Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Региональный рынок финансово-кредитных ресурсов

Региональный финансовый рынок представляет собой относительно обособленную сферу отношений по поводу купли, продажи, размещения финансово-кредитных ресурсов, обеспечивающих их воспроизводство в регионе и регулирование потоков этих ресурсов в соответствии с изменением спроса и предложения. Региональный финансово-кредитный рынок является довольно сложным образованием, состоящим из тесно взаимосвязанных и взаимодействующих сегментов (4. с. 244).

По принципу обслуживания движения основного и оборотного капитала выделяется региональный рынок краткосрочных кредитов (денежный рынок) и региональный рынок среднесрочных и долгосрочных кредитов (рынок капитала). По принципу оформления отношений субъектов регионального финансового рынка выделяется рынок банковских кредитов и рынок ценных бумаг (4, с. 246).

Формирование и развитие регионального рынка банковских кредитов предполагает выполнение следующих условий: наличие временно свободных денежных средств, потребность в денежных средствах для развития хозяйственной деятельности субъектов, наличие в регионе системы финансово-кредитных институтов.

Спрос на региональном рынке банковских кредитов определяется, прежде всего, степенью деловой активности в регионе, наличием благоприятных возможностей для развития производства, развитием новых рыночных структур, поддержкой предпринимательской деятельности, региональной инвестиционной политикой (4, с. 247).

Кредит в регионах выполняет перераспределительную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы региона, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики. Также кредит выполняет функции ускорения концентрации и централизации капитала, функцию экономии издержек обращения, частично замещая наличные деньги векселями, чеками и т.д. (1, с. 149).

Во время переходного периода рынки банковских кредитов в регионах страны формировались в условиях недостаточного правового и методического обеспечения. Недостаточная конкуренция между субъектами рынков в сфере размещения кредитных ресурсов и предоставления банковских услуг, а также не всегда компетентное регулирование рыночных процессов явились сдерживающими факторами развития региональных рынков долгосрочных и среднесрочных кредитов (4, с. 247).

Относительно самостоятельной подсистемой регионального финансового рынка является региональный рынок ценных бумаг. Особенности спроса и предложения на региональном рынке ценных бумаг определяются действием социально-экономических факторов:

- масштабы приватизации в регионе и образование новых акционерных обществ,

- эмиссионная активность региональных органов управления,

- развитие в регионе компаний, ориентированных на привлечение средств населения на рынок ценных бумаг,

- другие факторы.

На региональном рынке ценных бумаг можно выделить следующие сектора: государственные ценные бумаги, акции приватизированных предприятий, акции банков, муниципальные облигации, корпоративные облигации (4, с. 248).

Формирование регионального финансового рынка предполагает наличие в регионе развитой сети коммерческих банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и других финансово-кредитных институтов, главное назначение которых - обеспечить перелив капиталов, как на межотраслевом, так и на межрегиональном уровне.

Главная задача коммерческих банков - стимулировать развитие субъектов рыночных отношений на основе прогрессивных форм кредитования, финансирования и расчетов, способствующих ускорению оборачиваемости оборотных средств, повышению рентабельности.

На 1 июля 2010 г. Банковская система России насчитывает 1332 кредитных учреждения (2, с. 35). Анализ распределения коммерческих банков по регионам России позволяет сделать вывод о неравномерности размещения банковских учреждений по территории страны. Прежде всего, концентрация коммерческих банков отмечается в Москве, где сосредоточено почти 2/5 коммерческих банков страны (1, с. 151).Расчеты коэффициентов плотности банковской сети показали, что уровень развития банковской инфраструктуры в отдельных регионах почти в 3 раза ниже, чем в Москве (4, с. 253).

Формирование системы коммерческих банков в регионах шло в двух направлениях: за счет преобразования действующих ранее специализированных банков и путем создания новых. Преобразования в различных регионах страны происходили по-разному, в зависимости от развитости финансово-кредитной системы в каждом регионе, соотношения государственного и негосударственного секторов и других факторов.

Сфера деятельности региональных коммерческих банков не ограничивается территорией отдельной области или крупного экономического района. Обладая разветвленной сетью филиалов, банки имеют и широкие межрегиональные связи, что позволяет мобильно использовать финансовые ресурсы. Многие региональные банки имеют развитую и устойчивую сеть филиалов и внутри региона, что обусловливается необходимостью обслуживать местные предприятия и действующие внутри региона финансовые потоки (4, с. 256).

С позиции функционирования банковского сектора можно выделить три основных канала его влияния на региональную экономику:

- обеспечение экономики региона кредитными и инвестиционными ресурсами;

- обеспечение экономики наличными и безналичными платежными средствами, обеспечение устойчивости рубля;

- обеспечение устойчивости и ликвидности региональной банковской системы как необходимое условие обеспечения экономических субъектов необходимым объемом и ассортиментом банковских услуг (2, с. 35).

Конкурентная среда на рынке банковских услуг формируется в результате воздействия множества разнородных факторов. Оценка конкурентной среды на региональном рынке банковских услуг важна в формировании представления о внешней среде бизнеса отдельных групп кредитных организаций, отдельной кредитной организации и т.п. (3, с. 39). К факторам, позволяющим количественно оценить степень интенсивности конкуренции, необходимо отнести: характер распределения рыночных долей между конкурентами, темпы роста рынка и его рентабельность.

Для оценки характера распределения рыночных долей между конкурентами можно использовать показатель рыночной концентрации:

, где

региональный рынок кредит приватизация

V_i - сумма оборотов по счетам клиентов одной из 4 кредитной организации (филиалов кредитных организаций), имеющих максимальные обороты на региональном рынке;

Vm - емкость рынка, которая рассчитывается по формуле:

, где

V_i - сумма оборотов по счетам клиентов i - ой кредитной организации;

n - количество кредитных организаций региона (3, с. 40).

Существенная роль в развитии региональных финансовых рынков принадлежит инвестиционным компаниям, фондам, ссудо-сберегательным ассоциациям, финансовым компаниям, пенсионным фондам, а также страховым компаниям.

Важные составляющие региональных рынков - финансовые инвестиционные компании, брокерские фирмы, которые необходимы для функционирования внебиржевого рынка ценных бумаг. Такие компании и фирмы призваны заниматься, прежде всего, первичным размещением ценных бумаг. Будучи постоянными участниками рынка ценных бумаг, они обеспечивают квалифицированные консультации, касающиеся состояния этого рынка, оценку объемов возможного размещения акций в регионе и условий размещения.

Система финансово-кредитных институтов России находится в стадии формирования. Так удельный вес финансовых брокеров составляет 6, 3% от общей численности небанковских финансово-кредитных институтов, инвестиционных фондов - 1,1%, инвестиционных консультантов - 0,6% (4, с. 259).

Для бесперебойного регионального воспроизводственного процесса в условиях рыночной экономики, когда степень экономического риска значительно возрастает, хозяйствующим субъектам, потерпевшим неудачу или в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств, необходима финансовая поддержка. Для этого нужна широкая сеть независимых страховых компаний и организаций, действующих в каждом регионе.

Долгое время в России страховая деятельность заключалась лишь в сборе денежных средств населения и предприятий и выплате страховых компенсаций. В условиях же рыночной экономики эти компании кроме оказания чисто страховых услуг принимают участие в коммерческих операциях, осуществляют инвестиционную деятельность и тем самым служат катализатором развития предпринимательской деятельности в регионе.

Выделяют несколько видов страховых организаций, действующих на региональных рынках страховых услуг:

- страховые компании, непосредственно заключающие договоры страхования,

- перестраховочные фирмы, которые за соответствующее вознаграждение принимают на себя часть крупных рисков,

- посредники между страховщиками и страхователями (4, с. 261).

Страховые организации различных форм собственности в регионе действуют в условиях конкуренции. В этом случае получают развитие новее виды страхования, отражающие новые потребности, заключаются договоры с различной комбинацией рисков, предлагаются более удобные формы оплаты страховых договоров.

С точки зрения хозяйствующих субъектов региональной экономики наибольший интерес представляют такие виды имущественного страхования, как страхование транспорта и перевозимых грузов, а также страхование финансового риска (4, с. 262).

Наличие в регионе различных конкурирующих страховых компаний позволяет развивать региональный рынок страховых услуг, обеспечивать страховую защиту интересов, как отдельных граждан, так и предприятий и организаций различных форм собственности.

2. Региональный рынок экономико-правовых услуг

За период 1990-2010 гг. торговля экономико-правовыми экономико-правовых услугами возросла в 3 раза, достигнув в 2010 г. 265 млрд. долларов. В целом за последние два десятилетия темпы роста экспорта товаров и экономико-правовых услуг опережали рост мирового валового продукта.

Динамику экономико-правовых услуг определяет ряд долговременных основополагающих факторов экономического развития.

В последние два десятилетия появился ряд новых весьма весомых долговременных стимулов развития сферы экономико-правовых услуг. Многоплановое воздействие на экономико-правовые услуги оказывает современная научно-техническая революция. На основе компьютеризации, информационных технологий, новых средств коммуникации возник и стремительно утвердился на рынках целый спектр новых экономико-правовых услуг, радикально обновляются их традиционные виды, повышаются качественные показатели обслуживания. Снимая технические барьеры в передаче многих экономико-правовых услуг на расстояние, новые технологии открывают для них мировой рынок. Развитие экономико-правовых услуг оживляют и проводимые во многих странах приватизация и дерегулирование многих отраслей (транспорта, телекоммуникаций, финансовых и страховых услуг), а также либерализация внешнеэкономических операций.

Сильным стимулом развития ряда экономико-правовых услуг послужила крупномасштабная структурно-технологическая перестройка материального производства в развитых зарубежных странах в 90-е гг. В ее ходе намного выросли потребности промышленных компаний в высококачественных деловых экономико-правовых услугах, связанные с разнообразными и сложными проблемами их реструктуризации и развития - техническими, сбытовыми, управленческими и т.д. Одновременно из состава крупных фирм в массовом порядке выделялись и переходили на самостоятельный бизнес их непрофильные подразделения, специализирующиеся на экономико-правовых услугах. Итогом взаимодействия и взаимовлияния долговременных и преходящих факторов было существенное повышение вклада отраслей экономико-правовых услуг в экономический рост, эффективность хозяйства, социальный прогресс и глобализацию хозяйственной жизни.

Расходы на экономико-правовые услуги выросли в крупную статью производственных издержек фирм разной отраслевой принадлежности. Так, в США за 1990-2010 гг. в частном секторе расходы только на деловые экономико-правовые услуги в процентах к конечному продукту в частном секторе хозяйства выросли с 6,5 до 9,4%, в обрабатывающей промышленности - с 10,0 до 16,2%, в здравоохранении - с 4,4 до 11,6%. Подобные затраты особенно значительны в самих отраслях экономико-правовых услуг и высокотехнологичных отраслях промышленности (7, с. 62).

Расширение позиций и структурное усложнение сферы экономико-правовых услуг происходит как в результате возникновения новых производств (таких как компьютерные экономико-правовых услуги, экономико-правовых услуги электронных информационных сетей, видеобизнес и др.), так и путем «экстернализации» экономико-правовых услуг - выделения в самостоятельные звенья хозяйственной структуры операций, которые ранее были составной частью производства. «Экстернализация» экономико-правовых услуг - явление качественного порядка, и оно не сводится к механическому перемещению операций из одной сферы в другую. Углубление специализации расширяет набор экономико-правовых услуг, позволяет полнее и качественнее удовлетворить запросы потребителей, а экономия на масштабах ведет к относительному удешевлению продукции. В перспективе тенденция опережающего развития сферы экономико-правовых услуг, по всей вероятности, сохранится, но по мере достижения ее отраслями высокой степени зрелости будет проявляться в более сложном взаимодействии факторов роста и его подавления; несомненно, усилится перелив ресурсов в рамках самой сферы экономико-правовых услуг (9, с. 120).

Что касается региональной структуры мировой торговли экономико-правовыми услугами, то Северная Америка и Азия более динамично увеличивали свое участие в обмене экономико-правовыми услугами, чем Западная Европа. Хотя Североамериканский и Западноевропейский регионы сохранили экспортную специализацию в этой сфере.

Международный обмен экономико-правовыми услугами осуществляется в основном между развитыми странами и характеризуется высокой степенью концентрации. В середине 80-х годов на них приходилось более 80% экспорта и импорта экономико-правовых услуг, но уже в начале 90-х годов вследствие выдвижения группы новых индустриальных стран - около 70%. Лидерами среди развитых стран являются США, Франция, Великобритания, Нидерланды (крупнейшие экспортеры экономико-правовых услуг), а также Германия, Япония, Италия (крупнейшие импортеры экономико-правовых услуг).

Крупнейшим экспортером коммерческих экономико-правовых услуг в 2010 г. являлись США (их доля в мировом экспорте составляла 17,5%). Причем с каждым годом их отрыв от других стран все более увеличивается. На США приходятся максимальные объемы торговли экономико-правовых услугами по каналам филиалов корпораций (продажа филиалами американских ТНК на международном рынке и продажа экономико-правовых услуг иностранными филиалами ТНК в США). Так, объем трансграничной торговли экономико-правовых услугами США в 2010 г. в валовом объеме торговли экономико-правовых услугами составлял 55%, в то время как соответственно на объемы межфилиальной торговли приходилось 45%.

Список литературы

1. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики. Учебное пособие. - Ростов-на-Дону: «МарТ», 2009.-

2. Бушмарин И.В. Региональный рынок. // Общество и экономика. 2004, №1.

3. Ильясов С.М., Бацина С.Ю., Цапиева О.К. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики // Деньги и кредит. - 2010. - №7. - с. 35-38.

4. Климов А.Г., Яковлев С.А. Конкуренция на рынке банковских услуг // Деньги и кредит. - 2008. - №7.-с. 39-41.

5. Кудров В.И. Мировая экономика. - М.: Юристъ, 2009.

6. Линдерт П.З. Региональный рынок - М.: Прогресс, 2010.

7. Новоселов А.С. Теория региональных рынков: Учебник.-Ростов-на-Дону: Феникс; 2009.

8. Региональный рынок / Под ред. С.Ф. Сутырина, В.Н. Харламовой. СПб., 2008.

9. Региональный рынок России. / Под ред. В.Е. Рыбалкина. - М.: Феникс, 2009.

Размещено на Allbest.ru