Анализ деятельности "ХМБ Открытие"

Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. История создания и развития организации

2. Цель и виды деятельности

3. Организационная структура организации

4. Организационно-правовой статус

5. Специфика развития региона

6. Отраслевые особенности функционирования организации

7. Особенности технологии производства

8.Труд и заработная плата

9. СВОТ-анализ

Заключение

Библиографический список



ВВЕДЕНИЕ

«ХМБ Открытие» является универсальной банковской группой с филиалами в семи крупнейших регионах России. Входит в первую 30-ку российских кредитно-финансовых институтов по размерам активов, а также в число наиболее быстро растущих коммерческих банков страны. Банк предоставляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц, является одним из ведущих участников инвестиционного рынка. С декабря 2010 года Ханты-Мансийский банк входит в состав Группы НОМОС-БАНКА.

Сегодня «ХМБ Открытие»- универсальная кредитная организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. В настоящее время действует более 170 офисов обслуживания.



1. ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ И РАЗВИТИЯ ОРГАНИЗАЦИИ

Банк был зарегистрирован в 1992 году в форме акционерного общества закрытого типа с уставным капиталом 20 млн рублей. Его полное название тогда звучало как «Ханты-Мансийский банк возрождения и развития народов Севера». С 1996 года функционирует в форме открытого акционерного общества. С 1997 года носит текущее наименование: ОАО «Ханты-Мансийский банк». В 2003 году ХМБ присоединил к себе ОАО «Коммерческий Восточно-Европейский Сибирский Банк» (Комвесбанк), а в 2009 году вошел в состав акционеров Новосибирского Муниципального Банка, купив 25,37% его акций. Постепенно увеличивая свою долю, к середине августа 2011 года Ханты-Мансийский банк контролировал уже 93,76%, однако в октябре 2012-го полностью вышел из состава акционеров Новосибирского Муниципального Банка.

До 1999 года основным акционером Ханты-Мансийского Банка являлось территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. В 1999 году больше 50% акций кредитной организации стало принадлежать государственным предприятиям и учреждениям Ханты-Мансийского автономного округа. В декабре 2010 года московский НОМОС-Банк приобрел контрольный пакет акций Ханты-Мансийского Банка (51,21%). По данным СМИ, сумма сделки составила 12,1 млрд рублей. В сентябре 2012 года 44,2% акций Ханты-Мансийский банк приобрела у ХМАО компания «Ферросплав Инвест», входящая в группу «ИСТ» Александра Несиса -- одного из конечных бенефициаров «НОМОСа». Сумма сделки составила более 12,77 млрд рублей.

Согласно раскрываемой информации, в настоящий момент НОМОС-Банку принадлежит 51,29% акций Ханты-Мансийского Банка (7,79% -- напрямую, остальное -- через многоуровневую систему подконтрольных структур); доля ООО «Ферросплав Инвест» (конечным бенефициаром значится Николай Добринов) составляет 48,08%. Сообщалось о планах «НОМОСа» впоследствии консолидировать 100% акций Ханты-Мансийского банка.

Сеть продаж Ханты-Мансийского Банка включает семь филиалов, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге, и около 140 подразделений других организационных форм. Численность персонала превышает 3,6 тыс. человек. Банк является системообразующим муниципальным банком Ханты-Мансийского автономного округа, обслуживает казначейские и депозитные счета бюджета и внебюджетных фондов ХМАО, а также счета других органов власти, при этом активно развивает розничный бизнес. В целом клиентскую базу ХМБ формируют более 40 тыс. юридических лиц и частных предпринимателей, а также порядка 3,5 млн физлиц. Банком выпущено свыше 800 тыс. дебетовых и кредитных пластиковых карт, для пользователей которых функционирует более 700 собственных банкоматов ХМБ (по состоянию на 1 января 2013 года -- 745 устройств). Кроме того, на тех же условиях, что и в банке-эмитенте, держатели карт ХМБ могут снимать наличные в банкоматах НОМОС-Банка, Новосибирского Муниципального Банка и банка «Открытие». Объединенная банкоматная сеть насчитывает 2,5 тыс. устройств.

В структуре нетто-активов банка 61% приходится на кредитный портфель (по состоянию на октябрь-2012). Порядка двух третей всех кредитов предоставлено юридическим лицам. 15% активов составляют размещенные межбанковские кредиты, 10% вложено в ценные бумаги, преимущественно в облигации и акции российских компаний. Основу ресурсной базы формируют остатки на счетах и депозитах корпоративных клиентов и государственных структур (28% пассивов), привлеченные межбанковские кредиты и депозиты (23%), средства на счетах и во вкладах физлиц (22%). На внутреннем рынке межбанковских кредитов ХМБ выступает крупным нетто-заемщиком, также активно работает на валютном рынке и рынке ценных бумаг.

По итогам 2012 года кредитная организация показала чистую прибыль в размере 7,5 млрд рублей, согласно отчетности по РСБУ (аналогичный показатель за 2011 год составил 487,7 млн). За восемь месяцев 2013 года банк заработал почти 2 млрд рублей.

Ханты-Мансийский Банк -- единственный банк, зарегистрированный в Ханты-Мансийском автономном округе. Среди 15 кредитных организаций Тюменской области, в которую входит ХМАО, Ханты-Мансийский Банк является безоговорочным лидером по ключевым финансовым показателям (нетто-активам, кредитному портфелю, капиталу, объему обязательств перед населением).

В ноябре 2014 года Группа «Открытие» завершила реорганизацию розничного банковского бизнеса: Банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный банк присоединены к Ханты-Мансийскому банку. После реорганизации банк вошел в число 15 крупнейших в России и получил название «ХМБ Открытие».

«ХМБ Открытие» входит в крупнейшую частную финансовую группу России по размеру активов - «Открытие». В составе группы банк специализируется на обслуживании частных клиентов и малого бизнеса.

Банк работает под двумя брендами. В регионах, где узнаваемость бренда Ханты-Мансийский банк исторически высока, - в первую очередь, на территории ХМАО - продолжит использоваться его действующий бренд, на остальной территории России - бренд Банк «Открытие». «Открытие» -полнофункциональная финансовая группа, которая предоставляет частным, корпоративным и институциональным клиентам доступ к широкому спектру банковских, инвестиционных, страховых и пенсионных решений.

Суммарные активы Группы составляют более 3 трлн рублей.

Количество клиентов Группы превышает 4 млн физических и 188 000 юридических лиц, сотрудников - 23 000 человек.

Деятельность «Открытия» сосредоточена в России и сфокусирована в таких городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ханты-Мансийск, Тюмень, Новосибирск и Хабаровск.

Подразделения компании присутствуют в 58 ключевых с экономической точки зрения регионах страны, а количество клиентских отделений составляет около 500 офисов различного формата, число банкоматов группы - около 4000.

Кроме того, «Открытие» успешно развивает свой бизнес в США и Великобритании. Инвестиционное подразделение Группы входит в число ведущих российских компаний на London Stock Exchange и в ТОП-3 крупнейших инвестиционных компаний по оборотам на основных рынках Московской биржи.

Основой «Открытия» является банковская группа, в которую входят Банк «ФК Открытие» и «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Банковский бизнес «Открытия» занимает 1 место по размеру активов среди крупнейших частных банков России и 4 - среди российских банковских групп; входит в ТОП-350 банковских групп мира и ТОП-15 в Восточной Европе.

На текущий момент крупнейшими акционерами «Открытия» являются: Вадим Беляев, Группа «ИФД КапиталЪ», банк ВТБ, Рубен Аганбегян, акционеры группы ИСТ, НПФ «Лукойл-Гарант» и Александр Мамут.

Компаниям Группы присвоены рейтинги S&P и Moody's в том числе на уровне В+ и Ba3.

Группа планирует дальнейшее динамичное развитие всех основных бизнес-направлений и намерена уделять особое внимание развитию технологий и клиентских сервисов.

История Финансовой Группы «Открытие» -- это история двух компаний: Корпорации «Открытие» и НОМОС-БАНКа, интеграция которых состоялась в 2013 году. В 2014 году НОМОС-БАНК был переименован в Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Открытие и НОМОС-БАНК были основаны более 20 лет назад и специализировались на инвестиционном и банковском бизнесе.

1993 го:- НОМОС-БАНК основан « Группой Компаний ИСТ», которая управляла Банком вплоть до момента объединения с «Открытием»

1995 год:- Вадим Беляев основывает «Открытие» как один из розничных брокеров по работе на московской бирже

2002 год: - агентства Fitch и Moody's впервые присвоили НОМОС-БАНКу международные рейтинги на уровне B и B1

2004 - 2010 год:- процесс перехода «Открытия» из розничного брокера в полнофункциональную финансовую Группу: запуск банковского и страхового бизнесов и управление активами

2005 год:- НОМОС-БАНК покупает контрольный пакет акций «Региобанка», лидера банковского рынка в Дальневосточном регионе

2007 год: - «Открытие» создает компанию в Лондоне, ставшую одним из лидеров по объему торгов российскими бумагами

2010 год:

НОМОС-БАНК консолидирует контрольный пакет акций Ханты-Мансийского банка, лидера рынка в Западной Сибири

К банку «Открытие» присоединяется банк «Петровский», один из лидеров банковского рынка в Санкт-Петербурге

2011 год:

НОМОС-БАНК становится первым частным российским банком, который провел успешное IPO на Лондонской фондовой бирже и Московской Бирже

«Открытие» запускает бизнес в США

«Свердловский Губернский Банк», один из лидеров финансового рынка Урала, присоединяется к Банку «Открытие»

В настоящий момент «Открытие» сфокусировано на построении крупнейшей частной финансовой группы в России.

2012год:

«Открытие» объявляет о сделке по покупке НОМОС-БАНКа

начало стратегического партнерства с пенсионными фондами: НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» и НПФ электроэнергетики, входящими в ТОП-5 российских НПФ

2013год:

«Открытие Холдинг» консолидирует контрольный пакет акций НОМОС-БАНКа

НОМОС-БАНК консолидирует контрольный пакет акций Банка «Открытие»

НОМОС-БАНК проводит успешное SPO на Московской бирже

«Открытие» объявляет о сделке по покупке банка «Петрокоммерц»

2014 год:

запуск обновленной бренд-платформы -- единой для всех компаний Группы. ФК «Открытие» переименована в «Открытие Холдинг», а НОМОС-БАНК -- в Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

Банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный банк присоединились к Ханты-Мансийскому банку. Обновленный банк получает название «Ханты-Мансийский банк Открытие», который работает под двумя брендами: на территории Ханты-Мансийского автономного округа под брендом -- Ханты-Мансийский банк, а на остальной части России -- под брендом банка «Открытие».

2015 год:

завершение сделки по покупке банка «Петрокоммерц»

завершение процесса распределения клиентских портфелей

Банк «ФК Открытие» примет участие в санации банка «Траст» .

2. ЦЕЛИ И ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Основные цели и виды деятельности Согласно статье 1 ФЗ № 395-1 “ О банках и банковской деятельности” банк представляет собой кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

-привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

-размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,

-платности,

-срочности,

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основной целью деятельности банков (в т.ч. «ХМБ Открытие») является получение прибыли. Прочие цели определяются Уставом «ХМБ Открытие» К числу операций, осуществляемых Центральным филиалом Банка, выступающим в качестве базы практики относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- кредитование юридических и физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме (USD, EURO).

На сегодняшний день банк является несомненным лидером среди региональных банков России, постоянно входит в число крупнейших банков, как по величине активов, так и по размеру собственного капитала и прибыли. Банк является одним из крупнейших банков России по объемам выдаваемых кредитов и привлеченных вкладов населения, что характеризует универсальную направленность деятельности банка и рассредоточенность рисков по разным направлениям работы. Филиалы банка обслуживают счета

федерального и местного бюджетов.

Расчетное обслуживание предприятий и организаций (деятельность учетно-операционного отдела). Расчетное обслуживание предприятий и организаций в «ХМБ Открытие» выполняет следующие задачи:

- осуществление банковских операций в соответствии с функциями отдела;

формирование полной и достоверной информации о наличии и движении

денежных средств на расчетных, текущих и других клиентов - юридических лиц;

- обеспечение эффективного обслуживания клиентов банка;

- работа с клиентами по продвижению банковских услуг;

- создание положительного имиджа банка.

При этом используются следующие формы безналичных расчетов:

- платежные поручения;

- платежные поручения-требования;

- чеки;

- аккредитивы.

Под моментом получения банком от клиента платежных документов понимается:

- для документов в бумажном виде, доставляемых уполномоченным лицом клиента на рабочее место операциониста (время принятия операционистом

этих документов к исполнению);

- для документов, передаваемых на исполнение в банк с использованием предоставленной банком клиенту электронной системы «клиент-банк» - время получения банком от клиента этих документов. Время приема фиксируется с точностью до часа.

Расчетное обслуживание предприятий и организаций осуществляется на основании договора, заключаемого между клиентом и банком

Банк имеет право изменять в одностороннем порядке размер тарифных ставок и условий. Новые тарифные ставки применяются со дня их утверждения Правлением банка или со дня решения уполномоченного для этих целей лица.

Допускаются следующие формы расчета за РКО предприятий и организаций:

- наличным,

-безналичным путем,

-в вексельной форме или в порядке взаимозачета.

Договор на РКО предприятий и организаций в «ХМБ Открытие» предусматривает ответственность сторон:

в случае нарушения клиентом обязанностей по договору клиент уплачивает банку штраф в размере ставки рефинансирования ЦБР от неправильно начисленной на счет суммы за каждый день просрочки, а также возмещает убытки, понесенные банком вследствие несвоевременного уведомления в полной сумме сверх штрафа;

при нарушении обязательств банком к нему применяются аналогичные штрафные санкции.

Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном «Инструкцией по эмиссионно - кассовой работе в учреждениях Банка России от 16.11.95 № 31 и Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 25.03.97 № 56.

Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются банком каждому предприятию по согласованию с их руководителями (согласно п. 2.4 Положения « О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» от 05.03.98 № 14-п.

Отношения банка с клиентами при осуществлении кассового обслуживания строятся на договорной основе. Согласно договору предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленного лимита предприятия обязаны сдавать в банк.

3. СТРУКТУРА БАНКА

Организационное устройство коммерческого банка соответствует общепринятой схеме управления общества с ограниченной ответственностью. Высшим органом коммерческого банка является совет директоров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из Председателя Правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ РФ. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского счета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывается текущий счет.

4.ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВОЙ СТАТУС

Изначально банк был учрежден под именем «Ханты-Мансийский Банк возрождения и развития народов Севера» в организационно-правовой форме акционерного общества закрытого типа.( Закрытое акционерное общество - это акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного, заранее определенного круга лиц) Современное наименование «Ханты- Мансийский банк Открытие» .

Полное наименование:

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ

Уставный капитал общества составляется из номинальной стоимости акций общества, приобретенных акционерами. Уставный капитал может быть внесен как денежными средствами (открытие накопительного счета для оплаты уставного капитала в банке), так и имуществом, имущественными правами, либо иными правами, имеющими денежную оценку. Форма оплаты акций общества при его учреждении определяется договором о создании общества ( в 1998 году уставной капитал ХМБ увеличен до 40 млн. руб., а в 1999 году уставный капитал увеличен и сформирован в сумме 100 млн. рублей. ).

Открытие, создается, с целью получения прибыли и может заниматься любой не запрещенной законом деятельностью. При этом, для определенных видов деятельности необходимо получение специального разрешения (лицензии). Срок деятельности -- не ограничен, если иное не установлено Уставом Общества.( 1997 - Получена Генеральная лицензия № 1971 от 09.07.97 г., которая дает право осуществлять банковские операции и сделки в рублях и иностранной валюте не только в Российской Федерации, но и за ее пределами.)

Открытие -- форма ведения довольно крупного бизнеса. Это связано и с тем что легче привлекать крупные капиталы, и с тем что довольно сложная форма отчетности. Так же, есть необходимость проводить собрания акционеров, а в случае, когда акционеров сотни и тысячи это может создать некоторые трудности с обеспечением всех формальных моментов. Подобную организационно-правовую форму удобно выбирать при ведении крупного бизнеса.

5. ОТРАСЛЕВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

Объект исследования в курсовой работе - «Ханты-Мансийский Банк Открытие" является типичным представителем банковской отрасли.

В функционирующем механизме банковской системы основная роль, безусловно, принадлежит коммерческим банкам, так как они аккумулируют в стране основную долю кредитных ресурсов и представляют клиентам полный комплекс кредитно-финансового обслуживания.

Коммерческий банк -- негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

К особенностям банковской деятельности относятся :

1) преобладание в ресурсах банков привлеченных и заемных средств, влекущее высокую ответственность за эффективное использование прежде всего средств вкладчиков и кредиторов;

2) чрезвычайная подвижность, изменчивость параметров функционирования финансовых рынков, вызываемая не только экономическими, но и политическими, социальными и иными причинами, требующая от сотрудников, прежде всего от управленцев, постоянной аналитической напряженности и высочайшей оперативности, причем не в ущерб качеству анализа и проведения операций;

3) необходимость постоянно и одновременно работать с самыми разнообразными клиентами, представляющими практически все сферы и отрасли хозяйства, противоречивые интересы и цели которых надо согласовывать, на самых разнообразных рынках, испытывающих отнюдь не совпадающие тенденции, со всем богатством существующих в каждый данный момент финансовых инструментов, с разнообразными валютами, что все вместе формирует комплекс управленческих проблем, зачастую кажущихся неразрешимыми;

4) нематериальный характер банковских продуктов и необходимость участия практически всех подразделений банка в производстве каждого такого продукта.

6. СПЕЦИФИКА РАЗВИТИЯ РЕГИОНА

Банковский бизнес в нашей стране стремительно меняется. Если еще совсем недавно многие финансовые структуры «сидели» на обслуживании крупных корпоративных клиентов и довольствовались лишь этим, то теперь банки расценивают именно розничный бизнес как наиболее перспективное направление. Но ни одна кредитная организация никогда не будет полноценно розничной без развитой филиальной сети.

«Ханты-Мансийский банк Открытие», выполняя правительственную программу по доступности финансовых услуг населению, намерен и дальше оставаться лидером среди региональных финансовых организаций УрФО по количеству точек обслуживания клиентов.

«Ханты-Мансийский банк Открытие» и так на сегодняшний день по объему филиальной сети является ведущим в регионе.

Для того, что бы быть конкурентоспособными, мы просто обязаны наращивать свои силы не меньшими, а в идеале большими темпами, чем банковский сектор страны. На ближайшие два года разработан план по планомерному расширению филиальной сети, что позволит «Ханты-Мансийскому банку Открытие» вдвое увеличить ее объем как в регионах, где он уже присутствует, так и на новых территориях. В виде цифр это будет выглядеть так.

С 2008 по 2011 год будет введено в строй более 100 подразделений, в итоге увеличив их количество до 205, прибавится еще 6 новых филиалов. Уже в текущем году откроется 40-50 офисов, в следующем - около 30 и в 2010 - не менее 20.

Понятно, что не многие региональные банки могут позволить себе подобные темпы. Но «Ханты-Мансийский банк Открытие» ориентируется на лидеров в финансовом сообществе и планирует войти как минимум в первую двадцатку банков страны по этому показателю.

В Ханты-Мансийском Автономном округе откроется еще как минимум 32 отделения. Основные усилия будут сосредоточены на Сургуте, Ханты-Мансийске, Нижневартовске, Урае, а также Кондинском и Ханты-Мансийском районах.

В связи с активным развитием Сургута и района как ведущих промышленных, финансовых и транспортных центров в округе, сеть обслуживания там вырастет на 10 подразделений. Запустится в следующем году и новый головной офис филиала.

Если говорить о Нижневартовске, то расширение на территории города обосновывается сильными конкурентными позициями банка в данном регионе, а также выходом за пределы округа. В частности, появится офис в г. Стрежевой (Томская область).

На данных территориях существует своя специфика рынка, и, естественно, есть банки, которые исторически занимают там ключевые позиции.

На юге Тюменской области бренд Ханты-Мансийского банка очень хорошо известен. Уже многие годы Банк работает с крупнейшими предприятиями региона. К примеру, клиентская база Тюменского филиала насчитывает сегодня более 3000 юридических лиц. Ежемесячно открывается до 70-80 счетов организаций.

Всего в Тюмени и на юге Тюменской области будет создано не менее 10 новых подразделений. Скоро начнется работа в Тобольске, который является не только вторым по численности населения городом в области, но и туристическим центром. Это направление достаточно активно сейчас развивается.

Открытие подразделения в Ишиме, состоявшееся в марте, имеет большое социальное значение - в условиях интенсивного развития города потребность деловых структур и населения в банковских продуктах и услугах возрастает. Так, по итогам последних лет темп роста объемов промышленного производства в муниципалитете один из самый высоких по югу области. Считаю, что необходимо делать упор на розничный бизнес, а также работу с малыми и средними предприятиями. Большое внимание будет уделяться ипотечным программам, ведь строительство в регионе ведется очень динамично.

Есть еще такой момент, как существенная миграция населения между территориями. К примеру, многие жители округа имеют вторые квартиры в Тюмени, кроме того, там большая доля студентов из Югры.

Принято считать, что основными преимуществами московских банков перед многими региональными является несоизмеримо больший объем ресурсов (в том числе доступ к «дешевым» западным средствам), обширная продуктовая линейка, высокие технологии и стандарты обслуживания. По всем этим пунктам «Ханты-Мансийский банк Открытие» значительно опережает большинство своих региональных конкурентов и ничуть не уступает федеральным. Но «московским» финансовым организациям надо будет приложить очень значительные усилия для адаптации в регионе, который хорошо знаком местным банкам, завоевать доверие, наладить личностные контакты, что очень немаловажно.

Для выхода в новые регионы используются две основные стратегии: работа «с чистого листа» или покупка небольших банков, имеющих сеть. Конечно, второй способ при прочих равных может довольно быстро вывести финансовую организацию в лидеры на розничном рынке. Но стоит признать, что далеко не в каждом регионе удается найти банк со значимой долей рынка, который удовлетворял бы по ряду показателей и при этом был готов к поглощению.

7. ОСОБЕННОСТИ ТЕХНОЛОГИИ ПРОИЗВОДСТВА

Современная банковская сфера зарекомендовала себя как одна из наиболее прогрессивных в плане разработки и внедрения новейших информационных технологий. Эти ресурсы рассматриваются финансовыми организациями как обязательное условие для поддержания своей конкурентоспособности на рынке, возможности к дальнейшему развитию, обеспечению безопасности.

Ханты-Мансийскому банку всего за несколько последних лет удалось войти в число лидеров среди кредитных организаций страны практически по всем основным показателям, а также занять место в 1000 крупнейших мировых институтов. Во многом это стало возможным благодаря планомерному внедрению новейших информационных технологий.

Банки изначально просто обязаны быть хорошо оснащены технически, потому как без этого невозможно строить современный бизнес. Если сравнивать кредитные организации между собой по степени и уровню автоматизации, то, по моему мнению, надо брать за основу долю осуществляемых инновационных проектов. К примеру, на сегодняшний день в ИТ-сообществе существует ряд актуальных направлений, в числе которых «Интеграция», «Хранилище данных», «Мультисервисная корпоративная сеть». Далеко не все финансовые организации занимаются реализацией данных программ. Это достаточно дорого и сложно с технической точки зрения. К примеру, что такое «Мультисервисная корпоративная сеть»? Это система передачи данных по выделенным каналам повышенной пропускной способности, которая связывает в единый ресурс все подразделения банка, вне зависимости от места их расположения.

Мы сумели осуществить данный проект, и сейчас все службы головного банка (17 филиалов и более 120 точек продаж организации) в режиме реального времени могут обмениваться между собой любой информацией. К примеру, если по каким-то причинам из строя выходят наземные каналы, то автоматически включаются спутниковые. Тем самым банк не теряет в критические моменты возможность передачи важной информации - транзакции от банкоматов, РОS-терминалов и т.п.

«Хранилище данных» - то куда, собственно, и стекается вся информация по мультисервисной корпоративной сети. Это крайне важный блок, от которого зависит, сможет ли мы оптимально использоваться собранный массив информации при проведении операций, управлении финансовыми ресурсами, составлении отчетов, планировании отдельных видов бизнеса.

Интеграция - это сейчас одно из интереснейших направлений. В чем суть?

Раньше банки пытались автоматизировать разные сферы бизнеса с помощью одного разработчика программ. Практика показала, что это не самый оптимальный путь, потому что один производитель зачастую не может реализовать все поставленные задачи. К примеру, любой самолет собирается из деталей, произведенных десятком совершенно различных компаний. Двигатели делают одни корпорации, авионику - другие, оснащением салона занимаются третьи.

Аналогичная ситуация и с информационными технологиями в банковской сфере. Финансовые организации стремятся выбрать по каждому направлению бизнеса лучший продукт и, как правило, дело приходится иметь с разными компаниями-производителями.

И тогда встает вопрос, как все эти программы объединить в единую систему, чтобы она надежно функционировала. Причем, многие разработчики просто не думают о том, как их технология будет взаимодействовать с другими ИТ-продуктами, или сознательно не стремятся к такой возможности.

Когда интеграция проводится качественно и с использованием современного инструментария, кредитная организация получает систему с высокими параметрами и сервисом. Мы создаем единое технологическое пространство, которое позволяет как можно более эффективно обслуживать клиентов и, что самое главное - внедрять новые продукты.

За предыдущие несколько лет банк закончил модернизацию «железа», чисто технической составляющей - компьютеров, и т.п. Сейчас порядка 70% всех усилий направлено на совершенствование имеющихся и внедрение новых технологий.

ИТ - это такая сфера деятельности, где многое может измениться за очень короткий отрезок времени.

В стратегических планах Ханты-Мансийского банка стоит развитие архитектуры информационной системы таким образом, чтобы она могла гибко подстраиваться под задачи бизнеса, не терять производительности и, что самое главное, иметь возможность модернизации.

Банк продолжит развитие услуг, обеспечивающих клиентам комфортный доступ через Интернет, мобильную телефонную связь к своим счетам, базам финансовой информации.

Любой уважающий себя банк, который настроен на развитие и внимательно относится к безопасности операций, тратит на ИТ не меньше 10% своих административно-хозяйственных расходов. И порядка 50% от действительно немалых бюджетов инфомационно-технических подразделений идет именно на программное обеспечение. В Ханты-Мансийском банке данному направлению уделяется повышенное внимание. По развитию ИТ сейчас однозначно в числе лидеров. Практически все нововведения, которые на сегодняшний день есть на рынке, у нас применены.

При создании архитектуры своей информационно-технической системы в нее были внесены элементы, которые препятствуют проникновению извне. Это есть и в концепции построения мультисервисной корпоративной сети. К примеру, Хантымансийский банк использует шифрованные каналы передачи данных своим клиентам. На всех этапах, где информация может быть каким-либо образом снята злоумышленниками, проводятся специальные охранные мероприятия.

ЦБ РФ выпустил стандарты безопасности, которые обязывают банки защищаться, причем защищаться эффективно. Финансовые институты должны построить надежную систему управления информационной безопасностью, своеобразную броню. Данные стандарты родились с учетом зарубежной практики, которая выверена годами.

8. ТРУД И ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА

«Ханты-Мансийский банк Открытие» - крупный коммерческий банк в России. Штаб-квартира располагается в Ханты-Мансийске. В составе банка работают 16 филиалов и 75 отделений.

«Ханты-Мансийский банк Открытие»(ХМБ) занял седьмое место в топ-листе самых завидных банков-работодателей. Средняя заработная плата сотрудников югорской кредитной организации во втором квартале 2011 года составила 85 тыс. рублей. Такие данные предоставляет Центр

экономических исследований МФПА.

Стоит отметить, что за последние полгода зарплата персонала банка существенно увеличилась. На 1 января 2011 года средний доход сотрудника компании составлял 76 тыс. рублей, на 1 января 2010 года - 73 тыс. рублей.

ХМБ по зарплатам обошел таких банковских гигантов как ВТБ-24 (63 тыс. рублей) и Сбербанк (53 тыс. рублей).

Ханты-Мансийский банк занял 19-е место в рейтинге кредитных организаций по размеру среднемесячной зарплаты. По данным «РИА Рейтинг», в среднем рядовой сотрудник банка получал 63,4 тысячи рублей.

В то же время среднемесячный доход члена правления ХМБ превысил 1,1 млн рублей. Отметим, среднесписочная численность персонала банка превышает 2 870 человек.

Для расчета зарплаты эксперты взяли показатели бухгалтерской отчетности по расходам на оплату труда (включая премии и компенсации) до выплаты НДФЛ в 2012 году.

9.СВОТ-анализ

СВОТ-анализ банка означает анализ внутренней и внешней среды банка, а именно: сильных и слабых сторон банка (его потенциал и недостатки), возможностей и угроз (т.е. что несет в себе внешняя среда, рынок, принимаемые в стране законы и другие внешние факторы). Чтобы вовремя выявить проблемы, требуется осуществлять анализ сильных и слабых сторон банка, анализировать возможности и угрозы в целях прогнозирования ситуации, которая может сложиться в дальнейшем. То есть необходимо осуществлять SWOT анализ банка.

Прежде всего в процессе SWOT-анализа выявляются сильные и слабые стороны банка, то есть анализируется, что на данный момент оказывает положительное воздействие на его деятельность, что несет в себе негативное воздействие и может стать источником проблем в будущем. Также необходимо проанализировать возможности и угрозы внешней среды, это и законы, принимаемые на высшем уровне страны, это и непосредственное окружение банка, конкуренты, клиенты и другие субъекты.

Сильные стороны «ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА Открытие» характеризуются такими показателями как:

наличие статуса главного кредитора национальной экономики России, известность как крупнейшего банка России,

универсальный подход банка,

развития инфраструктура и технология массового обслуживания,

низкий уровень расходов обслуживания населения,

уверенность в банке и высокое доверие со стороны населения,

стабильный рост финансовых показателей,

высокий рейтинг надёжности от ведущих рейтинговых агентств,

выход на международные рынки .

Но, у «ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА Открытие» на сегодняшний день имеются и слабые стороны:

высокая текучесть кадров на низших должностях,

организационная структура очень масштабна (нет возможности принимать оперативные решения в филиалах),

банковские риски,

случаи махинаций с кредитными картами,

увеличение расходов на совокупные резервы (на январь 2015 года 28,5 миллиардов рублей против 11,5 миллиардов рублей годом ранее).

Возможности кредитной организации:

привлечение новой клиентской базы;

при повышении уровня доходов, в том числе сбережений, будут увеличиваться их вклады;

низкие процентные ставки по кредитам в сравнении с другими банками, что будет способствовать сохранению лидерской позиции на рынке кредитования.

Угрозами могут быть:

ужесточение конкуренции приходом новых иностранных банков,

снижение ставок по кредитам у других банков,

рост организационной структуры может привести к усложнению внутреннего взаимодействия,

экономический кризис,

банкротство.

К преимуществам относится:

пригодность для многих целей, возможность применения в самых различных отраслях экономики и сферах управления (анализ может быть направлен на специалиста, организацию, город, регион страну и прочее);

возможность свободного выбора исследуемых элементов исходя из поставленной цели;

анализ может быть направлен для получения своевременной оценки, так и для стратегического планирования на долгосрочную перспективу;

определённые знания, опыт и наличие специального образования не обязательны при применении данного метода.

Исследование внешних и внутренних факторов кредитной организации способствует максимальному использованию сильных сторон, преодолению слабых сторон, применению благоприятных возможностей и защите от потенциальных угроз.

Таким образом, SWOT-анализ представляет собой метод стратегического планирования, идея которого заключается в принятии решений для превращения слабостей в силу и угроз в возможности, а также в развитии сильных сторон фирмы в соответствии с её ограниченными возможностями.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

организационный кредитный отраслевой персонал

Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в банковской деятельности. Кредитные операции выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Для осуществления эффективной деятельности все формы и методы управления кредитными операциями должны быть взаимосвязанными и составлять единую систему управления. В деятельности «ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА Открытие» кредитование относится к приоритетным операциям, и в процессе своей деятельности постоянно развивает его инструментарий и интенсивно укрепляет методологическую базу.

Кредитная политика Банка строится на основе соблюдения таких общепринятых принципов кредитования как срочность, возвратность, платность и обеспеченность. Благодаря политике Банка, направленной на увеличение доли рынка, приходящегося на работу с физическими и юридическими лицами, расширение спектра и повышение качества оказываемых услуг и достижения конкурентных преимуществ за счет снижения себестоимости операций, расширения сети отделений Банка, произошло качественное изменение структуры клиентской базы, позволяющее эффективно использовать ее ресурсную основу для активных операций. Кредитная политика Банка была направлена на создание диверсифицированной клиентской базы, формирование постоянного круга надежных и рентабельных заемщиков, использование кредита не только как средство увеличения доходов, но и как средство установления долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами Банка. Прирост кредитного портфеля «Ханты-Мансийский банк» (с учетом межбанковского кредитования) в период с 2004 по 2006 год составил 31 млрд. рублей. Общая сумма кредитного портфеля банка по состоянию на 01.01.2007 составила 41 млрд. руб., увеличившись с начала 2005 года на 300%. Высокие темпы роста данной составляющей бизнеса и высокие темпы роста ресурсной базы банка определяются:

экономическим ростом в Российской Федерации в последние годы;

динамичным экономическим развитием Ханты-Мансийского автономного округа-Югры на протяжении последних 5 лет, опережающее темпы развития государства в целом;

увеличение вкладов населения;

совершенствованием системы управления и корпоративной культуры Банка;

постоянным развитием бизнес-технологий, направленных на повышение эффективности деятельности Банка;

расширение филиальной сети, делающих услуги Банка более доступными для клиентов.



БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Федеральный закон «О кредитных историях», от 30.12.2004г. № 218-ФЗ.

Федеральный Закон от 27 июня 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Деньги и кредит.- №1.-2002 г.

Положение о кредитовании юридических и физических лиц от 29.12.2006 №13

Положения ЦБ РФ от 26.03.2004 №254-П

Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли // Финансовый контроль - 2004. - №2.

Мурычев А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса. // Деньги и Кредит №3, 2006. с. 12-14

Размещено на Allbest.ru