Денежный оборот и его структура

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Центрально-Азиатский университет.

Курсовая работа

Тема

Денежный оборот и его структура

Выполнил: студентка 2 -курса

Леонова Н. В.

Проверил: преподаватель Габитова М. Ш.

Уральск-2005

План

Введение

1. Как возникли деньги? Какова их роль в рыночной экономике?

2. Понятие денежного оборота

3. Безналичный расчёт

4. Закон денежного обращения

5. Металлическая теория денег и металлическое денежное обращение

6. Номиналистическая теория денег и бумажные деньги, закономерность их обращения

7. Кредитные деньги

8. Денежная масса и скорость денежного обращения

9. Теория инфляции

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Деньги! Их тайна всегда будоражила умы как обыкновенных обывателей, так и учёных-экономистов. С деньгами прямо или косвенно связано положение человека в обществе, его благосостояние, отношение с другими людьми внутри государство и межгосударственные отношения. Если человек не умеет преодолевать власть денег - деньги властвуют над ним.

Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их товарного происхождения. Действительно, развитие обмена происходило путём смены форм стоимости.

Так что же такое деньги? Что такое денежный оборот? Что такое структура денежного оборота?

1. Как возникли деньги? Какова их роль в рыночной экономике?

Есть две точки зрения на происхождение денег: рационалистическая, которая объясняет возникновение денег как плод соглашения между людьми, и эволюционная, объясняющая происхождение денег эволюционным процессом развития товарного производства и товарного обмена. Экономическая теория исходит из эволюционной концепции возникновения денег.

Известно, что в первобытной общине, где отсутствовал обмен товарами, отсутствовали и деньги. Да и в натуральном хозяйстве, где продукты производятся для собственного потребления, надобности в них нет. Это подтверждает тот факт, что деньги возникли на определённом этапе развития, вместе с проявлением товарного обмена. Только при обмене товара на товар появляется потребность в таком инструменте, который мог бы выражать стоимость всех других товаров и к которому их можно бы было приравнять. Таким инструментом является особый товар, имя которому - деньги.

Деньги - это товар особого рода, стихийно выделившийся из массы других товаров на роль всеобщего эквивалента стоимости.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в определённом предмете, имеющим стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций.

1. Функция меры стоимости деньги выполняют через установления цен на товары. Цена, как известно, есть денежное выражение стоимости товара.

2. В функции средства обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров: Д-Т-Д (продукция предприятия продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства.

3. Рассматривая функцию денег как средства обращения, следует обратить внимание на тот момент, что вклинивание денег в процесс товарного обращения (Т-Д-Т) разрывает во времени единый акт купли-продажи на два акта: акт купли и акт продажи, т.е. за актом продажи сразу же следует акт купли, деньги приобретают самостоятельное хождение. Выходя из обращения, они превращаются в сокровища и выполняют функцию накопления и образования сокровищ.

4. С развитием товарного производства и возникновением кредитных отношений появляется функция денег как средства платежа.

5. В условиях развитого товарного хозяйства обмен товарами осуществляется не только внутри отдельного государства, но и за его пределами. В основе этих отношений лежит международное разделение труда. Деньги, обслуживая внешнеторговые сделки, выполняют функцию мировых денег.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвёртых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

2. Понятие денежного оборота

В перестроечные времена существовало чёткое разграничение понятий «денежный оборот» и «денежное обращение». Под «денежным обращение» понималось только движение наличных денег. «Денежный оборот» как более ёмкое понятие отражал и наличный и безналичный обороты. При этом сфера движения наличных денег отражает распределение денежных доходов населения, а безналичный - распределение средств производства. В настоящее время стёрлись грани между «денежным оборотом» и «денежным обращением». Можно смело сказать, что «денежный оборот» это есть «денежное обращение» - движение денег во внутреннем обороте в наличных и безналичных формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчёты в хозяйстве. Основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. Эти два процесса протекают несколько обособленно. Товары после их реализации, как правило покидают сферу обращения и потребляются. Деньги же, опосредствующие процесс товара, не покидают сферы обращения и вновь вступают в неё.

С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10 %) приходится на казначейства, которые имитируют в основном монеты и мелко купюрные бумажно-денежные знаки - казначейские билеты.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банков распоряжений владельца счёта в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платёжных поручений, электронных средств платежа, других расчётных документов. А также могут быть использованы в обращении казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот.

Поступление безналичных средств на счёте в банке - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулирует единые деньги одного наименования.

С совершением платёжно-расчётных отношений менялось и соотношения между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца ХIХ в. Преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государств, невелик, например в США он составляет около 8 %.

3. Безналичный расчёт

Безналичные расчёты - это расчёты осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачётов взаимных требований. Безналичные расчёты имеют важное экономическое значение в ускорение оборачиваемости средств, сокращения наличных денег, снижения издержек обращения.

Различия в организации безналичных расчётов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран. Так в Великобритании, раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчёты векселями и чеками. С 1775 г здесь возникли расчётные, клиринговые палаты - специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчёты по чекам и другим платёжным документам путём зачёта взаимных требований. Коммерческие банки - члены расчётной палаты - принимают к оплате чеки, выписанный на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчётную палату, где их сортируют и проводят зачёт несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчётов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчётных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачёта требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчёты.

В ФРГ, Франции, Италии и других странах широкое распространение получили жирорасчёты - разновидность безналичных расчётов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчётов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений - жироприказов, т е письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счёт получателя.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платёжных операций, контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платёжных операций.

Расчёты при помощи электронных устройств и современных средств связи осуществляются через ЭВМ в банках или автоматические расчётные палаты (АРП). Они проводят безналичные расчёты в автоматическом режиме. АРП содействует снижению издержек обращения, играют большую роль в ускорении расчётов по оплаты заработной платы, по списанию со счетов сумм по оплате коммунальных услуг, страховых взносов, очередных платежей по кредитам и т д.

В электронной системе банковских переводов в настоящее время действуют банковские автоматы (БА), позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять более распространённые операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые БА служат только для выдачи наличных денег. Ключом БА обычно служит пластиковая дебетовая карточка, на специальной магнитной полосе которой записаны необходимые реквизиты владельца банковского счёта, вид выполняемых операций по данному счёту.

Электронная система расчётов получает развитие в торговых точках. Оплата повседневных покупок в магазинах, кафе, бензоколонках и т д осуществляется через терминалы, соединённые с банковским компьютером и приводимые в действие с помощью пластиковых карт. Перспективным компонентом электронных расчётов является банковское обслуживание на дому. В идеальном варианте эта форма услуг предполагает наличие персонального компьютера у клиента, с помощью которого он может передавать банку распоряжение об оплате счетов, выяснить состояние своего банковского счёта и т д.

Важное значение приобрели межбанковские системы электронного перевода средств. Расчётные операции в промышленно развитых странах относятся к числу важнейших. Банки осуществляют инкассовые, переводные и аккредитивные операции. Инкассо - операция по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счёт по различным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т д.

При переводных операциях клиент поручает своему банку перевести определённую сумму с его счёта адресату. За что банк снимает комиссию.

Аккредитив является одной из посреднических операций, выполняемых банками. Аккредитив - это обязательство банка производить по поручению клиента и за его счёт платежи определённому юридическому или физическому в пределах суммы и на условиях, указанных в поручении. Участниками аккредитивной операции обычно выступают: клиент, давший поручение банку об открытие аккредитива; банк, открывший аккредитив; банк, исполняющий аккредитив; лицо, в пользу которого он открыт.

Основным видом денежного аккредитива являются: денежный аккредитив - денежный документ, содержащий поручение банка банку - корреспонденту выплатить его держателю указанную в нём сумму полностью или частями в пределах определённого срока; товарный аккредитив - применяется для расчёта между поставщиком и покупателем в оптовом обороте или по внешнеторговым операциям. Покупатель открывает аккредитив в банке продавца и даёт поручения оплачивать счета после отгрузки товара при предъявлении в банк документов, указанных в поручении.

Аккредитивы подразделяются на: безотзывные (не могут быть аннулированы или изменены до наступления указанного срока без согласия на то поставщика) и отзывные; подтверждённые (содержат ответственность за платёж по нему банка, в котором открыт аккредитив) и неподтверждённые, а также, возобновляемые (револьверные), применяемые главным образом при регулярных поставках товара.

4. Закон денежного обращения

Закон стоимости и форма проявления в сфере обращения - закон денежного обращения характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого заключалось в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноимённых единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

На количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров.

Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги.

Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

· Степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продаётся в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;

· Развитие безналичных расчётов;

· Скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась - происходил прилив денег в обращение из сокровищ. Следовательно прилив денег в обращении всегда придерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (золото и серебро) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения: «Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И закон этот сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро).

Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золота денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет - или неразменные банкноты будут исправно играть роль денежных знаков, т. е. заместителей золотых денег. Указанное требование обеспечивает устойчивость денег и имеет силу во всех общественных информациях, где существует денежное обращение.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведёт к обесценению денег - понижению покупательной способности денежной единицы.

5. Металлическая теория денег и металлическое денежное обращение

Представителями металлической теории денег в эпоху первоначального накопления капитала выступали меркантилисты. Для них было характерно отождествление богатства общества с деньгами, а также отождествление денег с благородными металлами Они утверждали, что единственным подлинным богатством общества являются золото и серебро, которые якобы по своей природе и есть настоящие деньги. Металлическая теория денег проникнута фетишизмом, так как приписывает роль денег вещам как таковым - золоту и серебру, не видя в деньгах выражения производственных отношений люде в товарном хозяйстве.

Участие металла в выполнении денежных функций, которое представлялось теоретикам и практикам ХIХ в в одной из наиболее важных и устойчивых черт денежного обращения, оказалась на деле лишь историческим этапом, звеном в переходе к более высоким и сложным формам организации денежной системы. Узкие рамки денежной системы оказались тесны для мировой экономики ХХ в. Развитие производства требовало адекватного денежного базиса. Объективно это выражалось в том, что в недрах металлической системы созревали качественно новые платёжные методы и формы обращения, базирующиеся на кредите.

Возрождение металлической теории денег относится ко второй половине ХIХ в, что связано с введением золотомонетного стандарта в Германии в 1971-1873 гг. Немецкие экономисты деньгами считали не только благородные металлы, но и банкноты центрального банка, разменянные на металл. В данный период металлическая теория денег использовалась для обоснования денежных реформ, направленных против инфляции.

После второй мировой войны французские экономисты предложили идею о необходимости введения золотого стандарта в международном обороте.

С крушением Бретто-Вудской валютной системы в начале 70-х годов снова предпринимались попытки обосновать необходимость восстановления золотого стандарта. В частности, экс-президент США Р.Рейган во время предвыборной борьбы считал возможным возврат к золотому стандарту. Будучи президентом в январе 1981 года он создал специальную комиссию по данной проблеме, которая, однако, сочла введение золотого стандарта нецелесообразным.

Связь между золотым стандартом исчезает параллельно с нарастающим развитием, увеличением и усложнением рынка., отнюдь не покрываемым аналогичным увеличением золотого запаса державы. И искусственное увязывание бумажно-кредитных денег золотым запасом неминуемо привело бы к возвращению к формам натурального обмена или к стихийному неконтролируемому переходу к иному денежному эквиваленту, поскольку прирост золотого фонда физически не смог бы противостоять экономическому развитию, что привело бы к чрезмерному укреплению стоимости денежной единицы, а следствием этого явилось бы потеря деньгами такого важного свойства, как размерность.

Таким образом, внутреннее содержание денег как документа на N-ое количество драгоценного металла постепенно заменяется доверием владельца к эмиссионному центру, в частности к государству. Недоверие к правительству, войны и прочие форс-мажорные обстоятельства ведут к возвращению к классическому золотому стандарту.

Став обычным товаром, золото всё-таки находится на особом месте с точки зрения конкретной экономики.

Основная экономическая функция золота в современных условиях заключается в том, что оно служит в качестве средства страхования капитала от хронических инфляций, выступает в качестве обеспечения при получении кредита и продолжает оставаться важным промышленным сырьём.

Пройдя различные формы стоимости, когда в роли денег выступали разные товары (скот, меха, раковины и т. Д.), человечество пришло к металлическому денежному обращению.

Из процесса функционирования металла в качестве денег постепенно появились монеты.

Появление монет представляет собой завершающий этап в формировании денег.

Монета - это денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленную законом форму, внешний вид, весовое содержание.

Государство устанавливает пробу (содержание чистого металла в монете), массу, тип, ремедиум (допустимое законом отклонение фактической массы от реальной), правила эмиссии и т. д.

В монете различаются:

· Лицевая сторона - аверс

· Оборотная сторона - реверс

· Обрез - гурт.

Если номинальная стоимость монеты соответствует стоимости содержащего в ней металла (золота, серебра), то это полноценные деньги. Неполноценные деньги называют билоновыми.

В истории монетного денежного обращения существовали такие понятия:

· Биметаллизм - когда роль всеобщего эквивалента выполняют два и более металла, т е в обращении находятся золотые и серебряные монеты;

· Монометаллизм - денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служит один металл (золото, серебро или другой металл).

По мере развития капиталистического товарного производства появились бумажные деньги. Они вытеснили из обращения золотые монеты, которые осели у нумизматов (коллекционеров денег) и тезовраторов (накопителей сокровищ). Разменная монета, используемая для обслуживания мелких платежей при бумажно-денежном обращении, является разновидностью бумажных денег. Обычно её чеканят из низкопробного металла: медно-никелевого, медно-цинкового и алюминиевых сплавов.

6. Номиналистическая теория денег и бумажные деньги, закономерность их обращения

Номиналистическая теория денег возникла как реакция против металлизма меркантилистов. С ростом производства и товарооборота возникла необходимость частичного замещения металлических монет кредитными орудиями обращения в виде векселей, банкнот. Отрицая какую бы то ни было внутреннюю связь между деньгами и благородными металлами и ратуя за неполноценные или бумажные деньги, номиналисты пытались обосновать право на существование знаков стоимости, а для этого объявили металлическое содержание чем-то несущественным для денег.

Основные положения номинализма состоят в следующем:

· Деньги являются идеальной счётной единицей, с помощью которой определяется относительная стоимость или меновые пропорции товаров;

· Никакой внутренней стоимости эта единица не имеет, будучи лишь идеальным масштабом с равными делениями.

Следовательно, номиналисты полностью отрицали стоимостную природу денег, рассматривая их как техническое орудие обмена. Адам Смит (1723-1790), в частности, говорил, что деньги - это техническое колесо, облегчающее меновой процесс великим орудием обмена и торговли. Он считал, что стоимость денег имеет два значения:

1. обозначает полезность какого-либо предмета;

2. возможность приобретения другого товара.

Господствующее положение номинализм занял в политэкономии в конце ХIХ в - начале ХХ в. Но в отличии от раннего номинализма, объекты его защиты стали не неполноценные монеты, а бумажные деньги (казначейские билеты).

Наиболее ярко сущность номинализма проявилась в теории денег немецкого экономиста Кнаппа. Основные его положения сводились к следующему:

· Деньги - продукт государственного правопорядка, творение государственной власти;

· Деньги - хартальное платёжное средство, т е знаки наделённые государственной платёжной силой;

· Основная функция денег - средство платежа.

Кнапп писал, что сущность денег заключается не в материале законов, а в правовых нормах, регулирующее их употребление.

В период экономического кризиса 1929-1933 гг номинализм получил дальнейшее развитие и как теоретическая основа для оправдания отхода от золотого стандарта. Так Дж. М. Кейнс объявил золотые деньги «пережитком варварства», «пятым колесом телеги». Идеальными он провозгласил бумажные деньги, которые более эластичны, чем золото, и якобы, должны обеспечить постоянное процветание общества. Вытеснение бумажными деньгами из обращения золота он рассматривал как эмансипацию денег от золота и победу теории Кнаппа. Кейнс считал, что все цивилизованные деньги являются хартальными, и кнапповский капитализм полностью осуществлён.

Появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения и дополнительными потребностями оборота в деньгах, вызванными развитием товарного производства при капитализме. История появления бумажных денег относится к 1 в до н э и связана с кожаными деньгами. И в это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора.

В ХIII в Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Эти деньги имели форму четырёхугольных пластин и были снабжены особыми знаками и печатями. Они обладали различной покупательной способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приёму.

Возникновение настоящих бумаг связано с внуком Чингисхана ханом Хубилаем.

Но именно с развитием капиталистического товарного производства с конца ХVII в началось повсеместное широкое распространение бумажных денег.

В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.

Внешне создаётся впечатление, что бумажные знаки заместители полноценных денег - созданы государством. В действительности они возникли в процессе обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального.

Возможность появления бумажных денег связана с идеальным их характером в функции меры стоимости и мимолётным - как средство обращения.

Переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин:

1. Металлическое обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становиться по существу невозможным, так как добыча драгоценных металлов отстаёт от роста потребности хозяйствах в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономики издержек денежного обращения.

2. Стирание и естественный износ монет.

3. Порча монет государственной власти (ремедиум) и фальшивомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя).

4. Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов. Так, для финансирования войны за независимость в Северной Америке были выпущены «континентальные деньги» в таком количестве, что за воз провианта отдавали воз бумажных денег.

Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появились в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального.

Бумажные деньги - это денежные знаки (знаки стоимости, представители золота), наделённые принудительным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Исторически они возникли как знаки золота и серебра.

Бумажные деньги являются неполноценными, так как не имеют самостоятельной стоимости. Затраты труда на их печатание незначительны. Они обладают покупательной способностью до тех пор, пока являются законным платёжным средством. Вне процесса обращения они превращаются в клочки бумаги.

Если действительные деньги (золото) обращались благодаря собственной стоимости, то бумажные приобретают рыночную стоимость лишь в процессе обращения. Государство придаёт им принудительную нарицательную стоимость в пределах данной страны. При этом оно может произвольно установить номинальную стоимость денежной единицы, выпустить любые купюры.

Бумажные деньги возникли как знаки золота. Но официальное золотое содержание денежной единицы (масштаб цен) закреплялось государством произвольно и никогда не отражало его стоимости.

Деньги никогда не были размены на золото. Но были исключения, когда государство обменивало выпущенные в обращение бумажные деньги на золото по полной номинальной цене.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости , то функции денег в сфере обращения они выполняют через функции полноценных денег. После отмены золотого стандарта бумажные деньги стали выполнять функции средства накопления.

Бумажные деньги по своей природе не устойчивы и подвержены обесценению, так как они не имеют собственной стоимости. Обесценение денег происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращении для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводственных расходов; пассивный платёжный баланс при котором повышается спрос на золото как на мировые деньги, снижение производительности труда и сокращение товарной массы и т. д.

Всё это ведёт к росту цен. Для обеспечения социальной защиты населения правительство увеличивает зарплату, пенсии, пособия. Но без роста производства товаров народного потребления цены всё равно будут расти. Закручивается спираль: цена - зарплата - цена…

Обесценение бумажных денег характерно для нестабильной экономике.

7. Кредитные деньги

Бумажно-денежное обращение всегда носит всегда носит вспомогательный характер. Длительное самостоятельное обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги.

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заёмщиками и в качестве средства платежа получают собственные формы существования.

Основными видами кредитных денег являются: вексель, банкнота, чек, кредитная карточка.

Вексель - ценная бумага, опосредующая отношения займа. Вексель представляет собой ценную бумагу, удовлетворяющую безусловно денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определённую сумму денег векселедержателю. Вексель даёт право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на векселе денежной суммы.

Вексель можно использовать для отсрочки или рассрочки платежа, т. е. от своего рода покупки в кредит. Например, при совершении сделки купли-продажи оплату товаров можно частично произвести перечислением денег наличными или с помощью векселя. Можно и на всю стоимость товара выдать вексель. Тем самым оплата производится не в момент приобретения товара, а через некоторое время - покупка в долг. К моменту оплаты векселя цена товара может повыситься. Таким образом, вексель удобно использовать в условиях растущей инфляции.

Вексель - это форма коммерческого кредита. Предприниматель рассчитываясь за продукцию векселем, не тратит своих денег на расчётном счете в банке в течение того времени, на которое выдан кредит. Это значит, что фактически контрагент по сделке предоставляет ему коммерческий кредит в сумме и на срок, указанный в векселе.

Предприятия могут осуществлять расчёты между собой и коммерческое кредитование друг друга с помощью векселей, не пользуясь услугами банка. Это приводит к ускорению расчётов и оборачиваемости оборотных средств, уменьшает потребность в банковском кредите. В результате появляется возможность сокращать эмиссию денег, а следовательно, содействовать снижению темпов инфляции.

Полученный вексель может быть использован его владельцем для расчёта со своими поставщиками или кредиторами путём индоссамента, т. е. передаточной надписи на обороте В или же на добавочном листе - аллонже. Индоссамент означает, что право требовать уплаты по векселю переходит к новому лицу. Подобная операция может осуществляться неограниченное количество раз.

В целях обеспечении гарантии платежа по векселю производится операция выдачи так называемого вексельного поручительства, которое называют аваль. Соответствующее лицо, представляющее такое поручительство, называется авалистом. Аваль может быть выдан как третьим, так и одним из принявших на себя обязательства по векселю (подписавшихся на вексель). Для обеспечении аваля достаточно одной подписи, поставленной на лицевой стороне векселя авалистом, если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем. В авале должно быть указано, за чей счёт он дан.

Важное значение имеет акцепт векселя - согласие лица, обязанного к уплате, представить указанную в векселе сумму. Он может быть выражен словами «акцептован», «принят», написанными на векселе, где стоит подпись плательщика.

Векселедателем называют лицо, эмитирующее вексель и тем самым обязанное по векселю (векселедатель простого векселя является также и плательщиком).

Векселедержателем называют лицо, владеющее векселем и приобретающее все права, проистекающие из экономической природы самого векселя (векселедержатель соло-векселя является также прямым кредитором, то есть получателем вексельной суммы и причитающихся процентов).

Существуют следующие возможности векселедержателя:

· Переуступка права требования;

· Средство платежа;

· Продажа векселя на открытом рынке самостоятельно или с помощью брокерских фирм;

· Вексель можно заложить, завещать, подарить, обменять;

· Владеть векселем до срока погашения и получить номинальную стоимость;

· Досрочно предъявит вексель к оплате в банке. Банк выплачивает векселедержателю обозначенную на векселе сумму за вычетом % за время с момента уплаты до срока погашения векселя. Банк либо ждёт срока платежа и получает денежную сумму, либо продаёт вексель на рынке ценных бумаг (со скидкой), либо переучитывает вексель в ценные бумаги с уплатой ему официальной учётной процентной ставки.

Различают следующие виды векселей:

· Простой - ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить векселедержателю по наступлении срока определённую сумму денег;

· Переводная (трата) содержит приказ векселедержателя адресованный плательщику, об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицо - первому держателю векселя. Переводной вексель выступает как средство взаиморасчётов между предприятиями.

· Домицилированный - имеет оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом по месту жительства плательщика или в другом месте;

· Торговый вексель - основан на торговой сделке;

· Финансовый - плательщиками по токаму векселю выступают банки.

Схему расчётов по простому векселю можно представить таким образом:

· Выдача векселя продавцу и одновременно получение кредита покупателем.

· Совершение коммерческих сделок и предъявление векселя к оплате.

· Оплата сделки и погашение векселя.

Схема расчётов по переводному векселю имеет следующий вид:

· Приказ векселедателя векселедержателю уплатить вексельную сумму.

· Плательщик акцептует тратту и возвращает трассанту.

· Вексель направляется ремитенту - получателю денег по векселю

· Предъявление векселя к оплате.

· Оплата вексельной суммы и погашение векселя.

· Ремитент направляет вексель кредитору.

· Тратта поступает в банк трассата.

· Деньги поступают в банк кредитора.

Выпуск векселей, особенно банковских, позволяет сглаживать вышеназванную проблему путём использования индоссамента и передачи векселя от одного владельца к другому. Вексель позволяет «расшивать» цепочки предприятий, которые являются должниками по отношению друг к другу. Формирующиеся на практике системы вексельных расчётов показывают высокую локальную эффективность при погашении задолженности и, что самое главное, создают новое качество платёжных отношений.

Банкнота - разновидность кредитных денег. Она возникла в конце ХVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти сокровища в респектабельном банке. После определения проб и тщательном взвешивании банк выдавал расписку, т. е. банкноту, о принятии золота на хранение. Банкнота была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменена на депонированный ранее металл.

По существу банкнота - это вексель на банкира. Значит, классическая банкнота имела двоякое обеспечение:

· Вексельное;

· Золотое.

Превращение векселя в банкноту осуществлялось в порядке ссудных операций и эмиссии. Выпуск банкнот на основе векселей в порядке кредитования товарооборота вызвал обратное движение банкнот в банк. С наступлением срока платежа по кредиту банкноты регулярно возвращались в центральный банк.

Со временем банкнота всё больше становилась похожа на бумажные деньги. Сегодняшние деньги во всём мире не обеспечены золотом. Поэтому национальная валюта является законным платёжным средством только в пределах данной страны.

Выпущенные в нашей стране в 1993 г тенге являются одновременно и бумажными и кредитными деньгами - банкнотами, поскольку они являются безусловным обязательством Национального банка Республики Казахстан и обеспечиваются всеми его активами.

Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов и безналичных расчётов, связано с чеком.

Чек - это письменный приказ владельца счёта банку уплатить наличными и перевести на счёт подателя чека указанную в нём сумму денег.

В основном чеки бывают денежными и расчётными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчётные чеки носят характер ордера. Владельцам счёта выдают специальные чековые книжки. Чеки из расчётных чековых книжек используются для расчётов за приобретаемые товары и оказанные услуги.

Для получения расчётной чековой книжки клиент обращается в банк с заявлением и поручением. На основании платёжного поручения банк списывает денежные средства с расчётного счёта и депонирует (бронирует) их на отдельном счёте.

Владелец чековой книжки рассчитывается со своими поставщиками, выписав чек на сумму купленных товаров (услуг), но в пределах забронированной суммы (лимита). Предприятие-поставщик предъявляет этот чек в свой банк, где указанная в чеке сумма немедленно зачисляется на свой расчётный счёт. Затем этот чек пересылают в банк плательщика, где сумму чека списывают с отдельного счёта.

Таким образом, чек используют в качестве кредитных денег.

В странах Запада расчёты чеками широко развиты не только между предприятиями, но и отдельными лицами.

Кредитная карточка (электронные деньги) - это денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров, услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

В мире существует более десятка видов кредитных карточек для путешествий, международных расчётов, получение наличных денег из банкоматов, расчёт в розничной торговле, в т. ч. на базе кредитования, и т. д.

Общепризнано, что использование вместо наличных бумажных денег кредитных карточек - это путь в цивилизованный мир. Их применение способствует автоматизации, компьютеризации банковских операций с помощью ЭВМ.

Роль Национального банка Казахстана в этой области сводится к установлению единых стандартов в национальном масштабе в целях унификации карточек, что послужит как удобству потребителя, так и более доступному контролю за их использованием.

Использование кредитных денег способствует экономике издержек денежного обращения, а также увеличению скорости оборота денег.

8. Денежная масса и скорость денежного обращения

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определённую дату и за определённый период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объёма денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

К основным денежным агрегатам, применяемым в финансовой статистике промышленно развитых стран, относятся:

· Агрегат М1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, металлические монеты, а в некоторых странах казначейские билеты) и средства на текущих банковских счетах;

· Агрегат М2 - состоит из агрегата М1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до 4х лет);

· Агрегат М3 - содержит агрегат М2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных организациях;

· Агрегат М4 - состоит из агрегата М3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии - три, в Англии - пять.

Для расчёта совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

· Агрегат М0 - наличные деньги;

· Агрегат М1 - равен агрегату М0 плюс средства расчётных, текущих и прочих счетов (специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций) плюс средства Госстраха, и плюс депозиты до востребования в Сбербанке;

· Агрегат М2 - равен агрегату М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

· Агрегат М3 - включает агрегат М2, депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Самостоятельным компонентом денежной массы в России является денежная база. Она включает агрегат М0 плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики. Банк России ежегодно при формировании основных направлений денежно-кредитной политики устанавливает целевой ориентир для роста денежного агрегата М2.

Использование различных показателей денежной массы позволяют дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.

Изменение объёма денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота.

Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддаётся количественной оценке, поэтому для его расчёта используются косвенные данные.

В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

· Показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношения валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М1 и М2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

· Показатель оборачиваемости денег в платёжном обороте - отношение суммы переведённых средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

В практике статистической работы в зависимости от полноты обхвата оборота наличных денег различают: во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка как отношение суммы поступления денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путём деления суммы поступления и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую массу денег в обращении.

Изменении скорости обращения денег зависит от многих факторов как общеэкономических (циклическое развитие экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структура платёжного оборота, развитие кредитных операций и взаимных расчётов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.).

Ускорению обращения денег способствует развитие системы взаимных расчётов, внедрению ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных платежей. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

9. Теория инфляции

деньги инфляция номиналистический цена

Самая большая трудность, возникающая в современной рыночной экономике, - это инфляция.

Инфляция - это непрерывное повышение уровня цен. Она измеряется потерей покупательной способности денежной единицы. Инфляция является всегда денежным явлением, без денег понятие инфляция не существует. Однако это не означает, что причина инфляции кроется только в изменении денежной массы.

Инфляция испытывает воздействие следующих факторов:

1. к первой группе относятся факторы, вызывающие превышение денежного спроса над товарным предложением, в результате чего происходит нарушение требований закона денежного обращения.

2. вторая группа объединяет факторы, которые ведут к первоначальному росту издержек и цен товаров, поддерживаемому последующим подтягиванием денежной массы к их возросшему уровню.

В действительности обе группы факторов переплетаются и взаимодействуют друг с другом, вызывая рост цен на товары и услуги, или инфляцию.

Инфляцию различают:

1. по причинам возникновения (инфляция спроса и инфляция издержек);

2. по способам воздействия на цены (открытую и подавленную);

3. по мерам роста цен (умеренную или ползучую, галопирующую, гиперинфляцию);

4. по соотносительности роста цен по различным группам товаров и услуг (сбалансированную и несбалансированную);

5. по ожидаемости и предсказуемости (ожидаемую и неожидаемую);

Инфляция - это явление не чисто экономическое, а социально-экономическое. Она поражает все сферы нашей жизни, больно бьёт по психологии человека. Инфляция приводит к снижению реальных доходов населения, потере их сбережений, усиливает диспропорции в товарном хозяйстве, обостряя его противоречия.

Заключение

Денежное обращение - нервная система экономики, состояние которой свидетельствует о здоровье и благополучии общества. Поэтому основная задача правительства в вопросах регулирования денежного обращения заключается в обеспечении сбалансированности между вопросом на деньги и их предложением, что обеспечивает устойчивость и платёжеспособность денежной единицы (тенге).

Список используемой литературы

1. «Общая теория денег и кредита» Под ред. проф. чл.-корр. РАЕН Е.Ф.Жукова М., 1999

2. «Финансы. Денежное обращение. Кредит» Учебник для вузов. Под ред. проф. Л.А. Дробозиной М., 1997

3. «Основные течения современной экономической мысли» Б.Селигмен М., 1968

4. «Деньги, кредит, банки» Учебник для вузов. Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова М., 1999

5. «Справочник финансиста» под ред. проф. Э.А. Уткина М., 1998

Размещено на Allbest.ru