Экономическая характеристика функционирования страховой отрасли

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Усовершенствование механизмов функционирования страховых компаний на региональном уровне связано с повышением роли государства в этой сфере и активным участием его на рынке потребителей страховых услуг. Для активизации государственной роли в страховой сфере необходимо проведение специально нацеленной, научно обоснованной государственной политики в сфере страхования, содержание которой должно быть мотивировано и обусловлено новыми стратегиями развития рынка страхования в России. Одной из установок такой стратегии должно стать непременное следование принципам суверенитета конечного потребителя услуг, а также выстраивания необходимых предпосылок для успешного осуществления этих принципов, в первую очередь, путем проведения соответствующей региональной политики в области страхования.

Переход на рыночные отношения повлек за собой необходимость выбора и системного обоснования важнейших направлений организации и развития национального страхового рынка в стране. На современном этапе обеспечение развития рынка страхования в регионах стало наиболее актуальным. Его формирование характеризуется высокой степенью асимметричности и связано с большими трудностями. К тому же стабильное развитие национального страхового рынка РФ достижимо только при условии устойчивости местных страховых рынков в регионах, для чего необходим учет специфичности развития экономики различных регионов, современная организация на местах страховой защиты, внедрение новых видов и форм страховых услуг, также с учетом международного опыта.

1. Особенности развития страхового рынка в регионах, специфика региона и потребности местного страхового рынка

Совокупный потенциал развития страхового рынка в регионе зависит от уровня социально-экономического развития региона и его ресурсов. На основе полученного анализа совокупного потенциала получаем индекс развития регионального страхового рынка.

Российский страховой рынок предлагает реальные возможности для роста и развития. По оценкам экспертов, объём российского страхового рынка в 2013 году превысил 950 млрд. руб. (число собранных страховых премий). В России зарегистрировано около 470 страховых компаний и около 150 страховых брокеров (большинство из них находятся в Москве или имеют в столице свои представительства). Плавный переход страхового рынка к стадии зрелости сопровождается его консолидацией и сокращением количества игроков.

Также можно рассмотреть динамику Индекса активности страхового рынка России с 2010 по 2015 год.

Динамика Индекса активности страхового рынка России (март 2010 г. - февраль 2015 г.):

Мы можем заметить, что самая большая активность страховой деятельности выпала как раз на ноябрь 2012 года к окончанию кризиса. В дальнейшем динамика активности сохраняла относительную стабильность.

2. Влияние кризиса на ситуацию на страховом рынке

Количество отозванных лицензий у страховых компаний (март 2010 г. - февраль 2015 г.):

Как показывают таблицы, большое количество отозванных лицензий у страховых компаний в середине 2012 года было вызвано экономическим кризисом, приведшем к закрытию большого количества компаний малого и среднего бизнеса. Страховые компании не справились с увеличением числа страховых случаев, так как страховщики оказались неплатежеспособными. В результате это привело к отзыву лицензий и банкротству страховых компаний.

Как видно на таблице, значительный рост страховых взносов к началу 2012 года стал причиной негативных последствий для страховых компаний в момент начала кризиса того же года.

Вследствие того, что малый и средний бизнес очень сильно пострадал, страховые компании понесли большие убытки, что привело к их неплатежеспособности.

3. Страховой рынок в Москве

Несмотря на то, что во время экономической нестабильности страховому рынку был нанесен ущерб, это не помешало дальнейшему росту и развитию страхования в России. В качестве примера может послужить Московский регион.

На конец 2015 года количество действующих страховых компаний в Москве насчитывает около 250 наименований (1/3 всех страховых компаний, зарегистрированных в России).

Такие крупные страховые компании, как СОГАЗ, РОСГОССТРАХ, ИНГОССТРАХ, АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ и ВТБ-СТРАХОВАНИЕ по-прежнему занимают лидирующие позиции на московском страховом рынке. По данным отчетного периода за 12 месяцев 2015 года сборы страховых премий составили: СОГАЗ - 86,1 млн руб., ИНГОССТРАХ - 52,5 млн руб., ВТБ - 39,2 млн руб., АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ - 30,3 млн. руб., РОСГОССТРАХ - 25,2 млн руб., что примерно на 3% больше, чем годом ранее (без учета ОМС).

Доля на московском рынке (процентное отношение сборов страховых компаний к общей сумме премии в московском регионе):

1. СОГАЗ - 17,3%

2. ИНГОССТРАХ - 10,63%

3. ВТБ - 7,92%

4. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ - 6,13%

5. РОСГОССТРАХ - 5,09%

Как мы можем заметить, рост начинается с в 2013, а также наблюдается в течение двух лет (2014-2015гг.) и продолжается поныне.

В Москве этот прирост выразился в 14,5% относительно 2012 года, а в 2014 году - в 8,6% по сравнению с 2013 годом.

Общее количество страховых взносов в Москве в 2014 году составило 482,89 млн руб.

Региональные рынки, 2013 и 2014 г., млн. руб.:

Количество действующих страховых компаний по регионам за 2013 и 2014 гг.:

На сегодняшний момент страховщики отвоевывают позиции прошедших лет. Однако экономическая ситуация в стране ухудшает положение страхового бизнеса в экономике. Об этом говорит годовой отчет страховых компаний за 2015 год (по статистике Центробанка):

o Общее количество страховых взносов - 1,02 трлн руб.

(+3,3%);

· Премии по добровольным видам страхования - 777,6 млрд руб.

(-4,2%);

· Страхование имущества - 374,7 млрд руб. (-11,2%);

· Страхование от несчастных случаев - 80,9 млрд руб. (-15,6%);

· Автокаско - 187,2 млрд руб. (-14,6%).

Исключениями стали лишь страхование жизни, которое выросло на 19,1% (до 129,7 млрд руб.) и добровольное медицинское страхование - на 3,6% (до 129 млрд руб.). Но в связи с инфляцией ДМС также остается на прежнем уровне.

Самый сильный показатель снижения сборов наблюдается по АВТОКАСКО - на 14,6% (до 187,2 млрд руб.). Страховые компании заключили на полтора миллиона меньше договоров, чем годом ранее. Главной причиной снижения в АВТОКАСКО послужило резкое падение продаж новых автомобилей (на 36%).

Если говорить о положительной динамике в страховом рынке, то важную роль сыграло повышение тарифов на ОСАГО (на 25%).

страховой экономический кризис инфляция

По прогнозам вице-президента компании «СОГАЗ», в 2016 году рынок страхования возрастет в номинальном выражении на несколько процентов, однако реальный объем страхования под влиянием инфляции сократится. Потенциал роста за счет ОСАГО почти исчерпан, а других существенных стимулов нет: в 2016 г. ОСАГО продолжит свой рост только в I квартале, что обеспечит прирост сегменту в целом по году на уровне 13-15%.

Как считает гендиректор СГ «Уралсиб» Александр Усов, по базовому прогнозу, в 2016 году рынок продемонстрирует незначительный прирост - около 1%. Наиболее быстрыми темпами, по его мнению, будет возрастать страхование жизни (+10-14%), предпочтительно за счет инвестиционных продуктов.

Прогноз развития страхового рынка в 2016 году (по данным рейтингового агентства RAEX):

По базовому прогнозу RAEX, в 2016 году объем рынка страхования в России вырастет на 2-5%, что с учетом инфляции будет означать падение рынка. Базовый прогноз подразумевает сравнительно умеренный кризис в банковской сфере, поддерживание санкции в отношении России и незначительное падение объемов ВВП.

Подводя итог, следует отметить, что в целом страхование в России перестало быть просто финансовым механизмом возмещения ущерба, оно также является основным источником рефинансирования кредитного сектора. Современное страхование в некоторых случаях способно заменить социальные госпрограммы, тем самым снимая нагрузку с госбюджета.

На сегодняшний день, российское страхование развито недостаточно. Если рассматривать основные макроэкономические показатели, Российский страховой рынок сильно уступает развитым странам. И поэтому возникает задача в должном обеспечении развития этой стороны экономическо-общественных отношений. Без осознанной на уровне государства и общества экономической целесообразности страхования нельзя создать прочную основу для совершенствования страхового рынка.

Размещено на Allbest.ru