Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Сибирский государственный университет путей сообщения

Кафедра “Экономическая теория и антикризисное управление”

РЕФЕРАТ

По дисциплине «Макроэкономика»

Малый бизнес в современной экономике

Выполнила студентка группы ТД-213

Кальпус В.И

Руководитель:

доцент Р.Н.Шматков



Содержание

• Введение
• 1. Роль малого бизнеса в современной рыночной экономике
• 1.1 Понятие малого бизнеса в экономике
• 1.2 Функции малого бизнеса в экономике
• 2. Экономическая характеристика малого бизнеса
• 2.1 Экономические преимущества малого бизнеса
• 2.2 Экономические недостатки малого бизнеса
• 3. Анализ проблем и перспектив малого бизнеса в современной России
• 3.1 Основные проблемы развития малого бизнеса в России
• 3.2 Основные перспективы развития малого бизнеса в России
• Заключение
• Список использованной литературы


Введение

Роль малого бизнеса заключается в том, что подобная способность компаний к видоизменению в бизнес процессах, переключение капитала с одного вида деятельности на другой, способствует сохранению на рынке определенной стабильности.

Экономическая роль малого бизнеса заключается в первую очередь в создании большого количества рабочих мест, как для высококвалифицированных сотрудников, так и для студентов, пенсионеров и группы населения с низким уровнем образования и квалификации. Именно на таких предприятиях студенты могут получить все необходимые знания и опыт, развиваться как специалисты.

Таким образом, предприятия малого и среднего бизнеса уменьшают процент безработицы, влияют на уровень доходов населения и формируют средних класс. В то же время нельзя не оценить роль малого бизнеса в развитии инновационных технологий, хотя основная масса специализируется на торговле.

По статистике, в большинстве развитых стран предприятия малого бизнеса составляют более половины экономики страны, в России же их процент очень мал. Правительство Российской Федерации принимает различные меры для помощи частными предпринимателям, которые хотят начать собственное дело. В настоящее время существует множество региональных программ, которые также могут помочь начинающим предпринимателям развивать предприятия малого бизнеса.

К сожалению, начинающий предприниматель сталкивается с множеством проблем, которые связаны обилием бюрократических препятствий при развитии предприятия. Кроме того, получение банковского кредита для развития малого предприятия также сопряжено с целым рядом сложностей.

Одним из наиболее перспективных направлений развития малого бизнеса является сфера обслуживания. Отметим, что частные предприятия, которые предоставляют подобные услуги, могут работать не только в крупных городах, но и организовывать выездные бригады, которые, например, могут специализироваться на ремонте квартир или иных подобных услугах.

Перспективы развития малого бизнеса в России в области инновационных технологий также довольно высоки. Несмотря на то, что в России до сих пор существует «утечка умов» на Запад, в нашей стране появляются небольшие компании, которые работают в области высоких технологий. Разработки подобных компаний пользуются огромной популярностью на зарубежных рынках, многие крупные компании предпочитают размещать свои заказы на российских малых предприятиях.

Цель работы: рассмотреть особенности малого бизнеса в современной экономике.

Задачи:

1. Рассмотреть роль малого бизнеса в современной рыночной экономике.

2. Провести экономическую характеристику малого бизнеса.

3. Провести анализ проблем и перспектив малого бизнеса в современной России.

Объект исследования - малый бизнес.

Предмет исследования - малый бизнес в современной экономике.



1. Роль малого бизнеса в современной рыночной экономике

1.1 Понятие малого бизнеса в экономике

Закон №209-ФЗ регулирует отношения, возникающие между юридическими, физическими лицами, органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления в сфере развития малого и среднего предпринимательства, инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, виды и формы такой поддержки.

Итак, в соответствии с Законом №209-ФЗ к субъектам малого и среднего предпринимательства относятся внесенные в Единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие условиям, установленным законом.

Статья 4 Закона №209-ФЗ закрепляет следующие критерии отнесения организаций и индивидуальных предпринимателей к субъектам малого и среднего предпринимательства. Гусева Т.А., Гришина К.В., Леташова И.С. Руководство по организации малого и среднего бизнеса: Правовые аспекты. М.: Деловой двор, 2010. 80 с.

Для юридических лиц - в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) суммарная доля публичных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов, иностранных граждан и/или юридических лиц не должна превышать 25%. Такое же процентное ограничение установлено для доли участия, принадлежащей одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства (п. 1 ч. 1 ст. 4 Закона №209-ФЗ).

В зависимости от средней численности работников за предшествующий календарный год выделяются три категории хозяйствующих субъектов:

- средние предприятия - от 101 до 250 человек включительно;

- малые предприятия - от 16 до 100 человек;

- микропредприятия - до 15 человек включительно (п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона №209-ФЗ).

В Законе №209-ФЗ предусмотрен также критерий предельного значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) без учета НДС или балансовой стоимости активов для каждой категории субъектов малого и среднего бизнеса, устанавливаемый Правительством РФ (п. 3 ч. 1 ст. 4 Закона №209-ФЗ).

Числовые значения последнего критерия определены Постановлением Правительства от 22 июля 2008 г. №556, в соответствии с которым установлены следующие предельные значения выручки:

- микропредприятия - не более 60 млн. руб.;

- малые предприятия - не более 400 млн. руб.;

- средние предприятия - не более 1 млрд. руб.

Категория субъекта хозяйственной деятельности определяется по наибольшему показателю. Например, если по средней численности работников организация соответствует среднему предприятию, а по размеру выручки - малому, категория будет установлена по численности работников.

Величина критериев определяется ежегодно по данным предшествующего календарного года. Исключение составляют вновь созданные организации или вновь зарегистрированные индивидуальные предприниматели, которые могут быть отнесены к субъектам малого или среднего предпринимательства в году начала деятельности на основании показателей, рассчитанных со дня государственной регистрации. Категория субъектов малого и среднего бизнеса может измениться, если предельные значения критериев будут выше или ниже установленных в течение двух календарных лет подряд.

Указанные предельные значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) должны устанавливаться Правительством РФ один раз в пять лет с учетом данных сплошных статистических наблюдений за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства (ч. 2 ст. 4 Закона №209-ФЗ). Гусева Т.А., Гришина К.В., Леташова И.С. Руководство по организации малого и среднего бизнеса: Правовые аспекты. М.: Деловой двор, 2010. 80 с.

1.2 Функции малого бизнеса в экономике

Малый бизнес - важнейший элемент рыночной экономики, без которого не может гармонично развиваться государство. Малый бизнес во многом определяет темпы экономического роста, структуру и качество валового национального продукта.

Роль малого предпринимательства в мировой экономике резко возросла в 80-90-е годы. По данным ООН, в целом на малых и средних предприятиях в мире занято почти 50% трудового населения и производится 33-60% национального продукта.

Роль малого предпринимательства определяется классическими задачами, которые решает малый бизнес в развитых странах. Это, в первую очередь, сглаживание колебаний экономической конъюнктуры посредством особого механизма сбалансирования спроса и предложения; развитие здоровой конкурентной среды экономики, создающее систему сильных мотивационных стимулов для более полного использования знаний, умений энергии и трудолюбия населения, что в свою очередь позволяет более активно разрабатывать и использовать имеющиеся материальные, кадровые, организационные и технологические ресурсы; формирование диверсифицированной и качественной системы бытовых, организационных и производственных услуг; создание значительного количества новых рабочих мест, формирование важнейшей прослойки общества - среднего класса; развитие инновационного потенциала экономики, внедрение новых форм организации, производства, сбыта и финансирования.

Развитие малого бизнеса создает предпосылки для ускоренного экономического роста, способствует диверсификации и насыщению местных рынков, позволяя вместе с тем компенсировать издержки рыночной экономики (безработица, конъюнктурные колебания, кризисные явления).

Малый бизнес содержит большой потенциал для оптимизации путей развития экономики и общества в целом. Характерной особенностью малого предприятия является высокая интенсивность использования всех видов ресурсов и постоянное стремление к оптимизации их количества, обеспечению их наиболее рациональных для данных условий пропорций. Практически, это означает, что на малом предприятии не может быть лишнего оборудования, избыточных запасов сырья и материалов, лишних работников. Данное обстоятельство является одним из важнейших факторов достижения рациональных показателей экономики в целом Сытова Е.В. Роль малого бизнеса в экономике // Безопасность бизнеса. 2009. N 4. С. 15 - 17..

Малое предпринимательство антимонопольно по самой своей сути в силу существующих жестко детерминированных ограничений критериев отнесения предприятий к малым. В этой особенности малого бизнеса реализуется его роль в поддержании конкурентной среды в условиях рыночной экономики.

Необходимо особо подчеркнуть региональную направленность малого бизнеса. Малая экономика является подлинной базой рыночной экономики в регионе. Малый бизнес приносит значительные доходы в местный бюджет. В свою очередь, малые предприятия весьма заинтересованы в тесном и эффективном сотрудничестве с органами власти на местах, т.к. большинство проблем развития малых предприятий связано именно с решением вопросов регионального и местного значения.

Этот сектор экономики создает необходимую атмосферу конкуренции, способен быстро реагировать на любые изменения рыночной конъюнктуры, заполнять образующиеся ниши в потребительской сфере, создает дополнительные рабочие места, является основным источником формирования среднего класса, то есть расширяет социальную базу проводимых реформ.

Во-первых, он обеспечивает необходимую мобильность в условиях рынка, создает глубокую специализацию и кооперацию, без которых немыслима его высокая эффективность. Во-вторых, он способен не только быстро заполнять ниши, образующиеся в потребительской сфере, но и сравнительно быстро окупаться. В-третьих, - создавать атмосферу конкуренции. В-четвертых (и это, пожалуй, самое главное), он создает ту среду и дух предпринимательства, без которых рыночная экономика невозможна.

Важность малых предприятий еще и в том, что ведя ожесточенную конкурентную борьбу за выживание, они вынуждены постоянно развиваться и адаптироваться к текущим условиям рынка, ведь чтобы существовать надо получать средства к существованию, а значит быть лучше других, чтобы прибыль доставалась именно им.

Необходимо дать свободу для развития предприятий малого бизнеса. Они могут дать России необходимую насыщенность рынка, тенденцию к устойчивости цен, среду конкуренции, которой так не хватало крупным монополистам-гигантам, из-за чего страдало качество, а процесс внедрения новых технологий всегда был заторможен.

Наконец, развитие мелкого предпринимательства необходимо только потому, что они дают жизнь старым крупномасштабным предприятиям и в союзе с ними получают значительную выгоду как для себя, так и для рыночной экономики в целом. Об этом говорят следующие цифры: в США на малый бизнес приходится 34,9% чистого дохода, а в Японии 56,6% всей продукции в обрабатывающей промышленности производят предприятия малого бизнеса Мягков П., Фесенко Е. Малое предпринимательство: государственная поддержка обязательна. М. 2008..

Современная структура рыночной экономики в масштабах России предполагает 10-12 миллионов малых предприятий, работающих на предпринимательских началах, в то время, как их фактически насчитывается 300-400 тысяч. Это означает, что малое предпринимательство как особый сектор рыночной экономики еще не сформировался, а значит, фактически не используется его потенциал.



2. Экономическая характеристика малого бизнеса

2.1 Экономические преимущества малого бизнеса

Малый бизнес существует давно. Многие страны развитого капитализма в полной мере ощутили эффективность предприятий малого бизнеса в экономике и научились решать многие проблемы, связанные с фирмами, которые занимаются производством товаров или услуг в небольших масштабах. Экономика таких стран, как Германия, США, Великобритания, во многом основывается на деятельности таких предприятий.

Наибольшее влияние на развитие малого предпринимательства оказывают следующие факторы:

- скачок, произошедший в развитии инфраструктуры и средств связи;

- повышение общеобразовательного уровня людей с одновременным накоплением опыта в крупных компаниях;

- уменьшение габаритов и стоимости информационных систем, упрощение их использования;

- способствование малыми фирмами решению вопроса безработицы;

- сокращение рабочей смены как дополнительный стимул создания предприятий малого бизнеса;

- большая конкурентоспособность за счет меньших издержек, обусловленных отсутствием лишнего бюрократического аппарата, снижением накладных расходов и меньшими колебаниями заработной платы;

- расширение сферы услуг, базирующейся на предприятиях малого бизнеса.

Малые и средние предприятия, обладая большей мобильностью, чем крупные, способны быстрее реагировать на изменяющуюся экономическую ситуацию и колебания потребительского спроса. Они имеют еще ряд преимуществ, особенно привлекательных для региона, где осуществляют свою предпринимательскую деятельность:

1) ориентация производителя в основном на региональный рынок;

2) поддержание занятости населения и создание новых рабочих мест;

3) выполнение вспомогательных функций по отношению к крупным производителям;

4) небольшой первоначальный объем инвестиций.

У предприятий малого бизнеса меньшие сроки строительства, небольшие размеры, им быстрее и дешевле перевооружаться, внедрять новую технологию и автоматизацию производства, достигать оптимального сочетания ручного и машинного труда.

Но, обладая указанными преимуществами, малые и средние предприятия действуют в условиях рыночной конкуренции, которую не все способны выдержать. Поэтому появление предприятий малого бизнеса сопровождается разорением многих существующих. Они на рынке находятся в худших конкурентных условиях по сравнению с крупными, у них выше издержки производства в связи с малыми сериями выпускаемой продукции, более низкий уровень квалификации кадров. Сложнее обстоит дело и с информационным обеспечением, не хватает средств на продвижение своего товара на рынок.

Свое влияние оказывают и субъективные факторы: некомпетентность отдельных предпринимателей, несбалансированность опыта (например, опытный технолог, но слабый финансист), нехватка знаний и опыта в коммерции, финансах, поставках, производстве и управлении. Поэтому создание развернутой и всесторонней системы государственной и общественной поддержки малого бизнеса - важнейшее условие его развития.

Перечислим некоторые положительные свойства малого бизнеса.

1. Независимость действий. Малый бизнесмен сам себе хозяин, никому не подчиняется. В большинстве малых фирм управленческая иерархия не соблюдается, что дает свободу действий энергичному и инициативному предпринимателю.

2. Возможность более гибких и оперативных решений. По сравнению с крупными корпорациями в малом бизнесе упрощена структура принятия управленческих решений, что позволяет быстро и гибко реагировать на конъюнктурные изменения, легче адаптироваться к неожиданным обстоятельствам (при условии наличия достаточных финансовых и других возможностей). Это имеет особое значение в торговле - в первую очередь модными вещами, а также услугами.

3. Адаптация к особенностям местных условий. Малый предприниматель идеально организован и приспособлен для изучения пожеланий, предпочтений, обычаев, привычек и других характеристик местного рынка. В США известно немало случаев, когда успешно действующие на национальном уровне компании не могли конкурировать с малыми фирмами на местах, потому что те лучше знают специфический спрос на местных рынках.

4. Сильные симпатии к малому бизнесу. Малый бизнес ассоциируется с "американской мечтой", поэтому в общественном мнении преобладают симпатии к малым фирмам и обычно к ним не относятся многие критические оценки, высказанные в адрес большого бизнеса.

В США действует традиция "защиты этого славного парня", т.е. малый бизнес пользуется поддержкой в конгрессе, ему предоставляется много льгот, особенно в плане оплаты налогов.

5. Более низкие операционные расходы. По сравнению с крупными корпорациями малые фирмы несут относительно более низкие расходы на свое содержание и обслуживание (сравнительно низкий фонд заработной платы, небольшие инвестиции в оборудование, низкие управленческие расходы). Например, члены семьи владельцев выполняют функции многих клерков.

6. Шансы на быстрый материальный успех. Одновременное получение зарплаты и всех дивидендов от бизнеса.

7. Долгосрочные выгоды. Вкладывая средства в дела своей фирмы, предприниматель может рассчитывать, что, если дела идут успешно, он всегда может легко и выгодно продать дело в случае необходимости. Этот фактор привлекает многих предпринимателей.

8. Совмещение нескольких профессий. Немало людей предпочитают быть в одном лице мастером на все руки (финансист, менеджер и т.д.) В малой фирме такие люди имеют возможность проявить себя как "многостаночники".

9. Преимущества при специфическом или персональном рынке. Более крупные конкуренты часто ограничены в своих действиях из-за процедур, разработанных головными органами. Малый бизнес в этом отношении более маневрен, особенно тогда, когда рынок имеет ярко выраженный сезонный характер или специфические условия.

10. Сохранение предпринимательского духа. По сравнению с крупными корпорациями в малых фирмах больше проявляется инновационный, предпринимательский дух, о чем свидетельствует доминирование малого бизнеса в таких современных отраслях, как электроника, генная инженерия, компьютеры. В США говорят, что именно малым предпринимателям еще присущ романтизм, когда-то типичный для американского предпринимательства. Белоусов М.С., Овчинников И.К. Экономика предприятия и отрасли промышленности, 2006.

2.2 Экономические недостатки малого бизнеса

Продолжением преимуществ малого бизнеса являются его недостатки. В чем же они состоят? У малых предприятий есть несколько слабых мест, в том числе в условиях их функционирования в рыночной экономике. Они обусловлены как раз тем, что этот бизнес является малым.

Первое слабое место - низкая возможность накопления капитала. Как правило, в расширение производства владельцы малого бизнеса, особенно частные, могут выделить незначительную часть капитала. Значительные сложности они испытывают, занимая капитал на стороне. Эти сложности вызваны стремлением малого бизнеса к независимости (важнейшее его преимущество!), которая существенно ограничивает возможности займа. Кроме того, ограничения связаны и с условиями займа. У малого бизнеса не может быть достаточно средств для выплаты высокого процента, особенно если предприниматель только начинает свою деятельность, велика и возможность риска.

Второе слабое место - проигрыш в управленческих возможностях по сравнению с крупными предприятиями. Это означает, что владелец-управленец, как правило, проигрывает в сравнении с менеджером-профессионалом (хотя понятно, что в данном случае возможны исключения), так же как и с возможностями капитализации малого бизнеса.

Третье слабое место - невыгодные позиции в конкурентной борьбе, несмотря на всю изворотливость малого бизнеса, его близость к потребителю, поставщикам, творчество в организации производства, огромную роль в финансировании и поддержании конкурентной среды в экономике. Относительно скромные масштабы производства и ограниченные ресурсы ставят в невыгодное положение представителя малого бизнеса, делают его неспособным конкурировать на равных с крупным производством.

Четвертое слабое место - особенности кредитования малого бизнеса. У него ограниченные возможности в получении кредита, поскольку частные финансовые институты редко решаются кредитовать малый бизнес. Действительно, малый объем каждой сделки, экономическая нестабильность самих предприятий малого бизнеса, а также необходимость содержать специальные службы по проверке кредитоспособности таких предприятий, отличные от обычных, поскольку такие проверки чрезвычайно сложно осуществлять (требуется разработка специальных методик и т.п.), делают кредитование малого бизнеса невыгодным.

Пятое слабое место - начало деятельности малого бизнеса. Дело не только в том, что нужен первоначальный капитал, а его, как правило, нет, но малый бизнес - это часто новые рабочие места, в том числе и для безработных, не всегда обладающих соответствующими навыками, у которых эффективным бизнес становится далеко не сразу, а иногда и не с первого раза.

Можно назвать еще ряд слабостей: трудности с проникновением на рынок ценных бумаг, когда малое предприятие - акционерное общество; необходимость оплаты консультаций при организации и ведении дела, а также обучения самого бизнесмена; проведение анализа ситуации на рынке; ведение бухгалтерского учета; проблемы с привлечением высококвалифицированных специалистов (у крупных компаний в этом случае шансов больше - престиж, более высокая оплата); часто сверхурочная работа персонала; затруднения с получением крупного заказа, с организацией национального экспорта; недогрузка основных фондов.

Отсюда вывод: малый бизнес гораздо более склонен к патернализму, чем крупный. Такой вывод делают исследователи малого бизнеса в рыночной экономике. Из него же исходят и государственные структуры, призванные регулировать систему хозяйственных отношений, экономическую стратегию.

Трудности, которые испытывают предприниматели при организации малого бизнеса, зачастую вынуждают их отказаться от воплощения своей идеи в жизнь. Вот наиболее общие причины отказа от бизнеса, которые характерны и для России:

- полное отсутствие представления о том, как проводить в жизнь свои идеи, планы, замыслы;

- недостаточная ясность в вопросе, с какими именно организациями необходимо иметь дело при создании своего бизнеса;

- сложности с регистрацией бизнеса и связанная с этим волокита;

- крупные расходы еще до начала создания фирмы или предприятия.

Создание по примеру западных стран управления малых предприятий - организации, которая собрала бы под одной крышей все службы, необходимые деловым людям и вкладчикам капитала, - в корне изменило бы атмосферу в хозяйстве и привело бы к столь желанному процветанию.

Для того чтобы малый бизнес стал действительно жизнеспособным, выполнил все задачи, для решения которых он предназначен, в полном объеме реализовал заложенный в нем потенциал и использовал все свои преимущества, необходимы усилия со стороны государства по его поддержке. Такие усилия должны быть всеохватывающими, действующими достаточно длительное время и направленными на получение эффективных результатов в самом малом бизнесе. А уже затем это отразится на всем народном хозяйстве, на всей экономике. Именно на этих основополагающих принципах построено отношение государства к малому бизнесу и его регулирование в современных развитых странах. Поддержка государством предприятий малого бизнеса ведется в них комплексно по нескольким направлениям, идентичным для развития малого бизнеса вообще. Хотя, конечно, в этой поддержке имеются особенности, связанные с социально-экономической, геополитической, национальной и другого рода спецификой той или иной страны.

В принципе о каждой из развитых стран можно говорить как о стране, имеющей государственную политику развития и поддержки малого бизнеса, где главным направлением является отработанное, четкое, понятное и объяснимое для предпринимателя законодательство. Кстати, важно отметить, что законодательство должно учитывать и специфику самих фирм, их ориентации, поставленные цели, условия их выполнения. Например, по данным зарубежных исследователей, значительная часть малых фирм не ориентирована на предпринимательскую активность и стремление к росту. В некоторые периоды их доля в общем количестве фирм, действующих на рынке, может достигать 50%.

Ранее говорилось о четкости в каждой из стран законодательно установленных критериев малого бизнеса. Показателен в этом смысле пример Японии. Представления государственных структур о роли малого бизнеса в экономике страны воплотилось в концепции Закона об основах политики по отношению к малым и средним предприятиям. Этот Закон был принят в 1963 г. и действует по сей день. Его концепция исходит из того, что малые и средние предприятия, играя огромную роль в создании и поддержании предпринимательской и конкурентной среды, в то же время из-за своих ограниченных масштабов и ресурсов оказываются в менее выгодном положении на рынке, чем крупные предприятия, и не могут конкурировать с ними на равных. В таком случае правительственная политика должна быть направлена на то, чтобы компенсировать эти особенности предприятий малого бизнеса и помочь им действовать на рынке как полноправным субъектам конкуренции.

Данная концепция развивается и в других законодательных актах, например в Законе о содействии в модернизации средних и малых предприятий. Афанасьев В. Малый бизнес: проблемы становления. // Российский экономический журнал, 2005.

малый предпринимательство рыночный правовой



3. Анализ проблем и перспектив малого бизнеса в современной России

3.1 Основные проблемы развития малого бизнеса в России

Последствия мирового финансово-экономического кризиса затронули все сферы экономической деятельности, однако наиболее сильно их влияние можно увидеть, рассмотрев на итоги кредитования малого бизнеса 2009 года.

Достаточно найти любой обзор кредитования малого бизнеса 2009, чтобы проследить основные тенденции изменений в экономической ситуации на отечественном рынке.

Подводя итого, следует отметить, что немалую роль сыграли и основные проблемы кредитования малого бизнеса 2009 года, поскольку они были усугублены кризисной ситуацией, негативно сказавшейся на финансовой и производственной областях деятельности предпринимателей. Это привело к такому отрицательному психологическому эффекту, как потеря уверенности в завтрашнем дне представителей частных фирм малого и среднего уровня.

Сегодня можно выделить следующие проблемы кредитования малого бизнеса:

1) Недоступность кредитов для многих частных предпринимателей и предприятий.

2) Использование "теневых" средств, зачастую получаемых незаконным путем.

3) Недоверие предпринимателей по отношению к коммерческим банкам.

4) Высокие процентные ставки.

Перечисляя основные проблемы кредитования малого бизнеса 2009 года, необходимо также добавить рост уровня инфляции и использование одностороннего изменения договоров о кредитовании, когда банки в одностороннем порядке повышают процентные ставки или уменьшают срок кредита.

Совокупность проблем кредитования малого бизнеса, к тому же усиленных кризисом и инфляцией, привела к существенному уменьшению общего объема заемных средств в денежном обороте предпринимателей. И как следствие - уменьшение оборачиваемой денежной массы, влияющей не только на итоги кредитования малого бизнеса 2009 года банками и кредитными организациями, но и на количество внутреннего валового продукта и уровень национального дохода страны в целом.

Из-за нестабильного положения экономики кредиторы ужесточили требования к заемщикам - об этом говорит практически каждый обзор кредитования малого бизнеса 2009года, что, в свою очередь, усложнило деятельность частных предпринимателей, поскольку финансирование малого бизнеса стало еще менее доступно http://www.invest-profit.ru..

Подобные негативные тенденции заставили рассматривать проблемы кредитования малого бизнеса 2009 года особо тщательно, чтобы в 2010 году не только не повторить прошлых ошибок, но и исправить уже совершенные. Был произведен обзор кредитования малого бизнеса 2009 года по различным территориальным единицам, который позволил выявить и наиболее наглядно продемонстрировать итоги кредитования малого бизнеса 2009 года.

В результате на той базе, на основе которой производилось кредитование малого бизнеса 2009 года, создали новую стратегию финансового содействия и поддержки предпринимателей со стороны и государства, и финансово-кредитных организаций, фондов и коммерческих банков.

В частности, была разработана система решения достаточно острой проблемы кредитования малого бизнеса такой, как - трудность доступа к заему, с помощью микрофинансирования, т.е. предоставления небольших денежных сумм (до 350 000 рублей) для юридических лиц в течение трех дней. При этом такие займы не требуют залоговой основы в виде движимого или недвижимого имущества, а их процентная ставка позволяет безболезненно использовать микрокредиты.

Возможно, что если бы кредитование малого бизнеса 2009 года включало в себя выдачу быстрых микрозаймов, то и итоги кредитования малого бизнеса 2009 года были бы гораздо выше.

Используя обзор кредитования малого бизнеса 2009 года по Московской области, сегодня можно отметить, что в течение 12 месяцев было зарегистрировано более 10 тысяч юридических лиц - субъектов хозяйствования, к которым следует прибавить и частные предприятия, большинство из которых использовали для развития или поддержки своей работоспособности привлеченные средства банков, а также и государственное кредитование малого бизнеса. Таким образом, в итоге проведения финансовой политики банков и государственной поддержки предпринимателей, процесс кредитование малого бизнеса 2009 года можно назвать удовлетворительным, но необходимо учесть тот факт, что предприятия не только регистрировались, но и продолжали функционировать в крайне неблагоприятных условиях последствий кризиса экономики.

Немалое положительное влияние на решение взять кредит оказала и квалифицированная помощь специалистов, поскольку каждый официально работающий кредитный брокер в Москве или любом другом городе страны и имеющий соответствующие навыки постоянно отслеживает экономическую ситуацию и ее тенденции, и может объяснить преимущества или опасности того или иного решения.

2010 год на рынке кредитования малого бизнеса принес и надежды и разочарования. С одной стороны, крупные игроки восстанавливались после кризиса, пытаясь вернуться к докризисным уровням кредитования. Некоторым удалось даже превысить докризисные уровни. Особенно радужным было настроение на рынке весной уходящего года, когда Индекс кредитного благоприятствования (Индекс кредитного благоприятствования отражает настроения банков, их готовность кредитовать малый бизнес. Основные черты такой готовности - открытость для клиентов (доступность информации о кредитовании), динамичность (изменения предложений для клиентов вслед за конкурентами), стремление к совершенствованию (улучшение качества сервиса, активное консультирование). Рассчитывается с начала 2010 года.), рассчитываемый Национальным институтом системных исследований проблем предпринимательства (НИСИПП) и консалтинговой компанией Финист, показал быстрый рост (24%). На волне ожиданий посткризисного восстановления экономики банки спешили раздать дорогую ликвидность и застолбить себе долю на рынке http://www.agr-city.ru..

Данные Центробанка России подтверждают сохранение слабой тенденции к расширению кредитования малого бизнеса на протяжении всего 2010 года. На 1 декабря 2010 года совокупная задолженность субъектов малого и среднего предпринимательства перед банками составила 3,1 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 21%. При этом просроченная задолженность впервые с начала года не выросла, а, наоборот, снизилась на 0,1%, составив 9,1% от портфеля.

Помимо количественных изменений, произошли и некоторые качественные сдвиги на рынке, зафиксированные мониторингом Индекс кредитного благоприятствования.

Во-первых, заметно улучшилось качество консультирования и продаж. Индекс качества консультирования показал рост на 40%, хотя к концу года и несколько снизился по сравнению с пиковыми значениями в мае 2010 года. Прежде всего, рост качества обслуживания проявился в повышении доступности информации о кредитах в режиме предварительных консультаций, выросла квалификация консультантов (верный показатель того, что снизилась текучка кадров, и малоквалифицированные кадры перестали замещать более дорогих квалифицированных специалистов).

Во-вторых, весьма существенно банки смягчили кредитную политику, что отразилось в росте индекса кредитной политики на 38%. Прежде всего, это проявилось в снижении ставок кредитования - в среднем по рынку за год ставка снизилась с 20,5% до 16,2%.

В-третьих, лидерами задан вектор маркетинговой политики, хотя в 2010 году индекс маркетинговой активности вырос незначительно (всего на 19%). Основными чертами такой политики являются - развитие информационных ресурсов банка для малого бизнеса (промо-сайты МДМ-банка и Росбанка, «банковский помощник» Промсвязьбанка, истории успеха банка Траст), регулярное проведение маркетинговых акций, направленных на привлечение малых предприятий, повышение открытости информации о кредитах, рост числа целевых программ кредитования, а также создание специальных партнерских программ банков.

Вместе с тем, эти положительные изменения заметны во многом благодаря эффекту «низкой базы» - как только конъюнктура на мировом финансовом рынке перестала ухудшаться, банки вынуждены были начать агрессивную работу на рынке кредитования, чтобы компенсировать высокие проценты, выплачиваемые по вкладам, привлеченным в кризис.

О полноценном восстановлении рынка говорить пока еще рано. И это хорошо показывает Индекс кредитного благоприятствования, который во втором полугодии вырос всего на 5%. Замедление динамики индекса в третьем и четвертом квартале указывает на торможение рынка кредитования малого бизнеса, хотя еще весной ожидания были чрезвычайно оптимистичны. Наиболее вероятные проблемы, сдерживающие дальнейший рост рынка - стагнация на многих товарных рынках, а также общая неуверенность предпринимателей в перспективах бизнеса, вызванная в т.ч. действиями государства (прежде всего, рост налоговой нагрузки с 2011 года). Банки, как ни кто другой чувствуют эти настроения, и меняют рыночную тактику привлечения и обслуживания клиентов.

Октябрьский мониторинг «ОПОРа России» показывает, что по сравнению с мартом дефицит финансовых ресурсов стал менее острым (значимой эта проблема была для 29% в октябре против 40% в марте 2010 года). Очевидно, что активность банков, зафиксированная весной (рост индекса кредитного благоприятствования за второй квартал составил 24%), позволила части предприятий решить вопросы с финансированием.

Однако, как свидетельствуют данные «ОПОРа», весьма серьезный дефицит по-прежнему наблюдается у производителей продуктов питания и общественного питания (значимой проблемы назвали 45% респондентов), строительных, транспортных и производственных компаний (42%, 31% и 29% соответственно). При этом лишь 23% опрошенных предполагают брать кредиты (в марте было 31%), прибегая для решения финансовых проблем к собственным источникам http://www.invest-profit.ru..

Одной из причин нежелания предпринимателей прибегать к услугам банков является проблема обеспечения кредитов. Требования банков ужесточились и, в отличие от процентных ставок, на протяжении 2010 года практически не изменились.

Банки ищут новые подходы к залоговой политике, меняя методики дисконтирования и оценки рисков. Однако нельзя сказать, чтобы в этом направлении была сформирована однозначная тенденция. Так, например, товары в обороте отдельные банки как залог вообще не рассматривают, не смотря на то, что значительная часть их продуктовой линейки представлена оборотными кредитами для торговых компаний. Другие банки готовы кредитовать под такие залоги только по специальным программам, допуская до 100% обеспечение только товарами в обороте. Практически не меняют и дисконты, применяемые к обеспечению - в большинстве случаев они составляют 50% и более.

При этом, как отмечают предприниматели, Фонды гарантирования, призванные решить проблему с обеспечением, оказываются практически беспомощны, так как максимальные лимиты на одного заемщика у них не превышают 30 млн. рублей, а в основном составляют 5-10 млн. рублей, что крайне мало и для производственных, и для торговых компаний (тем более, что максимальный лимит используется крайне редко).

Ранее уже отмечалось, что в банковском предложении преобладают оборотные (до 35% всех программ) и универсальные (еще 30%) программы, которые являются преимущественно краткосрочными. Целевые долгосрочные программы занимают пока незначительное место в продуктовых линейках банков, а у многих банков и вовсе отсутствуют.

В линейке кредитных продуктов отсутствуют и предложения для начинающих предпринимателей, что не создает стимулов для появления новых компаний. Хотя, очевидно, что поддержка начинающих предпринимателей во многом зависит от государственной политики, которая пока не отводит банкам почти никакой роли. С одной стороны, деньги выделяются напрямую получателям, в т.ч. безвозмездно, без конкурса, но в небольшом объеме, недостаточном для запуска проекта. С другой стороны, поддерживаются вроде бы и в рамках конкурсных процедур, но вполне устойчивые компании, которые в состоянии наладить работу с банками.

Зарубежный опыт показывает, что наибольший эффект дает сотрудничество государства с банками, когда первое берет на себя риски кредитования (полностью или частично) начинающих предпринимателей, а банки самостоятельно отбирают проекты. Кредитование осуществляется на возмездной основе, что позволяет избежать безответственного поведения заемщика, но при этом, в случае возникновения проблем с платежеспособностью, государство компенсирует банку убытки.

Например, в рамках программы «Стартовые деньги» (инвестиции в основные и оборотные средства могут быть профинансированы в размере до 50 тыс. евро) немецкий KfW Mittelstandsbank, представляющий интересы государства, берет на себя 80% риска невозврата кредитных средств, а остальные 20% несет обслуживающий банк малого предприятия. Помимо этой программы есть и другие, помогающие развивать бизнес дальше. Таким образом, решается проблема недостатка обеспечения у многих начинающих предпринимателей.

Отсутствие подобных механизмов в России ограничивает не только объемы банковского предложения, но и возможности для дальнейшего снижения ставок кредитования. Более того, учитывая инфляционные тенденции, можно ожидать, что ставки кредитования в 2011 году могут даже вырасти. Еще осенью 2010 года некоторые банки отказались от дальнейшего снижения ставок и, наоборот, повысили их на 1-2%.

Определенное давление на ставки оказывают государственные институты. Так, ЦБ РФ удерживает ставку рефинансирования на уровне 7,75%. Однако при этом регулятор обещает ужесточить банковский надзор, что гораздо сильнее будет влиять на стоимость кредитов, нежели ставка рефинансирования. Продолжает снижать ставки по своим продуктам Российский банк развития (на конец 2010 года ставки для банков-партнеров не превышали 8%), но также маловероятно, что ему удастся преломить тенденцию к повышению, так как его доля на рынке кредитования малых предприятий пока не слишком велика.

Лидеры рынка, наоборот, уже публично готовят рынок к повышению ставок. Так, глава Сбербанка, занимающего на этом рынке более 15%, заявил о том, что в конце первого квартала 2012 года вероятно повышение ставок депозитов. После этого стоит ожидать и роста процентных ставок по кредитам http://www.moedelo.org..

Причин и поводов для открытия своего дела может быть много, но основная цель всегда одна - сжать время. Говорим ли мы о внедрении собственной инновационной идеи, желании реализовать свой потенциал, о возможности работать там, где нравится (дома, например) или просто о том, чтобы заработать деньги для себя и семьи.

Когда мы говорим о проблемах с налогами, коррупцией, финансированием, рынками сбыта и т.д., мы говорим о проблемах в ведении бизнеса, а не о том, что у предпринимателей пропадает мотив открыть свой бизнес. Открываться малые предприятия будут и будут работать. Вопрос в том - уйдет ли большая часть малого бизнеса в теневой сектор или российская экономика сможет со временем опереться на легальный и сильный малый бизнес.

Это подтверждает и статистика малого бизнеса 2011 - «рождаемости» предприятий Росстата, где количество новых предприятий на 1000 существующих зависит скорей от общего экономического положения, чем от изменений в налоговом законодательстве и т.д. (цифра за 2011 год дана расчетно). А вот количество официально закрывшихся в 2011 году свидетельствует как раз о том, что наш малый бизнес устремился в тень. И, не смотря на разговоры о важности малого бизнеса, условия для его ведения стали хуже, даже чем в 2008 году.

Основная часть малых предприятий России занимается предоставлением услуг и сервисом - 60-80%. Вернемся снова к статистике малого бизнеса России в 2011 году. По данным Росстата на октябрь 2011 года (без микро предприятий) структура нашего малого бизнеса была такой:

Около 50% составляет торговля и услуги населению. В отличие от производства и строительства, которое трудно перевести в область теневой экономики, доминирующие у нас отрасли малого бизнеса довольно легко могут уйти «в тень». Ведь мы с Вами как потребители предпочтем отремонтировать свой телевизор, например, у частного мастера, который не даст нам чека или какого-то документа вообще, но значительно дешевле, чем в официально работающей организации.

К чему это может привести - к тому, что качество услуг ухудшится, появится много недобросовестных предпринимателей. А это приведет к новому витку «закручивания гаек», что вызовет очередную волну миграции «в сумрак» тех предпринимателей, которые пытаются еще заниматься честным бизнесом.

В 2012 году вероятно продолжение стагнации или роста рынка кредитования малого бизнеса на уровне инфляции, обусловленное тенденциями к повышению ставок кредитования и сохранению жесткой кредитной политик банков. При этом маловероятно, что характер банковского предложения сильно изменится без создания соответствующих стимулов на государственном уровне - по-прежнему, будут преобладать краткосрочные универсальные кредиты. Также существуют опасения, что ожидаемое ужесточение требований к банкам со стороны ЦБ РФ приведет к снижению интереса коммерческих банков к кредитованию сектора, а доля рынка, контролируемая государственными банками, будет увеличиваться.

Более половины индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса в 2012 планируют увеличивать прибыльность своего бизнеса не менее чем в 1,5 раза, что подтверждает выход из кризиса.

38% индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса в 2012 планируют расширять свой штат. Это означает, что в России может появится как минимум 820 тыс. рабочих мест.

Несмотря на общий позитивный настрой и готовность создавать новые рабочие места, представители малого бизнеса испытывают некоторую неуверенность в завтрашнем дне, что выражается в том, что 34% бизнесменов готовы променять свой бизнес на высокооплачиваемую работу в крупной компании, и в желании покинуть Россию 43% процентами респондентов http://www.moedelo.org..

Стереотип о притеснении малого бизнеса со стороны контролирующих органов не нашел подтверждения - 80% участников исследования уверены, что проблем с контролирующими органами в 2012 году у них не будет, и называют среди основных проблем привлечение новых клиентов и найм квалифицированных кадров.

Отдельно необходимо отметить позитивные сдвиги в использовании малым бизнесом современных технологий, позволяющих экономить и сокращать затраты на управление.

Услуги, которыми пользуются бизнесмены:

-- 52% применяют электронную отчетность;

-- 34% пользуются услугами аутсорсинга бухгалтерии;

-- 70% пользуются клиент-банком;

-- 21% используют аутсорсинг IT инфраструктуры.

3.2 Основные перспективы развития малого бизнеса в России

Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства осуществляется также в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 27.02.2009 №178 "О распределении и предоставлении субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства".

В соответствии с Постановлением №178 Минэкономразвития России утверждает распределение субсидий бюджетам субъектов РФ на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства.

Субсидии предоставляются в целях софинансирования расходных обязательств субъекта РФ, возникающих при выполнении мероприятий, предусматривающих:

- создание и развитие инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в научно-технической сфере;

- создание и развитие инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства (бизнес-инкубаторов);

- поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, производящих и реализующих товары (работы, услуги), предназначенные для экспорта;

- развитие системы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства;

- ведение реестров субъектов малого и среднего предпринимательства - получателей государственной поддержки малого и среднего предпринимательства.

Расходы федерального бюджета на реализацию государственной программы поддержки предпринимательства в 2010 году составили 24 млрд. руб., в том числе:

- на программу поддержки компаний, созданных высшими учебными заведениями;

- субсидии регионам по линии Минэкономразвития России (на моногорода, на поддержку инноваций, на Северный Кавказ, на поддержку экспорта) и пр.

В государственной программе поддержки предпринимательства в 2010 году основное внимание уделено поддержке инновационных малых компаний и компаний, осуществляющих модернизацию производства и экспорт произведенной продукции. Наиболее востребованные направления: микрофинансирование, грантовая поддержка, обучающие программы.

Отметим, что среди основных мер поддержки начинающих малых инновационных компаний - гранты малым компаниям, создаваемым при высших учебных заведениях.

Также предусмотрено предоставление субсидий уже действующим инновационным компаниям на компенсацию затрат по разработке новых продуктов, услуг и методов их производства (передачи), новых производственных процессов; приобретению новых технологий (в том числе прав на патенты, лицензий на использование промышленных образцов, изобретений, полезных моделей); приобретению оборудования и машин, связанных с технологическими инновациями и т.д.

Еще одно направление поддержки - развитие лизинга малых и средних компаний. В это направление включались субсидии федерального бюджета на развитие лизинга оборудования субъектами малого и среднего предпринимательства. В частности, субсидировались проценты и предоставлялись целевые гранты на уплату первого взноса в размере, не превышающем 1 млн. руб.

В настоящее время реализуются следующие целевые программы:

- "Развитие крестьянских (фермерских) хозяйств и других малых форм хозяйствования в АПК на 2009-2011 годы";

- "Популяризация и развитие малого и среднего предпринимательства в сфере культуры на 2010-2012 годы";

- "Развитие малого и среднего предпринимательства в рыбохозяйственном комплексе Российской Федерации на 2010 - 2012 годы";

- "Развитие малого и среднего предпринимательства в отраслях промышленности и в торговле".

Заключение

Развитие конкуренции, изучение потребительского спроса, требований рынка, способность заполнять пробелы в ассортименте, минимизация и регулирование цены товаров, рост качества товаров и услуг, создание атмосферы предпринимательства и экономических соревнований за лидерство в отрасли - все эти составляющее, определяют роль малого бизнеса в экономике.

В отличие от крупных компаний, предприятия малого бизнеса страдают от недостаточного финансирования, некомпетентной работы управленческого аппарата, больших эксплуатационных расходов, высокой конкуренции.

В этом случае неоценима роль государства в малом бизнесе. Государственная поддержка просто необходима по разным направлениям, в первую очередь: льготное налогообложение и кредитование, помощь в финансировании научно-технических разработок, упрощенные системы налогообложения, финансовой и бухгалтерской отчетности, регистрации бизнеса, лицензирования и сертификации продукции.

Помощь государства во внешнеэкономической деятельности малых и средних организаций положительно влияет на роль малого бизнеса в экономике. Увеличение экспортных операций, развитие рынков сбыта в других странах, привлекает иностранных инвесторов и приток внешнего капитала в государство. Именно поэтому роль малого бизнеса оказывается столь великой. Недаром ведущие мировые лидеры создают экономические и социальные программы в поддержку этого сегмента рынка, как двигателя экономического роста.



Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994)

2. Федеральный закон от 24.07.2007 №209-ФЗ (ред. от 05.07.2010) "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".