Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

Наличные деньги в обороте за 2013 год увеличились на 8,8%, за 2014 год увеличились на 13,18% и по состоянию на 1 января 2015 года составляют 13,9 трлн.руб.

Наибольшими темпами выросли переводные депозиты физических лиц и срочные депозиты физических и юридических лиц. Переводные рублевые депозиты на 1 января 2015 г. сформировались в объеме 12,38 трлн. рублей.

Больший удельный вес в структуре переводных рублевых депозитов приходится на юридических лиц, что составляет по состоянию на 1 января 2015 года 15,5 трлн.руб. Переводные рублевые депозиты юридических лиц за 2013 год увеличились на 4,2%, за 2014 год увеличились на 5,6%, или на 0,8 трлн. рублей. Переводные рублевые депозиты физических лиц за 2013 год увеличились на11,8%, за 2014 год увеличились на 21,9% (на 2,2 трлн. руб.), что составляет по состоянию на 1 января 2015 года 12,4 трлн.руб.

Наибольший удельный вес в объеме (68,8%) рублевых депозитов физических лиц на 1 января 2015 года пришелся на срочные депозиты.

Срочные рублевые депозиты юридических лица 2013 год увеличились на 9,7%, за 2014 год увеличились на 20,7%, или на 3,6трлн. рублей. Срочные рублевые депозиты физических лиц за 2013 год увеличились на 50,5%, за 2014 год увеличились на 19,1 процента, или на 4,4 трлн. рублей. Их увеличение обусловлено привлекательностью сбережений в национальной валюте...[31]

В итоге, можно выявить следующие закономерности:

На первоначальном этапе страны с переходной экономикой решается задача финансовой стабилизации;

После решения финансовой стабилизации, приходит этап институциональных изменений - создание рыночных механизмов и стимулов функционирования новой экономической системы. [25, c.80]

В современном денежном обращении страны используется несколько видов денег: наличные и безналичные, электронные денежные средства. Электронные денежные средства можно разделить на два вида: денежные средства, использование которых осуществляется с применением банковских пластиковых карт, и электронные деньги, находящиеся в «электронных кошельках», использование которых осуществляется с применением компьютерных систем. __ Белорусский рубль - национальная валюта Беларуси, не является свободно конвертируемой, поэтому ее нельзя приобрести до прибытия в страну.В Беларуси в обращении находится 9 видов банкнот номиналом от 100 до 200 000 рублей. Металлические денежные знаки для расчетов не используются, однако Национальный банк Республики Беларусь выпускает памятные монеты, представляющие интерес для коллекционеров.Пластиковые банковские карты широко распространены в Беларуси, используются при расчетах за товары и услуги в магазинах, отелях, ресторанах, а также в банкоматах и платежно-справочных терминалах. Наиболее распространенными международными платежными системами в Беларуси являются Visa и MasterCard._В Беларуси также получили развитие системы расчетов с использованиемэлектронных денег. Продажа и покупка дорожных чеков American Express в Беларуси прекращены. Так как в Беларуси нет монет, вместо них широко используются жетоны и платёжные карты. В метро используются специальные пластиковые карты и жетоны, которые можно купить на каждой станции. Таксофоны принимают смарт-карты, которые можно приобрести в газетных киосках. Кофейные автоматы принимают банкноты. Торговые автоматы, все чаще встречающиеся в Беларуси, принимают жетоны, которые можно купить в газетных киосках.[32]

3.2 Перспективы развития денежной системы Республике Беларусь

Главная задача денежной системы Республике Беларусь представляет собой обеспечение стабильности цен, т.е. подразумевается удержание инфляции в определенных рамках, как в краткосрочном, так и в среднесрочном периоде. А также поддержание золотовалютных резервов, которые требуются с целью обеспечения экономической безопасности страны.

Самым главным инструментом денежно-кредитной политики Республики Беларусь можно считать процентную политику, т.е. осуществляется поддержание положительного уровня процентных ставок в экономике для обеспечения ценовой стабильности и сохранности сбережений вкладчиков. Национальный банк будет осуществлять меры по установлению границ процентных ставок по банковским кредитам, используя при этом постоянно доступные операции (кредит овернайт, СВОП и депозиты).

Прогнозируемая ставка рефинансирования к концу 2015 года установится на уровне 23 - 25 процентов годовых.

Национальный банк продолжит осуществлять деятельность по развитию и укреплению банковской системы. Банки будут наращивать нормативный капитал до уровня, который необходим для покрытия принятых ими рисков, в том числе за счет привнесения средств инвесторами в уставный капитал банков. Произойдет увеличение ресурсной базы за счет привлечения средств резидентов и нерезидентов Республике Беларусь.

Будут осуществляться работа по формированию и развитию договорно-правовой базы, которые связаны с деятельностью Таможенного союза и Единого экономического пространства.

Продолжается взаимодействие Национального банка Республики Беларусь и банковского сектора Республики Беларусь с Международным валютным фондом, Всемирным банком, Международной финансовой корпорацией, Европейским банком реконструкции и развития, Антикризисным фондом Евразийского экономического сообщества, зарубежными центральными (национальными) банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества.

Существует несколько весомых преимуществ вступления в валютный союз. К ним можно отнести: Беларусь сразу же «импортирует» макроэкономическую политику России. Инфляция уменьшится вдвое по отношению к нынешнему уровню, и это должно повлечь за собой экономический рост за счет роста инвестиций в частном секторе.

Второе важнейшее преимущество валютного союза состоит в стимулировании двусторонней торговли с Россией. Возможно, что введение российского рубля в Беларуси приведет к росту инвестиций в страну, а экспорт из Беларуси в Россию увеличится.

Но, не смотря на преимущества, существуют и недостатки, а именно: экономики Беларуси и России сильно различаются. Россия в основном ориентирована на добывающие отрасли, в большей степени на нефте- и газодобычу, а экономика Беларуси - на обрабатывающей промышленность, транспорте и сельском хозяйстве, а члены валютного союза должны иметь схожие экономики.

Миграция рабочей силы сможет смягчить последствия потрясений, а открытые границы между двумя странами смогут этому поспособствовать.

Безусловно, что при вступлении в валютный союз, Россия ничем не рискует. Российская экономика во много раз превосходит экономику Беларуси.

Для экономической безопасности страны было бы полезнее не просто принимать формальные программы, а реально развивать фондовый рынок. Необходимо сворачивать спекулятивные игры населения и юридических лиц в доходные банковские депозиты, а при отработке инструментов регулирования денежного рынка переходить от использования ставки рефинансирования к учетной ставке. Тем самым открылся бы новый этап в развитии национальной финансовой системы.

Для формирования условий стабильного экономического развития страны, выполнения показателей социально-экономического развития и повышения благосостояния населения можно предложить следующие пути совершенствования денежной системы:

сокращение денежной массы, находящейся в обращении и переход на безналичные расчеты;

снижению инфляции с помощью монетарных инструментов с учетом мер экономической политики;

достижению положительных ставок по кредитам, что обеспечит сохранность и привлечение средств вкладчиков;

поддержанию курса национальной валюты;

поддержание золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность;

развитию и укреплению банковской системы;

повышения надежности и безопасности функционирования платежной системы.[30, с.13]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате написания данной курсовой можно сделать следующие выводы:

Деньги прошли в несколько этапов развития:

применение для обмена в качестве денег шкур животных, зерна;

постепенный переход к использованию благородных металлов в качестве денег;

применение бумажных денег.

Основные функции денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство сбережения и накопления, а также мировые деньги. Таким образом, любой экономический субъект вправе распоряжаться своими деньгами как он сам захочет. Он может купить что-либо на сои деньги, положить в банк под процент или хранить их в наличной форме.

Денежная система представляет собой форму денежного обращения, возникнувшую исторически, и зафиксированную государственным законодательством.

Основные стадии развития мировой валютной системы включают: система золотого стандарта, Бреттон-Вудская система, Ямайская система.

Формирование денежной системы Республики Беларусь связано с принятием закона «О национальном банке Республики Беларусь» и «О банковской деятельности Республики Беларусь» в 1992 году.

Суть теории Хайека состоит в создании частных кредитно-финансовых учреждений, которые печатали бы деньги, при этом совместно использовались с государственными деньгами. При этом их использование должно базироваться на свободной конкуренции, было оправданным правительством.

Перспективы развития денежной системы были сформированы на основе документа: «Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь», а также «Основные направления денежно-кредитной политики государств участников СНГ на краткосрочную и среднесрочную перспективу».

На данный момент в Республике Беларусь действует несколько систем электронных денег. Наиболее распространенными являются easy pay и webmoney transfer.

В 2015 году продолжается реализация мероприятий по интеграции банковских систем Республике Беларусь и Российской Федерации в рамках Союзного государства, а банковских систем стран Евразийского экономического сообщества и других государств - участников СНГ.

10) Для формирования условий стабильного экономического развития страны, выполнения показателей социально-экономического развития и повышения благосостояния населения представлены пути совершенствования денежной системы:

сокращение денежной массы, находящейся в обращении и переход на безналичные расчеты;

снижению инфляции с помощью монетарных инструментов с учетом мер экономической политики;

достижению положительных ставок по кредитам, что обеспечит сохранность и привлечение средств вкладчиков;

поддержанию курса национальной валюты;

поддержание золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность;

развитию и укреплению банковской системы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Галицкая С. В. Деньги, кредит, финансы: учеб. / С. В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2009.- 223 с.

Полякова Е.В. Финансы и кредит: учебное пособие. - М.: изд-во "Ай Пи Эр Медиа", 2008. - 108 с.

Балихина, Н. В. Финансы и кредит: учебное пособие для вузов по направлениям "Торговое дело", "Экономика", издательство: ЮНИТИ-ДАНА, 2013 г.-303 с.

Деньги, кредит, банки: Учебник для студентов экон. спец. вузов / Г.Н. Кравцова, Г.С.Кузьменко, О.Н.Румянцева; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. -2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ,2007.-434 с.

Финансы, денежное обращение и кредит: учебник/ Романовский М.В. и др.; под ред. М.В. Романовского, О.В.Врублевской.- М.:Юрайт-Издат,2006.-543 стр.

Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов по экон. спец. / Под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - Библиогр.,2000.-460 с.

Покупательная способность денег, Ирвинг Фишер. Издательство: Дело,2001.- 320с.

Деньги. Кредит. Банки: учеб.-2-е изд., перераб. и доп./под ред.В.В.Иванова, Б.И.Соколова. - М: Изд-во Проспект, 2006. - 848 с.

Замотаева Т.Б.: Деньги как объект гражданских прав. Дис., - М.: Самара,2003.- 193с.

Мягкова Т.Л. Деньги, кредит, банки.- М: Аллель, 2009. -364 с.

"Денежное обращение и банки" под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.-изд. - М: «Финансы и статистика» 2009.-392 с.

Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / под ред. Г. Б. Поляка. М.: ЮНИТИ, 2003.-480с.

Фундаментальный анализ финансовых рынков - Кияница А.С. - Учебное пособие, Издательство: «Питер»,2005.-288 с.

Калмыкова Л.И. Функциональный анализ финансовых рынков. 2-е изд., перераб. и доп.- СПб.: Питер,2006.-288с.

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник/ под ред. Л.Н. Красавиной.-3-е изд., перераб. и доп.- М: Финансы и статистика,2005.-576 с.

Моисеев С.Р.. Международные финансовые рынки и международные финансовые институты. / Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. М., 2002г. - 245 с.

Сухарев А.Н. Функции денег в их единстве и взаимосвязи: анализ с позиции исторических корней// Финансы и кредит: журнал. - М.: Финансы и кредит, 2002 - № 47. - 2011. - 67с.

Пашкус Ю.В. Деньги: прошлое и современность. - Л.: Изд-во ЛГУ,1990. 329 c.

Новые функции денег в виртуальной экономике, Гарькуша М.С./Журнал: Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена №119,2009

Электронные деньги: история и перспективы развития. Ш.Егиазарян "Понятие электронных денег"/Банки и технологии №3, 1999.

Частные деньги, Фридрих А.Хайек, Издательство: М.: БАКОМ, 1996.-229 с.

Комаров А./ Частные деньги на базе электронных платежных систем//Банковский вестник 2009 №28.- с.4-8

Частные деньги. История и современность. / Генкин А.С. - Альпина, 2002.-508 с.

Рябченко П./ Денежная система Республики Беларусь. // П. Рябченко. - Мир денег, № 4 2002, 6 с.

Зеленкевич М.Л./ Макроэкономическая динамика и денежно-кредитная политика. // М.Л. Зеленевич. - Учеб. пособ. - Минск: БГУ, 2003.-199 с.

Тихонов А. О./ Деньги, денежно-кредитная политика и экономическая трансформация: макродинамический подход: монография.// А. О. Тихонов. - Мн.: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 2002.-199с.

Основные направления денежно-кредитной политики СНГ.// [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.icbnk.info/analytics_monetary_trends.html - Дата доступа: 15.12.2015

Маркусенко М./ Модификация валютной политики в условия интеграционных процессов//Банковский вестник №19.- с 13-20

Ямайская валютная система.// [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://freshforex.ru/encyclopedia-forex/jamaican-currency-system - Дата доступа: 19.11.2015

Алехин. К./ Визит инкассатора// К. Алехин.// Экономическая газета. -2012. -№16 - 21с.

Денежная система Республики Беларусь.// [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://sites.google.com/site/economikarb - Дата доступа: 15.12.2015

Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2012 № 441-3. Закон Республики Беларусь от 30.07.2012 № 416-3. Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь от 22.01.2013.// [Электронный ресурс]. - Дата доступа: 15.12.2015

Деньги в Беларуси.// [Электронный ресурс]. - Режим доступа:

http://www.belarus.by/ru/travel/money - Дата доступа: 15.12.2015

Размещено на Allbest.ru