Економічна діяльність як основна складова роботи банку

ПриватБанк працює також із юридичними особами та корпоративними клієнтами. Для них розроблений спеціальний спектр послуг, таких як : кредитні, депозитні, інвестиційні та консультативні послуги, послуги зі страхування довгострокових вкладів і кредитування малого та середнього бізнесу, операції з цінними паперами, тощо.

Крім того ПриватБанк надає послуги іншим комерційним банкам (міжбанківське кредитування, відкриття кореспондентських рахунків, валюто обмінні операції).

Усі послуги надаються на вищому рівні. Їхня якість та кількість вигідно вирізняє ПриватБанк серед конкурентів.

Аналіз сегменту ринку, що займає ПриватБанк

Фінансовий ринок за своєю структурою є складною та багаторівневою системою. Фінансовий ринок - ринок монополістичної конкуренції. В Україні функціонуює близько 300 комерційних банків. 32% ринку займають три найбільші банки (ПриватБанк, ОщадБанк та УкрЕксімБанк). ПриватБанку (за даними 2012 року) з цього 32% належить 15%. Таким чином ПАТ КБ "ПриватБанк" є найбільшим банком за розміром активів(136383,72 грн.). Такий великий сегмент ринку дає ПриватБанку можливість і подальшого стрімкого розвитку, завоювання нових регіональних ринків. Але агресивна конкурентна середа змушує постійно контролювати якість надаваємих послуг, шукати нові способи підвищення ефективності роботи банку в тому числі і через освоювання нових видів послуг.

Маркетинговий відділ ПриватБанку проводить активну рекламну діяльність. Реклама послуг банкує дуже різноманітною за сферами застосування: телебачення, радіо, зовнішня реклама, реклама у вагонах метрополітену та у великих магазинах(продовольчих або магазинах електроніки), реклама в інтернеті.

Завдяки якісним спеціалістам рекламного відділу реклама послуг ПриватБанку привертає увагу усе більшого числа майбутніх клієнтів. Важливо зазначити, що реклама ПАТ КБ "ПриватБанк" не містить у собі неправдивих або «перекручених» даних, а відображає лише правдиву інформацію, щодо фінансових послуг підприємства.

Отже, ефективна діяльність маркетологів ПриватБанку забезпечує активне просування фінансових послуг на ринку, дає перспективи до подальшого розвитку та охоплення нових висот.

9. АНАЛІЗ ЗОВНІШНЬОЕКОНОМІЧНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ПІДПРИЄМСТВА «ПРИВАТБАНК»

Будь-яка організація, у тому числі і банк, діє в постійно змінних умовах, які характеризують середовище маркетингу. Аналіз цього середовища зводиться до спостереження за змінами макросередовища, яке непідконтрольне банку і дослідженням ринку, на якому працює банк.

Метою аналізу ринку є отримання інформації про нові ринкові можливості, а також потенційні проблеми і погрози, з якими може зіткнутися банк. Дослідження ринку дозволяє визначити конкурентні переваги банку на даному ринку і розробити маркетингову стратегію, основану на використанні цих переваг. Отже, інформація про ринок необхідна працівникам банку для ухвалення ефективних управлінських рішень.

Зазвичай процес дослідження ринку включає наступні складові:

1. Загальні характеристики ринку банківських послуг.

2. Стан конкуренції на ринку банківських послуг.

3. Основні споживачі.

4. Тенденції розвитку зовнішнього середовища, непідконтрольні банку.

ПриватБанк є одним із найбільших операторів міжбанківського ринку України, встановлює кореспондентські відносини з відкриттям і без відкриття кореспондентських рахунків (проведення документарних операцій, операцій з торгового фінансування, казначейські операції).

ПриватБанк у 2008 році мав змогу проводити операції по торговельному фінансуванню в лімітах понад 500 млн. доларів США з відомішими банками світу: JP Morgan Chase Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank AG, The Bank of New York, BNF-Bank AG, Bank Austria Creditanstalt, UBS AG, Dresdner Bank, Hypo Vereinsbank, Bank Gesellschaft Berlin, Fortis, UniCredit, Credit Suisse, Banka UBAE, Bayerische Landesbank, Deutsche Bank, SEB Bank та інші.

На міжбанківському валютному ринку ПриватБанк здійснює наступні операції:

- приймає участь у Торговій сесії по валютам 1-ої та 2-ої груп Класифікатора НБУ;

- на міжнародному валютному ринку з валютами 1-ої та 2-ої груп Класифікатора НБУ;

- з готівковою валютою;

- з банківськими металами.

ПриватБанк має найбільшу кількість кореспондентських рахунків серед українських банків як з банками-резидентами, так і нерезидентами. Добре розвинута мережа коррахунків забезпечує максимально швидке проведення розрахунків з контрагентами - резидентами та нерезидентами.

Станом на кінець дня 31.12.2008 року загальна кількість лоро і ностро рахунків склала понад 500. Кореспондентські рахунки ПриватБанку відкриті в 66 банках 28 країн, у т.ч. у 12-х банках України (27 рахунків), у 3-х банках США (3 рахунки) і в 15 банках Євросоюзу (40 рахунків).

Також в процесі своєї діяльності ПриватБанк взаємодіє з багатьма зовнішніми організаціями.

В КБ "Приватбанк" здійснення валютних операцій покладено на валютний відділ.

КБ "Приватбанк" виконує наступні операції:

§ купівля та продаж іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України за національну валюту;

§ міжнародні перекази "Western Union";

§ розрахунки за експортно-імпортними операціями;

§ здійснення валютно-обмінних операцій;

§ термінові грошові перекази “PrivatMoney”.

Клієнт банку - резидент може купувати іноземну валюту на міжбанківському ринку для виконання власних зобов'язань перед нерезидентами.

Якщо клієнту необхідно відправити або отримати терміново кошти в іноземній валюті за кордон або із-за кордону, він може зробити це за допомогою системи "PrivatMoney". Грошові кошти можна переслати в одну із 185 країн світу.

Однією з традиційних послуг банку є обмінні операції, що здійснюються через обмінні пункти банків. Курси купівлі-продажу іноземних валют в касі банку та в пунктах обміну установлюється банком щоденно до початку робочого дня, згідно з наказом по банку за підписом керівника банку та скріплений печаткою банку.

Працівник банку реєструє експортну операцію в "Журналі реєстрації експортних/імпортних операцій" [4].

10. ЗАГАЛЬНА ОЦІНКА ЕФЕКТИВНОСТІ, ПРОБЛЕМ ТА ПЕРСПЕКТИВ ДІЯЛЬНОСТІ ПІДПРИЄМСТВА «ПРИВАТБАНК»

Результати діяльності суб'єктів господарювання підлягають стандартизованій оцінці з використанням різних прийомів та методів аналізу доступної інформації в натуральних та грошових вимірниках.

Серед основних факторів, що визначають особливості діяльності підприємств державного сектора економіки в Україні (далі - ПДСЕ), слід виділити наступні:

1) посилений державний контроль (регулювання) органів державної влади діяльності ПСДЕ, які впливають на якість ціноутворення, активність на ринку, можливість залучення додаткових споживачів тощо;

2) зміщення цілей діяльності ПДСЕ з отримання прибутку до виконання суспільно корисних функцій, надання публічних благ (без належної компенсації витрат);

3) фінансові та управлінські обмеження, які полягають в обов'язковому регулярному вилученні частини вільних обігових коштів для авансових виплат дивідендів, податків та обов'язкових платежів, призначенні вищого управлінського персоналу на основі політичних рішень часто без перевірки фахової кваліфікації та здібностей таких осіб;

4) диспропорції в структурі галузей економіки, пов'язані з ресурсо- та експортно-орієнтованими виробництвами, надлишком/дефіцитом потужностей в ряді секторів добувної та обробної промисловостей, процесами вертикальної та горизонтальної концентрації циклів виробництва і збуту;

5) незавершеність процесу трансформації відносин власності, обумовлена боротьбою фінансово-промислових груп та політиків за стратегічні об'єкти, які знаходяться під контролем держави, але з часом будуть приватизовані.

Зазначенні чинники істотно впливають на результуючі показники діяльності ПДСЕ, які можуть суттєво відрізнятися від середніх значень по галузі, виду економічної діяльності тощо. В зв'язку з цим оцінка ефективності діяльності ПДСЕ має враховувати наведені вище чинники та бути спрямованою на їх усунення (згладжування їх впливу).

Не менш важливим питанням є узгодження позицій органів державної влади (Міністерств економіки, фінансів та Фонду державного майна України) щодо загальної методики оцінки діяльності та переліку відповідних показників зокрема. Серед основних недоліків в цьому напрямі слід виділити наступні:

1) перенесення загальної методики оцінювання результатів фінансово-господарської діяльності на особливі (нетипові) підприємства. Це стосується суб'єктів природних монополій, які отримують не тільки регуляторну, а й фінансову підтримку з боку уряду та профільного міністерства. В цьому випадку методика повинна враховувати потенційний вплив державного регулювання на показники активів, зобов'язань та капіталу, грошові потоки та фінансові результати;

2) переважання показників, які оцінюють економічні результати діяльності (рентабельність, прибуток) без урахування суспільно-орієнтованого господарювання підприємств - безкоштовне надання послуг та благ для пільгових категорій населення, реалізація соціальних та благодійних проектів, застосування цін, що не покривають виробничих витрат;

3) обмеженість інформаційних джерел, які не розкривають особливостей ділової активності підприємств. Це, зокрема, циклічність попиту/пропозиції на товари та послуги, сезонність виробництва, залежність від бюджетного фінансування, яке також має певні тенденції щодо формування, акумулювання та розподілу, державне замовлення, участь в міжнародних проектах з модернізації виробничої інфраструктури тощо;

4) відсутність науково та емпірично обґрунтованих значень нормативних показників діяльності, обмежене врахування галузевих особливостей діяльності ПДСЕ. Даний недолік обумовлений відносно коротким періодом існування держави, що не дозволяє об'єктивно оцінити тенденції та визначити тренди щодо основних показників діяльності. Крім того, зміни в структурі власності, пов'язані з процесом масової приватизації, сприяють більш ефективному використанню наявних ресурсів, що потребує додаткового порівняльного аналізу якості управління та повноти використання господарських засобів та їх джерел з метою досягнення поставлених власниками цілей та завдань. Відсутність науково обґрунтованих значень нормативних показників є наслідком низької зацікавленості органів державної влади в науково-дослідній роботі в цьому напрямку;

5) обмеженість координації та взаємодії органів управління - Кабінету Міністрів України та Фонду державного майна України (далі-ФДМУ), які виконують переважно обліково-статистичну функцію в зв'язку з обмеженням повноважень щодо впливу на діяльність підконтрольних підприємств (мається на увазі можливість залучення додаткових фінансових ресурсів для оновлення та модернізації виробництва, створення централізованої оперативної інформаційної мережі обміну даними, надання гарантій при залученні позикових ресурсів для реалізації міжнародних угод).

До позитивних зрушень щодо врахування особливостей діяльності ПДСЕ при оцінці їх фінансового стану можна віднести:

1) постійне оновлення методики оцінки Міністерством економіки шляхом введення додаткових показників, створення системи взаємоузгодження фінансових та не фінансових показників діяльності;

2) формування ФДМУ реєстру об'єктів державної власності та підприємств, що перебувають під контролем держави, що забезпечуватиме повноту контролю за діяльністю ПСДЕ;

3) поступове зацікавлення органів управління науковим обґрунтуванням та систематизацією показників оцінювання діяльності ПДСЕ в розрізі галузей економіки та організаційно-правових форм.

Збільшення обсягів операцій банку стало можливим завдяки проведенню активної роботи щодо розширення ресурсної бази. Так, сума зобов'язань банку збільшилася майже на 45% до 32,9 млрд гривень. При цьому ресурсна база фінустанови залишалася диверсифікованою, що забезпечувало її стабільність і надійність. Упродовж 2013 року банк активно працював з клієнтами-фізичними особами у сфері залучення коштів на рахунки. Завдяки впровадженню привабливих депозитних програм та наданню клієнтам нових можливостей щодо управління та розпорядження своїми коштами вдалося наростити портфель коштів, залучених від фізичних осіб, майже на 36%, або на 2,7 млрд гривень. Окрім того, банк продовжував плідно співпрацювати на ресурсному ринку і з юридичними особами.

Щодо можливого підвищення доходів, то, як ми бачимо, щоб перевищити видатки на сплачувані відсотки, банк мусить встановлювати значні відсотки за кредитами. Тому, якщо наявна доходність (що є високою навіть для нашої банківської системи - 3%) все ж не влаштовує керівництво банку, воно мусить або шукати дешеві ресурси (відмовляючись, наприклад, від дорогих міжфілійних коштів) або підвищити ставку за кредитами, що загрожує втратою клієнтів та можливим зниженням доходу від неспроможності клієнтів виконати свої зобов'язання, тобто - прийнятнішим є таки перший варіант.

Головним досягненням ПАТ КБ «ПриватБанк» протягом 2013 року є перехід в обслуговуванні юридичних осіб в режимі 24х7х365, що забезпечує цілодобовий доступ для проведення платежів. Сьогодні кожен п'ятий корпоративний клієнт банку проводить платежі в нічний час, вихідні та свята.

ПриватБанк в 2013 році черговий раз підтвердив та закріпив за собою звання «Кращого українського банку» та увійшов в топ кращих банків світу за рейтингом авторитетного британського журналу The Banker, що підтверджує успішність стратегії розвитку на ринку і технологічність інновацій банку. Станом на кінець 2013 року кошти на рахунках юридичних осіб становили близько 3,8 млрд. гривень. Ми приділяємо значну увагу якості та стабільності ресурсної бази, про що свідчить збільшення частки строкових коштів клієнтів у загальному обсязі клієнтських пасивів із 67% до 75% за підсумками 2013 року. У період міжнародної фінансової кризи банк знизив свою активність щодо залучення коштів із міжнародних ринків. Втім, завдяки високій репутації серед іноземних інвесторів та позитивній кредитній історії в серпні банк успішно залучив синдикований кредит на суму 55 млн. доларів США. Крім того, у листопаді ми вчасно й у повному обсязі погасили свої міжнародні зобов'язання у вигляді єврооблігацій на суму 100 млн. доларів США та синдикованого кредиту на суму 130 млн. доларів США. Також у жовтні-листопаді 2008 року задля підтримання ліквідності банку в умовах кризи та нейтралізації її впливу на кредиторів і вкладників банк залучив кошти за програмою рефінансування від Національного банку України на загальну суму 7,1 млрд. гривень. [8]

ВИСНОВКИ

При проходженні виробничої практики в РУ ПАТ КБ «ПриватБанк», яка тривала з 10.06.14 по 27.06.14, набула навички і ознайомилася з організацією діяльності на підприємстві. Вміло застосовувала набуті навички з економіки підприємства.

Підприємство має права та обов'язки передбачені чинним законодавством України та установчими документами, має штампи та інші реквізити.

Основні види діяльності в ПАТ КБ «ПриватБанк» є:

· надання кредитів та структурованого фінансування;

· відкриття поточних, депозитних та накопичувальних рахунків;

· здійснення операцій з валютою та дорогоцінними металами;

· надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;

· здійснення грошових переказів і міжнародних розрахунків;

· випуск банківських платіжних карток, проведення операцій з ними;

· проведення операцій на грошовому ринку і на ринках цінних паперів;

· здійснення інвестиційної діяльності;

· надання торгового фінансування;

· проведення документарних операцій;

· розрахунково-касове обслуговування.

Отже, проаналізувавши отримані показники банківської діяльності, ми робимо висновок, що банк (філія) працює ефективно та має високі прибутки, при цьому відповідаючи нормам НБУ стосовно ліквідності. Справді, розглядаючи показники ліквідності, ми бачимо, що вони перевищують нормативні показники, хоча в нашому випадку це є простим наслідком урахування припущення про рівнозначність міжфілійних ресурсів та коррахунків інших банків. За відсутності певної методики (окрім методики НБУ) визначення ліквідності банку більш точно, зупинимось на наявних показниках, хоча, обрахувавши нормативи Н5 та Н7 без урахування припущення, отримаємо набагато менші дані, що вже не відповідають нормам НБУ (щоправда, по всій банківській системі України на цей період Н5 та Н7 дорівнюють біля 13%, що є значенням, меншим за норму, хоч і на незначну величину). Можливо, тут це було б точнішим, адже прибуток є досить великим, незважаючи на велику частину “недоходних“ активів, які, в свою чергу, теж поділяються на доходні та недоходні (кредити та депозити до запитання). Тому, не акцентуючи на цьому уваги та спираючись на припущення, будемо вважати, що нормативи щодо ліквідності виконані.

Щодо можливого підвищення доходів, то, як ми бачимо, щоб перевищити видатки на сплачувані відсотки, банк мусить встановлювати значні відсотки за кредитами. Тому, якщо наявна доходність (що є високою навіть для нашої банківської системи - 3%) все ж не влаштовує керівництво банку, воно мусить або шукати дешеві ресурси (відмовляючись, наприклад, від дорогих міжфілійних коштів) або підвищити ставку за кредитами, що загрожує втратою клієнтів та можливим зниженням доходу від неспроможності клієнтів виконати свої зобов'язання, тобто - прийнятнішим є таки перший варіант.

Отже, стан банку на 1.05.2014 є стабільним; банк є надійним та приносить високі доходи. Можливо, саме ця обставина дозволила йому без особливих втрат перенести фінансову кризу та надалі, впоравшись з усіма негативними її наслідками і продовжуючи політику попередніх років, банк знову буде приносити високі доходи та дотримуватись всіх вимог щодо ліквідності.

В процесі проходження економічної практики в ПАТ КБ «ПриватБанк» було закріплено теоретичні знання, здобуті у навчальному закладі.

За період проходження економічної практики відбулося загальне ознайомлення з банківською установою, зокрема з роботою майже всіх Департаментів ПАТ КБ «ПриватБанк», знайомство із зовнішньою та внутрішньою фінансовою звітністю, а також із внутрішньою системою моніторингу банку.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Закон України „Про банки і банківську діяльність” (7грудня 2000р., №2121) //[Електронний ресурс] - rada.kiev.ua

2. Закон України «Про внесення змін до Закону України про охорону праці».Урядовий кур'єр №236 від 18.12.02р.

3. Закон України «Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань, які спричинили втрату працездатності» із змінами та доповненнями №2180-111 від 21.12.00р.№2272- 111 від 22.02.01р.,ПКМ № 985 від 27.06.03р.

4. Положення щодо організації діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів: рішення Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку від 18.05.99 №104 // [Електронний ресурс] - rada.kiev.ua

5. Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М. Герасимович та ін.; За ред.А.М. Герасимовича. -- К.: КНЕУ, 2011. -- 599 с.

6. Примостка Л.О. Аналіз банківської діяльності: сучасні концепції, методи та моделі: Монографія. -- КНЕУ, 2012. -- 316 с.

7. Сусіденко В.Т. Стратегія управління кредитною діяльністю комерційного банку К., 2008. -- 345 с.

8. Офіційний сайт «ПриватБанку» [Електронний ресурс] - www.privatbank.ua

Размещено на Allbest.ru