Разработка бизнес-плана страховой компании

Размещено на http://www.allbest.ru/

план страхование маркетинг

Реферат

Разработка бизнес-плана страховой компании

Содержание

Введение

1. Информация о спросе

1.1 Анализ положения дел в отрасли

1.2 Сущность предполагаемого проекта

1.3 План маркетинга

2. Информация о производственных операциях

2.1 Организационный план

2.2 Расчет фонда оплаты труда

3. Финансовый план

3.1 Расчет размера помещений и оплата их аренды

3.2 Расчет бюджета рекламы

3.3 Балансовый план

Заключение

Введение

В современной быстроизменяющейся экономической ситуации невозможно добиться положительных результатов, не планируя своих действий и не прогнозируя последствий.

Процесс планирования позволяет увидеть весь комплекс будущих операций предпринимательской деятельности и предвосхитить то, что может случиться. Особенно важно планирование в коммерческой деятельности, где требуется предвидение в долгосрочной перспективе и предварительные разработки, предшествующие первым шагам предприятия.

Целью работы является разработка бизнес-плана страховой компании.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

· проанализировать положение дел в отрасли

· определить место компании на рынке страхования

· разработать организационный и финансовый планы предприятия.

1. Информация о спросе

1.1 Анализ положения дел в отрасли

Страхование жизни - это проверенный способ решения множества непростых задач, которые могут встать перед любым человеком.

Это и освобождение семьи от материальных проблем в случае ухода из жизни одного из ее членов, и гарантированное накопление необходимой суммы в требуемый срок.

Конкуренция побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании удобных форм заключения договора и уплаты страховых взносов, снижении тарифных ставок, оперативности выплаты страхового возмещения и страхового покрытия.

Особо ярко выражена конкуренция на российском страховом рынке в Московском регионе, в отдаленных же от центра областях, а также в городах небольшого размера количество присутствующих страховых компаний часто ограничивается одной-двумя.

На рынке Свердловской области действует довольно значительная конкуренция. При этом, услуги страхования жизни предлагают как крупные всероссийские компании, так и небольшие местные организации.

Центр стратегических исследований (ЦСИ) Росгосстраха предложил несколько прогнозов относительно рынка страхования жизни.

Первый прогноз выдался более оптимистичным: рынок страхования жизни в 2010 году вырастет на 25%, а дальше будет расти на 20% ежегодно. По другому сценарию объемы сборов от страхования жизни вырастут лишь на 7%, а впоследствии в среднем на 10,8-11,3%.

Несмотря на то, что в разгар кризиса спад рынка составил 19%, уже сейчас чувствуются тенденции на улучшение. В основном спад был связан с тем, что сократилось банковское страхование и корпоративные продажи, а компании, которые занимались розницей, свернули проекты.

Именно розница, по прогнозам, и вытянет весь рынок. Число граждан, которые желают застраховать свою жизнь, растет. По выводам экспертов, спад рынка окончательно прекратился в третьем квартала 2009 года, а уже с четвертого начнется медленный подъем.

Некоторые компании уже почувствовали «оттепель» в данном сегменте рынка, что обусловит сильную конкуренцию, и, как результат, здоровый рост рынка.

Для страны в целом данный этап в сфере страхования является начальным, по сравнению с ситуацией в других странах, поэтому появление на рынке новой компании, предлагающей услуги страхования жизни, будет экономически эффективным и оправданным.

1.2 Сущность предполагаемого проекта

ООО «Страхование жизни» лишь планирует выйти на рынок страховых услуг города Екатеринбурга и области, и поэтому для организации ее деятельности немаловажное значение имеет понятие сегмент обслуживания.

Компания располагается на ул.Ленина 27. Расположение офиса фирмы находится в центре города в зоне транспортной доступности автобуса маршрута 61, трамваев маршрутов 13, 15, а также многочисленных маршрутных такси.

Таким образом, основным ареалом обслуживания фирмы будет город Екатеринбург в целом.

В качестве дополнительного ареала обслуживания можно рассматривать близлежащие населенные пункты.

Страхование жизни - это вид добровольного страхования. Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком. Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.

ООО «Страхование жизни» предлагает клиентам несколько видов страхования жизни:

· долгосрочное страхование жизни

· долгосрочное страхование жизни ребенка

· индивидуальное страхование от несчастного случая

· страхование от несчастного случая для всей семьи

· страховка от несчастного случая или болезни

1.3 План маркетинга

В первую очередь о появлении новой страховой компании узнают жители Ленинского района города Екатеринбурга, на территории которого фирма будет располагаться. Это (по предварительным оценкам) порядка 300 тыс. человек.

Более того помимо населения, постоянно проживающего на территории района, к числу потенциальных клиентов фирмы можно отнести и категорию временно зарегистрированных жителей района (студенты, рабочие и др. категории), примерная численность которых составляет порядка 100 - 150 тыс. человек.

ООО «Страхование жизни» планирует заниматься страхованием жизни. Маркетинговые исследования показывают наличие в последние годы тенденции к увеличению спроса именно на рисковое страхование жизни.

Семейная молодежь в возрасте от 20 до 35 - 40 лет является наиболее актуальной целевой группой современного страхового рынка Екатеринбурга и уральского региона.

Таким образом, основным сегментом потенциальных потребителей страховых услуг, предлагаемых ООО «Страхование жизни», будут молодые люди в возрасте от 20 до 45 лет, малосемейные или пенсионеры, имеющие доходы в пределах от 10 до 20 тыс. руб. Вместе с тем фирма планирует вести работу по привлечению потребителей других сегментов, в частности семей с детьми со средним уровнем доходов, а также молодежи в возрасте до 20 лет.

Набор предлагаемых ООО «Страхование жизни» страховых услуг был определен на основании результатов опроса потенциальных потребителей и выявления их предпочтений.

Современный рынок предложения страховых услуг в Екатеринбурге и Уральском регионе насыщен в силу наличия достаточно большого числа фирм, предлагающих традиционные формы организации страховых услуг. Учитывая, что ООО «Страхование жизни» не была представлена на рынке, можно предположить, что в первый год своей деятельности она может претендовать на долю рынка страховых услуг в пределах 0,2 - 0,3 %.

2. Информация о производственных операциях

2.1 Организационный план

ООО «Страхование жизни» является обществом с ограниченной ответственностью, которое было организовано физическими лицами - учредителями общества и зарегистрировано 2010 году. Данная форма общества была выбрана, так как это наиболее распространенная форма ведения предпринимательской деятельности в Российской Федерации, отличающаяся относительно небольшими затрататами на его создание, и относительно простой отчетностью. Кроме того участники ООО не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Общества, в пределах стоимости принадлежащих им долей в уставном капитале ООО. Количество участников в данной страховой компании равно 6 человек. Текущее руководство ООО «Страхование жизни» осуществляет Генеральный директор - Иванов Иван Иванович.

ООО «Страхование жизни» является коммерческой организацией, главной целью которого является получения прибыли.

Основным видом деятельности фирмы является страхование жизни.

Фирма осуществляет страхование жизни в соответствии с законодательством Российской Федерации и лицензией полученной в установленном законодательством порядке. При регистрации и лицензировании ООО «Страхование жизни», компания воспользовалась помощью юридической фирмы "Ас". Стоимость услуг по регистрации составила 11000 руб., стоимость помощи при прохождении процедуры лицензирования составила 120 000 руб.

Екатеринбург в наибольшей степени насыщен страховыми услугами. Так же люди с более высокими доходами страхуются реже, чем лица со средним доходом. Т.е. основной упор в работе фирмы нужно делать на среднее звено населения. В этом должна помочь правильная работа отдела маркетинга и разработка маркетинговой стратегии.

Анализируя организационную структуру фирмы, можно утверждать, что она в целом отвечает основному направлению ее деятельности.

Штат фирмы достаточен для организации сбыта страховой продукции посредством заключения договоров. Персонал фирмы обладает достаточной квалификацией для выполнения своих функциональных задач.

Основным направлением дальнейшего совершенствования организационной структуры фирмы является достижение высокого качества и своевременности обработки управленческой и текущей деловой информации.

Оплата труда для руководителей, специалистов, служащих и обслуживающего персонала фирмы осуществляется по установленным должностным окладам с выплатой премиальных за дополнительно выполненную работу по заданию руководства предприятия или по результатам производственной деятельности. Принятая система оплаты труда закреплена в Положении об оплате труда, которое разработано руководящим составом фирмы.

Во второй и третий год существования фирмы планируется увеличение оклада всех работников. Кроме того, предусмотрено применение премиальной системы при выполнения фирмой в целом запланированных показателей.

На третий год работы компании, когда будет зафиксирована прибыль, ООО «Страхование жизни» намерено использовать в своей деятельности следующие виды разовых премий:

· вознаграждение по итогам работы за год;

· единовременное поощрение за выполнение отдельных особо важных заданий и непредвиденных работ;

· премиальные выплаты к праздничным и торжественным датам.

2.2 Расчет фонда оплаты труда

Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы «Страхование жизни» приведен в таблице 2.1.

Годовой фонд оплаты труда без учета страховых взносов за 2011 год составит 1495440 руб., за 2012 год - 1688400 руб., за 2013 год - 1817040 руб.

Таблица 2.1 Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы

3. Финансовый план

3.1 Расчет размера помещений и оплата их аренды

Расчет размера основных и вспомогательных площадей осуществлен исходя из нормативов площади на одно рабочее место. Он приведен в таблице 3.1.

Таблица 3.1 Расчет размера основных и вспомогательных помещений

Стоимость аренды помещения площадью 50,0 м2, занимаемого фирмой ООО «Страхование жизни» по адресу: ул. Ленина 27 определяется на основании договора аренды. Согласно договору срок аренды полуподвального помещения составляет 10 лет, а стоимость аренды за 1 кв.м. равна 1 тыс.руб., с учетом коммунальных платежей, итого в год - 600 тыс. руб. в год. На основании договора аренды стоимость будет оставаться неизменной с 2011 г. по 2013 г.

3.2 Расчет бюджета рекламы

В своей деятельности по продвижению страховых услуг на рынок фирма «Страхование жизни» намерена использовать, прежде всего, информативную рекламу. Ее суть заключается в размещении в наиболее массовых и популярных печатных изданиях оригинальных и кратких обращений по конкретным видам услуг. В своей рекламной кампании фирма «Страхование жизни» намерена осуществлять наряду с постоянным еженедельным размещением стандартных сообщений в СМИ публикацию разовых клиентоориентированных сообщений, направленных на повышение интереса к предлагаемым услугам у конкретных групп потенциальных потребителей. «Страхование жизни» в своей деятельности намерена ориентироваться на наружную рекламу и рекламу в СМИ при одновременном использовании непосредственно в офисе фирмы таких видов рекламы как календари и проспекты. Также планируется создание сайта, способного улучшить информационное обеспечение клиентов.Такой выбор объясняется тем обстоятельством, что в связи с выходом на рынок фирме необходимо, прежде всего, привлечь новых клиентов, а для этих целей как нельзя лучше подходят именно первые два вида рекламы.

Рекламные календари и проспекты являются одним из средств убеждения посетителей офиса фирмы в целесообразности выбора услуги, а, значит, используются вслед за первыми двумя видами рекламы. Расчет затрат на проведение рекламной кампании в 2011 году выполнен в таблице 3.3. ООО «Страхование жизни» планирует придерживаться данной маркетинговой политикой на протяжении первых трех лет существования, соответственно стоимость данных услуг останется неизменной с 2011 г. по 2013 г., за исключение расходов на создание сайта, что является единовременной выплатой в 2011 году.

Таблица 3.3 Расчет затрат на проведение рекламной кампании фирмы

3.3 Балансовый план

Балансовый план с учетом всех доходов и расходов организации представлен в таблице 3.4.

Таблица 3.4

Доходом страховой компании являются страховые взносы. Расходы страховой компании - это страховые выплаты и затраты на ведение дела. В компании ООО «Страхование жизни» объем страховых выплат составляет 20-40% от собранных страховых премий, причем с каждым годом страховые взносы увеличиваются в среднем в 1,5 раза. Инвестиционный доход, получаемый от начального капитала, составляет 2400000 руб.в первый год (так как 60 000 000 руб. были положены в Сбербанк РФ под 4% годовых), и относится в резервы компании.

Затраты на перестрахование составляют 10% от страховых резервов.

При наличии чистой прибыли участники общества получают дивиденды, распределяемые учредителями ежегодно в соответствии с размерами их долей и выплачиваемые им деньгами. В компании «Страхование жизни» в первые 2 года существования отсутствует чистая прибыль, соответственно и нет оснований для выплаты дивидендов, а на третий год размер дивидендов равен 10370 рублей.

Итак, исходя из представленных расчетов, планируется, что ООО «Страхование жизни» получит чистую прибыль уже в 2013 году, и таким образом, будет возможна выплата дивидендов участникам и премий работникам компании.

Заключение

Современная экономическая ситуация, связанная с переходом к рыночным отношениям, диктует предприятиям новый подход к внутрифирменному планированию. Они вынуждены искать такие формы и модели планирования, которые обеспечивали бы максимальную эффективность принимаемых решений.

Оптимальным вариантом достижения таких решений является прогрессивная форма плана бизнес-план.

Разработанный бизнес-план страховой компании позволяет сделать вывод о том, что данное предприятие эффективно, в его развитие стоит вкладывать инвестиции.

Размещено на Allbest.ru