Франчайзинг, микрофинансирование, лизинг и гарантирование, их роль в малом бизнесе

Размещено на http://www.allbest.ru/

26

Франчайзинг, микрофинансирование, лизинг и гарантирование, их роль в малом бизнесе

Содержание

Введение

1. Проблемы и перспективы развития малого бизнеса в России

2. Лизинг и гарантирование, их роль в малом бизнесе

3. Франчайзинг и микрофинансирование, особенности функционирования в малом бизнесе

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Предпринимательская деятельность неотделима от финансовых отношений, опосредующих все стадии воспроизводственного процесса. Проблемы бизнеса в любой сфере деятельности и на любом этапе функционирования предприятия кратко формулируются так: «Денег не хватает» или «Денег нет», в зависимости от остроты ситуации и степени эмоциональности предпринимателя.

Каждодневная практика контактов с партнерами по бизнесу, с организациями рыночной инфраструктуры, с органами власти учит предпринимателя как «делать деньги», где их достать, на что израсходовать. Не всем удается подняться выше уровня "удовлетворительно", немногие смогли доучиться до отметки «отлично». И мало кто из руководителей малых предприятий назовет верно основной предмет этой обязательной школы предпринимательства - финансовые технологии. Не назовет, но именно его изучает с особым усердием, надеясь, заручившись полученными знаниями, отстоять, укрепить, развить свой бизнес.

Государственная политика в отношении малого бизнеса декларирует поддержку в решении его финансовых проблем. Меняются предполагаемые меры поддержки (прямые, косвенные), критерии (социальные, экономические), приоритетные сферы (производство, инновации) и стадии бизнеса (старт, развитие). Но остается разрыв между заявленными и реализованными мерами поддержки из-за пробелов в законодательстве, непроработанности механизмов реализации, невыполнения государством принятых на себя обязательств.

Проведение эффективной политики поддержки малого предпринимательства серьезно осложняется тем, что зачастую государственные органы не обладают полной, достоверной и своевременной информацией о состоянии дел в данном секторе экономики как в целом, так и по отдельным проблемным блокам. Это в значительной мере справедливо по отношению к характеристике финансовой деятельности малых предприятий.

Актуальность исследования финансовых технологий, реализуемых малыми предприятиями, усложнил кризис в 2008 году. Принимая во внимание негативную внешнюю среду, в которой развивалось малое предпринимательство в 2009 г., можно было бы предположить, что таким событием, которое бы могло положительно сказаться на состоянии малого предпринимательства в стране, станет целевая государственная антикризисная политика, а также правильный выбор способов решения конкретных финансовых технологий. Малый бизнес как всегда вынужден был самостоятельно решать свои проблемы, сталкиваясь по пути с ужесточенными требованиями налоговых, таможенных и иных властных органов.

Объект исследования - система реализации финансовых технологий в малом бизнесе.

Предмет исследования - микрофинансирование, гарантирование, лизинг, франчайзинг в малом бизнесе.

Цель данной работы: рассмотреть финансовые технологии в малом бизнесе на примере микрофинансирование, гарантирование, лизинг, франчайзинг

Задачи данной работы:

- рассмотреть перспективы развития малого бизнеса в России;

- охарактеризовать гарантирование и лизинг, описать их роль в малом бизнесе;

- выявить особенности функционирования микрофинансирования и франчайзинга в сфере малого предпринимательства.

1. Проблемы и перспективы развития малого бизнеса в России

Проблемы малого бизнеса одновременно схожи и несхожи в разных странах. Например, кредитование только открывающегося предприятия является проблемой для малого бизнеса во многих странах, однако в России есть и свои нюансы.

По опыту развитых стран можно судить, что развитие малого бизнеса является одним из условий развития рыночной экономики в целом. Практически во всех странах правительство озабочено проблемами малого бизнеса и разрабатывает государственные программы поддержки малого предпринимательства. Сюда входя и льготное кредитование, и строгое соблюдение антимонопольного законодательства, и меры защиты от недобросовестной конкуренции. Забота и решение проблем малого бизнеса со стороны государства не вызывает вопросов о целесообразности. Малый бизнес работает в тех видах деятельности, где деятельность крупных предприятий невыгодна или даже невозможна. Малый бизнес заполняет эти лакуны в товарах и услугах для населения. Малые предприятия более мобильны, имеют сравнительно более высокую оборачиваемость капитала, что на руку государству. В малом бизнесе чаще всего созревают новые бизнес - идеи и инновации. Важно и то, что малые предприятия имеют довольно узкий рынок сбыта, а значит, не могут существенно влиять на цены.

Эти факторы способствуют тому, что государства развитых стран активно изучают проблемы малого бизнеса и стараются ему помочь. Однако в России ситуация вокруг малого бизнеса складывается пока не слишком радужно. В США доля малых предприятий составляет 97%, в России же всего 28%.

На федеральном уровне власти часто заявляют о приоритете и важности малого предпринимательства и необходимости его всесторонней поддержки. На деле проблемы малого бизнеса мало кого интересуют. На местном уровне малым и средним предприятиям чиновники часто вставляют палки в колеса и тормозят их развитие. Не поправил положения и новый закон 2008 года о поддержке субъектов малого и среднего бизнеса. Он не предусматривает специальные льготы по кредитованию малого бизнеса, и вопросами предоставления льготных кредитов сейчас занимаются местные органы власти и банковские структуры.

В условиях кризиса банки резко сократили кредитование малого бизнеса, хотя и не полностью его остановили. Льготное кредитование есть, но в каждом регионе оно идет разными темпами и на разных условиях. Также несогласованно происходит и предоставление малому бизнесу помещений, возможность которого предусматривает ФЗ № 209. Нормы этого закона, красивые на бумаге, на деле работают далеко не всегда. Таким образом, проблемы малого бизнеса государство пока не очень волнуют, а развитие малого предпринимательства остается в руках самих предпринимателей.

Многие предприниматели считают, что в современных условиях малый бизнес развивать достаточно сложно. Мировой финансовый кризис отразился в той или иной степени на всех сферах экономики, у людей снизились доходы и, как следствие, уменьшился спрос на товары и предлагаемые услуги. Малым предприятиям приходится прилагать большие усилия, чтобы «остаться на плаву» и получать доходы от своей деятельности.

Правительство Российской Федерации объявило о том, что намерено всячески поддерживать малый бизнес с помощью новых законов, кредитных программ, субсидий и льгот. Но ощущают ли эту поддержку сами предприниматели? Как они намерены строить свой бизнес в непростых условиях, и какими видят перспективы малого бизнеса?

Согласно высказываниям экспертов, представители малого предпринимательства оценивают сложившуюся в экономике ситуацию пессимистично, но большинство всё же настроены продолжать своё дело, и считают, что перспективы малого бизнеса весьма оптимистичны.

К сожалению, многие предприниматели говорят о том, что не верят в поддержку государства и рассчитывают на собственные силы и ресурсы. На самом же деле, поддержка есть, и она достаточно ощутима.

В этом году на софинансирование программ поддержки малого предпринимательства планируется выделить 10,5 млрд. рублей, и регионы уже получили более 7 млрд. рублей из федерального бюджета. Размер федеральной поддержки для большинства регионов составил 70%, а для некоторых регионов - 80%. Финансирование по заявкам регионов (по данным Минэкономразвития РФ) в 2009 году составило 24 млрд. руб. Правительство уделяет большое внимание программам микрофинансирования, выдаче грантов.

Программа кредитования малого и среднего бизнеса Внешэкономбанком вызвала большой интерес у других кредитных организаций. Сейчас уже 75 банков подали заявки на участие в этой программе, а общий объём заявок составил более 12 млрд. руб. Банки будут получать средства на кредитование малого бизнеса под 10,5-10,7 %, а предприниматели будут платить за пользование кредитными ресурсами несколько больше (предполагается, что 13-14%).

В июле также вступил в силу новый Федеральный Закон, отменяющий использование контрольно-кассовых аппаратов для представителей малого бизнеса, уплачивающих единый налог на вменённый доход, что будет способствовать снижению издержек для предпринимателей. Стоит отметить, что предпринимателям, чья деятельность связана с продажей алкогольной продукции с содержанием этилового спирта в розницу в размере более 15% готовой продукции, не нужно торопиться избавляться от ККМ, так как новый закон имеет противоречия с Законом № 171-ФЗ. Вероятно, что скоро появятся разъяснения по этому вопросу.

В этом году были подписаны и иные законодательные, и нормативные акты, касающиеся аренды, госзаказов, проверок малого бизнеса, и другие.

Все эти действия со стороны государства показывают, что Программа поддержки малого предпринимательства действует, и государство прилагает достаточно сил для того, чтобы оказать максимальную помощь малому бизнесу.

Кризис не может продолжаться бесконечно, а признание значения малого предпринимательства в экономике России, поддержка государства (при активном участии самих предпринимателей помогут многим успешно развивать своё дело, и перспективы малого бизнеса в России, действительно, можно назвать оптимистичными.

Правительство Российской Федерации рассматривает малый бизнес как одно из основных направлений развития экономики. В 2010 году перспективы малого бизнеса очень привлекательны, так как большинство экономических ниш, где могут работать частные предприниматели, еще не занято предприятиями.

По статистике, в большинстве развитых стран предприятия малого бизнеса составляют более половины экономики страны, в России же их процент очень мал. Правительство Российской Федерации принимает различные меры для помощи частными предпринимателям, которые хотят начать собственное дело. В настоящее время существует множество региональных программ, которые также могут помочь начинающим предпринимателям развивать предприятия малого бизнеса.

К сожалению, начинающий предприниматель сталкивается с множеством проблем, которые связаны обилием бюрократических препятствий при развитии предприятия. Кроме того, получение банковского кредита для развития малого предприятия также сопряжено с целым рядом сложностей.

Несмотря на все препятствия, в России перспективы развития малого бизнеса в 2010 году довольно высоки, так как множество людей предпочитают начать собственное дело, а не работать на государственных предприятиях. В целом ряде депрессивных регионов развитие малого бизнеса может быть одним из немногочисленных способов выхода из кризиса. Небольшие мастерские или предприятия, где могут производиться товары народного потребления, или продукты питания, которые могут быть реализованы в крупных городах, позволят обеспечить рабочие места и снять социальную напряженность в регионах.

Одним из наиболее перспективных направлений развития малого бизнеса является сфера обслуживания. Отметим, что частные предприятия, которые предоставляют подобные услуги, могут работать не только в крупных городах, но и организовывать выездные бригады, которые, например, могут специализироваться на ремонте квартир или иных подобных услугах.

Перспективы развития малого бизнеса в России в области инновационных технологий также довольно высоки. Несмотря на то, что в России до сих пор существует «утечка умов» на Запад, в нашей стране появляются небольшие компании, которые работают в области высоких технологий. Разработки подобных компаний пользуются огромной популярностью на зарубежных рынках, многие крупные компании предпочитают размещать свои заказы на российских малых предприятиях.

Несмотря на все проблемы, в 2010 году достаточно неплохие перспективы развития малого бизнеса в России, так как рыночные отношения диктуют новые условия развития экономики, а помощь государства создает благоприятные условия для развития частного предпринимательства.

Итак, Правительство Российской Федерации объявило о том, что намерено всячески поддерживать малый бизнес с помощью новых законов, кредитных программ, субсидий и льгот. В этом году были подписаны и иные законодательные, и нормативные акты, касающиеся аренды, госзаказов, проверок малого бизнеса, и другие. Несмотря на все препятствия, в России перспективы развития малого бизнеса в 2010 году довольно высоки, так как множество людей предпочитают начать собственное дело, а не работать на государственных предприятиях. В целом ряде депрессивных регионов развитие малого бизнеса может быть одним из немногочисленных способов выхода из кризиса.

2. Лизинг и гарантирование, их роль в малом бизнесе

Лизинг - одна из форм имущественных отношений в условиях рынка.

Масштабы лизинговых сделок постоянно растут, увеличивается сфера их воздействия. Это объясняется, прежде всего, заложенными в лизинге огромными возможностями ускоренного финансирования предприятий. Лизинг позволяет в условиях сравнительно меньшего финансового напряжения существенно обновить основные фонды предприятий, вывести их производственно-техническую базу на конкурентоспособный уровень.

В условиях ускоренного обновления техники лизинговые сделки позволяют более активно использовать достижения научно-технического прогресса, мобильно обновлять производственную базу, существенно уменьшить отрицательное воздействие на издержки производства фактора морального старения имущества и, кроме того, дают возможность вместо единовременной аккумуляции средств для возмещения стоимости покупаемого имущества рассредоточить выплаты за используемое имущество во времени.

Факторами, ограничивающими возможности предприятий получить банковский кредит, являются, с одной стороны, более жесткие требования банков к малым предприятиям по предоставлению гарантий возврата кредита вследствие отсутствия у последних достаточно длительной кредитной истории, повышенных производственных рисков, мобильности капитала, а с другой стороны, присущая малому бизнесу специфическая структура активов, в которой минимален вклад недвижимости, что могло бы служить залогом возврата кредита. Кроме того, банковский сектор в большей мере ориентирован на обслуживание крупных предприятий, что существенно повышает издержки кредитования малых предприятий и приводит к повышению ставок по кредитам. Заметим, что последнее замечание может быть не столь актуально для Москвы, где сконцентрирован банковский сектор и наблюдаются тенденции по формированию специализированных банков, ориентированных на обслуживание предприятий малого бизнеса.

Лизинговая деятельность признается разновидностью инвестиционной деятельности, и ориентированность на использование соответствующих финансовых технологий закономерно связана с инвестиционными приоритетами предприятий. Теоретически лизинг позволяет существенно снизить объем первоначальных инвестиций, что наиболее привлекательно для малых предприятий, особенно на этапе их становления, когда они в наибольшей мере испытывают дефицит стартового капитала.

Следует учитывать, что одной из особенностей малого бизнеса является низкая доля собственного капитала в стоимости всего капитала и высокая доля заемного. Поэтому замещение прямого кредитования лизинговыми операциями позволяет получить значительную экономию. Более полное использование лизинга в деятельности малого предпринимательства в существенной мере позволяет решить проблему инвестирования, что весьма важно для малых предприятий, поскольку этому сектору предпринимательства свойственны относительно низкая доходность, высокая интенсивность, сложность с внедрением новой техники, ограниченность собственных ресурсов. Механизм функционирования лизинга позволяет приобрести имущество, оборудование, имея финансовых средств существенно меньше полной стоимости объекта лизинга.

Использование преимуществ лизинга позволяет также оснастить малое предприятие прогрессивной техникой, которая учитывала бы специфику производства. Приобретение оборудования на базе лизинговой сделки имеет определяющее значение для малого предприятия, занимающегося инновационной деятельностью.

Инновационные предприятия весьма эффективны, количество нововведений на единицу затрат, как правило, в них больше, чем в средних и крупных предприятиях. Малые предприятия почти на треть опережают крупные по скорости освоения новшеств. Вместе с тем именно в инновационной деятельности малых предприятий остро ощущается недостаток финансовых средств. Средства, которые расходуются на инновации, в основном, обеспечены, небольшими внутренними ресурсами предприятии, кредиты и займы малому бизнесу недоступны из-за высоких процентных ставок. Как известно, подавляющая доля затрат при инновационной деятельности связана с приобретением оборудования, установок и прочих видов оспенных фондов.

Лизинг в этой ситуации имеет широкое поле деятельности. Использование преимуществ лизинга в малом бизнесе способствует созданию благоприятных условий для удовлетворения потребности в дорогостоящем современном оборудовании. Причем, необходимость в эксплуатации этих объектов носит краткосрочный временный характер. Для решения этих проблем наиболее результативным является оперативный лизинг.

Также можно отметить тот факт, что даже при том, что лизинг означает внешнее финансирование, при этом не происходит роста долгосрочных заимствований (если взятое в лизинг оборудование не находится на балансе предприятия, то не существует и дополнительных балансовых обязательств).

К преимуществам использования лизинга также можно отнести то, что кредитную историю или залог заменяют прогнозные оценки будущего потока денежных средств. Многие малые предприятия знают мало или не знают ничего о том, насколько эффективно они работали в прошлом. Отсутствие статистики означает, что сложно судить о качестве их хозяйственной деятельности в будущем. Поэтому сами прогнозные оценки потоков денежных средств, служат одной из форм вспомогательной информации, которая будет использоваться вместо отсутствующего досье заемщика. Однако потоки денежных средств, которые в большей или меньшей степени «автономны» (не подтверждаются зафиксированными данными о результатах деятельности в прошлом), в действительности не обладают надежностью последних. В таких случаях обеспечением сделки может служить только само взятое в лизинг оборудование.

В то же время, реально в своей деятельности лизинг оборудования как финансовую технологию применяет существенно меньшее число предприятий - примерно каждое третье-четвертое из числа ориентированных на ее использование. Наиболее ощутим разрыв между потребностями в лизинге оборудования и практическим его применением в случае строительных и научно-производственных фирм.

Государственное регулирование лизинга для малого бизнеса:

Поддерживает государство лизинг или не поддерживает? Вывод такой: нужно разделить лизинг вообще и лизинг для малого бизнеса. Если говорить о лизинге вообще, то есть государственное финансирование по линии министерств и ведомств на приобретение основных фондов - и в авиации, и в сельском хозяйстве, и в тяжелой промышленности, и на транспорте, и еще во многих областях. Можно констатировать тот факт, что государство достаточно внимательно следит за развитием лизинговых отношений, учитывает возникающие проблемы и старается решать их. Не случайно были внесены изменения в Закон “О лизинге”, принята 25 глава Налогового кодекса. В 2010 году реализуется специальная программа «Приобретение основных средств в лизинг».

В рамках данной программы субъекты малого предпринимательства, осуществляющие любой вид экономической деятельности могут получить возмещение затрат, связанных с приобретением основных средств в лизинг, за исключением лизинга автотранспортных средств. Предприниматели могут получить в качестве компенсации 50% от общей суммы документально подтвержденных затрат (без учета НДС), произведенных в связи с заключением договора лизинга, но не более 450 тыс. рублей в год.

Нехватка обеспечения по кредитам остается одним из наиболее серьезных препятствий на пути развития малого предпринимательства в Российской Федерации. В то время как банки имеют средства, которые могли бы быть направлены в сектор малого бизнеса, они как правило, не могут предоставить им гарантию или залог. Это является основной причиной того, что банки воздерживаются от инвестиций в сектор малого предпринимательства или делают это в очень ограниченных объемах. Сегодня основными источниками банковского финансирования являются международные финансовые институты и доноры. Задача, стоящая перед российским Правительством, заключается в увеличении притока капитала коммерческих банков в малый бизнес.

Согласно Федеральной программе государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на 2008-2010гг., одним из приоритетных направлений считается создание системы финансирования малого предпринимательства на основе предоставления гарантий по кредитам и займам. В соответствии с этой программой считается необходимым создание государственной системы предоставления гарантий частным инвесторам, и защита их экономических интересов.

Это указывает на тот факт, что в России необходимо продолжать развивать механизмы гарантирования кредитов, и российское Правительство уже осознало это. В некоторых регионах этот процесс уже идет, хотя и в достаточно скромном объеме. По результатам опроса, проведенного недавно Ресурсным Центром малого предпринимательства среди региональных фондов поддержки малого предпринимательства, девять респондентов сообщили, что они предоставляли гарантии по кредитам предприятиям малого и среднего бизнеса. Кроме того, известно, что местные администрации некоторых регионов также предоставляют такие гарантии, хотя и в незначительном количестве. На государственном уровне были выделены небольшие средства из федерального бюджета, и Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства провел тендер на право разработки нормативно-методических рекомендаций для организаций, обладающих правом предоставления гарантий по кредитам и займам, с целью применения форм финансирования малых предприятий с применением гарантий.

Как показывает зарубежный опыт, именно Правительство должно создавать и поддерживать механизмы гарантирования кредитов, предоставляемых субъектам малого предпринимательства. Однако, нормативно-правовая база РФ, касающаяся схем гарантирования кредитов, имеет ряд недостатков, которые необходимо исправить, чтобы внести ясность и сделать возможным дальнейшее развитие данного финансового инструмента. лизинг гарантирование франчайзинг микрофинансирование

Чтобы преодолеть существующее несоответствие между требованиями по предоставлению обеспечения и возможностями малых предприятий, во всем мире были разработаны схемы, которые гарантируют компенсацию банкам в случае невыполнения малыми предприятиями своих обязательств по выданным кредитам. Фактически эти так называемые «схемы гарантирования кредитов» уменьшают часть риска инвесторов, которую сами малые предприятия покрыть не могут. Без таких гарантий кредиты не выдавались бы вообще, или выдавались бы далеко не в том объеме, который необходим для малого предприятия.

Таким образом, принципиально значимыми для обеспечения устойчивости и развития малого бизнеса представляются технологии лизинга, в частности оборудования и недвижимости. Внедрение лизинга и овладение его положительными сторонами в практической деятельности малых предприятий обеспечивает гораздо большую отдачу в малом предпринимательстве, чем в крупном. На счет гарантирования можно сказать, что рекомендуется сконцентрировать внимание на группе уже работающих малых предприятий и исключить новообразованные предприятия из схемы гарантирования кредитов. Этим можно усилить группу работающих малых предприятий при помощи имеющихся бюджетных средств и помочь им вырасти в размерах. Только после того, как благодаря этому инструменту будут получены хорошие результаты, будут удовлетворены нужды этой группы и продемонстрирована готовность банками предоставлять кредиты сектору МСП, рекомендуется начать предоставлять гарантии кредитов для более рисковых проектов на начальных стадиях развития предприятий. Таким образом, решение о необходимости дифференциации условий для новых и уже существующих предприятий и какой группе отдать предпочтение можно будет принять позже.

3. Франчайзинг и микрофинансирование в малом бизнесе

В последние годы франчайзинг получил развитие в розничной торговле, в частности, широко применяет франчайзинг сеть универсамов экономкласса «Пятерочка». Региональная программа сети универсамов «Пятерочка» осуществляется на основе франчайзинга. Региональные фирмы-операторы получают от компании- франчайзера высокодоходный продукт, включающий комплекс современных технологий, мощную систему информатизации, отношения с более чем 500 поставщиками, а также услуги по подготовке управляющих и специалистов для сбытовой сети.

Фактором, сдерживающим развитие франчайзинга в России, является то, что до настоящего времени в стране, по существу, отсутствует законодательство о франчайзинговой деятельности.

Преимущества и недостатки франчайзинга: франчайзинг имеет свои преимущества и недостатки. В числе преимуществ: фирма- франчайзи приобретает гарантии своего существования, экономит средства на маркетинговых исследованиях, консультациях и других услугах профессионалов, гарантирует поставки сырья, материалов и полуфабрикатов, открывает свое дело с меньшим риском, получает советы и поддержку от своего партнера -- крупной фирмы. Очевидна заинтересованность крупных фирм в развитии франчайзинга. Они расширяют сферу сбыта своей продукции, проникая на небольшие рынки, и, следовательно, имеют информацию для быстрого реагирования на изменение спроса, привлекают дополнительный капитал, устанавливают строгий оперативный контроль за качеством продукции и услуг, производимых и реализуемых оператором.

Недостатки франчайзинга: необходимость учета интересов партнера - крупной компании и других держателей акций; необходимость регулярных отчислений не от прибыли, а от объема продаж, что может поставить держателя лицензии в трудные финансовые условия; наличие права у продавца лицензии проверять финансовую документацию; обязательность соблюдения методов ведения бизнеса, изложенных в инструкции партнерской, компании, что может ограничивать возможности маневра; выкуп (по требованию компании партнера) всего необходимого оборудования и материалов, что способно ограничить в действиях держателя лицензии.

Перспективы развития франчайзинга: международная ассоциация франчайзинга (МАФ) выделяет следующие факторы, которые, по мнению экспертов этой влиятельной организации, создают предпосылки для стремительного роста франшизных систем в начале XXI в.

1. Выравнивание темпов роста объема продаж во франшизных сетях традиционных направлений, таких как быстрое питание, мини-маркеты, отели, мотели, аренда автомобилей. В каждой из этих областей в глобальном масштабе будет доминировать относительно небольшое число компаний, владеющих известными торговыми марками.

2. Продолжение быстрого роста и агрессивной экспансии сектора услуг в национальных экономиках и мировой экономике в целом. Согласно специальному исследованию МАФ в сфере услуг будут продолжаться специализация и выделение новых рыночных ниш. Такие услуги, как ремонт жилищ, дизайн интерьеров и реализация дизайнерских проектов, уход за газонами, услуги в сфере жилья, уход за детьми, услуги в области воспитания и образования, наряду с некоторыми видами бизнес-услуг станут наиболее предпочтительными для применения франчайзинга.

3. Активные процессы слияний и поглощений, при которых небольшие сети объединяются друг с другом, но, в конечном счете, поглощаются крупными компаниями. Корпорации США проявляют повышенный интерес к франшизным сетям как к объекту инвестирования.

4. Усиление тенденции присоединения независимых малых предпринимателей к франшизным сетям. Этот процесс идет в двух направлениях. С одной стороны, франшизные сети проявляют повышенную агрессивность, стремясь расширить зону влияния за счет обращения в свою систему независимых операторов. С другой стороны, последние все в большей мере начинают искать пути повышения своей конкурентоспособности, присоединяясь к известным сетям с «раскрученной» торговой маркой. Данная система наиболее распространена и имеет наибольшую перспективу в России.

5. Глобализация. Франшизные компании (преимущественно американские) в конце XX в. начали активно выходить на мировые рынки. Например, за последнее десятилетие «Макдональдс» удвоил число своих операторов только за счет международной экспансии, тогда как американский рынок достиг насыщения на уровне 12--13 тыс. предприятий. По данному показателю на рынке США и Канады эту фирму догнал ее постоянный конкурент «Сабвэй», который также начал испытывать давление рынка и предпринял меры к выходу на мировые рынки.

6. Формирование «зрелых» компаний и систем управления. Большинство лидеров современного франчайзинга сформировалось после 1975 г. По мере роста этих компаний и достижения ими «зрелости» устанавливаются формы и методы управления, формируется корпоративная культура, отличающаяся от других систем. Одновременно сеть приобретает черты крупных фирм с характерной для них бюрократизацией, предпринимательский стиль управления меняется на корпоративный, в котором тон задают менеджеры-профессионалы.

Малый бизнес нуждается не только в энтузиазме и трудолюбии, но и в финансовой подпитке. Основная головная боль начинающих предпринимателей это поиск средств, которые имеют обыкновение быстро заканчиваться. Серьезные кредиты в банках дают не всем, да и боязно попасть в долговую яму. Стоит обратиться к программе микрофинансирования. Они разработаны специально в помощь тем, кто делает первые шаги в построении собственного бизнеса. Благодаря этому государственному проекту у вас появится возможность воплотить в реальность свои замыслы.

Цель микрофинансирования - разработать максимально доступные и эффективные системы кредитования для малого бизнеса и оказать консультационные услуги по развитию предприятия, делающего первые шаги и только познающего трудности рыночной экономики. Более того, помощь может выражаться не только в финансовом, но и в имущественном эквиваленте.

Собственно, микрофинансирование чаще всего является банковским кредитом, разработанным по гибкой схеме, который можно получить при отсутствии стартового капитала и кредитной истории. Такой подход позволяет предпринимателям начинать свое дело без открытия юридического лица и дает начало кредитной истории, которая в дальнейшем позволит иметь дело с серьезными банками.

Коммерческие банки не занимаются мелкими кредитами и предпочитают сразу обезопасить себя от предполагаемых рисков, тогда как услуги микрофинансирования, естественно одобренные и поддерживаемые государством, прекрасно дополняют отечественную банковскую систему.

Подать заявку на программу микрофинансирования можно в:

-- фондах поддержки малого предпринимательства при государственных структурах или муниципальных;

-- микрофинансовых институтах, финансируемых из внешних источников;

-- сельскохозяйственных кредитных кооперативах, работающих как союз с коллективным членством и долевым участием. Эти организации не имеют притока финансов извне;

-- кредитные кооперативы, созданные по такой же схеме как и сельскохозяйственные.

Все вышеперечисленные организации позволяют брать кредиты без оформления банковской лицензии, опираясь на поддержку российского законодательства.

Вопреки распространённому мнению, микрофинансирование не является чисто благотворительной отраслью -- оно приносит доход. По сведениям Международного банка средний доход крупной микрофинансовой организации составляет 2,5% (с учётом инфляции и вычетом полученных субсидий). И всё же социальная функция микрофинансов выше экономической. Микрофинансирование помогает миллионам бедняков во всём мире начать свой бизнес, включиться в мир экономических отношений и, как следствие, повысить благосостояние своей семьи и приобрести некоторый иммунитет к кризисам, которые так часто случаются в развивающихся странах. Микрофинансовая индустрия активно поддерживается ООН и некоммерческими организациями, хотя в основном забота по развитию микрофинансовых услуг должна лежать на правительствах развивающихся стран.

Как уже говорилось, микрофинансирование рассчитано на небогатых людей. В основном потребителями микрофинансовых услуг являются граждане развивающихся стран и стран третьего мира. Так например, в Нигерии в 2008 г. было зарегистрировано более 750 мелких региональных банков, предоставляющих микрокредиты. Большинство (до 90%) потребителей -- женщины, потому что они диспропорционально страдают от бедности и несут на себе бомльшую часть расходов по содержанию семьи, в особенности когда речь идёт о неполных семьях. Очень часто микрофинансовыми услугами пользуются микропредприниматели -- это небогатые люди, которые организовали маленький (зачастую личный или семейный) бизнес для обеспечения себя и своих родных. Бизнес микропредпринимателей в сельских условиях это обычно выращивание, обработка и продажа продуктов питания. В городских условиях микропредприниматели обычно торгуют на улицах хозяйственными безделушками, занимаются доставкой мелких грузов и т. п.

Итак, фирма - франчайзинг приобретает гарантии своего существования, экономит средства на маркетинговых исследованиях, консультациях и других услугах профессионалов, гарантирует поставки сырья, материалов и полуфабрикатов, открывает свое дело с меньшим риском, получает советы и поддержку от своего партнера -- крупной фирмы. Очевидна заинтересованность крупных фирм в развитии франчайзинга. Они расширяют сферу сбыта своей продукции, проникая на небольшие рынки, и, следовательно, имеют информацию для быстрого реагирования на изменение спроса, привлекают дополнительный капитал, устанавливают строгий оперативный контроль за качеством продукции и услуг, производимых и реализуемых оператором. А микрофинансирование чаще всего является банковским кредитом, разработанным по гибкой схеме, который можно получить при отсутствии стартового капитала и кредитной истории. Такой подход позволяет предпринимателям начинать свое дело без открытия юридического лица и дает начало кредитной истории, которая в дальнейшем позволит иметь дело с серьезными банками.

Заключение

По опыту развитых стран можно судить, что развитие малого бизнеса является одним из условий развития рыночной экономики в целом. Практически во всех странах правительство озабочено проблемами малого бизнеса и разрабатывает государственные программы поддержки малого предпринимательства. Сюда входя и льготное кредитование, и строгое соблюдение антимонопольного законодательства, и меры защиты от недобросовестной конкуренции. Забота и решение проблем малого бизнеса со стороны государства не вызывает вопросов о целесообразности. Малый бизнес работает в тех видах деятельности, где деятельность крупных предприятий невыгодна или даже невозможна. Малый бизнес заполняет эти лакуны в товарах и услугах для населения. Малые предприятия более мобильны, имеют сравнительно более высокую оборачиваемость капитала, что на руку государству.

Малый бизнес нуждается не только в энтузиазме и трудолюбии, но и в финансовой подпитке и в финансовых технологиях, а это именно: лизинг, гарантирвоание, микрофинансирование, франчайзинг. Основная головная боль начинающих предпринимателей это поиск средств, которые имеют обыкновение быстро заканчиваться.

Лизинг позволяет в условиях сравнительно меньшего финансового напряжения существенно обновить основные фонды предприятий, вывести их производственно-техническую базу на конкурентоспособный уровень.

В условиях ускоренного обновления техники лизинговые сделки позволяют более активно использовать достижения научно-технического прогресса, мобильно обновлять производственную базу, существенно уменьшить отрицательное воздействие на издержки производства фактора морального старения имущества и, кроме того, дают возможность вместо единовременной аккумуляции средств, для возмещения стоимости покупаемого имущества рассредоточить выплаты за используемое имущество во времени.

Чтобы преодолеть существующее несоответствие между требованиями по предоставлению обеспечения и возможностями малых предприятий, во всем мире были разработаны схемы, которые гарантируют компенсацию банкам в случае невыполнения малыми предприятиями своих обязательств по выданным кредитам. Фактически эти так называемые «схемы гарантирования кредитов» уменьшают часть риска инвесторов, которую сами малые предприятия покрыть не могут. Без таких гарантий кредиты не выдавались бы вообще, или выдавались бы далеко не в том объеме, который необходим для малого предприятия. А микрофинансирование чаще всего является банковским кредитом, разработанным по гибкой схеме, который можно получить при отсутствии стартового капитала и кредитной истории. Такой подход позволяет предпринимателям начинать свое дело без открытия юридического лица и дает начало кредитной истории, которая в дальнейшем позволит иметь дело с серьезными банками.

Список литературы

1. Анимица Е.Г. Новая парадигма развития малого предпринимательства в России. Учебное пособие. -М.: Экономика, 2007. -67с.

2. Бажан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования малого бизнеса. М.: Деньги и кредит, 2007. - 4с.

3. Бобриков В.Л. Особенности развития франчайзинга на российском рынке // Коммерсантъ, 2007. -22 марта. -С. 3.

4. Бикментьев Ю.Л. Особенности развития лизинга на российском рынке. -М.: Экономический журнал Высш. школы экономики. 2008. -Т.2, №6. - С. 230-234

5. Васютина М.Л. Франчайзинг - эффективная форма сотрудничества. -М.: Экономика и жизнь, 2007. - 6с.

6. Горфинкель В.Я. Предпринимательство. Учебник для вузов. М.: Юнити-Дана, 2008.- 78с.

7. Игнатов В.Г., Бородина O.Д. Органы власти и поддержка малого бизнеса. Учебно-справочное пособие. М.:, 2006. - 245 с.

8. Лещенко М.И. Основы лизинга. Учебное пособие.- М.: Финансы и статистика, 2001. - 336с.

9. Максимцов М.М. Менеджмент малого бизнеса. Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 86с.

10. Маринич М.Л. Лизинг в малом бизнесе. Учебное пособие. -М.: Финансы и кредит, 2007. - 55с.

11. Об упрощенной системе налогообложения, учета и отчетности для субъектов малого предпринимательства" от 8 декабря 1995 г.. (с изм. и доп. от 8 марта 2007 г.) -№ 222.-ФЗ Ст. 5602

12. Рагозина Е.А. Незаметные гарантии // Ведомости, 2007. -11 июля

13. Соколов А.В. Франчайзинг как элемент рыночной инфраструктуры. Учебное пособие. -М.: Финансы и кредит, 2007. - 44 с.

14. Трофимова Ж.А. Кредит с приставкой "микро" // Российская Бизнес-газета, 2007. - 9 изд. -С. 22.

15. Трушин К.Ю. Бизнес в форме франчайзинга // Экономика, 2007. - 19 изд. -С. 2.

16. Хомяков А.А. Проблемы малого бизнеса // Итоги, 2007. - 5 изд. -С. 19.

Размещено на Allbest.ru