Методологічні засади управління конкурентоспроможністю страхових компаній

З метою порівнянності рівнів конкурентоспроможності страхових компаній, діяльність яких поширена на території різних країн, запропоновано рівень конкурентоспроможності страхової компанії у певній країні визначати як пару чисел .

,(5)

де-кількість конкурентних переваг страхової компанії, а , відповідно, - усі можливі конкурентні переваги (потенціал) даної компанії;

-кількість конкурентних переваг діяльності страхових компаній даної країни, а , відповідно, - усі можливі конкурентні переваги (потенціал) даної країни;

При цьому - рівень досягнення граничного рівня конкурентоспроможності страхових компаній даної країни, який визначається за допомогою формули:

(6)

Таким чином, запропонована автором модель оцінки конкурентоспроможності страхових компаній на основі синергетичного підходу дозволяє визначити рівень конкурентоспроможності страхової компанії, виходячи з конкурентного середовища на страховому ринку, на основі врахування неявного ефекту від спільного впливу конкурентних переваг за допомогою визначених чинників як складної єдиної системи.

Специфіка процесу оптимізації внутрішніх резервів страхової компанії як пріоритетний напрямок покращення її функціонування в цілому та збільшення конкурентоспроможності зокрема полягає у тому, що внутрішні резерви страхових компаній розглядаються як окремі напрямки покращення діяльності без проведення розрахунку їх оптимального співвідношення (зокрема, часток страхових послуг у страховому портфелі компанії). Виходячи з того, що одним із основних завдань страхової компанії є отримання найбільшої кількості конкурентних переваг, що виступають базою забезпечення постійного рівня ефективності, прибутковості та рентабельності їх діяльності, доцільним є проведення оптимізації внутрішніх факторів діяльності страховиків. Виходячи з вищевизначеної гіпотези, автором запропонована побудова економіко-математичної моделі, яка виступає спрощеним відображенням фінансових потоків реально діючої страхової компанії і характеризує лише найважливіші для дослідника аспекти, надає можливість визначити суттєві властивості та поведінку за будь-яких імовірнісних ситуацій.

Вирішення задачі лінійного програмування передбачає знаходження оптимальної стратегії (програми дій) даної економічної системи шляхом перебору усіх можливих комбінацій часток страхових послуг у страховому портфелі компанії (допустимих планів), які задовольняють певні умови. Ця задача в роботі вирішена за допомогою симплекс-методу через побудову симплексних таблиць задач лінійного програмування оптимізації структури страхового портфеля для визначення нових опорних планів через вибір вектора, який вводиться в базис, і вектора, який виводиться з базису, що дозволяє використовувати метод Жордана-Гаусса. Задана модель оптимізації внутрішніх факторів діяльності страхової компанії дозволила у результаті перебору усіх можливих комбінацій часток страхових послуг у страховому портфелі компанії, які задовольняють граничні умови, знайти нове наукове вирішення проблеми оцінки конкурентоспроможності страховика з урахуванням граничних умов зовнішнього середовища.

Формування конкурентних стратегій страхових компаній на базі оптимуму конкурентних переваг автором пропонується визначати з урахуванням синергетичного ефекту страхової компанії за наступною моделлю бінарних характеристик (9):

де-кількість конкурентних переваг -ї () страхової компанії;

-сума бінарних характеристик за -ю () конкурентною перевагою, яка може бути обумовлена зовнішніми економічними чинниками формування конкурентного середовища внутрішнього страхового ринку;

-сума бінарних характеристик за -ю () конкурентною перевагою, яка може бути обумовлена внутрішніми економічними чинниками формування конкурентного середовища внутрішнього страхового ринку;

-ранг -го () зовнішнього економічного чинника;

-ранг -го () внутрішнього економічного чинника;

-ціла частина числа;

, -бінарні характеристики взаємообумовленості конкурентних переваг страхової компанії зовнішніми/внутрішніми економічними чинниками формування конкурентного середовища на внутрішньому страховому ринку.

Не менш важливим параметром визначення конкурентної стратегії страхової компанії виступає кількісна оцінка її рівня конкурентоспроможності на страховому ринку, яка визначається наступним чином

В результаті проведеного економіко-математичного моделювання доведено, що при прийнятті фінансових рішень обов'язково повинні бути проаналізовані найбільш значимі чинники, які мають суттєвий вплив на діяльність компанії через ранжування окремих чинників за ступенем їх впливу на діяльність компанії, оскільки це дозволяє зосередити увагу на найвагоміших факторах і не зупинятися на невпливових.

Автором формалізовано індикатори застосування страховою компанією окремих конкурентних стратегій (“активний екстраверт”, “екстраверт-адаптація”, “зовнішнє очікування”, “внутрішнє очікування”, “пасивний інтроверт”, “інтроверт-лідер”) в залежності від кількості отриманих конкурентних переваг, обумовлених як внутрішніми, так і зовнішніми факторами.

Автором розроблено модель виявлення залежності життєвого циклу страхової компанії від стадії життєвого циклу страхових послуг, яка дозволяє визначити залежність доходу страхової компанії в t-й період часу її життєвого циклу від сум доходів, який отримується страховою компанією у разі надання страхувальникам страхових послуг на відповідних етапах їх життєвих циклів на основі конкурентних переваг

Частка -ї () страхової послуги у страховому портфелі визначається як складова оптимального плану (), при якому страхова компанія досягає максимально можливого рівня конкурентоспроможності при її діяльності в рамках конкурентного середовища на страховому ринку. Оптимальний план визначається симплексним методом як розв'язок задачі лінійного програмування оптимізації внутрішніх факторів діяльності страхової компанії для оцінки рівня конкурентоспроможності у взаємозв'язку із граничними умовами зовнішнього середовища.

У роботі доведено, що використання моделювання залежності життєвого циклу страхової компанії від стадій життєвого циклу страхових послуг на основі врахування конкурентних переваг є ефективним механізмом підвищення якості оцінки конкурентоспроможності страхових компаній.

У шостому розділі “Науково-методичні засади врахування кризових явищ при прогнозуванні параметрів діяльності страхового ринку” визначено наслідки впливу фінансової кризи для страхових ринків країн світу, здійснено аналіз розвитку страхового ринку України, розвинуто методичні підходи до прогнозування результативних параметрів діяльності страхового ринку.

Теоретико-аналітичне дослідження впливу фінансової кризи на функціонування страхових компаній у 2008-2009 рр. в Україні та світі дозволило формалізувати науково-методичні засади врахування будь-яких кризових явищ в економіці при забезпеченні розвитку страхового ринку. Дослідження показало, що нестабільність фінансової системи у 2008-2009 рр. негативно вплинула на розвиток світового страхового ринку, проте не завдала катастрофічних втрат. Наслідки фінансової кризи по-різному відобразилися на діяльності компаній life і non-life страхування, а також їх вплив на страховий сектор залежав від рівня розвитку країни.

Таблиця 3

Основні показники страхових ринків розвинених країн і країн,

що розвиваються, у 2008-2009 рр.

В найгіршому стані виявилися компанії life страхування розвинених країн. В країнах, що розвиваються, незважаючи на складну економічну ситуацію, продовжилось зростання страхового сектора, хоча темпи цього зростання знизилися порівняно з попередніми періодами. Починаючи з другої половини 2009 р., розпочались відновлення і стабілізація функціонування страхового ринку в розвинених країнах, що підтверджується підвищенням рівнів капіталізації та платоспроможності страхових компаній. На відміну від загальносвітових тенденцій 2008-2009 років, вплив негативних факторів на вітчизняний страховий ринок був значним. Так, світова фінансова криза позбавила український фінансовий і страховий ринки значної кількості їх переваг і потенційних можливостей.

Автором здійснено аналіз розвитку страхового ринку України, причому узагальнення його сильних та слабких сторін здійснено за окремими групами параметрів: економічними, інституціональними, організаційно-правовими, функціональними, кадровими, інформаційно-аналітичними, соціально-психологічними, регуляторними.

Автором визначено, що головним фактором ефективного функціонування страховиків на ринку України виступає регуляторний вплив органів державного нагляду, зокрема найбільш вагомим в діяльності органів державного регулювання та нагляду є вжиття заходів не лише антикризового характеру, а й таких, що мають на меті та є дієвими у сфері підвищення конкурентоспроможності як окремих страхових компаній, так і страхового ринку України в цілому. Відзначена роль Держфінпослуг у стабілізації ситуації на страховому ринку України. Визначено основні напрямки роботи органів державного регулювання та нагляду щодо подолання негативних наслідків впливу фінансової кризи. Обґрунтовано доцільність та необхідність реалізації визначених антикризових заходів.

Основними напрямками підвищення конкурентоспроможності вітчизняних українських страхових компаній, сформованими за результатами проведеного наукового дослідження, визнані: розробка нових страхових продуктів та послуг; поліпшення корпоративного управління; створення нових каналів збуту страхових послуг; зростання капіталізації; впровадження аутсорсингу; підвищення якості менеджменту; розвиток страхового “ритейлу”; розвиток страхування життя; впровадження інформаційних технологій.

Дослідження перспектив розвитку страхового ринку України після світової фінансової кризи дозволило спрогнозувати два шляхи його подальшого функціонування: песимістичний і оптимістичний. За умови незначних змін у законодавчій сфері та збереження існуючих умов діяльності учасників страхових відносин страховий ринок України і в подальшому буде розвиватись лише за допомогою перевищення темпів зростання премій над виплатами. Це може бути забезпечено шляхом освоєння нової клієнтської бази, демпінгу тарифів на страхові послуги та прийняття на законодавчому рівні обов'язковості деяких видів страхування. З іншого боку, за умови зменшення економічного зростання вищенаведена політика буде неможливою і призведе до невиконання страховиками взятих на себе зобов'язань.

Одним із напрямків підвищення рівня конкурентоспроможності страховиків є отримання прогнозної інформації про ймовірність розвитку страхового ринку на перспективу. Виходячи з цього, розроблено методику прогнозування базових та похідних показників результативності діяльності страхового ринку. Для перевірки часових рядів на однорідність було використано метод Ірвіна та його модифікацію. Перевірку гіпотез стосовно сталості середнього значення та дисперсії кожного часового ряду, тобто стаціонарності часового ряду, проведено за методом різниць середніх рівнів та методом Форстера-Стюарта. Стаціонарність останніх двох часових рядів визначено за допомогою критерію Стьюдента. Проведено дослідження автокореляційної функції часового ряду, за вибіркою у 8 спостережень розраховані коефіцієнти автокореляції та проаналізовані відповідні корелограми (нульових та перших різниць), що у сукупності дало оптимальний результат прогнозування показників рівня конкурентоспроможності страхового ринку України. Проведене автором комплексне дослідження існуючих тенденцій розвитку страхового ринку України дозволило здійснити: 1) прогнозування кількісних показників та визначення причин циклічних і сезонних коливань параметрів страхового ринку; 2) аналіз структури часових рядів, що відображають співвідношення щорічних валових премій та різниці валових премій та надходжень до ВВП країни в 2001-2008 рр.; 3) аналіз структури часових рядів, що відображають співвідношення як активів до кількості страхових компаній, так і кількості компаній до чисельності населення країни в 2001-2008 рр.

На основі проведених розрахунків прогнозних значень рівнів часового ряду на 2009 рік різними методами згладжування зроблено ряд висновків щодо результативності застосованих підходів. Так, зокрема, згладжування за допомогою простої ковзної середньої ґрунтується на тому, що в середніх величинах взаємно гасяться випадкові відхилення, причому чим більше значення порядку згладжування, тим більший ефект згладжування. Песимістичний прогноз надає можливість отримати метод зваженої ковзної середньої, а оптимістичний - метод експоненційного згладжування з параметром згладжування 0,7, підкреслюючи як загальну зростаючу тенденцію в кінці досліджуваного часового ряду, так і коливання окремих рівнів всередині прогнозного інтервалу.

Застосування запропонованих науково-методичних засад врахування кризових явищ у діяльності суб'єктів страхових відносин дозволить в майбутньому мінімізувати негативний вплив фінансових криз на розвиток страхового ринку.

ВИСНОВКИ

У дисертації наведено теоретичне узагальнення і нове вирішення наукової проблеми, що полягає у формалізації та розробці методологічного забезпечення управління конкурентоспроможністю страхових компаній України в контексті глобалізаційних процесів, поглибленні відомих та розробці і обґрунтуванні нових підходів до покращення конкурентних переваг страховиків.

За результатами дослідження зроблено такі висновки:

Як методологічне підґрунтя дослідження обрано гіпотезу про роль перетворення страхового продукту на страхову послугу як дієвого інструмента реалізації політики управління результативністю діяльності страхової компанії. На основі дослідження семантики дефініцій “страхова послуга”, “страхова операція”, “страховий продукт” та їх еволюційного розвитку шляхом виявлення їх взаємозв'язку та взаємовпливу автором розвинуто методологічний підхід до розуміння сутності цих економічних категорій, причому акцент зроблено на специфіці перетворення страхового продукту на страхову послугу та імовірнісному характері цього процесу.

Виходячи зі сформованої гіпотези про можливість застосування процесно-орієнтованого підходу до дослідження діяльності страхової компанії, автор стверджує, що сукупність взаємодіючих між собою елементів ланцюга причинно-наслідкових взаємозв'язків процесу перетворення страхових продуктів у страхові послуги шляхом здійснення страхових операцій може розглядатися як загальна виробнича система страхової компанії. У її межах виокремлено виробничі системи першого та другого порядків, що зміщує акценти у структуризації бізнес-процесів в страховій компанії за центрами відповідальності та дозволяє формалізувати граничні просторові межі операційної та виробничої систем страхової компанії за їх функціональним навантаженням, структурою, обсягами управлінської діяльності, методами вирішення управлінських завдань. Визначено методологічні засади реалізації системного підходу до діяльності страхової компанії як складної соціально-економічної системи.

Системний підхід до процесів визначення й оцінки конкурентоспроможності страхових компаній обумовлює його розуміння як комплексної порівняльної характеристики, яка відображає рівень переваги сукупності оціночних показників діяльності, що визначають успіх компанії на певному сегменті страхового ринку за певний проміжок часу по відношенню до сукупності показників конкурентів, в основі якої лежить сукупність критеріальних ознак та збалансоване поєднання обраних показників економічної активності, фінансової стійкості, рентабельності, достатності капіталу, соціальних інтересів та фінансово-інвестиційної діяльності страховиків, яка забезпечує загальний економічний ефект та фінансовий результат функціонування страховика. Такий підхід обумовив необхідність коригування сутнісної характеристики економічної категорії “конкурентоспроможність” і на інших рівнях ієрархічно-струк-турного узагальнення: по відношенню до страхового продукту та страхової послуги.

Інтегральна оцінка конкурентоспроможності страхової компанії має здійснюватися на основі попередньої діагностики за технічними та економічними параметрами, який на відміну від існуючих, базується не лише на оцінці конкурентної позиції через ефективність менеджменту, а відображає результативність діяльності страхової компанії з приводу формування конкурентних переваг в процесі боротьби за платоспроможний попит з урахуванням кон'юнктури страхового ринку та потреб споживачів. Такий підхід передбачає комплексну діагностику динаміки розвитку страхового ринку, роботи мідл-офісу і страхових посередників, рівня задоволення конкретним страховим продуктом різних груп клієнтів, потреб потенційних клієнтів та основних перешкод при роботі з ними, основних конкурентів. Для оцінки внутрішніх конкурентних переваг страховика розроблено систему показників, що характеризують його фінансово-економічний стан, а для оцінки ефективності діяльності персоналу - механізм оцінки внеску співробітника у досягнення цілей компанії впливу (внеску для клієнтів, інноваційного внеску, фінансового внеску, внеску у внутрішню організацію бізнесу).

Страховий ринок є складною багатофакторною динамічною системою, що об'єднує низку взаємопов'язаних і взаємообумовлених підсистем: страхових продуктів, тарифів, організації продажів і формування попиту, інфраструктури тощо. Останнім часом у розвитку страхового ринку України намітився цілий ряд позитивних тенденцій, зокрема: зростання обсягів страхових операцій, поява структурних змін на користь добровільного страхування, зростання фінансової надійності страховиків, формування фінансових груп за участю страховиків, експансія іноземного капіталу. До негативних тенденцій розвитку страхового ринку України слід віднести його недокапіталізацію, незбалансованість між окремими видами страхування, недостатність резервів, використання страховиків для оптимізації оподаткування та легалізації коштів, отриманих кримінальним шляхом тощо. Системне дослідження конкурентних позицій провідних страхових компаній України довело, що саме перші двадцять страховиків у рейтингу визначають вектор розвитку страхового ринку в цілому.

Одним із дієвих інструментів забезпечення рівня конкурентоспроможності страхової компанії є застосування стратегічного менеджменту та страхового маркетингу. Розвинуті в роботі окремі положення сучасного стратегічного менеджменту та маркетингових методів управління страховою компанією є ще одним кроком на шляху реалізації системного підходу до прийняття управлінських рішень для забезпечення конкурентоспроможного розвитку страхової компанії. З такої позиції управління конкурентоспроможністю страхової послуги має розглядатися як сукупність заходів з системного і постійного її удосконалення та просування до клієнта на основі інструментів комплексу маркетингових комунікацій, а саме: реклами, стимулювання збуту, суспільних зв'язків (РR), персональних продажів, образного іміджу, директ-маркетингу тощо.

Точність оцінки конкурентоспроможності страхової послуги буде досягнуто лише за умов системної (з чітко визначеною базою порівняння) оцінки як за “жорсткими” параметрами (відповідність міжнародним і національним стандартам, нормативам, законодавчим актам тощо), так і за “м'якими” (опосередковані якісні характеристики послуги, що визначають особливості її сприйняття споживачами, суб'єктивні порівняльні переваги).

Оптимізація структури портфеля страхових послуг є базовою складовою системи управління конкурентоспроможністю страховика. Обґрунтовано, що максимізація доходу страхової компанії обумовлена оптимальною структурою страхового портфеля, тобто оптимальними частками страхових послуг, основою визначення яких виступають конкурентні переваги. У роботі виконано формалізацію залежності доходу страхової компанії від структури її портфеля на основі врахування відповідних етапів життєвих циклів як компанії, так і окремої послуги.

Методичним підґрунтям розробленої автором системи управління конкурентоспроможністю страхової компанії є підхід до оптимізації вибору конкурентної стратегії страховика на підставі визначення співвідношення систематизованих бінарних характеристик її конкурентних переваг, обумовлених зовнішніми та внутрішніми чинниками формування конкурентного середовища на страховому ринку. Виходячи з системного підходу до управління конкурентоспроможністю страховика, оцінку рівня слід здійснювати з урахуванням синергетичного ефекту, який передбачає виділення такого набору характеристик конкурентоспроможності, при якому загальна конкурентна позиція страхової компанії є завжди більшою (або меншою) за суму конкурентних переваг, що забезпечує кожен з виділених чинників.

Глобалізаційні процеси на страховому ринку вимагають забезпечення порівнянності при оцінці рівнів конкурентоспроможності страхових компаній, діяльність яких поширена на території різних країн. Ця проблема вирішена в роботі шляхом розробки економіко-математичної моделі, що містить просторову компоненту.

Глобальний вплив фактора часу на діяльність ринкових агентів має бути врахований і при оцінці їх конкурентоспроможності. Так, зокрема, в модель моделювання залежності життєвого циклу страхової компанії від стадій життєвих циклів страхових послуг введено часову компоненту, що дозволило формалізувати умови досягнення незнижуваного рівня конкурентоспроможності страхових компаній як граничного значення для отримання можливості продовження життєвого циклу діяльності на страховому ринку. Встановлення необхідних та достатніх умов досягнення страховиком найвищого рівня конкурентоспроможності на відповідному сегменті страховому ринку має слугувати основою при формуванні їх конкурентних стратегій на базі оптимуму конкурентних переваг.

Результати здійсненого автором теоретико-аналітичного дослідження впливу фінансової кризи на функціонування страхових компаній у 2008-2009 рр. в Україні та світі складають інформаційне підґрунтя для розвитку науково-методичних засад врахування будь-яких кризових явищ в економіці при забезпеченні розвитку страхового ринку. В докризовий період за рахунок стрімкого зростання страхових премій страхові компанії забезпечували поточні страхові виплати і не звертали увагу на стратегію формування і якість страхових резервів та ліквідність власних активів. В умовах фінансової нестабільності протягом останніх двох років така політика страхових компаній лише посилила негативний вплив на стабільність їх функціонування. Крім цього, особливо гострою постала проблема випереджаючого зростання валових страхових виплат та збільшення їх рівня, яке відбулось в результаті погіршення економічної ситуації в Україні. Авторський підхід до прогнозування базових та похідних показників результативності діяльності страхового ринку дозволив визначити причини та спрогнозувати кількісні параметри циклічних і сезонних коливань параметрів страхового ринку. Обґрунтовано роль та значення Держфінпослуг у стабілізації ситуації на страховому ринку України шляхом систематизації основних напрямків державного регулювання та нагляду щодо подолання негативних наслідків впливу фінансової кризи.

СПИСОК ОПУБЛІКОВАНИХ ПРАЦЬ

Кравчук Г. В. Конкурентоспроможність і розвиток страхового ринку України [текст] : монографія / Г. В. Кравчук. - Чернігів : МНТУ ЧІІБіП, 2009. - 346 с.

Kozmenko S. Development trends of Ukrainian insurance market since its formation and during the financial crisis / Kozmenko S., Kozmenko O., Kravchcuk H. // World financial crisis: causes, consequences, ways of overcoming - Sumy: Publishing Company “Business Perspectives”. - 2009. - Р. 149-161. Особистий внесок : визначено тенденції розвитку діяльності провідних страховиків з врахуванням впливу фінансової кризи на результати їх діяльності.

Кравчук Г. В. Регіональний маркетинг в системі управління економічними процесами : монографія / Г. В. Кравчук. - К. : Національний авіаційний університет, 2006. - 286 с.

Козьменко О. В. Роль страхових компаній в інвестиційному забезпеченні соціально-економічного розвитку міста Суми // В кн..: Інструменти інвестиційного забезпечення соціально-економічного розвитку міста : монографія / за заг. редакцією д-ра екон. наук А. О. Єпіфанова та д-ра екон. наук Т. А. Васильєвої / О. В. Козьменко, Г. В. Кравчук, О. В. Меренкова, А. О. Бойко. - Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2009. - С. 245-253. Особистий внесок: виокремлено роль конкуренції на страховому ринку у формуванні інвестиційного потенціалу соціально-економічного розвитку.

Козьменко О. В. Моделювання конкурентоспроможності страхових компаній з використанням синергетичного підходу // Управление социально-экономическими системами: проблемы и решения : монография / под общ. редакцией Е. В. Мартяковой / О. В. Козьменко, О. В. Меренкова, Г. В. Кравчук. - Донецк : ГВУЗ “ДонНТУ”, 2009. - С. 620-622. Особистий внесок: визначено особливості моделювання конкурентоспроможності страхових компаній з використанням синергетичного підходу

Кравчук Г. В. Підходи до оцінки конкурентоспроможності страхової послуги, як елементу комплексної оцінки страхової фірми // Механізм регулювання економіки. - 2010. - № 3. - С. 87-91.

Козьменко О. В. Тенденції розвитку світових фінансів та їх врахування при реструктуризації фінансової системи України / О. В. Козьменко, Г. В. Кравчук, Д. М. Дмитренко // Вісник Житомирського державного технологічного університету / Економічні науки. - Житомир : ЖДТУ, 2010. - № 2 (52). - С. 336-338. Особистий внесок: визначено роль та специфіку діяльності рейтингових агенцій у розвитку світової фінансової системи.

Кравчук Г. В. Формування відносних показників для прогнозування діяльності страхового ринку України / Г. В. Кравчук // Вісник УАБС НБУ. - 2010. - № 1(28). - С. 118-124.

Кравчук Г. В. Виявлення сезонних та циклічних складових розвитку страхового ринку України / Г. В. Кравчук // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : збірник наукових праць. Випуск 28. - Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2010. - С. 244-250.

Kozmenko O. Consequences of the financial crisis for the insurance markets of the world and Ukraine / O. Kozmenko, H. Kravchuk // Journal of Insurance Markets and Companies: Analyses and Actuarial Computations International Research, - 2010. - Volume 1, Issue 2. - Р. 7-15. Особистий внесок: визначено фактори впливу на зміну структури страхових платежів та виплат за видами страхування.

Kozmenko O. Forecasting of principal directions of Ukrainian insurance market development based on German insurance market indices / O. Kozmenko, O. Merenkova, A. Boyko, H. Kravchuk // Innovative Marketing. - Volume 5, Issue 4, 2009. - P. 51-54. Особистий внесок: проаналізовано та систематизовано результативні показники діяльності страховиків.

Кравчук Г. В. Формування конкурентних стратегій страхових компаній на базі конкурентних переваг / Г. В. Кравчук // Вісник Житомирського державного технологічного університету (Економічні науки). - Житомир : ЖДТУ, 2009. - № 4 (50). - С. 244-247.

Кравчук А. В. Оценка конкурентоспособности страховых компаний в разрезе глобализации рынка финансовых услуг / Г. В. Кравчук // Бизнес-информ. - 2009. - № 12 (2). - С. 56-58. 

Козьменко О. В. Оцінка рівня конкурентоспроможності страхової компанії на основі синергетичного підходу та математичної формалізації конкурентних переваг / О. В. Козьменко, О. В. Меренкова, Г. В. Кравчук // Збірник наукових праць Національного університету Державної податкової служби України. - Ірпінь. - 2009. - № 2. - С. 141-147. Особистий внесок: запропоновано формування матриці конкурентних переваг страхових компаній.

Кравчук Г. В. Моделювання залежності життєвого циклу страхової компанії від стадій життєвих циклів страхових послуг / Г. В. Кравчук // Проблеми теорії та методології бухгалтерського обліку, контролю і аналізу / Міжнародний збірник наукових праць. - Житомир : ЖДТУ, 2009. - Вип. 3 (15). - С. 148-151.

Кравчук Г. В. Моделювання конкурентоспроможності страхових компаній (синергетичний підхід) / Г. В. Кравчук // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : збірник наукових праць. - Випуск 26. - Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2009. - С. 233-238.

Кравчук Г. В. Вплив фінансової кризи на life та non-life страхування в різних регіонах світу / Г. В. Кравчук // Вісник УАБС НБУ. - 2009. - № 2 (27). - С. 99-104.

Кравчук Г. В. Перспективи розвитку страхового ринку України після фінансової кризи / Г. В. Кравчук // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : збірник наукових праць. Випуск 27. - Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2009. - С. 178-184.

Кравчук Г. В. Функціональний інструментарій фінансового планування та особливості його застосування на підприємствах за сучасних умов господарювання / Г. В. Кравчук // Економіка: проблеми теорії і практики : збірник наукових праць ДНУ. - 2004. - № 192. - С. 1094-1100.

Кравчук Г. В. Формування інноваційної моделі розвитку регіональної економіки / Г. В. Кравчук // Стратегія розвитку України (економіка, соціологія, право) : Наук. журнал. - Вип. 1 / голов. ред. О. П. Степанов. - К. : Книжкове вид-во НАУ, 2006. - С. 224-233.

Юшин С. О. Концептуалізація проблем становлення факторингу в Україні / С. О. Юшин, Г. В. Кравчук // Вісник Чернігівського державного технологічного університету, 2005. - № 23. - С. 62-73. Особистий внесок: запропоновано визначення етапів становлення та розвитку класифікації факторингу.

Кравчук Г. В. Сутнісні ознаки виробничого процесу та їх концептуалізація / Г. В. Кравчук // Економіка: проблеми теорії і практики : збірник наукових праць. Випуск 213: В 6 т. Том II. - Дніпропетровськ: ДНУ, 2006. - С. 312-318.

Кравчук Г. В. Методологічні аспекти визначення категорії “виробнича система” / Г. В. Кравчук // Економіка: проблеми теорії і практики : збірник наукових праць. Випуск 214: В 4 т. Том 1. - Дніпропетровськ : ДНУ, 2006. - С. 187-194.

Кравчук Г. В. Систематизація принципів організації виробничого процесу / Г. В. Кравчук // Економіка: проблеми теорії і практики : збірник наукових праць. Випуск 215 : В 4 т. Том ІІІ. - Дніпропетровськ : ДНУ, 2006. - С. 932-941.

Кравчук Г. В. Підприємство як основа суспільного виробництва / Г. В. Кравчук // Економіка: проблеми теорії і практики : збірник наукових праць. Випуск 211: В 4 т. Том 1. - Дніпропетровськ : ДНУ, 2006. - С. 300-306.

Кравчук Г. В. Механізм функціонування виробничих підприємств / Г. В. Кравчук // Вісник Чернігівського державного технологічного університету : збірник. - Чернігів : ЧДТУ, 2006. - № 27. - С. 53-62.

Кравчук Г. В. Концептуалізація траєкторії розвитку теорії організації виробництва / Г. В. Кравчук // Всеукраїнський науковий журнал “Сіверянський літопис”. - 2006. - № 2. - С. 125-129.

Кравчук Г. В. Вдосконалення системи формування регіонального маркетингу / Г. В. Кравчук // Вісник Чернігівського державного технологічного університету : збірник. - Чернігів : ЧДТУ, 2007. - № 29. - С. 41-49.

Публікації у збірниках матеріалів конференцій

Кравчук Г. В. Страхування туристичної діяльності: механізм реалізації в контексті функціонування Єврорегіона “Дніпро” / Г. В. Кравчук, С. В. Кравчук // Матеріали Міжнародної конференції. - Чернігів - 2004. - С. 58-59. Особистий внесок: визначено перспективність розвитку страхування туристичної діяльності в рамках евроінтеграційних процесів.

Кравчук Г. В. Напрямки розвитку фінансової інфраструктури регіону / Г. В. Кравчук // Матеріали VІІІ Міжнародної науково-практичної конференції “Наука і освіта “2005”. - Дніпропетровськ - 2005. - С. 61-62.

Кравчук Г. В. Страхування життя - додаткова мотивація та соціальний захист працівників підприємств / Г. В. Кравчук, С. В. Кравчук // Матеріали ІV Міжнародної науково-практичної конференції “Динаміка наукових досліджень” 2005”. Том 8. Фінансові відносини. - Дніпропетровськ : Наука і освіта, 2005. - С. 21-24. Особистий внесок: визначено перспективність розвитку страхування життя в контексті розвитку соціального захисту населення.

Тканко В. М. Формування механізму застосування маркетингового інструментарію в ринковій діяльності підприємства / В. М. Тканко, Г. В. Кравчук // Матеріали ІІ Міжнародної науково-практичної конференції “Освіта і наука без границь “2005”. - Дніпропетровськ, 2005. - Т. V. - С. 3-5. Особистий внесок: розроблено системний підхід до використання маркетингового інструментарію у діяльності підприємств з метою підвищення їх конкурентоспроможності.

Кравчук А. В. Метод относительной оценки конкурентоспособности страховщика / А. В. Кравчук // Конкурентоспроможність та інноваційний розвиток України : проблеми науки та практики [Текст] : Тези доповідей міжнародної науково-практичної конференції 26-27 листопада 2009 р. - Х. : ФОП Лібуркіна Л. М.; ВД “ІНЖЕК”, 2009. - С.63-64.

Кравчук Г. В. Залучення страхових компаній до євроінтеграційних процесів за допомогою перестрахування / Г. В. Кравчук, О. В. Меренкова, О. О. Кругловенко // Управління фінансами в умовах вступу до СОТ [Текст] : збірник матеріалів Всеукраїнської науково-практичної конференції (15 жовтня 2009 р.). - Х. : ХНЕУ, 2009. - С. 81-82. Особистий внесок: визначено сучасні тенденції та передумови розвитку ринку страхових послуг.

Козьменко О. В. Моделювання конкурентоспроможності страхових компаній з використанням синергетичного підходу / О. В. Козьменко, О. В. Меренкова, Г. В. Кравчук // Современные проблемы управления производством [Текст] : тезисы докладов IV Международной научно-практической конференции (22-23 октября 2009 г.). - Донецк : ГВУЗ “ДонНТУ”, 2009. - С. 197-200. Особистий внесок: запропоновано застосування принципу емердженості складних систем для побудови моделі оцінки конкурентоспроможності страховиків.

Кравчук Г. В. Ризик-менеджмент, як складова формування конкурентних переваг страхової компанії / Г. В. Кравчук, О. М. Пахненко // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України [Текст] : збірник тез доповідей ХІІ Всеукраїнської науково-практичної конференції (12-13 листопада 2009 р.) : у 2 т. / Державний вищий навчальний заклад “Українська академія банківської справи Національного банку України”. - Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2009. - Т. 2. - С. 114-116. Особистий внесок: визначено вплив фінансової кризи на зміни у системі оцінки ризику діяльності страховиків

Козьменко О. В. Оцінка рівня конкурентоспроможності страхової компанії на основі синергетичного підходу та математичної формалізації конкурентних переваг / О. В. Козьменко, О. В. Меренкова, Г. В. Кравчук // Матеріали III Міжнародної науково-практичної конференції “Особливості функціонування національних фінансових систем в умовах поглиблення глобалізаційних процесів” (17-21 лютого 2010 року). - Частина 1. - Ірпінь : Національний університет ДПС України. - 2010. - С. 383-385. Особистий внесок: запропоновано використання бінарних характеристик при формуванні моделі оцінки конкурентоспроможності страховиків.

Кравчук Г. В. Визначення “страхової виробничої системи” / Г. В. Кравчук // Соціально-економічний розвиток України і її регіонів: проблеми науки і практики : тези доповідей міжнародної науково-практичної конференції (27-28 травня 2010 р.). - Харків : ФОП Александрова К. М.; ВТД “ІНЖЕК”, 2010. - С. 195-197.

Кравчук Г. В. Діяльність посередників на страховому ринку України / Г. В. Кравчук // Комплексна безпека підприємницької діяльності: економіко-правові засаді, інформаційно-технічні заходи, стратегія формування та перспективи розвитку : збірник матеріалів ІV міжвузівської науково-практичної конференції ЧІІБіП МНТУ. - Чернігів : Видавництво ЧДІП СТП. - 2010. - С. 99-102.

Навчальні посібники

Сич Є. М. Інвестиційна діяльність : навчальний посібник / Є. М. Сич, В. П. Ільчук, Г. В. Кравчук. - К. : Видавництво “Аспект-Поліграф”, 2003. - 352 с. (Рекомендовано МОН України). Особистий внесок: викладено концептуальні основи реалізації інвестиційної діяльності та методології оцінки ефективності реальних та фінансових інвестицій.

Сич Є. М. Управлінський аналіз діяльності суб'єктів господарювання / Є. М. Сич, Г. В. Кравчук, В. П. Ільчук. - К. : Видавництво “Аспект-Поліграф”, 2003. - 208 с. Особистий внесок: визначено концептуальні засади маркетингу у фінансово-управлінському аналізі діяльності підприємств та запропоновано впровадження системи контролінгу.

Кравчук Г. В. Податковий менеджмент : навчальний посібник / Г. В. Кравчук, С. М. Шкарлет. - Чернігів : ЦНТЕІ, 2005. - 277 с. (Рекомендовано МОН України). Особистий внесок: сформовано концепцію реалізації податкового менеджменту на різних рівнях та специфіку адміністрування податків.

Аналіз фінансового стану промислових підприємств : навч. посібник / Кер. і наук. ред. проф. С. М. Шкарлет, Г. В. Кравчук. - 2-ге, допов. та перероб. - К. : МНТУ ЧІІБіП, 2009. - 292 с. (Рекомендовано МОН України). Особистий внесок: визначено методику оцінки фінансового стану промислових підприємств.

АНОТАЦІЯ

Кравчук Г.В. Методологічні засади управління конкурентоспроможністю страхових компаній. - Рукопис.

Дисертація на здобуття наукового ступеня доктора економічних наук за спеціальністю 08.00.08 - Гроші, фінанси і кредит. - Державний вищий навчальний заклад “Українська академія банківської справи Національного банку України”, Суми, 2010.

Дисертація присвячена розробці теоретико-методологічних засад управління конкурентоспроможністю страхових компаній.

Визначено концептуальні основи формування системного підходу до аналізу операційної діяльності страхової компаній через адаптацію базисних понять страхування, а саме: “страховий продукт”, “страхова операція”, “страхова послуга”. Досліджено методологічні засади реалізації системного підходу до визначення і оцінки конкурентоспроможності страхової компанії шляхом дослідження системи побудови рейтингів, адаптації трактування сутності конкуренції на страховому ринку та конкурентоспроможності страхової компанії та страхової послуги. Обґрунтовано доцільність дослідження та формування системного підходу до комплексного аналізу конкурентоспроможності страхової послуги. Досліджено динаміку розвитку страхового ринку України через визначення конкурентних позицій провідних страхових компаній шляхом порівняння результативних параметрів їх діяльності. Проаналізовано динаміку розвитку та визначено специфіку діяльності на страховому ринку life та non-life страхових компаній, зокрема через вплив наслідків фінансової кризи. Запропоновано застосування страхового маркетингу і стратегічного менеджменту при наданні страхових послуг і оцінці конкурентоспроможності страхової компанії, запропоновано методику формування інтегрального показника оцінки конкурентоспроможності страховиків. Обґрунтовано методологію застосування моделювання в оцінці конкурентоспроможності на страховому ринку з застосуванням економіко-математичного апарату шляхом формування багатопросторової моделі. Розроблено науково-методичні підходи до визначення впливу кризових явищ в економіці на розвиток страхового ринку з використанням моделей прогнозування складових елементів та коефіцієнтів, що відображають наслідки змін у діяльності страховиків.

Ключові слова: страхування, страхова операція, страхова послуга, страховий продукт, страховий ринок, страхові компанії, рейтинг, конкуренція, конкурентоспроможність, фінансова криза, страховий маркетинг, оптимізація, моделювання.

АННОТАЦИЯ

Кравчук А.В. Методологические основы управления конкурентоспособностью страховых компаний. - Рукопись.

Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук по специальности 08.00.08 - Деньги, финансы и кредит. - Государственное высшее учебное заведение “Украинская академия банковского дела Национального банка Украины”, Сумы, 2010.

В диссертации исследованы теоретико-методологические основы управления конкурентоспособностью страховых компаний.

Определены значение и сущность трансформации категорий “страховой продукт”, “страховая операция”, “страховая услуга” путем формирования нового подхода к их адаптации в производственной системе страховых компаний через формирование двух взаимосвязанных элементов функционирования, что позволило рассмотреть производственную и операционную системы страховиков.

Определены концептуальные направления формирования системного подхода к определению и оценке конкурентоспособности страховых компаний путем проведения анализа базовых понятий конкуренции и конкурентоспособности, разработки методики определения конкурентоспособности и конкурентной позиции страховой организации и страховой услуги. Инструментами реализации концепции оценивания конкурентоспособности выступают рейтинговые методы и интегральные показатели, позволяющие системно оценить интегрирований результат деятельности страховиков на рынке с учетом качественных показателей конкурентоспособности страховой услуги.

Проанализировано современное и ретроспективное состояние страхового рынка как составного элемента финансовой системы страны в условиях формирования рыночной экономики и под влиянием финансового кризиса. Рассмотрено взаимодействие страхового и финансового рынков через формирование финансовых потоков. Проведено исследование конкурентных позиций ведущих страховых компаний на страховом рынке Украины через систематизацию показателей страховых премий, страховых выплат, формирования резервов, определения уровня концентрации и в разрезе life и non-life страхования.

Проведено исследование и доказана целесообразность использования страхового маркетинга и стратегического менеджмента при предоставлении страховых услуг и оценке конкурентоспособности страховиков. Сформированы методические подходы к оценке конкурентоспособности страховой компании и страховой услуги путем адаптации этой методики к современным тенденциям и требованиям развития страхового рынка. При проведении научного исследования усовершенствовано значение категорий “конкуренция на страховом рынке”, “конкурентоспособность страховой компании”, “конкурентоспособность страховой услуги”.

Сформированы концептуальные направления развития научно-методических подходов к оценке конкурентоспособности на страховом рынке с использованием экономико-математического аппарата путем формирования пространственных моделей на основе бинарных показателей, которые позволили формализовать конкурентные преимущества страховых компаний по необходимому признаку.

Разработана методика оптимизации внутренних факторов деятельности страховых компаний для оценки их конкурентоспособности с учетом граничных условий внешней среды, которая позволила сформулировать и решить задачу линейного программирования нахождения оптимальной стратегии для конкретной экономической системы путем комбинации разного набора страховых услуг в портфеле компании при помощи симплекс-метода и выбора векторов, один из которых вводится, а другой выводится из базиса, что позволило в качестве базовой концепции использовать метод Жордана-Гаусса.

Доказано, что использование модельной зависимости жизненного цикла страховой компании от стадии жизненного цикла страховых услуг с учетом использования конкурентных преимуществ является эффективным механизмом повышения качественных параметров при оценке конкурентоспособности страховиков.

Результатом оценки последствий финансового кризиса для страховых рынков разных стран и страховых компаний стала разработка рекомендации и систематизация проблематики и перспективности развития страхового рынка Украины. Обоснованы концептуальные направления прогнозирования результативных параметров деятельности страховых компаний путем построения корелограмм сублимированных показателей.

Ключевые слова: страхование, страховая операция, страховой продукт, страховая услуга, страховой рынок, страховые компании, рейтинг, конкуренция, конкурентоспособность, финансовый кризис, страховой маркетинг, оптимизация, моделирование.

SUMMARY

Kravchuk A.V. Methodological foundations of the competitiveness of insurance companies. - Manuscript.

Dissertation for the acquisition of the scientific degree of Doctor of Economic Sciences in the speciality 08.00.08 - Money, finance and credit. - State higher educational institution “the Ukrainian Academy of Banking of the National Bank of Ukraine”, Sumy, 2010.

The thesis is devoted to the development of theoretical and methodological foundations for the management of competitiveness in insurance companies.

The thesis determines the conceptual foundations for the formation of a systematic approach to the analysis of insurance companies' activity through the adaptation of the categorical basis for “insurance product”, “insurance transaction”, “insurance services”. It studies the methodological basis of the systematic approach to the definition and assessment of competitiveness of insurance companies by examining the system of ratings' structure, interpretation of the essence of competition on the insurance market and the competitive ability of insurance companies and insurance services. It substantiates the necessity of research and the formation of a systematic approach to the comprehensive analysis of competitiveness of insurance services. It studies the dynamics of Ukraine's insurance market through the definition of competitive positions of the leading insurance companies by comparing the effective parameters of their activities. It analyzes the dynamics of development and determines the specific character of the activity of life and non-life insurance companies on the insurance market, particularly through the impact of the financial crisis. It offers the use of insurance marketing and strategic management in the provision of insurance services and assessment of competitiveness of insurance companies, as well as the methodology for the formation of an integrated ratio for the estimation of insurers' competitiveness. It substantiates the use of the modeling methodology in assessing the competitiveness of the insurance market using the economic and mathematical apparatus by forming a multi-dimensional model. It develops the scientific and methodological approaches to the assessment of the impact of economic recessions on the development of insurance market with the use of models for the forecasting of ratios, which reflect the changes in the insurers' activity.

Key words: insurance, insurance operations, insurance services, insurance products, insurance market, insurance companies, ratings, competition, competitiveness, insolvency, financial crisis, insurance marketing, optimization, modeling.

Размещено на Allbest.ru