Если путь развития будет достаточно инновационным и будут достигнуты серьезные результаты, сфера коммерческих институтов снова будет расширяться и скорее всего будут применяться качественно новые подходы, будут складываться иные условия и уровень доверия, что позволит эффективнее формировать рынок межбанковского и синдицированного межбанковского кредитования.

Основным доводом и оптимистическим ожиданием остается стремление банков к повышению качества активов, снижению доли просроченных задолженностей на фоне роста доли кредитования средних и малых предприятий, работа с перспективными участниками рынка. Очевидно, что это может достигаться путем создания комфортных юридических и экономических условий и, возможно, при условии предоставления определенных гарантий со стороны государственных фондов. Это должно подкрепляться развитыми информационными системами автоматизации, контроля качества и инновационным подходом.

Необходимо отметить, что в России уже есть не просто опыт выживания в кризисной ситуации, но еще и умение достаточно эффективно преодолевать эти негативные процессы, способность пользоваться благоприятными конъюнктурными изменениями, умение работать на результат.

На сегодняшний день имеются значительные задолженности к выплатам со стороны российского бизнеса иностранным партнерам, имеют место серьезные волнения, которые стагнируют экономику, провоцируют участников рынка к панике. Если трезво оценивать ситуацию в целом, безусловно, ближайшие несколько лет будут непростыми. Банковский сектор скорее всего будет всячески оптимизировать свою работу, хотя очевидно, что, вероятнее всего, количество участников сократится. В то же время есть основания надеяться на кумулятивный рост качественного показателя, возможно, даже будет наблюдаться сдержанный рост по объему кредитования сектора реальной экономики.

Так или иначе, бизнес в стране был большей частью социально ориентированным, что позволяло сохранять определенную часть работников на рынке трудя формально занятыми, однако с ужесточением экономии ряд предприятий вынужден сокращать персонал или снижать уровень выплат.

На фоне таких тенденций риск-менеджмент может стать одним из ключевых процессов и потребовать к себе особого внимания, а инструментальные средства управления рисками могут приобрести новую актуальность.

Заключение

1. Дадим понятие кредита. Кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной форме. Если говорить проще, то это движение предполагает передачу денежных средств (ссуды) на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности.

Сущность кредита - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

2. Разберем структуру кредита. Структура кредита включает в себя кредитора, заемщика и ссуженную стоимость.

3. Раскроем функции, задачи кредита. В современных условиях кредит выполняет две основные функции: перераспределительную и функцию замещения наличных денег кредитными операциями. Выделяют также функцию капитализации свободных денежных доходов.

Кредит выполняет важные функции в обеспечении микро- и макроэкономического равновесия.

Основные принципы кредитования -- срочность и возвратность -- позволяют выступать кредиту эффективным дисциплинирующим средством рыночного механизма.

4. Структуру рынка кредитных ресурсов составляют две крупные подсистемы: это привлечение кредитных ресурсов и размещение кредитных ресурсов. Эти две подсистемы составляют активные и пассивные операции коммерческих банков. В последний год структура рынка кредитных ресурсов меняется, что обусловлено последствиями финансового кризиса: снижение платежеспособности предприятий, населения, банкротство предприятий, снижений доходов и т.д.

Проблемам и перспективам развития кредитных рынков уделяется большое внимание. К основным проблемам рынка кредитных ресурсов можно отнести неэффективное размещение кредитных ресурсов, снижение платежеспособности субъектов хозяйственной деятельности, рост просроченной задолженности, рост рисков. К основным направлениям развития рынка кредитных ресурсов можно отнести повышение роли риск-менеджмента в банках, повышение качества кредитного портфеля, совершенствование законодательства, создание контролирующих органов, страхование вкладов.

Кризис заставляет повышать качество кредитного портфеля, осторожнее относиться к заемщикам, тщательнее проводить анализ заявок, вести более качественную политику управления кредитными рисками.

Список использованной литературы

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ (с изменениями от 27 декабря 2009 г.).

Основная литература

2. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы (теория и российская практика). Уч.пособие. - М.: Международные отношения, 2002. - 272 с.

3. Денежно-кредитные ресурсы России: тенденции и перспективы / Гамза В.А. // Финансы и кредит. - 2009. - № 9. - С. 54-60.

4. Деньги, кредит, банки / И. В. Меркулова, А. Ю. Лукьянова. - М., 2010 - 352 с.

5. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / под ред. О.И. Лаврушина - М., 2007 - 560 с.

6. Дюбин В.В. Бюджетная система Российской Федерации: учебное пособие для вузов, Петрозаводск, 2003. -118с.

7. Иванченко, И.С. Особенности функционирования процентного канала денежно-кредитной трансмиссии в России / И.С. Иванченко, Ю.В. Наливайский, И.В. Рыбчинская // Финансы и кредит. - М., - 2007. - N9. - С. 12-20.

8. Кредитный рынок России в условиях мирового финансового кризиса / Юнгина Ф.Н. / Финансы и кредит. - 2010. - № 5. - С. 32-34.

9. Кредиты. Прозрачная ставка / Костров Г. // Финансовый контроль. - 2007. - № 2. - С. 148-148.

10. Крючкова И.П. Сапьян М.Ю. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики и особенности его функционирования в российской экономике// Банковское дело, - 2003 г. - №9 , с 6-14.

11. Литовских А.М., Шевченко И.К., Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003 - 400 с.

12. Малкина М.Ю. Анализ институтов регулирования банковской системы Российской Федерации/ М.Ю. Малкина, А.Ю. Иванова //Финансы и кредит. - 2008. - N37. - С. 2-12

13. Моисеев, С.Р. Правила денежно-кредитной политики / С.Р. Моисеев // Финансы и кредит. - М. - 2007. - N9. - С. 12-20.

14. Нешитой А.С. Финансы: Учебник.- 5-е изд., перераб. и доп.- М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2005.- 512с.

15. Носова С. С. Экономическая теория. Элементарный курс. - М.: Издательство: КноРус, 2008 - 512 с.

16. О природе и свойствах кредита: атрибуты кредитного отношения. / Топровер И.В. // Финансы и кредит. - 2006. - № 28. - С. 15-26.

17. Поляк Г.Б. Бюджетная система России. Изд. 2-е, перераб., доп. -М.: Юнити-Дана, 2008. -703 с.

18. Происхождение кредита: от дарообмена к долговой кабале / Канаев А.В. // Финансы и кредит. - 2007. - № 16. - С. 87-95.

19. Саламин С. Кредитные ресурсы банка // Право и экономика. - 2009. - №12. - С.52-54.

20. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. - 2009. - № 8. - С.18-32.

21. Структурные особенности кредитного рынка России / Осипов А.А. // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2008. - № 6. - С. 83-86

22. Тарасова Г.М. Анализ регионального рынка кредитования // Деньги и кредит. - 2009. - №8. - С.35-38.

23. Финансово-кредитная система экономики России как институт качества кредитных услуг / Герасимова Е.Б. // Вестник Тамбовского университета. Серия: Естественные и технические науки. - 2009. - Т. 11. - № 2. - С. 200-204.

24. Финансы и кредит / Дайджест-финансы. - 2009. - № 1. - С. 31-35.

25. Финансы, денежное обращение и кредит / Под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской. - М., 2010 - 720 с.

26. Финансы. Под ред. Грязновой А.Г., Маркиной Е.В. -М.: Финансы и статистика. 2004. -504 с.

27. Экономическая теория. Курс интенсивной подготовки / Под ред. И. В. Новиковой, Ю. М. Ясинского. М.: Издательство: ТетраСистемс, 2009 - 400 с.

28. Экономическая теория. Экономика: Учебное пособие / Соболев А.В., Соловых Н.Н. -Издательство: Дашков, 2009 - 552 с.

Размещено на Allbest.ru