Функционирование денежно-кредитной системы в рыночной экономике

Иностранный капитал в банковском секторе России не оказывает существенного влияния. На начало 2002 г. доля банков, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора составляла около 9%, в капитале - 8%.

Вместе с тем характерной особенностью ресурсной базы российских банков продолжает оставаться дефицит средне- и долгосрочных обязательств, что создает дополнительные препятствия для развития ими долгосрочных активных операций. На протяжении ряда последних лет менее 10% привлеченных банками ресурсов могут направляться в долгосрочные (свыше одного года) вложения без трансформации по срочности и связанных с ней рисков.

В качестве структурной проблемы российского банковского сектора часто выделяется преобладание мелких банков, которые не смогли бы зарегистрироваться ни в одной стране Евросоюза из-за незначительного размера капитала. В последние годы концентрация капитала в крупных (по российским меркам) банках, усилилась а количество небольших банков сокращается.

Региональный и структурно-отраслевой аспекты дестабилизации денежного обращения и кредитной системы

Территориальное распределение российских кредитных организаций характеризуется неравномерностью: около половины общего числа кредитных организаций зарегистрировано в Москве и Московской области. При этом на них приходится около 75% совокупных активов сектора.

Многие эксперты отмечают, что банки, зарегистрированные вне Москвы и московской области, так называемые региональные банки, показали относительно устойчивую динамику развития, притом что их активы увеличивались темпами более быстрыми, чем банковского сектора в целом.

Сложившиеся резкие региональные диспропорции в размещении банковского капитала и активов остаются вне сферы регулирования денежных потоков и их организации.

Соотношение показателей деятельности региональных (без Москвы и Московской области) и действующих кредитных организаций (на 1 января) (в %)

Обеспечение стабилизации денежного обращения на региональном уровне регулирования и управления

Концентрация численности, банковских активов, капитала и банковских услуг в Москве относительно других субъектов Российской Федерации достигла уровня, не соответствующего обеспечению стабильности и их экономических интересов. Более 80% численности кредитных учреждений сосредоточено в Москве.

Размещение денежных средств на территории РФ (на конец 2001 г.)

Запредельная концентрация банков и банковского капитала в Москве создала чрезвычайно опасную ситуацию в финансово-денежной сфере в большей части субъектов РФ. Характерным для большей части регионов стало нарастающее разрушение платежных - межотраслевых и межрегиональных - отношений, дефицит денежной массы в большей части регионов при излишках в других, особенно в Москве и так называемых оффшорных зонах (Дагестан - от 25 до 40 банков и филиалов, при том что в Тверской области или Восточно-Сибирском округе - около 42 кредитных организаций). На фоне искусственной, нерегулируемой концентрации кредитных ресурсов создалась реальная угроза образования излишних "кредитных ресурсов" (денег на счетах) крупных банков, сосредоточенных в Москве (имеющих дочерние банки в других странах и оффшорных зонах); утечка российского капитала (капитала промышленных предприятий, размещенных в столичных банках) при нарастающем дефиците кредитных ресурсов в промышленных регионах.

Региональная структура кредитов (на конец 2001 г.)

Высокая концентрация денежных ресурсов и капитала в Москве одновременно создает серьезные угрозы дестабилизации финансового состояния и платежно-расчетных отношений по другим федеральным округам. Если в Москве просроченная кредиторская задолженность составляла в 1999 г. - 15,4%, дебиторская - 16,5% (соответственно 16 и 13,5% в 2000 г.), то в округах Сибирском, Уральском и других - от 40 до 55-58% при существенном смещении объемов кредиторской и дебиторской задолженности в регионы.

кредитный денежный рефинансирование банк

Заключение

1. Для переходной экономики характерен дефицит денег, сменивший прежний товарный дефицит, Причиной возникшего в российской экономике дефицита ликвидных ресурсов является недостаточное развитие рыночных механизмов, прежде всего существенное отставание в развитии рыночной инфраструктуры от объемов производства в реальном секторе.

2. В результате расстройства денежного обращения в России получили развитие квазиденьги (бартер) и денежные суррогаты (векселя и соглашения о взаимозачетах). Квазиденьги и денежные суррогаты выполняют функцию средства платежа, но не выступают в качестве меры стоимости и не служат средством накопления.

3. В России в отличие от стран Центральной Европы не сложился национальный консенсус по поводу перехода к рыночной экономике, поэтому не популярные сами по себе меры антиинфляционной политики приходилось проводить в условиях повышенной социальной конфликтности, что обусловило непоследовательность действий правительства, чередование периодов жесткой и мягкой денежной политики, в результате чего затягивалось достижение финансовой стабилизации.

Преодоление региональных диспропорций в сфере денежного обращения требует выработки методов оценки сложившихся диспропорций; создания системы сбалансированности спроса регионов на деньги по основным каналам их обращения и накопления (платежных средств, накоплений юридических и физических лиц) и предложения денег в соответствии со структурой спроса; формирования институциональной базы развития денежных отношений в регионах и управления кредитно-денежными отношениями в сочетании с обеспечением потребностей развития внутри региональных рынков.

Размещено на Allbest.ru