Денежная теория

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования Российской Федерации

Курсовая работа

дисциплина: Экономическая теория

тема: Денежная теория

Михеева Наталия Владимировна

Содержание

Введение

1. Экономическая роль денег и ступени их развития

1.1 История развития денег

1.2 Теории денег

1.2 Современные деньги; сущность и форма

1.4 Функции и роль современных денег в рыночной экономике

2. Денежная масса и ее элементы

2.1 Денежные агрегаты

2.2 Скорость обращения денег

2.3 Закон денежного обращения

3. Эмиссия денег

3.1 Денежно-депозитная эмиссия

3.2 Денежный мультипликатор

3.3 Классическая дихотомия: рынок товаров и рынок денег

4. Денежные системы

4.1 Понятие денежной системы

4.2 Элементы денежной системы

4.3 Денежная система Российской Федерации

Заключение

Используемая литература

Введение

Деньги очень дурной господин, но весьма хороший слуга Бэкон. Г. Елизаветин «Деньги», издательство «Детская литература», Москва, 1965 г. ст.210

Что такое деньги? Зачем они нужны? Откуда они появляются? Сколько денег необходимо, чтобы купить на них годовой объем товаров, из какой формулы можно это узнать? Почему, как только увеличивают заработную плату, тут же увеличиваются цены на товары и слуги? Эти вопросы банальны и ответы на них всем известны. В современном капиталистическом мире деньги играют главенствующую роль. Можно ли сказать, что деньги управляют миром? С давних времен деньги выполняли свои основные функции, которые осуществляют и сейчас: мера стоимости, средство обращения, функция сбережения, средство платежа, - о которых я буду рассказывать дальше.

Деньги - это тема множества произведений художественной литературы, народного творчества. Деньгами занимаются такие науки, как археология, этнография, история, философия, социология, юриспруденция и политическая экономия.

Кто- то еще в начале нашего века подсчитал, что специально о деньгах написано свыше 6000 научных книг. С тех пор это количество во много раз возросло. ликвидность рыночный экономика

По -разному судят о деньгах.

Мыслители классового общества выдели в них зло, причину народных бедствий, вражду между людьми.

Но даже в обществе, разделенном на классы, деньги приносят не только зло. Они оказывают людям неоценимые услуги.

Введение денег в употребление было не менее важно для развития человечества, чем изобретение паровой машины, железных дорог или телефона. Она сохраняют уйму труда и времени. Никакие машины не способны выполнять так много работы и сберечь человеку столько сил, как деньги.

Деньги представали перед нами с разными «лицами». В начале формирования товарно-денежных отношений в качестве товарных денег могли выступать и скот, и меха, и табак, и даже сушеная рыба. Долгий процесс эволюции денег привел к образованию электронных денег, денег, записанных в виде чисел на мощных винчестерах.

Если характеристика золотых денег - стабильность цен, а характеристика бумажных денег - инфляция в той или иной мере.

Итак, с понятием «деньги» любой цивилизованный человек сталкивается множество раз каждый день, а если спросить прохожего, что такое деньги, он, скорее всего, будет долго думать, но так и не сформулирует правильно мысль. Я хочу сказать, что, мне кажется, стыдно, находясь в мире, где все построено на деньгах, не знать, что такое эти деньги.

1. Экономическая роль денег и ступени их развития

1.1 История развития денег

В процессе развития человеческого общества менялись природа и характер денег. Принято выделять три основных вида денег: товарные, бумажные и кредитные деньги.

Как уже отмечалось, исторически, по мере расширения хозяйственной деятельности и углубления общественного разделения труда на смену замкнутому натуральному хозяйству приходит натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Этот прямой обмен создавал множество проблем, так как мог осуществляться только в том случае, если имелось двойственное совпадение потребностей: во-первых, один партнер сделки должен был предлагать именно то, в чем нуждался другой, и наоборот; во-вторых, стоимость обмениваемых товаров должна была одинаковой (эквивалентный обмен). Это двойственное совпадение могло быть только случайным. Для того чтобы облегчить обмен, в качестве посредника стал использоваться какой-то определенный товар, который охотно принимался всеми продавцами. Так возникли товарные деньги.

В разное время у разных народов в качестве денег использовались разные товары (скот, соль, куньи меха, ракушки, жемчуг и др.). Однако постепенно из всего многообразия товаров, которые использовались в качестве средства обмена, выделяются благородные металлы - золото и серебро. То, что именно благородные металлы стали использоваться в качестве денег, было обусловлено такими их качествами, как портативность, делимость, сохраняемость, большая ценность в небольшом объеме, редкость.

В зависимости от того, один или два благородных металла играли роль денег, различали монометаллическую и биметаллическую денежные системы. Вначале существовал серебряный монометаллизм, затем в роли денег выступали и золото, и серебро (биметаллизм), далее в роли денег стало выступать только золото (монометаллизм).

Первоначально в качестве денег употреблялись слитки металла, которые принимались продавцами по весу. Постепенно правители и государства стали придавать слиткам металла определенную форму и посредством чеканки гарантировали их стоимость. Так появились монеты.

Так странно: мне дали сметаны и сала,

Черного хлеба, яиц и масла кусок.

За что? За деньги, за смешные кусочки метала?

За звонкий символ обмена, проходящий сквозь мой кошелек? Саша Черный «В деревне» Г. Елизаветин «Деньги», издательство «Детская литература», Москва, 1965 г. ст.37

Монета - это известное количество металла, которому придана определенная форма и которая снабжена государственным клеймом, удостоверяющим вес металла и его пробу. Монеты принимались уже не по весу, а по наименованию. Сначала монеты чеканились по полной стоимости: стоимость металла соответствовала номинальной стоимости монеты. Постепенно происходила естественная (монеты в процессе их обращения стирались) и искусственная (доля благородных металлов в монете сознательно уменьшалась) "порча" монет - вес и соответственно стоимость благородных металлов уменьшались, а номинальная стоимость монеты сохранялась. Полноценные деньги заменялись неполноценными.

Деньги в функции средства обращения выступают мимолетными посредниками в товарообмене. Это делает возможным использование неполноценных, не имеющих собственной стоимости денег В XVIII веке в Европе широкое распространение получают бумажные деньги -надлежащим образом оформленные листки бумаги, выполняющие функции денег. Бумажные деньги не имеют собственной вещественной стоимости, они обладают стоимостью только в силу своей функции средства обмена.

Существовало два вида бумажных денег - казначейские и банковские билеты (банкноты). Казначейские билеты выпускались государственным казначейством для финансирования бюджетных нужд и снабжались принудительной покупательной способностью. Банкноты - это вексель на банкира, долговое обязательство банка. Первоначально банкноты выпускались отдельными банкирами и коммерческими банками, а с образованием центральных государственных эмиссионных банков выпуск банкнот перешел только к ним. Выпуск банкнот регулируется специальными законами и контролируется государством. В обыденной жизни эти две формы бумажных денег неразличимы.

Бумажные деньги прошли несколько этапов в своем развитии; первоначально они имели металлическую основу, т.е. существовал обмен бумажных денег на золото, серебро или медь. Однако в период войн или других нарушений стабильной экономической ситуации размен бумажных денег приостанавливался. Эмиссия денег ограничивалась лишь мощностями печатного станка. Постепенно обмен банкнот на золото прекратился вообще. Уход золота из обращения и вообще прекращение выполнения им функции денег называется демонетизацией.

1.2 Теории денег

Существуют различные школы и направления экономической теории, которые занимаются исследованием проблем макроэкономической стабильности, в том числе и роли денег в ее обеспечении.

Важнейшими вопросами, которые ставятся при этом, являются следующие:

· как изменение денежной массы влияет на макроэкономические процессы в экономике страны;

· как должна осуществляться государственная кредитно-денежная политика, регулирование денежной массы, с тем, чтобы избежать роста уровня цен (инфляции), обеспечить экономический рост и занятость населения;

· что должно делать государство, чтобы предотвратить инфляцию и стимулировать рост производства;

· является ли избыток денежной массы причиной инфляции;

· как влияет на экономику страны недостаток денег?

Таким образом, экономические теории изучают проблемы денег не сами по себе, а в тесной связи с проблемами макроэкономического равновесия. Среди наиболее известных теорий следует выделить кейнсианство и монетаризм. Кейнсианская теория, основоположником которой являлся Джон Мейнард Кейнс, господствовала в период до и сразу после Второй мировой войны. В своей книге “Общая теория занятости, процента и денег”, вышедшей в 1936 г., Дж.М. Кейнс, основываясь на опыте США по выходу из кризиса 1933 г., делал вывод о том, что рыночная экономика не может автоматически стремиться к состоянию равновесия и требуется существенное вмешательство государства по ее регулированию, в том числе и путем осуществления активной кредитно-денежной политики, направленной на стимулирование совокупного спроса в период спада и депрессии. Милтон Фридмен - лидер монетаристской школы, положил начало исследованиям, показавшим, что деньги играют гораздо более существенную роль в обеспечении макроэкономического равновесия, чем считали кейнсианцы, и что, регулируя денежное положение, государство может непосредственно влиять на уровень инфляции, предотвратить ее или ослабить.

Различие между кейнсианством и монетаризмом применительно к проблеме денег состоит в том, что деньгам придается разное значение: кейнсианцы считали деньги важным, но не определяющим фактором в обеспечении стабильности, монетаристы, напротив, делали акцент именно на деньгах.

1.3 Современные деньги; сущность и форма

Современная эмиссия бумажных денег с золотом не связана, а регулируется центральными банками. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству, держащему под контролем объем денежной эмиссии. Современные бумажные деньги - банкноты - это долговые обязательства центрального банка страны.

Помимо бумажных денег сегодня в наличном обращении находятся разменная монета. Современные монеты - это неполноценные деньги: их стоимость больше стоимости металла, из которого они сделаны. Если нарицательная стоимость монет окажется меньше чем стоимость металла, из которого они сделаны, то будет выгодно превращать монеты в металл.

Наряду с наличными деньгами, к которым относятся металлическая разменная монета и банкноты, в современном денежном хозяйстве все большее значение приобретают деньги безналичных расчетов (вклады в банках). Безналичные деньги - это невещественные деньги, которые существуют только на счетах кредитных учреждений в виде вкладов (депозитов) предприятий и граждан (расчетные, текущие, чековые счета). Деньги, хранящиеся в банках и тем самым предоставленные банкам в кредит, называют кредитными (или банковскими) деньгами.

Чековые беспроцентные вклады выполняют все функции денег и потому выступают как один из их видов. Платежи осуществляются с помощью чеков или электронных переводов. Общемировой тенденцией является сокращение доли наличных денег и рост безналичных. В странах развитой рыночной экономики 9\10 всех сделок совершается с помощью безналичных денег.

Помимо рассмотренных видов денег существуют еще деньги, называемые "почти деньгами"'. Это - ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады (сберегательные счета, срочные вклады, краткосрочные государственные ценные бумаги).

1.4 Функции и роль современных денег в рыночной экономике

Сущность денег проявляется в их функциях.

Первая и основная функция денег - быть средством обращения. С помощью денег осуществляется обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. Как средство обращения деньги позволяют заменить натуральный обмен (Т-Т) на обмен с помощью денег: Т-Д-Т. В этом процессе деньги играют роль посредника, т.е. выполняют функцию средства обращения.

Товарное обращение, опосредуемое деньгами, отличается от непосредственного обмена товарами: оно не требует взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев и совпадения актов купли и продажи во времени и пространстве.

Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают те границы (индивидуальные, временные, пространственные), на которые наталкивается непосредственный товарообмен. Тем самым деньги облегчают обмен товарами и услугами, способствуют развитию товарного обмена и дальнейшему разделению труда.

Деньги в функции меры стоимости позволяют измерить, сосчитать, учесть количество и даже качество различных товаров в одних и тех же единицах счета. Возможность измерения и сопоставления товаров является первейшим условием эквивалентности обмена.

Функцию меры стоимости деньги выполняют с помощью масштаба цен - денежной единицы, устанавливаемой в законодательном порядке каждой отдельной страной. Подобно тому, как длина измеряется в метрах, а вес - в килограммах, так для соизмерения стоимости (цен) используются определенные денежные единицы. В разных странах используется различный масштаб цен - разные денежные единицы.

Особенностью данной функции является то, что деньги выполняют ее идеально, т.е. как мысленно представляемые деньги (чтобы сказать, сколько стоит легковой автомобиль или дача, Вам не нужно иметь реальные деньги, Вы измеряете цены без наличия денег).

Наконец, третья функция денег - это их функция как средства сбережения, накопления. В этой функции отражена способность денег в любое время выступить как платежное средство. Противоречие между качественной неограниченностью денег (как средства платежа) и их количественной ограниченностью стимулирует их накопление. Выходя на некоторое время из сферы обращения, деньги превращаются в средство будущих платежей. В то же время, поскольку деньги - наиболее ликвидное имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства (средством сохранения стоимости).

Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Так, деньги только тогда представляют собой эффективное средство сбережения, когда они сохраняют свою покупательную способность в течение времени их хранения. В условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает, и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл.

Хотя все выше рассмотренные функции трудно объединить в одну, тем не менее деньгам может быть дано следующее функциональное определение: "Деньги есть универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей в настоящем и будущем". Характеризуя деньги, необходимо также рассмотреть такие присущие им качества, как:

приемлемость, всеобщее признание (деньги должны обязательно признаваться и приниматься всеми покупателями и продавцами);

удобство пользования, достигаемое за счет портативности, различимости, узнаваемости денежных знаков;

делимость, проявляющаяся в способности денежных единиц делиться на части;

способность к хранению, транспортабельность;

надежность против подделки;

однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же достоинства должны обладать равной покупательной способностью вне зависимости от формы, в которой они представлены (безналичные, бумажные или металлические деньги).

2. Денежная масса и ее элементы

2.1 Денежные агрегаты

Четкое представление о видах, характере современных денег дает возможность определить их количество. Совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах и выполняющих функции средства обращения и накопления, образует денежную массу.

Отдельные виды денежных средств, обращающиеся в стране, в соответствии с присущим им уровнем ликвидности объединяются в денежные агрегаты (М). Агрегат с более высокой степенью ликвидности входит составной частью в комплекс с более низким уровнем ликвидности. В результате образуется система агрегатов, каждый из которых характеризуется определенными показателями состава и структуры денежной массы.

М0 включает наиболее мобильные денежные средства: наличные металлические и бумажные деньги (банкноты), находящиеся в обращении (без кассовой наличности банков).

М1 содержит в себе М0 и деньги на банковский счетах до востребования (чековые вклады).

М2 состоит из М1, бесчековых сберегательных счетов и небольших срочных вкладов.

М3 образуется из М2 и крупных срочных вкладов.

Динамика денежной массы в России (на 1 января соответствующего года, млрд. деноминированных рублей)

	1994	1995	1996	1997	1998
М0	13,3	36,5	80,8	103,8	137,0
М2	33,2	97,2	220,8	235,2	365,0

Денежные агрегаты позволяют определить массу денег, находящихся в обращении. Но от чего она зависит? Ответ на этот вопрос дает уравнение обмена И. Фишера, согласно которому количество денег в обращении должно быть таким, чтобы соблюдался баланс между ними и стоимостью производимых в стране товаров и услуг с учетом их цен.

М???V = Р???Q,

где М - количество денег (или денежная масса);

V - скорость обращения денег (среднегодовое количество раз, которое денежная единица расходуется на приобретение товаров и услуг);

Р - уровень цен (индекс средневзвешенных цен товаров и услуг);

Q - реальный объем национального производства.

Простые преобразования позволяют получить формулу для определения количества денег, необходимых для обращения:

.

Из этой формулы ясно, что чем больше созданный в стране национальный продукт, тем больше денег должно находиться в обращении, ибо деньги по своей сути должны быть отражением товара. С увеличением физического количества товаров приходится наращивать и денежную массу.

2.2 Скорость обращения денег

Поскольку скорость обращения денег и реальный объем производства определяются неденежными факторами, то они могут рассматриваться как постоянные величины. Тогда очевидно, что уровень цен и количество денег в обращении находятся в прямой зависимости: рост цен ведет к увеличению денежной массы и, наоборот, увеличение денежной массы приводит к росту цен. Однако роста цен не будет, если увеличение денежной массы происходит одновременно с расширением объема выпуска товаров и услуг в той же или большей степени.

Количество денег в обращении непосредственно влияет на их стоимость.

Современные деньги в отличие от товарных не имеют собственной стоимости. Наличные бумажные деньги - это просто клочок бумаги, чековые вклады - это запись в бухгалтерских книгах банков, что касается металлических денег, то их нарицательная стоимость больше действительной (стоимости металла). Так что же такое стоимость современных денег? Почему они имеют стоимость?

Стоимость денег - это их покупательная способность, т.е. то количество товаров и услуг, которое можно купить на денежную единицу. Этот показатель выражает фактическую стоимость (реальную стоимость) в отличие от напечатанной нарицательной стоимости (номинальной стоимости) денег. Стоимость денег находится в обратной зависимости от массы денег в обращении. Чем больше денег находится в обращении, тем меньше их стоимость, и наоборот.

2.3 Закон денежного обращения

Основываясь на уравнении обмена, можно определить, какое количество денег должно быть в обращении. Зависимость между количеством денег, их структурой, скоростью оборота денежной массы, уровнем цен и реальным объемом производства определяет закон денежного обращения.

В общем виде закон, определяющий количество денег в обращении, может быть выражен следующей формулой:

P1Q1 - P2Q2 + D1 - D2

M = ,V

где М - количество денег, необходимых для обращения; P1Q1 - сумма цен товаров и услуг, находящихся в обращении (количество товаров, умноженное на уровень цен); P2Q2 - сумма цен товаров, проданных в кредит, по которым еще не наступил срок оплаты; D1 - сумма платежей по наступившим долговым обязательствам; D2 - сумма взаимно погашаемых платежей; V - скорость оборота денег.

Рассмотрим более подробно некоторые факторы, определяющие необходимое количество денег в обращении. Во-первых, сумма цен реализуемых на рынке товаров и услуг (P1Q1). Если количество проданных в стране товаров и услуг увеличивается, например, вдвое, то при прочих равных условиях потребуется вдвое больше денег, чем прежде. Количество обращающихся товаров и предоставляемых услуг оказывает прямое влияние на количество денег в обращении. Если цены всех товаров повысятся вдвое, то для обслуживания товарооборота потребуется вдвое большее количество денег. При этом физический объем товарооборота (количество проданных товаров в натуральных единицах - тоннах, метрах и т.п.) может и не измениться. Уровень товарных цен оказывает прямое воздействие на количество денег в обращении.

Во-вторых, сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит (P2Q2). Степень развития кредита оказывает обратное влияние на количество денег, находящихся в обращении: чем шире развит кредит, тем меньшее количество денег требуется для обращения.

В-третьих, сумма наступивших платежей (D1) отражает количество денег, необходимых для оплаты долгов: чем больше существует отсроченных платежей, тем большее количество денег необходимо для их осуществления.

В-четвертых, сумма взаимно погашающихся платежей (D2) отражает степень развития безналичных расчетов. Она оказывает обратное влияние на количество денег в обращении: чем больше долговых обязательств погашается путем безналичных расчетов, тем меньше денег требуется для обращения.

3. Эмиссия денег

3.1 Денежно-депозитная эмиссия

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Так, безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Одновременно с этим клиенты банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте не увеличивается.

Подобных выпуск денег следует отличать от эмиссии денег. Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки. Эмиссия безналичных денег, или кредитная эмиссия, производится коммерческими банками и регулируется центральным банком страны.

3.2 Денежный мультипликатор

Денежный (банковский) мультипликатор - это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Однако коэффициент мультипликации никогда не достигает максимальной величины, так как всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, в соответствии с установленным лимитом в кассе любого предприятия и банке должны быть наличные деньги для кассовых операций).

Процесс мультипликации непрерывен, поэтому коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени, например за год. Коэффициент мультипликации показывает, насколько за год или еще расчетный период времени увеличилась денежная масса в обороте.

Будет ли функционировать денежный мультипликатор, если кредиты предоставлены центробанком не коммерческим банкам, а правительству? Безусловно, так как в этом случае деньги также поступят на счета в коммерческих банках как привлеченные ресурсы. Свободные резервы коммерческих банков, в которых находятся эти счета, увеличатся, и включится механизм денежного мультипликатора.

Только центробанк имеет законодательно закрепленное право управлять денежным мультипликатором, то есть инициировать эмиссию безналичных денег. Таким образом, центробанк выполняет функцию денежно-кредитного регулирования, управляя механизмом мультипликатора и тем самым, расширяя или сужая эмиссионные возможности банков.

3.3 Классическая дихотомия: рынок товаров и рынок денег

Потоки товаров и денег, циркулирующие в экономике, могут быть представлены в виде модели кругооборота товара и денег:

В модели представлены:

Домашние хозяйства (население) - это экономические единицы, которые являются собственниками каких-либо факторов производства, используемых фирмами в производстве товаров и услуг, и которые стремятся к максимальному удовлетворению своих потребностей.

Предприятия (фирмы) - это экономические единицы, которые используют факторы производства для выпуска товаров и услуг, которые они затем продают домашним хозяйствам с целью получения прибыли.

Рынок товаров сводит вместе фирмы (продавцы товаров и услуг) и домашние хозяйства (покупатели товаров и услуг).

Рынок ресурсов (факторов производства) опять же сводит вместе фирмы и домашние хозяйства, но на этом рынке фирмы выступают в качестве покупателей ресурсов, а домашние хозяйства в роли их продавцов.

Домашние хозяйства получают доход, продавая принадлежащие им на правах частной собственности сырье и труд, сдавая в аренду землю и капитал. На получаемый доход, состоящий из заработной платы, процента, ренты и прибыли, домашние хозяйства приобретают необходимые им товары и услуги. Между домашними хозяйствами и фирмами осуществляется движение потоков товаров и факторов производства и потоков платежей (денег).

Внешний контур кругооборота показывает потоки платежей в денежном выражении. Потоки доходов движутся от фирм к домашним хозяйствам в нижней части контура. Выходящий из сектора домашних хозяйств денежный поток представляет собой сумму платежей за товары. Сумма этих платежей, получаемых фирмами, равна общему объему продаж товаров.

Внутренний контур показывает физическое движение товаров и факторов производства между домашними хозяйствами и фирмами. Потоки факторов производства направлены от домашних хозяйств к фирмам в нижней части внутреннего контура. Товары и услуги, производимые фирмами, движутся в обратном направлении - от фирм к домашним хозяйствам в верхней части контура.

Важным следствием модели кругооборота является то, что суммарная величина продаж фирм равна суммарной величине доходов домашних хозяйств. Это означает, что в экономике величина общего объема производства в денежном выражении равна суммарной величине доходов домашних хозяйств. Сумма издержек производства фирм плюс прибыль дают суммарную величину доходов домашних хозяйств. Но та же самая сумма (издержки плюс прибыль) равна общей величине доходов фирм, или, что то же самое, общему объему производства продукции фирм. Схематично это означает, что общая величина платежей и в нижней, и в верхней частях внешнего контура является одной и той же величиной.

Схема кругооборота - это экономическая модель. Как и все модели, она представляет собой сильно упрощенное описание действительности. В частности, модель предполагает следующие допущения (ограничения):

не учитываются сделки, совершаемые внутри домашних хозяйств и фирм;

игнорируется наличие и экономическая деятельность государства;

не учитываются мирохозяйственные связи (внешняя торговля, миграция капитала и т. п.);

домашние хозяйства полностью расходуют свой доход (не учитываются сбережения).

4. Денежные системы

4.1 Понятие денежной системы

Денежная система - исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Денежные системы сформировались в XVI - XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов:

· системы металлического обращения;

· системы бумажно-кредитного обращения.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

Рассмотрим сначала денежные системы, основывающиеся на металлических деньгах

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с XIV - XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового, и золотодевизного стандартов.

При золотомонетном стандарте в обращении находились золотые монеты (определенного веса и содержания) и различные виды денежных знаков (банкноты, бумажные деньги), которые свободно обменивались на золотые монеты.

При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924 - 1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции - в 1928 г.). При золотослитковом стандарте можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств.

В эти же годы западные страны, имевшие ограниченные золотые запасы, ввели золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Международный золотой стандарт обеспечивал стабильность денежного обращения как внутри отдельных стран, так и стабильность мировой валютной системы в течение нескольких десятилетий, предшествовавших Первой мировой войне. Механизм реализации международного золотого стандарта требовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна было выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых, каждая страна должна было разрешить свободный экспорт и импорт золота. Для того чтобы все деньги, включая монеты, банкноты и средства на банковских депозитах, имели равную стоимость, страна может: 1) чеканить золотые монеты, содержащие установленные законом в качестве стандартной единицы стоимости количество золота; 2) отдавать казначейству распоряжения о покупке или продаже золота в слитках по фиксированной цене; 3) поддерживать паритет своей валюты путем покупки или продажи валюты страны.

При золотомонетном и золотослитковом стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения спроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5 - 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”.

Предельно высокий курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее вывозить золото из своей страны и продавать его за границей, называется экспортной золотой точкой. Если же предлагаемый курс будет ниже предельного курса, при котором выгоднее ввозить золото из-за границы и продавать его своему национальному банку, то это будет импортная золотая точка.

4.2 Элементы денежной системы

Денежная система включает следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежную силу, эмиссионную систему, кредитный аппарат.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная система деления: 1: 100 (например, рубль равен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100 центам; 1 ф.ст. - 100 пенсам и т.д.).

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В развитых капиталистических странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет - казначействами - в соответствии с законодательно установленным в государстве эмиссионным правом.

4.3 Денежная система Российской Федерации

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 26 апреля 1995 г. На банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ).

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

создание резервных фондов банкнот и монет;

определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 25 марта 1997г. № 56. Правительство Российской Федерации совместно с ЦБ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. В 1992 г. созданы также региональные запасные фонды денежных билетов и монет в отдельных главных территориальных управлениях Центрального банка. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Образование резервных фондов позволяет удовлетворять потребности народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную ассу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

В банках такие фонды не создаются - у них имеются операционные кассы

Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов предприятий независимо от их организационно-правовой форы и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан.

Заключение

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Мне очень понравилась одна фраза, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их.

Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". Стэнли Л. Брю, Кэмпбелл Р. Макконнелл Экономикс. Издательство: Инфра-М, 2008 год, 251 ст.

Используемая литература

1.Экономическая теория: Учебное пособие. Ч.1 / Под ред. Е.Г. Ефимовой. - М.: МГУ "ИНФО-Рутения", 2003. - 284 с.

1. Учебник по основам экономической теории / В. Д. Камаев и др. - М., 1995.

2. Стэнли Л. Брю, Кэмпбелл Р. Макконнелл. Экономикс. Издательство: Инфра-М, 2008 год, 462 ст.

3. Г. Елизаветин «Деньги», Издательство «Детская литература» Москва, 1965 год, 221 ст.

4. Экономика. Учебное пособие. Т. В. Алесинская, Л. Н. Дайнека, А. Н. Проклин, Л. В. Фоменко.; Под общей редакцией В. Е. Ланкина - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2006 год- 241 стр

5. Экономическая теория: учебное пособие. Акулов В. Б., Акулова О. В., Петрозаводск: ПетрГУ, 2002 год, 241 ст.

6. Экономика. Липсиц И.В.; М.: Вита-пресс, 2002, с. 220

8. Деньги: прошлое и современность. Пашкус Ю.В. - Л.: Издательство Ленинградского университета, 1990.

Размещено на Allbest.ru