Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

Введение

1. Теоретические аспекты инфляции

1.1 Понятие и сущность инфляции

1.2 Виды инфляции

1.3 Измерение инфляции

2. Причины и социально-экономические последствия инфляции

2.1 Основные причины инфляции

2.2 Последствия инфляции. Инфляция и доходы

2.3 Последствия ожидаемой инфляции. Инфляция и налоги

2.4 Инфляция и безработица

3. Антиинфляционные меры

3.1 Общеэкономические меры

3.2 Сдерживание финансовых и денежных факторов инфляции. Оздоровление банковской системы

3.3 Регулирование цен и заработной платы

Заключение

Библиография

Приложение

Введение

инфляция цена доход денежный банковский

Термин «инфляция» в первый раз был употреблен в Северной части Америки во время гражданской войны (1861-1865 г.), хотя как чисто экономическое явление она существует уже достаточно длительное время. Предполагается, что инфляция появилась в одно время с возникновением денег. С функционированием денег инфляция, как известно, очень тесно связана. Но если раньше инфляция могла возникнуть только в особых случаях (например, во время воин государству приходилось выпускать намного большее количество бумажных денег для расходов на военные нужды), то в последние несколько десятилетий во многих странах мира она стала просто постоянной. Сегодня в мире почти нет страны, где нет, или не было инфляции.

Инфляция - это достаточно сложное социально-экономическое явление. В течение столетий изменялись причины, следствия, формы проявления инфляции как процесса. Не менялась лишь сама сущность - обесценение денег. Некоторые исследователи добавляют еще и золото, но это только в тех случаях, когда золото было ее эквивалентом, что сейчас уже давно не происходит.

Инфляция может обозначаться одним термином, при этом различаться по своим характеристикам, проявлениям и интенсивности. Процессы инфляции являются не только результатом государственной политики, целью которой являются расширение денежной эмиссии и дефицитное регулирования на производстве. Рост цен является прямым результатом процессов в самой экономике: следствием увеличения количества разницей между спросом и предложением, накоплениями и потреблениями и т.п. В результате, инфляционный процесс носит совсем не случайный характер, а очень устойчивый.

Отрицательные последствия процессов инфляции проявляются, когда снижаются доходы населения, обесцениваются сбережения населения, производители теряют заинтересованность в создании качественных товаров, ограничиваются продажи сельхозпродуктов в городах деревенскими производителями. Последнее происходит из-за падения заинтересованности населения, которое находится в ожидании повышения цен на продукты. Одним из наиболее ярких последствий инфляции является ухудшение условий для жизни у социальных групп, таких как пенсионеры, служащие, студенты, которые имеют достаточно устойчивые доходы, которые формируются за счет госбюджета.

Инфляция не представляет серьезной угрозы для тех стран, где развита рыночная экономика, так как в этих странах используются методы ограничения инфляции и регулируются инфляционные процессы. В отличие от Западных стран в России и некоторых других странах, инфляционный процесс происходит в возрастающих темпах. Такой тип инфляции является достаточно специфическим и плохо поддается регулированию.

Целью данной работы является раскрытие смысла процесса инфляции, посредством рассмотрения понятия сущности инфляции, ее причин, социально-экономических последствий и методов борьбы с ней.

В соответствии с этими елями необходимо решить следующие задачи:

- разобраться в сложных понятиях, связанных с инфляцией, изучить ее сущность;

- выявить возможные причины инфляции и, проанализировав их, рассмотреть меры по их устранению;

- изучить социально-экономические последствия инфляции, а также меры государственной политики в области инфляции.

В связи со всем вышесказанным структура работы представлена тремя главами. В первой главе рассматриваются общетеоретические вопросы, касающиеся определения сущности инфляции, ее виды.

Вторая глава рассматривает непосредственно причины инфляции и социально-экономические последствия.

Третья глава посвящена антиинфляционным мерам.

1. Теоретические аспекты инфляции

1.1 Понятие и сущность инфляции

Прежде, чем мы обсудим, как можно бороться с таким ужасным явлением, как инфляция, давайте сначала выясним, что она собой представляет, почему все так ее боятся.

В экономической литературе мы можем встретить такие ее определения:

"Инфляция (лат. «Inflatio» - вздутие, вздувание) - многофакторное явление, которое проявляется в росте общего уровня цен в обесценении денежных знаков по отношению к реальным активам" Экономическая теория / Под ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича, 3-е изд. - СПб: Изд. СПбГУЭФ, Питер, 2002. - С .386..

«Инфляция - устойчивая тенденция к повышению среднего (общего) уровня цен. В условиях инфляции различные виды цен изменяются неравномерно: одни цены быстро увеличиваются, другие медленно растут, третьи остаются без изменений» Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Мегаэкономика. Основы национальной экономики: Учеб. пособие. / Под ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во «Дело и Сервис», 2001. - С. 250..

«Инфляция - обесценение денег, снижение их покупательной способности» Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д.э.н. проф. А.С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2003. - С. 427..

Суммируя все эти определения, мы можем утверждать, что инфляция - это денежный феномен, который выражается в устойчивом и непрерывном росте цен. Другими словами, это экономическое явление возникает, когда предложение денег превышает спрос на деньги. В таком случае все участники постараются избавиться от появившегося избытка денег, с помощью увеличения своих расходов и уменьшения денежных сбережений. В свою очередь, это может расширить спрос, повысить цены и снизить покупательную способность денег, а это уже приведет к отрицательным социально-экономическим последствиям.

Корни инфляции, как экономического явления, можно найти в ошибках государственной политики, которая проводится в стране. Причинами этого могут быть и бюджетный дефицит, и неверные мероприятия по денежной эмиссии, а также многие другие факторы.

Хотя инфляция чаще всего означает товарный рост цен, но она не может означать чисто денежный феномен. Инфляция является сложным социально-экономическим явлением, которое возникает из-за диспропорций в разных сферах рыночного хозяйства. Инфляция имеет длительную и по-своему богатую историю. Однако в настоящее время она является одной из наиболее острых проблем в экономиках многих стран мира.

Некоторые экономисты считают, что небольшая инфляция является очень полезной. Когда инфляция равна нулю, то это может говорить только о том, что экономика застаивается. Для более активного развития рыночной деятельности инфляция все-таки нужна: при ней бизнесмены, учитывая инфляцию, воплощают в жизнь свои проекты. Люди берут кредиты в банках, когда чувствуют что цены «подскачут» или, наоборот, дают взаймы, когда по их подсчетам рост цен должен замедлится. О какой экономической активности можно говорить, если цены на товары не поднимаются уже длительное время? И к тому же, это сильно расслабляет самих людей. Если цены не поднимаются уже несколько месяцев подряд, то даже незначительное их увеличение будет очень ощутимо для граждан, а при постоянном уровне инфляции в 1-2% большинство даже не заметит этого.

В последнее время экономисты стали выделять такой вид инфляции как стагфляция. Стагфляция означает «одновременный рост инфляции и безработицы на фоне спада производства (стагнация в сочетании с инфляцией). Повышение средних издержек относительно сокращает прибыли фирм, что приводит к снижению выпуска фирм и спаду совокупного предложения в целом. При прежнем уровне совокупного спроса снижение совокупного предложения приводит к росту среднего уровня цен и увеличению темпов инфляции» Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Мегаэкономика. Основы национальной экономики: Учеб. пособие. / Под ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во «Дело и Сервис», 2001. - С. 250.. На практике чаще всего встречается сочетание различных видов инфляции, и поэтому инфляция чаще всего рассматривается как многофакторное явление.

1.2 Виды инфляции

Для того чтобы классифицировать инфляцию, необходимо выделить критерии, по которым мы будем это делать. В данной работе мы будем использовать следующие критерии: темп роста цен, сбалансированность этого роста, предсказуемость инфляции и степень вмешательства государства.

Итак, с точки зрения темпа роста цен (количественно) инфляция бывает:

· ползучая (умеренная) инфляция;

· галопирующая инфляция;

· гиперинфляция.

Для ползучей (умеренной) инфляции характерен невысокий темп роста цен, т.е. примерно до 10% в год. Существенного влияния на экономическую жизнь такой рост цен не оказывает, поэтому сбережения людей остаются в прибыли (т.к. процентный доход выше инфляции), и, как следствие, уровень жизни населения снижается незначительно. В странах с развитой рыночной экономикой чаще всего встречается именно ползучая инфляция. В странах Европы, например, средний уровень инфляции составляет 3-3,5%.

Для галопирующей инфляции характерен темп роста цен до 300-500% в год, а месячные темпы роста в таких случаях измеряются двузначными числами. Галопирующая инфляция оказывает отрицательное влияние на экономику страны: сбережения населения становятся убыточными, долгосрочные инвестиции становятся слишком рискованными и, как следствие, жизненный уровень населения очень сильно снижается. В странах со слабой и переходной экономикой чаще всего встречается именно галопирующая инфляция. Такую инфляцию можно было наблюдать в 90-е годы в бывших социалистических странах. В первой половине 90-х гг. темпы прироста розничных цен в Польше находились в пределах от 20 до 70%; в Венгрии - от 19 до 35%; в Чехии и Словакии - от 10 до 55-60% Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д.э.н. проф. А.С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2003. - С. 437..

При гиперинфляции темп роста цен составляет более 50% в месяц, а в годовом исчислении - более 10000%, что действует просто разрушительно для экономики такой страны. Такая инфляция уничтожает все сбережения населения и производство в целом. Цены растут с астрономической скоростью, поэтому даже наиболее обеспеченные слои чувствуют это на себе. Крупнейшие предприятия страны бесприбыльны и даже убыточны. Население старается избавиться от «горячих денег». В таких странах спекуляция процветает. Кроме отрицательных социально-экономических последствий, гиперинфляция еще страшна тем, что ее возможно остановить только неэкономическими мерами, такими как жесткий контроль цен, изъятии е продовольствия у самих производителей и т.п. Классический пример гиперинфляции - это обстановка в Германии после Первой мировой войны: в 1923 году уровень роста цен исчислялся десятизначными и двенадцатизначными числами Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д.э.н. проф. А.С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2003. - С. 438.. Еще один яркий пример - это ситуация в нашей стране в 90-е гг. (Приложение).

В зависимости от того, насколько сбалансирован темп роста цен инфляция бывает:

· сбалансированная;

· несбалансированная.

При сбалансированном виде инфляции цены на различные товары растут умеренно и стабильно, а при несбалансированной - цены на различные товары в один момент подскакивают, из-за чего экономика просто не успевает приспособиться к изменившимся условиям. Сбалансированный вид инфляции не так уж страшен для бизнеса в стране. Необходимо лишь время от времени поднимать цены на товары: подорожало сырье - значит нужно поднимать и цену на конечную продукцию. Несбалансированность же инфляции представляет собой острую проблему для экономики страны.

В соответствии с критерием - предсказуемость инфляции - она может быть:

· ожидаемой;

· неожидаемой.

Ожидаемая инфляция предсказана и спрогнозирована заранее, с достаточной степенью надежности. Неожидаемая (непредвиденная) инфляция - явление стихийное, спорадическое, прогноз в данном случае невозможен.

Фактор ожидаемости, предсказуемости позволяет по-новому взглянуть на вопрос о влиянии инфляции на стратегию в бизнесе. Если население и фирмы точно знают из прогнозов, что в будущем году поднимутся цены на товары, то у всех есть целый год, чтобы подготовиться к этому увеличению цен. Производства а, соответственно, и население поднимут цену на свои товары, вследствие чего большая часть не пострадает, даже если вдруг появится гиперинфляция. Тогда, как в случае неожидаемости роста цен даже при умеренной инфляции довольно заметно снижается доходность производств.

В зависимости от того, вмешивается ли государство в процессы рынка или нет, инфляцию также подразделяют на:

· открытую;

· подавляемую.

Если государство не вмешивается в такие процессы, как формирование цен и заработной платы, то можно говорить об открытой инфляции. Когда же наблюдается жесткий контроль над этими процессами со стороны государства, то это и есть подавляемая инфляция.

Инфляция - прямой результат нарушения диспропорций между спросом и предложением. Выделяют инфляцию спроса и инфляцию предложения. Инфляция спроса возникает как следствие нарушения со стороны спроса. Инфляция издержек (предложения) же возникает, когда повышаются средние издержки на единицу продукции и снижается совокупное предложение.

Инфляция спроса «может иметь смысл при довольно специфических условиях: при низком темпе экономического роста, наличии недозагруженных мощностей. В таком случае подстегивание спроса послужит своеобразным стимулом активизации производства» Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д.э.н. проф. А.С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2003. - С. 429..

Инфляция издержек, в отличие от инфляции спроса, сама может привести к погашению. В связи с ростом издержек повышаются цены, что в сою очередь ведет к сокращению самого производства. При сокращении производства значительно обостряется конкуренция, идет поиск средств на рационализацию производства.

Административная инфляция появляется благодаря воле госорганов, отдельных лиц и др. Данный тип инфляции возникает при резком скачке цен на различные услуги, например, плата на почтовые услуги, увеличение импортных пошлин и др. Вследствие поднятия цен на ключевые отрасли стимулируется инфляция издержек.

Инфляция спирали цен и зарплат тесно связана с административной инфляцией и инфляцией издержек, так как одним из условий является повышение заработной платы, что, соответственно, влияет на цены продовольственных и промышленных товаров. Далее, рост цен принуждает к рассмотрению индексации заработной платы. Таким образом, появляется порочный круг. В 1992-1996 гг. в нашей стране существовала именно такая ситуация.

Вполне очевидно, что между видами и типами инфляции существует большая взаимосвязь и взаимовлияние.

1.3 Измерение инфляции

Существует три способа измерения инфляции, благодаря которым учитывается сила ее процессов, что в свою очередь приводит к правильному планированию хозяйственной деятельности.

Первый способ заключается в измерении инфляции с помощью индекса цен. Индекс цен - это относительные показатели, характеризующие соотношение цен во времени Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д.э.н. проф. А.С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2003. - С. 435.. Для его вычисления берется соотношение между совокупной ценой определенного набора товаров и так называемой «рыночной корзиной». Он измеряется в процентах.

Второй способ заключается в определении именно силы процессов инфляции, когда измеряются темпы инфляции за год, хотя для рассмотрения могут использоваться как более короткие периоды (месяцы), так и более длительные (десятилетия). Чтобы вычислить темп инфляции за год, нужно из индекса цен прошлого года индекс за этот год, а потом разделить полученную разницу на индекс прошедшего года и умножить на 100%. Если результат отрицательный, то это означает дефляцию, т.е. падение цен.

Для третьего способа используется метод вычисления «по правилу величины 70». Нужно разделить 70 на темп ежегодного увеличения уровня цен в процентах. Данный способ используется для того, чтобы узнать количество лет для удвоения уровня цен.

2. Причины и социально-экономические последствия инфляции

2.1 Основные причины инфляции

Цены на товары и услуги могут изменяться вследствие разных причин. Такими причинами могут быть и сезонные колебания рынка, и рост производительности труда, и введение новых налоговых ставок и даже стихийные бедствия и т.д. - они являются естественными явлениями.

Для начала отметим классическую причину инфляции. В настоящее время денежное обращение осуществляется с помощью денежных знаков, которые потеряли связь с золотом, тогда как во времена «золотых денег», если появлялся их избыток, из сферы обращения золото просто «уходило» в сферу накопления, т.е. становилось сокровищем. Бумажным же просто некуда идти: у них есть единственная сфера - сфера обращения. Рост цен требует еще большего количества дензнаков, и, следовательно, каждая новая порция будет приводить к новому росту. Человечество расплачивается за то, что стало использовать денежные знаки.

Теперь перейдем к основным причинам инфляционного роста цен:

1. Диспропорциональность или несбалансированность государственных доходов и расходов. Когда для устранения дефицита правительство печатает новые деньги, это ведет к увеличению дензнаков в обращении. Также используется другой способ - выпуск государственных ценных бумаг. Покупая их, население получает соответствующие проценты, а заплатив при этом стоимость ценных бумаг. Такой способ дает хороший результат, но брать постоянно в долг у населения - достаточно плохая перспектива.

2. Государственные инвестиции, связанные с милитаризацией экономики. Вложение в ВПК (военно-промышленный комплекс) являются очень опасными. Широко известно, что гонка вооружений стала одной из причин развала СССР: социалистическая экономика нашей страны просто не могла стать конкурентом для капиталистической экономики, хотя затраты на ВПК были такими же, как и у американцев.

3. Отсутствие совершенной конкуренции. XX век был ознаменован изменением структуры рынка: олигополистический рынок сменился рынком со свободной конкуренцией. Олигополист в какой-то степени влияет на цену товара данного типа, поэтому заинтересован в увеличении цен и, следовательно, создании дефицита. Благодаря своей способности диктовать цены в связи с отсутствием конкуренции, монополии имеют сильное влияние на денежную политику в государстве, а также уровень инфляции.

4. Импортируемая инфляция. Роль такой инфляции возрастает при открытой экономике и усиливается с каждым днем, так как мировые хозяйственные связи только расширяются. Объяснить сущность будет лучше на примере: большая часть населения хранит накопления в долларах и ежедневно следит за курсом «зеленого». Последние события в мире показали, что мы ввозим к себе американскую инфляцию…

5. Инфляционные ожидания - одна из самых неприятных причин инфляции. Такие ожидания опасны тем, что они придают инфляции самоподдерживающий характер. Суть в том, что когда население наблюдает постоянный рост цен, оно начинает строить свою жизнь в соответствии с этим явлением, закупаясь наперед, что в свою очередь дает толчок для очередного роста цен и т.д.

6. Повышение совокупного спроса. Данное явление является результатом увеличения зарплаты госслужащих, соцвыплат, субсидий. Основными причинами этого увеличение государственных заказов, увеличивается спрос на средства производства или, например, когда повышается зарплата госслужащих вследствие согласований профсоюзов.

7. Высокие налоги и процентные ставки за кредит могут дать сильный толчок для инфляции. Производство начинает сворачиваться в виду невыгодности, оставшиеся производители начинают непомерно поднимать цены на свою продукцию, вкладывая в эти цены и сами налоги.

8. Рост или падение цен на мировых рынках или несоответствие “домашних” цен и мировых, т.е. цены внутригосударственного рынка начинают подниматься до мирового ровня.

2.2 Последствия инфляции. Инфляция и доходы

В экономической практике важно не только рассмотреть инфляцию со всех сторон, но и оценить ее возможные последствия и, соответственно, помочь адаптироваться к этим последствиям. С данной точки зрения, основные характеристики темпа роста цен имеют большое значение.

При сбалансированном виде инфляции цены на товары растут умеренно и стабильно. Особое значение имеет взаимосвязь роста цен на товары и цен на рынке труда. В результате, сильного снижения реальных доходов трудящихся не происходит, хотя накопления и начинают терять свою ценность. В случае ожидаемости инфляции получатель дохода имеет возможности принять меры для предотвращения отрицательных последствий инфляции, иначе они сильно повлияют на его реальные доходы. Чаще всего, однако, встречается ситуация, когда с целью избегания отрицательных последствий, вызванных инфляцией, производители и, соответственно, поставщики и посредники начинают поднимать цену, те самым давая толчок новому росту цен.

Несбалансированная (непредвиденная) инфляция приводит к куда более тяжким последствиям в социально-экономической жизни страны. Рост цен скачкообразный, цены на разные товары растут непропорционально. Быстрее всего растут цены на товары неэластичного спроса, т.е. повседневные.

В западных странах инфляция является неотъемлемой частью экономики, что в свою очередь говорит о специфических функциях инфляции как экономического явления. Для западных стран с развитой рыночной экономикой характерно поддерживание небольшой инфляции. Они доказывают на своем примере кейнсианскую теорию в том плане, что слабая инфляция стимулирует развитие экономики. При постоянном повышении цен повышается дополнительная прибыль фирм, вследствие чего сами фирмы будут заинтересованы в расширении производства и вкладывании инвестиций. Такой процесс будет продолжаться, пока цены будут медленно расти.

В отличие от кейнсианцев, представители некоторых направлений неоклассической теории полагают, что даже самая слабая инфляция отрицательно влияет на экономическое развитие в целом. Полагая, что рост цен приведет к замедлению темпов роста вкладов, а позднее и к их уменьшению, из-за того, что вкладчики будут перемещать средства в сферу потребления. Так же рост цен будет тормозить и инвестиционный процесс, ведь расширение производства становится рискованным и даже бессмысленным в условиях роста цен, потому что перспективы сбыта продукции весьма туманны.

Очень часто люди пользуются инфляцией в своих целях. Например, люди берут в кредит деньги, не учитывая при этом в договоре инфляционный рост цен, и остаются в выигрыше. Взяв X млн. руб., дебитор должен вернуть в положенный срок взятую сумму плюс проценты. Если в течение данного периода происходит снижение покупательной способности рубля вдвое, то возвращаемая банку сумма будет вдвое меньше с взятой (без учета процентов).

Как уже говорилось, опасна двузначная и тем более трехзначная инфляция. В условиях двузначной инфляции большинство экономических агентов испытывают трудности с планированием доходов и расходов, в результате чего экономическая деятельность тянет к наиболее доходным и быстро окупаемым видам деятельности, и экономический спад становится весьма вероятным. Длительная трехзначная инфляция ведет вообще к постепенному сворачиванию хозяйственной деятельности в большинстве секторов экономики, в результате чего проигрывают почти все экономические агенты Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Мегаэкономика. Основы национальной экономики: Учеб. пособие. / Под ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во «Дело и Сервис», 2001. - С. 251..

Необходимо также отметить, что инфляция представляет собой, так называемый, сверхналог на население. Такой налог влечет отставание роста зарплаты от роста цен на товары и услуги. Более сильный ущерб терпят лица, доходы которых либо уменьшаются, либо возрастают темпами, которые сильно разнятся с темпами роста цен (пенсионеры, рантье и др.).

Люди, которые живут на нефиксированные доходы, имеют возможность даже выиграть от инфляции. Номинальные доходы таких людей могут стать выше уровня цен, тем самым увеличив их реальные доходы. Опережения уровня инфляции могут достигнуть номинальные заработные платы рабочих, которые трудятся в развивающихся отраслях промышленности.

Однако с другой стороны, страдают и некоторые наемники, например, те, кто работает в нерентабельных отраслях промышленности. Такие наемные рабочие могут оказаться в ситуации, когда рост цен опережает рост их зарплаты. В выигрыше чаще всего остаются управляющие фирм. Когда цены на уже готовую продукцию растут быстрее, чем на сырье, то денежные вливания будут происходить чаще. Соответственно, доходы в виде прибыли будут впереди инфляции.

К критической точке инфляции разные социальные группы с разной скоростью. Самыми первыми страдают лица с фиксированными доходами (пенсии, стипендии и т.д.). Такие виды дохода начинают терять свою ценность на самых ранних этапах воздействия инфляции на экономику. На следующем этапе происходит обесценение зарплат, причем именно те, которые растут медленнее, чем сами цены. Результатом становится апатичность к труду, так как нет мотивации. Основная рабочая сила перемещается в более успешные отрасли экономики, стараясь сохранить свой привычный уровень жизни. Как следствие: сокращение производства ведет к дальнейшему росту цен. Примерно на этой же стадии наравне с наемными рабочими «лопаются» мелкие и средние фирмы. В качестве оборудования, применяемых технологиях и некоторые другие характеристиках мелкие и средние фирмы достаточно сильно уступают крупным. Таким фирмам приходится закупать сырье впрок для снижения уровня инфляции, в то время как растущие цены «съедают» оборот мелких и средних предприятий. Результатом такого процесса становится материализация денег, так как капитал переходит в товарное состояние, а не остается денежным. Выживают только крупные предприятия.

На следующем этапе обесценения денег критической точки достигает само государство. Увеличивающиеся налоговые поступления еще какое-то время обеспечивают часть бюджета. Однако теперь для финансирования все увеличивающихся налогов происходит эмиссия денег, так как только она помогает оплачивать необходимые счета государства. Вследствие этого увеличивается темп роста инфляции, поэтому государство вынуждено осуществлять дальнейшую эмиссию, раскручивая тем самым инфляционную спираль.

Государство достигает критической точки на следующей стадии развития инфляции. Растущие в абсолютном размере налоговые поступления некоторое время обеспечивали расходную часть бюджета, но теперь, чтобы финансировать увеличивающиеся расходы, государство вынуждено прибегнуть к эмиссии денег. Дополнительная денежная эмиссия позволяет государству осуществлять необходимые платежи, но возрастающая денежная масса увеличивает темпы инфляции. Государство вынуждено осуществлять дальнейшую эмиссию, раскручивая инфляционную спираль.

Люди, которые живут на нефиксированные доходы, имеют возможность даже выиграть от инфляции. Номинальные доходы таких людей могут стать выше уровня цен, тем самым увеличив их реальные доходы. Опережения уровня инфляции могут достигнуть номинальные заработные платы рабочих, которые трудятся в развивающихся отраслях промышленности.

2.3 Последствия ожидаемой инфляции. Инфляция и налоги

Если бы люди могли предвидеть инфляцию и в соответствии с предстоящими изменениями корректировать свои номинальные доходы, инфляция не была бы так страшна своими последствиями. Если бы можно было предугадать приближающуюся инфляцию, дебитор (получатель ссуды) и кредитор могли бы внести изменения в распределение своих доходов. Предположим, кредитор и дебитор договариваются о процентной ставке по кредиту на один год в 5%, но при условии, что данный уровень цен остается неизменным в течение данного периода. Однако как кредитор, так и дебитор могут ожидать 6%-ного повышения цен на товары в течение будущего года вследствие инфляционных процессов. Таким образом, получается, что если банк дает заемщику в кредит 100 рублей, то при 5%-ной ставке он получит 105 рублей в конце следующего года. Однако если инфляция все-таки достигает 6%-ного уровня, то ситуация меняется. Происходит потеря этих 105 рублей своей покупательной способности до 99. В результате получается, что кредитор сам платит 1 рубль за то, что получатель ссуды пользовался его деньгами весь последний год. Однако кредитор мог избежать такой странной участи. Он должен был учесть предполагаемый уровень инфляции (6%). Например, если бы он назначил 11%-ную ставку по кредиту, то мог бы получит 111 рублей. Даже если бы инфляция поднялась бы до 6%-ного уровня, кредитор получил бы 105 рублей, т.е. остался бы с прибылью. Тогда получается, что за пользование ссудой в 100 рублей в течение года дебитор платит 5 рублей (или 5% от стоимости) кредитору, что является вполне приемлемой суммой, причем для обеих сторон. Необходимо также отметить, что сберегательные и ссудные учреждения именно с такой целью ввели закладные, которые имеют изменяющуюся процентную ставку. Естественно, что это делается для того, чтобы защитить себя и свои деньги от отрицательных последствий инфляционного процесса.

Трудности при адаптации такого важного элемента в экономике страны как налоговая система к условиям и последствиям инфляционных процессов являются также одним из элементов издержек от инфляции. Здесь возникают главным образом две достаточно крупные проблемы.

Первая проблема заключается в следующем: когда растут цены на товары, соответственно, растут и налоговые выплаты в общей величине реальных доходов. Данный факт порождает эффект прогрессивного роста налогов. Однако если бы налоги находились в постоянной пропорции к номинальным доходам и не зависели бы от них, то никакой бы проблемы не было, потому что тогда бы люди выплачивали одинаковый процент в виде налогов, так как он бы не зависел от уровня цен. Однако в связи с тем, что норма налогообложения в нашей стране имеет тенденцию в сторону роста и растет одновременно с номинальными доходами населения, то инфляция, увеличиваясь, приводит к росту номинальных доходов, а, следовательно, и к росту налогов в реальных доходах.

Налогообложение капитала - вторая проблема. Данная проблема существовала и являлась достаточно сложной и в лучшие времена. Здесь существует основной вопрос - как должны облагаться прибыли от доходов: только как доходы или все-таки по специальной, более низкой ставке. Когда в экономике страны появляется еще и инфляция, то эта проблема становится более острой. Это можно объяснить тем, что рост капитала намного быстрее реагирует на инфляцию, чем, например, те же самые реальные прибыли. Пока еще ни одной стране не удалось добиться существенных успехов в нейтрализации отрицательного влияния инфляции на налогообложение капитала. Некоторые специалисты склонны полагать, что наибольшим отрицательным эффектом инфляции и является ее воздействие на налогообложение капитала.

Люди, которые живут на нефиксированные доходы, имеют возможность даже выиграть от инфляции. Номинальные доходы таких людей могут стать

2.4 Инфляция и безработица

Инфляция, бесспорно, оказывает сильное влияние на занятость населения. Практические исследования доказали наличие тесной связи между занятостью населения и уровнем инфляции. Они находятся в обратной пропорциональности, т.е. при низком уровне занятости населения наблюдается высокий уровень инфляции и наоборот.

Из-за такой отрицательной черты, как «компромисс между инфляцией и безработицей», правительствам абсолютного большинства западных стран пришлось перейти к использованию теории естественного уровня безработицы, которую они и используют по настоящее время.

Данная теория состоит в том, что приемлемый для государства уровень инфляции может существовать только при так называемом естественном уровне безработицы. «Естественный уровень безработицы - это доля безработных, которая соответствует целесообразному уровню полной занятости в экономике» Фишер С. Экономика. / Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р.: Пер. с англ. - М.: Дело ЛТД, 1993. - С. 602..

Для определения этого уровня безработицы необходимо учитывать рынок рабочей силы, причем последний должен не забывать про потребности в разных отраслях. Однако и такая политика, т.е. обеспечение естественного уровня безработицы и снижение инфляции до более приемлемого уровня, не всегда имеет успех. При всех ее положительных сторонах наблюдается очень сильный недостаток: даже если достигается естественный уровень безработицы, инфляция еще какое-то время все равно продолжает подниматься, она не может резко сократить темпы своего роста.

3. Антиинфляционные меры

Антиинфляционная стратегия для экономического роста в нашей стране требует того, чтобы определенные меры проводились постепенно и были направлены на регулирование инфляционных процессов. Вследствие этого нужно выстроить порядок введения тех или иных мер по регулированию последствий инфляции.

3.1 Общеэкономические меры

1. Для начала необходимо завершить уже начатые в экономике страны реформы (например, в банковской и налоговых системах и т.д.) с целью формирования рыночных отношений.

2. Также необходима и смена целевой ориентации политики в экономическом плане для того, чтобы подавить рост инфляции. Без поднятия национального производства просто нереально оздоровление таких систем как финансовая, банковская и денежная. Основой данной программы должна стать такая модель экономики, которая бы стала стимулировать стабилизацию данной экономики, вследствие чего стал бы стимулироваться и подъем производства товаров и услуг.

3. Также основной из антиинфляционных мер можно считать преодоление кризиса инвестиций. Это можно достигнуть с помощью оживления инвестиционного процесса, а также концентрируя основную часть денег на приоритетных проектах. Из мирового опыта в области финансирования проектов можно сделать вывод о возможности привлечения капитала частного сектора. Привлечение данного капитала возможно благодаря реальным гарантиям и страхованию инвестиционного риска. Поэтому можно сделать вывод, что для развития экономического роста требуются не только государственные, но и частные инвестиции. Однако в настоящее время большая часть капиталов находится за границей вследствие как легальных, так и нелегальных каналов. Чтобы решить данную проблему, нужно вводить решительные меры.

4. Для экономического развития страны часто делается ставка на привлечение инвестиций из зарубежных стран, но наша страна не всегда может рассчитывать на крупный приток таких инвестиций. Во-первых, в настоящее время в мире существует действительно мало свободных капиталов. Во-вторых, из-за того, что иностранцы не доверяют социально-экономической обстановке в России и боятся потерь, они заняли выжидательную позицию и наблюдают. В-третьих, для более выгодного экономического развития для нас наибольший интерес могут представлять прямые вложения капитала в производство, тогда как иностранный капитал предпочитает так называемые портфельные инвестиции в государственные, а также корпоративные ценные бумаги.

3.2 Сдерживание финансовых и денежных факторов инфляции.

Оздоровление банковской системы

Финансовые факторы:

1. Основную часть стратегии антиинфляционной политики занимает оздоровление бюджетов на всех его уровнях, а также преодоление особых форм кризиса в России:

· неисполнение бюджета, которое проявляется в финансировании бюджета в произвольном объеме;

· нецелевое использование средств, взятых из бюджета, например, на предвыборные кампании;

· финансирование расходов из бюджета с помощью платежных средств различной ликвидности;

· слабый контроль над исполнением госбюджета Антикризисное управление кредитными организациями: учеб. Пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит» и «Антикризисное управление». / А.М. Тавасиев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - С. 105..

Рыночная экономика требует очень строгой регламентации самого бюджетного процесса, в связи с чем и необходим так называемый бюджетный кодекс.

2. Очень сложной проблемой остается и сокращение бюджетного дефицита (4,3% ВВП - в 2006 г., 5,4% ВВП - в 2007 г.) Данные взяты на сайте www.investpost.ru и www.lenta.ru, чтобы дефицит стал приемлем для МВФ с целью получения очередного транша. Очень важно найти способы для того, чтобы покрыть его, но так, чтобы они не имели инфляционных последствий.

Такая ситуация сложилась в конце 1998 года, когда для покрытия бюджетного дефицита была просто необходима эмиссия денег, которая на тот момент времени не практиковалась уже довольно длительное время (1195 - 1998 гг.). Все это стало одной из причин дефолта.

3. Для того, чтобы сдерживать инфляцию, необходимо разработать и хорошо обосновать налоговую политику, которая должна помогать экономике страны развиваться, а не толкать бизнес в «теневую» часть экономики. Как уже говорилось ранее, налоги играют очень важную роль в становлении экономики. Когда наблюдается спад в экономике страны, к сужению налогооблагаемой суммы прибавляется еще и очень низкая собираемость этих налогов. Как известно, в нашей стране бизнесмены находят большое количество лазеек, с помощью которых они «обходят» эти налоги.

4. Специфическим для нашей страны направлением в антиинфляционной политике является преодоление кризиса неплатежей в хозяйстве, препятствующего экономическому подъему. Огромный ущерб стране наносит крупномасштабное «бегство» капитала, неуплата налогов, таможенных пошлин; проникновение преступных группировок в банковскую систему с целью превращения ее в «прачечную» для отмывания «грязных» денег; присвоение ими приватизированного имущества, сращивание с легальным бизнесом и властными структурами.

Денежные факторы:

1. В условиях товарного производства все хозяйственные связи опосредуются деньгами. Поэтому диспропорции приобретают денежную форму, хотя их причины коренятся в процессе общественного воспроизводства. В этом процессе как раз и видна прямая взаимозависимость инфляции и производства. Но было бы ошибочно отвергать роль денежных факторов в ее развитии. Поэтому антиинфляционная политика предусматривает регулирование эмиссии денег и скорости их обращения.

Характерное для кризисной ситуации повышение экономической роли золота проявляется не только в стремлении увеличить эмиссию денег под прирост официальных золотых резервов, но и в выпуске в 1999 г. золотых сертификатов, червонцев, пятикопеечных монет по 6 г 583-й пробы. Следовательно, практика лишний раз подтвердила, что золото не просто ценное сырье, а валютный металл, используемый для государственной и частной тезаврации. Но это не дает основания для неисторических проектов восстановления в России золотого стандарта, ликвидированного в мире в 30-х годах XX в.

2. Не менее важно совершенствование структуры официальной денежной массы в обращении. В России велика доля наличных денег в денежной массе (30-40% против 5-10% в развитых западных странах). Снижению потребности оборота в наличных деньгах будут способствовать: развитие различных платежных карточек, хотя уже сейчас основная часть населения получает заработную плату на карточки; совершенствование безналичных расчетов, которое сейчас встречается на каждом ходу (даже в магазине).

3. В антиинфляционных мерах особое место принадлежит регулированию скорости обращения одноименной денежной единицы, так как увеличение ее равносильно дополнительной эмиссии денег при прочих равных условиях.

4. Чтобы взять инфляцию под контроль, необходима реальная статистика и внедрение экономико-математической модели денежного обращения в ценах анализа и прогнозирования многоплановых денежных потоков.

Оздоровление банковской системы:

Одним из важных направлений политики страны по борьбе и инфляционными процессами может служить санация, т.е совокупность возможных мероприятий., которые могут привести к оздоровлению экономики, а также реструктуризация банковской системы, которая вследствие финансового кризиса была подорвана.

Данный кризис помог определить слабые стороны банковской системы:

§ прежде всего, это деятельность крупных банков-трейдеров, которые, из-за отсутствия контроля за ними, свободно осуществляли различного рода операции (используя вклады населения);

§ Центральный банк РФ слабо контролирует банки коммерческого типа;

§ «пробоины» в банковском законодательстве России, например, в эффективности работы арбитражных управляющих и т.д.

ЦБ РФ принимает меры по борьбе с данными изъянами, но результаты покажет только время.

3.3 Регулирование цен и заработной платы

Регулирование цен и заработной платы - составная часть многофакторной антиинфляционной стратегии. Шоковая либерализация цен в 1992 г. под влиянием требований МВФ раскрутила инфляционную спираль заработной платы и цен. Предприятия-монополисты предпочитают повышать цены, а не увеличивать производство. Торговые посредники также взвинчивают цены.

Практика России подтвердила, что рыночное регулирование цен недостаточно в условиях несовершенной конкуренции и однозначной зависимости динамики цен от курса рубля к доллару в связи с высокой долей импорта. Даже при снижении курса доллара к рублю цены не снижаются. В мировой практике при кризисной ситуации принято дополнять рыночное регулирование цен государственным в виде лимитирования их роста. Характерно, что в условиях валютно-финансового кризиса в отдельных регионах России были попытки ограничить в пределах 10-20% рост цен во время паники на потребительском рынке (за август - сентябрь 1998 г. цены выросли на 43,5%).

Выход российских правительственных облигаций (евробондов) на мировой финансовый рынок позволил привлечь инвалюту по более низким ставкам. Но не было обеспечено эффективное использование этих валютных заимствований (не для латания бюджетного дефицита). Отсутствие реальных источников их погашения усугубили кризис фондового рынка.

Для регулирования инфляционного процесса необходимо нейтрализовать и его внешние факторы. Поспешная отмена монополии внешней торговли и валютной монополии, интеграция России в мировую экономику - все это открыло шлюзы внешних факторов инфляции, которые переплелись с внутренними. Индекс открытости экономики России с учетом неорганизованной торговли выше, чем в США и Японии, и отражает уязвимость и зависимость России от конъюнктуры мировых рынков.

Снижение курса рубля к доллару стало активным фактором инфляционного роста цен, так как импортные товары составляют половину потребительского рынка в России. Механизм «импортируемой» инфляции проявляется также в повышенном спросе на доллары и другие инвалюты. С введением частичной конвертируемости рубля и расширением валютных прав юридические лица и граждане активно покупают доллары на рубли. Практически это означает, что Россия кредитует США, которые регулярно экспортируют доллары для наших банков. Примерно 20% денежных доходов вложено в инвалюту в июле 1998 г.

Под влиянием кризиса 1998 г. средний курс доллара к рублю (5,94 руб. в декабре 1997 г., 15,93 руб. в октябре 1998 г., 26 руб. в сентябре 1999 г.) вышел за рамки валютного коридора, который фактически уступил место режиму свободно плавающего валютного курса. Предложения ввести фиксированный курс рубля противоречат условиям рыночной экономики. В мировой практике преобладает регулируемое плавание валютного курса. Учитывая опыт ЕС, где в условиях кризиса Европейской валютной системы пределы взаимных курсовых колебаний летом 1993 г. были расширены с ±2,25 до ±15%, целесообразно по мере достижения валютной стабилизации восстановить валютный коридор с большей амплитудой колебаний курса рубля, что позволит ослабить инфляционные ожидания.

Таким образом, составной частью антиинфляционной политики является регулирование валютного рынка и стабилизация курса рубля.

Инфляционным фактором является не только внутреннее «бегство» от рубля к доллару, но и внешнее «бегство» российского капитала за рубеж (оценки колеблются от 60 млрд. до 300 млрд. долл. и выше), что характерно для стран, переживающих экономические и политические трудности. Тем самым Россия лишается одного из источников инвестиций, необходимых для экономического роста и сдерживания инфляции. Необходима государственная программа сдерживания «бегства» капиталов и их частичной репатриации. Она должна включать меры против:

а) отмывания «грязных» денег, связанных с противоправными действиями юридических лиц и внедрением их в легальные финансовые потоки;

б) нелегального «бегства» капитала (оставление за рубежом части экспортной выручки, контрабанда, упущенная выгода на бартерных сделках, авансовые платежи по фиктивным импортным сделкам, уклонение от уплаты налогов в инвалюте и т.д.);

в) «бегства» капитала по легальным каналам, что не всегда принимается во внимание. Речь идет о чрезмерном увеличении зарубежных активов российских банков; завышении счетов «Ностро» в иностранных банках-корреспондентах; авансовых платежах по импорту, приобретении недвижимости за рубежом.

Для сдерживания внешних факторов инфляции необходимо более эффективное регулирование внешнеэкономической деятельности, совершенствование экспортного и валютного контроля, меры против «долларизации» экономики.

Регулирование внешних факторов инфляции требует разработки валютной стратегии, стратегии внешних заимствований. В России пока преобладают пожарные меры текущей политики. В частности, целесообразно установить минимум золотовалютных резервов, чтобы противостоять кризисам, присущим рыночной экономике, тем более в условиях так называемого догоняющего развития. Даже в США установлен стратегический минимум золотых резервов, несмотря на официальную концепцию «доллар лучше золота». В России золото валютные резервы (сократились на 31,3% за 1998 г. до 12,5 млрд. долл. в конце 1998 г. и 10,8 млрд. в марте 1999 г.) ниже международного стандарта их достаточности, определяемой в размере трехмесячного импорта. К этому критерию следовало бы добавить и предстоящие платежи по внешнему долгу (около 18 млрд. долл. в 1999 г.) Известия. - 1998. - 30 октября.. Наиболее реальным источником пополнения золотых резервов России представляется скупка золота государством у производителей.

В антиинфляционной стратегии особого внимания заслуживает проблема урегулирования сложной ситуации вокруг кредитного пакета международных финансовых институтов (Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития и др.) для России. Установленная этими организациями высокая планка ограничений и условий для заимствования средств Россией снижает возможности использования данного фактора для оздоровления денежного обращения и экономики в целом.

К тому же подавление инфляции за счет иностранных кредитов, используемых в основном для финансирования бюджетного дефицита, не обеспечивает оздоровления экономики.

Заключение

В наши дни у нас существует немало проблем, которые по всем своим признакам мы называем глобальными. Одной из таких проблем является инфляция.

«Инфляция - это кризисное состояние денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся, прежде всего, в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги» Экономическая теория. Ч. 2. Макроэкономика.: учеб. пособие. / В.А. Логачев (и др.); ГУ КузГТУ. - Кемерово, 2006. - С. 142..

В настоящее время инфляция является очень опасным явлением в экономике страны. Влияние инфляционных процессов сразу можно ощутить на финансовой, денежной системах страны.

Инфляция существует уже довольно длительное время, однако яркие ее проявления стали заметны для всех без исключения стран мира лишь совсем недавно. В странах с развитой рыночной экономикой инфляция существуют как неотъемлемый элемент их экономик и, вследствие чего, не представляет особой опасности для самой экономики. Тогда как в странах с развивающейся экономикой инфляционный процесс имеет тенденцию к возрастанию, что, естественно, сказывается на экономиках соответствующих стран отрицательно. Инфляция в развивающихся странах плохо поддается сдерживанию и еще хуже - регулированию.

Инфляция бывает различной по своему характеру, интенсивности и проявлениям. Основные виды и типы инфляции были рассмотрены в данной работе с точки зрения экономики и влияния на доходы населения. Все виды инфляции имеют достаточно сложные социально-экономические последствия. Небольшой темп роста инфляции в свою очередь полезен для экономики данной страны. Однако по мере развития инфляция может начать увеличиваться, что приводит к серьезным социально-экономическим последствиям, обостряя ситуацию в обществе.

Инфляционный рост цен не является просто следствием «злой воли» ил каких-либо действий чиновников. Такой рост является результатом глубинных процессов в самой экономике страны. На первом этапе инфляция возникает из противоположных источников: как со стороны спроса, так и со стороны предложения, но для своего дальнейшего развития требуется рост денежной массы, без которого инфляция постепенно «сходит на нет». Основное его значение заключается в увеличении темпов роста диспропорций, возникших между спросом и предложением. Следовательно, инфляция не может рассматриваться только как следствие политики государства, поэтому инфляция всегда носит достаточно устойчивый и неизбежный характер.