Структура национальной экономики

Если на одном рынке спрос падает, то появляются излишки товара, а для стимулирования спроса нужно снижать цены на этот продукт. На других рынках в рамках национальной экономики может складываться обратная ситуация. Изменение цен в результате изменения спроса и предложения приводит к разбалансированию экономики в рамках страны. Ситуация может быть нормализована в результате «перелива» капитала. В этом случае ресурсы будут направляться в те отрасли и территории, где спрос превышает предложение, а уходить из тех, где предложение выше спроса, где цены будут падать, и окупаемость капитала упадет.

Агрегирование

В микроэкономике рассматривались спрос и предложение на отдельные товары, стало известно, как формируются равновесная цена, равновесный объем производства. Но на многие вопросы в целом ответить не удалось. Поэтому следует понять как функционирует экономика в целом. Здесь не рассматривается проблема изменения цен на отдельные товары и услуги. Необходимо выявить закономерности функционирования экономики под влиянием спроса и предложения.

Процесс объединения отдельно взятых цен на товары в совокупную цену (уровень цен), сведения равновесного количества отдельно взятых товаров в реальный объем национального производства называется агрегированием.

Совокупный спрос представляет собой абстрактную модель соотношения между уровнем цен и реальным объектом национального производства. Общая характеристика данной модели состоит в том, что чем ниже уровень цен на товары, тем большую часть реального объема национального производства смогут приобрести покупатели. Более высокие цены приводят к падению возможного объема национального производства (рис.)

Снижение кривой АД показывает, что при более низком уровне цен будет реализовываться, а значит и производиться, больший объем национального продукта. Раньше связь между ценой и объемом продукта рассматривали как «эффект дохода» и «эффект замещения», а именно: падение цены на отдельный товар при постоянном доходе дает возможность потребителю приобрести больше товара («эффект дохода»), более того, падение цены побуждает потребителя приобретать именно данный товар вместо других товаров, ибо он дешевле («эффект замещения»). Это правило касается производства и реализации отдельных товаров.

На основе теории спроса и предложения на отдельные товары закономерность в соотношении совокупного спроса и реального объема производства объяснить нельзя. Эту ситуацию объясняют ценовые и неценовые факторы динамики совокупного спроса.

Ценовые факторы совокупного спроса. К числу ценовых факторов совокупного спроса следует отнести прежде всего «эффект процентной ставки», «эффект материальных ценностей», или «реальных кассовых остатков», и «эффект импортных закупок».

«Эффект процентной ставки» воздействует на характер движения кривой совокупного спроса таким образом, что от ее уровня зависят с одной стороны потребительские расходы, с другой - инвестиции.

Дело в том, что повышение уровня цен расширяет спрос на наличные деньги. Потребителям нужно больше наличности для покупок, предпринимателям - для закупки сырья, оборудования, заработной платы и т. д. С повышением уровня цен повышаются и процентные ставки на денежном рынке.

Если объем денежной массы не меняется, «взвинчивается» цена за пользование деньгами, т. е. процентная ставка, а это ограничивает расходы и по покупкам, и по инвестициям. Значит, повышение уровня цен на товары увеличивает спрос на деньги, поднимает ставку процента и тем самым сокращает спрос на реальный объем производственного продукта.

«Эффект материальных ценностей (эффект богатства)» также усиливает нисходящую траекторию кривой совокупного спроса. Это связано с тем, что с ростом цен покупательная способность таких финансовых активов, как срочные счета, облигации, снижается, реальные доходы населения падают, и сокращается покупательная способность семей. Если же цены будут снижаться, покупательная способность будет повышаться, а расходы увеличатся.

«Эффект импортных закупок» выражается в соотношении национальных цен и цен на международном рынке. Если цены на национальном рынке возрастают, покупатели приобретают импортную продукцию, а на международном рынке падает спрос на отечественные товары. Эффект импортных закупок приводит к уменьшению совокупного спроса на отечественные товары и услуги. Снижение цен на товары усиливает экспортные возможности экономики и увеличивает долю экспорта в совокупном спросе населения.

Неценовые факторы совокупного спроса. Соотношение между уровнем цен и объемом производства показано на кривой совокупного спроса При воздействии неценовых факторов положение будет иным.

К неценовым факторам спроса относятся изменения в потребительских, инвестиционных, государственных расходах и расходах на чистый объем экспорта:

1. Изменение структуры потребления домашних хозяйств;.

2. Инвестиционные расходы

3. Государственные расходы - трансферты, субсидии, налоги.

4. Чистый объем экспорта (торговый баланс).

Все эти факторы влияют на совокупный спрос различно.

Например, увеличение доходов домашних хозяйств может относительно сокращать расходы на продукты питания, но увеличивать расходы на товары длительного пользования.

Если действие неценовых факторов сопровождается изменениями совокупного спроса в сторону увеличения, кривая смещается вправо; если неценовые факторы ограничивают совокупный спрос, кривая смещается влево.

Изменения в потребительских расходах могут воздействовать на совокупный спрос и под влиянием различных мотивов:

- роста благосостояния потребителей;

- задолженности;

- налогов.

Ожидание потребителей влияет на совокупный спрос. Если ожидается увеличение доходов, потребители будут тратить значительно больше своих доходов, и кривая сместится вправо. И наоборот.

Чувствителен совокупный спрос и к инфляции: покупатели стремятся сделать покупку до повышения цен. Если товар куплен в кредит, то спрос на другие товары снижается до расчета с долгами. Налог уменьшает доходы семьи, и спрос снижается. Если растут инвестиции, то предприниматели увеличивают совокупный спрос на средства производства - кривая перемещается вправо.

Совокупный спрос связан и с расходами на экспорт товаров: чем больше товаров идет на мировой рынок, тем шире совокупный спрос.

Совокупное предложение

Совокупное предложение представляет собой абстрактную модель, которая характеризует реальный объем производства при данном уровне цен.

Повышение цен стимулирует увеличение производства товаров, и наоборот.

Обнаруживается прямая зависимость между данными факторами.

На кривой совокупного предложения можно выделить три отрезка:

- I кейнсианский (горизонтальный);

- II промежуточный (отклоняющийся вверх);

- III классический (вертикальный).

На I горизонтальном отрезке национальный продукт изменяется, а уровень цен остается постоянным; на II промежуточном изменяется и реальный объем производства, и уровень цен; на III вертикальном или классическом отрезке национальный продукт остается постоянным, а уровень цен изменяется (рис.).

Отрезок Q₁ означает потенциальный уровень реального объема производства при полной занятости населения. При таком объеме национального продукта возникает естественный уровень безработицы. Потенциальный характер уровня реального объема производства выражается в том, что на горизонтальном отрезке I отражено производство, значительно меньшее, чем при полной занятости. Экономика в данном случае находится в состоянии глубокого кризиса, наблюдается огромная недозагрузка производственных мощностей, рабочая сила бездействует.

Эти неиспользуемые ресурсы можно привести в действие без изменения уровня цен, ибо рабочие, втягиваемые в производство из состояния безработицы, пока не думают о требовании повышения заработной платы; машины, сырье, оборудование можно закупать по стабильно низким ценам.

Издержки пока низкие, а производство расширяется. (Кейнс рассмотрел состояние 1924-1933 гг.)

II промежуточный отрезок - одновременно растут объем и уровень цен.

III классический (вертикальный) отрезок показан при полной занятости, повышения цен. «Невидимая рука» управляет рынком.

Неценовые факторы совокупного предложения:

• цены на ресурсы;

• рост или падение производительности труда;

• изменения в правовых нормах.

Если совокупное предложение растет, кривая сдвигается вправо, если сокращается, кривая смещается влево. При росте цен на ресурсы, увеличиваются издержки, сокращается предложение. Производительность труда увеличивает предложение. Правовые факторы - налоги, субсидии, трансферты - влияют на совокупное предложение по-разному.

При изучении индивидуальных рынков отмечалось рыночное равновесие, которое находится на кривых спроса и предложения. Макроэкономический подход требует характеристики равновесного уровня цен и равновесного, реального объема национального производства. При этом равновесные характеристики могут возникать на разных отрезках кривой совокупного предложения.

Точка пересечения кривых совокупного спроса и совокупного предложения показывает равновесный уровень цен и равновесный реальный объем национального производства.

Равновесие может быть нарушено как за счет смещения кривой совокупного спроса, так и за счет смещения кривой совокупного предложения. Это может произойти на различных отрезках.

Поведение кривых в этом случае будет различное.

Потребление и сбережение. Согласно Кейнсианской теории занятости объем производимых товаров и услуг, а также уровень занятости населения находится в прямой зависимости от уровня общих, или совокупных, расходов. Значит надо учитывать ресурсный потенциал, он является базисом производства. Затем анализируются размер доходов домохозяйств, пропорция, в которой этот доход распадается на потребление и сбережение, исследуются инвестиции, выясняются принципы установления равновесия между объемом производства, доходами и занятостью, а также влияние внешней торговли на формирование ВВП.

Главным компонентом совокупных расходов выступает потребление (спрос), оно является составной частью дохода домашних хозяйств после уплаты налогов (Д1).Частью этого дохода выступают и сбережения. Доход участвует в создании ВВП по двум направлениям:

а) потребляемая часть дохода реализует произведенный продукт в общество и этим формирует спрос на продукцию будущего производства;

б) расход сберегаемой части дохода совершенствует и расширяет производственную базу, задает динамизм развитию. Доход:

Д1=C+S,

где C - потребности; S - сбережения.

Различают среднюю и предельную склонности к потреблению и сбережению.

Доля или часть прироста дохода, идущая на увеличение потребления называется предельной склонностью к потреблению:

В мировой практике является нормальным, когда потребление - 75 %; сбережение - 25 %.

Факторы, влияющие на сбережение:

• получаемый доход;

• накопленное богатство.

Сначала возникает страсть к сбережению, позднее интерес падает. Рост цен снижает покупательную способность.

Инвестиции - это второй важнейший компонент чистых расходов. Они идут на строительство нового производства, совершенствование технологий. Инвестиции влияют на норму чистой прибыли и ставку банковского процента. Если ставка процента окажется равной или превысит норму чистой прибыли, инвестиции экономически нецелесообразны. И наоборот. Нужно также скорректировать инвестиции на инфляцию. Если инфляция будет выше нормы чистой прибыли и ставки процента, то инвестиции будут также невыгодны. Кривая спроса на инвестиции для народного хозяйства в целом строится путем расположения всех инвестиционных объектов по нисходящей в зависимости от ожидаемой нормы чистой прибыли. Инвестиции производятся до тех пор, пока ставка процента не окажется равной ожидаемой норме чистой прибыли. На инвестиционный спрос влияет не только ставка ссудного процента, но и издержки производства, оснащенность производства основным капиталом, смена политической ситуации, связь с налогами.



4. Доходы населения. Распределение и перераспределение доходов

Доходы населения - это та сумма денег, которую мы зарабатываем или получаем в течение определенного времени (за год). Величина дохода, оцениваемая в деньгах - номинальный доход. Реальный доход - это сумма товаров и услуг, которые можно приобрести на полученный денежный доход. Различие между ними образуется за счет инфляции, налогов и трансфертов. Кроме того, доход - это выплаты и льготы изобщественных фондов потребления (пенсия, стипендии, пособия), у сельских жителей личное - это личное подсобное хозяйство. Итак, основными источниками доходов являются: оплата труда, социальные трансферты и доходы от собственности и предпринимательской деятельности.

Основными формами использования доходов населения являются:

покупка товаров и оплата услуг (65 %);

обязательные платежи, налоги, взносы (7 %);

накопление в ценных бумагах (6 %);

покупка валюты (17-18 %);

часть дохода остается у населения неиспользованной (0,5 %).

Функциональное распределение доходов - это распределение их между факторами производства: труд, капитал, природные ресурсы, предпринимательская способность. В результате функционального распределения доходов формируется первичный доход: заработная плата, процент, прибыль, рента. В системе факторов производства основная взаимосвязь исходит от капитала, поэтому для упрощения функциональное распределение можно представлять как соотношение между доходами от труда и от собственности (капитал). Следовательно, функциональное распределение дохода показывает доли дохода, приходящегося на труд и капитал.

Существуют различные теории об источниках формирования дохода. Рассмотрим некоторые из них:

Марксистская теория доходов основана на теории прибавочной стоимости (это часть новой стоимости, созданная трудом наемных рабочих и безвозмездно присвоенная капиталистом). В качестве инструмента анализа она использует соотношение между долями капитала и труда в новой стоимости, называя его нормой прибавочной стоимости.

Современная экономическая теория также анализирует тенденции долей дохода капитала и труда. В современной экономической теории объяснение источников и принципов формирования дохода основано на теории факторов производства и предельной производительности. Теория предельной производительности акцентирована на анализе функциональных связей между различными частями доходов.

Различные направления экономической теории по-разному объясняют источники дохода, но едины в том, что каждый производственный фактор связан с определенным доходом. В настоящее время рост национального благосостояния и создания системы социального регулирования если не снимает, то сглаживает проблему классового противоречия, которая имела место в предшествующей теории.

Характерной особенностью полученных, распределенных и используемых доходов является их дифференциация (неравномерность). В экономической литературе используется показатель, который достаточно точно может определять неравномерность распределения полученных доходов между различными группами населения.



Этот показатель отражает кривая Лоренца (рис. 3.8). По горизонтали на графике - процентные группы населения, по вертикали - процентный доход, получаемый этими группами населения. Если бы в обществе существовало абсолютное равенство в распределении доходов, то 20 % населения получали бы 20 % дохода, 40 % населения - 40 % дохода и т. д., т. е. при равном распределении дохода эта зависи- ⁸⁰ мость выглядела бы как 60 биссектриса ОЕ.

При абсолютном неравенстве в распределении дохода все 100 % дохода.

Кривая Лоренца стоящий на линии OF, а ломаная линия OFE - это линия абсолютного неравенства. В реальной жизни нет ни абсолютного неравенства, ни абсолютного равенства. Истинная картина распределения доходов - это вогнутая линия, ее опорные точки - О, А, В, С, D, Е. Величина отклонения этой кривой от биссектрисы показывает степень неравенства в распределении доходов. Оценка степени натянутости «лука Лоренца» - один из самых сложных социальных вопросов. Если же прекратить натягивание тетивы лука, то в обществе уменьшится количество стимулов к труду и предпринимательству. Если тетиву лука натянуть слишком сильно - будет нарушена социальная справедливость, в обществе начнет нарастать социальная напряженность. Мировая практика показывает, что предельно-критическое соотношение 10 % самых богатых и 10 % самых бедных не должно превышать соотношения 10 : 1. В России это отношение составляет 15 : 1. На долю 10 % бедных приходится 2 % дохода, на долю 10 % богатых - 30 % совокупного дохода.

Это отношение также характеризует степень концентрации доходов. Чем больше значение показателя, тем неравномерное распределены доходы в обществе. В России после 1990 г. индекс Джини повысился с 0,26 до 0,41.Это значит, что в эти годы богатые стали еще богаче, а бедные еще беднее: прежде 20 % самых богатых получали 32,7 % дохода, а теперь они получают 46,3 %, соответственно 20 % самых бедных прежде получали 10 % дохода, а теперь 5,3 %.

Величина дохода тесно связана с богатством и благосостоянием семей и взаимосвязь доходов и богатства - это прямая (уровень доходов растет и также возрастает размер богатства). Фактические данные о распределении богатства специалисты оценивают как менее надежные, чем информацию о текущих доходах. В различных странах соотношение между степенью дифференцируемого дохода и богатства различно, но если дифференциация дохода за последнее время не изменялась, то дифференциация богатства растет. Это подтверждает то, что имеется опережающий рост доли доходов от собственности. Дифференциация доходов складывается под воздействием разных факторов, связанных с личными достижениями и др., имеющих экономическую, демографическую, социобиологическую или политическую природу.

Распределение и перераспределение дохода. Формирование совокупного дохода населения охватывает их производство, распределение и потребление. Распределение дохода складывается на этапе формирования дохода владельцев производственных факторов. Персональное распределение номинальных доходов является результатом перераспределения. Проходя через семейный бюджет, объем душевого дохода изменяется в зависимости от величины и структуры семьи, соотношения иждивенцев и т. д. Величина реального дохода зависит от параметров инфляционного процесса.

Основным каналом перераспределения доходов является государственное регулирование этого процесса. Это налоговые системы и государственные трансферты, система социального обеспечения и страхования и прочие. Они показывают, что современное государство вовлечено в перераспределение доходов. Концептуальные подходы к государственному перераспределению доходов можно свести к проблеме противопоставления равенства и эффективности. В соответствии с «эффективностью Парето», состояние системы является стабильным, если никакое перераспределение ресурсов не может улучшить положение 1-го из участников хозяйственного процесса, не ухудшая положения другого. Распределение доходов при этом характеризуется как устойчиво неравномерное. Сторонники государственного перераспределения доходов утверждают, что равенство в распределении доходов является необходимым условием максимизации общей полезности доходов всех потребителей. Соотношение между равенством и эффективностью на практике сводится к поиску таких форм и способов перераспределения, которые минимизировали бы отрицательное влияние перераспределительных процессов на эффективность, одновременно максимизируя позитивный результат в форме сокращения бедности.

Государственное перераспределение доходов осуществляется через бюджетно-финансовое регулирование. Государство представляет социальные выплаты в форме денежных инатуральных трансфертов и услуг. Существующие социальные выплаты многообразны.

Денежные социальные выплаты дополняются полностью или частично бесплатными услугами здравоохранения, образования, жилищного и транспортного секторов. Все социальные трансферты могут носить единовременный характер или выплачиваться периодически.

Реальные доходы населения формируются за счет заработной платы и доходов из общественных фондов потребления (ОФП). Распределение ОФП осуществляется на бесплатной или частично платной основе в соответствии с количеством и качеством трудового вклада в общественное производство.

Минимум благосостояния можно обозначить теми границами семейного дохода, за которыми не обеспечивается воспроизводство населения. Это и является минимальным прожиточным минимумом (порог бедности). Все группы населения, живущие ниже «порога бедности» являются бедняками. Прожиточный минимум в отличие от биологического минимума более динамичен и изменяется с развитием социально-экономической жизни общества. Так, в США черта бедности в конце 90-х гг на семью из 4-х человек составлял $ 11.611, в России - в форме минимальной заработной платы 700 руб. У большинства нашего населения все доходы укладываются в 2 минимальные заработные платы, и можно сказать, что оно скатывается в пропасть нищеты. Средний доход в рыночной экономике определяется по доходу «среднего класса». В комплект потребительской корзины данного класса входят: дом, автомобиль, дача, современная обстановка жилья, возможность путешествовать и обучать детей за границей, наличие ценных бумаг и драгоценностей. Доля средних слоев в большинстве стран Запада составляет 50-70 % населения. В 90-х гг. к нашему эквиваленту «среднего класса» можно отнести только 11,2 % семей страны, а с 2000 г. - это 20 %населения. В настоящее время сильно подорожала «корзина потребления».

Следует учесть, что феномен «среднего класса» играет важную роль в экономической и политической жизни современных стран, обеспечивая политическую стабильность системы и определяя посредством развитого спроса поступательное движение экономики.

Социальная защита населения

Рыночная система содержит различные виды рисков, в том числе риск потери или снижения дохода. Государственные гарантии компенсации риска снижения доходов составляет главное содержание системы социальной защиты населения. Существование системы социальной защиты направлено на поддержание определенного уровня дохода и потребления услуг здравоохранения, образования социально слабым, малообеспеченным слоям населения. В категорию малообеспеченных включаются лица с низким доходом, в результате ухудшения состояния здоровья и инвалидности, рождения детей или старости, потери работы, кормильца и т. д. Круг этих лиц неоднороден и увеличивается в условиях нестабильности национальной экономики. Формой социальной защиты в условиях инфляции является индексация доходов, используемая не только как временная мера, но и как постоянный элемент системы социальной защиты.

Государственная индексация дохода - это система мер, компенсирующая потерю дохода, в результате увеличения стоимости жизни, в первую очередь - лицам с фиксированными доходами. Государственная индексация доходов ведется на основе учета увеличения стоимости жизни. Оценка изменения стоимости жизни осуществляется из расчета индекса цен и тарифов фиксированного набора товаров и услуг, составляющих потребительскую корзину. Потребительские корзины, отражающие объем и структуру семейных расходов, дифференцированы по доходам групп населения и очень важно, по какой из корзин ведется индексация. В отличие от потребительской корзины, минимум материального обеспечения, структура потребительских расходов среднего жителя страны быстро изменяется. И набор товаров и услуг, включенных в потребительскую корзину среднего класса, постоянно увеличивается (в 90-х гг. он расценивался по потребительской корзине, включающей 850 промышленных изделий).

Система социальной защиты направлена на поддержание реальных, а не номинальных доходов, поэтому сочетает в себе меры, компенсирующие потери денежных доходов и натуральные выплаты и льготы (продуктовые талоны, систему государственного воспитания и обучения детей, переподготовку взрослых, государственное медицинское и социальное обслуживание). Материальной базой государственного перераспределения доходов являются государственные финансы. Действующая в настоящее время система налогообложения дает слабый эффект перераспределения доходов. Косвенные налоги, действующие в настоящее время, так же как и все субсидии отражены в ценах, а значит, влияют на реальные доходы. Все плательщики косвенных налогов участвуют в финансировании расходов и выплате социальных трансфертов. Доля расходов на социальную защиту зависит от возможностей экономики. В финансировании социальных программ участвуют 3-е: государство, работодатель и получатель этих средств. Но политика в этой отрасли у каждой стороны своя.

Интерес вызывает американская модель социальной защиты, которая имеет два направления социального обеспечения: государственное и частное. Государство отвечает за поддержку минимального уровня помощи. Бизнес предоставляет социальные услуги в более высоком объеме и лучшего качества. Социальная помощь осуществляется по 3-м каналам: государственное социальное страхование, государственное вспомоществование и частная система социального страхования. Наиболее масштабное - это государственное социальное страхование. Основная часть выплат идет на пенсии по старости, инвалидности, на случай смерти кормильца, на медицинскую помощь. Но эти выплаты возмещают только часть фонда жизненных средств. Государственное вспомоществование осуществляется по 2-м основным направлениям:

1) федеральные программы специальной помощи в денежной форме 4-м категориям бедняков: престарелым, инвалидам, слепым, и нуждающимся семьям с детьми.

2) пособия в натуральной форме - продовольственные талоны, школьные завтраки и обеды, специальное питание для беременных и матерей с грудными детьми, продовольствие престарелым, медицинское обслуживание, жилищное пособие, ссуды студентам.

Во время инфляции возникает опасность снижения доходов у лиц с фиксированными доходами - преподавателей, врачей, студентов, пенсионеров и т.д. в этом случае речь идет как о временных мерах, так и о внедрении отдельных элементов в систему социальной защиты - это компенсация и индексация. Они предполагают выдачу государственных дотаций на убыточную продукцию от производителя к потребителю при повышении цен на эту продукцию.

Так, дотации на товары детского ассортимента будут передаваться семьям с детьми. Инфляция предполагает введение индексации текущих доходов населения. Для повышения доходов всех слоев населения целесообразным является снятие всех ограничений на вторичную занятость (исключение может быть только для руководителей). Более разнообразными должны быть и сами источники доходов.

Наряду с доходами за счет улучшения хозяйственной деятельности, повышения производительности труда, позитивную роль должны сыграть доходы населения от паевых взносов, акций, государственных ценных бумаг. Пенсионеры, многодетные семьи и семьи с малолетними детьми могут повысить свои доходы за счет расширения надомных работ.

Значительную роль в улучшении положения пенсионеров должен сыграть новый закон о пенсионном обеспечении, где ставится задача сохранить уровень жизни пенсионеров близким к тому, который был до выхода на пенсию. Для лиц, выходящих на пенсию, в качестве социального компенсатора могут использоваться и собственные сбережения, накапливаемые в Сбербанке на пенсионных счетах. Но поскольку эти вклады являются долгосрочными, их необходимо индексировать с учетом роста инфляции.

Труд приносит работнику заработную плату, капиталисту - процент, землевладельцу - ренту, предпринимателю - доход.

Д. Кларк по теории предельной полезности рассмотрел распределение первичных доходов. Каждый получает доход, равный его предельному вкладу в доход фирмы.

Теория распространяется на предпринимателей, работников, землевладельцев и т. д. с точки зрения этой теории каждый получает то, что он стоит: наемный рабочий за вложенный труд получает заработную плату, собственник получает доход за предоставленные материальные ресурсы.



Таблица 1. Соотношение между минимальной заработной платой, стоимостью потребительской корзины и средней заработной платой в России

Годы	Минимальная заработная плата	Стоимость минимальной потребительской корзины	Средняя зарплата	Отношение минимальной заработной платы
				к потребительской корзине	к средней заработной плате
1990	80	112	296	0,71	0,27
1992	900	12000	16132	0,08	0,06
1995	43500	328400	354000	0,13	0,12
1999	835,9	963	1582	0,087	0,037
2000	1 000	1180	2025	0,085	0,053

Таблица 2. Динамика цен и заработной платы в России

Годы	Среднемесячная заработная плата, руб.	Номинальная заработная плата в % к предыдущему году	Индекс потребительских цен в % к предыдущему году	Реальная заработная плата в % к предыдущему году
1996	790,2	157,0	148,0	106,0
1997	950,0	120,2	115,0	104,0
1998	1051,0	110,6	127,7	86,6
1999	1582,0	150,5	185,7	81,1
2000	2025,0	128,0	137,0	93,0

Это привело к тому, что потребление в 1999 году составило 2 352 ккал; 2 394 ккал - в 2000 году при норме 2 868 ккал (АПК, «Экономика, управление», 2003 - № 3).

Инфляция - 13-17 %, а по официальным данным - 3-3,5 %.

Общественные блага: внешние эффекты и общественные блага составляют:

- дороги, благоустройство, озеленение;

- экология;

- питьевая пресная вода (90 % населения пьет нечистую воду);

- чистый воздух;

- перепроизводство и кризис;

- снижение цен и стабильность;

- интернационализация внешних эффектов;

- определение трансакционных издержек защиты прав собственности от посягательств других собственников;

- среда обитания, качество жизни.

Все эти факторы влияют на уровень жизни, т. е.

Уровень жизни = (Номинальные доходы :Индекс цен) х 100 %.

III. Ссудный процент - это денежный капитал, отдаваемый в ссуду и приносящий проценты за счёт обслуживания кругооборота ресурсов, продукта и дохода. Источники:

- денежные средства, высвободившиеся в процессе кругооборота ресурсов;

- сбережения всего населения;

- собственные капиталы банкиров или рантье;

- временно свободные деньги государства, страховых компаний, профсоюзов;

- зарплата наёмных рабочих.

Накопление ссудного капитала происходит более быстрыми темпами, чем рост рыночного капитала. Масса ссудного капитала многократно превышает денежную массу.

Особую роль при этом играют:

• ссудный процент и его ставка;

• предпринимательский доход.

Номинальная ставка процента - это процентная ставка, выраженная в деньгах по текущему курсу. Реальная - это процентная ставка, выраженная с поправкой на инфляцию. Процентная ставка распределяет доход и, в конечном счёте, реальный капитал между теми отраслями, где они наиболее производительны и соответственно более прибыльны.

IV. Рента.

Земельная рента - это цена, уплачиваемая за использование земли и других природных ресурсов, количество которых строго ограничено. Фиксированный характер предложения земли означает, что спрос выступает единственным фактором, определяющим земельную ренту. Земельная рента - это плата за пользование землёй как результат ограниченности земли в обществе. Виды ренты:

1) дифференциальная I и II;

2) монопольная;

3) абсолютная.

5. Инфляция

Нестабильность рыночного хозяйства на макроуровне порождает инфляцию.

Инфляция (вздутие) - переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, которые не обеспечены ростом товарной массы. В реальной экономической жизни инфляция проявляется через повышение цен на товары и услуги. Если улучшилось качество, то повышение цены оправдано. Поэтому по определению инфляция имеет место тогда, когда при анализе наблюдается устойчивый рост цен, рост общего уровня цен. Устойчивый и постоянный рост цен снижает уровень жизни, обесцениваются деньги, покупательная способность падает.

Причины инфляции:

1. Внутренние: деформация структуры народного хозяйства, падение эффективности капиталовложений, отставание потребительского сектора, нарушения в денежном обращении.

2. Внешние: отрицательное сальдо внешней торговли, неблагоприятная конъюнктура на мировом рынке и увеличение внешнего долга.

Инфляция подразделяется на инфляцию спроса и инфляцию предложения.

Инфляция спроса возможна, если растет совокупный спрос при постоянном (неизменном) совокупном предложении или же рост совокупного спроса превышает расширение предложения. Суть инфляции спроса иногда объясняют одной фразой: «Слишком большое количество денег охотится за слишком малым количеством товаров».

Условия инфляции спроса:

рост спроса со стороны населения, факторами которого выступают рост заработной платы и рост занятости;

увеличение инвестиций и рост спроса на капитальные товары во время экономического подъема;

рост государственных расходов (рост военных и социальных заказов).

Инфляция предложения означает рост цен, спровоцированных увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов. Её иногда называют инфляцией издержек производства. В последнее время тип инфляции, при котором цены растут при снижении совокупного спроса, часто встречается в мировой практике.

Теория инфляции, обусловленной ростом издержек, объясняет рост цен такими факторами, которые приводят к увеличению издержек на единицу продукции. Повышение издержек на единицу продукции сокращает прибыль и объем продукции, который предприятие готово предложить при существующем уровне цен. В результате уменьшается предложение товаров и услуг и увеличиваются цены. Следовательно, по этой схеме не спрос, а издержки взвинчивают цены.

Основными источниками инфляции предложения являются рост заработной платы и цен за счет удорожания сырья и энергоносителей.

Инфляция ожидания проявляется когда фирма ожидает повышения издержек и это сокращает производство. Дальнейшие действия фирмы будут зависеть от изменения совокупного спроса. Чрезмерная безработица и рост товарно-материальных запасов вызовут снижение заработной платы и цен.

Количественная теория инфляции основывается на уравнении количественной теории денег:

М х V = P х Q,

где M - количество денег в обращении, V - скорость обращения, P - цена сделок, Q - количество товара на рынке.

Нарушение закона денежного обращения сказывается на:

количестве произведенной продукции и сделок;

стоимостном объеме производства, определенном предложении денег;

уровне цен, т. е. уровень цен пропорционален предложению денег.

Банк контролирует массу денег и инфляцию.

Согласно количественной теории денег увеличение темпа прироста денежной массы на 1 % вызывает увеличение темпа инфляции тоже на 1 %.

Теории адаптивных и рациональных ожиданий основываются на предложении. Люди представляют свое будущее подобно недавнему прошлому и строят такие же планы.

Теория адаптивных ожиданий рассматривает кривую совокупного предложения, имеющую положительный наклон на краткосрочных интервалах и перемещающуюся вверх в долгосрочном периоде.

Теория рационального ожидания утверждает, что, формируя свои будущие планы, рационально мыслящий субъект должен подвергать анализу не только прошлое, но и будущее, учитывать экономическую политику.

Теория ускорения инфляции. В ее основе лежит представление о том, что развитие экономической системы в периоды изменения темпов инфляции происходит иначе, чем в периоды стабильности.

Кривая английского экономиста А. Филипса отражает зависимость между уровнем безработицы и темпами инфляции и первоначально рассматривалась как набор альтернативных вариантов поведения в жизни (рис. ).

Экономическая система будет оптимально функционировать там, где полная занятость достигается путем умеренной инфляции. Закон Филипса действует только в краткосрочном периоде.

Кривая Филипса

Некоторые экономисты полагали, что экономическая система будет оптимально функционировать в точкеК, где полная занятость достигается ценой умеренной инфляции. Противники инфляции в любом ее проявлении выбирали точку М, в которой существует стабильность цен благодаря некоторому уровню безработицы.

Современная экономическая теория отмечает обратную зависимость между уровнем безработицы и темпами инфляции, которая существует только в краткосрочном периоде. В долгосрочном периоде кривая Филипса представляет собой вертикальную линию N, которая характеризует естественную норму безработицы. Ордината точки пересечения кратко- и долгосрочной кривых Филипса соответствует значению ожидаемого темпа инфляции (рис.).

Закон Оукена является вторым элементом теории ускорения инфляции, согласно которому на фиксированном временном интервале рост реального объема производства относительно своего естественного уровня на каждые два процента снижает уровень нормы безработицы на один процент. Другая сторона этого процесса когда рост безработицы в стране на 1 % приводит к потере 2,5 % ВВП, о чём уже говорилось выше.

Третьим элементом теории ускорения инфляции стал номинальный национальный доход как тактическая цель денежно-кредитной политики. Законодательно-установленный темп роста номинального национального дохода может быть достигнут путем сочетания роста реального объема производства и темпа инфляции. Если желательный темп роста национального дохода равен 8, то эта цель может быть достигнута при 4 % темпе увеличения реального дохода и инфляции, нулевом темпе роста реального дохода и 8 % инфляции, 10 % инфляции и 2 % снижении величины реального дохода и т. д.

Суть теории ускорения инфляции состоит в следующем: при проведении экспансионистских экономических мероприятий удержать норму безработицы ниже ее естественного значения в течение продолжительного периода времени можно лишь за счет постоянно ускоряющегося темпа инфляции, превышающего ожидаемый уровень ее.

Типы инфляции:

• ползучая - до 10 % в год;

• галопирующая - 10-40 % в год;

• гиперинфляция - до 50 % в месяц.

Последствия инфляции:

снижение реальных доходов (особенно фиксированных);

обесценивание сбережений населения;

ухудшение условий жизни;

утрата доверия к властям;

возникновение трудностей в планировании, особенно на долгосрочный период;

повышение риска инвестирования.

Государство направляет усилия на устранение инфляции, т. е.:

- проводит соответствующую налогово-бюджетную политику;

- совершенствует денежно-кредитную политику;

- снижает свои расходы и повышает налоги;

- контролирует рост заработной платы;

- стабилизирует цены.

американский экономист М. Фридмен считает, что инфляция с избыточным спросом может сдерживаться индексацией. Все договоры должны корректироваться с учетом инфляции, чтобы сохранить реальные доходы и расходы.

6. Кредитно-денежная система

1. Национальная денежная система

Каждая страна имеет свою национальную денежную систему, которая охватывает форму организации денежного обращения, закрепленную законом. Ее основными элементами являются: денежная единица (рубль, доллар, франк и т. д.), масштаб цен (количество чистого золота в денежной единице или соотношение валюты к другим валютам мира, например доллару), виды государственных денежных знаков, которые имеют законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т. д.), регламентация безналичного оборота, государственные органы, которые обеспечивают и регулируют денежное обращение (ЦБР с его филиалами, коммерческие банки, специализированные фонды - страховые, пенсионные и т. д.).

Главным элементом в этой системе являются деньги. Деньги - это особый товар, который служит всеобщим эквивалентом. Они выполняют определенные функции:

1. Деньги как мера стоимости. Эта функция проявляется, когда любой товар приравнивается к определенной сумме денег, что позволяет измерять величину стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости раскрывается через масштаб цен.

2. Деньги как средство обращения. Когда осуществляется оплата владельцам товаров и за услуги. При этом акте владельцы денег и товаров добровольно обмениваются правами собственности (деньги на товар или наоборот).

3. Деньги как средство накопления. Если владелец товара продал свой товар, то он может положить их в банк или вложить в какое-то дело, благодаря чему эти деньги будут возрастать, т. е. произойдет накопление их. Можно положить их в «кубышку», тогда остается риск их обесценивания (от инфляции) или вообще ликвидации (при проведении денежных реформ).

В условиях рыночных отношений сохранение денег в «кубышке» возможно только в виде слитков, драгоценных металлов, монет, ювелирных изделий.

4. Деньги как средство платежа (расчетов). В жизни часто товары берутся без денег на определенных кредитных условиях. Тогда расчеты за товары и услуги растягиваются на определенное время. Деньги функционируют как средство платежа и при погашении других обязательств (квартплата, аренда, услуги электросвязи и т. д.).

Денежное обращение - «кровеносная» система любой экономики. от его успешного функционирования зависят хозяйственный успех и активность, экономический рост и благосостояние людей в стране.

Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег, используются для мелких покупок. Вводит их в обращение ЦБР. в России обращаются монеты достоинством 1, 5, 10, 50 копеек; 1, 2, 5, 10 руб.

Банкноты первоначально вводились как банковские векселя вместо обычных денег. Позднее они приобрели силу законного и единственного платежного средства с четко определенным государственным курсом, т. е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк. В настоящее время в России функционируют бумажные деньги достоинством в 10, 50, 100, 500, 1 000 рублей. Возможно в обращении появится и купюра в 5 000 рублей.

Казначейский билет - те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно казначейством - министерством финансов или специальными государственными финансовыми органами, которые владеют правом кассового исполнения госбюджета. В России казначейские билеты не выпускаются.

Безналичные деньги представляют собой средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Их также называют банковскими деньгами.

хранение денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой широкое распространение. Движение этих счетов обеспечивается через чековое обращение. Чек - это переводной вексель, выставленный для банка и оплачиваемый по предъявлению (по приказу владельца счета). Чеки появились в обращении на рубеже XVI-XVII вв. одновременно в Великобритании и Голландии.

В начале XX в. экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое обращение только зарождалось. Но Дж. М. Кейнс («Трактат о деньгах», 1930 г.) увидел во вкладах (депозитах) до востребования (чековых вкладах), предназначенных для использования в качестве средства платежа, реальные деньги. Безналичные деньги практически выступают нараве с наличными.

Деньги образованы несколькими составляющими, которые называют денежными агрегатами: М₀, М₁, М₂, М₃. сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой.

К агрегату М₀ относятся:

а) банкноты в обращении;

б) монеты в обращении;

в) остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций.

К агрегату М₁ - М₀ + средства на расчетных счетах юридических лиц + средства госстраха + депозиты в коммерческих банках.

К агрегату М₂ - М₁ + срочные депозиты населения в сбербанках.

К агрегату М₃ - М₂ + депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги.

В России используется такой показатель, как денежная база, который включает наличные деньги М₀ и обязательные резервы коммерческих банков в ЦБР.

2. Банковская система. Банки и их функции

Рыночная система хозяйствования формирует банковскую систему, которая состоит из Центрального банка, коммерческих банков и других финансовых структур.

Центральный банк Российской Федерации (ЦБР) выполняет важнейшую функцию по регулированию кредитной системы страны и разрабатывает денежно-кредитную политику.

Сберегательный банк России - кредитное учреждение, основная функция которого состоит в привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения. До 1 января 1963 г. сберкассы находились в ведении Минфина СССР, а затем были переданы Госбанку СССР. С 1992 г. сбербанк России имеет самую широкую сеть отделений по территории страны. На протяжении всей истории он является источником дешевых заимствований правительства страны и инструментом конфискационной государственной политики.

Коммерческие банки основаны по принципу акционерного предприятия. Это юридические лица, которым на основании лицензии и действующего законодательства предоставлено право осуществлять на коммерческой основе банковские операции. средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и др.) и заемные.

Главная задача всех банков состоит в кредитовании юридических и физических лиц с целью развития экономики страны.

Кредит выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского.

Коммерческий кредит имеет место при продаже товара с отсрочкой платежа. цель такого кредита состоит в ускорении реализации товара. Кредитным документом в этом случае является вексель.

Вексель представляет собой письменной долговое обязательство, заполненное по установленной законом форме. Он дает право владельцу по истечении срока требовать от должника указанную в векселе сумму.

Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель - это обязательство лица, выдавшего его, уплатить в указанный срок определенную суму держателю векселя.

Переводной вексель - (тратта) представляет собой письменный приказ векселедержателя (трассанта) плательщику (трассату) об уплате обозначенной в векселе суммы денег третьему лицу - акцептанту, принимающему на себя обязательства платежа или гарантирующему оплату по векселю. На практике это бывает часто, когда держатель векселя может до наступления срока платежа предъявить его в банк и получить обозначенную в векселе сумму за вычетом учетного процента.

Банковский кредит представляется банками физическими и юридическими лицами в форме денежной ссуды. Выдают их банки всех форм собственности. Этот кредит обслуживает как обращение товаров, так и сам процесс производства. Банковский кредит выдается на определенных условиях: определенная сумма кредита, плата процента за риск, возврат в установленный срок всей суммы, взятой взаймы. Проще говоря кредитная сделка содержит следующие элементы:

• объект или предмет сделки;

• срок, в течение которого деньги, отданные в ссуду, должны вернуться к их владельцу;

• процент.

Объектом кредитной сделки могут быть любые формы имущества (деньги или товары). Заемщик обязуется вернуть кредитору не взятый у него товар, а его стоимость. Только в кредитных сделках по истечении срока кредита должник обязан вернуть заемщику полученную у него сумму с уплатой процента.

Вторым элементом кредитной сделки является срок, на который осуществляется передача ссуды одним лицом другому. Продолжительность срока кредитной сделки зависит от хозяйственных потребностей и целей, которые преследует каждая из сторон (кратко и долгосрочный).

Третьим элементом кредитной сделки выступает уровень ссудного процента. Его величина зависит от спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитор, ссужая определенную денежную сумму должнику. Банковские риски бывают внешние и внутренние. К внешним рискам относятся не связанные с деятельностью банка или клиента, которые возникают из-за политических и экономических событий (военные, национализация). Внутренние риски подразделяются на потери от основной и вспомогательной деятельности банка.

Все это формирует особую кредитную систему.

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств.

Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специальных кредитно-финансовых учреждений. Особое место принадлежит ЦБ. В США - это 12 банков, образующих Федеральную резервную систему (ФРС).

В большинстве стран кредитные учреждения государственные (Германия, Франция, Республика Беларусь). В США, Швейцарии - акционерные общества. Главная задача ЦБ - управление эмиссионной, кредитной и расчётной деятельностью.

основные функции центральных банков:

разработка и реализация денежно-кредитной политики;

эмиссия и изъятие из обращения денег;

хранение золотовалютных резервов страны;

выполнение кредитных и расчётных операций для правительства;

оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям.

ЦБ не ставит целью получение прибыли и не конкурирует в сфере бизнеса с коммерческими банками. Как правило, он не обслуживает население, предприятия - это дело коммерческих банков.

Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Они акционерные. Их функции:

1) приём и хранение депозитов вкладчиков;

2) выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

3) размещение аккумулированных денежных средств и выдачи ссуд;

4) покупки ценных бумаг;

5) продажа-покупка инвалюты и т. д.

Операции банков делятся на три группы:

Пассивные (привлечение средств).

Активные (размещение средств).

Посреднические (выполнение поручений клиентов).

Коммерческие банки могут быть специализированными и универсальными (до 100-300 операций). Специализированные либо обслуживают определённую отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций.

Инвестиционные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставлении долгосрочных ссуд.

Ипотечные банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества.

Кооперативные обслуживают кооперативы под залог имущества.

К специализированным кредитно-финансовым институтам относят сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые компании и т. д.

Важнейшими из небанковских кредитных учреждений являются страховые компании, их денежные средства формируются за счёт взносов по страхованию жизни, имущества, выплат на медицинское страхование и т. д. Компании используют их для покупки ценных бумаг корпораций, государственных облигаций, тем самым предоставляют долгосрочные кредиты.

Пенсионные фонды аккумулируют средства, предназначенные для пенсионного обеспечения, отчисленные предпринимателями и наёмными рабочими. Избыток накопленных средств сверх пенсионных выплат вкладывается в государственные облигации и акции надёжных компаний. Инвестиции пенсионных фондов обычно долговременные, т. к. деньги в них накапливаются десятилетиями.

Инвестиционные компании (фонды) - специализируются на привлечении свободных денежных средств путём выпуска собственных акций (небольшого номинала). Собранные средства используются для покупки ценных бумаг других компаний, государственных облигаций. Доходы распределяются между акционерами. Инвестиционные компании бывают открытого и закрытого типа.