Сущность, функции и роль денег. Теории денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

39

Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

деньги оборот теория

Введение

1. Сущность и виды денег

1.1 Понятие и происхождение денег

1.2 Сущность денег

1.3 Основные виды денег

2. Функции денег

2.1 Функции денег в условиях золотого стандарта

2.2 Функции современных денежных средств

3. Роль денег в экономике

4. Теории денег

4.1 Металлическая теория денег

4.2 Номиналистическая теория денег

4.3 Количественная теория денег

Заключение

Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ

Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены форм собственности. На ранней ступени обмен носил случайный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная форма собственности, при которой один товар выражал свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте.

Деньгами может быть все, что может приниматься в оплату за товары или услуги. С ранних веков драгоценные металлы, такие, как золото и серебро, наряду с медью, были самыми популярными формами денег.

Хотя все, что угодно может быть деньгами, в принципе материал для денег должен обладать следующими качествами:

Стабильность. Стоимость денег должна быть более или менее одинаковой и сегодня и завтра.

Портативность. Современные деньги должны быть достаточно малы и легки, чтобы люди могли носить их с собой.

Износостойкость. Выбранный материал должен быть достаточно прочным, иметь значительную «продолжительность жизни». Поэтому во многих странах используется в качестве денег бумага только очень высокого класса.

Однородность. Деньги одного и того же достоинства должны иметь равную стоимость.

Делимость. Одно из важных преимуществ денег над бартером - это способность делиться на части.

Узнаваемость. Деньги должны быть легко узнаваемы, их должно быть трудно подделать. Качество бумаги и водяные знаки делают подделку очень сложной.

Деньги не являются изобретением, продуктом разума или социального конструирования, они возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей много тысячелетий тому назад. Очень долго люди не могли раскрыть их сущность, не понимали причины огромной власти денег, их созидательной и одновременно разрушительной силы. Подлинным открытием в этой области стали взгляды классиков буржуазной политэкономии А. Смита, Д. Риккардо и других экономистов, обобщенные и развитые К. Марксом в его выводах о товарной природе денег и их происхождении из процесса обмена в результате разделения общественного труда.

Целью данной работы является рассмотрение и анализ роли денег в современной экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики важно ясное понимание роли денег в ней.

Для достижения поставленной цели необходимо сформулировать следующие задачи,

· Изучение теоретических аспектов и выявление природы сущности денег;

· анализ функций денег;

· раскрыть роль денег в современной экономике.

· изучить и проанализировать теории денег.

Методами исследования являются:

· сбор и обработка данных;

· сравнительный анализ.

· логические приемы.

В данной работе будут использованы учебные материалы западных экономистов: Макконнелла К.Р. и Брю С.Л., Долана Э. а также российских экономистов: Сенчагов В.К., Архипов А.И.,Борисова Е.Ф., Чепурина М.Н. и Киселевой Е.А. и других, так как для создания объективной картины изучаемого предмета, необходимо знать различные точки зрения на него.

1 СУЩНОСТЬ И ВИДЫ ДЕНЕГ

1.1 Понятие и происхождение денег

Современное хозяйство и человеческая жизнь немыслимы без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам - предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые - в основном в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех субъектов. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или чаще всего байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи. Все эти формы одинаково важны и нужны для нас.

Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро - и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты.

Все это обусловливает важность и необходимость исследования проблем, связанных с деньгами, и доказывает, что для экономиста наличия простых, обыденных знаний по данному вопросу недостаточно.

Деньги, как известно, историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества. Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на происхождение денег. К настоящему времени в науке существуют две концепции по этому вопросу.

Сторонники рационалистической концепции считают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт).

Представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Непосредственные предпосылки появления денег и дальнейшего развития их форм связаны с расширением объема производимых товаров, специализацией и разделением труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на всю другую продукцию и в котором измерялась бы ее стоимость.

Однако независимо от того, какой концепции придерживаются экономисты, никто из них не может отрицать факта, что появление денег как инструмента обмена и последующее историческое развитие их форм есть не что иное, как постоянное стремление расширить существующие рамки обмена. На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок. Так, например, переход от применения товаров к использованию полноценных металлических денег был обусловлен наличием у золота и серебра таких важных качеств, как однородность, делимость, портативность и сохранность от порчи, а также простотой их счета и измерения в них стоимости всех других товаров. Эти качества благородных металлов были очень важны для выполнения ими роли денег и выгодно отличали их от всех других товаров. В свою очередь уход от полноценных золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, отсутствием достаточного количества металла для дальнейшего развития хозяйства.

Первоначально большинство стран пытались решить подобную проблему за счет выпуска в обращение бумажных денег, которые требовали золотого обеспечения на всю их сумму. Однако рост потребностей в золоте как денежном металле значительно обгонял возможности его добычи. Вместе с тем увеличивалось использование этого благородного металла на альтернативные цели (в машиностроении, ювелирной и других отраслях промышленности). В связи с этим золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться. Вскоре связь денег с золотом была утеряна.

В настоящее время все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральным банком деньги. Оно представлено золотовалютными запасами государства. В большинстве развитых стран значительная их часть приходится не на золото, а на конвертируемую валюту как более ликвидный актив. При этом официальное золотое содержание денежной единицы не устанавливается. В РФ доля валютной составляющей в золотовалютных резервах изменилась с 68 % на 01. 01. 01 до 89 % на 01. 01. 02.

Однако самым ярким примером перехода к более простым и удобным деньгам является применение безналичных и в основном электронных денег. Они позволяют совершать за считанные секунды сделки на огромные суммы при минимальных усилиях и средствах.

Внедрение в обращение новой формы денег каждый раз требовало, с одной стороны, придания им государством статуса законного платежного средства, а с другой - признания их населением и другими экономическими субъектами для их широкого использования при совершении сделок. Возникновение денег не просто было вызвано потребностью в быстром развитии экономики, однажды появившись, они способствовали дальнейшему развитию и совершенствованию хозяйственных связей. Таким образом, развитие хозяйства и исторических форм денег - это два взаимообусловленных и взаимосвязанных процесса.

1.2 Сущность денег

С философской точки зрения сущность - это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следственно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность, внутреннее содержание должно оставаться неизменным, иначе речь будет уже о сущности другого предмета, который не может называться деньгами. Обращаясь к современной экономической литературе, можно выделить три подхода к сущности денег. Первый подход характерен для марксистского определения и производных от него направлений экономической мысли.

По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически, развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости, марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. Вторым и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Однако необходимо отметить, что "внутреннее" содержание денег нельзя сводить только к выполняемым функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.

Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое встречается в современной специальной литературе. Третий подход излагает сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутренне содержание. Независимо от всего разнообразия форм и видов данного подхода, основываясь на том, что содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания.

Прежде всего деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара - всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

1.3 Основные виды денег

В своем развитии современные деньги прошли целый ряд этапов , которые логически можно разделить на две группы (рис. 1):

деньги;

кредитные деньги.

Деньги - это товар, который непосредственно или через своих заместителей служит для измерения стоимостей других товаров и обеспечивает их обращение, то есть перемещение между участниками рынка.

Как следует из определения, деньги существуют в двух формах:

непосредственно в виде какого-то товара, который рынок делает денежным товаром;

опосредованно в виде каких-то заместителей денежного товара.



Рис. 1 - Эволюция денег

Товарные, или действительные, деньги - это деньги, существующие в виде тех или иных товаров на рынке. В качестве денежного товара в разных странах и у разных народов использовались самые разнообразные вещественные товары, прежде всего металлы -- бронза, медь, серебро. Исторически последним таким товаром было золото, или золотые деньги.

Металлическая монета - это металлические заместители товарных денег. В этом случае внешне деньги (в виде металлической монеты) еще существуют как товар, аналогичный денежному товару, однако выражаемое ими денежное наименование (номинал монеты) уже не соответствует денежному товару. Например, золотая монета сначала весила 5 граммов и называлась 5 рублей. С течением времени, государство стало чеканить золотые монеты весом 5 граммов, но уже под названием 10 рублей. Или возможен обратный процесс, когда монета первоначально весила 5 граммов, а за время употребления потеряла часть веса и стала весить 4 грамма, но в качестве средства обращения она по-прежнему употребляется как пятирублевая монета.

Государственные бумажные деньги - это бумажные заместители золотых денег, выпускаемые государством. Поскольку обращение золотых денег связано с их износом, риском потерь, затратами на обслуживание процесса обращения, постольку золото оставалось на хранении в банке, а вместо него использовались государственные бумажные деньги, которые могли быть обратно обменены на наличное золото.

Товарные деньги есть результат развития товарного обмена. Обмен товаров друг на друга приводит к выделению из всех товаров одного товара, который становится всеобщим эквивалентом для всех других товаров. Все товары выражают свою стоимость в том или ином количестве одного и того же товара, который тем самым превращается в денежный товар, или в деньги.

Товарные деньги еще можно называть «золотыми» деньгами, поскольку это есть их последняя товарная форма. Другое возможное название товарных денег -- «действительные», или истинные, деньги. В данном случае отражается тот факт, что только товарные деньги есть деньги по своему определению, то есть только они есть товар, количеством которого измеряется стоимость (цена) всех других товаров. Все последующие формы развития денег есть лишь заместители товарных денег, то есть рыночные объекты, выполняющие лишь функции действительных денег.

Замена товарных, или действительных, денег в обращении возможна потому, что денежные функции есть общественные свойства золотого товара, и, упрощая, можно сказать, что рыночное сообщество само выбирает носителей этих свойств, которые в наибольшей степени удовлетворяют потребностям соответствующего уровня развития товарного (капиталистического) производства и обращения.

На товарном рынке часто используются заместители вместо самих (натуральных) товаров, например, вместо натурального молока продается порошковое или под маркой натуральный сок продается разведенный его концентрат. Золото есть товар, а потому вместо него на рынке тоже может обращаться его заместитель. Самым дешевым его заместителем, необходимое количество которого можно легко «произвести», являются бумажные деньги. В отличие от приведенных примеров товарного рынка, в которых заместители товара не только обращаются, но и употребляются вместо исходного товара, бумажные деньги могут только обращаться вместо золота, но не могут потребляться вместо золота. Золото обменивается на товары, но его функции при этом являются чисто экономическими или общественными. Обществу выгоднее, если золото служит людям в соответствии со своим природными качествами, а его общественные функции может выполнять заместитель, которому придается законодательный статус денег.

Единственное условие состоит в том, что количество бумажных денег в обращении должно соответствовать количеству замещаемого ими золота. Если это требование выполняется, то проблем не возникает. Если же количество бумажных денег превышает замещаемое ими количество золота, то на соответствующую величину обесцениваются и бумажные деньги.

В основном бумажные деньги выпускало государство, которое силой закона определяло их золотое содержание, или то количество золота, которое заменяла собой каждая бумажная ассигнация («купюра»).

Бумажные деньги не существовали в отрыве от золотых денег. Они лишь замещали их в обращении, но в необходимых случаях бумажные деньги могли быть обменены на золотые деньги (в виде золотых монет или даже слитков золота). Однако это не следует понимать так, что выпущенному государством количеству бумажных денег строго соответствовали запасы золота, на которые они могли быть обменены. Бумажных денег в обращении всегда имелось значительно больше, чем зарезервированный для их возможного обратного обмена золотой запас. Указанное превышение обычно регулировалось законами государства, но на самом деле не имело существенного значения.

На практике выпуск бумажных денег государством (обычно в лице министерства финансов), в конечном счете, был связан не столько с потребностями товарного обращения в стране, сколько с потребностями самого государства для финансирования своих собственных расходов. А это приводило к постоянным случаям их большего или меньшего обесценения. Государство не есть полноценный участник рынка, а потому ему были неведомы истинные потребности товарного обмена в деньгах, не говоря уже о том, что сами эти рыночные потребности есть величина чрезвычайно переменчивая.

Кредитные деньги -- это долговые обязательства, выполняющие одновременно функции денег.

Современные деньги есть кредитные деньги. Товарные деньги были результатом развития товарно-денежного хозяйства в эпохи рабовладения и феодализма. Государственные бумажные деньги появились в начале развития капитализма и стали переходным этапом от товарных денег к кредитным деньгам. Последние есть результат расцвета капиталистического производства, в основе которого лежит развитие кредитных отношений. Товарные деньги , которые в основном существуют в виде своих заместителей, постепенно вытесняются из оборота капиталистическими долговыми обязательствами по поводу товарного обращения, которые начинают выполнять те же функции, которые до этого выполняли товарные деньги.

Изменение «золотой» сущности денег на их «кредитную» сущность связано с изменениями в характере производства и обращения товаров. В простом товарном хозяйстве товар есть результат обособленного труда отдельного человека или небольшой группы людей. В капиталистическом хозяйстве подавляющее большинство всех товаров есть результат труда огромных масс населения, наемных работников, каждый из которых в силу высочайшего уровня разделения труда выполняет лишь частичную операцию по производству или доведению товара до его конечного пользователя (потребителя). Любой современный товар есть плод труда очень многих людей, или он есть результат коллективного, а не индивидуального, частного, как это было прежде, труда. В этом смысле можно сказать, что доказательство общественного характера производимых товаров уже налицо, однако это не отменяет необходимости товарного обмена, так как производителю товара все равно необходимы другие товары, а значит, и рыночное средство по их приобретению.

С одной стороны, современный оборот товаров таков, что никаких имеющихся на Земле запасов золота для этого просто не хватит. И это притом, что золото -- очень нужный для современного производства металл. Большая часть добываемого сейчас золота расходуется на промышленные цели, небольшая часть -- в ювелирной промышленности, так что на цели обращения золота вообще может не остаться.

С другой стороны, использование государственных бумажных денег как заместителей золота имеет смысл до тех пор, пока они могут быть обратно обменены на золото. Если такой обмен прекращается, то прерывается связь между заместителем золота и самим золотом, а потому теряется конечный критерий необходимого количества бумажных денег в обращении. Но даже в данном случае масштабы роста экономики (капитала) приводят к тому, что выпуск самих бумажных денег становится нерациональным, так как они сами требуют все больших затрат на печатание и обращение. Записи на банковских счетах заменяют даже бумажные деньги в обращении.

Внешне кредитные деньги возникают потому, что в силу нехватки золотых денег товары начинают все больше продаваться в долг. То есть покупатель отдает продавцу не сами деньги, которых у него вечно не хватает, а свое письменное частное долговое обязательство (оно обобщенно может быть названо «товарный вексель») уплатить в определенные сроки определенную сумму денег (цену товара). Продавец в свою очередь употребляет это долговое обязательство покупателя в качестве средства оплаты за те товары, которые покупает он сам. Постепенно эти частные долговые обязательства заменяются на долговые обязательства центрального банка страны, которые и начинают исполнять роль (функции) золотых денег в масштабах всего рынка, поскольку они есть уже долговые обязательства от лица общества в целом, а не отдельного участника рынка.

Кредитные деньги, выпускаемые от лица государства, как и бумажные заместители золота, естественно, имеют законодательный статус денег, но они выпускаются в обращение не непосредственно самим государством, а центральным банком страны в соответствии с потребностями в них самого денежного обращения, которые определяются необходимостью в ссудах участников рынка.

Кредитные деньги есть долговые обязательства, используемые в качестве средства платежа и измеряемые установленной государством денежной единицей. Поскольку видов долговых обязательств много, постольку и видов кредитных денег может быть огромное множество. Укрупнено они могут быть сведены в следующие основные группы , как показано на рисунке 2:

государственные, или всеобщие, кредитные деньги;

коммерческие, или частные, кредитные деньги.

Государственные, или всеобщие, кредитные деньги - это банкноты (включая разменную металлическую монету) центрального банка страны.

Коммерческие, или частные, кредитные деньги - это ценные бумаги, употребляемые в качестве средства платежа, а также разнообразные платежно-расчетные средства и документы участников рынка, находящиеся в процессе обслуживания их взаиморасчетов.

Государственные кредитные деньги - это тип кредитных денег, который представляет собой особого рода долг государства перед всеми участниками рынка (гражданами страны). Выпуская в обращение банкноты, государство берет на себя обязательства, связанные с поддержанием нормального денежного обращения в стране, возможностью уплаты деньгами любых платежей, требованием приема их в оплату за любые товары и услуги, борьбой с подделкой денег.

Рис. 2 - Виды кредитных денег

Государственные кредитные деньги есть долговые обязательства государства, но особого рода. Вообще-то долговые обязательства государства могут существовать и в форме государственных ценных бумаг, владельцы которых получают от государства лишь процентный доход. Кредитные деньги, как долговые обязательства государства, есть не что иное, как право их владельца употребить эти деньги по своему усмотрению, то есть уплатить за товары и услуги, уплатить налоги или иные платежи в пользу государства, право положить деньги на счет в банке, а последний обязан их принять. Владелец государственных кредитных денег получает права на исполнение ими всех функций золотых денег, но не функций капитала, как в случае с государственной ценной бумагой.

Как и золотые деньги, государственные кредитные деньги дают лишь право купить какой-либо товар, но они не являются обязательством частного владельца товара продать этот товар за деньги на невыгодных ему условиях.

Государственный банк обладает по закону монополией на выпуск кредитных денег в наличной форме, то есть в виде денежных знаков и разменной монеты. В российской (и мировой) практике имеются два основных вида ценных бумаг, которые могут использоваться в качестве частного средства платежа. Это -- вексель и чек. Покупатель товара или услуги при наличии согласия со стороны продавца может расплатиться не непосредственно деньгами, а может, например, выписать долговое свидетельство, называемое вексель, в котором он обязуется заплатить за товар через определенный срок в будущем. Продавец товара в свою очередь может использовать полученный вексель для оплаты своих покупок и пока не наступит срок платежа по векселю или пока этот вексель не вернется в качестве оплаты первому покупателю (который его и выдал) и тем самым он будет погашен без каких-либо дополнительных денежных расчетов.

Чек есть ценная бумага, аналогичная векселю, только строго привязанная к выдавшему ее банку. Банковские деньги, или деньги на банковских счета - это кредитные деньги создаваемые в банковской системе в процессе кредитования и расчетов участников рынка. Банковские деньги есть деньги на банковских счетах. Векселя и чеки были широко распространены в качестве платежных средств в XIX и XX веках, но затем они уступили свое место безналичным расчетам, осуществляемым путем простого перечисления денег со счета на счет. Безналичные деньги появляются, с одной стороны, в результате зачисления наличной выручки (наличных денег) на банковские счета, а с другой стороны, в результате безналичного кредитования всех участников рынка. Теперь торговец берет ссуду в банке и уплачивает безналичным путем за купленный товар. Продав его, он из полученной выручки возвращает (погашает) полученную ссуду. Аналогично производитель берет ссуду в банке для покупки необходимых средств и предметов труда, а затем, продав созданные товары, возвращает эту ссуду.

Внедрение электроники в банковское дело привело к появлению термина «электронные» деньги, которые представляют собой те же банковские ссуды, учет которых ведется электронным путем (в компьютерных системах), а не в банковских книгах.

Участники рынка расплачиваются за проданные товары и услуги обычно с помощью специальных документов -- платежно-расчетных документов, которые допускаются законами данной страны.

Итак, кредитные деньги государства (центрального банка) отличаются от всех видов коммерческих кредитных денег по ряду существенных признаков.

По сроку обращения:

государственные деньги вообще не имеют никаких временных ограничений;

банковские деньги существуют в течение сроков, на которые выдаются ссуды;

векселя обычно выпускаются на короткие сроки (в пределах года на сроки в несколько месяцев).

По форме существования:

государственные деньги есть наличные деньги;

банковские деньги есть безналичные деньги;

платежные ценные бумаги есть ценные бумаги, выполняющие платежную функцию.

По сфере использования:

государственные и банковские деньги не имеют ограничений по сферам использования;

векселя используются в основном в оптовом товарном обороте.

По гарантированности:

*государственные деньги имеют максимально возможные гарантии, так как последние исходят от государства в целом;

банковские деньги имеют высокий уровень гарантированности, зависящий от экономического состояния дел в конкретном коммерческом банке;

векселя и другие расчетные документы как кредитные деньги отдельного участника рынка имеют самый низкий, по сравнению с предыдущими видами кредитных денег, уровень гарантий, так как последний целиком определяется экономическим состоянием конкретного участника рынка.

По ликвидности (степени оборачиваемости):

государственные деньги имеют высшую степень ликвидности, что находит свое выражение в таком общеизвестном факте, что наличные деньги (выпуск которых является монополией государства) всегда лучше, чем безналичные деньги;

банковские деньги имеют высокую степень ликвидности, поскольку, как и государственные, выполняют все функции денег, но их безналичный характер делает их владельца зависящим от банка;

векселя и расчетные документы имеют ликвидность лишь в пределах того товарного оборота и соответственно тех участников рынка, которых они обслуживают.

Итак, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

2.1 Функция денег в условиях золотого стандарта

Рассмотрим назначение денег в условиях золотого стандарта (образца, эталона) (рис. 3). Здесь деньги в первую очередь выполняют функцию меры стоимости: измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, -- его цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально определяет стоимость в деньгах).

Размещено на http://www.allbest.ru/

39

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 3 Функции денег в условиях мирового стандарта

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц, или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. было определено в 0,774254 грамма.

В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обмене товаров на деньги. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство позволило в конечном счете заменить полноценные деньги неполноценными.

При обращении монеты постепенно стираются, теряют в весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя имеющееся в них количество золота уменьшалось. В итоге действительное содержание драгоценного металла в монете отделилось от номинального (указанного на ней). Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных, условных знаков стоимости - бумажных денег в качестве заменителей металлических монет. Если продавец получает за свой товар деньги, однако сразу же не расходует их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда золотые монеты начинают выполнять функцию средства образования сокровищ: они накапливаются в качестве воплощения богатства вообще. Функцию сокровища могут выполнять слитки, изделия из золота.

При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.

Долговые обязательства порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство). Последний можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя применяются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей с определенной выгодой для себя стали выпускать банкноты (или банковские билеты).

В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средства сбрасывали свои «национальные мундиры» (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными оптовыми партиями и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.

2.2 Функции современных денежных средств

После мирового экономического кризиса 1929--1933 гг. произошло колоссальное обесценение бумажных денег, которые, естественно, перестали обменивать на золотые монеты. В результате золотой стандарт внутри государств перестал существовать. С декабря 1971 г. прекратился расчет между странами по долговым обязательствам с помощью золота. Так завершилась эпоха товарных денег. На смену им пришла эпоха современных бумажных денег. Это привело к коренному изменению сущности, назначения и вида денег.

Чем современные денежные средства отличаются от товарных (особенно золотых) денег?

1. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной купюры в 10 000 руб. нашему государству обходилось в 25 руб.

2. Как известно, товарные (и особенно золотые) деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает суть дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, купить даже золотые вещи?

Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги -- это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара». Так, в ст. 140 Гражданского кодекса РФ закреплено: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».

Вполне очевидно, что в природе современных денежных средств заложена опасность краха денежной системы. Такая опасность возникает, когда банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

Золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги. В современных условиях в определенной мере и по-своему выполняются три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги, имели полную ликвидность -- способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

3. РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок).

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.

Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.

При существовании платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства.

Имущественная обособленность производителей и обусловленная этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.

Вместе с тем зависимость возможности расходования средств от величины денежных поступлений побуждает к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продукцию. При недостаточности собственных средств для образования повышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (%), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.

Успешная деятельность государственных органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов. Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятий части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется возможность применять денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств.

В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния.

В отличие от натурального распределения продукции между участниками ее производства, денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.

Данные торгового баланса используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса.

Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам.

Не следует сводить роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях к оценке складывающегося положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчетов. Такие расчеты с зарубежными контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы которых (отношение валюты данной страны к валютам других стран) подвержены изменениям, что оказывает немалое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций.

Еще более сложное положение складывается в России, где денежная единица (рубль) не относится к СКВ. В России существует внутренняя конвертируемость, состоящая в праве обмена (покупки, продажи) СКВ за рубли. При этом во внешнеэкономических отношениях рубли в современных условиях, как правило, не применяются.

В зависимости от обменного курса появляется заинтересованность в расширении экспортно-импортных операций либо такие операции свертываются как невыгодные. При этом понижение курса рубля по отношению к СКВ стимулирует экспорт, а повышение курса рубля воздействует на уменьшение экспорта

Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.

В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

4 ТЕОРИИ ДЕНЕГ

4.1 Теория металлических денег

Одной из наиболее ранних теорий денег является металлическая теория денег. Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты: Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (VXII в.) и итальянский меркантилист Галлиани (VXIII в.).