Причины возникновения и особенности развития экономических кризисов в условиях финансовой глобализации

Для формирования нового институционального механизма необходимо ввести в законодательство понятие «региональный банк», определить рамки его деятельности, а также границы, в пределах которых работают крупные федеральные банки. Ведь масштаб бизнеса крупного многофилиального банка и местного регионального несравним. Крупные банки нуждаются в более жёстком надзоре, чем средние. Унифицированный надзор для кредитных организаций с разным размером собственного капитала должен уйти в прошлое.

Опыт развития глобального финансового рынка показывает, что при выходе из кризиса можно ожидать увеличения число небанковских кредитных организаций, имеющих недостаточный капитал для осуществления деятельности в статусе «банк», - микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов.

Кризис выявил низкую эффективность регулирования финансового рынка, прежде всего, темпы роста «плохих» долгов не уменьшаются, несмотря на то, что большинство банков провели их ревизию и определили, какие заёмщики не смогут заплатить, а каким можно реструктуризировать кредит. В первом случае банк обращает взыскание на заложенное имущество, а во втором пролонгирует кредит, договариваясь об условиях его погашения с заёмщиком. Появились фонды стрессовых активов, которые нацелены на скупку долгов.

Кризис способствовал перераспределению собственности, с рынка уходят неэффективные менеджеры и владельцы бизнеса. Банки, получая в результате обращения взыскания на заложенное имущество контроль над предприятиями, будут оценивать полученные активы, основываясь на рыночных принципах. Это поможет отсеять все производства, продукция которых не востребована. Ожидается, что отечественная экономика с помощью кредитных организаций освободится от неконкурентоспособных экономических агентов, произойдет перегруппировка рисков и начнётся строительство новых предприятий.

Для того чтобы перезапустить систему кредитования, прежде всего, требуется найти инструменты снижения рисков, например, посредством привлечении инструментов государственных гарантий. К сожалению, на первом этапе была принята субсидиарная ответственность государства по правительственным гарантиям, сейчас решено перейти к солидарной ответственности.

Новый механизм гарантий позволяет государству выполнять свои обязательства перед банком ещё до того, как заложенное имущество выставят на торги, т.е. до взыскания суммы с должника. После реализации требований банк будет продолжать урегулирование убытков по оставшейся сумме с заложенным имуществом. Это ускорит процесс возврата заёмных денежных средств, которые могут вернуться в экономику в виде новых кредитов.

Особое значение приобретает институт страхования. Если до кризиса банки не очень активно обращались к страховым компаниям с предложением застраховать тот или иной риск, то в системе мер антикризисного регулирования этот инструмент становится одним из приоритетных.

Сегодня важной проблемой стало фондирование и рефинансирование кредитных организаций, которые могут быть осуществлены под кредиты, предоставленные эффективным и надёжным заёмщикам. Это, прежде всего, предприятия малого и среднего бизнеса, которые наиболее эффективно адаптируются к кризису и способны успешно использовать заёмные денежные средства, аккуратно погашая кредиты.

Существует также ряд проблем, которые требуют разработки новых подходов, направленных на обеспечение конкурентоспособности национальных финансово-кредитных институтов, например, низкий уровень капитализации банков, отсутствие информационных систем управления рисками, недостаточный уровень развития организационного капитала.

Новая стратегия управления развитием российских банков должна строится на основе учёта рисков, прежде всего, следует обратить внимание на риски невозврата кредитов, что не зависит от уровня ставки рефинансирования.

Беззалоговые кредиты всегда будут более дорогими по сравнению с кредитами под обеспечение. Постепенное снижение Банком России ставки рефинансирования соответствует принципу взвешенного подхода в определении её уровня.

Для формирования нового институционального механизма развития банковской сферы необходимо принять закон о секьюритизации, усовершенствовать залоговое законодательство, создать единую базу залогов движимого имущества, не только транспорта, но и оборудования, чтобы снизить все риски российских компаний. Вполне возможно создание в перспективе единого мегарегулятора в финансовой сфере, что должно быть законодательно закреплено.

Сейчас многие дочерние иностранные банки в России намного устойчивее, чем их материнские компании. Причём некоторые из них расширяют свой бизнес (в частности HSBC, Сити-банк, Райффайзен, Стандарт-банк, ЮниКредитБанк). Иностранные банки приносят в Россию новые технологии и бизнес-модели, создают жёсткую конкурентную среду.

Кризис в восточноевропейских странах показал, что, как только возникли проблемы в материнских компаниях, они начали быстро выводить капиталы, решая свои внутренние проблемы, в том числе за счёт средств, находящихся в филиалах. Противодействовать оттоку капитала из финансово-кредитного сектора должен новый механизм регулирования, направленный на повышение уровня национальной безопасности и финансовой независимости.

Для формирования стратегии развития необходимо обеспечить равные условия для деятельности финансово-кредитных организаций, независимо от размера капитала и состава собственников. Должна быть создана одинаковая конкурентная среда всем участникам рынка. Только в таких условиях можно добиться высокой эффективности и прозрачности банковского бизнеса, успешной работы банковского сектора и его дальнейшего развития.

Библиографический список:

государственный сектор макроэкономическое регулирование

1. Голиченко О.Г. Российская инновационная система: проблемы развития / О.Г. Голиченко // Вопросы экономики. - 2009. - № 12.

2. Голиченко О.Г. Проблемы и факторы развития науки и инноваций в России / О.Г. Голиченко // Вопросы экономики. - 2008. - № 5.

3. Гончаров Д.С. Комплексный подход к управлению рисками для российских компаний / Д.С. Гончаров. - М. : Вершина, 2008.

4. Новое индустриальное общество / Дж.К. Гэлбрейт. - М., 2009.

5. Гелбрейт Дж.К. Экономические теории и цели общества / Дж.К. Гел-брейт. - М. : Прогресс, 2006.

6. Дискин, И. Кризис… И все же модернизация! / И. Дискин. - М. : Европа, 2009.

7. Драйв человечества. Глобализация и мировой кризис / М. Делягин. - М.: Вече, 2008.

8. Дробышевская Л.Н. Новаторство и риск в условиях Постмодерна / Л.Н. Дробышевская // Постмодерновые реалии России. ? М. : Волгоград, 2007.

9. Зыкова Т. Жизнь за счёт казны: банкирам объяснили антикризисную программу // Российская газета. Федер. вып. - 2009. - № 4875 от 26 марта. - URL : http://rg.ru./2009/03/26/banki.html

10. Иванов, Д.В. Сетевая экономика ? императив виртуализации / Д.В. Иванов. - СПб. : Изд-во СПб. ун-та, 2010.

Размещено на Allbest.ru