Проблема природы денег и эволюция их форм
Основные теории происхождения денег. Формы стоимости и эволюция денежных форм. Природа современных денег в мире и в России. Проблема бумажных денег и денежного обращения в России. Современные виды кредитных денег. Потенциальный ущерб от действий хакеров.
| Рубрика | Экономика и экономическая теория |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 11.11.2012 |
| Размер файла | 58,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
1. Возникновение денег
1.1 Основные теории происхождения денег
Деньги стали неотделимой частью нашей жизни. Но они появились не сразу, а возникли на определенной стадии развития общества. Существуют два основных подхода появления денег - рационалистический и эволюционный.
Рационалистический подход содержит мнение, что происхождение денег - результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Идею о деньгах как инструменте придерживали до XVIII века. В современных школах адептами этой идеи стали П. Самуэльсон и Дж.К. Гелбрейт по мнению которых деньги это социальная условность и закрепление за благородными металлами денежных функций - продукт соглашения между людьми. Согласно эволюционному подходу происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.
Вместе с подходами появления денег, выделяют три теории происхождения денег. Одна из них это металлическая теория денег, которая возникла в Англии в XVI-XVII вв. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для этой теории было важно мнение, что золото выполняет роль истинных денег - средство накопления. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.
Представителями следующей, номиналистической теория денег были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюард (1712-1780). В основе их теории лежали два положения - деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом. Известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926), который считал, что государство придает деньгам их покупательную способность. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах и при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты - бумажные деньги, и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги - векселя, банкноты, чеки. Номиналисты отделили бумажные деньги от золота и стоимости товара, и наделили стоимость денег путем акта государственного законодательства.
Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милль (1773-1836), а также француз Ш. Монтескье (1689-1755) продолжили работу над развитием этой теории. Д. Юм выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Этот тезис был выдвинут при анализе прилива благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI-XVII вв. Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Ошибочное утверждение было в том, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.
Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицая трудовую стоимость, выделял шесть факторов, от которых зависит «покупательная сила денег»: количество наличных денег в обращении; скорость обращения денег; средневзвешенный уровень цен; количество товаров; сумма банковских депозитов; скорость депозитно-чекового обращения. Как разновидность количественной теории денег появился монетаризм. Монетаризм - это теория, возникшая в 50 - е годы, в положениях которой денежная масса в период обращения, выполняет определенную роль в стабилизации и росте рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен.
1.2 Формы стоимости
На смену натуральному обмену пришли деньги. Когда существовал бартер - обмен товара напрямую на другой товар, не было потребности в деньгах. Сначала в роли денег выступал товар, который пользовался наибольшим спросом, мог долго храниться и был в достаточном количестве. С этим связано многообразие товаров выполняющих роль эквивалентов - измерителей стоимости других товаров.
По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развитие частных и общественных форм собственности происходило расширение сферы товарного производства отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм собственности другими.
Первой формой стоимости была простая - это форма стоимости, которую можно представить уравнением X товара А равно Y товара Б. В этой формуле товар А, выражающий свою стоимость через отношение к другому товару Б, находится в относительной форме стоимости. Товар Б, выражающий собой стоимость другого товара А, находится в эквивалентной форме стоимости. Оба товара легко могут поменяться местами. Эта подвижность свидетельствует о неустойчивости меновых пропорций. Относительная форма стоимости выражает собой качественную однородность обмениваемых товаров. Это делает их соизмеримыми между собой, а так же количественную определённость стоимости, выражающуюся в меновой стоимости или в пропорциях обмена. Эквивалентная форма стоимости указывает на то, что потребительная стоимость (полезность) одного товара (Б), находящегося в этой форме, служит для выражения стоимости другого товара (А).
Следующая форма стоимости - развернутая, которая может быть представлена следующей формулой:
Х товара А = (1)
Товар А, находящийся в относительной форме стоимости, выражает свою стоимость с помощью целого ряда товаров-эквивалентов. По сравнению с простой формой стоимости (Х товара А равно У товара Б) относительная форма жёстко закрепляет стоимость за товаром А, тогда как группа других товаров (Б, В, Г) находятся в эквивалентной форме стоимости.
Всеобщая форма стоимости следует из развёрнутой формулы путём выделения из товарной массы какого-то одного товара-эквивалента, который наиболее часто вступает в обмен, потому что на него наиболее легко выменять любой другой товар. Этот товар уже выступает в роли всеобщего эквивалента, а все остальные товары находятся в относительной форме стоимости. Всеобщая форма стоимости выражается следующей формулой:
= Х товара А. (2)
Растущий обмен требовал перехода от обилия различных товаров выполняющих роль эквивалента к единому эквиваленту. Эта роль постепенно закреплялась за благородными металлами - золотом и серебром. С этого момента вступает в силу денежная форма стоимости, которую можно представить в виде формулы:
= унция золота. (3)
1.3 Эволюция денежных форм
В первобытном обществе обмен товарами происходил без участия денег. Это была самая первая форма обмена - бартер. Но такой вид обмена требовал целого ряда вспомогательных обменов. Постепенно выделялся один товар - посредник, который признавался как единое средство платежа и который мог обмениваться на другие товары. Такой товар принимал разные виды - зерно, раковины, меха, плоды растений, рога животных. Распространенным товаром обмена был скот.
Постепенно роль товара-посредника при обмене закрепилась за золотом и серебром. В самом начале роль денег выполняли весовые объёмы данных металлов, затем слитки с определённым весом и пробой, удостоверенные государственным штемпелем. Наиболее удобной в обращении и распространённой оказалась круглая форма монеты.
Главной денежной единицей, используемой в древнерусском Новгороде, являлась гривна, представлявшая собой длинную серебряную палочку весом около 204г. Кроме новгородских гривен в денежном обращении Древней Руси использовалась черниговская гривна - шестиугольной формы, по весу близкая новгородской денежной единице. С XIII в. Для названия новгородской денежной единицы стало использоваться слово «рубль». В конце XV - начале XVI вв. в России в обращении находились московский, новгородские, тверские и псковские серебряные и медные монеты; золотые монеты, обращавшиеся в стране, были исключительно зарубежного происхождения: «золотые деньги ходили только иностранные: венгерские червонцы, римские гульдены и ливонские монеты». В 1654 году в России в обращении появился серебряный рубль (бывший до тех пор счётной единицей). Эмиссия рубля производилась путём перечеканки западноевропейских серебряных талеров, которые на Руси именовались «ефимками».
Одной из причин перехода к бумажным деньгам явилась порча монет. Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты уже походившие по рукам и имевшие меньший вес, выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах. Затем стали печатать казначейские билеты - обязательства государственной власти, которые свободно могли обмениваться на серебряные и медные монеты. Бумажные деньги были удобнее в обращении по сравнению с металлическими.
Появление бумажных денег проходит и через коммерческий вексель - долговое обязательство о возвращении в определенный срок денег за получение в кредит товары. Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. В этом случае для подтверждения, что долг будет возвращен третьим лицом, требовалась подпись известного купца или банкира. Со временем крупные банки стали выпускать банковские векселя - банкноты, которые свободно обменивались на золото.
Первые бумажные деньги - появились в XIII в. в Китае. В 1661 г. Стокгольмским банком были эмитированы первые европейские бумажные деньги. С 1769 г. Денежная система Российской империи также пополнилась бумажными деньгами - ассигнациями (1 серебряный рубль = 3,5 рубля ассигнациями). На сегодняшнее время, эволюция денежных форм переживает новое этап развития. Происходит все большее распространение современных видов кредитных денег - кредитных карт и электронных денег.
Вся эволюция денежных форм, следует из функций денег. Ведь именно подбор наиболее удобных форм денег способствует лучшему выполнению их функций. Во-первых и прежде всего, деньги служат средством обращения. Их удобно использовать для купли-продажи товаров и услуг. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Как средство обращения деньги позволяют обществу избежать неудобств и сложностей бартерного обмена.
Когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, например, сырье, то выход из данной ситуации видится в покупке сырья в кредит. После изготовления из сырья продукции и ее продажи, покупатель сможет расплатиться по кредиту. В момент оплаты услуги за сырье - погашения задолженности - деньги выполняют функцию средства платежа. Эту же функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы, пенсий.
Общество использует денежную единицу в качестве единого мерила, для соизмерения относительных стоимостей разнородных продуктов и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые его можно было бы обменять. Это позволяет легко сравнивать стоимости различных товаров и услуг только в денежных единицах.
Поскольку деньги - наиболее ликвидный из всех активов, они являются очень удобной формой хранения богатства. Деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на будущее, пока они не потребуются.
В качестве вывода данной главы можно сказать, что существуют несколько подходов к возникновению денег: рационалистический и эволюционный. Различные теории - металлическая, номиналистическая и количественная. Но какое бы ни было количество теорий, подходов и мнений, все они приходятся к одному - деньги стали неотделимой частью нашей жизни, без которой невозможно расти и развиваться мировому сообществу. Прежде чем появились деньги, был бартерный обмен, благодаря которому произошло выделение единого товара - эквиваленту остальным товарам. Этот эквивалент прошел различные формы стоимости - простую, развернутую, всеобщую и наконец, денежную. Эволюция денежных форм возросла от бартера к золоту и монетам, от золота и монет к бумажным деньгам. На сегодняшний день эволюция денежных форм переживает новый виток - становление электронных денег. Но какие бы не были денежные формы, функции денег остаются неизменными до сих пор и выступают как средство обращения, как средство платежа, как мера стоимости и как средство сбережения.
2. Проблема природы денег
2.1 Природа современных денег в мире и в России
В настоящее время в западном научном мире признана парадигма, что деньги это не более чем универсальный актив. Деньги выполняют функции средства обращения и платежа; сущность денег в том, что это «смазочный материал экономики», «язык рынка». Впервые деньги сравнил со «смазкой», которая облегчает проведение трансакций между разными действующими лицами экономики, лауреат Нобелевской премии Пол Самуэльсон. Американский профессор Эдвин Долан характеризует деньги как «язык рынка». Реальная деловая информация состоит главным образом из высказываний, описывающих разного рода денежные платежи, которые либо кем-то произведены, либо кем-то получены. Сущность денег в том, что это не более чем «экономическое название актива, который может быть использован для осуществления расчетов, как наличных, так и безналичных», видит Бенджамин Бернарке.
Американский профессор Грегори Мэнкью: «это совокупность активов, которыми люди регулярно пользуются для покупки товаров и услуг у других лиц». Профессора Стэнли Брю и Кэмпбелл Макконнелл: «это все то, что обычно принимается продавцами при предоставлении покупателю товаров и услуг». Джон Сломан, добавляет, что существуют деньги в широком и узком смысле. Деньги в узком смысле - это денежные единицы, которые могут быть потрачены напрямую, а деньги в широком смысле - это наличные в обращении плюс депозиты. Основоположником такого понимания сущности денег является Карл Менгер. Он сформулировал идею, что деньги, как и язык, развились по одной причине - облегчить взаимодействие между людьми. Менгер являлся противником теории возникновения денег путем соглашения, не из природы вещей, а путем закона. Деньги в сознании людей имеют характер полезного металла, не сущность, не вес, не материальное наполнение полезным металлом, а именно характер, который сформировался в результате многовековой привычки и практики использовать металл в качестве денег. В современном обществе, когда денежные знаки не имеют реального золотого содержания, они используются в качестве денег на основании традиций, практики и привычки. Основная функция денег заключается в том, что они должны использоваться в качестве средства обращения.
Лауреат Нобелевской премии Фридрих Хайек, в основу своего главного труда «Частные деньги» положил понимание сущности денег как единственного принимаемого всеми средство обмена. То есть, то, что мы называем «деньгами», есть «наиболее ликвидный актив», «текущий товар», который должен выполнять только единственную функцию - служить повсеместно принятым средством обмена. В современной традиционной западной экономической школе сложилось понимание сущности денег, которое условно можно назвать «определение Менгера-Мизеса-Хайека» и сформулировать следующим образом: деньги - это возникшее под влиянием практики и привычки благо в форме наиболее ликвидного актива, не имеющего иной потребительской ценности, как служить повсеместно принятым средством обмена.
Отечественная экономическая теория после 1917 г. опиралась на теорию марксизма. Поэтому сущность «денег» долгое время трактовалось в соответствии с взглядами К. Маркса, а именно, как «товар товаров». На сегодняшний день взгляд коллектива авторов Санкт-Петербургского государственного университета под руководством В.В. Иванова и Б.И. Соколова базируется на том, что сущность денег синтезирует в себе совокупность объективных и субъективных моментов, эволюционных и рационалистических. Это - благо, дошедшее до такой степени ликвидности, что начинает приниматься всеми: деньги - это общепризнанное максимально ликвидное богатство, обладающее мгновенной ликвидностью при оплате по сделкам.
В соответствии с теорией Г.Н. Белоглазовой деньги, возможно, рассматривать как особое экономическое благо, безусловно, и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Как особый тип экономического блага деньги обладают реальной и представительной стоимостью. Реальная, или внутренняя, стоимость денег - это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег. Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров.
Профессор А.С. Селищев характеризует сущность денег с трех сторон. Деньги - это все то, что люди считают деньгами. Деньги - это все то, что выполняет денежные функции - средства обращения, меры стоимости и средства накопления. Деньги - это совокупность финансовых активов, которые регулярно используются для сделок. Главная функция денег - создание оптимальных условий обмена, сведение к минимуму времени и транзакционных издержек, как следствие - абсолютная ликвидность денег.
Концепция сущности денег Ю.В. Базулина представляет собой иерархическую систему, в которую входят понятия: «деньги-символ», «денежные знаки» и «денежные единицы». Природа денег-символов - это их социальная ценность, которая являет собой представление о деньгах как о богатстве, власти, силе и независимости. Это представление создается методом внушения, который зиждется на магическом способе мышления, характерном для ранних сообществ. Деньги-символы - есть представление, мысль, они находят свое выражение в «денежных знаках». Символ заключает в себе содержание денег, знак - это форма выражения этого содержания. В результате социального обмена денежные знаки приобретают представительную стоимость, которая есть превращенная форма социальной ценности денег-символов. Представительная стоимость денежных знаков - доверие, пропущенное через волю субъекта и закрепленное в его сознании. Денежная единица - это денежный знак, имеющий номинал.
О.И. Лаврушин определяет сущность денег в соответствии с историей их возникновения, через функции, которые они выполняют. Сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.
По мнению Е.И. Кузнецовой деньги - это и историческая, и экономическая категория. Определяя деньги, как универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей, она анализирует их сущность с двух сторон. Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена. Роль денег в этом случае сводится к функциям посредника обмена между разными товарами, то есть исторически деньги - это товар особого рода: посредник обмена, знак стоимости. Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.
Взгляд Л.М. Максимовой на сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется, во-первых, в единстве всеобщей непосредственной обмениваемости и, во-вторых, материализации всеобщего рабочего времени.
Впервые среди отечественных авторов высказал идею об информационной сущности современных денег Д. Потяркин. Государство производит эмиссию банкнот и монет, объявляя при этом, что ими можно погашать обязательства. То есть вводит в обращение предмет, служащий универсальным суррогатом исполнения имущественных обязательств, то есть законное платежное средство. Аналогичная позиция в работах Л. Ефимовой и С. Тараканова.
Р. Валеева говорит о том, что современные банки оперируют не деньгами, а информацией о движении денег. Орудием и средствами труда для работников банка являются первичная документация и информационные потоки, характеризующие движение денежных средств в банках.
Анализируя взгляды М.А. Портного можно сказать, деньги имеют две стороны денег материальную и нематериальную. Первая (материальная) - это воплощение ценности товара олицетворение общественной полезности - вещественная сущность. Вторая (нематериальная) - это необходимое данному уровню развития общества форма воплощения ценности для функционирования экономики.
2.2 Проблема бумажных денег
С отказом сначала от золотого, а затем от золотовалютного стандарта возникла проблема бумажных денег. Часть экономистов и ученых придерживаются мнения, что золото продолжает выполнять роль истинных денег. Другая часть полагает, что стоимость нынешних денег определяется всей противостоящей им товарной массой, а сами деньги утратили свою стоимость.
По сути, стоимость не может вторично быть содержанием денежной массы, если товарная масса по своему содержанию обладает стоимостью. В этом случае деньги приближаются к выполнению функции счётной единицы. Деньги, входящие в обращение без стоимости, сами по себе не могут диктовать цену товарам, то есть оценивать их, исходя из собственной стоимостной субстанции. Поэтому цены товаров должны складываться под воздействием имеющегося в обращении количества бумажных денег. В современных рыночных отношениях можно сказать, что деньги обладают иррациональной стоимостью, как и земля, и ссуда, и цена труда. Специфика иррациональной стоимости денег заключается в том, что она стала выражаться стоимостью всей существующей товарной массы благ. Про это было сформулировано в количественной теории денег.
Речь не идёт о возврате к простой количественной теории денег, в соответствии с которой увеличение денежной массы вызывает пропорциональный рост цен. Это не всегда так. Простая модель работает, как правило, в периоды высокой инфляции и различных долговременных тенденций движения цен. Развитая количественная теория денег опирается не столько на зависимость между денежной массой и ценами, сколько на взаимосвязь темпов роста денежной массы с годовыми темпами роста национального продукта и динамикой цен. При этом предполагается, что скорость обращения денег либо остаётся постоянной, либо, если она изменяется, то её изменения могут быть достаточно точно предсказаны.
Деньги - это социальное явление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмиссию, т.е. тиражи денег. Если бы выпуск денег был не ограничен, т.е. деньги мог печатать каждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились, и их бы никто не использовал.
2.3 Современные виды кредитных денег
Кредит есть разовое создание денег с зачислением их на расчетный счет кредитополучателя. Природа кредитных денег заключается в том, что в процессе воспроизводства предоставляется рассрочка в оплате за товары, работы, услуги, активы, факторы производства. Они выполняют функцию средства платежа. Кредитные деньги - это форма денежного капитала. Кредитные деньги выдают банки. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
На сегодняшний день одним из видов кредитных денег является вексель. Вексель - это безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок. В качестве кредитно-расчетного средства вексель выступает неким прообразом банкнот, а позднее - и бумажных денег. На данный момент векселя рассматриваются как ценные бумаги, выступающие в качестве инструмента коммерческого кредитования. Значение финансовых векселей в денежном обращении России достаточно высоко. Вексель как разновидность долговых обязательств обладает специфическими особенностями:
- абстрактностью - на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник возникновения долга;
- бесспорностью - безусловная оплата долга, содержащая принудительные меры в случае протеста оплаты;
- обращаемостью - используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте.
По характеру возникновения векселя бывают коммерческими и финансовыми. Коммерческий вексель основан на реальных торговых сделках и является основой развития коммерческой формы кредитования. Финансовый вексель не имеет реальной основы и часто рассматривается как денежный суррогат и применяется при предоставлении денег в долг. Разновидностью финансового векселя является казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов. Вексель как денежный инструмент способствует сокращению объема неплатежей между хозяйствующими субъектами, служит инструментом мобилизации свободных денежных ресурсов юридических и физических лиц, является объектом залога при кредитовании.
Следующий вид кредитных денег - чеки. Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки используются юридическими и физическими лицами для взаимных расчетов. Как правило, плательщиком по чеку выступает банк или другой кредитный институт, в котором помещен счет плательщика. Выделяют три основные функции чека:
- служит средством получения денег в банке с текущего счета;
- выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
- является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте.
В современных развитых странах - США, Канада, Великобритания, чеки занимают важное место. Чеки обладают двумя преимуществами - их можно выписывать на любую сумму в пределах остатка на банковском счете и они удобны в обращении, а при потере их легко восстановить. Чеки можно подразделять на: именные - выписанные на определенное лицо без права передачи другому, ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу, предъявительские - выписанные без указателя получателя, а обозначенная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека.
С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент - пластиковая карта. Пластиковая карта - это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющей наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету. В настоящее время в обращении находится свыше 3 млрд. банковских карт. Выделяют три основные функции пластиковой карты:
- является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте;
- выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
- служит инструментом получения денег с расчетного счета практически в любое время.
Новым витком в развитии товарно-денежных отношений ознаменовался XX в. - появлением новой формы кредитных денег - электронных денег. К основным причинам их создания относятся желание снизить транзакционные издержки денежного обращения. Сущность электронных денег можно рассматривать с двух сторон: как предоплаченный финансовый продукт и как денежную стоимость, выраженную в валютных единицах и хранящуюся в электронной форме в электронной устройстве, находящемся во владении клиента. Электронные деньги не связаны с каким-либо счетом в финансовом учреждении и являются беспроцентным обязательством их эмитента, поэтому их не следует рассматривать как разновидность депозитных денег.
Обобщая все вышесказанное в данной главе и взгляды зарубежных и отечественных экономистов можно говорить об отсутствии единого взгляда на природу денег. Деньги определяются как знак, товар, элемент общественных отношений и информация, это - общественная необходимость, общепризнанный высоколиквидный актив и всеобщий эквивалент. С отказом от золотовалютного стандарта возникла проблема бумажных денег. Часть экономистов полагали, что золото продолжает выполнять роль истинных денег. Другая часть - что стоимость нынешних денег определяется все противостоящей им товарной массой, а сами деньги утратили свою стоимость. Природа кредитных денег заключается в том, что в процессе воспроизводства предоставляется рассрочка в оплате за товары, работы, услуги, активы, факторы производства. Они выполняют функцию средства платежа. На сегодняшний день различают следующие виды кредитных денег - векселя, чеки, пластиковые карты, электронные деньги.
3. Проблемы денежного обращения в России
Денежная система представляет собою единую в масштабах страны информационно-управляющая систему движения и использования особого информационного объекта - денег, с помощью которых осуществляются многообразные задачи учета и управления обществом, экономическими субъектами и физическими лицами.
Денежный оборот - это процесс движения денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа. В основном деньги постоянно находятся не в статичном состоянии, а в движении. Таким образом, денежный оборот представляет собой форму существования денег и является элементом денежной системы.
Денежная система России относится сегодня к денежной системе рыночного типа. В России официальной денежной единицей является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организациями и изъятия их из обращения на территории страны принадлежит Центральному банку России. Банка России защищает и обеспечивает устойчивость рубля, развивает и укрепляет банковскую систему России, обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы.
Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода. Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов - платежные поручения, векселя, чеки.
Денежное обращение - это движение денег в наличной форме. В России очень высокий удельный вес в денежной массе налично-денежного оборота. Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Высокий удельный вес налично-денежного оборота в России увеличивает издержки обращения, связанные с изготовлением денежных знаков, с их перевозкой и хранением, заменой ветхих купюр на новые, снижает эффективность государственного контроля за движением денежных потоков и воздействия на их рациональную организацию. Основная задача правительства в вопросах регулирования денежного обращения заключается в обеспечении сбалансированности между спросом на деньги и их предложением, что обеспечивает устойчивость и платежеспособность рубля.
Развитие инфраструктуры денежного обращения России замедляется констатацией того, что фаза быстрого восстановления мировой экономики после кризиса пройдена. Согласно прогнозу МВФ, рост в 2011 г. снизился до 4,4% против 5,0% в 2010 г. Замедление можно объяснить еще тем, что на сегодняшний день существует мнение об угрозе будущего национальной финансовой системы. Связаны они с предстоящими демографическими изменениями, которые неизбежно будут иметь многочисленные социальные и экономические последствия. Это коснется спроса на услуги, обеспечиваемые государством. С повышением возраста увеличивается потребность в услугах здравоохранения. Сокращение удельного веса младших групп снижает нагрузку на работающее население, а рост численности старших групп создает дополнительную нагрузку на государственные финансы, увеличивая потребность в трансфертах из бюджета. Как следствие, изменяются спрос на финансовые активы и их стоимость, а также рыночные процентные ставки. Произойдет снижение предложения труда из-за старения населения и значительно увеличится потребность в бюджетных ресурсах.
Основные тенденции в реальном секторе российской экономики в начале 2012 г. определялись условиями, сложившимися во 2-м полугодии 2011 г. На внутренний рынок в январе 2012 г. существенное влияние оказал рост инвестиций в основной капитал на15,6% и объема работ строительства - на 11,7% к уровню января предыдущего года. Расширение потребительского спроса на 6,8% вызвано как увеличением реальных доходов населения, так и замедлением темпов роста цен на потребительские товары и услуги. Кроме того, вырос объем потребительского кредитования. В январе 2012 г. реальные доходы населения увеличились на 2,3% относительно января 2011 г. при росте реальной заработной платы на 9,0% против 1,3% годом ранее. Кредиты населению на конец января были больше по сравнению с декабрем 2011 г. на 3,7%, а по сравнению с январем 2011 г. - на 36,8%. Снижение объема наличных денег в обращении на 7% и одновременный рост обязательных резервов на 3% в январе привели к сужению денежной базы в узком определении (наличность плюс обязательные резервы) на 6,5%. Центробанк обнародовал статистику по структуре наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 января 2012 года, которая составила 6 902,8 млрд. руб.
Несмотря на трудности функционирования денежного обращения и неустойчивое положение в будущем финансовой системы в России, многие экономисты считают, что в ближайшем будущем роль традиционных денег уменьшится. Они постепенно теряют свою функцию универсального платежного средства. Безналичный расчет должен в значительной степени преобладать над налично-денежным. Таким образом, замена традиционных денег электронными - уже приближающаяся реальность.
Активная эволюция денег как средства платежа в экономически развитых странах наблюдается на протяжении последних сорока лет, а с начала девяностых годов, и в России. Высшей стадией развития денег сейчас являются электронные деньги. В настоящее время в России издан Федеральный закон «О национальной платежной системе», который дает определение электронным деньгам. Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
Издание этого закона увеличивает внимание к появлению и становлению такой формы денег как электронные денежные средства. Электронные деньги приравниваются к безналичным платежам. Пользоваться ими можно как угодно. Покупать в Интернете товары, услуги, участвовать в благотворительных акциях. И даже одолжить деньги знакомым. Работающие по удаленной системе люди могут получать на свои электронные кошельки зарплату. Фактически «виртуальные» деньги существуют в нашей стране достаточно давно. Но до сих пор четких правил игры на этом рынке не было. Платежные системы, которые работают с карточками, а также компании, занимающиеся электронными деньгами, никто, по сути, не контролировал. Теперь все они попадают под строгий надзор Центробанка. Платежные системы будут внесены в специальный реестр, и человек сможет понять, легально или нет существует организация. А оператором электронных денег может быть только кредитная организация, работающая по лицензии Центробанка.
В конце февраля Центральный банк обнародовал данные по объему наличных и безналичных платежей в экономике России в 2011 г. Данные эти подтвердили оптимистичные прогнозы банкиров, уверенных в росте популярности безналичных способов оплаты товаров и услуг. Причем реальность оказалась даже лучше предположений - платежи без использования наличных денег занимают уже 19% в общем объеме транзакций. Количество банковских карт в стране превысило 200 млн. Подсчеты экспертов говорят о том, что на поддержание оборота наличных денежных средств ежегодно в стране тратится около 1% от ВВП. Сокращение доли наличных платежей, естественно, позволит эти затраты снизить.
Способствует этому ряд достоинств электронных денег. Простота и дешевизна операций с электронными деньгами на руку банкам и другим финансовым структурам. Развитие интернет-торговли еще больше ускоряет процесс отказа от традиционных денег. Денежное обращение со все более нарастающей долей участия в обращении кредитных карт тоже способствует развитию электронных денежных средств. Оборот электронных денег проще контролировать, чем оборот наличных. Каждый обладатель кредитной карточки может быть уверен, что финансовая сторона его жизни находится под неусыпным контролем со стороны властей.
Электронные деньги обладают и недостатками. Криминалитету легче использовать их для отмывания денег. Потенциальный ущерб от действий хакеров и кибервзломщиков также может оказаться намного более серьезным, чем представляется сегодня. Электронные деньги потребуют «нового Интернета», поскольку сегодняшний интернет анархичен и дает волю для действий преступников. Если будут создаваться цифровые деньги, для них потребуется более управляемая и устойчивая к атакам среда.
Экономическая реальность переходит к новому виду наличных денежных знаков, воплощением которых станет не куски бумаги или металла, а электронные импульсы, хранящиеся в памяти компьютера. Дальнейшее развитие информационных технологий, телекоммуникаций, рынка мобильных средств с одновременным совершенствованием методов шифрования и криптографии для безопасных операций - позволяет провести такую трансформацию. Сущность денег как экономической категории не поменяется. Меняется только физическая форма носителя денежных знаков.
Исходя из всего вышесказанного в данной главе, можно сделать вывод, что денежная система представляет собою единую в масштабах страны информационно-управляющую систему движения и использования особого информационного объекта - денег. Денежный оборот - это процесс движения денег в наличной и безналичной формах. Денежная система России относится сегодня к денежной системе рыночного типа. Денежное обращение - это движение денег в наличной форме. В России очень высокий удельный вес в денежной массе налично-денежного оборота. Высокий удельный вес налично-денежного оборота в России увеличивает издержки обращения. Развитие замедляется снижением темпов роста после кризиса и нарастающей угрозой проблем с национальной финансовой системой. Несмотря на трудности функционирования денежного обращения и неустойчивое положение в будущем финансовой системы в России, многие экономисты считают, что в ближайшем будущем роль традиционных денег уменьшится. Замена традиционных денег электронными - уже приближающаяся реальность. Сущность денег как экономической категории не поменяется. Меняется только физическая форма носителя денежных знаков на электронные импульсы, хранящиеся в памяти компьютера.
деньги бумажный кредитный хакер
Заключение
Различные подходы и теории возникновения денег сводятся к одному мнению - деньги важная и неотделимая часть жизни, без которой развитие мирового сообщества невозможно.
Эволюция денежных возросла от бартера до нового витка эволюции денежных форм - электронных денег. На природу денег среди зарубежных и отечественных экономистов отсутствует единый взгляд. Деньги определяются как знак, товар, элемент общественных отношений и информация, это - общественная необходимость, общепризнанный высоколиквидный актив и всеобщий эквивалент.
Проблема бумажных денег возникла с отказом от золотовалютного стандарта. Часть экономистов полагали, что золото продолжает выполнять роль истинных денег. Другая часть - что стоимость нынешних денег определяется все противостоящей им товарной массой, а сами деньги утратили свою стоимость. Природа кредитных денег заключается в том, что в процессе воспроизводства предоставляется рассрочка в оплате за товары, работы, услуги, активы, факторы производства. Различают следующие виды кредитных денег - векселя, чеки, пластиковые карты, электронные деньги.
Денежная система России относится сегодня к денежной системе рыночного типа. В России очень высокий удельный вес в денежной массе налично-денежного оборота, который увеличивает издержки обращения. Развитие замедляется снижением темпов роста после кризиса и нарастающей угрозой демографического кризиса, проблемы которого отразятся на национальной финансовой системой.
В ближайшем будущем роль традиционных денег в денежном обращении России уменьшится. Замена традиционных денег электронными - уже приближающаяся реальность. Природа денег как экономической категории не поменяется. Меняется только физическая форма носителя денежных знаков на электронные импульсы, хранящиеся в памяти компьютера.
Список литературы
1 Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года (ред. 23 июля 2010 года) [Текст] // Российская газета. - 2010. - №5242. - С. 11-12.
2 Федеральный закон РФ «О национальной платежной системе» №161-ФЗ от 27 июня 2011 года [Текст] // Российская газета. - 2011. - №5515. - С. 16-17.
3 Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10 июля 2002 года [Текст] // Российская газета. - 2008. - №4781. - С. 10-11.
4 Алпатов, Г.Е. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 624 с.
5 Грязнова, А.Г. Экономическая теория [Текст]: учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, В. М Соколинского. - М.: КноРус, 2008. - 464 с.
6 Изряднова, О.И. Реальный сектор экономики: факторы и тенденции [Текст] / О.И. Изряднова // Журнал института экономической политики имени Е.Т. Гайдара. - 2012. - №2. - С. 19-22.
7 Иохин, В.Я. Экономическая теория [Текст]: учебник / В.Я. Иохин. - М.: Экономистъ, 2007. - 861 с.
8 Кудрин, А.Л. Старение населения и угроза бюджетного кризиса [Текст] / А.Л. Кудрин, Е.Т. Гурвич // Вопросы экономики. - 2012. - №3. - С. 52-79.
9 Кукол, Е.В. Рубли по карточкам [Текст] / Е.В. Кукол // Российская газета. - 2011. - №5516. - С. 11-12.
10 Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособие / кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: КРОНУС, 2010. - 320 с.
11 Люкевич, И.Н. Теоретические основы исследования природы денег. Монография [Текст] / И.Н. Люкевич. - СПб.: Изд-во МБИ, 2009. - 185 с.
12 Люкевич, И.Н. Теория и методология исследования денег и денежных систем [Электронный ресурс]: Научный журнал СПбГУНиПТ. Сер. Экономика и экологический менеджмент. - 2010. - №2 (сентябрь). - Режим доступа: http://economics.open-mechanics.com/articles/194.pdf, свободный.
13 Макконнелл, К.Р. Экономикс [Текст]: учеб. пособие / К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю, Ш.М. Флинн. - Пер. с 18-го англ. изд. - М.: Инфра-М, 2011. - 1040 с.
14 Радченков, С.Н. В чем выгода покупателей от использования банковских карт? [Текст] / С.Н. Радченков // Ведомости, 2012. - №1186. -
С. 9 - 10.
15 Чепурин, М.Н. Курс экономической теории [Текст]: учебник / Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. - Киров: «АСА», 2006. - 832 с.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Основные теории происхождения денег, эволюция их форм и видов. Природа и развитие денежных знаков. Организация наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Правила, формы и стандарты безналичных расчетов; нормативно-правовая база.
курсовая работа [169,9 K], добавлен 17.11.2014Исследование теоретических аспектов понятия денег, их происхождения и сущности. Изучение современных функций денег и их роли в экономике. Система организации денежного обращения России. Формы кредитных денег. Марксистская теория денег. Мировые деньги.
курсовая работа [391,1 K], добавлен 31.01.2013Деньги: понятие, формы, эволюция. Сущность и функции денег: мера стоимости, средство обращения, платежа и накопления. Механизмы установления равновесия денежного рынка, анализ его функционирования в Российской Федерации. Влияние кризисов на рынок денег.
курсовая работа [1021,0 K], добавлен 14.06.2015Эволюция денег, закон денежного обращения. Свойства денежного материала. Денежная масса и ее структура. Виды денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные. Долговая природа денег, их функции. Мера стоимости, средства обращения, платежа и накопления.
курсовая работа [39,8 K], добавлен 03.11.2010Ознакомление с историей возникновения металлических, бумажных и кредитных денег. Характеристика специфических свойств денег как меры стоимости, а также как средств обращения, накопления и платежа. Определение роли денег в экономике Российской Федерации.
курсовая работа [49,4 K], добавлен 04.07.2011Функции денег как меры стоимости, анализ их применения как средства накопления, сбережения, платежа. Особенности мировых денег. Этапы эволюции денег в мире и России. Экономическое значение денежного обмена, роль денег в формировании экономической системы.
курсовая работа [53,0 K], добавлен 05.01.2010Выяснение условий возникновения денег как начальной формы торгово-денежных отношений; их эволюция от натурального обмена и металлических слитков до бумажных и кредитных эквивалентов. Изучение основных функций денег и их роли в развитии экономики.
реферат [27,0 K], добавлен 21.09.2011Происхождение денег. Возникновение металлических, бумажных денег. Появление и эволюция денежной системы России. Развитие и изменение денежной системы в России. Появление первых бумажных денег. Денежные реформы бумажных денег до нашего времени.
реферат [39,9 K], добавлен 04.04.2007Сущность и происхождение денег. Эволюция денег, история денежных знаков и история инфляции. Формы и виды денег, основные функции денег. Сущность денег как экономической категории. Их проявление в функциях, которые выражают основу содержания денег.
реферат [26,9 K], добавлен 09.12.2008Роль денег в экономике. Мероприятия по усилению роли денег. Процесс товарно-денежного обращения. Причины использования бартера. Особенности обращения бумажных денег. Эмитенты бумажных денег. Потребность государства в дополнительных финансовых ресурсах.
контрольная работа [24,2 K], добавлен 25.11.2011
