Сущность и классификация денежных систем

Размещено на http://www.allbest.ru/

13

Содержание

1. Деньги и их функции. Типы денежных систем

2. Терминологический словарь: реальный ВНП, дилер, ликвидность, протекционизм, франшиза, евродоллары, убыток, секвестр бюджета

3. Задача

Источники и литература

1. Деньги и их функции. Типы денежных систем

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может себе представить рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

Рассмотрим бартер как предтеча появлению денег (Слово бартер происходит от итальянского “barattere”, то есть "натуральный обмен"). Если на рынке блага обмениваются непосредственно одно на другое, существует натуральный обмен или бартер. В этом случае развитие обмена может быть сильно затруднено. Предположим, что гончар произвел два горшка и решил их обменять на сапоги. Но ни одному из сапожников, пришедших на рынок, в данный момент горшки не нужны. Известно, что одному из них нужно новое ружье. Гончар может обратиться к оружейнику, с целью обменять горшки на ружье, а потом последнее у сапожника на сапоги. Но оказывается, что оружейнику тоже не нужны горшки (он не далее как позавчера уже выменял у другого гончара пару), а нужна новая рубашка. Гончар отправляется к портному, но оказывается, что и тому не нужны горшки, а нужен новый стул. Гончар отправляется к столяру и узнает, что столяру тоже горшки не нужны, а нужна рыба. И только найдя рыбака, гончар узнает, что тому (о чудо!) нужны горшки, так как у него разбились вчера его собственные. Но тут оказывается, что для обмена на десять рыб нужно 2 горшка, стул можно выменять за одиннадцать рыб, рубашку за полстула, а ружье за полторы рубашки. Кроме того, одному ружью соответствуют... две с половиной пары сапог. Вот и попробуйте определить, каким образом гончар должен ухитриться осуществить этот обмен, чтобы не остаться с лишними сапогами или вообще без сапог.

При натуральном обмене любой производитель, решивший обменять свое благо на другое, сталкивается с трудностями, которые обуславливаются двумя причинами:

Во-первых, трудно найти владельца нужного производителю блага, который в свою очередь нуждается во благе этого производителя. При небольшой численности членов хозяйства такого человека вообще может не быть определенное время (например, никому в данный момент горшки не нужны вообще). Чем больше количество людей в хозяйстве, тем выше вероятность того, что существует производитель, который заинтересован в такой сделке. Но ведь чем больше людей в обществе, тем труднее его разыскать...

Во-вторых, если производитель горшков и найдет сапожника, которому нужны горшки, то где гарантии того, что последнему нужно столько горшков, сколько стоит пара сапог? Установившиеся в хозяйстве пропорции обмена горшков на сапоги могут вовсе не совпадать с количеством блага, которое хочет потребить любая из сторон.

Таким образом, при существовании натурального обмена каждый производитель сталкивается с дополнительными затратами своего труда на осуществление обмена - затратами на поиск партнера и заключение сделки, которые называются трансакционными затратами (происходит от латинского слова “transactio”, то есть "сделка").

Поскольку найти желающего удается далеко не всегда, любой производитель вынужден придумывать головокружительные цепочки обмена, которые могут поглотить все выгоды разделения труда и вообще отбить охоту к участию в подобной организации хозяйства.

Что могут в этом случае предпринять люди? Какой механизм или средство могут быть использованы, чтобы облегчить процесс наделения друг друга произведенными благами? Может быть, нужно каждый день составлять и оглашать списки желающих обменять свое благо и их условия обмена? Или установить определенные места, в каждом из которых будет обмениваться определенное благо на определенное благо? А может быть, закрепить раз и навсегда пары производителей, которые будут меняться друг с другом?

Вероятно, такие варианты организации обмена могут существовать. Но есть более простой механизм обеспечения обмена благами, который может сгладить большинство острых углов этого сложного процесса и сделать его более гибким, быстрым, простым и удобным. Можно ввести в использование некоторые предметы, которые будут служить "посредником" в обмене. Любой производитель будет обменивать свой продукт на эти предметы, а потом обменивать их сразу на то, что ему нужно.

Но для существования этого механизма необходимо как минимум одно условие. Этот предмет все без исключения должны признавать средством обмена, то есть деньгами, и каждый производитель должен быть уверен, что никто не откажется принять эти деньги в обмен на свои товары. Роль денег стихийно начинает исполнять определенное благо. Люди случайно в индивидуальном порядке начинают использовать некоторое благо как "посредника" в обмене, и вскоре это благо для всех становится деньгами, Причем таким образом, что у любого человека будет существовать к ним доверие.

Наибольшие шансы стать "посредником" имеет благо, которое имеет полезность для наибольшего количества людей - это и есть предохранительное средство против недоверия. Любой человек знает, что благо, используемое в качестве денег, имеет полезность для любого другого человека само по себе, так как может быть им потреблено.

В процессе экономического и исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (КРС, пушнина, соль, специи, золото, серебро и т.д.) Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступало их покупательной способности в качестве денег (Бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства в начале физических лиц, фирм, а затем и банков.

Деньги по определению обладают абсолютной ликвидностью. На языке экономической теории это означает, что издержки обмена денег на какие-либо другие блага равны нулю.

Какова же природа денег? С одной стороны государство выпускает в обращение деньги как законное средство платежа в экономике. Предложение денег (денежную массу) обеспечивает по согласованию с правительством Центральный банк страны. В этом случае современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

С другой стороны население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусочками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом. Поэтому говорят, что современная денежная система носит «фидуциарный характер» (от латинского “Fiducia” - сделка, основанная на доверии).

В экономике страны население предъявляет спрос на деньги, поскольку они выполняют важные функции. Именно благодаря этим функциям население и ценит деньги. Следует выделить четыре основных функции денег: Счетная единица, средство обмена, средство сохранения ценности и средство платежа. Рассмотрим эти функции подробнее.

Счетная единица. В бартерной экономике, где нет места деньгам, торговля ведется по относительным ценам на товар (ценность коровы выражается через мотыги, ценность которых, в свою очередь, выражается через пшеницу, ценность которой можно выразить через коров и т.д.). Чем больше товаров вовлекается в обмен, тем больше количество относительных цен. Поэтому объективно требуется своеобразная «мерная линейка», единая мера ценности всех других товаров, роль которой выполняют деньги. С появлением денег цены всех товаров получают денежное выражение. Цена-это пропорция обмена товаров на деньги.

Средство обмена. В бартерной экономике необходимо двойное совпадение потребностей для заключения сделки (Человек, торгующий мандаринами, сможет обменять их на яблоки, только, если он встретит такого продавца, располагающего яблоками, которому нужны мандарины). Эта проблема становится все более сложной по мере роста числа товаров и продавцов. Деньги же отлично решают эту проблему. Они становятся посредниками в товарообменных сделках. Формула бартерного обмена «товар-товар» превращается в формулу товарного обмена «товар-деньги-товар». Первоначально в функции средства обмена выступали реальные товарные деньги-слитки золота и серебра, которые необходимо было делить, взвешивать, устанавливать пробу. Позднее люди перешли к использованию монет, т.е. слитков благородного денежного металла определенного веса, пробы и веса с печатью государства, удостоверяющей их подлинность. Это экономило трансакционные издержки, но полноценные монеты в обращении стирались и обесценивались, что привело в конечном счете к их замене «символическими деньгами» - бумажными купюрами различного достоинства.

Первые бумажные деньги появились еще в Китае в XII веке (По другим данным - в начале X века), а в России бумажные деньги, которые назывались ассигнациями, были выпущены при Екатерине II (9 января 1769 года Екатерина II подписала манифест о введении в России бумажных денег - ассигнаций, размениваемых на "ходячую" монету. Кроме того, подсчет меди занимал много времени, и как правило, был сопряжен с арифметическими ошибками). Бумажные деньги-это очень удобное средство обмена. Если деньги редки, т.е. их предложение носит ограниченный характер, то они имеют ценность и люди могут бумажными деньгами платить при покупках товаров и по своим обязательствам.

Средство сохранения ценности. Люди хранят свои богатства в форме различных активов и деньги являются одним из таких активов. Деньги позволяют сохранить ценность богатства, служат его накоплению, хотя их ценность может со временем меняться. Но то же самое мы можем сказать и о других активах, которые используются для сохранения ценности. Кроме того, если сравнивать с акциями или недвижимостью, то можно сказать, что деньги - относительно безрисковый актив и достаточно надежная форма хранения богатства в отсутствии инфляции.

Средство платежа. В денежной форме может фиксироваться величина обязательств и долгов; поэтому деньги служат средством платежа. В этой роли деньги используются, когда наблюдается несовпадение времени покупок и продаж, т.е. товары продаются в кредит. Инструментом, обслуживающим кредитные сделки, является вексель - безусловное долговое обязательство. Имея в своих активах векселя различных фирм, банки могли выпускать на их основе собственные векселя - банкноты, которые превращали банки в должников: банкноты могли быть погашены за счет имущества банков. Таким образом появились кредитные деньги, получившие широкое хождение.

Следственно, деньги представляют собой ведущий актив, который выполняет четыре главные функции, но при этом в отличие от других активов (акций, облигаций и т.п.) не приносит дохода своему владельцу. Отсутствие дохода является платой за высокую ликвидность денег.

Важно еще раз подчеркнуть, что в современном мире деньги утратили свою товарную природу. Золото перестало выполнять роль денег, поскольку в наше время из него не чеканят монет, пускаемых в обращение. Оно не служит счетной единицей при определении товарных цен и не является денежным металлом для накопления богатств (государства держат золото в своих резервах прежде всего как высоколиквидный товар, который можно легко продать на мировом рынке). Экономисты называли демонетизацией уход золота из обращения и прекращение выполнения им роли денег.

Деньги в экономике совершают непрерывный кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала.

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно в каждом государстве. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1)Национальная денежная единица (Доллар, Евро, Рубль, Йена и т.д.).

2)Система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте.

3)Система эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение.

4)Государственные органы, занимающиеся вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1)Системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (монеты, слитки и т.п.).

2)Системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению. При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения - так называемого Латинскою монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

Однако биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов (золота и серебра) противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника - Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие».

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм -- денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети ХIХ в. (в Германии - в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873, во Франции - в 1876-1878, в Австрии - в 1892, в России и Японии - в 1897, в США - в 1900 г.).

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золото - девизный (золотовалютный) стандарт.

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:

1)Во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег.

2) Разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны).

3) Находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые.

4) Допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В годы первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других стран (кроме США, где он продержался до 1933 г.) был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.

В ходе денежных реформ (1924-1929 гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах -- золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки (в Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг - 215 тыс. франков).

В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других государств.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах (например, в Великобритании - в 1931, в США - в 1933, во Франции - в 1936 г.) и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.

Созданная в 1944 г. Бреттон-Вудская мировая валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта, по существу золотодолларового стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой. Особенность золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков и правительственных учреждений других стран. При этом только одна единственная валюта - доллар США - сохранила связь с золотом. В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование. В условиях современного капитализма банкноты сохраняют кредитную природу - они предназначены для кредитования экономики, государства, выпускаются под прирост официальных золотовалютных резервов, но подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения. Итак, современная система денежного обращения - это система неразменных на золото бумажных и кредитных денег, разменных монет. Произошел переход от товарных денег к символическим и кредитным деньгам. Современные деньги тесно связаны с развитием кредита как платежной системы и функцией денег как средство платежа. Следует иметь в виду, что состояние денежной системы определяется процессами развития капиталистического воспроизводства, на которое она воздействует, сдерживая или ускоряя его. Влияние денежной системы на экономику усиливается с развитием государственно-монополистического капитализма.

2. Терминологический словарь: реальный ВНП, дилер, ликвидность, протекционизм, франшиза, евродоллары, убыток, секвестр бюджета

денежный эластичность ликвидность франшиза

Реальный ВНП - величина валового национального продукта в денежном выражении, скорректированная на уровень инфляции.

ДИЛЕР: 1) Физическое лицо или фирма, которое от своего имени и за свой счет перепродает товары. Прибыль дилера образуется за счет разницы в ценах покупки и продажи. Может заключать договора с клиентом на ряд услуг, связанных с маркетингом. 2) Биржевой посредник, член фондовой биржи, занимающийся куплей-продажей ценных бумаг, валют, драгоценных металлов от своего имени и за свой счет. Дилер может заключать сделки как с клиентом, так и с брокерами, с другим дилером. Осуществляет деятельность на основании лицензии и подтвержденной квалификации. Аттестация дилеров и брокеров проводится специальной комиссией фондовой биржи. Несет материальную ответственность за исправление ошибок при сделках.

ЛИКВИДНОСТЬ - Характеристика любого вида имущества, непосредственно связанная с издержками его реализации (обмена на другие виды имущества) и наличием уценки имущества в момент реализации (обмена). Только деньги обладают наивысшей степенью ликвидности, т.к. в процессе купли-продажи издержки их обмена на товар равны нулю и деньга как физическая вещь (банкнота, монета) не уцениваются в соответствии со степенью их изношенности.

ПРОТЕКЦИОНИЗМ - Экономическая политика государства, направленная на защиту национальной экономики от иностранной конкуренции. Протекционизм может быть направлен против какой-либо страны в целом, либо поддерживать отдельную отрасль национальной экономики (протекционизм избирательный). Осуществляется политикой торговых пошлин (таможенный протекционизм), либо прямыми запретами на ввоз или вывоз отдельных товаров через систему лицензирования поставок.

ФРАНШИЗА (фр. “franchise” -- льгота, вольность):

1) Предусмотренная условиями страхования часть убытков лица, страхующего имущество, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере. Существует два вида франшиз.: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая). В первом случае страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшиз, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы

2) право на франчайзинг, то есть на создание коммерческого предприятия, торгующего продукцией своего старшего партнера;

3) предприятие, созданное на основе франчайзинга

ЕВРОДОЛЛАРЫ - Денежные средства в американских долларах, помещенные их владельцами, главным образом в европейских банках, и используемые последними для кредитных операций.

УБЫТОК - потеря от хозяйственной деятельности, выраженное в денежной форме, превышение расходов предприятия, предпринимателя над доходами, влекущее уменьшение материальных и денежных ресурсов.

СЕКВЕСТР БЮДЖЕТА - изменение состава бюджетных статей, обычно в сторону сокращения расходов.

Задача

Условие: Определите коэффициент эластичности E, если известно, что при цене P 20 д.е. объем спроса Q - 600 шт., при цене P 80 д.е. объем спроса Q - 200 шт.

Решение: Коэффициент эластичности находится по формуле:

E==:=:===1,2

Ответ: коэффициент эластичности E=1,2.

Источники и литература

1. Курс экономической теории: учебник для вузов под общей редакцией профессора Чепурина М.Н. и профессора Киселевой Е.А.-Киров: "АСА", 5-е доп. и перераб. изд. 2003 г.

2. Основы Экономической теории: учебное пособие для высшей школы, автор Пястолов С.М.- Москва: ”Академический проект” 2004г.

3. Общая теория денег и кредита: Под редакцией профессора члена-корреспондента РАЕН Е.Ф. Жукова: “Юнити-Дана” издание второе, переработанное и дополненное.

4. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Серия "Учебники Феликса" - под редакцией А.П. Ковалева. Ростов-на-Дону: Феликс 2001.

5. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник под редакцией профессора Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002 г.

Размещено на Allbest.ru