Финансово-кредитная система Кыргызской Республики

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

Финансово-кредитная система Кыргызской Республики

Оглавление

Введение

1. Теоретические аспекты функционирования финансово-кредитной системы

2. Современное состояние финансово-кредитной системы в КР

Заключение

Список использованной литературы

Введение

В условиях необходимости перехода Кыргызстана к устойчивому развитию, финансово-кредитная система во всем многообразии ее характеристики охватывает сложные вопросы изыскания финансовых ресурсов, действия финансово-кредитного механизма и совершенства денежной и финансово-кредитной политики при одновременном углублении теории финансово-кредитных отношений и анализа практики. В этом аспекте необходимо объективное осмысление всех проблем финансово-кредитных отношений с решением задач эффективного использования формируемых в стране финансовых ресурсов. Богатое теоретическое наследие в мировой экономической литературе в области теории финансов и кредита, финансово- кредитных отношений, функционирования финансово- кредитной системы и активное их исследование современными учеными не дают основания считать проблему всесторонне изученной. В силу постоянных и динамичных изменений в финансово-кредитной сфере в современном мире, вследствие глобальности проблем формирования и использования финансовых ресурсов, действия финансово- кредитного механизма на различных этапах развития общества и их влияния на экономику страны в научной среде учеными - экономистами подтверждается важность проблемы и необходимость всестороннего исследования.

Вместе с тем, многогранность проблемы, многообразие точек зрения по вопросам денежно-кредитной и финансовой политики, функционирования финансово-кредитной системы в условиях углубления рыночной модели хозяйствования в Кыргызстане, исследование особенностей и специфики действия финансово-кредитного механизма во взаимосвязи с экономическим ростом в перспективе обусловливают необходимость глубокого и системного изучения теории и практики функционирования финансово-кредитной системы Кыргызстана. Несмотря на внимание со стороны ученых к проблемам эффективного использования финансово-кредитных ресурсов и их формирования, многие вопросы в реальной практике осложнены, решаются на субъективном уровне, остаются дискуссионными и требуют анализа. В условиях ориентации республики на устойчивое экономическое развитие однозначно неприемлемо решать финансово-экономические проблемы принятием множества программ на макроуровне, а также в региональном аспекте, без системного подхода к вопросам формирования источников финансовых ресурсов в стране, определения роли и места институциональных звеньев финансово-кредитной системы и оценки их вклада в перспективе. Разработка теоретико-методологических подходов и научно-практических рекомендаций по устойчивому развитию финансово-кредитной системы нашей республики на основе анализа состояния, проблем и перспективы ее развития всегда будут претендовать на решение конкретных задач.

1. Теоретические аспекты функционирования финансово-кредитной системы

Экономический рост как главная цель общества и политики, проводимой государством, во многом зависит от действующей финансовой политики на макро- и микроуровнях, призванной обеспечить стабильное функционирование финансовой системы, без которой немыслимо объективное использование экономических категорий и развитие экономического организма. Характеризуя в сопоставлении финансы и кредит, как стоимостные категории, их следует рассматривать с двух позиций: первое - со стороны зависимости от производства и уровня экономики; второе - со стороны влияния на производство и экономику. При нестабильной экономике, спаде темпов производства, сокращении объема выпуска продукции, в стране, даже в коротком временном измерении, снижаются возможности формирования дохода предприятий, получения прибыли, а значит доходов государства, а в банках сокращаются кредитные ресурсы и возможности развития кредита. Во втором случае, в жизни сложилось общественное мнение, что финансы и кредит, если они существуют, выступают источником роста экономики, что это « готовые денежные ресурсы», призванные влиять на рост производства материальных благ в стране, обеспечивать потребности экономики в деньгах. Очевидно, что государство в условиях рыночной экономики не может полностью брать бремя тяжести на себя по обеспечению экономики финансовыми ресурсами, особенно когда речь идет о привлечении иностранных кредитов частному сектору. Денежная масса (МЗ) в составе основных макроэкономических и финансовых показателей представлена в качестве регулятора денежно-кредитных и финансовых отношений, когда каждый из ее агрегатов (МО, Ml, М2) может конкретно воздействовать на реальную ситуацию.

Создание устойчивых финансовых систем и отношений, регулируемых на основе законов рынка, выступает приоритетной задачей. Решение этих задач через метод проб и ошибок приводит в каждом случае к серьезным осложнениям в сфере экономики. Если финансовые системы развиваются эффективно, то они способствуют экономическому росту стран, частично благодаря мобилизации дополнительных финансовых ресурсов и частично - благодаря размещению этих ресурсов наилучшим образом. По мере развития экономики должна развиваться вся система финансов как организующее начало и отсюда финансовая система, находящаяся на службе у экономики страны. Понимание сущности кредита в условиях рыночной экономики возможно на основе углубления характера кредитных отношений, явления природы кредита. Как и финансы, кредит применительно к конкретной общественной системе определяется в понятиях: кредит в докапиталистических формациях, кредит при капитализме, кредит при социализме. Ориентиры экономического и социального развития в Кыргызстане предопределяют и в дальнейшем эффективное использование кредита, совершенствование кредитных отношений. Такая необходимость ощущается особенно в условиях изменения форм и методов хозяйственного управления рыночной экономикой. Во-первых, кредит наравне с финансами рассматривается самостоятельным важным элементом в едином хозяйственном механизме. Совершенно обоснованно, что «кредит - эффективный экономический механизм» и является «необходимым элементом любой экономики». Учитывая вышеизложенные аспекты кредитных отношений, по нашему мнению, кредитование следует рассматривать как сложный многоступенчатый процесс, связанный с предоставлением кредитором заемщику ресурсов во временное пользование без передачи права собственности на них с условием обеспечения возврата к не которому сроку в будущем. Кредитование -- один из методов обеспечения потребности предприятий и индивидуальных лиц в денежных средствах с обеспечением возвратности в срок. Таким образом, кредитные ресурсы в процессе кредитования сливаются в общий поток продвижения денег, становятся частью авансовых ресурсов. Необходимость, вообще, кредитования, как целенаправленного действия участников кредитной сделки, обосновывается целью создания финансовых ресурсов для заемщика (потребителя) при полном сохранении специфического признака кредита - возвратности долга. В расширительной трактовке весь процесс кредитно-банковской деятельности как составная часть проявляет финансовую систему общества (страны).

2. Современное состояние финансово-кредитной системы в КР

Развитие Кыргызской Республики с ориентацией на устойчивую экономику и социальную стабильность, наряду с разработкой и совершенствованием рыночной модели хозяйствования требуют глубокого осмысления проблем денежного хозяйства в стране и финансового обеспечения программ. Так, данные за 2010 год показывают, что темп роста денежной массы опережает темп роста депозитов в структуре денежной массы. Это значит, наличные деньги в обращении (МО) выросли в два раза. Соответственно этому уровень инфляции и рост индекса потребительских цен в 2010 году сложились выше, чем в предыдущие два года. Из сказанного следует, что ни деньги, ни финансы и кредит, равно с другими стоимостными категориями автономно не функционируют в обществе, особенно в условиях рыночных отношений и широкомасштабных связей, когда изменение одного компонента влияет на многие факторы, а приоритетным становится накопление денежного капитала.

Рыночная экономика в современном ее развитии ассоциируется с использованием в широких масштабах финансовых ресурсов и предполагает получение эффекта каждым участником рыночных отношений. Подразумевая под финансовыми ресурсами сложнейшую схему движения денег, связанных с централизацией и концентрацией денежного капитала от стадии формирования денежных фондов до стадии распределения и использования на микро- и макроуровне, необходимо определиться в их содержании, способах формирования. В сложнейших проявлениях мирохозяйственных связей и интересов для Кыргызстана в XXI веке главной целью и приоритетом выступает создание устойчивой национальной экономики, способной обеспечить высокий уровень жизни населения страны при эффективном использовании собственных финансовых ресурсов. Концепция устойчивого развития многоаспектная и претендует на глубокое понимание. Современные ученые-экономисты Кыргызстана, интерпретируя масштабность трактовки «устойчивое развитие», дают следующее определение: «устойчивое развитие национальной экономики является характеристикой сложного многомерного объекта, включающего множество фундаментальных (опорных) элементов, таких как социальная, экологическая, экономическая, политическая, культурная, национальная среда». Выделяя из данного определения экономический блок проблем, отечественные экономисты считают весьма важным исследование финансовых аспектов обеспечения устойчивого развития экономики Кыргызской Республики. Поддерживая позитивные суждения в экономической литературе по данной проблеме, нам представляется приоритетным выделить четыре основных компонента, которые являются определяющими и непосредственно вступают во взаимодействие с финансами: производственную мощь, социальную стабильность общества, экологическую безопасность и экономическую эффективность. А указанные жизнеобеспечивающие критерии достигаются при активном использовании денег, финансов, кредита и они, соответственно, в реальной жизни складываются от отношения, порождающие потребность в них и, наоборот, противоречия, возможность удовлетворения потребности и конкретных интересов. Именно, поэтому устойчивое развитие финансово-кредитной системы в Кыргызстане следует рассматривать как концепцию, имеющую стратегическое значение. Государственная экономическая политика и её финансовая политика определяют цель достижения динамического общеэкономического равновесия как главного условия для реального устойчивого экономического развития, где необходимо выполнение одновременно весьма важных условий:

- добиваться увеличения производства реального ВВП в целом, и на душу населения на основе достижения соответствующих структурных изменений в национальной экономике;

- обеспечивать стабильность цен и покупательной способности национальной валюты, низкие темпы и уровни инфляции, бюджетного дефицита;

- создавать равновесие на уровне внешнеэкономических отношений с поддержанием в приемлемых рамках внешнего долга страны;

- обеспечивать прозрачность экономических процессов, открытость звеньев финансово-кредитной системы страны с усилением информационной основы движения денежных потоков, финансово-кредитных ресурсов в целях предотвращения утечки финансовых ресурсов в теневую экономику и в зарубежные фонды.

Показатели основных видов финансовых ресурсов во взаимосвязи с ростом ВВП за 2006-2010 гг. Объективный, но критический анализ пройденного пути реформирования за истекшие периоды позволяет сделать ряд выводов и заключений:

во-первых, это необоснованный уход государства из управления экономикой, когда еще не были созданы адекватные развития институтов и механизмов рыночного хозяйствования, отсутствовала конкурентная среда, а формируемые собственники оказались не эффективными.

во-вторых, недостаточно налаженная система институциональных инвесторов, в частности, инвестиционные банки, которые бы специализировались на осуществлении прямых и портфельных инвестиций. Банки второго уровня в качестве институциональных инвесторов себя не проявляют. Можно сказать, что накопительные пенсионные фонды, как институциональные инвесторы на отечественном рынке ценных бумаг еще не подтвердили свое место, но их активы используются в первую очередь для инвестирования в государственные ценные бумаги. В связи с этим заслуживает внимания решение размещении активов накопительных пенсионных фондов через фондовый рынок в акции крупных отечественных предприятий, не отдавая сильного предпочтения иностранным инвесторам.

в-третьих, это несовершенство финансового механизма и участия государства в перераспределительных процессах, начинающихся со сбора налогов, в целях формирования доходной части бюджета и регулирования параметров жизнедеятельности населения, поддержания их на приемлемом уровне. Проблемность указанного выше тезиса можно подтвердить тем, что отечественный бюджет перераспределяет не более 18-19% (к 2006 и 2010 гг.) ВВП, в то время как в странах ЕС налоги и другие сборы обеспечивают в среднем 43% ВВП.

По данным Государственного агентства финансового надзора и отчетности Кыргызской Республики за состоянием финансового рынка и финансовых организаций в 2010 году вновь подтверждается рост ресурсного потенциала банковской системы Кыргызстана, характеризуя огромные возможности денежно-кредитного механизма. Однако при абсолютном росте объема и границ кредитования экономики, увеличении ссудного портфеля банков к ВВП качественное проникновение кредита на микроуровне остается низкой и отличается неравномерностью по отраслям, конкретным заемщикам и по регионам. В условиях рыночных отношений банковский кредит становится весьма приоритетным в экономике любого государства. При переходе к рыночному типу хозяйствования Кыргызстана с первых дней кредит банка проявил себя активно, выполняя ресурсную роль и оказывая определяющее воздействие на возрождающийся бизнес, снабжая субъектов экономики временными денежными средствами. В целом, за 2010 год наблюдался рост кредитования практически во всех отраслях реального сектора, за исключением сферы связи. Однако основную часть кредитного портфеля действующих коммерческих банков в 2010 году, по-прежнему, несмотря на некоторое снижение их доли в общем объеме кредитов, по сравнению с началом года растет процентные ставки (с25.5 до 27,9 процента), составляли кредиты на торговлю и коммерческие операции. Растет задолженность по кредитам (с 18 до 19 процента). Также наблюдается такая тенденция, что растет спрос на кредиты в национальной валюте и в иностранной валюте. Рост кредита составляет по сравнению с 2006 годом на 287%.

Небанковские финансово-кредитные учреждения в Кыргызской Республике (кредитные союзы, микрофинансовые, микрокредитные организации и ломбарды) сегодня развиты слабо. Суммарные активы кредитных союзов и микрофинансовых организаций составляют 4,7 млрд. сомов, а совокупный кредитный портфель 3,9 млрд. сомов. Необходимо усилить программу поддержки микрокредитных и микрофинансовых организаций, в первую очередь, улучшить нормативную правовую законодательную базу, а также развить сектор вспомогательных услуг. Обеспечить условия для организации кредитных союзов в каждом селе. Их форма деятельности является особенно привлекательной, поскольку возврат кредитов составляет до 98-100%. Особенностью деятельности кредитных союзов является то, что они работают на беззалоговой основе по принципу солидарной ответственности. Ежегодно наблюдается рост количества небанковских финансово-кредитных учреждений.

Заключение

Рост количества НФКУ демонстрирует востребованность их услуг и приемлемость предложенных государством регуляторных рамок. В целом, кредитный портфель НФКУ в основном по микрофинансовым организациям на протяжении последних лет имеет устойчивую тенденцию к росту. Наиболее приемлемым и перспективным вариантом активизации регионов может стать стимулирование создания в регионах республики муниципальных, самостоятельных банков, уставный капитал которых формируется за счет средств местной власти. В условиях нынешнего состояния экономического развития, подобная форма собственности банка позволит привлечь средства населения, так как гарантом является государство в лице местных органов власти. Регионам нужны собственные банки, «приземленные» к потребностям населения. Проблема достаточности финансово-бюджетных ресурсов в регионе является определяющей. При правильной организации деятельности финансово-кредитной системы (звеньев) в части управления ресурсами объем бюджетных и кредитных ресурсов в максимальной степени обслуживает экономику регионов. Создание местных банков как альтернатива для филиалов будет усиливать конкуренцию. Заинтересованность вкладчиков и органов управления возрастет, а это приведет к расширению банковских услуг. Следует сказать, что и процентная политика, приближенная к ставке рефинансирования, установленной Национальным банком Кыргызстана будет более гибкой и станет активным инструментом финансово-кредитного "механизма. Регион должен отличаться финансовой стабильностью, его финансовые возможности складываются из:

- наличия свободных собственных финансовых ресурсов для формирования уставного капитала банка без нагрузки на местный бюджет;

- наличия в регионе значительных по объемам финансовых потоков, так как от их объема будет зависеть: сможет ли банк стать рентабельным;

- наличия высокой заинтересованности всех участников на уровне хозяйств и населения.

Список использованной литературы

финансовый кредитный экономический капитал

1. Отчеты Национального банка КР.

2. Данные Министерства Финансов КР

3. Сарыбаев А. Государственные финансы в экономике Кыргызской Республики. - Бишкек, 2002. - С. 270.

4. Финансы Кыргызской Республики: Учебное пособие. С.Турсунова, А.Рахматов, Р. Джумашев. - Б., 2004.

5. Экономика Кыргызской Республики: Учеб. пособие. - Б.: КТУМ, 2003.

6. “Денежное обращение, кредит и банки” Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. “Финстатинформ” Москва 2004.

7. Бектенова Д.Ч. «Финансы, денежное обращение и кредит», Бишкек, 2008

8. Кумскова Н.Х. «Экономическая теория», Бишкек, 2003

9. «КОР - стратегия развития Кыргызстана», Бишкек, 2007

Размещено на Allbest.ru