Деньги и денежная система

Размещено на http://www.allbest.ru/

Курсовая работа

по дисциплине

«Экономическая теория»

тема:

«Деньги и денежная система»

Введение

В данной работе я попытаюсь раскрыть наиболее важную и значимую для всего государства тему, которая связана с денежной системой.

Денежная система РФ составляет основу всего Российского государства и Мира в целом. Во всем мире кредитно-финансовая сфера интенсивно развивается, используя новые методики, современные достижения в области информационных технологий, формируя новые направления деятельности. Мировая валютная система и международный рынок ссудных капиталов постоянно эволюционируют. Создаваемые при этом международные финансовые организации, валютные союзы и другие образования оказываются успешными и стабильными в разной степени, а сама валютная система развивается далеко не бескризисно и денежное обращение составляют основу всего государства.

Денежная система - есть нечто, напоминающее один огромный сад. Она несет в себе эстетическое единство, порожденное разнообразием, а ее кажущаяся простота скрывает почти непостижимую сущность; брошенный на поверхность взгляд растворяется в бесконечной перспективе, и все зримое осознается как единое целое, лишь рассмотренное с разных сторон, не спеша и пристально. Отдельные элементы ее могут доставить удовольствие независимо от общей картины, но реализуются лишь полностью, потому что составляют часть целого.

Слово «деньги» используются в различных значениях, так например:

1. Как «денежный запас» - это относится к бумажным знакам, которые мы носим в своих карманах, или к кредиту на нашем банковском счете, - именно в этом смысле мы и будем использовать это слово.

2. Как «делать деньги» - относится не к фальшивомонетчику, а к получателю дохода.

3. Как «денежные рынки» - относится к «займу» или «кредиту», а также к денежным требованиям, которые включают широкий набор инструментов, а не то, что обозначено как деньги в первом смысле.

Все сказанное выше еще раз подтверждает о том, что деньги, денежное обращение и денежная система составляют основу РФ.

Главная цель при написании курсовой работы заключается в выявлении проблемы, связанной с денежной системой Российского Государства.

Еще одна немаловажная цель заключается в том, чтобы дать Вам общее представление о роли денег в изменяющейся рыночной экономике. При этом будут рассматриваться следующие задачи:

- деньги как средства платежа на рынках товаров и услуг;

- деньги как объект купли-продажи на финансовых рынках.

1. Деньги, их значение и сущность

1.1 Понятие денег

Для начала разберемся в понятии ‹‹деньги››.

В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В нашей стране в обращение их вводит Центральный банк РФ.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками, как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только Центральный банк РФ.

Казначейские билеты - те же бумажные деньги, но выпускаются непосредственно государственным казначейством - Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, выдающим кассовым исполнение государственного бюджета. В Росси казначейские билеты не выпускаются.

Под безналичными деньгами понимается средства на счетах в банках: различные депозиты в банках, депозитные сертификаты и ценные государственные бумаги. Эти вклады называются так же банковскими деньгами.

Хранение денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение.

Чек - это переводной вексель, выставленный на банки и оплачиваемый по предъявлении. Чеки появились в обращении на рубеже XVI-XVII в.в. одновременно в Великобритании и Голландии. В начале XX в. экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое обращение только формировалось. И лишь Дж.М. Кейнс увидел во вкладах до востребования, предназначенных для использования в качестве средства платежа, реальные деньги.

Безналичные деньги в отличии от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами.

Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед последними. Действительно наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные, высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны. Таким образом, деньги образованы несколькими составляющими, так называемыми денежными агрегатами.

М 1, М 1, М 2, М 3 - сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой.

Таблица 1. ‹‹Схема денежной массы››

М 2 + депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги
М 1 + срочные депозиты населения в сбербанках
М 0 + средства на расчетных счетах юридических лиц + средства госстраха + депозиты до востребования в сбербанках + депозиты в комбанках
Банкноты в обращении	Монеты в обращении	Остатки наличных денег в кассах предприятий
М 0	М 1	М 2	М 3

Проиллюстрируем эту схему данными по совокупной денежной массе России на 1 марта 1999 г.

Денежная масса 463,9

в том числе

наличные деньги 180,8

доля М 0 в М 3, % 39,0

В России используется такой показатель как денежная база, который включает наличные деньги (агрегат М 0) и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В конце мая 2002 г. объем денежной базы составил 236,7 млрд. рублей.

1.2 Функции денег

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Лучше всего деньги проявляются в их функциях.

1. Деньги, как мера стоимости.

Это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение величины стоимости товара. Стоимость товара выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.

2. Деньги, как средство обращения.

Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителем таких товаров (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуг, имеющихся на рынке.

3. Деньги, как средство накопления, сбережения и образования сокровищ.

Если производитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ, т.е. сохранение стоимости.

Сокровища - это накопление драгоценных металлов в виде монет, слитков, ювелирных и других изделий, принадлежащих государству или частным лицам. Рыночная система создает возможность и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную систему, в том числе фондовую биржу.

4. Деньги, как средства платежа.

В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться с немедленной оплатой за наличные деньги. Поэтому возникают расчеты, которые растянуты во времени и фактически базируется на отсрочке уплаты денег. Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесение арендной платы за землю, уплате налогов, а также в расчетах между экономическими агентами, которые осуществляются через банки. Отсюда следует, что денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, то есть движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы:

денежная единица;

масштаб цен;

виды цен в стране;

порядок их эмиссий;

порядок обращения денег и платежей;

государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежное обращение - «кровеносная» система экономики, от его успешного функционирования зависит хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.

1.3 Спрос и предложение денег

Согласно подходам сторонников количественной теории денег, величина стоимости денег находится в оборотной зависимости от их количества, т.е. чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость. Основателями этой теории в XVIII в. являлись во Франции - Ш. Монтескье, в Англии - Д. Юм.

В начале XX в. количественная теория денег математически обосновывается с помощью так называемого уравнения обмена. В соответствии с этим подходом, поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, количество необходимых для обращения денег - М определяется общим уровнем цен на товары - Р и объемом текущих сделок купли-продажи - Т, а также скоростью обращения денег - V.

МV = РТ

Эта формула называется уравнением Фишера в честь предложившего американского экономиста Ирвина Фишера (1867-1947).

Используется и другая форма этого уравнения, так называемое кембриджское уравнение:

М= РV, где

= 1/ V - величина, обратная скорости обращения денег. Коэффициент , однако, несет и собственную смысловую нагрузку, покрывая денежных остатков (М) в ходе РV.

Кембриджское уравнение предполагает наличие различных видов финансовых активов с разной доходностью (а не только М0 и М1) и возможность выбора между ними при решении вопроса, в какой форме хранить доход.

Кейнсианская теория спроса на деньги - это теория предпочтения ликвидности. Выделяет три мотива, побуждающие людей хранить часть денег в виде наличности:

ь трансакционный метод (потребность в наличности для текущих сделок)

ь мотив предосторожности (хранение определенной наличности на случай непредвиденных обстоятельств в будущем)

ь спекулятивный метод (намерение приберечь некоторый резерв, чтобы с выгодой воспользоваться лучшим, по сравнению с рынком, значением того, что принесет будущее).

Обобщая два названных подхода - классический и кейнсианский можно выделить следующие факторы спроса на деньги:

§ уровень дохода;

§ скорость обращения денег;

§ процентная ставка.

Классическая теория связывает спрос на деньги главным образом с реальными доходами.

Кейнсианская теория спроса на деньги считает основным фактором процентную ставку. Хранение денег в виде наличности связано с определенными издержками. Они равны проценту, который можно было бы получить, положив деньги в банк или использовав их на покупку других финансовых активов, приносящих доход. Чем выше процентная ставка, тем меньше альтернативная стоимость хранения денег в виде наличности, а значит, тем ниже спрос на наличные деньги.

Наиболее популярна теория спроса на деньги, рассматривающая его с точки зрения оптимизации денежных запасов, основана на выводах, к которым пришли независимо друг от друга Уильям Баумоль и Джеймс Тобин в середине 50-х гг. Сегодня эта теория широко известна, как модель Баумоля-Тобина. Они указывали, что индивиды поддерживают денежные запасы, так же как фирмы поддерживают запасы товаров.

В любой данный момент домашнее хозяйство держит часть своего богатства в форме денег для покупок в будущем.

В результате перед домашним хозяйством возникает дилемма: храня значительную часть богатства в денежной форме, домашнее хозяйство лишается процента, который оно бы получило, если бы вместо денег имело приносящие процентные активы. У. Баумоль и Дж. Тобин формализовали эту идею следующим образом. Домашнее хозяйство получает доход, номинальная стоимость которого например за месяц составляет РQ. Далее предполагается, что эти доходы в начале каждого периода автоматически помещаются на приносящий процент сберегательный счет в банке. При этом всякий раз, когда деньги снимаются со сберегательного счета, имеют место постоянные издержки Рв (в - реальные издержки; Рв - номинальные).

Итак, домашнее хозяйство должно решить сколько раз ежемесячно оно будет обращаться в банк и сколько денег изымать при каждом его посещении. Допустим, что это будет одна и та же сумма денег М. если домашнее хозяйство начинает каждый месяц с М денежных средств, которые постепенно уменьшаются до нуля, то средние денежные остатки за месяц составят М/2.

Оптимальный уровень спроса на деньги будет зависеть от различного рода издержек. Прежде всего, существуют издержки каждого посещения банка Рв, число посещений за месяц РQ/М. Таким образом, издержки от посещений банка составят Рв (РQ/М).

Кроме того следует учесть, альтернативные издержки хранения денег - упущенный процент от средней суммы денежных остатков, которое обозначим через i (М/2).

Следовательно, чем выше М, тем реже домашнее хозяйство обращается в банк, но тем больше потери от процентов в течении месяца. Домашнее хозяйство может минимизировать издержки от посещения банка путем одного масштабного изъятия средств в начале месяца (М= РQ), что даст ему все денежные средства, необходимые для расходования в течение месяца. Но такая большая сумма М также максимизирует процент, который домашнее хозяйство теряет за этот месяц. Действительно не имея средств на сберегательном счете, домашнее хозяйство вообще не получит процент.

Поэтому домашнее хозяйство должно соизмерить издержки от частых посещений банка (если М мало) и упущенные проценты (если М велико). Оптимальный выбор М осуществляется путем минимизации общих издержек хранения денег (ТС), их можно определить как сумму трансакционных издержек и альтернативных издержек, упущенного процентного дохода; ТС= Рв (РQ/М) + i (М/2).

Оптимальный уровень М (изображен на рис. 1), где по вертикальной оси откладывается ТС как функция от М, отложенная по горизонтальной оси. Кривая СW отражает издержки от изъятия средств Рв (РQ/М). Кривая СW - это равносторонняя гипербола, т. к. издержки обратно пропорциональны М. Прямая, выходящая из начала координат, изображает альтернативные издержки, ОС= i (М/2). Суммируют два вида издержек по вертикали, получаем график совокупных издержек ТС, имеющим U - образную форму. Минимум совокупных издержек достигается в точке А, определяющей М0, как оптимальное количество денег, которые необходимо брать каждый раз. Тогда спрос на деньги: средние остатки денежных средств составит = М D (М0/2).

Рис. 1. Издержки хранения денег и оптимальные денежные остатки

Одновременно можно получить алгебраическое выражение спроса на деньги в модели Баумоля-Тобина. Это уравнение интересно, тем что позволяет представить спрос на деньги, как функцию трех ключевых параметров: дохода, процентной ставки и постоянных издержек.

М D/ Р= М0/2 Р= (1/2) (2в Q/ i) Ѕ

Фундаментальный вывод, который можно сделать на основе подхода Баумоля - Тобина, состоит в том, что спрос на деньги - это спрос на реальные денежные остатки.

Что касается предложение денег (М 3), то оно включает наличность (С) вне банковской системы и депозиты (Д), которые экономические агенты при необходимости могут использоваться для сделок т.е. М 3= С+Д.

Современная банковская система - это система с частным резервным покрытием; только часть своих депозитов банки хранят в виде резервов, а остальные используются для выдачи ссуд.

Банки обладают способностью увеличивать предложение денег. Кредитная мультипликация - процесс эмиссии платежных средств, в рамках системы коммерческих банков.

В общем виде, дополнительное предложение денег, возникшее в результате появления нового депозита, равно:

М 3= 1/rr * Д

Где rr - норма банковских резервов, Д - первоначальный вклад, коэффициент 1/ rr называется банковским мультипликатором денежной экспансии.

2. Денежная система и ее структурные элементы

2.1 Понятие денежной системы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной форме.

Организуемое государственными законами и регулируемое денежное обращение.

2.2 Денежная система и ее типы

В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

- система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т. к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

- система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, различные монеты) разменные на золото. Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.

Наконец особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е., на иностранную валюту разменную на золото.

Важная роль золотодевизного стандарта заключается в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

С 30-х. гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

- вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

- выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных банковских операций;

- развитие безналичного денежного оборота и сокровища налично-денежного оборота;

- создание и развитие механизмов денежно кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

2.3 Разновидность денежной системы

Существует две разновидности денежных систем основанных на обороте кредитных денежных знаков.

Первая разновидность свойственна административно - распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

- сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке;

- законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг;

- обязанность хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;

- нормирование государством расходов предприятий из полученной ими выручки наличными деньгами:

прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как составной части общей системы государственного планирования;

- централизованное директивное управление денежной системой;

выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;

- сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;

- законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах социального лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты, такого типа денежной системы:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками.

2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

3. Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

5. Прогнозное планирование денежного оборота.

6. Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежного оборотов при приоритете безналичного оборота.

7. Наделение центрального банка страны относительной самостоятельности по отношению к решению правительства.

8. Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

3. Правовое регулирование денежного устройства в Российской Федерации

деньги система правовой спрос

Эффективное развитие экономики страны во многом определяется, состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь важнейшим ее атрибутом. Как экономическая категория деньги представляют собой средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товара.

Сущность денег проявляется через их функции, к которым относятся:

1) определение меры стоимости;

2) средство накопления (тезаврации);

3) средство обращения;

4) средство платежа;

5) функция мировых денег, проявляющаяся в обслуживании международного товарообмена.

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком и иными кредитными организациями; между самими кредитными организациями; кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Главная задача финансово-правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано государство. Сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и безналичного оборота образуют денежную массу, которая характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, необходимые для развития экономики страны в целом, а также для удовлетворения потребностей физических и юридических лиц. Регулирование денежной массы является задачей Центрального банка. Так, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ст. 42 предусмотрено, что «Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.». Инструментами регулирования денежной массы являются эмиссия денежных средств, проведение операций на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг), регулирование нормы обязательных резервов банков и определение размера ставки рефинансирования.

Денежное обращение подразделяется на два вида: наличное и безналичное. В процентном соотношении налично-денежный оборот меньше, чем безналичный, и обслуживает в основном получение и расходование денежных доходов населения, а также часть платежей предприятий и организаций.

Наличный денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет.

Наличный денежный оборот в стране организуется государством в лице центральных (национальных) банков. В Российской Федерации субъектами, организующими данный вид денежного обращения, являются Банк России, его территориальные учреждения, а также система расчетно-кассовых центров (РКЦ). Наличный оборот начинается с указания Банка России РКЦ о переводе наличных денег из резервных фондов в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков). Частично деньги направляются на обслуживание межбанковских расчетов, но в основном они выдаются юридическим и физическим лицам.

В соответствии с законодательством деятельность по организации и управлению наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке Центральным банком Российской Федерации.

Любое государство, в том числе и Российская Федерация, заинтересованы в сокращении объема наличного денежного обращения и в расширении безналичных форм расчетов.

Безналичное денежное обращение состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют. В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ Банк России устанавливает предельный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами, расчеты на сумму, превышающую установленную, должны производиться только в безналичном порядке.

Современный безналичный оборот в Российской Федерации организован в соответствии со следующими принципами:

1) предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках;

2) основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк; 3) требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров (выполнением работ, оказанием услуг), или после этого;

4) оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица;

5) формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства.

Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции Российской Федерации, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» в редакции от 3 февраля 1996 г. с последующими изменениями и дополнениями, Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г., иные законы, нормативные акты Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконные акты Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», а в ст. 106 Конституции закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии».

В процессе осуществления и регулирования денежного обращения возникают различные общественные отношения, регулируемые нормами нескольких отраслей права, в том числе конституционного, административного, гражданского, уголовного и финансового. Нормами финансового права регулируются отношения, складывающиеся в процессе организации наличного и безналичного денежного обращения, в том числе при проведении денежных реформ, деноминаций, эмиссий, при организации расчетов, в частности установления обязательного порядка хранения средств юридических лиц на счетах в банках, ограничения наличных форм расчетов между организациями, определения порядка ведения кассовых операций. Названные отношения могут складываться между Центральным банком и кредитными организациями; между кредитными организациями; между кредитными организациями и их клиентами; между юридическими и физическими лицами; между кредитными организациями и иными институтами финансовой системы; между институтами финансовой системы и организациями и физическими лицами.

Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких методов, как денежная реформа, деноминация и эмиссия.

Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной системы с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Мировая практика свидетельствует, что денежная реформа достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.

Деноминация в отличие от денежной реформы является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему, количеству рублей в старых знаках. В процессе осуществления деноминации не затрагиваются экономические основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, а также лишь изменяется масштаб цен. Деноминация может проводиться как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

В нашей стране в советский период было проведено две денежные реформы: 1922-1924 гг. и 1947 г.

Первая денежная реформа была вызвана необходимостью создания твердой национальной валюты и проводилась в несколько этапов, включавших в себя ряд деноминаций. Успех данной реформы во многом был обусловлен кардинальными экономическими преобразованиями, начатыми в стране в тот период, в результате которых уже к концу 1924 г. было резко сокращено наличное денежное обращение, введена твердая национальная валюта, обеспеченная золотом и другими драгоценными металлами, что позволило ей стать конвертируемой валютой.

Проведение денежной реформы 1947 г. было обусловлено разбалансированностью денежной системы во время Великой Отечественной войны, а также тем, что в обращении находилось большое количество наличных обесцененных, а также фальшивых денежных средств, заброшенных на оккупированные территории немецкими войсками.

Данная реформа проводилась одним разовым актом, в ходе которого отменялась карточная система на продукты питания первой необходимости, устанавливались новые цены на продукцию, а также вводились новые денежные знаки. Старые деньги обменивались на новые в соотношении 10:1, вклады в сберкассах до 3 тыс. руб. переоценке не подлежали, вклады от 3 до 10 тыс. руб. пересчитывались по курсу 3:2, свыше 10 тыс. - 2:1.

В 1961 г. в стране была проведена деноминация как самостоятельная денежная операция, денежные знаки обменивались в соотношении 1:10 одновременно с изменением масштаба цен. Последняя деноминация была проведена в 1998 г., при этом номинал денежных знаков и система цен сокращались пропорционально в тысячу раз.

Целью регулирования денежного обращения в стране является создание стабильно функционирующей денежной системы, которая, в свою очередь, создает необходимые предпосылки для эффективного развития экономики.

4. Денежная система и эмиссионное право Российской Федерации

Под денежной системой государства понимается законодательно закрепленное устройство денежного обращения, включающее взаимодействие образующих ее элементов. Первые денежные системы начали формироваться в XVI-XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

В зависимости от вида денег различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения. Если первый тип был характерен для начальных этапов развития денежных систем, то в настоящее время в различных государствах установился второй тип денежных систем.

В результате правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации создана денежная система, включающая следующие элементы:

1) официальную денежную единицу (рубль, состоящий из ста копеек);

2) эмиссию наличных денег;

3) организацию наличного денежного обращения.

Первым элементом денежной системы является валюта Российской Федерации. В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, состоящий из ста копеек. В Законе РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» данное понятие несколько уточнено, и понятием «валюта Российской Федерации» охватываются:

1) находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банкнот Центрального банка РФ и монеты;

2) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях в Российской Федерации;

3) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях за пределами РФ на основании соглашения, заключенного Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.

Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

С 1990 г. официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается. Такое положение характерно для большинства стран мира. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств устанавливается и публикуется Центральным банком. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

При обмене банкнот и монет на денежные знаки срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но и не превышает пяти лет. Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимает Совет директоров Центрального банка РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

Очень важно, что о выпуске новых денежных знаков Банк России обязан предварительно информировать Правительство страны.

Вторым элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Эмиссионная система представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег. Существует ряд общих черт в проведении эмиссии в различных странах, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США - Центральная резервная система), а казначейских билетов и монет - на казначейства.

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег - коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

Контроль за объемом денежной массы осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центрального банка РФ заключается в ограничении или расширении возможности банков эмитировать кредитные деньги. Для этого Банк России устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую депонирование кредитными организациями в Банке России определенной части привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы - один из инструментов осуществления денежно-кредитной политики Центробанком. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором, как уже отмечалось, увеличивается общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения. В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк России, но и его региональные РКЦ, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти деньги не относятся к находящимся в обращении, поскольку не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступают и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в постоянном движении, в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег на счете банков превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд. При, потребности банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета банка в пределе его свободного резерва РКЦ выдает требуемую сумму наличности, перемещая ее из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ с разрешения Центрального банка. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией. Правление ЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где - их изъятие.

В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ, в целях организации наличного денежного обращения на территории страны на Банк России возлагаются следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения}

- определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Заключение

Можно сказать следующее: «Денежное обращение - кровеносные сосуды для финансовой систему».

Раскрывая это понятие, денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег, а кто-то ощущает потребность. Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов). Ведь невозможно заплатить военному содержание, а учителю зарплату частью продукции крупного транспортного завода - налогоплательщика. Он уплачивает налоги в денежной форме, в денежной же форме эти средства поступают военному и учителю. Именно это и объясняет сказанные мною в начале слова.

Само денежное обращение не происходит стихийно. Поэтому Российскому Государству необходимо принимать соответствующее корректирующее решение и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Одним из ярких примеров является инфляция, с которой необходимо бороться.

Как же бороться с инфляцией?

Практика выработала различные способы преодоления галопирующей инфляции, снижения негативных последствий инфляции, однако не дала однозначного и окончательного ответа на этот вопрос. Поэтому ниже представлены те меры, которые использовались и используются для борьбы с (но неокончательной победы над) инфляцией.

Денежные реформы:

1. Нуллификация - замена одной (как правило, чрезмерно обесцененной) валюты другой.

2. Реставрация - введение вновь золотого содержания денежной единицы.

3. Девальвация - снижение золотого содержания денежной единицы.

4. Деноминация - изменение масштаба денежных знаков.

Антиинфляционная политика:

1. Дефляция - ограничение спроса посредством изъятия части средств (как правило, через механизм налогообложения).

2. Ценообразование (политика, доход). Эта политика означает контроль за ростом цен и его сдерживание. В данном случае понимается, что государство принимает комплекс мер по недопущению роста заработной платы, цен на некоторые виды товаров, однако перестает поддерживать убыточные и низкорентабельные отрасли.

Список литературы

1. Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко Финансовое право. ООО «ТК Велби», г. Москва, Хлебников пер., 2003 г.

2. А.П. Ковалева Финансы и кредит. Учебное пособие. - Ростов-н/Д: Ф59 Феникс, 2001 г.

3. Е.Б. Колбачев Ресурсы производственных систем и их оценка. - Новочеркасск, 2000.

4. Н.Ф. Самсонова Финансы, денежное обращение. - М.: ИНФРП-М, 2001 г.

5. Е.Ф. Борисов Экономическая теория. Учебник. М.1991 г.

6. А.С. Булатов Экономика. М, 2002. 3-е изд. с. 450-457

7. Э. Долан, Д. Линдсей. Макроэкономика. СПб, 1994. с. 21-25, 275-290

8. В.Д. Кашаев Учебник по основам экономической теории. М, 1994. с. 279-290

9. А.П. Казаков, М.В. Минаева Экономика. М, 1996.

10. О.И. Лаврушина Деньги. Кредит. Банки. М: Финансы и статистика, 2000. с. 108-120

11. Общая экономическая теория. Учебник. Под общей ред. акад. В.И. Видянина, акад. Г.П. Журавлевой. М, 1995.

Размещено на Allbest.ru