. Эти монеты не предназначались для денежного обращения и имели нумизматическое назначение.

С 1999 г. ЭКЮ прекратило свое существование в результате замены на евро. С этого времени все государства - члены ЕВС используют евро в качестве денежной единицы при проведении безналичных расчетов как внутри стран, так и в международном обороте. А с 1 января 2002 г. в обращение поступили банкноты и монеты евро. С 1 июля 2002 г. евро стал единственным законным платежным средством стран - членов ЕВС.

Коллективной валютой является также валюта клиринговых расчетов. Это условная денежная единица, которая используется при расчетах, основанных на зачете взаимных требований государств - участников международного соглашения. Примером клиринговой валюты может служить денежная единица Азиатского клирингового союза. Функционирует такая валюта исключительно в безналичной форме в виде бухгалтерских записей по банковским счетам. Источником эмиссии такой валюты является взаимное кредитование поставок товаров и оказание услуг странами - участницами платежного соглашения.